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ESTOS CONSEJOS PUEDEN NO SER PARA TODOS NI SUSTITUYEN LA AYUDA DE UN PROFESIONAL
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"INVERTIR EN CONOCIMIENTOS DA LOS MEJORES INTERESES"
Soy Paula Pant,
la fundadora de AffordAnything.com.
Queremos ayudar a la gente
a ahorrar, ganar más, invertir y retirarse.
Cómo gestionamos el dinero influye en todos los ámbitos de la vida,
pero nunca nos enseñan formalmente a hacerlo.
Por eso, la gente pierde oportunidades de ganar dinero.
El experto Ro$$ Mac estará en este escenario.
La riqueza de los negros importa.
Quería ayudar con información,
educando a la comunidad.
Bienvenidos a este episodio de Maconomía. Soy Ro$$ Mac.
Nos acompaña la experta en finanzas Tiffany Aliche,
autora superventas del New York Times
con "Usa bien el dinero".
Soy como la maestra de preescolar de las finanzas.
Me centro mucho en lo básico.
Presupuestos, ahorros, crédito, deuda y aprender a ganar dinero.
Son las bases de lo que llamo plenitud financiera.
Ahora es gurú financiero, no solo por haber ganado millones,
sino por recortar gastos de forma radical.
En internet me llamo Mr. Money Mustache.
Hace 15 años tuve un sueño
y pude retirarme antes de cumplir 31 años.
El dinero no es que sea muy complicado,
pero ¿para qué puede usarse que no sea comprar más?
Con dinero puede comprarse libertad
o no preocuparse más del dinero,
pero en este país no nos enseñan a hacerlo.
Todos quieren sacarle más partido al dinero.
Puede que no presupuestes bien,
se acumulen las deudas o no sepas cómo ganar dinero.
Este año vamos a probar algo raro, distinto y esperamos que divertido.
Voy a regalarle a uno de vosotros
un año de clases de finanzas personalizadas.
Un año de clases de finanzas e inversión del menda.
¿Cómo puedes conseguir esas clases conmigo?
Quiero que hagas un vídeo
en el que compartas quién eres y con qué necesitas ayuda.
Quiero ayuda en finanzas porque queremos tener hijos.
Espero que, cuando acabe el año…
Tengo algo de dinero ahorrado y querría saber cómo sacarle rendimiento.
No sé presupuestar, no sé ni por dónde empezar.
No tengo ni idea de cuánto debería pagar
ni cuánto debería ahorrar…
Debo 30 000 $ del préstamo estudiantil, que igual saldo con 60 años…
Cómo sales adelante sin pedir préstamos…
No tengo ni idea de qué hacer para la jubilación.
Vivo totalmente al día…
Tengo lo justo en mi cuenta corriente…
No sé nada de economía…
- ¿Invertimos bien? - No sé administrarme el dinero…
- Te agradezco la ayuda… - Necesitaría ayuda…
Hola, soy Kim y él es John.
Por primera vez, ganamos mucho dinero.
También gastamos mucho y queremos saber qué hacer con el dinero.
Quizá jubilación anticipada, saber qué opciones hay.
Kim y John son candidatos perfectos
para libertad económica y retiro anticipado.
Significa más tiempo libre, mejor salud mental,
más tiempo con los hijos.
Hola, soy Ariana.
Gasto dinero para sentirme mejor.
Estoy enterrada en un montón de deudas.
Tengo muchas ganas de conocer a Ariana.
Enseñar a las mujeres a ganar confianza
con su dinero es algo que me flipa.
Soy Teez. Cobré mucho de golpe.
Es mucho dinero que no rinde.
Sé que debo invertir, pero no sé por dónde empezar.
Al ver a Teez, pensaría que es un atleta normal.
Eres de un barrio pobre
y te cae mucho dinero.
No tiene por qué saber qué hacer con él.
Hola, soy Lindsey, vivo totalmente al día.
Tengo dos trabajos,
pero aún no he podido ahorrar nada
e intento salir de este círculo vicioso.
Lindsey no se da cuenta, pero tiene mucho a su favor.
Si quiere cambiar de profesión,
es el mejor momento de su vida
para que tome esos riesgos.
MES 1
AUSTIN (TEXAS)
Cuando iba al instituto, sabía justo lo que quería hacer.
Pensaba: "Sí, esto es lo que va a pasar".
Ir a la uni, estudiar moda, hacer unas prácticas, conseguir trabajo
y, para los 35, ser una diseñadora famosa.
Le supliqué a mi madre que me comprara una máquina de coser.
Quería que mis ideas cobrasen vida.
Empezamos a buscar escuelas de moda.
Ahí aprendí a perfeccionar mis habilidades.
No llegué a acabar la carrera,
pero al menos aprendí lo básico.
Yo tenía un plan,
pero las cosas cambian.
Hola, ¿cómo estás?
- Bien, ¿y tú? - Bien.
¿Ya sabéis qué cerveza queréis?
De sandía, di que sí.
Tengo dos empleos.
Soy camarera en una cervecería
y también en una destilería.
Serán siete dólares.
Dos empleos, 50 horas semanales.
- ¿Todo bien? Genial. - Sí, gracias.
No tengo mucho tiempo para ser yo.
Aquí tienes.
Solo me da para ganar dinero para sobrevivir.
INGRESOS SEMANALES: 1000 DÓLARES
Aquí tenéis, perdón por la espera.
Cuando cobro, lo primero que hago es pagar los recibos.
Pero, cuando eres camarera,
no sabes cuánto vas a ganar.
Llevo 14 meses sin poder pagar todos los recibos.
Mi mayor problema no es solo cobrar más,
sino que no tengo seguro médico.
Tengo ansiedad y depresión,
y me gustaría poder medicarme,
porque sé que me ayudaría.
Pero no me lo puedo permitir.
1 DE CADA 5 ESTADOUNIDENSES NO PUEDE PERMITIRSE SEGURO MÉDICO
Lo que cobro cada mes me reconcome por dentro.
Me esfuerzo por ser la imagen
de lo que crecí creyendo que era el éxito.
Siento que no estoy donde debería
en este punto de mi vida.
AHORROS: 0 DÓLARES
Siento que echo muchas horas, esfuerzo y trabajo,
y tengo un límite de lo que puedo hacer,
pero quiero dejar de vivir al día.
Hola, Instagram.
Hoy vamos a hablar de reinventar cómo ganamos dinero.
Es lo que hice cuando dejé mi empleo para crear un negocio en línea.
Quiero ayudaros a dar con un modo sostenible de ganar dinero.
Un modo que encaje con vuestros talentos y os apasione.
Bueno, háblame de ti.
A ver, soy camarera en dos sitios distintos,
pero mi sueño es hacer algo artístico.
- Lindsey, ¿qué edad tienes? - Tengo 27 años.
- Veintisiete. Vale. - Sí.
Te cuento lo que hice yo a tu edad.
Cuando me gradué de la uni,
conseguí empleo en un periódico y ganaba 21 000 dólares al año.
Equivale a ganar 11,50 dólares por hora.
Siempre fui muy frugal, pero intentaba ahorrar dinero.
- Para mejorar mi economía. - Ya.
El estadounidense medio se gasta casi todo el dinero en tres cosas.
Vivienda, transporte y comida.
Si recortas en esas tres cosas,
de ahí saldrán la mayoría de tus ahorros.
Mudarte a un sitio más pequeño,
compartir, alquilar habitación en Airbnb…
Así reducirás esos gastos significativamente.
Vale.
Si vives en un sitio donde te hace falta coche,
opta por lo más barato
para llegar de forma segura del punto A al B.
Nada lujoso, solo práctico.
Perfecto. Cuéntame más sobre tus hábitos alimenticios en general.
Diría que la mayoría de lo que gastamos es en comida para llevar.
Es algo que quiero dejar de hacer.
Tanto mi prometido como yo trabajamos en hostelería.
Nos pasamos el día en la cocina.
Lo último que queremos hacer es
pasarnos una hora cocinando.
La comida de restaurante es más cara que la casera.
- Desde luego. - Y hay gastos de reparto.
Trabajas en hostelería, darás buenas propinas.
Y es genial, pero va sumando.
Pues sí.
En vez de pedir comida, empezad a prepararla.
Id al súper cada semana.
Preparad mucha comida para toda la semana.
Fantástico.
Gastar menos es la solución rápida y fácil,
pero la frugalidad tiene un límite.
Cuánto dinero ganas no tiene límite.
La verdad es que me gustaría ganar más dinero.
Una de las mayores desventajas de la hostelería
es la falta de prestaciones.
Podrías buscar un trabajillo extra,
algo que puedas hacer por tu cuenta
y que te remunere lo bastante como para compensar.
