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OS CONSELHOS DESTE FILME PODEM NÃO SER IDEAIS PARA TODOS
E NÃO SUBSTITUEM A ASSISTÊNCIA INDIVIDUAL
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DE UM PROFISSIONAL DE FINANÇAS.
UM DOCUMENTÁRIO NETFLIX
"INVESTIR EM CONHECIMENTO RENDE SEMPRE OS MELHORES JUROS."
BENJAMIN FRANKLIN
Meu nome é Paula Pant,
e eu sou fundadora do AffordAnything.com.
Estamos aqui para ajudar
a economizar, ganhar melhor, investir, se aposentar.
O modo como administramos nosso dinheiro influencia cada aspecto das nossas vidas,
mas ninguém nos ensina isso formalmente.
É por isso que tantas pessoas perdem oportunidades de ganhar dinheiro.
Convidamos o especialista Ro$$ Mac a vir ao palco.
Para mim, sempre foi Riqueza Negra Importa.
E eu queria fazer isso informando
e educando a comunidade.
Bem vindos ao episódio de Maconomics da semana. Eu sou Ro$$ Mac.
Recebemos agora Tiffany Aliche, especialista financeira
do livro Get Good with Money,
na lista dos mais vendidos do New York Times.
Eu sou quase a professora do primário da educação financeira.
Eu realmente foco no fundamental.
Fazer orçamento, economizar, crédito, débito e aprender a ganhar.
Esses são os primeiros passos do que eu chamo de plenitude financeira.
Ele se tornou um guru das finanças, e não porque ganhou milhões,
mas porque ele fez economias radicais.
Meu nome na Internet é Mr. Money Mustache,
e há 15 anos eu sonhava
em me aposentar antes de fazer 31 anos.
Dinheiro não é uma coisa tão complicada assim,
mas como usá-lo além de para comprar mais coisas?
Você pode comprar liberdade com dinheiro,
e nunca mais se preocupar com dinheiro,
mas não somos treinados para fazer isso neste país.
7:30 DA MANHÃ
Todos querem aprender a usar o dinheiro melhor.
Talvez seu orçamento não vai bem.
Suas dívidas estão crescendo. Você não sabe como ganhar dinheiro.
Este ano, nós vamos tentar algo estanho, diferente e, espero, divertido.
Eu vou te dar de presente
um ano de treinamento financeiro pessoal.
Você vai ganhar um ano de treinamento financeiro pessoal comigo.
Como você pode participar para ganhar?
Eu quero que você faça um vídeo
explicando quem você é e no que precisa de ajuda.
Eu busco ajuda financeira pois estamos tentando começar uma família.
Espero que no fim do ano...
Eu tenho um dinheiro guardado
e gostaria de aprender a como fazê-lo render mais...
Eu nunca fiz um orçamento, eu nem sei por onde começar.
Eu não faço ideia do quando deveria pagar,
quanto eu deveria economizar...
Fiz um empréstimo estudantil de US$ 30.000 que devo terminar de pagar aos 50 ou 60...
Como você tem as coisas sem fazer empréstimos...
Eu não tenho a menor ideia do que fazer para a aposentadoria.
Eu estou vivendo de salário em salário...
Atualmente eu não tenho quase nada na conta...
Eu nunca tive educação financeira...
- Estamos investindo nas áreas certas... - Preciso de ajuda com meu dinheiro...
- Muito obrigado pela ajuda... - Adoraria a sua ajuda...
Oi, eu sou a Kim e este é o John.
Estamos ganhando muito bem pela primeira vez.
Também estamos gastando muito, e queremos saber o que fazer
com esse dinheiro.
Seja nos aposentar mais cedo, saber quais são as opções.
Kim e John são os candidatos perfeitos para a liberdade financeira
e aposentadoria antecipada.
Isso quer significa ter mais tempo livre, mais saúde mental,
mais tempo com seus filhos.
Oi, eu sou Ariana.
Eu sou uma compradora emocional.
Eu estou enterrada em uma montanha de dívidas.
Estou super animada para conhecer Ariana.
Ensinar mulheres a ganhar confiança
no dinheiro delas é o que eu faço.
Meu nome é Teez. Eu tenho um salário alto.
Tenho muito dinheiro no banco.
Eu sei que deveria investir, mas não sei por onde começar.
Teez é o epitome de um atleta normal.
Você vem de baixo
e, de repente, se vê rico.
Ele não sabe necessariamente o que fazer.
Oi, eu sou Lindsey. Eu tenho vivido de salário em salário.
Eu tenho dois empregos,
mas ainda não consigo economizar nada
e estou tentando sair desse círculo.
Lindsey ainda não entende, mas ela tem tanto potencial.
Se ela quiser se lançar em uma nova carreira,
esta é a melhor época da vida dela
para correr esses riscos.
MÊS 1
AUSTIN, TEXAS
Quando eu estava no ensino médio eu sabia exatamente o que queria fazer.
Era tipo: "É isso aqui que vai acontecer."
Ir para a faculdade, estudar moda, fazer um estágio, arranjar um emprego
e, aos 35 anos, ser uma designer conhecida.
Um dia eu implorei uma máquina de costurar a minha mãe.
Eu queria dar vida a minhas ideias.
Então comecei a procurar escolas de moda para me inscrever.
Foi quando eu realmente aperfeiçoei minha técnica.
Eu nunca terminei a escola,
mas ao menos aprendi o básico.
Eu tinha um plano,
mas as coisas mudam.
Oi, como vai?
- Bem, e você? - Bem.
Por enquanto, um barril de cerveja.
Melancia, isso aí.
Eu tenho dois empregos: garçonete em um café ao ar livre
e atendente em uma cervejaria.
Deu US$ 7,00.
Dois empregos, 50 horas por semana.
- Estão gostado? Ótimo. - Sim, obrigada.
Eu não tenho tempo para ser eu mesma.
Aqui está.
É sempre ganhar dinheiro só para sobreviver.
GANHO SEMANAL: US$ 1.000
Aqui está a cerveja de vocês. Desculpem pela demora.
Quando eu recebo meu salário, a primeira coisa é pagar as contas.
Mas quando se é garçonete,
você não sabe quanto vai ganhar.
Eu não consigo pagar todas as contas há 14 meses.
Meu maior problema não é só que meu emprego não paga melhor,
mas é que eu gostaria de ter benefícios.
Eu sofro de depressão e ansiedade
e gostaria de tomar remédios para isso,
pois sei que me ajudaria.
Mas eu não posso pagar.
1 EM CADA 5 AMERICANOS NÃO PODEM PAGAR UM SEGURO DE SAÚDE
O valor que eu ganho definitivamente mexe comigo.
Como eu tento chegar àquela imagem
que eu cresci achando que era ser bem-sucedida.
Eu não sinto que estou onde deveria estar
neste ponto da minha vida.
ECONOMIAS: US$ 0
Eu sinto que estou me esforçando e trabalhando demais,
e há um limite para o que eu posso fazer,
mas eu não quero mais viver de salário em salário.
Oi, Instagram.
Hoje nós vamos falar sobre reimaginar nossa forma de ganhar dinheiro.
Foi exatamente o que eu fiz quando deixei meu emprego
e criei meu negócio online.
E eu quero ajudar vocês a acharem um modo sustentável de ganhar dinheiro.
Um modo que combine seus talentos e que desperte sua paixão.
Então, conte-me sobre você.
Eu sou garçonete e atendente,
mas meu sonho é fazer algo relacionado à arte.
- Lindsey, quantos anos você tem? - Tenho 27 anos.
- Vinte e sete. - É.
Vou te falar de mim na casa dos vinte.
Quando eu terminei a faculdade,
eu consegui um emprego como jornalista e ganhava US$ 21.000 por ano.
Isso é o equivalente a US$ 11,50 por hora.
Eu sempre fui econômica, mas eu continuei a tentar economizar
- para melhorar minha situação financeira. - Certo.
O americano médio
gasta a maior parte de seu dinheiro
em três coisas: moradia, transporte e comida.
Se você cortar um pouco das três coisas,
é daí que vai tirar a maior economia.
Uma casa ou apartamento menor,
um colega de quarto,
alugar um quarto no Airbnb,
essas são coisas que podem reduzir bastante seus gastos de moradia.
Certo.
Se você morar em um lugar onde um carro é necessário,
escolha a opção mais barata
que te levará de modo seguro do ponto A ao B.
Nada chique, apenas útil.
Ótimo. Agora me fale sobre seus hábitos alimentares.
Eu diria que a maior parte do que gastamos é pedindo comida.
E isso é algo que quero parar de fazer.
Meu noivo e eu trabalhamos na indústria de serviços.
Passamos o dia perto da cozinha,
a última coisa que queremos fazer
é passar uma hora cozinhando.
Comida de restaurante é mais cara
que a que você faz em casa.
- Com certeza. - E então tem a taxa de entrega.
Você trabalha na indústria de serviços, deve dar boas gorjetas,
o que é ótimo, mas fica caro.
Fica.
Então, em vez de pedir comida, comece a fazer marmitas.
Vá ao mercado uma vez por semana
e prepare marmitas para a semana toda.
Ótimo.
Gastar menos é a solução rápida e fácil,
mas há um limite do quanto se pode cortar.
Não há limite do quanto se pode ganhar.
Eu gostaria de ganhar mais,
e uma das maiores desvantagens da indústria de serviços
é a falta de benefícios.
