Downloaded from YTS.MX
‫"النصيحة المسداة في الفيلم‬ ‫ربما لا تناسب الجميع"‬
Official YIFY movies site: YTS.MX
‫"وليست بديلًا عن المساعدة الفردية"‬
‫"بواسطة مختص مالي."‬
‫"وثائقيات NETFLIX"‬
‫"الاستثمار في المعرفة يؤتي بأفضل الثمار."‬
‫"(بنجامين فرانكلين)"‬
‫اسمي "باولا بانت"،‬
‫وأنا مؤسسة موقع "أفورد إني ثينغ دوت كوم".‬
‫نحن هنا لمساعدة الناس‬
‫على الادخار وكسب المزيد‬ ‫والاستثمار والتقاعد.‬
‫الطريقة التي ندير بها أموالنا‬ ‫تؤثّر على كلّ جوانب حياتنا،‬
‫ومع ذلك لا يعلّمنا أحد ذلك فعليًا.‬
‫بسبب ذلك،‬ ‫يفوّت الناس على أنفسهم فرصًا لكسب المال.‬
‫ثمة خبير يُدعى "روس ماك" سيصعد إلى المسرح.‬
‫بالنسبة إليّ، لطالما اهتممت بثروة السود.‬
‫وأردت فعل ذلك عبر المعلومات‬
‫وتثقيف المجتمع.‬
‫مرحبًا بكم في حلقة هذا الأسبوع‬ ‫من "ماكنوميكس". أنا مضيفكم "روس ماك".‬
‫انضمت إلينا الآن‬ ‫الخبيرة الاقتصادية "تيفاني أليتشي"‬
‫مؤلفة الكتاب الأكثر مبيعًا‬ ‫على قائمة "نيويورك تايمز"‬
‫"غيت غود ويز ماني".‬
‫أنا أشبه بمعلّمة رياض الأطفال‬ ‫ولكن في التعليم المالي.‬
‫أركّز حقًا على المبادئ الأساسية.‬
‫وضع الميزانية والادخار‬ ‫والائتمان والدين وتعليم كيفية الكسب.‬
‫هذه هي الخطوات الأولى‬ ‫لما أسميه التكامل المالي.‬
‫أصبح الآن مرشدًا شخصيًا ماليًا‬ ‫وليس لأنه كسب الملايين فحسب،‬
‫بل لأنه رشّد نفقاته بشكل جذري.‬
‫اسمي على الإنترنت "مستر ماني موستاش"،‬
‫وقبل 15 عامًا، راودني حلم،‬
‫وتمكنت من التقاعد قبل عيد ميلادي الـ31.‬
‫المميز حيال المال أنه ليس بهذا التعقيد،‬
‫لكن فيم نستخدمه‬ ‫بخلاف شراء المزيد من الأغراض؟‬
‫يمكننا شراء الحرية باستخدام المال،‬
‫أو يمكننا ألّا نقلق حيال المال مجددًا،‬
‫لكن ليس هذا ما ترعرعنا عليه في هذا البلد.‬
‫"7:30 صباحًا"‬
‫يريد الجميع أن يجني أموالًا أكثر.‬
‫قد تكون ميزانيتك غير مثالية.‬
‫دينك في ازدياد، ولا تعرف كيف تكسب المزيد.‬
‫هذا العام،‬ ‫سنحاول فعل شيء غريب ومختلف وممتع كما نأمل.‬
‫سأهدي واحدًا منكم‬
‫سنة كاملة من الإرشاد المالي الشخصي.‬
‫ستفوز بسنة‬ ‫من الإرشاد المالي والاستثماري مني.‬
‫الآن، كيف تدخل الآن لتعمل معي وجهًا لوجه؟‬
‫أريدك أن تسجّل مقطع فيديو وفيه،‬
‫أريدك أن تخبرنا بمن تكون‬ ‫وفي ما تحتاج إلى مساعدة.‬
‫أتطلع إلى الحصول على مساعدة مالية‬ ‫لأننا نحاول إنشاء عائلة.‬
‫بحلول نهاية العام كما نأمل…‬
‫بحوزتي بعض المال في حساب توفير،‬
‫وأريد تعلّم بعض الطُرق لزيادة ربحه…‬
‫لم أضع ميزانية من قبل.‬ ‫لا أعرف كيف أبدأ حتى.‬
‫لا أدري مطلقًا كم يجب أن أنفق،‬
‫وكم يجب أن أوفّر…‬
‫اقترضت 30 ألف دولار ديونًا طلابية،‬ ‫والتي قد أسددها حين أبلغ الـ50 أو الـ60…‬
‫كيف أشقّ طريقي لأرتقي من دون اقتراض…‬
‫بصراحة، لا أعرف ماذا سأفعل‬ ‫حين أصل إلى سن التقاعد.‬
‫أدور في حلقة لا نهائية‬ ‫من تلقّي الراتب وإنفاقه…‬
‫بحوزتي الحد الأدنى في حسابي المصرفي الآن…‬
‫لم أتلقّ تعليمًا ماليًا قط…‬
‫- هل نستثمر في المجالات الصحيحة…‬ ‫- أحتاج إلى نصيحة لأدير أموالي…‬
‫- أنا ممتن لمساعدتك حقًا…‬ ‫- يمكنني الانتفاع بنصيحتك…‬
‫مرحبًا، أنا "كيم" وهذا "جون".‬
‫نحن نجني الكثير من المال لأول مرة.‬
‫"الأهداف، التقاعد المبكر"‬
‫لكننا ننفق الكثير أيضًا‬ ‫ونريد أن نعرف ماذا نفعل‬
‫بتلك الأموال.‬
‫سواء كان التقاعد المبكر‬ ‫أو إن كانت هناك خيارات مطروحة أخرى.‬
‫"كيم" و"جون" مرشحان مثاليان‬
‫للاستقلالية المالية‬
‫والتقاعد المبكر.‬
‫هذا يعني توفر المزيد‬ ‫من وقت الفراغ والصحة النفسية،‬
‫والمزيد من الوقت لتقضيه مع أطفالك.‬
‫مرحبًا، أنا "أريانا".‬
‫انفعالي العاطفي يدفعني للإنفاق.‬
‫"الأهداف، تسديد الدين"‬
‫أنا غارقة في الديون في الوقت الراهن.‬
‫أنا متحمسة للغاية لمقابلة "أريانا".‬
‫تعليم النساء كيفية اكتساب الثقة‬
‫حيال أموالهنّ هو نشاطي المفضل.‬
‫اسمي "تيز". حصلت على قدر كبير من المال.‬
‫بحوزتي مبلغ كبير في البنك.‬
‫"الأهداف، بدء الاستثمار"‬
‫أعلم أن عليّ استثماره،‬ ‫لكنني لا أعرف كيف أبدأ.‬
‫أنظر إلى "تيز"‬ ‫وأقول إنه مثال على الرياضي العادي.‬
‫أتى من الأحياء الفقيرة في المدينة،‬ ‫ثم جنى فجأة قدرًا كبيرًا من المال.‬
‫إنه لا يعرف بالضرورة ماذا يفعل بها.‬
‫مرحبًا، أنا "ليندسي".‬ ‫أنفق راتبي بالكامل كلّ شهر.‬
‫"الأهداف، كسب المزيد"‬
‫أعمل في وظيفتين،‬ ‫لكنني ما زلت لا أستطيع ادخار المال،‬
‫وأحاول الخروج من هذه الدوامة.‬
‫لا تدرك "ليندسي" ذلك،‬ ‫لكنها تتمتع بخصال تدفعها للنجاح.‬
‫وإن أرادت بدء مهنة جديدة،‬
‫فهذا حتمًا أفضل وقت في حياتها‬
‫تستطيع فيه تحمّل هذه المجازفة.‬
‫"الشهر الأول"‬
‫"(أوستن)، (تكساس)"‬
‫حين كنت في المدرسة الثانوية،‬ ‫عرفت ما كنت أرغب في فعله بالضبط.‬
‫"(ليندسي)"‬
‫كنت أفكر، "أجل، هذا ما سيحدث."‬
‫سأرتاد كليّة تصميم الأزياء في الجامعة،‬ ‫وأخوض فترة تدريبية ثم أعمل،‬
‫وحين أبلغ الـ35 من عمري، سيكون اسمي‬ ‫علامة تجارية في مجال تصميم الأزياء.‬
‫ذات يوم،‬ ‫توسلت إلى أمي لأشتري ماكينة خياطة.‬
‫أردت تجسيد أفكاري في الواقع.‬
‫ثم شرعنا في البحث عن كليّات تصميم الأزياء‬ ‫التي يمكنني الانضمام لها.‬
‫وفيها تعلّمت حقًا كيف أشحذ مهاراتي.‬
‫أعترف بأنني لم أنه دراستي في الكليّة،‬
‫لكنني تعلّمت المبادئ الأساسية على الأقل.‬
‫لذا، كانت لديّ خطة،‬
‫لكن الأمور تغيّرت.‬
‫مرحبًا. كيف حالكم اليوم؟‬
‫- بخير. كيف حالك؟‬ ‫- بخير.‬
‫- هل اخترتم نوعًا مفضلًا من الجعة؟‬ ‫- البطيخ.‬
‫البطيخ، أجل.‬
‫أعمل في وظيفتين الآن.‬ ‫أنا نادلة في حديقة جعة،‬
‫وأعمل أيضًا ساقية في مصنع جعة.‬
‫فاتورتك اليوم سبعة دولارات.‬
‫أعمل 50 ساعة أسبوعيًا في وظيفتين.‬
‫- كيف حالكم؟ لطيف.‬ ‫- أجل، شكرًا.‬
‫لا أملك الوقت الكافي لأكون على سجيتي.‬
‫تفضلوا.‬
‫لأن كلّ ما أفعله يتعلّق بجني المال‬ ‫الذي يكفي لسد نفقاتي فحسب.‬
‫"الدخل الأسبوعي: ألف دولار"‬
‫أحضرت لكم الجعة. أعتذر عن التأخير.‬
‫حين أحصل على راتبي،‬ ‫أول ما أفعله هو دفع فواتيري.‬
‫"1450 إيجار - 140 سيارة"‬
‫لكن حين يعمل المرء بصفته نادلًا،‬ ‫لا يعرف كم سيجني من المال.‬
‫"1300 بطاقة ائتمانية 1‬ ‫300 بطاقة ائتمانية 2"‬
‫لم أستطع سداد كلّ فواتيري‬ ‫لما يقارب الـ14 شهرًا الآن.‬
‫"الدين الشهري: 1265 دولارًا"‬
‫أكبر مشكلاتي‬ ‫ليست أنني لا أجني المزيد فحسب،‬
‫بل أتمنى لو كان لديّ تأمين صحي.‬
‫أعاني الاكتئاب والقلق،‬
‫وأودّ أن أتلقّى علاجًا لهما‬
‫لأنني أعرف أن ذلك سيساعدني.‬
‫ولكنني لا أستطيع تحمّل التكلفة.‬
‫"واحد من كلّ خمسة أمريكيين‬ ‫لا يمكنه تحمّل تكلفة التأمين الصحي"‬
‫كمية المال التي أجنيها تؤرّق مضجعي.‬
‫وكيف كنت أصبو إلى تلك الصورة‬
‫التي نشأت معتقدة أنها نموذج النجاح.‬
‫أشعر فحسب بأنني لست حيث يُفترض أن أكون‬
‫في هذه المرحلة في حياتي.‬
‫"المدخرات: صفر"‬
‫أشعر بأنني أعمل بكد وأبذل قصارى جهدي‬ ‫وأمضي الكثير من الساعات،‬
‫ولكن ثمة حدودًا لما يمكنني بذله،‬
‫لكنني لم أعد أريد‬ ‫إنفاق راتبي بالكامل كلّ شهر.‬
‫مرحبًا يا متابعي "إنستغرام".‬
‫سنتحدث اليوم‬ ‫عن إعادة تصور الطريقة التي نجني بها المال.‬
‫"(باولا بانت)"‬
‫هذا بالضبط ما فعلته‬ ‫حين تركت وظيفتي الروتينية‬
‫لأنشئ عملًا تجاريًا عبر الإنترنت.‬
‫وأريد مساعدتكم‬ ‫على إيجاد طريقة مستدامة لكسب المال.‬
‫طريقة تتماشى مع مواهبكم وتؤجج شغفكم.‬
‫أخبريني عن نفسك.‬
‫أنا نادلة وساقية،‬
‫لكن أعظم أحلامي‬ ‫أن أعمل في مجال يتعلق بالفن.‬
‫- كم سنك يا "ليندسي"؟‬ ‫- 27 عامًا.‬
‫- 27 عامًا. حسنًا.‬ ‫- أجل.‬
‫سأخبرك عن نفسي في عشرينياتي.‬
‫حين تخرّجت في الجامعة،‬
‫حصلت على وظيفة بصفتي مراسلة في صحيفة‬ ‫وكنت أجني 21 ألف دولار في السنة.‬
‫هذا ما يعادل 11.5 دولارًا في الساعة.‬
‫لطالما كنت مقتصدة،‬ ‫لكنني ظللت أحاول ادخار المال.‬
‫- لأحسّن من وضعي المالي.‬ ‫- صحيح.‬
‫فيما يخصّ الإنفاق،‬
‫ينفق الشخص الأمريكي العادي معظم أمواله‬
‫على ثلاثة جوانب رئيسية.‬ ‫السكن والتنقل والطعام.‬
‫إن رشّدت نفقاتك في تلك الجوانب الثلاثة،‬
‫حينذاك ستتمكنين من ادخار‬ ‫أكبر قدر ممكن من المال.‬
‫الانتقال إلى منزل أو شقة أصغر،‬
‫اتخاذ رفيق سكن،‬
‫تأجير غرفة عبر شركة "إير بي إن بي"،‬
‫هذه سُبل يمكنك بها‬ ‫تخفيض نفقات سكنك إلى حد بعيد.‬
‫حسنًا.‬
‫إن كنت تمكثين في مكان‬ ‫تكون فيه السيارة ضرورية،‬
‫اختاري الخيار الأرخص‬
‫الذي سيوصلك من مكان إلى آخر.‬
‫لا تختاري سيارة فارهة، بل تخدم الغرض فحسب.‬
‫رائع. أخبريني بالمزيد‬ ‫عن عاداتك في تناول الطعام بوجه عام.‬
‫أظن أن معظم ما ننفقه على الطعام‬ ‫يكون على الوجبات الجاهزة.‬
‫وهذه عادة أريد أن أقلع عنها.‬
‫خاطبي وأنا نعمل في مجال تقديم الخدمات.‬
‫نمضي معظم يومنا في المطبخ.‬
‫آخر ما نريد فعله‬
‫هو قضاء ساعة في الطهو.‬
‫أولًا، طعام المطاعم أكثر تكلفة‬ ‫من الطعام الذي تعدّينه بنفسك.‬
‫- بالتأكيد.‬ ‫- بالإضافة إلى رسوم التوصيل.‬
‫وتعملين في مجال تقديم الخدمات،‬ ‫فلابد أنك تدفعين إكرامية كبيرة،‬
‫وهذا سلوك رائع، لكنها تكلفة إضافية.‬
‫بالفعل.‬
‫لذا، بدلًا من شراء الطعام الجاهز،‬ ‫اشرعي في إعداد الوجبات.‬
‫اذهبي إلى متجر البقالة مرة واحدة أسبوعيًا.‬