- Vale. - ¿Sí?
Bueno, pues hablemos de los ingresos.
- Ahí está el auténtico potencial. - Sí.
Yo vi que, para ganar más dinero, iba a tener que trabajar por mi cuenta,
crear mi trabajillo extra, mi propio negocio.
Quiero que pienses en dos tipos distintos de trabajo extra.
Vale.
Un tipo es solo por el dinero.
Algo inmediato, a corto plazo, que suponga dinero rápido,
algo con lo que puedas ganar dinero hoy mismo.
¿Qué trabajos se te ocurren para eso?
Antes cuidaba perros para familias.
Me encantan los perros, me encantan los animales.
Un trabajo paseando o cuidando perros
te dará dinero esta misma semana.
Luego está el aspecto artístico.
Soy muy buena ilustradora.
Si puedes dibujar muy rápido,
imagínate ir a un parque,
acercarte a alguien y decirle: "Oye, me encanta tu perro.
¿Puedo dibujarlo? Serán dos minutos".
Y se lo das.
Pones tu teléfono abajo. "Por cierto, paseo perros".
¡Me encanta la idea!
El otro tipo de trabajo extra es
crear tu propio negocio,
pero se tardará mucho más.
En algún momento, me gustaría dejar la hostelería.
En el fondo,
soy una artista, siempre lo he sido.
Hago un poco de todo.
Me gusta pintar.
Hago ropa.
Y siempre ha sido mi sueño, lo que me gustaría hacer.
Lo más importante es que lo tienes.
Tengo la ambición y la pasión, me faltan los conocimientos.
- Fácil. Eso tiene arreglo. - Genial.
El arte es mi pasión.
Me encantaría encontrar la forma de ganar dinero con mi arte.
Es mi sueño, en última instancia.
30 DE DICIEMBRE DE 2018
PEMBROKE PINES (FLORIDA)
De pequeño, jugar al fútbol era como un gran sueño.
La tierra prometida y eso.
Basta una persona para romper con generaciones de pobreza
o de vivir al día.
Me encanta el rosa.
Enséñaselo a papá. Venga, que puedes.
Anda, una princesa.
¡Qué guapa!
Tienes corona y todo.
¿Quién es tu mejor amigo?
Mi mejor amiga es mamá.
Pero bueno.
Creía que papá era tu mejor amigo.
Alguien como yo, un hombre afroamericano joven,
que proviene de donde yo…
El fútbol me pareció el modo de ganar mucho dinero.
¡Ya está! Tabor la recoge y corre a la zona de anotación.
Tras mi tercera temporada en la universidad,
todos hablaban de mí.
Uno de los mejores quarterbacks del país, Teez Tabor.
¡Podría interceptarla! ¡Touchdown! ¡Tabor!
Cuando vi que podía hacer carrera,
enseguida dejé los estudios.
Hablan de que se gana mucha pasta.
Y tienes gente a tu cargo.
Con la elección número 53
del draft de la liga de fútbol de 2017,
los Detroit Lions han seleccionado a Teez Tabor.
En mi primer cheque ponía 1,6 millones.
Un chaval de Maryland de 21 años, rico de repente.
Pero tuve que pagar a mi agente enseguida y los impuestos son el 40 %.
Le compré una casa a mi madre.
Compré esta casa.
Un par de joyas.
738 000 DÓLARES
Eso fue lo más grande.
Fui a París, a Santa Lucía, a Hawái.
Tío.
Pero pasé de 1,6 millones a 200 000.
A 280 000. Pensé que no duraría mucho.
"Calma, que esto se va rápido".
Mi única meta era seguir jugando. Que siguiera entrando dinero.
Jugué dos temporadas en Detroit.
Atrapa justo delante de Teez Tabor.
En la NFL todos saben que, si no rindes al máximo,
te acaban echando.
No me renovaron.
Después de Detroit, acabé en San Francisco.
Pero me rompí el pie antes de empezar a entrenar.
Tuvieron que echarme.
Sube un poco más.
Se me cayó el mundo encima.
Vale, vamos a bajarla.
Hubo noches largas.
Noches de pensar: "¿Por qué yo?".
"¿Por qué he llegado aquí para que me lo quiten?".
Eso me hizo replantearme qué hacer con mi dinero.
Un buen amigo me habló de alguien que ayudaba a la gente con sus finanzas.
- ¿Qué hay, hermano? - Buenas.
- ¿Cómo vas? - Bien, ¿y tú?
Todo bien, gracias, tío.
Soy educador financiero.
Me hice una cuenta de inversión para empezar a comprar acciones a los 18.
Ahora tengo 31, pero ya estoy cerca de ser libre económicamente.
Mis hijos lo serán.
Estamos hablando del futuro
y la forma de invertir en él ahora
es cambiar tu esquema de pensamiento.
Acabé trabajando tres años en Morgan Stanley.
Solo quiero empezar a ayudar a nuestra comunidad
a saber más de inversión, de formación financiera.
¿Cuándo te diste cuenta de que tenías que invertir,
cuándo pensaste de ese modo?
Creo que durante mi segunda temporada, cuando acabé lesionado.
Pensé: "¿Qué vas a hacer?".
El fútbol era mi vida desde los cuatro años, hacer otra cosa…
No sé ni por dónde empezar, soy un pez fuera del agua.
Hay que planteárselo como: "¿Qué pasa ahora?".
- Si no juegas más al fútbol. - Ya.
No sabes por dónde empezar.
Lo más fácil es empezar invirtiendo en el índice S&P 500,
porque crecerá un 10 % de media al año.
¿Qué es eso del S&P?
El S&P 500 es un índice para decir
que vamos a comprar 500 empresas.
Cuando piensas en invertir,
voy a explicarlo de forma muy sencilla.
Al comprar una acción, compras una parte muy pequeña de una empresa.
Un fondo indexado es una cesta de acciones.
No compras solo una acción, sino una cesta entera.
Eso es lo bueno, que te da diversidad inherente.
En el S&P 500 tienes todos los sectores que se te ocurran.
Pequeños comercios, bancos, empresas de asistencia sanitaria,
empresas tecnológicas, petroleras, aerolíneas.
Obviamente, el mercado
puede bajar, no hay garantías, claro.
Hay años en los que puede bajar del 10 %.
Pero, si buscas a Warren Buffet,
le dirá a cualquiera…
Es el mejor inversor de la historia, amasó su fortuna despacio.
Él y cualquiera te lo dirían.
Tus padres, la abuela, el tío Ray Ray lo sabe.
Si inviertes en el S&P 500, irá creciendo mucho con el tiempo.
- Pues vamos a ello. - Venga.
- No corras. ¿Quieres correr? - En el césped, despacio.
Nuestros padres nos enseñaron a apañárnoslas solos.
A ser dinámicos.
Eso nos lo enseñaron, pero por lo que respecta a ahorros,
planes de inversiones,
no sabemos nada, es un lenguaje que no nos enseñaron.
Papá te va a pillar.
LAS FAMILIAS NEGRAS POSEEN MENOS DEL 2 % DE LAS ACCIONES DE EUA
Quiero ir al cielo.
¿Quieres subir al cielo?
Solo quiero ayudar a mi hija.
- Vale, uno… - Uno, dos, tres, cuatro.
Ponérselo más fácil
de lo que mi gente me lo puso a mí.
"Cuando Max se puso su disfraz de lobo, le entraron unas ganas irrefrenables
de hacer travesuras…". Mirad, sigue al perrito.
Sigue al perrito.
"…su madre lo llamó Monstruo
y Max dijo: '¡Te voy a comer!'.
Y lo castigaron enviándolo a la cama sin cenar".
¡Ay, no!
Cuando yo era pequeña, el dinero era para gastarlo.
Yo tenía tres años cuando mis padres llegaron de la República Dominicana.
Y recuerdo claramente que mis padres tenían muchas conversaciones
del tipo: "Nos lo merecemos" o "Lo quiero, así que voy a comprarlo".
Fui la primera de mi familia en ir a la uni.
Fue en plan: "Pide préstamos, tranquila".
Pero nadie me explicó que se acumulaban intereses
desde el minuto en que los firmé.
¿Y por qué permiten que una chica de 18 años pida 25 000 dólares al año?
Es una locura.
Y ahora debo 108 000 dólares en préstamos estudiantiles.
Empecé a usar la tarjeta de crédito de joven.
Conseguí mi primer trabajo al graduarme
y me mudé a un piso de Nueva York que no podía permitirme.
Sin ahorros.
Ahí empezó todo.
El brunch costaba cien dólares cada finde.
Y mis amigos salían
y se compraban ropa nueva.
Yo no siempre podía.
Pero me decía: "Me lo merezco" o "He tenido una semana muy dura".