Você poderia tentar achar algum tipo de extra
ou algum tipo de trabalho que possa fazer sozinha
que te faça ganhar o suficiente para compensar essa falta.
- Certo. - Entende?
Vamos falar sobre a parte de ganhos.
- É onde está o verdadeiro potencial. - Sim.
O que eu entendi é que, para ganhar mais, eu teria que me tornar independente
e começar meu próprio extra, meu próprio negócio.
Há dois tipos de extras nos quais você deveria pensar.
Certo.
Um deles é ter dinheiro na mão.
São coisas imediatas, a curto prazo, dinheiro rápido,
algo que faz ganhar dinheiro hoje mesmo.
Que tipos de trabalhos assim você pensa que poderia fazer?
Eu costumava cuidar de cachorros para algumas famílias.
Eu adoro cachorros, amo estar cercada de animais.
Um extra cuidando ou passeando com os cachorros
vai fazer o dinheiro entrar nesta semana.
E tem também a parte artística.
Eu sou muito boa em ilustração.
Se você pode desenhar rápido,
imagine ir a um parque de cachorros
e dizer a alguém: "Oi, eu gostei do seu cachorro.
Tudo bem se eu fizer um desenho em dois minutos?"
E você dá o desenho.
Coloca seu telefone e diz: "Eu também cuido de cachorros."
Eu adorei a ideia!
E o outro tipo de extra
é criar o seu próprio negócio,
mas isso demora bem mais.
Eu gostaria de deixar a indústria de serviços algum dia.
Eu sinto que, por dentro,
eu sou uma artista, e sempre fui.
Eu faço um pouco de cada coisa.
Eu pinto,
faço fantasias.
Isso é o que eu sempre sonhei em fazer.
O importante é que você já sabe o que fazer.
Eu tenho a motivação.
Eu só não tenho o know-how.
- É aí que eu entro. - Ótimo.
Arte é a minha paixão.
Então eu gostaria de achar um modo de ganhar dinheiro com minha arte.
Esse é o meu sonho.
30 DE DEZEMBRO DE 2018 - LAMBEAU FIELD
PEMBROKE PINES, FLÓRIDA
Ao crescer, o jogar futebol é um sonho.
Um tipo de Terra Prometida.
É preciso apenas uma pessoa para romper gerações de pobreza
ou de viver de salário em salário.
Vá mostrar ao papai. Pode mostrar.
Gente, uma princesa.
Você está linda!
Está usando a coroa.
Quem é seu melhor amigo?
Melhor amigo mamãe.
Você me enganou.
Achei que o papai era seu melhor amigo.
Alguém como eu, um jovem negro afro-americano,
que vem de onde eu venho,
achei que só o futebol dava dinheiro, e muito.
Começou! Tabor agarra e corre para a área de finalização.
Depois da minha terceira temporada na faculdade,
todo mundo falava de mim.
Um dos melhores quarterbacks do país é Teez Tabor.
Esse pode ser um lance de seis pontos. Touchdown! Tabor!
Quando entendi que poderia ter uma carreira,
não tinha como continuar na faculdade.
Eles falam de ganhar muito dinheiro,
você tem gente pra cuidar.
E o 53º selecionado
no sorteio da NFL de 2017,
o Detroit Lions selecionou Teez Tabor.
Meu primeiro salário foi de 1,6 milhão.
Um cara de 21 anos de Maryland, rico do nada.
Mas eu tive que pagar meu agente na hora, além de 40% de impostos.
Comprei uma casa para minha mãe.
Comprei esta casa.
Algumas joias.
US$ 738.000
Essas foram as compras caras.
Fui à Paris, Saint Lucia, Havaí.
Cara.
Mas eu fui de 1,6 a dois e alguma coisa.
Duzentos e oitenta. E pensei: "Acaba rápido."
E comecei a desacelerar, pois vi como acaba rápido.
Meu único objetivo era continuar a jogar futebol,
o dinheiro continuaria a entrar.
Eu joguei duas temporadas em Detroit.
Ele pega a bola bem na frente de Teez Tabor.
Todos na NFL sabem que, se você não está produzindo em alto nível,
eles vão se livrar de você.
Eu acabei sendo dispensado.
Depois que fui dispensado pelo Detroit, fui jogar em São Francisco.
Mas quebrei meu pé bem antes de começar a treinar.
Então eles tiveram que me dispensar.
Um pouco mais pra cima.
Meu mundo caiu.
Certo, agora para baixo.
Tive noites longas.
Noites longas pensando: "Por que eu?
Por que me fazer chegar aqui e depois tirar tudo de mim?"
Isso me fez abrir meus olhos para o meu dinheiro.
Um dos meus amigos me falou sobre um cara que ajuda as pessoas
com as finanças.
- E aí, cara? - E aí?
- Como você tá? - Bem, e você?
Estou ótimo, valeu.
Eu sou um educador financeiro.
Eu abri minha conta para começar a comprar ações aos 18 anos.
Eu tenho 31 agora, e já estou perto de ser financeiramente independente.
Meus filhos serão financeiramente independentes.
No momento, estamos falando sobre o futuro
e o modo de se dedicar ele agora
é saindo da sua própria lógica.
Eu acabei trabalhando na Morgan Stanley por três anos,
então eu só quero começar a ajudar nossa comunidade
a ter mais acesso a investimentos, à educação financeira.
Quando você começou a pensar: "Certo, eu preciso começar a investir",
ou alguma conversa do tipo?
Depois da minha segunda temporada, quando acabei me machucando,
foi quando pensei: "O que você vai fazer?"
O futebol foi minha vida desde pequeno,
então quando saí dessa caixa
eu nem sei para onde ir, onde começar.
Sou um peixe fora d'água.
Você tem que ver isso e se dizer: "O que acontece agora?"
- Caso você nunca volte ao futebol. - Isso.
E você não sabe por onde começar.
A forma mais fácil de investir
é colocar seu dinheiro no S&P 500,
porque, em média, ele cresce 10% ao ano.
O que é esse... Você disse S&P, S...
S&P 500. Eles criaram esse índice, como para dizer:
vamos comprar essas 500 empresas.
Então quando você pensa em investir,
esse é o... Vou colocar em ternos leigos.
Ao comprar uma ação, você pode comprar
um pedaço bem pequeno de uma empresa.
Um fundo de índice é literalmente uma cesta de ações.
Você não está comprando apenas uma ação, mas uma cesta delas.
E o bom é que isso te dá uma diversidade inerente.
No S&P 500
há todos os setores que você pode pensar.
Empresas do varejo, bancos, empresas da área da saúde,
empresas de tecnologia, de óleo e gás, linhas aéreas.
Obviamente, o mercado
tem riscos, e o mercado pode cair.
Há anos nos quais o mercado cai de 10%,
mas Warren Buffet, você pode procurar ele no Google,
ele diz a todos mundo...
Ele é o investidor mais inteligente do mundo. Ele faz dinheiro devagar.
Ele vai dizer a você, a qualquer um,
sua mãe e seu pai, avó, tio Ray Ray,
para colocar o dinheiro no S&P 500, e ele vai crescer com o tempo.
- Vamos lá. - Isso.
- Não tão rápido, Quer ir rápido? - Mas corra na grama. Cuidado!
Nossos pais sempre nos ensinaram como nos virar.
Como ganhar dinheiro.
Eles nos ensinaram isso, mas quanto a fazer economias,
planos de investimento,
não sabemos nada. É uma linguagem que nunca nos ensinaram.
O papai vai pegar você.
FAMÍLIAS NEGRAS POSSUEM MENOS DE 2% DAS AÇÕES DOS USA.
Eu quero ir para o céu.
Você quer ir para o céu?
Eu só quero ajudar minha filha.
- Tá certo. Um... - Um, dois, três, quatro.
Eu quero fazer isso mais fácil pra ela
do que meus pais fizeram pra mim.
SADDLEBROOK, NOVA JERSEY
"Na noite em que Max vestiu sua fantasia de lobo e saiu fazendo bagunça
uma atrás da outra..."
Ele está indo atrás do cachorrinho.
"... a mãe dele o chamou de 'monstro'..."
"...e Max disse 'olha que eu te como!',
e acabou sendo mandado para a cama sem comer nada."
Oh, não!
Eu cresci aprendendo que dinheiro era pra gastar.
Meus pais vieram da República Dominicana
quando eu tinha três anos,
e eu lembro claramente dos meus pais conversando coisas do tipo:
"Nós merecemos isso", ou "Eu quero isso, então vou comprar."
Eu fui a primeira pessoa da família a ir à faculdade.
Era tipo: "Eu vou pegar um empréstimo, tá tudo bem."
Mas ninguém me explicou que meus empréstimos acumulavam juros
a partir do minuto em que assinava os papéis.
Por que eles deixam jovens de 18 anos fazerem empréstimos de US$ 20 mil por ano?
Como isso pode estar certo?
E agora eu devo US$ 108.000 de empréstimos estudantis.
Meus gastos com cartão de crédito começaram cedo.
Eu comecei meu primeiro trabalho depois da faculdade
e aluguei um apartamento em Nova York que eu não podia pagar.
Sem quaisquer economias.
E continuou a partir daí.
Só com brunch eu gastava US$ 100 todo fim de semana.
E daí meus amigos estavam saindo
e comprando roupas novas.