‫اشتري كمية كبيرة‬ ‫من الوجبات المُعدّة مسبقًا تكفي للأسبوع كلّه.‬
‫رائع.‬
‫تقليل الإنفاق هو الحل السريع والسهل،‬
‫لكن ثمة حدودًا لما يمكن الاقتصاد فيه.‬
‫لكن لا تُوجد حدود لما يمكنك كسبه.‬
‫أتمنى فقط أن أجني المزيد،‬
‫وأحد العيوب الرئيسية لمجال تقديم الخدمات‬
‫هو افتقاره للمزايا.‬
‫يمكنك البحث عن نشاط جانبي‬
‫أو عمل من نوع ما تؤدّينه بنفسك‬
‫يجني ما يكفي من المال ليعوّضك عن ذلك.‬
‫- حسنًا.‬ ‫- صحيح؟‬
‫لنتحدث عن جانب الدخل من المعادلة.‬
‫- لأنه حيث تكمن الإمكانية الحقيقية.‬ ‫- أجل.‬
‫ما رأيته كان أنه لأجني المزيد من المال،‬ ‫كان يجب عليّ أن أكون مستقلة‬
‫وأنشئ نشاطي الجانبي وعملي الخاص.‬
‫ثمة نوعان مختلفان من النشاطات الجانبية‬ ‫أريدك أن تفكري بشأنهما.‬
‫حسنًا.‬
‫الأول يتعلّق بالاقتصاد.‬
‫وهذا سيؤدي إلى توفير سيولة نقدية سريعة‬ ‫على المدى القريب،‬
‫شيء فوري يمكنك الربح منه اليوم.‬
‫ما أنواع الأعمال الأخرى‬ ‫التي يمكنها ملء هذا الفراغ؟‬
‫كنت أرعى الكلاب للعائلات.‬
‫أحب الكلاب. أحب أن أكون برفقة الحيوانات.‬
‫نشاط جانبي لتمشية الكلاب أو رعايتها،‬
‫سيجني هذا المال لك هذا الأسبوع.‬
‫وهناك أيضًا جانب الفن.‬
‫أنا بارعة حقًا في الرسم التوضيحي.‬
‫إن كان بوسعك الرسم سريعًا،‬
‫فتخيلي إن ذهبت إلى متنزه للكلاب‬
‫وذهبت إلى شخص ما وقلت له، "أحب كلبك.‬
‫هل تمانع إن رسمت كلبك في غضون دقيقتين؟"‬
‫أعطيه تلك الرسمة.‬
‫ضعي رقم هاتفك في أسفل الرسمة وقولي،‬ ‫"بالمناسبة، أنا أنزّه الكلاب."‬
‫أحب تلك الفكرة!‬
‫وبعد ذلك النوع الثاني من النشاط الجانبي‬
‫هو إنشاء عملك الخاص،‬
‫لكنه سيستغرق وقتًا أطول.‬
‫في مرحلة ما،‬ ‫أودّ الخروج من مجال تقديم الخدمات.‬
‫في قرارة نفسي،‬
‫أنا فنانة، ولطالما كنت كذلك.‬
‫أنا متعددة المواهب.‬
‫أرسم.‬
‫وأصمم الأزياء.‬
‫ولطالما كان حلمي طوال حياتي‬ ‫أن أعمل في هذا المجال الذي أحبه.‬
‫الأمر الأكثر أهمية أن لديك الدافع.‬
‫لديّ الدافع والعزيمة.‬
‫أشعر بأنني لا أملك الخبرات والمعرفة.‬
‫- هذا سهل. فهمت ذلك.‬ ‫- رائع.‬
‫الفن هو شغفي.‬
‫لذا أحب أن أجد سبيلًا لأكسب المال من فني.‬
‫هذا هو الحلم الأسمى.‬
‫"(تيز تابور)،‬ ‫30 ديسمبر 2018، ملعب (لامبو)"‬
‫"(بيمبروك باينز)، (فلوريدا)"‬
‫خلال نشأتي، كان لعب كرة القدم الأمريكية‬ ‫أشبه بحلم ضخم.‬
‫أشبه بأرض الميعاد.‬
‫"(تابور) يقود فريقه إلى الفوز"‬
‫يتطلب الأمر شخصًا واحدًا‬ ‫ليشق طريقه عبر أجيال من الفقر‬
‫أو من يعيشون على الراتب بالكاد.‬
‫"(جالين)، المعروف بـ(تيز)"‬
‫أحب الزهري.‬
‫اذهبي لتُري والدك. يمكنك أن تُريه.‬
‫يا للجمال! أشبه بأميرة.‬
‫تبدين ظريفة!‬
‫لقد اعتمرت تاجك.‬
‫من أعز أصدقائك؟‬
‫أمي أعز أصدقائي.‬
‫لقد خدعتني.‬
‫ظننت أن أباك أعز أصدقائك.‬
‫لشخص على شاكلتي،‬ ‫شابّ أمريكي من أصل إفريقي أسود البشرة،‬
‫أتى من حيث أتيت،‬
‫ظننت أن ممارسة كرة القدم‬ ‫هي السبيل الوحيد لكسب المال الوفير.‬
‫ورُميت الكرة!‬ ‫التقطها "تابور". ويسرع "تابور" ليحرز هدفًا!‬
‫بعد موسمي الثالث في الكليّة،‬
‫كان الجميع يتحدثون عني.‬
‫"تيز تابور" هو أحد أفضل الظهراء في البلاد.‬
‫قد تكون هجمة مرتدة‬ ‫يحرز بها "تابور" ست نقاط!‬
‫حالما أدركت أن بوسعي اتخاذها كمهنة،‬
‫لم يعد بوسعي استكمال دراستي.‬
‫كانوا يتحدثون عن مبالغ طائلة.‬
‫ثمة أشخاص عليّ الاعتناء بهم.‬
‫مع الاختيار الـ53،‬
‫في اجتماع اختيار اللاعبين‬ ‫لدوري كرة القدم الأمريكية لعام 2017،‬
‫"ديترويت ليونز" اختار "تيز تابور".‬
‫"(تيز تابور)"‬
‫كان أول صك مصرفي تلقيته‬ ‫بقيمة 1.6 مليون دولار.‬
‫شابّ من "ماريلاند"‬ ‫بسن الـ21 عامًا صار ثريًا فجأة.‬
‫لكن تحتّم عليّ الدفع الفوري لوكيلي‬ ‫وكانت الضرائب 40 بالمئة.‬
‫اشتريت منزلًا لأمي.‬
‫واشتريت هذا المنزل.‬
‫اشتريت بعض الحلي.‬
‫"738 ألف دولار"‬
‫كانت هذه عمليات الشراء الضخمة.‬
‫سافرت إلى "باريس" و"سانت لوسيا" و"هاواي".‬
‫عجبًا!‬
‫لكن المال نقص من 1.6 مليون‬ ‫إلى ما يزيد عن 200 ألف دولار.‬
‫280 ألف دولار. فقلت، "إنه يُنفق سريعًا."‬
‫سأقلل من مصروفاتي‬ ‫لأنني أرى أن المال يُنفق سريعًا.‬
‫الهدف الوحيد الذي أضعه نصب عينيّ‬ ‫هو الاستمرار في اللعب وسينهال المال عليّ.‬
‫لعبت موسمين في "ديترويت".‬
‫أمسك بالكرة أمام "تيز تابور".‬
‫يعرف الجميع في دوري كرة القدم الوطني‬ ‫أنك إن لم تؤدّ جيدًا،‬
‫فسيتخلصون منك.‬
‫انتهى المطاف بالاستغناء عني.‬
‫"(ديترويت ليونز) يستغني عن (تيز تابور)"‬
‫بعد أن استغنى عني "ديترويت"،‬ ‫انتقلت إلى "سان فرانسيسكو".‬
‫لكن ساقي كُسرت قبل معسكر التدريب مباشرةً.‬
‫لذا، تحتّم عليهم الاستغناء عني.‬
‫ارفع ساقك.‬
‫"الدخل الأسبوعي: صفر"‬
‫تحطم عالمي تمامًا.‬
‫حسنًا، لنعدها إلى الأسفل.‬
‫جافاني النوم ليال طويلة.‬
‫كنت أقضيها في التفكير، "لماذا أنا؟‬
‫لماذا تحسّنت أحوالي إلى هذا القدر‬ ‫ثم حُرمت من كلّ شيء؟"‬
‫دفعني ذلك للتفكير بمنظور أشمل‬ ‫لأدرك أهمية المال.‬
‫أحد أصدقائي المقرّبين‬ ‫أخبرني عن الرجل الذي يساعد الناس‬
‫في شؤونهم المالية.‬
‫- هل أنت بخير يا أخي؟‬ ‫- أجل.‬
‫- كيف حالك؟‬ ‫- بخير، وأنت؟‬
‫أنا بخير حال، شكرًا.‬
‫أنا معلّم مالي.‬
‫فتحت حساب وساطة مالية‬ ‫لأبدأ بشراء الأسهم في سن الـ18.‬
‫"(روس ماك)"‬
‫أنا بسن الـ31 الآن، لكنني أوشك‬ ‫أن أكون مستقلًا من الناحية المالية.‬
‫سيكون أطفالي مستقلين ماليًا.‬
‫ما نتحدث عنه الآن هو المستقبل،‬
‫والطريقة التي تستثمر فيها الآن‬
‫هي الابتعاد عن الأساس المنطقي لتفكيرك.‬
‫انتهى بي المطاف بالعمل في "مورغان ستانلي"‬ ‫لثلاث سنوات،‬
‫لذا أردت البدء بمساعدة المجتمع‬
‫لفهم الاستثمار‬ ‫والإلمام بالشؤون المالية على نحو أفضل.‬
‫متى خطرت لك فكرة‬ ‫"حسنًا، عليّ بدء الاستثمار"،‬
‫أو أي تفكير كهذا؟‬
‫"الاستثمارات: صفر"‬
‫ما شعرت به بعد انتهاء الموسم الثاني،‬ ‫حين تعرّضت إلى الإصابة،‬
‫دفعني للتفكير، "ماذا سأفعل؟"‬
‫كانت كرة القدم محور حياتي‬ ‫منذ كنت بسن الرابعة،‬
‫لذا حين أكون خارج الملعب،‬
‫لا أعرف حتى إلى أين أذهب ولا من أين أبدأ.‬
‫لا حول لي ولا قوة.‬
‫علينا النظر إلى الأمر والتفكير،‬ ‫"ماذا سيحدث الآن؟"‬
‫- إن لم تتلق أي أموال من كرة القدم.‬ ‫- صحيح.‬
‫ولا تعرف من أين تبدأ.‬
‫أسهل طريقة لبدء الاستثمار،‬
‫أن تضع أموالك في "إس آند بي 500"،‬
‫لأن هذا المؤشر ينمو في المتوسط‬ ‫بمعدل عشرة بالمئة سنويًا.‬
‫ما هذا؟ قلت "إس آند بي"…‬
‫"إس آند بي 500". لقد أنشأوا مؤشرًا ليقولوا‬
‫إنهم سيشترون 500 شركة.‬
‫"أساسيات الاستثمار"‬
‫حين نفكر في الاستثمار،‬
‫سأشرح لك بطريقة مبسطة.‬
‫حين تشتري سهمًا ماليًا،‬ ‫تكون لديك القدرة على شراء‬
‫جزء صغير جدًا من شركة.‬
‫صندوق مرتبط بمؤشر‬ ‫يكون عبارة عن سلة ممتلئة بالأسهم حرفيًا.‬
‫فأنت لا تشتري سهمًا واحدًا.‬ ‫بل تشتري سلة ممتلئة بالأسهم.‬
‫الأمر الرائع حياله،‬ ‫أنه يمنحك تنوعًا بطبيعته المالية.‬
‫في مؤشر "إس آند بي 500"،‬ ‫تُوجد كلّ القطاعات التي قد تخطر على بالك.‬
‫شركات مبيعات التجزئة‬ ‫والبنوك وشركات الرعاية الصحية.‬
‫شركات التقنية‬ ‫وشركات البترول والوقود وخطوط الطيران.‬
‫من البديهي في سوق الأسهم‬
‫أن تجد إشعارات بإخلاء المسؤولية‬ ‫من انهيار السوق.‬
‫ثمة سنوات‬ ‫قد تنهار فيها السوق بنسبة عشرة بالمئة،‬
‫لكن "وارن بافت"،‬ ‫إن بحثت عنه الآن عبر "غوغل"،‬
‫فستجد أنه يخبر الجميع…‬
‫إنه أذكى مستثمر على الإطلاق،‬ ‫إنه يجني المال ببطء.‬
‫سيخبرك ويخبر أي شخص في المنزل،‬
‫أمك وأبوك وجدتك والعم "راي"،‬
‫ضعوا أموالكم على مؤشر "إس آند بي 500" فحسب‬ ‫وسيجني المال بمرور الوقت.‬
‫- لنفعل ذلك.‬ ‫- بالتأكيد.‬
‫- ليس سريعًا! أتريدين السرعة؟‬ ‫- اركضي على العشب! احذري!‬
‫علّمنا آباؤنا كيف نعتمد على أنفسنا.‬
‫عقلية الكد والاجتهاد.‬
‫هذا ما علّمونا إياه، لكن من ناحية الادخار،‬
‫أو خطط الاستثمار،‬
‫فلا نعرف شيئًا. إنها أمور لم نتعلّمها قط.‬
‫سيمسك بك أبوك.‬
‫"تمتلك العائلات سود البشرة‬ ‫أقل من اثنين بالمئة من الأسهم في (أمريكا)"‬
‫أريد التحليق في السماء.‬
‫أتريدين التحليق في السماء؟‬
‫أريد مساعدة ابنتي فحسب.‬
‫- حسنًا. واحد…‬ ‫- واحد، اثنان، ثلاثة، أربعة.‬
‫أريد أن أجعل حياتها أكثر سهولة‬
‫من الحياة التي وفّرها لي أهلي.‬
‫"(سادلبروك)، (نيو جيرسي)"‬
‫"الليلة التي ارتدى فيها (ماكس) زي الذئب‬ ‫وأساء التصرف بشكل‬
‫أو بآخر…" انظرا، إنه يطارد الجرو.‬
‫إنه يطارد الجرو.‬
‫"…نادته أمه بلقب (الفتى الجامح).‬
‫فقال (ماكس)، (سألتهمك!)"‬
‫"(أريانا)"‬
‫"لذا أُرسل إلى فراشه من دون يأكل."‬
‫لا!‬
‫خلال نشأتي كان الغرض من المال أن يُنفق.‬
‫أتى والداي من "جمهورية الدومينيكان"‬
‫حين كنت في الثالثة من عمري.‬
‫وأتذكّر بوضوح‬ ‫أن والديّ خاضا الكثير من المناقشات‬
‫حول موضوع، "نحن نستحق هذا."‬ ‫أو، "أريد هذا وسأشتريه."‬
‫كنت أول شخص في العائلة يرتاد الجامعة.‬
‫قالا، "خذي القروض. لا بأس."‬
‫لكن لم يشرح لي أحد‬ ‫أن قروضي الطلابية ذات فائدة متراكمة‬
‫منذ اللحظة التي وقّعتها فيها.‬
‫كيف تسمحون لشابّة في الـ18 من عمرها‬ ‫بأخذ قرض بقيمة 25 ألف دولار سنويًا؟‬
‫كيف تسمحون بذلك؟‬
‫والآن أنا أجلس هنا‬ ‫مدينة بقرض طلابي بقيمة 108 ألف دولار.‬
‫بدأت الإنفاق من بطاقتي الائتمانية‬ ‫حين كنت صغيرة.‬