Y luego tuvimos hijos.
Y luego aparecieron Amazon y Target.
Me hice más tarjetas de crédito.
Compraba cosas para los niños,
ropa, cosas para entretenernos.
A veces miro alrededor y casi veo símbolos del dólar por todas partes.
Si miro los extractos de las tarjetas, no sabría decir qué compré.
Es comprar por comprar.
Mi marido pagaba casi todos los recibos para que yo saldase las deudas.
Y no había manera. Yo lo intentaba.
Acabé pidiendo préstamos para pagar las tarjetas
para hacer un pago único a un interés más bajo.
Así pagaba menos al mes.
Fue útil porque yo entonces cobraba poco, pero podía usar las tarjetas de crédito.
Y acabé volviendo a agotar el crédito.
DEUDA DE TARJETAS: 45 000
Siento que siempre estaré endeudada.
No tomo las decisiones correctas.
Cuando estás tan endeudada, uno de los primeros pasos
es pedir ayuda.
Conozco personalmente a gente que estuvo endeudada
y ya no lo está.
Tiffany Aliche era maestra de preescolar, y lo perdió todo y se endeudó
durante la recesión de 2008.
Tenía 30 años y debía más de 300 000 dólares.
Pensé en empezar por lo más básico de todo.
Hacer una lista de mis recibos para saber cuáles eran mis gastos.
Saldó sus deudas y empezó a impartir seminarios de economía para mujeres.
Le he dicho a Ariana
que, aunque cometí todos los errores habidos y por haber,
logré recuperarme.
Y ella también puede.
¿Cómo crees que eres cuando se trata de gastar?
Según la semana.
Hay días que lo llevo muy bien
y no me gasto dinero en nada.
Luego, otros días no voy tan bien
y me convenzo de comprar cosas que no necesitamos de verdad.
Antes de gastar nada de dinero, deberías hacerte cuatro preguntas.
Las preguntas son:
¿Lo necesito?
- ¿Me encanta? - Vale.
- ¿Me gusta? - Vale.
¿Lo quiero?
Necesitar, encantar, gustar y querer. Te las anoto.
Vale.
Algo necesario es: "Necesito esto
para conservar la salud y seguridad de mi familia y mías".
- Vale. - ¿Sí?
- Dame ejemplos de necesidades. - Hipoteca, comida.
Encantar va así.
Imagínate que tienes…
¿Quién es alguien muy rico que crees que puede hablar de dinero?
- Oprah. - Eso iba a decir.
- ¿Verdad? Si tuvieras… - El dinero de Oprah.
- ¡Toma un coche! - ¡Coches a porrillo!
¡Sí!
Si tuvieras el dinero de Oprah, ¿qué harías o qué harías más?
Dios.
- Vacaciones. Viajar con los niños. - Ya.
Muchas veces no hacemos lo que nos encanta por ser caro.
- Ya. - ¿Sabes?
Y pasamos a lo que nos gusta y queremos.
Algo que te gusta te da alegría
durante menos de seis meses.
Y lo que quieres no te da alegría, solo satisfacción temporal.
Creo que casi todo lo que compro en Amazon va en esa categoría.
- Vale. - O sea…
- Es fácil darle al botón de comprar. - Sí.
Piensa en lo que necesitas y te encanta como un cuadrante.
Necesario y te encanta a un lado, te gusta y lo quieres, al otro.
Cuando te centras en lo que necesitas y te encanta,
estás viviendo más la vida.
Cuando te centras en lo otro,
vives de forma menos plena.
Si al final te este periplo puedo… no tenerle miedo al dinero,
confiar en que conseguiré saldar mis deudas
y no volveré a endeudarme,
sería increíble.
¿Quieres niños o cocina?
Me da igual.
Vale.
Yo los niños.
- Grita si me necesitas. - Vale.
KIM Y JOHN
¡Muy bien! Vas bien.
Soy ingeniero.
¡Qué bien!
Con el COVID, echaron a una parte del equipo.
Yo estaba entre los que echaron.
Ahora soy amo de casa.
Bien, peque. ¿Le echamos gasolina al coche?
Es mi responsabilidad principal.
Ahora mismo John lo hace todo.
En serio, todo.
Es mucho.
Es una dinámica nueva para nosotros,
pero ha tenido que aprenderla.
- Estoy contentísimo. - Sí.
Tengo un vínculo increíble con los niños.
Sí, es precioso.
Y siempre me da mucha envidia.
Y a mí me da envidia tu éxito profesional.
- Que lo tienes. - Sí.
Tenemos muy arraigado que la forma de contribuir como hombre
es ganar dinero.
Cuando empezó a quedarse en casa,
me costó pasar a ser la única fuente de ingresos,
y trabajar mucho y estar poco con los niños.
¡Hola!
- ¡Hola! - ¿Cómo estás?
Soy psicoterapeuta y coach de empoderamiento femenino.
Hay muchas formas distintas de encarnar un cambio, una transformación.
En parte, decidimos que John se quedara en casa
porque mi negocio estaba creciendo económicamente.
Un crecimiento exponencial.
En 2018, gané unos 70 000 dólares en todo el año.
En 2020, unos 150 000 dólares
y este año, en teoría, serán unos 300 000.
Pero, cuanto más ganamos, más gastamos.
Quiero ir al otro lado del espectro
y aprender a ahorrar,
pero necesitamos que alguien nos ayude.
Sí.
Van a conocer a un joven que se retiró a los 30 años.
A raparnos la melena.
Si lo calculas, son como 10 000 dólares en cortes de pelos
ahorrados con esto, de 40 dólares.
Predica su evangelio financiero en su popular blog, Mr. Money Mustache.
Se ha convertido en un fenómeno de culto mundial
que ha crecido hasta llegar a 23 millones de personas
desde su creación.
Hace años que recibo los emails de Mr. Money Mustache
y nunca se me había ocurrido
la idea de jubilarme antes.
Daba por hecho que mi vida iba a ser lo típico.
Trabajas hasta los 65 y entonces por fin tienes vida.
- Me alegro de conoceros. - ¿Qué tal?
¿Qué os ha hecho venir a verme
y cómo queréis cambiar de vida?
Tenemos unos ingresos elevados.
Ahora que tenemos estos recursos,
queremos dar pasos tangibles para organizar
los próximos cinco o diez años con un plan
para ser independientes económicamente después.
¿Qué pasos tangibles diste a los 30 años?
Tenía sueldo de ingeniero,
que entonces eran 80 000 dólares al año,
y recortamos gastos para vivir con 40 000 dólares al año.
Se invierte el excedente en un fondo indexado estándar
y va aumentando.
Y, cuando llegamos a un nivel de inversiones
que nos bastaba para vivir,
entonces dejamos el trabajo.
Y "suficiente para vivir"
es tener aproximadamente 25 veces los gastos para vivir en inversiones.
Si gastáis 100 000 dólares al año,
necesitáis 2,5 millones de dólares para mantener ese estilo de vida.
Lo que importa no son los ingresos, sino lo que decidís gastar.
Creo que el primer paso sería averiguar adónde va el dinero.
¿En qué creéis que gastáis más?
- Esta es la parte bochornosa. - Genial.
Veo que las compras son una categoría importante.
- Sí. - Casi 2000 dólares al mes.
- Mucho Amazon. - Sí.
A ver. Compré pesas para mis clases del gimnasio.
Zapatillas de ballet,
cosas para cumpleaños, cosas para el pelo,
más cosas para perros.
Todos tenemos en el cerebro lo que llamo la MJC.
La Máquina de Justificar Compras.
Es una máquina que va funcionando en la cabeza tipo…
Suelta excusas de por qué quieres comprar algo,
aunque no lo necesites.
La idea es trabar un poco los engranajes de esa máquina
para frenarla.
Eso implica que os hagáis preguntas,
como: "¿Seguro que lo voy a usar? ¿Cuánto lo voy a usar?".
Todo lo que le podáis echarle frenará vuestras compras
y acabaréis gastando menos.
El segundo mayor gasto es en comida.
- ¿Cuántos quesos has comprado esta vez? - Cuatro.
Os gastáis 1200 dólares al mes en comida.
Es como gastar en un banquete para una familia pequeña.
No nos da esa sensación.
Os sentiréis como la nobleza cada noche.
Podríais reducirlo a 500,
que son 6000 dólares al año
60 000 dólares por década solo modificando el gasto en comida.
No tengo ni la más remota idea de cómo se podría hacer distinto.
Igual yo podría ir a hacer la compra con vosotros.
- Sí, bien pensado. - Genial.
Dentro de cinco años,
¿cómo os gustaría que fuera vuestra vida?