E eu nem sempre podia pagar,
mas pensava: "Eu mereço" ou "Essa semana foi difícil."
E então tivemos filhos
e Target e Amazon se tornaram constantes.
Eu fiz mais cartões de crédito.
Comprei coisas para as crianças,
roupas, coisas pra nos divertirmos.
Às vezes eu olho ao redor
e é quase como se eu visse etiquetas em todo canto.
Se eu olhar as contas dos cartões de crédito
eu nem saberia dizer o que é o quê.
Eu gosto de comprar por comprar.
Meu marido estava pagando a maioria das contas
para que eu pagasse as dívidas.
Mas acabou não acontecendo, e eu tentei.
Eu peguei empréstimos pessoais para quitar os cartões,
fazer um pagamento grande e diminuir a taxa de juros.
E isso baixou os pagamentos mensais,
o que ajudou muito, porque eu não estava ganhando bem,
mas isso liberou todos os cartões.
E eu acabei estourando todos eles de novo.
DÍVIDA DO CARTÃO: US$ 45.000
Eu sinto que eu sempre vou ter dívidas.
Que eu não estou tomando as decisões certas.
Uma das primeiras coisas que você tem que fazer numa situação assim,
é pedir ajuda.
Eu sei em primeira mão que há outras pessoas que tinham dívidas
e que não têm mais.
Tiffany Aliche era professora do primário. Ela perdeu tudo e se fez várias dívidas
durante a recessão de 2008.
Eu tinha 30 anos e uma dívida de mais de US$ 300.000.
Eu pensei: "Vou começar pelo básico do básico."
Vou listar minhas contas. Entender quais são os meus gastos.
Ela quitou suas dívidas
e começou a organizar seminários e ensinar educação financeira a outras mulheres.
Eu contei à Ariana
que, ainda tendo cometido todo tipo de erro financeiro possível,
eu consegui voltar ao equilíbrio,
e ela também consegue.
Como você se sente quando se trata de gastar dinheiro?
Depende da semana.
Alguns dias, nos quais estou bem,
eu não gasto com nada,
mas há outros dias que não são muito bons,
e eu me convenço a comprar coisas que não necessariamente precisamos.
Antes de gastar dinheiro,
há quatro perguntas que você deveria se fazer.
As quatro perguntas são:
Eu preciso disso?
- Eu amo isso? - Certo.
- Eu gosto disso? - Certo.
Eu quero isso?
Precisar, amar, gostar, querer. Eu vou escrever aqui para você.
Certo.
Suas necessidades são: "Eu preciso disso
para manter a minha saúde e segurança, e a da minha família."
- Okay. - Certo?
- Me dá alguns exemplos de necessidades. - Hipoteca, alimentação.
Agora o amor.
Imagine que você tivesse... Que é alguém muito rico,
alguém que você olha e diz: "Isso é que é ser rico"?
- Oprah. - Era quem eu iria dizer!
- Todo mundo, né? Se você tivesse... - O dinheiro da Oprah.
- Você ganhou um carro. E você! - Todo mundo!
Se tivesse o dinheiro da Oprah, o que gostaria de fazer, ou fazer mais?
Puxa vida.
- Sair de férias. Viajar com as crianças. - Certo.
Às vezes nós não gastamos com amor porque pode ser caro.
- Pois é. - Sabe?
Então pulamos e vamos direto para o gostar e querer.
Gostar é algo que te traz alegria
por cerca de menos de seis meses.
E querer é apenas...
Não há alegria, apenas satisfação temporária.
Eu sinto que a maioria das coisas que compro na Amazon são assim.
É como...
- É fácil clicar no botão de comprar. - É.
Pense em suas necessidades e amores como lados opostos.
Precisar e amar estão deste lado, e gostar e querer do outro.
Quando estamos focados no que precisamos e amamos
estamos realmente vivendo mais das nossas vidas.
E quando focamos no que gostamos e queremos,
estamos vivendo menos das nossas vidas.
No fim desta jornada, se eu pudesse... não ter medo de dinheiro,
se eu pudesse ter a autoconfiança de saber que vou quitar as dívidas
e não fazer mais nenhuma,
seria incrível.
BOULDER, COLORADO
Crianças ou cozinha?
Tanto faz.
Certo.
Eu fico com as crianças.
- Grita se precisar de alguma coisa. - Tá.
Assim, vai lá!
Eu sou engenheiro.
Ótimo!
Por causa da Covid, houve vários cortes na equipe.
E eu fui um dos dispensados.
Sou um pai do lar agora.
Isso. Vamos colocar gasolina?
Essa é minha responsabilidade principal.
No momento, o John faz tudo.
Tipo, tudo.
É muita coisa.
E não foi sempre assim para nós,
mas ele teve que aprender tudo.
- Estou super feliz com isso. - É.
Porque eu tenho uma conexão incrível com as crianças.
Tem, sim, e é lindo.
E eu tenho inveja o tempo todo.
E meu ego tem inveja do quão bem-sucedida você é.
- Porque você é muito bem-sucedida. - É.
Está tão enraizado que, como homem, o meu modo de contribuir
é ganhando dinheiro.
Quando ele se tornou um pai do lar,
eu tive dificuldade em ser a única pessoa ganhando dinheiro,
trabalhar tanto e estar indisponível para as crianças.
Oi!
- Oi! - Como vai?
Eu sou psicoterapeuta e coach de empoderamento feminino.
Há várias formas diferentes de fazer uma mudança,
de se transformar.
Parte da razão pela qual escolhemos que o John fique em casa
é porque minha empresa está crescendo financeiramente.
Foi um crescimento exponencial.
Em 2018, era cerca de 70 mil por ano.
E daí em 2020, cerca de 150,
e esse ano, teoricamente, será em torno de 300.
Mas a cada vez que ganhamos mais, gastamos mais dinheiro.
Eu quero mudar
e aprender a economizar,
mas definitivamente precisamos da ajuda de alguém.
Pois é.
Você vai conhecer um jovem que se aposentou aos 30 anos.
Vamos aparar o capim.
Quando se faz as contas, esse aparelho de US$ 40
me economizou cerca de US$ 10.000.
Ele prega o evangelho financeiro no seu popular blog, Mr. Money Mustache.
Se tornou um fenômeno mundial,
que já chegou a 23 milhões de pessoas
desde sua criação.
Eu recebo emails do Mr. Money Mustache há anos
e nem imaginava que havia uma possibilidade
de se aposentar mais cedo.
Eu pensava que minha vida seria como o esperado.
Você trabalha até 65 anos, daí então pode ter uma vida.
- Prazer em conhecê-los. - Como vai?
Então, o que os traz a mim
e qual seu objetivo em mudar de vida?
Estamos ganhando muito bem,
e agora que temos esses recursos,
queremos saber os passos tangíveis para nos preparar
para os próximos cinco, dez anos. Um plano.
Para então podermos ser financeiramente independentes.
Quais passos tangíveis você deu aos 30?
Eu estava ganhando o salário de um engenheiro,
que na época era US$ 80.000 por ano,
e economizando o suficiente para viver com US$40.000 por ano.
Você investe o que resta em um fundo de índice normal
e ele meio que vai crescendo.
Depois passamos ao nível de investimentos
suficientes para viver,
e nos sentimos seguros para lagar os empregos.
A definição de "suficiente para viver"
é, de modo simples, ter 25 vezes suas despesas
em investimentos.
Se você tem US$ 100.000 de gastos por ano,
você precisa de 2,5 milhões de dólares investidos para manter esse padrão.
O importante não é o quanto você ganha, mas como você escolhe gastar.
O primeiro passo seria entender para onde seu dinheiro está indo.
No que vocês acham que gastam mais?
- Essa é a parte constrangedora. - Isso é ótimo.
Estou vendo compras, que é uma grande categoria.
- É. - É quase US$ 2.000 por mês.
- Muita coisa da Amazon. - É.
Vejamos, eu acabei de comprar halteres para minhas aulas na SoulCycle.
Sapatilhas de balé,
material para festa de aniversário,
coisas pro cabelo,
mais coisas para o cachorro.
Todo mundo tem algo no cérebro que eu chamo de MJC:
Máquina de Justificativa de Compras.
É uma máquina que trabalha na cabeça e...
inventa desculpas para o porquê você realmente quer comprar algo
ainda que não precise de verdade.
A ideia é jogar umas pedras nas engrenagens dessa máquina,
desacelerá-la.
Isso quer dizer se fazer perguntas como:
"Eu vou mesmo usar isso? Com que frequência?"
Qualquer coisa que você possa se perguntar vai desacelerar suas compras,
e você vai acabar gastando menos.
A segunda maior categoria é alimentação.
- Quantos queijos você trouxe dessa vez? - Quatro.
Vocês gastam US$ 1.200 por mês com alimentação.
Isso parece um banquete para a alimentação de uma família pequena.
A gente não vê assim.
Vocês devem estar recebendo a realeza toda noite.
Vocês podem reduzir isso para 500,
o que faz US$ 6.000 por ano,
US$ 60.000 por década, apenas mexendo no gasto de alimentação.
Eu não faço ideia de como poderíamos fazer diferente.
Será que eu poderia vir com vocês ao mercado?
- Claro, vamos. - Ótimo.
Daqui a cinco anos,
como gostariam que fosse a vida de vocês?