‫حصلت على وظيفتي الأولى في الجامعة،‬
‫وحصلت على شقة في "نيويورك"‬ ‫لم أستطع تحمّل تكلفتها.‬
‫من دون أي مدخرات.‬
‫وساءت الأمور منذ ذلك الحين.‬
‫كان الإفطار المتأخر‬ ‫يكلّفني 100 دولار كلّ عطلة أسبوعية.‬
‫وكان أصدقائي يخرجون‬
‫ويشترون ملابس جديدة.‬
‫لم أستطع دومًا تحمّل تكلفتها.‬
‫لكنني كنت أفكر، "أنا أستحق هذا."‬ ‫أو، "مررت بأسبوع شاقّ. لا بأس."‬
‫ثم رُزقنا طفلين.‬
‫ثم ذاع صيت موقعي "أمازون" و"تارجت".‬
‫حصلت على مزيد من بطاقات الائتمان.‬
‫اشتريت الأغراض للطفلين،‬
‫واشتريت الملابس وألعابًا للتسلية.‬
‫أنظر حولي أحيانًا،‬
‫وكأنني أرى علامة الدولار في كلّ مكان.‬
‫إن نظرت إلى كشوف حساب البطاقة الائتمانية،‬
‫فلا أستطيع إخبارك في ما أنفقت المال.‬
‫وكأنني أشتري لمجرد الشراء.‬
‫كان زوجي يدفع معظم الفواتير‬
‫لكي أركّز على تسديد ديوني.‬
‫ولم أنجح في ذلك فحسب. لقد حاولت.‬
‫انتهى بي المطاف بالحصول على قروض شخصية‬ ‫لأسدد مسحوبات البطاقات‬
‫في شكل دفعة واحدة لتقليل نسبة الفائدة.‬
‫وقلل هذا من مدفوعاتي الشهرية،‬
‫وكان ذلك مفيدًا‬ ‫لأنني لم أكن أجني الكثير من المال،‬
‫لكن ذلك‬ ‫حرر كلّ بطاقاتي الائتمانية من الدين.‬
‫وانتهى المطاف ببلوغها الحد الأقصى مجددًا.‬
‫"دين بطاقة الائتمان: 45 ألف دولار"‬
‫أشعر كأنني سأكون مدينة دومًا.‬
‫لا أتخذ القرارات الصحيحة فحسب.‬
‫أولى الخطوات التي عليك اتخاذها‬ ‫حين تقعين في مشكلة عويصة،‬
‫أن عليك طلب المساعدة.‬
‫"(تيفاني أليتشي)"‬
‫أعرف عن خبرة أشخاصًا آخرين مدينين‬
‫وسددوا ديونهم.‬
‫كانت "تيفاني أليتشي" معلّمة رياض أطفال‬ ‫خسرت كلّ شيء وغرقت في الديون‬
‫خلال الركود الاقتصادي عام 2008.‬
‫كنت في الـ30 من عمري‬ ‫ومدينة بأكثر من 300 ألف دولار.‬
‫ففكرت، "حسنًا. لأبدأ بالأساسيات فحسب."‬
‫سأعدّ قائمة بفواتيري.‬ ‫سأعرف بالضبط ما هي نفقاتي.‬
‫سددت ديونها‬
‫وبدأت بعقد ندوات دراسية‬ ‫لتعليم التوعية المالية للنساء.‬
‫ما أخبرت به "أريانا"‬
‫أنه رغم أنني ارتكبت‬ ‫كلّ الأخطاء الممكنة بأموالي،‬
‫لكنني استطعت استعادة توازني،‬
‫وبوسعها فعل ذلك أيضًا.‬
‫ما شعورك تجاه أسلوبك في الإنفاق؟‬
‫هذا يتوقف على الأسبوع.‬
‫ثمة أيام أشعر فيها بأنني بخير،‬
‫ولا أنفق أي أموال على أي شيء،‬
‫وثمة أيام أخرى ينتابني فيها شعور سيئ،‬
‫وأدفع نفسي لشراء أشياء‬ ‫لا نحتاج إليها بالضرورة.‬
‫قبل إنفاق الأموال،‬
‫عليك أن تطرحي على نفسك أربعة أسئلة،‬
‫وهذه الأسئلة الأربعة هي،‬
‫هل أحتاج إليه؟‬
‫- هل أحبه؟‬ ‫- حسنًا.‬
‫- هل يعجبني؟‬ ‫- حسنًا.‬
‫هل أريده؟‬
‫أحتاج إليه وأحبه ويعجبني وأريده.‬ ‫سأدوّن هذه الأسئلة من أجلك.‬
‫حسنًا.‬
‫احتياجاتك هي، "يجب شراء هذا الشيء‬
‫لأحافظ على صحة وسلامة نفسي وعائلتي."‬
‫- حسنًا.‬ ‫- صحيح؟‬
‫- أخبريني ببعض الأمثلة على احتياجاتك.‬ ‫- الرهن العقاري والبقالة.‬
‫لنضرب أمثلة على ما تحبينه.‬
‫أريد أن تتخيلي أنك بثراء‬ ‫أحد أغنى الأشخاص تعرفينه في العالم،‬
‫لدرجة قولك، "هذا مثال على الثراء الفاحش."‬
‫- "أوبرا".‬ ‫- هذا ما كنت سأقوله!‬
‫- يقول الجميع ذلك. إن كانت لديك…‬ ‫- أموال "أوبرا".‬
‫- ستحصلون جميعًا على سيارات!‬ ‫- الجميع!‬
‫أجل!‬
‫أجل، إن كانت لديك أموال "أوبرا"،‬ ‫فماذا كنت ستفعلينه كثيرًا؟‬
‫رباه!‬
‫- سأذهب في عطلة. أسافر مع طفليّ.‬ ‫- صحيح.‬
‫في الغالب نتجاهل ما نحبه لأنه باهظ الثمن.‬
‫- أجل.‬ ‫- صحيح؟‬
‫لذا نتجاهل ذلك إلى ما يعجبنا أو ما نريده.‬
‫لذا، ما يعجبنا سيجلب البهجة‬
‫لمدة أقل من ستة أشهر.‬
‫أمّا ما نريده،‬
‫فلن يجلب البهجة، بل شعورًا مؤقتًا بالرضا.‬
‫أشعر بأن معظم الأشياء التي اشتريتها‬ ‫من "أمازون" تندرج تحت هذه الفئة.‬
‫- حسنًا.‬ ‫- إنها…‬
‫- من السهل ضغط زر الشراء ذلك.‬ ‫- أجل.‬
‫أريدك أن تفكري في احتياجاتك وما تحبينه‬ ‫بصفتهما ربعين في دائرة.‬
‫فتكون الاحتياجات وما تحبينه في هذا الجانب‬ ‫وما يعجبك وما تريدينه في الجانب الآخر.‬
‫لذا حين تركّزين على احتياجاتك وما تحبينه،‬
‫فأنت تعيشين حياتك بشكل أفضل.‬
‫وحين تركّزين على ما يعجبك أو ما تريدينه،‬
‫فأنت تعيشين حياة أقل جودة.‬
‫في نهاية هذه الرحلة،‬ ‫إن استطعت التخلص من خوفي من المال،‬
‫وإن استطعت التحلي بالثقة‬ ‫بأنني أعرف أنني سأسدد ديني‬
‫ولن أصير مدينة مجددًا،‬
‫فسيكون ذلك أمرًا جللًا.‬
‫"(بولدر)، (كولورادو)"‬
‫هل ستعتنين بالطفلين أم المطبخ؟‬
‫لا أبالي.‬
‫حسنًا.‬
‫سأعتني بالطفلين.‬
‫- نادني إن احتجت إليّ.‬ ‫- حسنًا.‬
‫"(كيم) و(جون)"‬
‫أحسنت صنعًا! حسنًا!‬
‫أنا مهندس.‬
‫عمل رائع!‬
‫حين انتشرت جائحة "كوفيد"،‬ ‫استغنوا عن خدمات الكثير من الفريق.‬
‫وكنت جزءًا ممن استغنوا عن خدماتهم.‬
‫"44 بالمئة من العائلات الأمريكية‬ ‫فقدت وظيفة خلال (كوفيد)"‬
‫أنا والد مقيم بالمنزل الآن.‬
‫أحسنت. هلّا نضع وقودًا في السيارة.‬
‫إنها مسؤوليتي الأساسية.‬
‫في الوقت الحالي،‬ ‫يتولى "جون" كلّ الأعمال المنزلية.‬
‫أعني كلّ شيء.‬
‫إنها مسؤولية ضخمة.‬
‫ولم نكن بهذا الحال دومًا،‬
‫لكن تحتّم عليه تعلّم كلّ شيء.‬
‫- أنا سعيد جدًا بذلك.‬ ‫- أجل.‬
‫لأن لديّ ارتباطًا مذهلًا بطفلينا.‬
‫بالتأكيد، وهذا أمر رائع.‬
‫وأنا أغار بشدة طوال الوقت.‬
‫ثم يشعر غروري بالغيرة من مدى نجاحك.‬
‫- لأنك ناجحة حقًا.‬ ‫- أجل.‬
‫إنه أمر راسخ أن طريقة مساهمتي بصفتي رجلًا‬
‫أن أجني المال.‬
‫حين صار والدًا مقيمًا بالمنزل،‬
‫عانيت كثيرًا مع كوني معيلة الأسرة الوحيدة‬
‫ومع العمل لساعات طويلة‬ ‫وألّا أكون موجودة برفقة طفليّ.‬
‫مرحبًا!‬
‫- مرحبًا!‬ ‫- كيف حالك؟‬
‫أنا اختصاصية نفسية ومرشدة لتمكين المرأة.‬
‫ثمة طُرق عديدة يمكنها تجسيد التغيير،‬
‫أو التحوّل.‬
‫جزء من سبب اختيارنا لـ"جون"‬ ‫ليبقى في المنزل،‬
‫أن عملي بدء بالازدهار ماليًا.‬
‫كان ازدهارًا سريعًا.‬
‫في عام 2018،‬ ‫كان قُرابة الـ70 ألف دولار سنويًا.‬
‫ثم في 2020، ارتفع ليصل إلى 150 ألف دولار،‬
‫وهذا العام، قُرابة الـ300 ألف دولار نظريًا.‬
‫لكن كلما جنينا أموالًا أكثر، أنفقنا المزيد.‬
‫أريد أن أفعل نقيض ذلك‬
‫وأتعلّم كيفية الادخار،‬
‫- لكننا بحاجة ماسّة إلى من يساعدنا في ذلك.‬ ‫- أجل.‬
‫ستلتقون بشابّ تقاعد في سن الـ30.‬
‫لنتخلص من هذا الشعر.‬
‫حين تحسبون هذا،‬ ‫إنه نحو عشرة آلاف دولار من قصّات الشعر‬
‫وفّرتها لي ماكينة بقيمة 40 دولارًا.‬
‫إنه ينشر فلسفته المالية‬ ‫عبر مدوّنته الشهيرة "مستر ماني موستاش"‬‫.‬
‫لقد صارت طائفة وظاهرة عالمية الانتشار،‬
‫والتي نمت لتصل إلى نحو 23 مليون شخص مختلف‬
‫منذ إنشائها.‬
‫يصلني البريد الإلكتروني‬ ‫لـ"مستر ماني موستاش" منذ سنوات،‬
‫ولم أفكر حتى أن هناك إمكانية‬
‫لتقاعدي المبكر.‬
‫افترضت فحسب أن حياتي ستمضي كالمتوقع.‬
‫سأعمل حتى أصل إلى سن الـ65،‬ ‫ثم سأستمتع بحياتي أخيرًا.‬
‫"مقر (موستاش)"‬
‫- سعيد بلقائكما أخيرًا.‬ ‫- كيف حالك؟‬
‫ماذا أتى بكما إليّ؟‬
‫وما هدفكما من تغيير حياتكما؟‬
‫"(بيت أديني)"‬
‫نحن على أعتاب تلقّي دخل ضخم.‬
‫ولأن لدينا الآن مصدر الدخل هذا،‬
‫نريد الخطوات الملموسة‬ ‫التي يمكننا بها إعداد أنفسنا‬
‫بخطة للخمس أو العشر سنوات المقبلة.‬
‫لكي نستطيع أن نكون مستقلين ماديًا بعد ذلك.‬
‫ما الخطوات الملموسة‬ ‫التي اتخذتها في سن الـ30؟‬
‫كنت أجني راتب مهندس فحسب،‬
‫والذي كان آنذاك 80 ألف دولار سنويًا،‬
‫فكنا نقلل من نفقاتنا‬ ‫ونعيش بنحو 40 ألف دولار سنويًا.‬
‫كنت أستثمر بالفائض في صندوق مؤشر قياسي،‬
‫وكان يجلب الربح رويدًا رويدًا.‬
‫بعدئذ وصلنا إلى مستويات من الاستثمارات‬
‫كانت كافية لسد احتياجات معيشتنا،‬
‫حينها شعرنا بالأمان الكافي لترك وظائفنا.‬
‫وتعريف "كاف لسد احتياجات المعيشة"‬
‫هو بالتقريب 25 ضعف احتياجات معيشتك‬
‫في شكل استثمار.‬
‫إن كانت نفقاتك 100 دولار سنويًا،‬
‫فعليك استثمار 2.5 مليون دولار‬ ‫لتحافظ على نمط حياتك.‬
‫إذًا، ما يهم حقًا ليس دخلك،‬ ‫بل اختياراتك التي تنفق عليها.‬
‫لذا، أظن أن أول خطوة‬ ‫ستكون معرفة أين تنفقان أموالكما.‬
‫ما أكثر مجال تنفقان عليه أموالكما؟‬
‫- هذا هو الجزء المحرج.‬ ‫- حسنًا، هذا رائع.‬
‫أرى أن التسوّق يندرج تحت فئة ضخمة.‬
‫- أجل.‬ ‫- نحو ألفي دولار شهريًا.‬
‫- نشتري من "أمازون" كثيرًا.‬ ‫- أجل.‬
‫لنر، اشتريت أثقالًا‬ ‫لصفوف "سول سايكل" للياقة البدنية.‬
‫وأحذية باليه‬
‫وأغراض أعياد الميلاد‬
‫ومستحضرات للشعر‬
‫والمزيد من أغراض للكلب.‬
‫عقل كلّ شخص‬ ‫به ذلك الشيء الذي أدعوه "آ ت ش"،‬
‫إنها آلة تبرير الشراء،‬
‫وهي آلة صغيرة تدور في العقل وتصدر الأصوات،‬
‫وتختلق الذرائع لرغبة المرء في شراء شيء ما،‬
‫حتى إن لم يكن المرء بحاجة إليها.‬
‫لذا، الفكرة أن تلقي بعض الغبار والحصى‬ ‫على تروس هذه الآلة‬
‫لتبطئها.‬
‫ما يعنيه ذلك أن تطرح على نفسك الأسئلة.‬
‫مثل، "هل سأستخدم هذا الشيء حقًا؟‬ ‫كم مرة سأستخدمه؟"‬
‫أي سؤال تطرحه‬ ‫قد يبطئ من وتيرة عمليات لشراء،‬
‫وسيؤول بك الأمر لإنفاق قدر أقل.‬
‫ثاني أعلى فئة هي البقالة.‬
‫- كم أحضرت من أنواع الجبن هذه المرة؟‬ ‫- أربعة.‬
‫تنفقان 1200 دولار شهريًا على البقالة.‬
‫هذا معدل إنفاق يكفي لوليمة‬ ‫وليس لأسرة صغيرة.‬
‫لا نشعر بذلك.‬
‫لا بد أنكما تطعمان الأسرة الملكية كلّ ليلة.‬
‫يمكنكما تقليل ذلك إلى 500 دولار.‬