La jubilación anticipada me suena a gloria, me encanta la idea,
pero también crear más espacio y tiempo para estar con la familia,
tener el ancho de banda necesario para estar presente.
Sí, eso suena sostenible, tu plan no es nada descabellado.
A mí me parece descabellado, me alegro de que a ti no.
A jugar con el trenecito.
Los últimos años
nos hemos permitido ser más consumistas
para soportar el estrés
y como premio por lo mucho que trabajo.
Así que acabo comprándome ropa
o comprándoles un juguete.
Pero estamos preparados para tomar buenas decisiones a largo plazo,
en vez de sobrevivir a una época concreta.
Ahora mismo, siendo realistas,
si todo lo demás falla, en dos años
te habrás gastado todos los ahorros.
Ya.
Creo que hay que recortar todos los gastos.
Quieres invertir parte de esos ahorros.
¿Verdad? Y seguir viviendo bien.
¿Cuánto has derrochado en cadenas, pendientes, relojes…?
- Sesenta. - Sesenta mil. Pues mira.
Si hubieras invertido 60 000 dólares en el S&P 500,
en lo que hablábamos antes, esos 60 000 dólares hoy
serían 112 000 dólares.
¿Vale? Está calculado.
Quiero que veas las cifras para que veas que has perdido dinero.
¿Entiendes? Esa cosita que se te ha olvidado.
Por comprar un reloj o algo.
Quiero que veas cómo funciona el dinero.
TORMENTA PERFECTA AUMENTA LA INFLACIÓN AMAINARÁ
Cuando empiezas, hay partido.
¿Sabes? Te abrochas las botas.
Estás en el campo y entras en juego.
¿Sabes? Toca jugar.
Yo solo entiendo de recepciones,
pases y todo eso, ese es mi idioma.
Solo sé que tengo este dinero y no sé cómo conservarlo.
Ni cómo hacer que corra una maratón por mí.
Por eso intento aprender.
Lo primero: cuando haces un presupuesto,
es solo una imagen de lo que hace tu dinero.
Si no te gusta esa imagen, puedes cambiarla.
Tu dinero que sale se ve así.
Hablemos de lo que entra. ¿Cuánto ingresas al mes?
Unos 5000 dólares.
¿Y tenías otro trabajo?
Sí, trabajo un poco como asistente virtual.
Que son unos 700 dólares al mes.
- Sí. - Vale.
- Lo bueno es que sí que hay dinero. - Sí.
¿Te dejan partir el sueldo?
- Sí. - Que lo dividan entre cinco.
Antes de que te llegue.
Los cinco se corresponden con los recibos de casa,
tus recibos personales de Ariana, tu cuenta de gastos
y dos de ahorros, que tienen dos funciones: emergencias y sueños.
Meterás parte en la de emergencias
y parte en la de sueños.
Este es tu presupuesto, ya está, se automatiza
y no te quedas sin dinero para comer.
- Ya. - Porque será:
"Ya he apartado el dinero, el trabajo se ha encargado".
Puedes usar tu dinero en vez de la tarjeta de crédito.
He probado casi todos los presupuestos habidos y por haber,
pero nunca me han funcionado.
Esta es la oportunidad.
Quiero que funcione.
Quiero llegar a la plenitud financiera
de la que habla Tiffany.
MES 3
¡Nina, ven!
Hola.
¡Nina, quieta! Ven.
Paula me aconsejó que llevara encima un cuaderno de bocetos
y dibujase muy rápido los perros de la gente.
Hola, perdona que te moleste, espero que no te importe,
pero he dibujado a tu perrita porque es preciosa.
Se la ve feliz.
Aparte, me dedico a pasear y cuidar perros.
Mis datos están detrás.
¡Hala, es precioso!
- Muchas gracias. - ¡A ti!
Me he fijado en tu perrito.
Está muy contento y es monísimo, tenía que dibujarlo.
Y quería darte el boceto.
- ¡Gracias! - De nada.
Conseguí dibujar cuatro perros en dos horas
y acabó siendo un exitazo.
Si se me alarga algún viaje, te llamo seguro.
- ¡Gracias! - A ti.
Pero la mayoría de la gente necesita que los cuiden el finde
y, al trabajar en hostelería,
normalmente es cuando menos tiempo tengo.
Después de vernos la última vez
decidí dejar uno de mis empleos.
Hubo un tiempo en el que me vi con potencial en ese trabajo,
pero ya no tenía futuro.
¡Parece una ruptura!
Es verdad, suena como si lo fuera.
"Vi potencial, pero se estaba volviendo tóxico".
Pero es justo lo que ha pasado.
Lo que pasa es que llevo mal la transición.
- Vale. - Perder la fuente de ingresos.
INGRESOS SEMANALES: 800 $
No quieres ser imprudente con tu dinero ni tu vida,
pero justo en medio,
entre la cobardía y la imprudencia, está la valentía.
Y eso es lo que veo en tu decisión de dejar el trabajo
en el que no te pagaban lo bastante por tu tiempo y tu talento.
Me emociono con solo oírte decir eso.
Pero me está permitiendo centrarme en los trabajos extra
y en lo que quiero hacer el resto de mi vida,
dejar la hostelería.
NEGOCIO FAMILIAR EMPRESA DE CERVEZA
El sábado pasado fui a mi primer mercado de arte.
Cada lámina cuesta 20 dólares.
Vale. Me encanta el ciervo.
- Y la medusa. ¡Son chulísimas! - Qué bien.
- Ay, esta también es preciosa. - Gracias.
Hice fotos de muy buena calidad de algunas pinturas mías.
Lo bueno de imprimirlas es que, si tengo que recrearlas,
voy a la tienda y ya está.
Ya tengo los archivos para imprimir,
no tengo que invertir más energía en el asunto.
- ¿Sabes cómo se llama eso? - ¿Cómo?
- Escalable. - Escalable.
- Es escalable. - Vale.
Puedes multiplicar ingresos sin multiplicar esfuerzo ni tiempo.
AHORROS: 1050 DÓLARES
¿Crees que debería mirar
si puedo convertirlo en algo semanal?
No solo deberías hacerlo semanal,
deberías investigar todas las otras formas
de expandir tu carrera artística.
- Vale. - Investiga cómo producirlas en masa.
Cómo crear NFT, tokens no fungibles,
que te permitirán vender tu arte digitalmente.
Fantástico.
Para ti en concreto,
y para cualquiera cuyo trabajo extra
es el que quiere que sea su carrera,
tiene aún más sentido centrarse más en él.
Vale.
No hay nada fijo para que tu negocio crezca de la nada.
Lindsey está avanzando mucho, pero también ha dejado un trabajo.
Tiene que averiguar pronto
qué trabajo nuevo le va a dar más beneficios.
¿Crees que hará frío? ¿Necesito chaqueta?
Sí.
- ¿Sí? - ¡Hay que ayudar a papá!
¿Adónde va papá?
Tienes calcetines.
Bobita.
Después de romperte el pie, acabé recuperándome
y Chicago me llamó.
¿Le guardas las princesas a papá? Muy bien.
Me han invitado a la concentración.
Básicamente es una prueba para intentar entrar en el equipo.
Invitan a 90 personas y eligen a las 53 mejores.
Ro$$ me decía que tengo que tomarme en serio las finanzas,
porque no sé hacer otra cosa.
Y que tengo que esforzarme mucho porque ahora mismo
no nos entra dinero.
Me ha puesto los pies en la tierra.
Si no hago lo que me ha dicho, la cosa puede ponerse fea muy pronto.
AEROPUERTO INTERNACIONAL DE CHICAGO
Que Teez esté en la concentración es crucial.
Por la presión económica.
Le he dicho que, si quiere llevar este tren de vida,
tienen que ficharlo.
Y, al mismo tiempo, que piense qué hace si no entra.
¿Has mirado lo de abrirte la cuenta de inversión?
Sí, la tengo, pero me daba…
Aún no he metido dinero, me daba un poco de miedo.
Había un montón de números, vi Nasdaq, Apple, S&P 500.
El 0,3%, no sé, aún no he hecho nada.
La he abierto, pero poco más.
La mayoría de la gente se asustaría.
Pero tienes que superarlo.
- Ya. - Dejar de ser virgen de inversiones. Va.
Lo mejor que podemos hacer es comprar dos fondos indexados.
Tienes el S&P 500 y vamos a hacer el Nasdaq.
¿Con cuánto empezarías tú?
- ¿En tu lugar? - Sí.
Empezaría por 10 000 y mantendría, sinceramente.
Voy a empezar con 1000 para acostumbrarme.
¡Anda ya! Si fuera yo, le pondría otro cero al final.
- Intentas que gane dinero. - Y vas a mantener.
Ahora una cosa, ¿vale?