A ideia de me aposentar mais cedo soa muito bem. Penso bastante nisso
e em criar mais espaço e tempo para estar com a família,
para ter a cabeça presente no momento.
Isso parece sustentável. Não é um plano impossível.
Parece impossível para mim. Que bom que disse isso.
Vamos brincar com os trenzinhos.
Nos últimos anos,
nós nos permitimos ser mais consumistas
para compensar o stress,
como um prêmio pelo trabalho duro que eu faço.
No final do dia eu compro roupas para mim,
ou brinquedos para eles,
mas agora estou pronta para tomar decisões de longo prazo,
ao invés de apenas ver o tempo passar.
Então no momento,
se tudo der errado, em dois anos
você teria gastado todas as suas economias.
É isso.
Para mim, temos que diminuir os gastos.
E investir uma parte do que foi economizado.
E ainda assim viver confortavelmente.
Quanto você gastou nas correntes, brincos,
e relógios?
- 60... - 60 mil.
Vamos ver.
Se você tivesse colocado US$ 60.000 no S&P 500,
aquilo que falei antes, esses US$ 60.000 seriam hoje
US$ 112.000.
Isso não é estar falido.
Eu quero que veja esses números se diga: "Eu tenho perdido de ganhar dinheiro."
Tá entendendo? Aquela coisinha que você esqueceu.
Porque eu comprei um relógio e outra coisa.
Meu principal objetivo é mostrar a você como o dinheiro funciona.
Quando você entender, vai entrar no jogo.
Ir pra cima, tá entendendo?
Dentro do campo, no jogo.
É hora de jogar.
Tudo que eu sei é atacar, chegar na linha,
pegar a bola. É isso que eu entendo.
Eu sei que eu tenho esse dinheiro e não tenho o conhecimento
para mantê-lo
ou para fazê-lo correr uma maratona para mim.
É por isso que estou tentando aprender.
Então, vamos do começo. Quando se faz um orçamento,
o orçamento é apenas um quadro do que seu dinheiro está fazendo.
E se você não gosta desse quadro, você tem a opção de mudá-lo.
Sua lista de despesas está assim.
Vamos falar do dinheiro que está entrando. Quanto você recebe por mês?
Cerca de US$ 5.000.
E você disse que tem um segundo emprego?
Sim, eu comecei a trabalhar como assistente virtual.
O que dá cerca de US$ 700 por mês.
- É isso. - Certo.
A boa notícia é que tem dinheiro entrando.
É.
Seu trabalho permite que você divida o salário?
- Sim. - Veja se eles dividem em cinco partes.
Dividir antes de se divertir.
Suas cinco partes são sua conta de despesas da casa,
a "contas da Ariana",
sua conta para gastos
e duas poupanças.
Poupanças têm duas funções: emergências e sonhos.
Então você vai colocar um pouco na sua poupança de emergência
e um pouco na poupança de sonhos.
Este é seu orçamento. É isso. Um pouco de automatização
e você não vai mais ter problemas no mercado.
Porque você sabe
que o dinheiro já está guardado. Está lá. Seu trabalho já fez isso.
Está lá para quando você precisar, no lugar do cartão de crédito.
Eu já tentei usar todo tipo de orçamento possível,
e nunca funcionou antes.
Essa é a minha chance.
Estou pronta para fazer o necessário e chegar à plenitude financeira
da qual a Tiffany fala.
MÊS 3
Nina, aqui!
Oi.
Nina, fica! Vem cá.
O conselho que a Paula me deu foi trazer um caderno de desenhos
e desenhar rapidamente os cachorros das pessoas.
Oi, desculpe incomodar. Espero que não se importe,
mas eu desenhei sua cachorrinha porque ela é tão bonitinha.
Tão feliz.
Eu também abri minha própria empresa para passear e cuidar de cachorros.
Coloquei minhas informações no verso.
É tão lindo!
- Muito obrigada. - Obrigada!
Não deu para não notar seu cachorro.
Ele é tão feliz e fofo que eu tive que desenhá-lo.
Então queria dar esse desenho a você.
- Obrigada! - É um prazer.
Eu desenhei quatro cachorros em duas horas,
e acabou sendo um sucesso.
Se eu precisar viajar eu vou te ligar, sem dúvidas.
- Obrigada! - De nada!
Mas o fato é que a maioria das pessoas precisa de mim no fim de semana
e, como trabalho na indústria de serviços,
geralmente é o período no qual estou mais ocupada.
Depois que nos vimos da última vez
eu decidi sair de um dos meus empregos.
Eu vi potencial naquele emprego em algum momento,
mas acabou não levando a nada.
Isso parece o fim de um namoro!
Parece mesmo!
Eu vi o potencial, mas acabou se tornando tóxico.
Mas é exatamente o que aconteceu.
No momento, eu estou tendo dificuldades com a transição...
- Certo. - ...de perder aquele segundo salário.
GANHO SEMANAL: US$ 800
Não é para ser irresponsável com seu dinheiro,
mas no meio disso tudo,
entre a covardia e a irresponsabilidade, há a coragem.
E é isso que eu vejo na sua decisão de sair do emprego
que não estava pagando o suficiente, não honrava seu tempo e talento.
Estou emocionada só de ouvir isso.
Mas isso permite que eu me dedique aos meus projetos paralelos
e focar no que eu realmente quero fazer pelo resto da minha vida,
sair da indústria de serviços.
EMPRESA FAMILIAR COMPANHIA DE CERVEJA
Eu fui ao meu primeiro mercado de arte domingo passado.
As impressões custam 20 cada uma.
Eu adorei essa com a corça.
- E aquela e a da medusa. Tão legal! - Isso aí!
- Esta também é linda. - Obrigada.
Eu tirei algumas fotos de alta qualidade das pinturas que já fiz,
e o legal das impressões é que, se eu precisar recriá-las,
eu só vou à gráfica.
Eu já tenho os arquivos que preciso imprimir,
então não preciso dedicar mais energia a isso.
- Você sabe a palavra para isso? - Qual?
- Escalável. - Escalável!
- É escalável. - Certo.
Você pode multiplicar seus ganhos sem multiplicar seu esforço ou tempo.
ECONOMIAS: US$ 1.050
Você acha que isso é algo
que eu deveria fazer toda semana?
Não apenas fazer toda semana,
mas você também deveria buscar todas as outras formas
de escalar sua carreira artística.
- Certo. - Talvez produzir impressões em massa.
Pesquise sobre criar NFTs, non-fungible tokens,
o que pode te permitir vender sua arte digitalmente.
Ótimo.
Especialmente para você
e para qualquer um cujo projeto paralelo
é a segunda carreira que eles buscam,
investir nisso faz ainda mais sentido.
Certo.
Não há um guia a seguir para criar uma empresa do começo.
Lindsey está fazendo um ótimo progresso, mas também saiu do emprego de garçonete.
Então ela tem que descobrir rápido
quais desses novos projetos vai trazer mais dinheiro.
Ei, você acha que vai fazer frio lá?
Acha que preciso do casaco?
É
- Sério? - Vem ajudar o papai a fazer a mala!
Aonde o papai tá indo?
Tem meias.
Bobinha.
Depois de quebrar meu pé, eu fiquei bom de novo
e Chicago me ligou.
Você está colocando as princesas na mala do papai. Ótimo.
Agora eles me convidaram para o campo de treinamento.
O campo de treinamento é um teste. Para mim, é tentar entrar no time.
Noventa pessoas foram convidadas,
e vão escolher os 53 melhores.
Ro$$ estava me falando.
Um, eu tenho que começar a levar a parte financeira a sério
porque eu não sei como fazer mais nada.
E, dois, eu tenho que começara trabalhar duro novamente, porque no momento
não tem nenhum dinheiro entrando.
Ele me trouxe de volta à Terra.
Se eu não fizer essas duas coisas, tudo pode ficar assustador em breve.
AEROPORTO INTERNACIONAL DE CHICAGO
A ida dele ao campo de treinamento é tudo ou nada.
É uma pressão financeira.
Eu digo ao Teez: "Cara, se você quer continuar a ter esse estilo de vida,
você tem que entrar no time."
Ao mesmo tempo, eu digo: "E se você não entrar, fazemos o quê?"
Você abriu uma conta de investimentos?
Abri, mas eu estava um pouco...
Eu ainda não vou colocar dinheiro nela. É um pouco assustador.
Tinha um monte de números, e eu vejo Nasdaq, Apple, S&P 500.
0.3%, eu não sei. Não vou fazer nada por enquanto.
Eu abri a conta, mas não fui muito longe.
A maioria das pessoas se assusta, sabe?
Mas vamos nos certificar de que você vai passar disso.
- Certo. - Tirar sua virgindade de investimentos.
O melhor passo a fazer agora é obviamente comprar dois fundos de índice.
Você tem o S&P 500, e vamos também na Nasdaq, certo?
Quanto você acha que devo colocar para começar?
- Se eu fosse você? - É.
Eu começaria com dez mil e deixaria lá. Sério.
Eu vou começar com mil, só pra molhar os pés.
Molhar o pés! Se fosse eu, eu colocaria mais um zero aí, cara!
- Você tá tentando me tirar dinheiro! - E você vai deixar lá.
É o seguinte, tá?
- Se eu fosse você, honestamente, certo? - Certo.
O mais importante é esse botão de frequência.