‫وهذا مجموعه ستة آلاف دولار سنويًا.‬
‫60 ألف دولار في العقد،‬ ‫بمجرد تغيير عادات إنفاق المال على الطعام.‬
‫لا أدري مطلقًا كيف يمكنني تغيير ذلك.‬
‫أتساءل إن كان بوسعي مرافقتكما بصفتي ضيفًا‬ ‫في أثناء تسوّقكما للبقالة.‬
‫- أجل، لنفعل ذلك.‬ ‫- رائع.‬
‫بعد خمس سنوات من الآن،‬
‫كيف تريدان أن تصير حياتكما؟‬
‫فكرة التقاعد المبكر تبدو مذهلة.‬ ‫أنا متحمسة لها جدًا،‬
‫لكن أيضًا بغرض توفير المزيد من المساحة‬ ‫والوقت لأكون مع عائلتي،‬
‫وأن يُتاح لديّ المجال لأكون موجودة حقًا.‬
‫أجل. تبدو فكرة يمكن تطبيقها باستدامة.‬ ‫خطتك ليست بعيدة المنال على الإطلاق.‬
‫تبدو بعيدة المنال في رأيي.‬ ‫أنا سعيدة لأنك تظنها كذلك.‬
‫لنلعب بلعبة القطار.‬
‫في السنوات القليلة الماضية،‬ ‫سمحنا لأنفسنا بأن نفرط في الاستهلاك‬
‫لنتغلّب على الضغوط‬
‫وكمكافأة على اجتهادي في العمل.‬
‫لذا في نهاية اليوم، أشتري لنفسي الملابس‬
‫أو أشتري لهما لعبة.‬
‫لكن الآن نحن مستعدان‬ ‫لاتخاذ قرارات صائبة طويلة المدى‬
‫خلافًا لمجرد اجتياز تلك الفترة.‬
‫لذا الآن، بواقعية،‬
‫إذا فشلت كلّ المساعي الأخرى، في غضون عامين،‬
‫- ستنفق كلّ مدخراتك فعليًا.‬ ‫- صحيح.‬
‫في رأيي، علينا تقليل كلّ النفقات.‬
‫"النفقات الشهرية: 12500 دولار"‬
‫لأنك تريد استثمار جزء من هذه المدخرات.‬
‫صحيح؟ وتعيش بارتياح أيضًا.‬
‫كم أسرفت على بضع سلاسل وأقراط‬
‫وساعات؟‬
‫- 60…‬ ‫- 60 ألف دولار.‬
‫لنفعل هذا إذًا.‬
‫الآن، إن كنت قد استثمرت 60 ألف دولار‬ ‫في "إس آند بي 500"،‬
‫المؤشر الذي تحدثنا عنه،‬ ‫لكانت الـ60 ألف دولار اليوم‬
‫قد صارت 112 ألف دولار.‬
‫صحيح؟ هذه ليست غلطة.‬
‫أريدك أن ترى الأرقام وتفكر،‬ ‫"حسنًا. لقد أهدرت فرصة كسب المال."‬
‫هل تفهم ما أقوله؟‬ ‫ذلك الأمر الضئيل الذي نسيته.‬
‫لأنك اشتريت ساعة وأغراض أخرى بالمال.‬
‫بالنسبة إليّ،‬ ‫أكثر ما يهمني هو أن أريك كيف تستثمر المال.‬
‫حين تفهم الأمر، ستتمكّن من الانخراط فيه.‬
‫كأنك ربطت حذاءك وتستعد لخوض المباراة.‬
‫أنت بين خطوط الملعب البيضاء‬ ‫ومشارك في المباراة.‬
‫هل تفهمني؟ إنها لعبة.‬
‫الشيء الوحيد الذي أعرفه هو كرة القدم‬
‫وكيفية لعبها واستراتيجيتها. هذا ما أفهمه.‬
‫ما أعلمه أن لديّ هذا المال ولا أملك المعرفة‬ ‫التي تساعدني على الاحتفاظ به.‬
‫أو كيف يمكنني استثماره ليدرّ الأرباح.‬
‫لهذا أحاول التعلّم.‬
‫لنتحدث عن الأكثر أهمية حين تضعين ميزانية،‬
‫الميزانية هي مجرد صورة لحركة أموالك.‬
‫وإن لم تعجبك الصورة،‬ ‫فلديك الحرية في تغييرها.‬
‫لذلك تبدو قائمة "المال المُنفق" هكذا.‬
‫"إجمال الإنفاق: 5330"‬
‫لنتحدث عن المال الذي تجنينه.‬ ‫كم تجنين من المال شهريًا؟‬
‫نحو خمسة آلاف.‬
‫وهل قلت إن لديك وظيفة أخرى؟‬
‫أجل، أعمل كمساعدة افتراضية.‬
‫والذي يدرّ 700 دولار شهريًا.‬
‫- صحيح.‬ ‫- حسنًا.‬
‫- النبأ السارّ أنه يُوجد مال يُجنى هنا.‬ ‫- أجل.‬
‫في وظيفتك،‬ ‫هل يسمحون بأن يُقسم الراتب إلى دفعات؟‬
‫- أجل.‬ ‫- اسألي إن كان يمكن تقسيمه إلى خمس دفعات.‬
‫يُقسم قبل أن تأخذيه.‬
‫الخمسة أقسام ستكون، فواتير المنزل‬
‫وفواتير "أريانا"،‬
‫وحساب الإنفاق المصرفي‬
‫وسيكون لديك حسابان للادخار.‬
‫المدخرات لديها وظيفتان. الطوارئ والأحلام.‬
‫لذلك ستضعين بعض المال‬ ‫في حساب مدخرات الطوارئ‬
‫والبعض الآخر في حساب مدخرات الأحلام.‬
‫إذًا، هذه هي ميزانيتك. انتهينا.‬ ‫ستسير الأمور تلقائيًا،‬
‫ولن تشعري بارتباك في متجر البقالة.‬
‫- أجل.‬ ‫- لأنك تدركين،‬
‫"ادخرت المال بالفعل. إنه في الحساب.‬ ‫طلبت من عملي ذلك."‬
‫إنه موجود لتلجئي إليه‬ ‫بدلًا من بطاقتك الائتمانية.‬
‫جرّبت كلّ أنواع الميزانيات المتاحة تقريبًا،‬
‫ولم تجد نفعًا من قبل.‬
‫لذلك هذه فرصتي حقًا.‬
‫أنا مستعدة للقيام بالعمل.‬
‫أنا مستعدة للوصول إلى مرحلة التكامل المالي‬
‫الذي لا تنفك "تيفاني" تتحدث عنه.‬
‫"الشهر الثالث"‬
‫"نينا"، تعالي إلى هنا!‬
‫مرحبًا!‬
‫أهلًا.‬
‫"(ليندسي)"‬
‫اجلسي يا "نينا"! تعالي.‬
‫النصيحة التي أسدتني إياها "باولا"‬ ‫كانت أن أُحضر دفتر رسم‬
‫وأرسم كلاب الناس سريعًا.‬
‫مرحبًا! آسفة لإزعاجك. آمل ألّا تمانعي،‬
‫لكنني رسمت كلبتك لأنها جميلة للغاية.‬
‫وتبدو سعيدة للغاية.‬
‫وأيضًا، بدأت عملي الخاص‬ ‫بتمشية ورعاية الكلاب.‬
‫لذا كتبت معلومات اتصالي في الخلف.‬
‫عجبًا! هذا جميل للغاية!‬
‫- شكرًا جزيلًا.‬ ‫- شكرًا لك!‬
‫لم يسعني إلا ملاحظة كلبك.‬
‫يبدو سعيدًا وظريفًا للغاية، وكان عليّ رسمه.‬
‫لذا أردت أن أعطيك الرسمة.‬
‫- شكرًا!‬ ‫- على الرحب والسعة.‬
‫استطعت رسم أربعة كلاب في ساعتين،‬
‫وآل الأمر إلى نجاح كبير.‬
‫ثمة رحلات عليّ القيام بها،‬ ‫لذا سأتصل بك حتمًا.‬
‫- شكرًا لك!‬ ‫- بالطبع!‬
‫لكن معظم الناس يحتاجون إلى من يرعى كلابهم‬ ‫في عطلات نهاية الأسبوع،‬
‫ولأنني أعمل في مجال تقديم الخدمات،‬
‫فبالتالي يكون جدول أعمالي مزدحمًا حينذاك.‬
‫بعد أن التقينا آخر مرة،‬
‫اتخذت قرارًا بأن أستقيل من إحدى الوظيفتين.‬
‫بينما كنت أرى إمكانية التقدّم‬ ‫في تلك الوظيفة في مرحلة ما،‬
‫تبيّن أنها بلا مستقبل.‬
‫يبدو هذا أشبه بانفصال!‬
‫إنه كذلك. يبدو كأنه انفصال!‬
‫رأيت إمكانية لتطوّر العلاقة،‬ ‫لكن تبيّن أنها علاقة مدمرة.‬
‫هذا ما حدث بالضبط.‬
‫لكنني الآن أعاني بسبب التغيير…‬
‫- حسنًا.‬ ‫- …الناتج عن خسارة مصدر الدخل الثاني.‬
‫"الدخل الأسبوعي: 800 دولار"‬
‫لا أنصحك بالطيش في حياتك وأموالك،‬
‫لكن في المنتصف بالضبط،‬
‫ما بين الجبن والطيش ستجدين الشجاعة.‬
‫وهذا ما أراه في قرارك بترك وظيفة‬
‫لا تدفع لك ما يكفيك،‬ ‫ولا تقدّر وقتك وموهبتك.‬
‫يغلبني التأثر لسماع ذلك فحسب.‬
‫لكن ذلك يسمح لي‬ ‫بالتركيز على نشاطاتي الجانبية‬
‫والتركيز على ما أريد فعله حقًا لبقية حياتي،‬
‫والخروج من مجال تقديم الخدمات.‬
‫"تجارة عائلية - شركة جعة"‬
‫شاركت لأول مرة‬ ‫في سوق المعروضات الفنية يوم السبت الماضي.‬
‫سعر المطبوعات 20 دولارًا للقطعة بالمناسبة.‬
‫حسنًا! أحب مطبوعة الظبي.‬
‫- هذه والتي عليها قنديل البحر! رائعة جدًا!‬ ‫- أجل!‬
‫- هذه بديعة أيضًا.‬ ‫- شكرًا.‬
‫أخذت بعض الصور عالية الجودة‬ ‫لرسوماتي التي رسمتها بالفعل،‬
‫وأفضل شيء في المطبوعات‬ ‫أنني إن احتجت إلى إعادة طباعتها،‬
‫فأذهب إلى المطبعة فحسب.‬
‫بحوزتي الملفات‬ ‫التي أحتاج إلى طباعتها بالفعل،‬
‫لذلك لست بحاجة إلى بذل المزيد من الجهد.‬
‫- هل تعرفين الكلمة التي تصف ذلك؟‬ ‫- ما هي؟‬
‫- قابل للتوسع.‬ ‫- قابل للتوسع!‬
‫- إنه قابل للتوسع.‬ ‫- حسنًا.‬
‫يمكنك مضاعفة دخلك‬ ‫من دون مضاعفة مجهودك أو تضييع وقتك.‬
‫"المدخرات: 1050 دولارًا"‬
‫هل تظنين أن هذا نشاط‬
‫ينبغي عليّ فعله بشكل أسبوعي؟‬
‫لا ينبغي عليك فعله بشكل أسبوعي فحسب،‬
‫بل عليك البحث عن كلّ الطُرق الأخرى‬
‫التي تمكّنك‬ ‫من توسيع مجال مسيرتك المهنية الفنية.‬
‫- حسنًا.‬ ‫- فكري في طباعة أعمالك على نطاق واسع.‬
‫فكري في إنشاء رموز غير قابلة للاستبدال،‬
‫والتي ستسمح لك ببيع فنك رقميًا.‬
‫رائع.‬
‫بالنسبة إليك بالأخص،‬
‫وإلى أي شخص نشاطه الجانبي‬
‫هو مسيرته المهنية الثانية المنشودة،‬
‫فمن المنطقي أن تبذلي قصارى جهدك فيه.‬
‫حسنًا.‬
‫لا يُوجد مخطط لبناء تجارتك من نقطة الصفر.‬
‫تحرز "ليندسي" تقدّما كبيرًا،‬ ‫لكنها استقالت من وظيفة النادلة أيضًا.‬
‫لذا عليها أن تكتشف سريعًا‬
‫أي من تلك النشاطات الجديدة‬ ‫سيدرّ عليها أكبر ربح.‬
‫هل تظنين أن الجو بارد هناك؟‬ ‫هل تظنين أنني أحتاج إلى سترة؟‬
‫أجل.‬
‫- حقًا؟‬ ‫- علينا مساعدة أبيك في حزم حقيبته.‬
‫إلى أين يذهب أبوك؟‬
‫حزمت جواربك.‬
‫أنت سخيفة.‬
‫بعد أن كسرت قدمي، تعافيت مرة أخرى،‬
‫واتصل بي فريق "شيكاغو".‬
‫تحزمين أميرتك من أجل أبيك. أحسنت.‬
‫واستدعوني الآن لحضور المعسكر التدريبي.‬
‫في الأساس، المعسكر التدريبي بمثابة اختبار.‬ ‫إنه محاولة لي لأنضم إلى الفريق.‬
‫يُستدعى 90 لاعبًا إلى معسكر التدريب،‬
‫وسيختارون أفضل 53 لاعبًا فحسب.‬
‫كان "روس" ينصحني.‬
‫أولًا، عليّ أخذ شؤوني المالية على محمل الجد‬
‫لأنني لا أجيد عمل أي شيء آخر.‬
‫وثانيًا، عليّ أن أبذل قصارى جهدي،‬
‫لأن الآن لا يُوجد مصدر للدخل.‬
‫"الدخل الأسبوعي: صفر"‬
‫لقد جعلني أدرك الحقيقة‬ ‫التي كنت غافلًا عنها.‬
‫إن لم أنفّذ نصيحته حيال هذين الأمرين،‬ ‫فستسوء الأمور في القريب العاجل.‬
‫"مطار (شيكاغو) الدولي"‬
‫وجود صديقي في معسكر التدريب‬ ‫هو العنصر الأكثر أهمية.‬
‫بسبب الضغوط المالية.‬
‫أخبرت "تيز"،‬ ‫"يا صاح، إن أردت الحفاظ على نمط حياتك،‬
‫فعليك الانضمام إلى الفريق."‬
‫لكن في الوقت نفسه،‬
‫"افترض أنك لن تنضم إلى الفريق،‬ ‫فماذا سنفعل؟"‬
‫كيف يجري إعداد حساب الوساطة المالية إذًا؟‬
‫أجل، لقد أعددته، لكنني كنت مترددًا…‬
‫لم أضع أي أموال فيه بعد.‬ ‫يبدو الأمر مخيفًا بعض الشيء.‬
‫كانت فيه بعض الأرقام،‬ ‫ورأيت "ناسداك" و"أبل" و"إس آند بي 500".‬
‫0.3 بالمئة، لا أدري. لم أفعل شيئًا بعد.‬
‫أعددته، لكنني لم أفعل الكثير. هذه حقيقة.‬
‫"الاستثمارات: صفر"‬
‫معظم الناس سيشعرون بالخوف، هل تفهم؟‬
‫لكننا نريد الحرص على أن تتخطى ذلك.‬
‫- صحيح.‬ ‫- نفضّ عذريتك الاستثمارية. هيا.‬
‫لذلك أفضل خطوة سنفعلها بوضوح‬ ‫هي شراء سهمين في صندوق مؤشر، اتفقنا؟‬