- Y te lo digo sinceramente, ¿vale? - Vale.
Lo importante es el botón de frecuencia.
Te recomiendo que lo pongas mensual y así te olvidas.
- Lo pongo cada mes. - Yo lo haría.
Igual que cada mes pagas el coche o la hipoteca,
luego pagas estas tasas, o más bien las pagas antes.
Cuando dices que quieres acostumbrarte
y solo metes 1000,
¿qué te impide querer invertir mucho más?
Es que es nuevo, no sé si me explico.
Es tan nuevo que supongo que no quiero fastidiarla ni equivocarme.
Es normal dudar en hacer algo
sin saber mucho del tema, piensas que podrías perder dinero.
Pero, cuando te das cuenta de que pierdes dinero al no hacerlo,
entonces es cuando…
Tu cuenta bancaria te aportará, con suerte, un 0,6 %.
En otras palabras, nada.
Tener el dinero sin moverlo
hace que vaya perdiendo valor por culpa de la inflación.
Me refiero a la subida de los precios con el paso del tiempo.
De críos, podíamos ir al colmado
con un dólar.
Daba para cuatro bolsas de patatas, algunas chuches, pastelitos.
Ahora, con ese dólar,
con suerte compras una bolsa de patatas.
El precio de todo va a subir.
¿Cómo se puede garantizar
que podrás seguir comprando lo que quieres?
La única forma es invertir.
Si hubiera hecho lo que debía
con el dinero que tenía cuando me eligieron en el draft,
ahora sería otra historia,
porque mi situación económica sería menos complicada.
A LA ESPERA DE QUE LOS BEARS ANUNCIEN SU PLANTILLA
Mientras se acerca el día del anuncio, seguimos atentos a los Bears.
Cada año, el día en que se anuncia la plantilla
trae consigo varias grandes sorpresas.
En general, los 53 parecen bastante claros,
así que ahora solo queda esperar a ver qué pasa.
Hola, mamá.
¿Qué haces, papá?
Papá descansa después del trabajo.
¿Sabes algo?
No, aún no. Seguramente a principios de septiembre.
Vale.
Ahora tengo 25 y espero que, cuando tenga 45,
tenga la misma energía,
los mismos conocimientos y la misma pasión que en el fútbol.
Si acierto con las inversiones, las acciones
y el tema económico de los 25 a los 45,
a los 45 tendría que estar bien.
¡Hola!
¡Hola, Ariana! ¿Qué tal?
Bien, ¿y tú?
Yo bien. ¿Qué tal los deberes? Cuéntame, anda.
Creo que los deberes han ido bien.
Las cuentas distintas son muy útiles
porque no tengo que pensar nada.
Cuando me pagan, el dinero va a un sitio distinto
y solo llevo la tarjeta
asociada a mi cuenta de gastos.
¿Has notado algún cambio grande o no tan grande
que hayas hecho con respecto a tu dinero?
¿"Necesitar, encantar, gustar, querer"
me ha hecho dejar de comprar algo?
No lo creo, pero al menos ahora hace que me lo piense.
Que celebres que eres consciente de eso me enorgullece.
Sé que hay mucho por hacer
y nos pondremos con eso, pero lo estás consiguiendo.
- Te prometo que sí. - Gracias.
DEUDA DE TARJETAS: 45 000
Sé que estoy avanzando.
Y sé que me estoy dejando la piel para saldar toda la deuda.
En el peor momento, creo que debía 60 000 dólares.
Me siento a medio camino.
Esto lo pongo aquí, es perfecto, encaja.
Pero aún me hace sentir mucha culpa y vergüenza.
Superar esos sentimientos
casi creo que es en lo que más tengo que centrarme,
porque es donde me siento más estancada.
PARA CREAR FUTURO, DESAFIEMOS EL PASADO
La vergüenza es de las peores emociones, porque no dice que te has equivocado,
sino que eres un error,
y te deja paralizada, te escuda de las soluciones.
Si siempre le temes a tu dinero,
eso influirá negativamente cómo te manejas con el dinero.
Si tienes una mentalidad económica
de abundancia y crecimiento,
influirá en el modo en que el dinero aparece en tu vida.
Tu situación económica nunca será mejor de lo que tu actitud permita.
¡Que te riego!
Me hace sentir mala pareja,
mala madre,
que mis decisiones pasadas
estén afectando tanto a mi familia.
Que esté pagando 2000 dólares en deudas al mes es absurdo.
Es la mitad de lo que cobro.
Quiero que mis hijos vivan muchas cosas
que no puedo darles.
Y trabajas mucho e intentas…
darle una vida mejor a tu familia.
Si no tuviera que pagar tanto dinero en deudas,
habría mucha más flexibilidad.
¡Sí!
Está lista.
Podríamos permitirnos una casa con cuatro dormitorios.
Algo así de simple.
- ¡Adiós! - ¡Adiós!
Mi marido no tendría que hacer tantas horas extra.
¡Dile adiós a papá!
Y vivo mes a mes con el miedo de que se me estropee el coche.
Tiene como 225 000 kilómetros.
Si se me estropease el coche…
no sé cómo nos compraríamos otro.
Sí.
Estamos en el aparcamiento del Costco de Superior, en Colorado,
y tengo ganas de ver a John.
A ver si le enseñamos a comprar.
No conocía bien el Costco y lo comparaba todo
con su nivel de gasto anterior.
Cuesta la mitad, pero tendremos que molerlo.
Así que es mejor.
Esto es mucho más barato que una bolsita de tiras.
Creo que hemos gastado 400 dólares,
pero equivalen a entre 800 y 1000 de lo que gastaban antes en comida.
¡Quiero este!
No necesitamos juguetes para perros.
¿Qué tienes?
La idea básica es precios de venta a granel,
que abarata el precio.
Es recortar el precio por caloría.
También permite cocinar más a mucho menor precio.
Gracias.
¿Cómo creéis que nos va,
ahora que llevamos un par de meses con nuestro programa
para optimizaros la vida?
Creo que hemos recortado unos 3000 dólares.
¿Habéis recortado 3000 dólares del presupuesto que esperáis tener?
- Sí. - Sí.
Si es así, es bastante drástico.
Es como el presupuesto mensual de toda una familia
que ya no pagáis.
- Sí. - Ahora gastamos 1000 en comida.
Las compras de Amazon han bajado a 168 dólares.
- Es pronunciado. - Sí, se ha notado bastante.
Hemos salido menos a cenar y a tomar algo.
Imagino que estáis invirtiendo ese excedente.
O sea, en fondos indexados y acciones.
Sí.
¿Os ha parecido un proceso que habéis hecho en armonía como pareja
o habéis notado el estrés lógico de la situación?
¿Os ha unido u os ha dividido?
Nos ha unido,
pero hemos notado tensiones.
Hubo una semana entera que fue dura.
- Me puse en modo ahorrar comida. - Sí.
Había que comerse todo lo de la nevera.
Eso fue fuente de conflictos.
La frugalidad a veces se ve mal en Estados Unidos.
Pero un millonario se hace de diez en diez dólares.
Los diez dólares son como ladrillos en tu castillo hacia hacerte millonario.
La idea es disuadir a la gente
de comprar por impulso.
Como pasar por una heladería
y comprar dos cucuruchos por diez dólares.
Puede pasar cuatro veces al día.
Y así, 40 dólares al día son 10 000 al año,
que se esfuman sin dejar rastro.
¿Habéis hecho alguna proyección
de cuándo podríais ser independientes económicamente?
Hice una hoja de cálculo según lo que dijiste,
donde tus gastos anuales por 25
es el número FIRE.
Mucha gente usa el acrónimo FIRE,
"independencia financiera, retirarse antes", en inglés.
Yo lo llamo jubilación anticipada.
El número FIRE solo significa cuánto dinero invertido necesitas
para financiar tu estilo de vida.
La idea es que os gustaría tener un presupuesto de jubilación
de 9000 dólares al mes, ¿verdad?
- Sí. - Que, por 12, son 108 000 al año.
Si lo multiplicáis por 25, necesitaríais poco más de dos millones,
dos millones y medio, en inversiones para cubrirlo.
¿Cuánto tardaríais en ahorrar a ese nivel
según vuestro plan actual de ingresos y gastos?
Hasta 2042.
Al año 21 llegaríamos a nuestro número FIRE.
Entiendo. Pensáis que tardaríais 21 años…
- Sí. - …en alcanzar la independencia.
Y eso no es jubilación anticipada.
- No lo es, no. - No.
Si mi negocio sigue creciendo
y trabajo mucho los próximos cinco años,
calculamos que podríamos retirarnos dentro de unos cinco años.