Eu recomendo configurá-lo mensalmente. Você não vai precisar pensar nisso.
- Então eu deveria colocar todo mês. - Eu colocaria.
Assim como você paga o carro ou a hipoteca todo mês,
você paga suas transações eletrônicas, ou na verdade paga as transações primeiro.
Quando você diz que só quer molhar os pés
e só colocar mil,
o que te impede de colocar mais?
É porque eu... É tudo novo, sabe?
É tudo tão novo que eu não quero... Acho que eu não quero fazer besteira.
A maioria das pessoas hesita em fazer algo
quando não sabem muito sobre a coisa. Pensam: "Eu posso perder dinheiro."
Mas quando você percebe que está perdendo dinheiro ao não fazer,
é o maior...
Sua conta bancária vai te dar, 0.06%, se tiver sorte,
ou seja, nada.
Ao apenas guardar o dinheiro,
você está perdendo o valor do dinheiro por conta de algo chamado inflação.
A inflação é a elevação dos preços dos produtos ao longo do tempo.
Lembra de quando éramos crianças, você poderia ir à loja da esquina
com um dólar e comprar
quatro pacotes de batatinhas.
Podíamos comprar doces de um centavo, bolos de 50 centavos, não era?
Agora, com o mesmo dólar,
você tem sorte se comprar um pacote de batatinhas e a sacola pra carregar.
O preço de tudo aumenta.
Então como eu posso assegurar
que meu dinheiro vai poder comprar
o que eu quero poder comprar?
A única forma de fazer isso é investindo.
Seu eu tivesse feito o que deveria ter feito
com o dinheiro que tinha quando entrei no time da primeira vez,
talvez minha história seria diferente agora,
porque minha situação financeira seria mais leve do que é.
OS BEARS ANUNCIARÃO OS 53 JOGADORES A QUALQUER MOMENTO.
Chegamos ao fim do dia de seleção,
e ficaremos de olho nas grandes mudanças que os Bears farão.
Todo ano, o dia de seleção para lista de 53 jogadores
sempre trás grandes surpresas.
No geral, parece que os 53 já foram escolhidos.
Por enquanto, é apenas esperar.
Oi, bebê.
Você tá fazendo o quê, papai?
Descansando. Acabei de sair do trabalho.
Alguma notícia?
Ainda não.
Devo ficar sabendo antes do dia do trabalho.
Certo.
Eu tenho 25 anos agora, espero que, quando eu tiver 45,
a mesma energia,
o mesmo conhecimento, a mesma paixão que coloquei no futebol,
se conseguir colocar em ações e investimentos
e organizar minhas finanças entre os 25 e os 45,
aos 45 anos eu vou estar seguro.
Oi!
Oi, Ariana! Como vai?
Bem, e você?
Bem. Como vai a tarefa de casa? Me conta tudo.
A tarefa de casa foi bem, eu acho.
As contas separadas têm ajudado bastante
porque eu não tenho que pensar em nada.
Quando meu salário cai na conta, ele é dividido em partes diferentes
eu eu só saio com o cartão
associado à conta de gastos.
Você se pegou fazendo alguma outra grande ou pequena mudança
em relação ao seu dinheiro?
O "preciso, amo, gosto, quero"
me ajudou a parar uma compra?
Eu acho que não, mas pelo menos está me ajudando a pausar.
Estou orgulhosa do fato que você está celebrando
sua conscientização. Temos muito trabalho pela frente,
e vamos fazer isso tudo, mas você está no caminho!
- Prometo que está. - Obrigada.
DÍVIDA DO CARTÃO: US$ 45.000
DÍVIDA DO CARTÃO: US$ 35.000
Eu sei que estou fazendo progresso,
e eu sei que estou dando o sangue para quitar meu cartão de crédito.
Acho que o máximo foi US$ 65.000.
Sinto que estou no meio do caminho.
Vou colocar aqui. Perfeito, cabe direitinho.
Mas ainda me sinto muito culpada e tenho muita vergonha.
Superar esses sentimentos,
acho que é nisso que devo focar mais,
pois é onde eu me sinto mais presa.
PARA CRIAR O FUTURO VOCÊ PRECISA DESAFIAR A LÓGICA DO PRESENTE
Vergonha é uma das piores emoções, pois ela não diz que você cometeu um erro.
Ela diz que você é um erro,
e mantém você preso. Não te deixa ver as soluções.
Se você está constantemente com medo do seu dinheiro,
isso vai afetar negativamente o modo como você lida com dinheiro.
Se você é alguém que tem uma ótima mentalidade sobre o dinheiro
de abundância e crescimento,
isso vai afetar o modo como seu dinheiro se mostra na sua vida.
Seu dinheiro nunca vai fazer nada melhor do que a sua mentalidade permitir.
Peguei você!
Eu me sinto uma parceira ruim,
uma mãe ruim,
que as minhas decisões passadas
estejam afetando tanto minha família.
Pagar mais de US$ 2.000 em dívidas por mês é ridículo.
É metade do que trago pra casa.
Há tantas experiências que quero dar às crianças
que não posso dar.
Você trabalha tão duro, e você está tentando...
dar uma vida melhor a sua família.
Se eu não tivesse esses pagamentos enormes,
haveria muito mais flexibilidade.
Si! É!
Lá vai ela...
Poderíamos pagar uma casa com quatro quartos.
Algo simples assim.
- Tchau! - Tchau!
Meu marido não teria que fazer horas extras toda semana.
Diga tchau, papi!
E a cada mês eu vivo com o medo de que meu carro quebre.
Ele já rodou 224.000 quilômetros.
Se meu carro quebrar,
eu não sei como poderíamos comprar outro.
É.
Estamos no estacionamento do Costco na linda Superior, Colorado,
e estou animado para encontrar o John
e ver se eu consigo ensiná-lo a fazer compras.
Ele não conhecia o Costco, então ele estava comparando tudo
ao antigo nível de gastos.
Isso custa a metade, mas vamos ter que moer.
O que deixa melhor.
Esse é bem mais barato que o já ralado.
Acho que fizemos compras de US$ 400 lá,
mas isso é o equivalente a US$ 800 ou US$ 1.000 do que gastavam antes.
Eu quero esse!
Eu não sei se precisamos de brinquedos de cachorro.
O que você achou?
A ideia básica é comprar em maior quantidade,
o que significa margens de lucro menores.
É cortar o preço por caloria,
e também permite oferecer refeições maiores à família bem barato.
Obrigado!
Então, como vocês estão indo até agora,
dois meses desde que começamos nosso programa
para tentar otimizar as vidas de vocês?
Achamos que cortamos os gastos em US$ 3.000.
Então o orçamento que almejam no futuro baixou US$ 3.000 por mês?
- É. - Sim.
Se conseguiram fazer isso, é algo bem sério,
porque é como o orçamento inteiro de uma família
que tiraram do orçamento de vocês.
- É. - A alimentação baixou para US$ 1.000.
E as compras na Amazon ficaram em US$ 168.
- Caiu bastante. - É, caiu muito.
Jantares e bebidas, nós não saímos tanto.
Presumo que essas economias estão indo para algum investimento.
Fundos de índice, investimentos em ações.
É.
Vocês têm sentido esse processo como harmonioso para o casal
ou têm sentido um pouco do típico stress?
Isso tem sido uma força de união ou de divisão?
No geral, de união,
mas sim, um pouco de divisão.
Houve uma semana na qual
eu fiquei em modo de economia de comida.
Tudo que estava na geladeira tinha que ser comido,
isso com certeza causou um pouco de conflito.
Frugalidade às vezes é vista como um palavrão nos EUA,
mas a ideia é que um milionário é feito de US$ 10 por vez.
US$ 10 são como pequenos tijolos no seu castelo de milionário.
A ideia é apenas desencorajar as pessoas
de fazerem compras por impulso.
Como passar por uma barraca de sorvetes
e comprar apenas dois cones por US$ 10.
Isso pode acontecer quatro vezes por dia.
Então US$ 40 por dia se tornam US$ 10.000 em um ano
que desapareceram sem deixar nada pra trás.
Vocês fizeram alguma planilha com projeções
de quando terão o suficiente para ser financeiramente independentes?
Eu fiz uma planilha baseada no que você disse,
na qual 25 vezes seu gasto anual
é seu número IFAC.
Muitas pessoas usam o termo IFAC,
que significa "independência financeira, se aposentar cedo".
Eu só chamo de aposentadoria antecipada.
O número IFAC é o quanto em investimentos você precisa
para financiar o estilo de vida que quer ter?
Então a ideia principal de vocês é ter um orçamento de aposentadoria
de US$ 9.000 por mês, certo?
- É. - Vezes doze, dá US$ 108.000 por ano.
Se multiplicar isso por 25, precisarão de pouco mais de dois milhões,
dois milhões e meio de dólares em investimentos.
Quanto tempo vocês levariam para economizar isso tudo
dentro do plano atual de ganhos e gastos de vocês?
Até 2042.
No ano 21 chegaríamos a nosso número IFAC.
Então estão pensando que levará 21 anos...
- É. - ...para ter a independência financeira.
O que não é mais uma aposentadoria antecipada.
- Não é se aposentar cedo. - Não.
Mas se minha empresa continuar a crescer,
e eu realmente me esforçar nos próximos cinco anos,
achamos que talvez consigamos nos aposentar em cinco anos.