‫سنشتري في "إس آند بي 500"‬ ‫ثم في "ناسداك"، اتفقنا؟‬
‫بكم أبدأ استثماري في رأيك؟‬
‫- إن كنت مكانك؟‬ ‫- أجل.‬
‫سأبدأ بعشرة آلاف دولار، ثم سأتمهل.‬ ‫لا أكذب عليك.‬
‫سأبدأ بألف دولار على سبيل التجربة.‬
‫على سبيل التجربة!‬ ‫لو كنت مكانك، لأضفت صفرًا آخر إلى المبلغ!‬
‫- أنت تحاول أن تجعلني أكسب المال!‬ ‫- وستتمهل.‬
‫أودّ أن أخبرك بأمر مهم الآن.‬
‫- إن كنت مكانك بكلّ صدق.‬ ‫- حسنًا.‬
‫أهم شيء هو زر معدل تكرار الاستثمار.‬
‫أنا أوصيك بضبطه على المعدل الشهري،‬ ‫كيلا يتحتم عليك التفكير فيه.‬
‫- عليّ ضبطه على المعدل الشهري.‬ ‫- أجل.‬
‫كما تفعل كلّ شهر،‬ ‫تدفع قسط السيارة والرهن العقاري،‬
‫تدفع مبلغ التداول الإلكتروني تاليًا،‬ ‫أو تدفعه أولًا في الواقع.‬
‫لذا حين تقول، "أريد التجربة بتمهل."‬
‫وتستثمر مبلغًا ضئيلًا بقيمة ألف دولار،‬
‫ما الذي يجعلك تقول، لا أرغب في وضع المزيد؟‬
‫لأنها مسألة جديدة بالنسبة إليّ، هل تفهمني؟‬
‫إنها مسألة جديدة،‬ ‫وأظن أنني لا أرغب في الفشل أو الخسارة.‬
‫معظم الناس سيشعرون بالتردد لفعل شيء‬
‫لا يعرفون الكثير عنه.‬ ‫يفكرون، "ربما أخسر المال."‬
‫لكن حين يدركون‬ ‫أنهم يخسرون المال بعدم فعلها،‬
‫فهذه أكبر دعوة…‬
‫حسابك المصرفي سيعطيك على الأرجح‬ ‫0.06 بالمئة إن كنت محظوظًا.‬
‫بمعنى آخر، ربح تافه.‬
‫باحتفاظك بالمال فحسب،‬
‫أنت تفقد قيمة أموالك بسبب ما يُدعى بالتضخم.‬
‫وما أعنيه بالتضخم‬ ‫هو ازدياد أسعار السلع بمرور الوقت.‬
‫أتتذكرون حين كنا أطفالًا،‬ ‫كان بوسعنا الذهاب إلى متجر الناصية،‬
‫بدولار، صحيح؟‬
‫وكنا نشتري أربعة أكياس من البطاطا.‬
‫كنا نشتري حلوى.‬ ‫كنا نشتري الكعكات بـ50 سنتًا، صحيح؟‬
‫الآن بالدولار نفسه،‬
‫إن كنت محظوظًا فستشتري به كيسًا من البطاطا‬ ‫وحقيبة بعشرة سنتات لتضعه بها.‬
‫إذًا، سترتفع أسعار كلّ شيء.‬
‫حسنًا، كيف سأضمن‬
‫أن أموالي ستظل قادرة على شراء‬
‫ما أريد أن أشتريه؟‬
‫الطريقة الوحيدة لفعل ذلك هي الاستثمار.‬
‫لو فعلت ما كان يُفترض بي فعله‬
‫حين كنت أمتلك المال‬ ‫بعد اختياري في الدوري الوطني،‬
‫لكانت قصة مختلفة بالنسبة إليّ الآن،‬
‫لكانت شؤوني المالية أكثر سلاسة‬ ‫مما هي عليه الآن.‬
‫"سيعلن فريق (بيرز)‬ ‫المرشحين الـ53 في أي لحظة"‬
‫بينما نقترب من يوم إعلان المرشحين،‬ ‫سنراقب من كثب‬
‫التحركات الكبيرة‬ ‫التي قد يقدم عليها فريق "بيرز".‬
‫كلّ عام، يوم اختيار اللاعبين الـ53،‬
‫يكون حافلًا بمفاجآت هائلة.‬
‫بوجه عام،‬ ‫يبدو أنهم استقروا نسبيًا على الـ53 لاعبًا.‬
‫لذا في هذه المرحلة،‬ ‫إنها مجرد مسألة انتظار.‬
‫مرحبًا يا عزيزتي.‬
‫ماذا تفعل يا أبي؟‬
‫أبوك يستريح. انتهيت من العمل لتوّي.‬
‫هل من أخبار؟‬
‫لا، ليس بعد.‬
‫سأعرف المستجدات قبل عيد العمال.‬
‫حسنًا.‬
‫سني الآن 25 عامًا،‬ ‫آمل حين أصل إلى سن الـ45،‬
‫بهمّتي هذه،‬
‫وبمعرفتي تلك وبشغفي بكرة القدم نفسه،‬
‫إن استطعت تنظيم أسهمي واستثماراتي‬
‫وشؤوني المالية على نحو صحيح‬ ‫من سن الـ25 إلى الـ45،‬
‫ففي سن الـ45، لن ينقصني شيء.‬
‫مرحبًا!‬
‫مرحبًا يا "أريانا"! كيف حالك؟‬
‫بخير. كيف حالك؟‬
‫أنا بخير. كيف يمضي فرضك المنزلي؟‬ ‫أخبريني بما فعلت.‬
‫أظن أن الفرض المنزلي سار على ما يُرام.‬
‫الحسابات المنفصلة ساعدتني حتى الآن‬
‫لأنه لا يتحتم عليّ التفكير في أي شيء.‬
‫حالما يُصرف راتبي،‬ ‫يدخل إلى تلك الحسابات المختلفة‬
‫ولا أحمل سوى البطاقة‬
‫المرتبطة بحساب الإنفاق المصرفي.‬
‫هل من تغييرات كبيرة أو صغيرة‬
‫على عادات الإنفاق المعتادة لديك؟‬
‫فئات "أحتاج إليه، أحبه، يعجبني، أريده"،‬
‫هل جعلتني أتوقّف عن الشراء؟‬
‫لا أظن ذلك،‬ ‫لكنها تجعلني أتوقّف مؤقتًا على الأقل.‬
‫حقيقة أنك تحتفين بالوعي‬
‫يجعلني فخورة بك.‬ ‫أعرف أن أمامنا الكثير من العمل،‬
‫وسنصل إلى هدفنا، لكنك تفعلينها!‬
‫- أؤكد لك ذلك.‬ ‫- شكرًا.‬
‫"دين بطاقة الائتمان: 45 ألف دولار"‬
‫"دين بطاقة الائتمان: 35 ألف دولار"‬
‫أعلم أنني أحرز تقدّمًا،‬
‫وأعلم أنني أبذل قصارى جهدي‬ ‫لسداد دين بطاقة الائتمان.‬
‫في ذروته، كان الدين نحو 65 ألف دولار.‬
‫أشعر بأنني قطعت نصف الطريق.‬
‫سأضع ذلك هنا. إنه مثالي وملائم.‬
‫لكنني ما زلت أحمل‬ ‫مشاعر الذنب والخزي بسبب ذلك.‬
‫التغلب على تلك المشاعر،‬
‫هو ما يجب أن أصبّ تركيزي عليه في رأيي،‬
‫لأنني أشعر بأنني عالقة فيها.‬
‫"لتمهيد المستقبل،‬ ‫علينا مخالفة منطق الماضي"‬
‫يُعدّ الخزي أحد أسوأ المشاعر‬ ‫لأنه لا يقول إنك ارتكبت غلطة،‬
‫بل يقول إنك غلطة.‬
‫ويبقيك أسيرًا له. يحجب عنك الحلول.‬
‫إن ظللت خائفًا من أموالك على الدوام،‬
‫فسيؤثّر ذلك بالسلب‬ ‫على طريقة إدارتك لأموالك.‬
‫"أنا أخشى أموالي"‬
‫إن كنت شخصًا يتمتع بعقلية مالية متوازنة‬
‫بين الوفرة والنمو،‬
‫فسيؤثّر ذلك على طريقة كسبك للمال في حياتك.‬
‫"أنا أتحكم في أموالي"‬
‫لن تتحسّن أوضاعك المالية‬ ‫أكثر مما تسمح لها عقليتك.‬
‫نلت منك!‬
‫يجعلني ذلك أشعر بأنني شريكة سيئة‬
‫وأم سيئة،‬
‫وأن قراراتي السابقة‬
‫أثّرت بالسلب على أسرتي كثيرًا.‬
‫حقيقة أني أسدد‬ ‫أكثر من ألفي دولار شهريًا كديون لا تُصدّق.‬
‫إنه نصف راتبي الذي أساهم به في المنزل.‬
‫هناك العديد من التجارب‬ ‫التي أودّ منحها لطفليّ‬
‫لكنني لا أستطيع.‬
‫وأنا أكدّ في العمل وأحاول…‬
‫تحسين مستوى معيشة أسرتي.‬
‫لو لم أكن مدينة وأسدد هذا الدين الهائل،‬
‫لكانت هناك مساحة ومرونة مالية أكبر.‬
‫أجل!‬
‫إنها مستعدة…‬
‫سنكون قادرين‬ ‫على تحمّل تكلفة شراء منزل بأربع غرف نوم.‬
‫شيء بتلك البساطة.‬
‫- إلى اللقاء!‬ ‫- إلى اللقاء!‬
‫ما كان زوجي ليُضطر إلى العمل‬ ‫لوقت إضافي كلّ أسبوع.‬
‫قولي، إلى اللقاء يا أبي!‬
‫وأنا أعيش في خوف من شهر إلى الآخر‬ ‫خشية أن تتعطل سيارتي.‬
‫لقد قطعت نحو 225 ألف كيلومتر.‬
‫إن تعطلت سيارتي،‬
‫فلا أدري كيف سنتمكّن من شراء سيارة أخرى.‬
‫أجل.‬
‫نحن في موقف سيارات "كوسكو" رائع‬ ‫في "سوبريور"، "كولورادو"،‬
‫وأنا متحمس للقاء "جون".‬
‫لأرى إن كان بوسعي تعليمه‬ ‫كيفية شراء البقالة.‬
‫لم يكن على دراية بـ"كوسكو"،‬ ‫لذا كان يقارن كلّ شيء‬
‫بمستوى الإنفاق السابق لديهم.‬
‫هذا بنصف التكلفة، لكن علينا طحنه بأنفسنا.‬
‫هذا يجعله أفضل.‬
‫هذا أرخص بكثير من العبوة المقطعة.‬
‫أظن أننا تسوّقنا بقيمة 400 دولار،‬
‫لكن هذا يعادل قيمة 800 أو ألف دولار‬ ‫من إنفاقهم السابق على البقالة.‬
‫أريد هذه!‬
‫لا أظن أننا بحاجة إلى دمى الكلاب.‬
‫ماذا وجدت؟‬
‫الفكرة الرئيسية هي أسعار الشراء بالجملة،‬
‫وهذا يعني ثمنًا أقل.‬
‫فهذا يقلل من التكلفة مقابل كلّ سعر حراري.‬
‫وهذا يسمح لك أيضًا‬ ‫بإعداد وجبات أكبر حجمًا لعائلتك بسعر زهيد.‬
‫شكرًا!‬
‫كيف نبلي في رأيكما‬
‫بعد مرور عدة شهور على برنامجنا الصغير‬
‫لمحاولة تحسين حياتكما على أكمل وجه؟‬
‫نظن أننا قللنا نفقاتنا‬ ‫بقيمة ثلاثة آلاف دولار.‬
‫إذًا، هل قللنا ثلاثة آلاف دولار شهريًا‬ ‫من ميزانيتكم المستقبلية المتوقعة؟‬
‫- أجل.‬ ‫- نعم.‬
‫إن فعلتما ذلك حقًا، فهذا تصرّف جدي،‬
‫لأنها تعادل ميزانية أسرة‬
‫اقتطعتماها من ميزانيتكما.‬
‫- أجل.‬ ‫- قللنا تكلفة البقالة إلى ألف دولار.‬
‫وقلّ التسوّق عبر "أمازون" إلى 168 دولارًا.‬
‫- إنه انخفاض كبير.‬ ‫- أجل، كبير حقًا.‬
‫لم نخرج كثيرًا لتناول العشاء والمشروبات.‬
‫من المفترض أن يُستغل الفائض في الاستثمارات.‬
‫أجل، في صندوق مرتبط بمؤشر‬ ‫والاستثمار في الأسهم.‬
‫أجل.‬
‫هل شعرتما‬ ‫بأنها عملية متناغمة بينكما كثنائي،‬
‫أم وقعتما في دوامة الضغوط التقليدية؟‬
‫هل كان دافعًا لمّ شملكما أم فرّق بينكما؟‬
‫لمّ شملنا في نهاية المطاف،‬
‫لكن بالتأكيد، فرّق بيننا بعض الشيء.‬
‫مرّ علينا أسبوع محتدم.‬
‫- حيث عقدت العزم على توفير الطعام.‬ ‫- أجل.‬
‫حين كان يجب تناول كلّ الطعام‬ ‫الموجود في الثلاجة،‬
‫لكن ذلك أثار بعض الخلاف بيننا.‬
‫التدبير تُعدّ كلمة نابية‬ ‫في "الولايات المتحدة"،‬
‫لكن الفكرة أن المليونير صار هكذا‬ ‫بتوفير عشرة دولارات تلو الأخرى.‬
‫العشرة دولارات أشبه بقراميد في قلعتك‬ ‫كي تصير مليونيرًا.‬
‫في نهاية المطاف،‬ ‫الغرض من ذلك هو أن تثني الناس‬
‫عن عادة الشراء الاندفاعي.‬
‫كمثال، "أنا أسير بجوار كشك للمثلجات،‬
‫لذلك سأشتري‬ ‫مخروطين من المثلجات بعشرة دولارات."‬
‫قد يحدث ذلك أربع مرات يوميًا.‬
‫لذا، 40 دولارًا يوميًا‬ ‫تصبح عشرة آلاف دولار سنويًا،‬
‫تلاشت فحسب بلا جدوى تُذكر.‬
‫هل أنشأتما جدولًا للبيانات المتوقعة‬
‫التي ستكفيكما لتكونا مستقلين ماليًا؟‬
‫أنشأت جدولًا للبيانات‬ ‫بناءً على ما كنت تقوله،‬
‫وفيه ندّخر 25 ضعفًا من قيمة إنفاقنا السنوي‬
‫ليكون رقم "ا م ت م".‬
‫العديد من الناس يستخدمون مصطلح "ا م ت م".‬
‫وهو يعني‬ ‫"الاستقلال المالي والتقاعد المبكر".‬
‫بالنسبة إليّ، أسمّيه التقاعد المبكر فحسب.‬
‫رقم "ا م ت م"‬ ‫يعني مقدار المال المُستثمر الذي تحتاج إليه‬
‫لتمويل نمط الحياة الذي ترغب فيه.‬
‫فكرتكما الرئيسية‬ ‫لميزانية التقاعد التي ترغبان فيها‬
‫هي تسعة آلاف دولار شهريًا، صحيح؟‬
‫- أجل.‬ ‫- بمجموع 108 ألف دولار سنويًا.‬
‫إن ضربناها في 25 ضعفًا،‬ ‫فستحتاجان إلى أكثر من مليوني دولار تقريبًا،‬
‫أو أكثر من 2.5 مليون دولار لتوفير ذلك.‬
‫كم ستستغرقان من الوقت لادخار ذلك المقدار‬
‫تحت خطتكما الحالية للكسب والإنفاق؟‬