Depende de cuánto queramos esforzarnos
o cuánto tiempo queramos dedicarle a la familia.
Cómo queramos gastar el dinero.
Si hay un gran cambio, lo ajustamos.
Y tendrá mejor pinta.
- Genial. - Sí.
- ¡Qué bien vas! - Sí.
El único obstáculo
es que su mínimo de gastos sigue siendo bastante elevado,
hasta tras unos cambios.
¡Tú puedes!
Gastan como el doble
de lo que me parece el máximo razonable para una familia de cuatro.
Me gustaría que se pusieran más en serio.
Sé que os había mencionado antes
que sufro de ansiedad y depresión.
No sé por qué me pongo así.
No sé por qué me entusiasmo tanto con las cosas al principio.
Parecía totalmente factible y estaba avanzando mucho.
Y de repente algo me dice que no soy lo bastante buena.
Es uno de los principales motivos por los que quiero un seguro médico
y alguien con quien hablar, porque he visto que lo único
que me ayuda de verdad es hacer terapia de forma regular.
Ahora me cuesta mucho distinguir
qué son preocupaciones económicas válidas y qué está solo en mi cabeza.
¡Ya conocemos la plantilla de 53 de los Chicago Bears!
Ahora mismo, Teez Tabor es débil y lento, no es lo mejor para…
Teez Tabor no puede jugar de defensa lateral.
Teez Tabor es muy irregular.
Se queda en el equipo de entrenamiento de los Bears.
¡DIOS, TEEZ TABOR NO!
SIEMPRE SE ME OLVIDA TEEZ TABOR
LOS BEARS IBAN A GANAR
¿POR QUÉ AÚN JUEGA TEEZ TABOR?
¿TEEZ TABOR? ¿AUN EN LA NFL?
¿TEEZ TABOR SIGUE EN LA LIGA?
Acabo de volver de las instalaciones.
Tengo buenas y malas noticias.
Estoy un poco decepcionado.
No entro en la plantilla principal, pero sí en el equipo de entrenamiento.
Es bueno y malo.
No me gusta mucho mi situación actual,
pero tendré más oportunidades, tengo que seguir esforzándome.
Va a ser una actualización rápida,
porque ha pasado de todo y estoy trabajando.
Resulta que…
anoche se me averió el coche.
Andrew está…
Menos mal que es mecánico. Lo está reparando.
Ha comprado un alternador nuevo,
radiador nuevo, batería nueva.
Yo no dejaba de pensar que ojalá tuviera arreglo.
- Ya está. - Gracias.
Porque ahora no puedo permitirme una letra
ni tengo suficiente ahorrado para comprar otro.
EL ESTADOUNIDENSE MEDIO NO PUEDE CUBRIR UNA EMERGENCIA DE 400 DÓLARES
Vale, más novedades de cosas.
Creo que llegamos a este proceso en un punto de transición vital,
en el que pasamos de que nos cueste ahorrar
a tener la posibilidad real de ahorrar.
Me gustaría tener un supuesto conservador
o más bien optimista.
Aun en ese supuesto, tenemos que ahorrar 136 000.
Hay que ahorrar la mitad de los ingresos
para jubilarnos antes,
pero no llegamos ni de lejos.
Y nos parece un reto enorme.
MES 6
Mentiría si dijera que ya nunca soy demasiado crítica conmigo.
Adaptarme a ser mi propia jefa, ese cambio mental,
se me ha hecho muy duro.
Sin embargo, si me pongo en ese plan o, cuando me pongo en ese plan,
me tranquilizo: "Mira, esto lo has conseguido tú.
No hay motivo para que no puedas con lo que se venga".
Bueno.
¿Cómo va el trabajo?
No sé ni por dónde empezar.
El principal, que me hace mucha ilusión,
fue firmar un contrato para hacer un mural.
Se trata de 11 columnas de hormigón.
Quieren que pinte un fondo abstracto
y, después, personajes en todas las columnas.
- ¿Once? ¡Es un proyecto grande! - ¡Sí!
Y, al ser un proyecto grande, hice un borrador de todo un plan
de cuánto me iban a costar los materiales.
Investigué, miré cuánto ganan los artistas que hacen murales.
Y conseguí que mis jefes aprobaran un presupuesto de 3500.
- Tela. - Ya.
No está nada mal, me veo haciendo carrera en esto.
Y, si lo pienso, es uno de los motivos
por los que me mudé a Austin, porque me enamoré de sus murales.
Pensé que un día igual podría ver
cómo convertirlo en un negocio y por fin lo estoy haciendo realidad.
¡Es fantástico!
La otra cosa grande.
Uno de los parroquianos habituales tiene una empresa de moda.
No consigue satisfacer la demanda.
Mientras le servía cerveza, le dije:
"Sabes que estudié moda, ¿verdad?".
- ¡Hola! ¿Qué hay? Me alegro de verte. - ¡Hola! Y yo.
Estamos trabajando en cosas alucinantes.
Hemos estado cosiendo las chaquetas y esas cosas.
Puedes empezar por esto.
Vale.
Lloré un poco al darme cuenta
de que por fin uso las habilidades que aprendí en la uni.
Me veo futuro en esta empresa.
- Acaba esto. Lo pongo aquí. - Gracias.
La actitud que tienes de pensar:
"Me rodean las oportunidades".
"Me rodea la abundancia".
Esa mentalidad dice mucho del éxito que has tenido.
Me hiciste pensar con dinamismo y me encanta.
Ahora siempre hago contactos, siempre busco oportunidades.
- Genial. - Sí.
¿Cómo va sumando el trabajo extra?
Con el proyecto del mural que he empezado, que tengo al 35 %,
le añado lo que saco vendiendo en el mercado.
Y sigo cuidando perros esporádicamente.
- Sí. - En total tengo ahorrados unos 2800 $.
Está muy bien.
Es genial.
No recuerdo la última vez que tuve tanto ahorrado.
Sé que es poco, pero es más la idea de:
"He conseguido llegar aquí".
Tu carrera creativa está creciendo.
Desde el comienzo de este periplo hasta ahora, ha hecho…
Está Lindsey S. A., que es tu negocio,
y luego Lindsey, la persona, que eres tú.
- Te sugiero esto. - Dime.
Abre una cuenta bancaria nueva
que sea solo para todos tus ingresos de negocios.
Todo lo que entre de tus proyectos creativos
lo metes directamente en esa cuenta.
Cuando toque presentar impuestos, será más fácil ver deducciones.
Pone a Lindsey S. A. en la tesitura de crecer económicamente
y te legitima desde una perspectiva crediticia.
E imagina facturar a un cliente nuevo desde una cuenta de negocios.
Te da credibilidad instantánea como emprendedora.
Es el primer paso
para que crezca algo que es más grande que tú como individuo.
Qué ilusión.
Lo que significa para mí estar trabajando al fin en algo artístico,
puede que suene cursi,
pero es como si estuviera destinada a hacerlo.
A veces se hace cuesta arriba, pero creo que he empezado bien.
Me veo haciendo todo esto mucho tiempo
y, a medio plazo, empezará a sumar.
Y eso en sí ya es lo más gratificante del mundo.
- Hola. - ¿Qué tal?
¿Cómo te va? Me alegro de verte.
- ¿Qué tal va? - Bien, ¿y tú?
Todo bien, tío.
Cuéntame cómo va el tema del equipo y eso.
¿Qué es el equipo de entrenamiento?
Ese equipo es en plan:
"Le ha pasado algo a alguien de la plantilla.
Usemos a alguien que hayamos preparado.
Alguien que conozca nuestro sistema y pueda jugar para nosotros".
Eso es lo que significa.
Haces lo mismo que la plantilla.
- No cambia. - Vale.
- Pero, el día del partido, no juegas. - Vale.
Y, en temas económicos, ¿cuánto ganas en el equipo de entrenamiento?
Se ganan 10 000 por semana.
¿Es dinero garantizado?
- ¿O podrían echarte? - Pueden echarte cuando quieran.
Vaya.
INGRESOS SEMANALES: 10 000
El potencial de ingresos suele ser lineal.
Sube. Aprendes, te ascienden y así, sucesivamente.
En el caso de los atletas, su potencial se estabiliza antes de los 30
y empieza a decrecer.
Hay que planificar el fin desde el principio.
EL 78 % DE LOS JUGADORES DE LA NFL TIENE DIFICULTADES ECONÓMICAS AL RETIRARSE
¡Y ahora inviertes!
Dime, ¿tienes dudas? Estás en el S&P y Nasdaq, ¿verdad?
- Y compré dos más. - ¿Cuáles?
Apple y Facebook.
Mejor, imposible.
Un día entré en la aplicación de E-Trade
y estaba un poco en rojo.
¿Qué pasa si el S&P baja?