Tudo depende do quanto queremos nos esforçar
versus criar tempo para nossa família.
Como gastamos nosso dinheiro, tudo isso.
Se fizerem uma grande mudança, vamos ajustar a planilha.
Daí as coisas vão mudar.
- Ótimo. - Certo.
Boa pedalada com os pés!
Eu acho que o único empecilho é que eles ainda têm
uma linha de gastos bem alta
mesmo depois de fazer mudanças.
Vai, você consegue!
Eles gastam quase duas vezes
o que eu consideraria o máximo razoável
para uma família de quatro.
Eu meio que gostaria que eles ficassem um pouco mais linha dura.
Eu sei que eu mencionei anteriormente
que eu sofro de ansiedade e depressão.
Eu não sei por que eu fico assim.
Eu não sei por que eu fico animada com as coisas no começo,
e tudo parece possível, e eu estava fazendo progresso.
E aí alguma coisa me diz que eu não sou boa o suficiente.
E essa é uma das razões principais pelas quais eu quero ter seguro de saúde
e ter alguém com quem falar, pois acho que a única coisa
que realmente ajuda é fazer terapia de forma constante.
No momento, é muito difícil dizer
o que são preocupações legítimas e o que só está na minha cabeça.
A lista de 53 jogadores do Chicago Bears está completa!
No momento, Teez Tabor está fraco e lento. Não é bom para...
Teez Tabor não pode ser cornerback. Certamente não pode jogar no sistema...
Teez Tabor não ficou.
Agora ele vai ficar com os Bears no grupo de treinamento.
PUXA, NÃO O TEEZ TABOR!
EU SEMPRE ESQUEÇO DO TEEZ TABOR!
OS BEARS NUNCA GANHARIAM, CARA
COMO O TEEZ TABOR AINDA ESTÁ NA LIGA?
TEEZ TABOR? ELE AINDA ESTÁ NA NFL?
TEEZ TABOR AINDA ESTÁ NA LIGA?
Acabei de voltar de lá.
Recebi notícias boas e ruins.
Estou meio desanimado com as notícias.
Eu não estou na lista de 53 jogadores, mas me querem no grupo de treinamento.
Então é bom e ruim.
Eu não estou me sentindo muito bem na posição na qual estou no momento,
mas há mais oportunidades para mim,
então é continuar tentando.
Essa vai ser uma atualização rápida,
porque aconteceu muita coisa e estou no meio do trabalho.
Então... meu carro quebrou ontem.
No momento Andrew está...
Graças a Deus é mecânico.
Ele está trabalhando no carro.
Ele comprou um alternador novo,
um radiador novo e uma bateria nova.
Eu só pensava: "Espero que dê para consertar."
- Pronto! - Obrigada!
Por que eu não posso pagar as prestações de um carro agora
e não tenho economias suficientes para comprar um carro.
O AMERICANO MÉDIO NÃO PODE COBRIR UMA EMERGÊNCIA DE US$ 400
Mais atualizações sobre as coisas.
Eu acho que começamos esse processo em um momento de transição
no qual estamos indo de ter dificuldades para economizar
a um ponto no qual finalmente podemos economizar de verdade.
O que eu gostaria de ter é um cenário conservador
ou o melhor cenário possível.
Se fizermos isso, ainda temos que economizar 136 mil.
Você tem que economizar 50% do que ganha
se quiser se aposentar cedo,
mas não estamos nem perto disso.
Isso parece um desafio enorme para nós.
MÊS 6
Eu estaria mentindo se dissesse que não fico mal de vez em quando.
Me ajustar a ser minha própria chefe e a essa transição mental
tem sido muito para mim.
Contudo, se e quando eu fico mal de novo,
eu me tranquilizo: "Você já conseguiu fazer isso aqui acontecer.
Não há razão para não conseguir fazer o que está à frente."
Certo.
Como vão as coisas?
Por onde eu começo?
O que me deixou superanimada
foi assinar um contrato para o projeto de um mural.
São 11 balizas de concreto,
e eles querem que eu pinte um fundo abstrato
e depois alguns personagens.
- Onze? Esse é um grande projeto! - É!
E, por ser um grande projeto, eu elaborei um plano completo
de quanto os materiais custariam.
Eu fiz uma pesquisa de quanto artistas de murais ganham.
Então eu consegui fazer meus chefes aceitarem pagar 3.500.
É.
Não é nada mal.
Eu definitivamente posso me ver fazendo isso profissionalmente.
E quando eu penso nisso, essa é uma das razões
pelas quais eu me mudei para Austin. Eu me apaixonei pelos murais daqui.
Então pensei, sabe, talvez algum dia eu descobriria
como fazer disso um negócio, e está finalmente acontecendo.
Isso é incrível!
A outra grande notícia
é que um dos clientes de onde trabalho tem uma empresa de moda independente.
Ele não tem conseguido dar conta da demanda.
Eu estava servindo a cerveja dele e falei:
"Sabia que eu fui à escola de moda?"
- Oi, e aí? Que bom te ver. - Oi, bom te ver também.
Estamos trabalhando em umas coisas incríveis.
Estamos montando e fazendo as jaquetas e tudo mais.
Você pode começar por esses aqui.
Certo.
Eu comecei a chorar um pouco, pois eu finalmente
estou fazendo algo relacionado ao que aprendi na escola.
Eu realmente vejo um futuro com essa empresa.
- Finalize esse. Vou colocar aqui. - Obrigada.
Essa mentalidade que você tem,
"Estou cercada de oportunidades."
"Estou cercada de abundância."
Essa mentalidade é responsável pelo sucesso que você tem tido.
Você me trouxe essa mentalidade de ir atrás, e eu adoro.
Eu sinto que agora eu sempre estou fazendo contatos e buscando oportunidades.
- Ótimo. - É.
GANHO SEMANAL: US$ 1.500
Quanto você conseguiu com seus projetos paralelos?
Eu recebi 35% do projeto de mural que eu comecei,
então juntei isso com o que eu ganhei no mercado de arte.
E eu continuo passeando com cachorros de vez em quando.
Tudo junto, eu economizei cerca de US$ 2.800.
Isso é incrível!
Incrível.
Eu não lembro da última vez que guardei tanto dinheiro.
Eu sei que é pouco, mas é mais pelo princípio.
"Eu consegui chegar até aqui."
Sua carreira criativa está crescendo.
Desde o início da sua jornada até agora...
Há a Lindsey jurídica, que são seus negócios,
e tem a Lindsey física, que é você.
A minha sugestão é a seguinte:
abra uma nova conta bancária
que está programada especificamente para todos os ganhos dos negócios.
Tudo que vier de seus projetos na carreira criativa,
vai direto para essa conta bancária.
Na hora de declarar os impostos vai ser mais fácil achar as deduções.
Isso coloca a Lindsey jurídica em posição de crescer financeiramente,
e te torna mais legítima para empréstimos e linhas de crédito.
Imagine enviar uma nota fiscal a um de seus novos clientes
com uma conta jurídica.
Isso te dá credibilidade como empresária.
Esse é o primeiro passo
na criação de algo que será maior que apenas você.
Isso é animador.
Para mim, estar finalmente trabalhando com a arte,
e isso pode parecer piegas,
mas sinto que fui feita para isso.
Pode ser uma batalha difícil, mas sinto que comecei bem.
Eu consigo me ver fazendo isso por um longo tempo,
e, pouco a pouco, tudo vai crescendo.
E isso é a melhor coisa do mundo.
- Oi. - Como vai?
Como estão as coisas? Sabe que vou perguntar.
- Tudo bem? - Tudo. E você?
Cara, eu vou bem.
Me diz como vão as coisas no time e tudo mais.
O que quer dizer estar no grupo de treinamento?
O grupo de treinamento é tipo:
"Aconteceu alguma coisa com algum dos jogadores ativos.
Precisamos de alguém que está treinado.
Alguém que conhece nosso sistema e pode jogar no nosso time."
O grupo de treinamento é isso.
Você faz tudo que os jogadores ativos fazem.
- Sem diferença. - Certo.
Só que no dia dos jogos, você não joga.
Entendi. E do ponto de vista financeiro, quanto você ganha no grupo de treinamento?
Você ganha dez mil por semana.
Esse dinheiro é garantido?
- Ou você pode ser dispensado? - Podem te dispensar a qualquer momento.
Uau.
GANHO SEMANAL: US$ 10.000
O potencial de ganhos de uma pessoa normal é linear.
Ele sobe. Você sabe mais, é promovido, continua assim.
Com atletas,
o potencial de ganhos se mantém antes dos 30 anos
e depois começa a cair.
Você tem que planejar seu último dia desde o começo.
78% DOS JOGADORES APOSENTADOS DA NFL PASSAM POR PROBLEMAS FINANCEIROS
E agora você está investido! Me conta.
Quais as suas dúvidas? Você está no S&P e na Nasdaq, não é?
- Eu comprei mais duas. - Quais foram?
Apple e Facebook.
Não podia ser melhor.
Uma vez estava vendo o aplicativo das transações eletrônicas
e estava um pouco no vermelho.
O que acontece se o S&P cair?
Não é "se", ele vai cair.
Você pode ter certeza disso.
Todo dia é uma montanha-russa.
Às vezes sobe, às vezes desce.
Mas se ele cair, não entre em pânico.
Não tire seu dinheiro, porque vai voltar a subir.