‫بحلول عام 2042.‬
‫بعد 21 عامًا، سنصل إلى رقم "ا م ت م".‬
‫فهمت. تظنان أنكما ستستغرقان 21 عامًا…‬
‫- أجل.‬ ‫- …كي تصلا إلى الاستقلال المالي.‬
‫وهذا ليس تقاعدًا مبكرًا.‬
‫- إنه ليس تقاعدًا مبكرًا.‬ ‫- بالفعل.‬
‫لكنني إن واصلت تطوير عملي،‬
‫وثابرت في العمل في الخمس سنوات المقبلة،‬
‫فسنجد أن بوسعنا التقاعد في غضون خمس سنوات.‬
‫هذا الأمر يعتمد على مدى رغبتنا‬ ‫في المثابرة في العمل‬
‫في مقابل توفير وقت لعائلتنا.‬
‫وكيف نريد إنفاق أموالنا وما إلى ذلك.‬
‫إن أجريتما تغييرات كبيرة،‬ ‫فسنعدّل جدول البيانات.‬
‫وتتحسّن الأمور.‬
‫- رائع.‬ ‫- أجل.‬
‫- أحسنت القيادة بقدميك.‬ ‫- أجل.‬
‫أظن أن العائق الوحيد‬
‫أن معدل إنفاقهم لا يزال مرتفعًا‬
‫حتى بعد إجراء بعض التغييرات.‬
‫تحسنين صنعًا!‬
‫ما زالوا ينفقون قُرابة ضعف‬
‫ما أظن أنه الحد الأقصى المنطقي‬
‫لأسرة مكوّنة من أربعة أفراد.‬
‫أتمنى أن نجعلهم أكثر ترشيدًا في إنفاقهم.‬
‫أعرف أنني ذكرت للجميع في وقت سابق‬
‫أنني أعاني القلق والاكتئاب.‬
‫لا أعرف لماذا تغلبني تلك المشاعر.‬
‫لا أعرف لماذا أشعر بالحماس الشديد‬ ‫حيال الأمور في البداية،‬
‫وتبدو ممكنة للغاية، وأحرز تقدّمًا ملموسًا.‬
‫ثم يسيطر عليّ هاجس‬ ‫يخبرني بأنني لست جيدة بما يكفي.‬
‫وذلك أحد الأسباب الرئيسية‬ ‫لرغبتي في الحصول على تأمين صحي‬
‫لأتمكّن من التحدث إلى مختص‬ ‫لأنني وجدت أن الأمر الوحيد‬
‫الذي يساعدني حقًا‬ ‫أن أحظى بعلاج نفسي منتظم.‬
‫في الوقت الراهن، من الصعب الجزم‬
‫أي من مخاوفي المالية حقيقي‬ ‫وأيها من نسج خيالي فحسب.‬
‫لقد حُدد اختيار اللاعبين الـ53‬ ‫لـ"شيكاغو بيرز"!‬
‫في الوقت الحالي، "تيز تابور" ضعيف وبطيء.‬ ‫إنه ليس مرشحًا جيدًا…‬
‫لا يمكن أن يلعب "تيز تابور"‬ ‫في مركز الظهير الخلفي. ولا يمكنه الانضمام…‬
‫تنقل "تيز تابور" بين الفرق.‬
‫استقر الآن مع "بيرز" في فريق التدريب.‬
‫"اللعنة! ليس (تيز تابور)!"‬
‫"أنسى (تيز تابور) دومًا."‬
‫"لن يفوز (بيرز) أبدًا"‬
‫"كيف لا يزال (تيز تابور) في الدوري؟"‬
‫"(تيز تابور)؟ أما زال في الدوري؟"‬
‫"أما زال (تيز تابور) في الدوري الوطني؟"‬
‫لقد عدت لتوّي من المنشأة.‬
‫تلقيت أنباء سارّة وسيئة.‬
‫أشعر بخيبة الأمل بسبب الأنباء.‬
‫لم يختاروني في الـ53 لاعبًا،‬ ‫لكنهم يريدونني أن أعود إلى فريق التدريب.‬
‫لذا، هذه الأنباء سارّة وسيئة.‬
‫لا أشعر بالبهجة حيال وضعي الحالي،‬
‫لكن لا تزال هناك فرصة سانحة لي،‬
‫لذلك عليّ الاستمرار في المثابرة.‬
‫حسنًا، سأبلغكم بالمستجدات سريعًا‬
‫لأن هناك أمورًا كثير تحدث‬ ‫وأنا منهمكة في العمل.‬
‫إذًا، تعطلت سيارتي بالأمس.‬
‫"أندرو" في الوقت الحالي…‬
‫أحمد الرب لأنه حرفي سيارات.‬
‫إنه يصلحها في الوقت الحالي.‬
‫اشترى مولّدًا كهربائيًا جديدًا‬
‫ومشعاعًا جديدًا وبطارية جديدة.‬
‫كلّ ما كان يشغل بالي‬ ‫أنني آمل أنها قابلة للتصليح.‬
‫- انتهيت!‬ ‫- شكرًا.‬
‫لأنني لا أستطيع تحمّل تكلفة‬ ‫أقساط سيارة الآن،‬
‫ولم أدخر مالًا كافيًا‬ ‫لشراء سيارة دفعة واحدة.‬
‫"الأمريكي العادي‬ ‫لا يمكنه توفير 400 دولار لطوارئ السيارة"‬
‫حسنًا، إليكم مستجدات الأمور.‬
‫أظن أننا توصلنا إلى هذه الطريقة‬ ‫في مرحلة انتقالية في حياتنا‬
‫انتقلنا فيها من المشقة في الادخار‬
‫إلى مكان يمكننا فيه ادخار المال حقًا.‬
‫أودّ أن يكون لدينا سيناريو متحفظ‬
‫لأفضل الاحتمالات.‬
‫أجل، إن فعلنا ذلك،‬ ‫فلا يزال علينا توفير 136 ألف دولار.‬
‫يُفترض أن تدخر 50 بالمئة من دخلك‬
‫إن أردت التقاعد مبكرًا،‬
‫لكننا لا نزال بعيدين عن ذلك.‬
‫لذلك نشعر بأنه تحد ضخم لنا.‬
‫"الشهر السادس"‬
‫سأكون كاذبة إن قلت‬ ‫إن الأفكار السلبية لا تتملكني أحيانًا.‬
‫التكيف مع كوني مديرة نفسي وتغيير عقليتي‬
‫كان تغييرًا هائلًا بالنسبة إليّ.‬
‫ولكن متى وحين تتملكني تلك الأفكار مجددًا،‬
‫أطمئن نفسي، "أنصتي، تمكنت من تحقيق ذلك.‬
‫لا يُوجد ما يمنعك‬ ‫من تخطي التحديات التي تنتظرك."‬
‫حسنًا.‬
‫- كيف يبلي نشاطك الجانبي؟‬ ‫- من أين أبدأ؟‬
‫الخبر الرئيسي الذي يثير حماستي بشدة‬
‫هو توقيع عقد لمشروع رسم لوحة جدارية.‬
‫إنه عبارة عن 11 عمودًا خرسانيًا،‬
‫ويريدونني أن أرسم خلفية تجريدية‬
‫ثم أرسم الشخصيات على كلّ الأعمدة.‬
‫- 11 عمودًا؟ إنه مشروع ضخم!‬ ‫- بالفعل!‬
‫ولأنه مشروع ضخم، أعددت خطة كاملة‬
‫لتكلفة المواد المستخدمة.‬
‫وبحث باستفاضة‬ ‫عن المقدار الذي يجنيه فنانو الرسم الجداري.‬
‫لذا أقنعت مديري‬ ‫بأن يوافق على مبلغ 3,500 دولار.‬
‫- عجبًا!‬ ‫- أجل.‬
‫ليس سيئًا على الإطلاق.‬
‫يمكنني رؤية نفسي أمارس هذا على مستوى مهني.‬
‫وحين أفكر في ذلك، إنه أحد أسباب انتقالي‬
‫إلى "أوستن" من الأساس.‬ ‫أحببت لوحات "أوستن" الجدارية.‬
‫لذلك فكرت، ربما سأتمكن ذات يوم من معرفة‬
‫كيف أنخرط في هذا المجال،‬ ‫وقد حدث ذلك أخيرًا.‬
‫هذا رائع!‬
‫الأمر المهم الآخر،‬
‫أحد زبائني المنتظمين في العمل‬ ‫يمتلك شركة تصميم أزياء مستقلة.‬
‫ولم يكن قادرًا على مواكبة معدل الطلبات.‬
‫كنت أقدّم له الجعة، ثم ملت ناحيته وقلت،‬
‫"تعرف أنني ارتدت‬ ‫كليّة تصميم الأزياء، صحيح؟"‬
‫- مرحبًا! كيف حالك؟ سُررت بلقائك.‬ ‫- مرحبًا! تسعدني رؤيتك.‬
‫لدينا بعض التصميمات الرائعة‬ ‫التي نعمل عليها.‬
‫كنا نجمع ونصمم‬ ‫بعض هذه السترات وما إلى ذلك.‬
‫يمكنك بدء العمل على هذه.‬
‫حسنًا.‬
‫شرعت في البكاء لأنني أدركت‬
‫أنني أخيرًا أعمل في إطار موهبتي‬ ‫التي ذهبت إلى الكليّة لتطويرها.‬
‫لذلك أرى مستقبلًا لي في هذه الشركة.‬
‫- أكملي هذه. سأضعها هنا.‬ ‫- شكرًا لك.‬
‫العقلية التي تتحلين بها صارت كالتالي،‬
‫"أنا محاطة بالفرص.‬ ‫أنا محاطة بوفرة من الاحتمالات."‬
‫تلك العقلية تتجسد بوضوح‬ ‫في النجاح الذي لقيته.‬
‫لقد دفعتني لأعتنق‬ ‫فكرة النشاطات الجانبية وأنا أحب ذلك.‬
‫أشعر بأنني أتواصل مع الآخرين دومًا.‬ ‫أنا في بحث دائم عن الفرص الآن.‬
‫- رائع.‬ ‫- أجل.‬
‫"الدخل الأسبوعي: 1,500 دولار"‬
‫كم تكسبين من نشاطاتك الجانبية؟‬
‫إذًا، من مشروع الرسم الجداري الذي بدأته،‬ ‫حصلت على دفعة مقدّمة بنسبة 35 بالمئة،‬
‫لذا أضفتها إلى ما جنيته‬ ‫من سوق المعروضات الفنية.‬
‫وما أكسبه من نشاط رعاية الكلاب‬ ‫ما بين الحين والآخر.‬
‫- أجل.‬ ‫- وإجماليًا، ادخرت نحو 2,800 دولار.‬
‫هذا رائع.‬
‫لا أتذكّر متى كانت آخر مرة‬ ‫ادخرت فيها هذا المبلغ من المال.‬
‫أعلم أنه مقدار ضئيل،‬ ‫لكن المبدأ الذي يهمني،‬
‫"استطعت الوصول إلى هذه المرحلة."‬
‫مسيرتك المهنية الإبداعية تنمو.‬
‫من بداية رحلتك وحتى الآن، إنها…‬
‫هناك مؤسسة "ليندسي"، وهذا عملك،‬
‫وهناك "ليندسي" الإنسان، وهذه أنت.‬
‫- إليك اقتراحي.‬ ‫- حسنًا.‬
‫افتحي حسابًا مصرفيًا جديدًا‬
‫الذي يختص تلقائيًا‬ ‫بكلّ دخلك الوارد من العمل.‬
‫كلّ ما تجنينه من كلّ مشاريعك‬ ‫الخاصة بمسيرتك المهنية الإبداعية،‬
‫يجب أن يُودع مباشرةً إلى ذلك الحساب المصرفي.‬
‫وفي حين وقت تقديم الإقرارات الضريبية،‬ ‫سيكون من الأسهل ملاحظة الاقتطاعات.‬
‫سيضع ذلك مؤسسة "ليندسي"‬ ‫في موضع يسمح لها بالنمو المالي،‬
‫وسيجعلك ذلك مضمونة‬ ‫من منظور القروض والائتمان.‬
‫وتخيلي إرسال فاتورة‬ ‫إلى أحد عملاء الرسوم الجدارية الجدد‬
‫من حساب تجاري.‬
‫هذا يمنحك مصداقية فورية بصفتك رائدة أعمال.‬
‫إنها الخطوة الأولى‬
‫لتطوير شيء سيكون أكبر من شخصك فحسب.‬
‫هذا مثير للغاية.‬
‫بالنسبة إليّ،‬ ‫ما يعنيه أن أعمل في مجال الفن أخيرًا،‬
‫وقد يبدو هذا عاطفيًا ومبتذلًا،‬
‫لكنني أشعر بأنه أمر مقدر لي عمله.‬
‫قد يكون صراعًا شاقًا،‬ ‫لكنني أشعر بأنني حظيت ببداية جيدة.‬
‫يمكنني تخيل نفسي‬ ‫أزاول هذا العمل لفترة طويلة،‬
‫وبعد مرور بعض الوقت، سيؤتي بثماره.‬
‫وذلك في حد ذاته أحد أكثر الأمور‬ ‫التي تبعث على الرضا في العالم.‬
‫- مرحبًا.‬ ‫- كيف حالك؟‬
‫كيف تبلي؟ تعلم أنني أودّ التحدث إليك.‬
‫- كيف حالك؟‬ ‫- أنا بخير، وأنت؟‬
‫أنا بخير حال يا صاح.‬
‫أطلعني على المستجدات‬ ‫المتعلقة بالفريق وما إلى ذلك.‬
‫ماذا يعني فريق التدريب بالضبط؟‬
‫المقصود بفريق التدريب،‬
‫"حسنًا، في حال أُصيب أحد لاعبينا الأساسيين،‬
‫فنحن بحاجة إلى شخص كنا نعدّه،‬
‫شخص يعرف طريقتنا‬ ‫ويمكننا أن نثق بأنه سيلعب جيدًا معنا."‬
‫هذا هو فريق التدريب.‬
‫أتدرّب كما يتدرب اللاعب الأساسي.‬
‫- لا يُوجد اختلاف.‬ ‫- حسنًا.‬
‫لكن في يوم المباراة، لا ألعب.‬
‫فهمت. من المنظور المالي،‬ ‫كم تجني من كونك في فريق التدريب؟‬
‫تجني عشرة آلاف دولار أسبوعيًا‬ ‫في فريق التدريب.‬
‫هل ذلك المال مضمون؟‬
‫- أم بوسعهم استبعادك من الفريق؟‬ ‫- أجل. بوسعهم الاستغناء عني في أي لحظة.‬
‫عجبًا!‬
‫"الدخل الأسبوعي: عشرة آلاف"‬
‫بالنسبة إلى الشخص العادي،‬ ‫معدل الكسب المحتمل خطي.‬
‫يرتفع إلى الأعلى.‬ ‫تزداد خبراته ويحصل على ترقية باستمرار.‬
‫بالنسبة إلى الرياضيين،‬
‫معدل كسبهم للمال يصل إلى أقصاه‬ ‫قبل سن الـ30،‬
‫ثم يواصل الهبوط بعده.‬
‫عليك البدء بالتخطيط لاعتزالك‬ ‫منذ اليوم الأول.‬
‫"78 بالمئة من لاعبي دوري كرة القدم الوطني‬ ‫يواجهون ضائقات مالية بعد الاعتزال"‬
‫وأنت تستثمر الآن! أخبرني بالمستجدات.‬
‫أي أسئلة تودّ طرحها؟‬ ‫استثمرت في "إس آند بي" و"ناسداك"، صحيح؟‬
‫- استثمرت في شركتين أخريين.‬ ‫- فيم استثمرت؟‬