No es "y si pasa", es que pasará.
De eso puedes estar seguro.
Es como una montaña rusa.
A veces sube y otras baja.
Lo importante es que, si baja, no te asustes.
No saques el dinero, porque volverá a subir.
Cada mes compramos un poquito y dentro de cinco años pensarás:
"Tío, ojalá hubiera comprado más".
Deberías meter más de mil al mes.
- Sí, más. - Para invertir.
- Cinco o diez mil. - Sí, cinco mil al mes.
INVERSIONES: 22 000
La otra vez quisiste empezar solo con mil.
Ahora quieres meter cinco mil al mes. ¿Por qué?
Porque veo que va bien.
Si meto mil ahora, luego esos mil son más.
Y sin hacer yo nada.
A medida que crezcamos,
te irás sintiendo más cómodo.
Y con la gestión económica. Es un estilo de vida.
Y creo que te adaptarás bien
y tomarás decisiones económicas mucho más sensatas.
E invertirás muy bien.
La grúa hasta casa,
más todas las piezas del coche, suman unos 1200.
Me quedé como: "Bueno".
¿Está reparado del todo o es como un parche?
Está arreglado, pero como si fuera un parche, porque es de 2004.
- Así que intento ahorrar. - Vale.
Para una entrada de un coche.
El caso es que ha pasado la emergencia que más temías,
y lo has llevado bien
porque tenías el dinero de tu cuenta para emergencias.
Y que sepas que me sonaba tu voz en la cabeza.
"La cuenta de emergencias es para esto. Es una emergencia, tranquila, gástalo".
Automatizar es la nueva disciplina.
Es para celebrarlo.
Hablemos de tarjetas de crédito. ¿Cuántas tienes ahora mismo?
- Una, dos, tres, cuatro, cinco, seis… - Vale.
Una, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho.
- Vale. - Nueve, contando PayPal.
¿Y para qué usas las tarjetas de crédito?
Los grandes almacenes Target son mi némesis.
También he encargado mucho en Whole Foods.
- Porque… - O sea, que compras comida.
DEUDA ACTUAL: 35 000 DÓLARES
DEUDA DE TARJETAS: 23 000 DÓLARES
El tema es este.
Cada vez que usas la tarjeta de crédito, estás pidiendo un préstamo literal.
Si no puedes pagarlo todo cada mes, pregúntate
si quieres gastar un 16 % más en eso, porque esa es la tasa de interés media.
Quiero que pases de pagar con crédito
a pagar a débito.
Vale.
Que el mes que viene no hayas usado ninguna tarjeta de crédito.
Será un cambio de paradigma.
Y este es tu concepto de hoy, cambio de paradigma.
Vale.
¿Me pones un café americano largo helado?
Me encantaría que Ariana consiguiera
pagar las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.
Sinceramente, me gustaría que dejara de usarlas del todo,
que utilice el dinero que ha apartado para los gastos.
Bueno, ya he salido de Target.
Me he ceñido a mi lista.
He comprado algo para los niños
con tarjeta de débito,
aunque me daba bastante ansiedad.
Es curioso, porque sé que tengo dinero
para pagar lo que compraba, pero no quería hacerlo.
Nos comentó que siguiéramos en la dirección correcta.
Creo que hicimos muchas de las cosas más sencillas,
como gastar menos en Amazon y ser más conscientes del gasto en comida.
Así que hemos decidido vender la casa para mudarnos a un sitio más pequeño.
EN VENTA
No logramos reducir mucho los gastos.
El mayor gasto que tenemos es la casa.
Cada año pagamos unos 36 000 dólares de hipoteca.
Si lo reducimos a la mitad, podemos invertir esos 18 000 dólares.
Además, al mudarnos,
podemos alquilar esa vivienda a corto plazo
y, esperemos, pagar la nueva hipoteca.
Así llegaremos mucho antes a nuestro número FIRE
y podremos decidir si nos retiramos.
Si la vivienda es cara donde vives, sé más eficiente.
Puedes llegar a retirarte mucho antes
si te atreves a dar ese paso.
META DE INVERSIÓN: 2 700 000 DÓLARES
INVERSIONES ACTUALES: 482 000 DÓLARES
La idea es que la casa esté en buen estado.
- Más bonita para venderla. - Sí.
- A ver, el plan. - Sí.
Vamos a maximizar esto con estantes.
Vale.
De 45 cm y luego de 38…
No, de 40 y 38.
- Hasta arriba. - Vale.
Suele llevar más tiempo encontrar a un profesional
que venga a ayudarte.
Mejor hazlo tú, aprende a hacerlo.
Es de lo más satisfactorio.
Y, encima, te ahorra la hostia de dinero.
Ahora vamos a ponernos serios.
- Yo sigo con frío, no me la quito. - Ya.
Pete tiene muchos recursos sobre frugalidad,
pero nuestro trabajo con él se ha centrado
en nuestra mentalidad con el dinero.
Sí.
Pete nos ha enseñado más
sobre tomar decisiones conscientes y responsables.
Creo que lo principal que estábamos aprendiendo de él
era a vivir de forma alegre y responsable.
Creo que su principal mensaje nunca ha sido "limitaos a ahorrar",
sino "ahorrad, pero no esperéis a vivir la vida
y pasar tiempo con vuestros hijos".
MES 9
¿Preparo tortillas o…?
Mira, yo voy cortando una cebolla
y tú puedes saltear.
Vale.
- ¿Pongo mantequilla? - Sí.
He aprendido mucho sobre gastos en comida durante este proceso.
Ya no gastamos tanto como antes pidiendo siempre comida a domicilio.
Pero ¿qué haces?
- Corto aguacates. - Vale.
Creo que dejar de pedir comida a domicilio
ha contribuido mucho a no vivir al día.
Eso me ha permitido ahorrar
el dinero que ganaba con mis proyectos artísticos.
Hay un poco de colchón.
Han ascendido a Carey a jefe de cocina.
Le dan asistencia médica gratis.
Al ser su pareja, a mí me la dan a un precio reducido.
Cuando al fin tenga seguro médico,
de lo primero que quiero ocuparme es de mi salud mental.
Creo que la terapia siempre va bien,
así que tengo muchas ganas de ponerme.
También estoy pintando.
El proyecto de las columnas de Hop Squad mola.
La gente se me acerca, me pide fotos y mi tarjeta de visita.
Hay gente que me ha hablado de pintar una valla
de su barrio con un mural y cosas así.
De modo que me han salido posibilidades.
Hop Squad quiere apoyar mi arte
y me ha dado una oportunidad increíble.
Voy a impartir clases de arte para ellos una vez al mes.
Tenéis rotuladores gruesos, son muy fáciles de usar,
no os preocupéis por las pinceladas.
Y lo mejor de eso es que, cuando doy mis clases nocturnas,
quieren que monte un puesto para vender mis pinturas.
Mi objetivo era salir de la hostelería,
y siento que estoy plantando las raíces
de mi futuro y está floreciendo.
Cuando empecé este proceso,
creo que no estaba en mi mejor momento,
pero me fui dando cuenta,
cuando empecé a hacer cosas que me encantan
y a construir algo, a crearlo desde la base,
que para mí esto es el éxito.
El éxito es la felicidad.
Saludamos a quienes se conecten ahora.
Bears y Buccaneers en Tampa.
Me han dado una noticia genial.
He recibido una llamada.
Voy a jugar mi primer partido con los Bears
tras seis semanas con los de entrenamiento.
Jugaré contra Tom Brady y los Bucks.
Será divertido.
¡Teez, dale! Tenía que venir a tu primer partido, tío.
Tercero y diez.
La han bloqueado.
Teez Tabor ha interrumpido la jugada.
¡Así se hace, Teez! ¡Toma!
Me hacía mucha ilusión, porque llevaba
casi tres años sin jugar en la NFL,
así que ya me tocaba.
Pasar del equipo de entrenamiento a la plantilla cambia mucho lo que cobro.
El dinero que entra es distinto que cuando entré en la liga.
Ya meto una cantidad determinada en el S&P como si fuera un recibo.
No he hecho más que empezar,
pero ya estoy mejorando la situación de mi familia.
- Papá está despeinado. - ¿Sí?
Sí, tienes razón.
Ahora, cuando miro a Chelsea y Ariah,
siento que las cuido mucho mejor.
¡Ojo!
Los ojos azules.
Que puedo ayudar sobre todo a estas dos personas…
A ver qué tal.
…toda la vida.
Y eso es lo más grande.
Le queda muy bien.
Le falta brillo de labios y ya está.
Estás precioso.
Tengo muchas ganas de compartir lo que sé con la comunidad.
Ayudarlos a cambiar su perspectiva respecto al dinero y su uso.