A cada mês você compra um pouco, e em cinco anos você vai olhar pra trás
e pensar: "Eu deveria ter comprado mais!"
E eu acho que você deveria dedicar acima de mil dólares por mês.
- Eu diria mais. - Para investir.
- Eu diria cinco! Dez! - É, cinco mil por mês.
INVESTIMENTOS: US$ 22.000
Da última vez, você só queria começar com mil.
Agora você está dizendo cinco mil por mês. Por quê?
Porque é bom.
Eu coloquei mil, e agora esses mil são mais de mil.
E eu não fiz nada.
Enquanto se continua a crescer,
você vai ficar cada vez mais confortável.
A administração financeira é um estilo de vida.
Eu acho que você vai se adaptar
e começar a tomar decisões financeiras melhores,
assim como grandes investimentos.
Então, rebocar o carro até em casa,
mais todas as coisas que compramos para o carro, deu US$ 1.200.
Eu fiquei tipo...
O carro está consertado ou mais ou menos?
Está consertado, mas sinto como se fosse mais ou menos, pois o carro é de 2004.
Estou tentando economizar um pouco
para conseguir dar entrada em outro.
Então houve uma emergência, a emergência que você mais temia,
mas você deu conta
porque você tinha o dinheiro na sua conta para emergências.
Eu estava ouvindo a sua voz na minha cabeça:
"O fundo de emergências é para isso.
Isso é uma emergência, está tudo bem. Só gaste o dinheiro."
Automatização é a nova disciplina.
Isso merece uma celebração.
Vamos falar sobre cartões de crédito. Quantos você tem?
Um, dois, três, quatro, cinco, seis, sete...
O AMERICANO MÉDIO TEM 4 CARTÕES DE CRÉDITO
...oito,
nove, se contar o PayPal.
Como você usa seus cartões de crédito?
Target é minha nêmesis. Como é o caso para muita gente.
Eu tenho feito muitos pedidos no Whole Foods.
- Porque está ficando... - Compras de comida.
DÍVIDA ATUAL: US$ 35.000
DÍVIDA DO CARTÃO: US$ 23.000
É o seguinte:
cada vez que você usa seu cartão de crédito, você faz um empréstimo.
Então se você não puder pagar tudo todo mês, se pergunte:
"Eu quero gastar 16% a mais nisso?" Porque esse é a taxa média de juros.
Eu quero que, em vez de usar seu cartão de crédito,
você use o cartão de débito.
Certo.
Eu quero que o mês que vem seja um mês livre de cartões de crédito.
Isso vai ser uma reestruturação.
E essa é a palavra do dia: reestruturar.
Certo.
Um café Americano grande gelado.
Eu adoraria ver a Ariana pagar os cartões de crédito
todo mês, pagamento completo, regularmente.
Eu gostaria de vê-la parar de usar
cartões de crédito no geral,
vê-la usando o dinheiro que ela tem para gastar.
Então, acabei de sair da Target.
Eu fui fiel à minha lista.
Eu só comprei algumas coisas para as crianças
e paguei com o cartão de débito,
mesmo que tenha gerado muita ansiedade.
É engraçado porque eu sei que há dinheiro suficiente na conta
para cobrir o que eu comprei. Mas ainda não queria fazer isso.
Ele falou sobre avançar na boa direção.
Sinto que avançamos bem nas coisas mais simples,
como gastar menos na Amazon, ser mais consciente quanto à alimentação.
Decidimos nos mudar para um lugar menor e vender nossa casa aqui no Colorado.
À VENDA
Não podemos reduzir tanto nossos gastos.
A maior despesa que temos é a nossa casa.
Todo ano, a hipoteca desta casa custa US$ 36.000.
Se pudermos cortar isso pela metade,
poderemos investir os outros US$ 18.000.
Quando nos mudarmos,
podemos alugar por um tempo
e, esperamos, pagar nossa nova hipoteca.
Daí então poderemos chegar a nosso número IFAC bem mais cedo
e ter uma escolha quanto ao trabalho.
Se suas despesas com moradia são caras, você deve ser mais eficiente.
Você pode disparar e se aposentar bem mais cedo se estiver disposto
a dar um passo tão ousado.
OBJETIVO DE INVESTIMENTO: US$ 2.700.000
INVESTIMENTOS ATUAIS: US$ 482.000
Eu acho que a ideia é deixar a casa em boa condição.
- Para parecer melhor quando for vender. - É.
O plano aqui
é colocar prateleiras nessa área.
Certo.
Começando com algumas de 18 e depois de 15...
De 16 e de 15, na verdade.
- Até lá em cima. - Certo.
Frequentemente se leva mais tempo para achar uma pessoa
para vir ajudar com alguma coisa.
Só faça você mesmo, desenvolva as habilidades.
É incrivelmente satisfatório.
E te economiza dinheiro pra caramba.
Agora, vamos falar sério.
- Eu ainda estou com frio. - Tá certo.
Pete tem muitos dicas no quesito frugalidade,
mas nosso trabalho com ele está mais focado
na nossa mentalidade em relação a dinheiro.
O Pete tem nos ensinado
a fazer escolhas mais deliberadas e responsáveis.
Eu acho que a coisa mais importante que estamos aprendendo com Pete
é a viver nossas vidas de modo alegre e responsável.
A mensagem principal dele para nós nunca foi: "Apenas economizem."
Tem sido: "Economizem, mas não esperem para viver a vida de vocês
e passar tempo com seus filhos."
MÊS 9
Eu começo as preparar as tortilhas ou...
Eu vou começar a cortar uma cebola
e daí você refolga.
- Com um pouco de manteiga? - Sim.
Eu tenho aprendido muito sobre gastos alimentares neste processo.
Não estamos gastando tanto quanto antes, quando pedíamos comida toda noite.
O que você tá fazendo?
Cortando o abacate.
Deixar de usar Uber Eats e de pedir comida
contribuiu muito para não viver mais de salário em salário.
Isso tem me permitido guardar
o dinheiro que tenho ganhado com meus projetos artísticos.
Há mais espaço para respirar.
Carey acabou de ser promovido a chefe principal na empresa dele.
Eles estão oferecendo plano de saúde grátis.
Como parceira dele, eu posso entrar no plano de saúde dele por um preço baixo.
Quando eu tiver plano de saúde,
uma das primeiras coisas que eu quero é cuidar da minha saúde mental.
Eu acho que terapia sempre é uma boa ideia.
Estou muito ansiosa para começar a fazer de novo.
Enquanto isso, tenho pintado
o projeto com as balizas no Hop Squad, é bem legal.
As pessoas vêm falar comigo
pedindo para tirar fotos e para pegar meu cartão de visita.
Algumas pessoas disseram que querem pintar um cerca
no bairro deles com um mural, esse tipo de coisa.
Então algo pode vir daí.
Hop Squad queria muito apoiar minha arte,
e me deram uma oportunidade incrível
de dar aulas de arte uma vez por mês.
Essas canetas de tinta são bem fáceis de usar,
você não precisa se preocupar com as pinceladas.
A melhor parte disso é que, quando faço minhas aulas,
eles querem que eu monte um estande e coloque minhas pinturas à venda.
Meu objetivo era sair da indústria de serviços,
e eu sinto que estou plantando as raízes
para o meu futuro, e elas estão florescendo.
Quando eu comecei esse processo,
eu não achava que eu estava no momento certo da minha vida,
mas ao longo do caminho eu entendi,
uma vez que comecei a fazer o que amo fazer
e a construir algo, criar algo do começo,
que isso é sucesso para mim agora. Sucesso é felicidade.
Boa noite a todos que chegaram agora.
Os Bears e os Buccaneers em Tampa.
Acabei de receber notícias muito boas.
Recebi uma ligação animadora.
Eu vou jogar meu primeiro jogo pelo Chicago Bears
após seis semanas no grupo de treinamento.
Vou jogar contra o Tom Brandy e os Bucks.
Vai ser legal.
Vai lá, Teez! Eu tinha que vir ao seu primeiro jogo!
Terceiro e dez.
Passe interrompido.
Teez Tabor fez a defesa.
Vai lá, Teez! É isso aí!
Eu estava muito animado porque não jogava
um jogo da NFL há quase três anos,
e estava esperando há muito tempo.
Sair do grupo de treinamento para o time principal
faz uma diferença grande no salário.
O dinheiro que está entrando agora é diferente da minha primeira vez na liga.
Eu já sei que vou colocar um valor no S&P, como pagar uma conta.
Eu só estou começando,
mas estou planejando para minha família.
- O cabelo do papai tá uma bagunça! - Tá bagunçado?
É, tem que arrumar.
Quando eu olho para Chelsea e Ariah com esse conhecimento
eu me sinto um melhor provedor.
Olhos!
Olhos azuis.
Ser capaz de ajudar especialmente essas duas pessoas da minha vida...
Vamos dar uma olhada.
...para sempre.
E isso é o melhor de tudo.
Eu acho que está ótimo.
Ele só precisa de um pouco de gloss.
Você está lindo!
Eu me importo muito
em passar o conhecimento que eu obtive para a comunidade.
Ajudá-los a ter uma visão diferente de dinheiro e de como usá-lo.
Quando eu entrei na NFL, era minha hora de brilhar.
Estava me sentindo demais. Eu finalmente podia comprar meus próprios sapatos.