‫"أبل" و"فيسبوك".‬
‫ما كنت لأختار أفضل.‬
‫أجل، فتحت تطبيق التداول الإلكتروني‬ ‫ونظرت إليه ذات يوم،‬
‫وكان لونه أحمر بعض الشيء.‬
‫ماذا يحدث لو انخفض مؤشر "إس آند بي 500"؟‬
‫السؤال ليس "ماذا لو"، سينخفض حتمًا.‬
‫اتفقنا؟ هذا ما عليك أن تدركه يقينًا.‬
‫كلّ يوم، الأمر حافل بالتقلبات.‬
‫يرتفع تارة وينخفض تارة أخرى.‬
‫لكن ما يهم حقًا أنه إن انخفض، فلا تجزع.‬
‫لا تسحب أموالك، لأنه سيرتفع مجددًا.‬
‫كلّ شهر، تشتري قليلًا،‬ ‫وستنظر إلى الماضي بعد مرور خمس سنوات،‬
‫وتقول، "تبًا! ليتني اشتريت المزيد!"‬
‫أظن أن عليك استثمار‬ ‫أكثر من ألف دولار شهريًا.‬
‫- أقترح أكثر.‬ ‫- يمكن استثمار ذلك.‬
‫- أقرب إلى خمسة أو عشرة آلاف!‬ ‫- أجل، خمسة آلاف شهريًا.‬
‫"الاستثمارات: 22 ألف دولار"‬
‫حسنًا، آخر مرة أردت البدء بألف دولار فقط.‬
‫الآن أنت موافق على استثمار‬ ‫خمسة آلاف شهريًا. لماذا؟‬
‫لأنه أمر جيد.‬
‫استثمرت ألف دولار،‬ ‫والآن صارت الألف دولار أكثر من ألف.‬
‫من دون أن أفعل شيئًا.‬
‫بينما تستمر أموالك في النمو،‬
‫ستشعر بارتياح متزايد تجاه الاستثمار.‬
‫وإدارة الأموال نمط حياة، صحيح؟‬
‫وأظن أنك ستتكيف مع ذلك،‬
‫وتبدأ باتخاذ قرارات مالية صحيحة وسليمة‬
‫واستثمارات مربحة.‬
‫جرّ السيارة إلى المنزل،‬
‫بالإضافة إلى قطع غيار السيارة‬ ‫كلّفتني إجماليًا 1,200 دولار.‬
‫قلت، حسنًا.‬
‫هل صُلّحت السيارة تمامًا أم كان تصليحًا مؤقتًا؟‬
‫لقد صُلّحت تمامًا، لكنني أشعر بأنه تصليح مؤقت‬ ‫لأن السيارة طراز 2004.‬
‫- لذا أحاول ادخار بعض المال.‬ ‫- حسنًا.‬
‫لأدفع مقدّمًا لسيارة أخرى.‬
‫إذًا، حدثت الحالة الطارئة،‬ ‫حدثت أسوأ الاحتمالات التي تخشينها،‬
‫لكنك تدبّرت أمرها‬
‫لأنك ادخرت المال في حساب الطوارئ.‬
‫دعيني أخبرك‬ ‫بأنني كنت أسمع صوتك يتردد في عقلي،‬
‫"هذا هو الغرض من مدخرات الطوارئ.‬
‫هذه حالة طارئة، لا بأس. أنفقي المال فحسب."‬
‫التشغيل الآلي هو أسلوب الانضباط الجديد.‬
‫هذا يستدعي احتفالًا.‬
‫لنتحدث الآن عن البطاقات الائتمانية.‬ ‫كم لديك من البطاقات الائتمانية الآن؟‬
‫واحد، اثنان، ثلاث، أربع، خمس، ست…‬
‫- حسنًا.‬ ‫- …سبع…‬
‫واحد، اثنان، ثلاث،‬ ‫أربع، خمس، ست، سبع، ثماني.‬
‫- حسنًا.‬ ‫- تسع إن احتسبت "باي بال".‬
‫كيف تستخدمين بطاقاتك الائتمانية؟‬ ‫كيف تبدو نفقاتك؟‬
‫"تارجت" هو عدوّي اللدود. مثل كثير من الناس.‬
‫كنت أتسوّق كثيرًا من متجر "هول فودز".‬
‫- لأنه…‬ ‫- تتسوّقين الطعام إذًا.‬
‫"دين بطاقة الائتمان: 23 ألف دولار"‬
‫إليك المشكلة.‬
‫في كلّ مرة تمرر فيها بطاقتك الائتمانية،‬ ‫فأنت تقترض حرفيًا.‬
‫إن لم تستطع سداده بالكامل كلّ شهر،‬ ‫فاسأل نفسك،‬
‫"هل أريد دفع 16 بالمئة زائدة مقابل هذا؟"‬ ‫لأن هذا متوسط سعر الفائدة.‬
‫أريدك أن تنتقلي من الإنفاق من الائتمان‬
‫إلى الإنفاق من حسابك الجاري.‬
‫حسنًا.‬
‫أريد أن يكون الشهر القادم بلا ائتمان.‬
‫ستكون هذه إعادة صياغة لتفكيرك.‬
‫هذه حرفيًا نصيحتك اليوم،‬ ‫إعادة صياغة تفكيرك.‬
‫حسنًا.‬
‫هلّا تجلبين لي‬ ‫قهوة أمريكية مثلجة كبيرة الحجم رجاءً.‬
‫ما أودّ رؤية "أريانا" تفعله‬ ‫ببطاقاتها الائتمانية‬
‫أن تدفع بانتظام‬ ‫دينها الائتماني بالكامل شهريًا.‬
‫أودّ رؤية أنها توقفت عن الإنفاق‬ ‫من بطاقاتها الائتمانية نهائيًا،‬
‫وأن تلجأ إلى ذلك المال‬ ‫الذي ادخرته جانبًا بغرض الإنفاق.‬
‫حسنًا، خرجت من متجر "تارجت" للتو.‬
‫التزمت بقائمتي.‬
‫لم أشتر سوى بضعة أغراض للأطفال،‬
‫ودفعت ببطاقتي المصرفية‬
‫رغم أن ذلك أصابني ببعض التوتر.‬
‫هذا غريب لأنني أعرف‬ ‫أن هناك رصيدًا كافيًا في بطاقتي المصرفية‬
‫لدفع ما اشتريته. ومع ذلك لم أرغب في فعلها.‬
‫كان يتحدث عن تصحيح مسارنا‬ ‫إلى الاتجاه الصحيح.‬
‫شعرنا بأننا فعلنا‬ ‫الكثير من الأمور البسيطة،‬
‫مثل تقليل الإنفاق عبر "أمازون"،‬ ‫والتسوّق الأكثر وعيًا للبقالة.‬
‫لذلك قررنا الانتقال إلى منزل أصغر‬ ‫وبيع منزلنا هنا في "كولورادو".‬
‫"للبيع"‬
‫لا يمكننا تقليل نفقاتنا بذلك القدر.‬
‫لذلك أكثر ما ننفق عليه هو منزلنا.‬
‫كلّ عام، يُقدّر رهننا العقاري لهذا المنزل‬ ‫بنحو 36 ألف دولار.‬
‫لذلك إن استطعنا تقليل هذا إلى النصف،‬
‫فبوسعنا استثمار 18 ألف دولار.‬
‫وأيضًا، حين ننتقل إلى منزل أصغر،‬
‫يمكننه تأجير ذلك العقار لفترة قصيرة‬
‫لدفع قيمة رهننا العقاري الجديد كما نأمل.‬
‫وبذلك يمكننا حتمًا‬ ‫بلوغ رقم "ا م ت م" في وقت أقرب،‬
‫وتُتاح لنا الخيارات بشأن العمل.‬
‫إن كان السكن باهظ الثمن حيث تقطن،‬ ‫فعليك أن تكون أكثر فعالية.‬
‫ويمكنك دفع نفسك‬ ‫تجاه التقاعد المبكر في وقت أقرب‬
‫إن كنت مستعدًا لاتخاذ خطوة جريئة.‬
‫"الاستثمار المستهدف: 2.7 مليون دولار"‬
‫"الاستثمار الحالي: 482 ألف دولار"‬
‫أظن أن الأهم أن يكون المنزل في حالة جيدة.‬
‫- لكي يبدو أفضل حين تبيعه.‬ ‫- أجل.‬
‫- حسنًا، الخطة هنا…‬ ‫- أجل.‬
‫…هي الاستفادة القصوى من المكان‬ ‫بتثبيت الأرفف.‬
‫أجل.‬
‫سنبدأ بأرفف بعرض 18 سنتيمترًا ثم 15…‬
‫بل 16 و15 سنتيمترًا.‬
‫- حتى نصل إلى السقف.‬ ‫- حسنًا.‬
‫في الغالب يستغرق الأمر وقتًا أطول‬ ‫لتعثر على مقاول‬
‫ليأتي ويساعدك في أمر ما.‬
‫افعلها بنفسها، اصقل مهاراتك.‬
‫إنه أمر يشعرك برضا بالغ.‬
‫ويصادف أنه يوفّر لك قدرًا كبيرًا من المال.‬
‫جيد بما يكفي.‬
‫في هذه المرحلة، سنتعامل بجدية.‬
‫- ما زلت أشعر بالبرد. لن أخلع سترتي.‬ ‫- أجل.‬
‫"بيت" لديه الكثير من وسائل التدبير،‬
‫لكن تعاملنا مع "بيت" كان يتركّز‬
‫على تغيير عقليتنا في إدارة أموالنا.‬
‫أجل.‬
‫كان إرشاد "بيت" لنا‬
‫يتعلّق بأن نتأنى‬ ‫ونتحلى بالمسؤولية تجاه اختياراتنا.‬
‫أظن أن أهم ما تعلّمناه من "بيت"‬
‫كان أن نعيش حياتنا ببهجة ومسؤولية.‬
‫أظن أن رسالته الرئيسية لنا لم تكن قط،‬ ‫"ادخرا المال فحسب."‬
‫بل كانت، "ادخرا المال،‬ ‫لكن لا تنتظرا لكي تستمتعا بحياتكما‬
‫واقضيا الوقت مع طفليكما."‬
‫"الشهر التاسع"‬
‫هل أعدّ خبز التورتيلا أم…‬
‫سأبدأ بتقطيع البصل،‬
‫ثم يمكنك طهوه.‬
‫حسنًا.‬
‫- أتريد أن أضيف بعض الزبدة؟‬ ‫- أجل.‬
‫تعلّمت الكثير‬ ‫عن الإنفاق على الطعام في هذه العملية.‬
‫لم نعد ننفق كما كنا نفعل من قبل‬ ‫على الطعام الجاهز كلّ ليلة.‬
‫ماذا تفعلين؟‬
‫- أنا أقطع الأفوكادو.‬ ‫- حسنًا.‬
‫الابتعاد عن تطبيقات الطلبات والطعام الجاهز‬
‫ساهم كثيرًا في رأيي‬ ‫في أنني لم أعد أنفق راتبي بالكامل.‬
‫سمح ذلك لي بادخار‬
‫المال الذي كنت أجنيه من مشاريعي الفنية.‬
‫صرت أملك سعة مالية أكبر.‬
‫ترقّى "كاري" ليصير كبير طهاة في شركته.‬
‫إنهم يعرضون عليه رعاية صحية مجانية.‬
‫وبصفتي شريكة حياته، يمكنني الانضمام‬ ‫إلى رعايته الصحية بمبلغ زهيد.‬
‫حين أحصل على تأمين صحي،‬
‫أحد الأمور الأساسية‬ ‫التي أريد الاهتمام بها هي الصحة النفسية.‬
‫أظن أن العلاج النفسي فكرة جيدة دومًا.‬
‫لذلك أنا متلهفة لبدء العلاج النفسي مجددًا.‬
‫بينما كنت أرسم‬
‫مشروع الأعمدة في "هوب سكواد"‬ ‫الذي كان رائعًا،‬
‫كان الناس يأتون إليّ،‬
‫ويطلبون التقاط الصور،‬ ‫ويطلبون مني بطاقة عملي.‬
‫أخبرني بعض الناس بأن هناك سياجًا‬
‫في حيّهم يريدون أن أرسم عليه‬ ‫لوحة جدارية أو أعمال صغيرة كهذه.‬
‫لذلك تلقيت بضعة عروض لأعمال صغيرة.‬
‫أرادت شركة "هوب سكواد" دعم فني حقًا،‬
‫ومنحوني هذه الفرصة المذهلة‬
‫أقدّم فيها صفًا فنيًا مرة كلّ شهر من أجلهم.‬
‫لديك أقلام تلوين هنا. إنها سهلة الاستخدام‬
‫لكيلا تقلقي حيال ضربات الفرشاة.‬
‫الجزء الأفضل في ذلك أيضًا،‬ ‫أنه كلما قدّمت صفًا فنيًا،‬
‫يريدونني أن أعدّ كشكًا‬ ‫لأعرض فيه لوحاتي للبيع.‬
‫كلّ ما ابتغيته‬ ‫كان أن أخرج من مجال تقديم الخدمات،‬
‫وأشعر بأنني أزرع جذورًا‬
‫لمستقبلي، وهي تزدهر.‬
‫حين بدأت هذه العملية،‬
‫كنت أظن أنني في مكان سيئ في حياتي،‬
‫لكنني أدركت بينما أمضي قُدمًا،‬
‫حالما بدأت بممارسة ما أحبه‬
‫وأنشئ شيئًا وأبنيه من القاع،‬
‫أن هذا هو النجاح بالنسبة إليّ.‬ ‫النجاح هو السعادة.‬
‫سُررت بوجودكم. مساء الخير، يدخل الجميع.‬
‫"بيرز" يواجه "بوكانيرز" في "تامبا".‬
‫تلقيت لتوّي أنباء سارّة.‬
‫وردتني مكالمة مثيرة.‬
‫سألعب مباراتي الأولى مع "شيكاغو بيرز"‬
‫بعد ستة أسابيع مع فريق التدريب.‬
‫سألعب ضد "توم برادي" وفريق "بوكانيرز".‬
‫سيكون هذا ممتعًا.‬
‫"تيز"! هيا بنا!‬ ‫كان عليّ الحضور إلى مباراتك الأولى يا صاح!‬
‫محاولة التقدّم الأولى.‬
‫قُطعت التمريرة.‬
‫"تيز تابور" هو من قطع التمريرة.‬
‫أحسنت صنعًا يا "تيز"! أجل!‬
‫كنت متحمسًا للغاية لأنني لم ألعب مباراة‬
‫في الدوري الوطني منذ نحو ثلاثة أعوام.‬
‫لقد طال انتظاري لهذه اللحظة.‬
‫الانتقال من فريق التدريب‬ ‫إلى الفريق الرئيسي‬
‫يعني فرقًا شاسعًا في الأجر.‬
‫"الدخل الأسبوعي: 25 ألف"‬
‫المال الذي أجنيه الآن‬ ‫يختلف عن بداية لعبي في الدوري.‬
‫أعرف بالفعل أنني أستثمر قدرًا معيّنًا‬ ‫في "إس آند بي 500" مثلما أدفع فواتيري.‬
‫"الاستثمارات: 40 ألف"‬
‫أنا أبدأ فحسب،‬
‫لكنني بلا ريب‬ ‫أؤسس أساسًا راسخًا لحياة أفضل لأسرتي.‬
‫- شعر والدي أشعث للغاية!‬ ‫- هل شعره أشعث؟‬
‫أجل، عليك تصفيفه.‬
‫حين أنظر إلى "تشيلسي" و"آريا"‬ ‫مع مداركي الجديدة،‬
‫فهذا يجعلني أشعر بأنني معيل أفضل.‬
‫عين!‬
‫عينيه الزرقاوين!‬