Cuando entré en la NFL, empezó lo bueno.
Esto marcha, por fin puedo comprarme zapatos con mi dinero.
Tengo casa propia. ¿Veis por dónde voy?
Tengo mis joyas.
Lo gastaba antes de cobrar.
De pequeños no teníais dinero,
así que no teníais que gestionarlo y en clase no se enseña.
Nos enseñan a ser consumidores.
Nos enseñan a endeudarnos.
No a conservar dinero.
A veces queremos enriquecernos rápido.
Quiero ser rico ya.
No es que sea nada malo, ¿no?
Pero me gasté un pastón en…
el estilo de vida falso que queremos vivir de verdad.
Olvidaos de Instagram. Olvidaos de lo ostentoso y del glamur.
Olvidaos. Es falso.
Todas las cadenitas… Nada de eso es real.
Lo de verdad es invertir el dinero.
Todo lo que he aprendido de Ro$$ me ha cambiado mucho la vida.
Me ha cambiado la mentalidad, la actitud.
Ha hecho que me centre en lo importante.
Y a eso no se le puede poner precio.
Mis nuevos conocimientos tienen un valor incalculable.
Sé que vamos por buen camino, pero ¿cómo estás?
- ¿Y en qué punto? ¿Hay novedades? - Pues sí.
Me van a subir el sueldo.
- ¡Qué bien! - Sí.
Me lo dijeron hace un tiempo y estoy esperando a ver cuándo llega.
Mira cuánto dinero está entrando en tu vida.
Cuando cuidas del dinero,
te llega más dinero
porque cuidas del que ya tienes.
Esto está pasando, estás superando lo que llamo síndrome de bancarrota.
- Sabes que lo he vivido. - Es justo lo que siento.
- ¿Puedo contarte otra cosa? - Claro.
He pagado todo lo que tenía intereses del 10 % o más.
¡Bien!
Así que solo queda lo del 10 % o menos.
¡Muy bien, es genial!
No recuerdo la última vez que usé tan poco la tarjeta.
En vez de escalar una montaña, siento que subo una colina.
No parece algo insuperable.
Siento que casi he llegado a la meta.
Es una sensación estupenda.
Pronto habrás saldado las tarjetas de crédito.
- Sí. - Ahora quiero que pienses.
Porque yo debía 35 000 dólares de las tarjetas.
Lo pagué poniéndome muy en serio.
Como tú.
Y luego pensé en atajar el préstamo estudiantil.
¡Igual que yo!
- Pero… La cosa es esta. - Vale. Sí.
- La deuda de las tarjetas es un cáncer. - Sí.
- Se extirpa. - Sí.
Pero el préstamo estudiantil tiene un interés bajo.
- A menudo, menos del 5 %. - Sí.
No hace falta saldarlo tan rápido.
Quiero que empieces a disfrutar
del dinero que estás consiguiendo.
- ¿Sabes? - Sí, sería fantástico.
Por cómo te manejas ahora con el dinero, puedes hacerlo.
¿A que mola?
Es como una escultura.
Al principio, el dinero da seguridad. Después, ¿para qué es?
Excursiones. Quiero ver las pirámides que hay cerca.
El dinero ayuda a explorar el mundo.
Es para vivir experiencias nuevas.
Para ayudar a crear la vida que deseas de verdad.
Esa es tu recompensa por cuidarlo.
Tienen metro y los Uber cuestan como tres dólares.
Tiffany me animó a crear un fondo para sueños.
Andrew y yo planeamos un viaje a Ciudad de México.
Sería muy divertido, solo tú y yo.
Esta me parece preciosa.
- Casa Boho. - Casa Boho.
Apartamos ese dinero para este viaje.
Así que lleva menos culpa asociada, no es que estuviera apartado
para pagar deudas.
Quiero cenar en un par de sitios.
No he tenido que pensar en presupuestos desde que trabajo con Tiffany.
La cantidad de dinero adecuada va directa
a cada una de las cuentas.
Me ha quitado un peso enorme de encima
saber que todo está preparado y no tengo que tocar nada.
He cambiado de mentalidad para perdonarme,
ser paciente conmigo misma y disponer el dinero de manera
que tuviera espacio para hacer lo que me importaba
mientras saldaba mis deudas.
Me ha cambiado la vida.
SOY LIBRE
¿Estás listo? ¿Adónde vamos?
Al aeropuerto.
¡Nos vamos a Costa Rica! Estamos de camino.
Nos vamos de vacaciones.
Cuando digo que gasten menos,
intento convencer de que desperdicien menos.
Ir de vacaciones en familia a Costa Rica es otra cosa.
Algo que recordarás siempre. Los niños crecen.
Si te lo puedes permitir, seguramente valga la pena.
Hago la maleta.
¡Bien!
¿Cuánto os vais de viaje?
Cinco semanas en total.
Es una prueba razonable de lo que es la jubilación anticipada.
Sí, minijubilación, lo hemos averiguado hace poco.
Me gusta la idea de hacer unas vacaciones largas una vez al año
en vez de esperar a ser, ya sabes…
- Sí, me parece buena idea. - Sí.
¿Qué pasa con vuestra casa de Colorado durante las vacaciones?
Hemos conseguido alquilarla dos semanas.
- ¿Sí? ¡Estupendo! - Sí.
Esto ha consistido en preguntarnos cómo usar los recursos.
El dinero es uno de los recursos para tener más tiempo
y priorizar a nuestros hijos.
Lo que nos importa no es lo material, sino el tiempo.
Nunca he estado tanto tiempo sin trabajar.
Lo más especial de la minijubilación
es que reforzamos nuestros vínculos y nos conocemos mejor.
No hay tiempo para eso a diario.
¿Has encontrado otra babosa?
Trátala con cuidado, ¿vale?
No hay tiempo para ir a la playa
a hablar de caracolas.
No se hace.
Así que ha sido muy especial.
El viaje ha sido como un símbolo de:
"Podemos trabajar mucho, ganar todo esto,
no gastarlo e invertirlo en acciones".
O podemos invertir tiempo ahora en vivir el presente todos juntos,
y tener una relación genuina, sana y feliz.
Creo que la definición del dinero ha pasado de ser un modo de crear
confort y alivio a corto plazo.
Ahora es libertad a largo plazo.
Ha cambiado mi forma de ver Amazon
y el gasto en general, porque tenemos una meta clara
hacia la que vamos.
Poder jubilarnos dentro de cinco o siete años
es una recompensa mucho mayor
que cualquier cosa que pudiera comprar jamás.
1 AÑO
El fin principal del dinero es no tener que pensar en él.
Si gastas poco, todos los demás problemas se esfuman.
Espero que Kim y John se sientan más seguros
y menos agobiados.
Seguro que controlan mejor lo que gastan.
Pero es aún más importante que comprendan
el gran futuro que tienen por delante.
Cuando lo asimilen, tendrán fuerzas para implementar más cambios.
KIM Y JOHN SE HAN MUDADO A UNA CASA MÁS PEQUEÑA
LOS 8000 QUE AHORRAN AL MES VAN A UNA CUENTA DE JUBILACIÓN
El dinero es una herramienta, puedes usarlo para crecer económicamente,
pero también para destruirte económicamente.
La buena noticia es que la decisión es tuya.
Mandas tú.
Lo que más me alegra
es ver que Ariana ve la meta.
Ya no hablo de una mujer desesperanzada.
LAS DEUDAS DE ARIANA HAN BAJADO DE 65 000 A 5000
LO SIGUIENTE SERÁ SALDAR SU PRÉSTAMO ESTUDIANTIL
No solo se enseña a usar el dinero
ni a invertir, es un estilo de vida.
Si Teez sigue este ritmo de inversión en el S&P 500
cada mes con disciplina y regularidad,
dentro de 20 años tendrá casi 4 000 000 de dólares.
TEEZ INVIERTE EN EL S&P CADA MES
Y DIVERSIFICA CON INVERSIONES INMOBILIARIAS
HACE POCO LO FICHARON LOS FALCONS DE ATLANTA
Cuando te centras en lo que puedes ganar y en cómo aumentar tus ingresos,
para hacerlo tienes que pasar a centrarte
en preguntarte qué le puedes aportar de valor al mundo.
Lindsey tiene tanta creatividad y habilidad
que, al convertirlo en su profesión, ganará mucho más de forma natural,
porque al final
ganas dinero según lo inusual y valioso
que sea lo que aportas.
LINDSEY PAGA SUS RECIBOS CON CONSTANCIA Y AUMENTA SUS AHORROS
SE SIENTE MÁS SEGURA ECONÓMICAMENTE Y HA VUELTO A TERAPIA
Subtítulos: Anabel Martínez