Comprei minha própria casa. Estão entendendo?
Comprei minhas joias.
Eu estava gastando antes mesmo de receber.
Eu não tinha dinheiro quando cresci,
então não tinha que administrar o dinheiro. Não ensinam isso na escola.
Eles nos ensinam a ser consumidores.
Nos ensinam a fazer dívidas.
Não como guardar o dinheiro.
Às vezes, na nossa cultura, a gente quer ficar rico rápido.
Eu quero ficar rico rápido.
Não tem vergonha nisso, não é?
Mas eu gastei tanto dinheiro com...
o falso estilo de vida que a gente quer ter.
Esqueçam o Instagram. Esqueçam o brilho e o glamour.
Esqueçam isso tudo. É tudo falso.
Um monte de correntes, não é de verdade. Podem acreditar.
O que é real é investir dinheiro.
Tudo que eu aprendi com o Ro$$ tem mudado a minha vida.
Mudou minha mentalidade.
Mudou minha visão.
Colocou meu foco onde ele deve estar.
E não há preço que você possa colocar nisso.
O conhecimento que eu obtive não tem preço.
Eu sei que temos ido bem, mas como você se sente?
- Alguma novidade? - Na verdade, sim!
Eu vou ter um aumento na semana que vem.
- Ótimo! - É!
Eu fiquei sabendo há um tempo, mas estava esperando pra ver quando seria.
Veja como tem mais dinheiro entrando na sua vida.
Quando você cuida do seu dinheiro,
mais dinheiro vai vir a você,
porque você está cuidando do que você tem.
É isso. Você está se recuperando do que eu chamo
de transtorno pós-traumático do falido.
- Eu já passei por isso. - Eu me sinto exatamente assim!
- Posso te dar outra notícia? - Claro.
Eu paguei todas as dívidas com juros de 10% ou mais.
Isso!
Então tudo que restou são as de 10% ou menos.
Isso é incrível!
Eu não lembro dos saldos dos meus cartões de crédito
já terem sido tão baixos.
Agora, em vez de subir uma montanha, sinto que estou subindo uma ladeira.
Não parece algo impossível.
Eu me sinto quase na linha de chegada.
É uma sensação ótima.
A dívida do cartão de crédito vai ser quitada em breve.
Agora eu quero que você pense,
pois antes eu tinha US$ 35.000 de dívidas do cartão de crédito,
e eu paguei tudo do sendo bem firme.
Assim como você.
E daí eu pensei: "Empréstimo estudantil, você é o próximo!"
É como eu me sinto agora!
- Mas... é o seguinte. - Certo.
- Dívida de cartão é cancerígena. - É, sim.
- Você tem que cortar. - É.
Mas o empréstimo estudantil tem taxa de juros mais baixa.
Geralmente abaixo de 5%.
Você não precisa pagá-lo tão rápido.
Eu quero que você comece a aproveitar
o dinheiro que você está ganhando.
- Está entendendo? - Isso seria ótimo.
O modo como você administra suas finanças agora, você pode fazer isso.
Não é legal?
É tipo uma escultura.
A princípio, o dinheiro é para segurança.
Depois disso, ele serve para quê?
Algumas viagens de um dia. Eu quero ver as pirâmides lá de perto.
O dinheiro serve para ajudar você a explorar o mundo.
O dinheiro serve para viver novas experiências.
O dinheiro serve para ajudar a criar a vida que você deseja,
e este é o seu prêmio por cuidar dele.
Eles têm metrô, o que é ótimo, e parece que o Uber custa US$ 3.
A Tiffany me aconselhou muito a fazer uma poupança para sonhos.
Então Andrew e eu planejamos uma viagem à Cidade do México.
Isso seria super legal. Só você e eu.
Eu achei isso lindo.
- Casa Boho. - Casa Boho.
Esse dinheiro foi guardado especificamente para essa viagem.
Então há menos culpa associada a ela. Não é como se o dinheiro estivesse marcado
para pagar uma dívida.
Eu quero fazer uns bons jantares.
Eu não tenho que pensar em orçamento desde que comecei a trabalhar com Tiffany.
Minha conta está programada de forma que o valor correto
vai para cada conta diferente.
Isso me tirou um peso enorme,
saber que tudo está programado e eu não preciso fazer mais nada.
Esta mudança de mentalidade
de ser gentil e paciente comigo mesma e organizar meu dinheiro de forma
a me dar espaço para fazer o que é importante para mim,
ao mesmo tempo que pago a dívida,
tem mudado a minha vida.
EU SOU LIVRE
Pronto? Aonde estamos indo?
Ao aeroporto.
Nós vamos à Costa Rica! Estamos a caminho.
Nós vamos sair de férias.
Quando eu digo às pessoas para cortar gastos,
o que eu quero dizer é cortar o desperdício.
Férias com a família,
como uma viagem à Costa Rica, é diferente.
Você lembrará pra sempre. Seus filhos só são jovens uma vez.
Então se puder pagar, é provavelmente dinheiro bem gasto.
Estou fazendo as malas.
É uma viagem de quanto tempo?
Cinco semanas no total.
Esse é teste razoável para uma aposentadoria antecipada.
É, uma miniaposentadoria, aprendemos esse termo recentemente.
Eu gosto da ideia fazer isso uma vez por ano, de ter férias longas
ao invés de esperar até, sabe...
Eu acho que é uma boa ideia.
E como ficou a casa de vocês no Colorado
enquanto estão de férias?
Conseguimos alugar a casa durante duas semanas.
- O quê? Isso é ótimo! - É.
Este processo tem sido sobre o modo como usamos nossos recursos.
O dinheiro é um dos recursos que temos para aumentar o tempo
e dar prioridade a nosso filhos
Não são as coisas materiais, nós nos importamos com o tempo.
Eu nunca fiz uma pausa tão longa assim no trabalho.
A coisa mais especial sobre a miniaposentadoria
foi a nossa conexão, poder de fato nos conhecer.
Nós não temos tempo para isso no dia a dia.
Você achou outra lesma?
Com cuidado, tá?
Nós não temos tempo de sentar na praia
e falar sobre conchas.
Isso não acontece.
Isso foi bem especial.
A viagem foi um tipo de representação
de que podemos trabalhar para ganhar todo esse dinheiro
e não usá-lo, só comprar mais ações.
Ou nós podemos usar nosso tempo agora para estar disponíveis e presentes
e ter relações realmente saudáveis e felizes.
Eu sinto que a definição de dinheiro mudou de uma forma de criar
conforto a curto prazo, alívio a curto prazo,
para liberdade a longo prazo.
Eu definitivamente mudei o modo como penso sobre a Amazon
e gostos no geral, porque temos um objetivo claro
no qual estamos trabalhando.
Poder me aposentar em cinco, seis, sete anos
é uma recompensa maior
que qualquer coisa que eu possa comprar.
1 ANO
O objetivo do dinheiro é não precisar pensar em dinheiro.
Se as despesas são baixas, todos os outros problemas
meio que evaporam.
Eu espero que Kim e John estejam se sentindo mais seguros
e menos sobrecarregados,
e tenho certeza que os gastos deles vão melhorar.
Mas ainda mais importante que isso é que eles entendam
o quão esplêndido vai ser o futuro deles. E quando entenderem isso,
eles vão se sentir capazes de fazer ainda mais mudanças.
KIM E JOHN SE MUDARAM PARA UMA CASA MENOR.
OS US$ 8 MIL QUE ECONOMIZAM POR MÊS VÃO PARA UMA CONTA DE APOSENTADORIA.
O dinheiro é uma ferramenta.
Você pode usar o dinheiro para construir sua vida financeira
ou para se destruir financeiramente.
No fim das contas, a boa notícia é que é você quem decide.
Você é o responsável.
O que me deixa mais feliz
é que eu posso ver que Ariana vê a linha final.
Eu não estou mais falando com uma mulher desesperada.
A DÍVIDA DO CARTÃO DE ARIANA FOI DE US$ 65.000 A APENAS US$ 5.000.
ELA VAI COMEÇAR A PAGAR SEU EMPRÉSTIMO ESTUDANTIL EM SEGUIDA.
Eu não ensinando apenas a fazer um orçamento
ou ensinando como investir. Isso é um estilo de vida.
Se Teez continuar a investir no S&P 500
todo mês, sendo disciplinado, sendo constante, sabe?
Em literalmente 20 anos ele vai ter cerca de quatro milhões de dólares.
TEEZ AINDA INVESTE NO S&P 500 TODO MÊS,
E ESTÁ DIVERSIFICANDO COM INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIOS.
ELE RECENTEMENTE ASSINOU UM CONTRATO COM OS ATLANTA FALCONS.
Quando você muda o foco e pensa no que você pode ganhar
e como aumentar seus ganhos,
parte dessa mudança de foco
é se perguntar: "Que valor eu posso trazer ao mundo?"
Lindsey tem tanta criatividade e talento
que, ao fazer disso a carreira dela, naturalmente ganhará muito mais dinheiro,
porque você ganha dinheiro baseado no quão raro e valioso
é aquilo que você trás.
LINDSEY PAGA SUAS CONTAS REGULARMENTE E ESTÁ AUMENTANDO SUAS ECONOMIAS.
ELA SE SENTE MAIS SEGURA FINANCEIRAMENTE E VOLTOU À TERAPIA.
Legendas: Tamires Félix