‫أنني قادر على المساعدة،‬ ‫وبخاصة هذين الشخصين في حياتي ليحصلا…‬
‫حسنًا، لنلق نظرة!‬
‫…على حياة أفضل.‬
‫وهذا أكثر ما يهم.‬
‫أظن أنه يبدو رائعًا.‬
‫يحتاج فقط إلى ملمع الشفاه وسيكون جاهزًا.‬
‫تبدو جميلًا للغاية!‬
‫أشعر بحماس كبير‬
‫تجاه مشاركة المعرفة‬ ‫التي تلقيتها مع مجتمعي.‬
‫ومساعدتهم ليتحلوا بمنظور مستقبلي للمال‬ ‫وكيف يستخدمونه.‬
‫كان انضمامي إلى الدوري الوطني‬ ‫نقطة انطلاقي.‬
‫أبدو بحالة جيدة الآن.‬ ‫يمكنني شراء أحذيتي أخيرًا.‬
‫اشتريت منزلي الخاص. هل تفهمون ما أعنيه؟‬
‫اشتريت الحلي الخاصة بي.‬
‫كنت أنفق المال قبل أن أجنيه.‬
‫خلال نشأتكم، لم تملكوا المال،‬
‫لذلك لم يتحتم أن تعرفوا كيف تديرون المال.‬ ‫لا يعلّموننا هذا في المدرسة.‬
‫إنهم يعلّموننا كيف نكون مستهلكين.‬
‫إنهم يعلّموننا كيف نقترض.‬
‫وليس كيف نحتفظ بالمال.‬
‫لكن أحيانًا في ثقافتنا،‬ ‫نريد أن نصبح أثرياء سريعًا.‬
‫أريد أن أصبح ثريًا بسرعة.‬
‫لا عيب في ذلك، صحيح؟ لا أخجل من ذلك.‬
‫لكنني أنفقت الكثير من المال‬
‫على نمط الحياة الزائف‬ ‫الذي نريد أن نعيشه، بصدق.‬
‫انسوا التباهي عبر "إنستغرام".‬ ‫انسوا كلّ الأمور البرّاقة.‬
‫انسوا كلّ ذلك. إنه زائف.‬
‫كلّ تلك السلاسل البرّاقة ليست حقيقية، بجدية.‬
‫استثمار المال هو الأمر الحقيقي.‬
‫كلّ ما تعلّمته من "روس" غيّر حياتي حقًا.‬
‫غيّر عقليتي.‬
‫غيّر منظوري المستقبلي.‬
‫وجّه تركيزي إلى ما يهم حقًا.‬
‫ولا يمكن أن يُقدّر ما فعله بثمن.‬
‫المعرفة التي تلقيتها لا تُقدّر بثمن.‬
‫أعلم أنك تسيرين في اتجاه صحيح،‬ ‫لكن كيف تشعرين؟‬
‫- إلى أين وصلت؟ هل من أنباء مهمة؟‬ ‫- في الوقع، أجل!‬
‫سأحصل على علاوة في العمل.‬
‫- حسنًا!‬ ‫- أجل.‬
‫أخبروني بذلك منذ بعض الوقت،‬ ‫وأنا أنتظر لرؤية متى سيُنفّذ ذلك.‬
‫انظري كيف يأتي المزيد من المال إلى حياتك.‬
‫حين تديرين أموالك جيدًا،‬
‫سيأتي المزيد من المال إليك‬
‫لأنك تديرين المال الذي بحوزتك.‬
‫هذا ما يحدث. تنتقلين إلى الجانب الآخر‬
‫مما أسميه متلازمة ما بعد الإفلاس.‬
‫- تعرفين أنني مررت بذلك.‬ ‫- هذا ما أشعر به بالضبط.‬
‫- هل أخبرك بمستجدات أخرى؟‬ ‫- أجل، بالطبع.‬
‫سددت كلّ ديوني‬ ‫ذات فائدة عشرة بالمئة وما فوقها.‬
‫أجل!‬
‫ما تبقّى من الديون‬ ‫ذات فائدة عشرة بالمئة وما تحتها.‬
‫حسنًا، هذا رائع!‬
‫لا أتذكّر متى كان‬ ‫رصيد الدين لبطاقاتي الائتمانية‬
‫بهذا الانخفاض.‬
‫الآن، بدلًا من شعوري بأنها جبل،‬ ‫صارت أشبه بصعود تل.‬
‫لم أعد أشعر بأنها شيء لا يمكن قهره.‬
‫بل أشعر بأنني اقتربت من خط النهاية.‬
‫إنه شعور رائع للغاية.‬
‫ديون البطاقة الائتمانية ستُسدد قريبًا.‬
‫لذلك أريدك أن تفكري الآن،‬
‫لأنني كنت مدينة بدين ائتماني‬ ‫بقيمة 35 ألف دولار،‬
‫وسددته بالكامل بكوني مقتصدة بتشدد.‬
‫مثلك تمامًا.‬
‫ثم فكرت، "دين القرض الطلابي، أنت التالي!"‬
‫هكذا أشعر الآن!‬
‫- لكن أنصتي إلى هذا.‬ ‫- حسنًا.‬
‫- دين البطاقة الائتمانية سرطاني.‬ ‫- أجل.‬
‫- علينا استئصاله.‬ ‫- أجل.‬
‫لكن دين القرض الطلابي فائدته أقل بكثير.‬
‫- تحت خمسة بالمئة في الغالب.‬ ‫- أجل.‬
‫لهذا لا يتحتم عليك سداده سريعًا.‬
‫أريدك أن تبدئي بالاستمتاع‬
‫بالمال الذي تجنينه الآن.‬
‫- هل تفهمينني؟‬ ‫- أجل، سيكون هذا مذهلًا.‬
‫يمكنك فعل ذلك‬ ‫بالطريقة التي تديرين بها أموالك الآن.‬
‫أليست رائعة؟‬
‫إنها أشبه بمنحوتة.‬
‫في البداية، الغرض من المال هو الأمان.‬
‫بعد ذلك، ما الغرض من المال؟‬
‫بعض الرحلات النهارية.‬ ‫أريد رؤية الأهرامات القريبة.‬
‫الغرض من المال أن يسمح لك باستكشاف العالم.‬
‫الغرض من المال‬ ‫أن يسمح لك بخوض تجارب جديدة.‬
‫الغرض من المال أن يسمح لك‬ ‫ببناء الحياة التي ترغبين فيها حقًا،‬
‫وهذه جائزتك لأنك تديرينه جيدًا.‬
‫لديهم مترو الأنفاق وهذا رائع،‬ ‫ومن الواضح أن "أوبر" بقيمة ثلاثة دولارات.‬
‫من الأمور التي جعلتني "تيفاني" أفعلها،‬ ‫إنشاء مدخرات لأحلامي.‬
‫لذلك نخطط أنا و"أندرو"‬ ‫لرحلة إلى مدينة "مكسيكو".‬
‫سيكون هذا ممتعًا. أنا وأنت فحسب.‬
‫ظننت أن هذا جميل.‬
‫- "كاسا بوهو".‬ ‫- "كاسا بوهو".‬
‫كنت أدخر هذا المال لهذه الرحلة.‬
‫لذا لا أشعر بالذنب حياله. ليس كأنني خصصته‬
‫لسداد دين أو ما إلى ذلك.‬
‫أريد تناول وجبات عشاء فاخرة.‬
‫لم يتحتم عليّ التفكير في ميزانية‬ ‫منذ بدأت العمل مع "تيفاني".‬
‫الإيداع المباشر مُعدّ مسبقًا‬ ‫لذلك المقدار الصحيح من المال‬
‫يُودع في كلّ حساب.‬
‫لقد أزاح ذلك عبئًا ثقيلًا عن كاهلي،‬
‫لمعرفتي أن كلّ شيء مُعدّ مسبقًا‬ ‫ولا يتحتم عليّ إدارة أي شيء.‬
‫لقد تغيّرت عقليتي نحو الصفاء‬
‫والصبر تجاه نفسي وإدارة أموالي‬
‫بطريقة تمنحني المجال‬ ‫للقيام بالأمور التي تهمني حقًا‬
‫فيما أسدد ديوني أيضًا.‬
‫"أنا مبتهجة وسخية وناجحة ومستحقة"‬
‫لقد غيّر ذلك حياتي تمامًا.‬
‫"أنا حرّة"‬
‫أأنت مستعد؟ إلى أين سنذهب؟‬
‫إلى المطار.‬
‫سنذهب إلى "كوستاريكا"! نحن في طريقنا.‬
‫ونحن ذاهبون في عطلة.‬
‫حين أخبر الناس أن يقللوا من نفقاتهم،‬
‫ما أحاول أن أقنعهم به‬ ‫هو أن يقللوا من إهدار المال.‬
‫الذهاب في عطلة عائلية،‬
‫مثل رحلة إلى "كوستاريكا"، أمر مختلف تمامًا.‬
‫إنها رحلة ستتذكرها طوال حياتك.‬ ‫لا يظل الأطفال صغارًا دومًا.‬
‫لذا، إن كان بوسعك تحمّل تكلفتها،‬ ‫فإنها تستحق أن تنفق أموالك عليها.‬
‫أنا أحزم الحقائب.‬
‫مرحى!‬
‫كم ستستغرق تلك الرحلة؟‬
‫خمسة أسابيع في المجمل.‬
‫إنه اختبار منطقي للتقاعد المبكر.‬
‫أجل، تقاعد مصغر، تعلّمنا هذا المصطلح مؤخرًا.‬
‫تعجبني فكرة أن نفعل ذلك مرة سنويًا،‬ ‫الحصول على إجازة مطولة‬
‫بدلًا من الانتظار حتى… تعرف ما أقصده.‬
‫- أجل، أظن أنها فكرة جيدة.‬ ‫- أجل.‬
‫ما وضع منزلكما الرائع في "كولورادو"؟‬
‫بينما أنتما في هذه العطلة.‬
‫تمكّنا من تأجيره لأسبوعين.‬
‫- ماذا؟ هذا رائع!‬ ‫- أجل.‬
‫كان الغرض من هذه العملية بأسرها‬ ‫هو كيفية استغلال مواردنا.‬
‫واستخدام المال‬ ‫كأحد الموارد لزيادة الوقت المتاح‬
‫ومنح الأولوية لطفلينا.‬
‫ما يهمنا حقًا‬ ‫ليست الأمور المادية ولكن الوقت.‬
‫لم آخذ إجازة طويلة من العمل‬ ‫بهذا القدر من قبل.‬
‫أكثر ما ميّز التقاعد المصغر‬
‫أننا وطدنا علاقتنا‬ ‫وتسنت لنا معرفة بعضنا البعض أكثر.‬
‫لا يسعفنا الوقت لذلك في حياتنا اليومية.‬
‫هل وجدتما بزاقة أخرى؟‬
‫تعاملا معها برفق، اتفقنا؟‬
‫لا نملك الوقت الكافي للجلوس على شاطئ‬
‫والتحدث عن الأصداف.‬
‫لا يحدث ذلك.‬
‫لذا، كان ذلك استثنائيًا.‬
‫كانت الرحلة مثالًا للتالي،‬
‫"حسنًا، يمكننا بذل قصارى جهدنا‬ ‫وجني كلّ هذا المال،‬
‫ولن ننفقه وسنستثمره كلّه في سوق الأسهم."‬
‫"الاستثمارات الحالية: 597 ألف دولار"‬
‫أو يمكننا التفرغ قليلًا الآن‬ ‫لنكون متاحين وموجودين لبعضنا البعض‬
‫ونحظى بعلاقات سليمة وسعيدة.‬
‫أشعر بأن مفهوم المال تغيّر من طريقة‬
‫لبعث الراحة والسكينة المؤقتين‬
‫إلى الحرّية طويلة الأجل.‬
‫لقد تغيرت بالتأكيد‬ ‫طريقة تفكيري في "أمازون"‬
‫وفي الإنفاق بشكل عام لأن لدينا هدفًا راسخًا‬
‫نعمل بغرض تحقيقه.‬
‫القدرة على التقاعد‬ ‫في غضون خمس أو ست أو سبع سنوات‬
‫جائزة أكبر بكثير‬
‫من أي شيء يمكنني أن أشتريه.‬
‫"بعد مرور عام"‬
‫الهدف النهائي للمال‬ ‫ألّا يتحتم عليك التفكير فيه مطلقًا.‬
‫إن كان معدل إنفاقك منخفض،‬ ‫فكلّ المشكلات الأخرى‬
‫ستتلاشى.‬
‫آمل أن "كيم" و"جون" يشعران بثقة أكبر‬
‫وبضغوط أقل،‬
‫وأنا متأكد من أن معدل إنفاقهما سيتحسن.‬
‫لكن الأكثر أهمية من ذلك أن يدركا‬
‫كم أن المستقبل سيكون مشرقًا،‬ ‫عليهما استيعاب ذلك،‬
‫حينئذ سيتحليان بالقوة اللازمة‬ ‫لإجراء المزيد من التغييرات بعد ذلك.‬
‫"انتقل (كيم) و(جون) إلى منزل أصغر."‬
‫"الثمانية آلاف دولار التي يوفرانها شهريًا‬ ‫تُدخر في حساب تقاعد."‬
‫المال مجرد وسيلة.‬
‫يمكنك استخدام المال لبناء نفسك ماليًا،‬
‫لكن يمكن استخدام المال أيضًا‬ ‫لتدمير نفسك ماليًا.‬
‫لكن في نهاية المطاف،‬ ‫النبأ السارّ أنك من تقرر ذلك.‬
‫أنت المسؤول.‬
‫أكثر ما يسعدني‬
‫أنني أستطيع رؤية "أريانا"‬ ‫تصل إلى خط النهاية.‬
‫لم أعد أتحدث إلى امرأة يائسة.‬
‫"انخفض دين بطاقات (أريانا) الائتمانية‬ ‫من 65 ألف إلى خمسة آلاف دولار."‬
‫"ستبدأ في سداد دين قرضها الطلابي تاليًا."‬
‫الأمر لا يتعلّق فقط‬ ‫بتعليم شخص كيف يضع ميزانية‬
‫أو تعليمه كيف يستثمر. إنه نمط حياة.‬
‫إن حافظ "تيز"‬ ‫على معدل استثماره في "إس آند بي 500"‬
‫شهريًا، وظل ملتزمًا ومنتظمًا،‬
‫فبعد 20 عامًا،‬ ‫سيكون بحوزته نحو أربعة ملايين دولار.‬
‫"لا يزال (تيز)‬ ‫يستثمر في (إس آند بي 500) شهريًا،"‬
‫"وهو ينوّع استثماراته إلى مجال العقارات‬ ‫على المدى البعيد."‬
‫"تعاقد معه مؤخرًا فريق (أتلانتا فالكونز)."‬
‫حين تحوّل تركيزك وتفكر في ما يمكنك جنيه‬
‫وكيف تنمّي دخلك،‬
‫جزء من ذلك هو تحويل تركيزك‬
‫لتطرح على نفسك السؤال،‬ ‫ما القيمة التي يمكنني إضافتها للعالم؟‬
‫"ليندسي" لديها الكثير من الإبداع والموهبة‬
‫التي حين تستغلها لتكون مهنتها،‬ ‫فستجني الكثير من المال بطبيعة الحال،‬
‫لأن ما يهم هو،‬
‫أنك تجني المال وفقًا لندرة وقيمة‬
‫الأمور التي تقدّمها إلى العالم.‬
‫"تدفع (ليندسي) فواتيرها بانتظام‬ ‫وتنمّي مدخراتها."‬
‫"تشعر بثقة مالية أكبر‬ ‫وعاودت جلسات العلاج النفسي."‬
‫ترجمة "محمود عبده"‬