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Ces conseils ne s'appliquent pas à tous
et ne remplacent pas l'aide
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d'un professionnel.
UN DOCUMENTAIRE NETFLIX
"Un investissement dans le savoir est plus rentable.'"
Je m'appelle Paula Pant
et je suis la fondatrice de AffordAnything.com.
Nous sommes là pour vous aider
à gagner plus, épargner plus, investir, prendre votre retraite.
La manière dont nous gérons notre argent influence chaque aspect de notre vie,
pourtant, personne ne nous apprend comment faire.
En conséquence, on rate des opportunités de s'enrichir.
Voici l'expert Ro$$ Mac qui entre sur la scène.
Les Noirs doivent s'enrichir.
Et pour les aider, j'informe
et j'éduque la communauté.
Bienvenue à l'épisode Maconomics de la semaine. Je suis Ro$$ Mac.
L'experte en finance Tiffany Aliche se joint à nous,
également autrice de Get Good with Money,
best-seller du New York Times.
J'enseigne vraiment les bases des finances.
J'insiste sur les principes de base.
Budget, épargne, crédit, dette et apprendre à gagner sa vie.
C'est le début de la complétude financière.
Il est devenu un guru de la finance et pas grâce aux millions gagnés,
mais parce qu'il a réduit ses dépenses de manière radicale.
Sur Internet, je suis Mr. Money Mustache,
et il y a 15 ans, j'ai fait un rêve
et j'ai pu prendre ma retraite avant mes 31 ans.
Le truc avec l'argent, c'est que c'est simple,
mais à quoi ça sert à part faire des achats ?
On peut acheter de la liberté,
ou ne plus avoir à s'en soucier,
mais ce pays ne nous a pas formés pour ça.
On veut tous mieux gérer notre argent.
Votre budget n'est pas au mieux.
Votre dette s'accroît. Vous ignorez comment gagner plus.
Cette année, on va essayer un truc étrange, différent et marrant.
Je vais offrir à l'un de vous
un an de coaching de finances personnelles.
Vous gagnerez un an de coaching en finances et investissement.
Comment travailler avec moi ?
Vous devrez créer une vidéo, et dedans,
vous parlerez de vous et de l'aide dont vous avez besoin.
Je veux une aide financière, car on veut fonder une famille.
J'espère qu'à la fin de l'année...
J'ai un peu d'économies
et j'aimerais apprendre à en faire plus...
Je n'ai jamais monté un budget. Je ne sais pas pour où commencer.
Je ne sais pas combien je dois mettre,
combien je dois économiser...
30 000 $ de prêt étudiant, que je rembourserai à 50 ou 60 ans...
Comment s'en sortir sans emprunts...
Je ne sais pas comment on va avoir une retraite.
J'arrive juste à joindre les deux bouts.
J'ai très peu de fonds sur mon compte...
Je n'ai jamais appris à gérer l'argent...
- Est-ce qu'on investit là où il faut ? - J'ai besoin d'aide pour gérer...
- J'apprécie votre aide... - J'ai besoin d'aide...
Salut, je suis Kim et voilà John.
On gagne beaucoup pour la première fois.
On dépense aussi beaucoup et on veut savoir que faire de cet argent.
Que ce soit la retraite anticipée ou quelles sont nos options.
Kim et John sont les candidats parfaits
de la liberté financière et la retraite anticipée.
Ça signifie plus de temps, une meilleure santé mentale,
plus de temps avec les enfants.
Bonjour, je suis Ariana.
J'écoute trop mes envies.
Je croule sous une montagne de dettes.
J'ai vraiment hâte de rencontrer Ariana.
Apprendre aux femmes à être plus confiantes
avec leur argent, c'est mon truc.
Je m'appelle Teez. J'ai eu un gros salaire.
Beaucoup d'argent à la banque.
Je devrais l'investir, mais je ne sais pas où.
Teez, c'est l'archétype d'un athlète normal.
Vous venez du centre-ville
et vous touchez le gros lot.
Il ne sait pas quoi en faire.
Salut. Je suis Lindsey. Je subviens tout juste à mes besoins.
J'ai deux boulots,
mais je n'arrive pas à économiser,
et j'essaie de briser ce cycle.
Lindsey ne le réalise pas, mais elle a beaucoup d'atouts.
Et si elle veut démarrer une nouvelle carrière,
c'est le meilleur moment de sa vie
pour pouvoir prendre ces risques.
PREMIER MOIS
AUSTIN, TEXAS
Quand j'étais au lycée, je savais ce que je voulais faire.
Je me disais, "Oui, ça sera comme ça."
Aller à la fac, à l'école de mode, faire un stage, obtenir un boulot,
et à 35 ans, être designer de marque.
Un jour, j'ai demandé à ma mère une machine à coudre.
Je voulais donner vie à mes idées.
Et on a regardé les écoles de mode pour que je postule.
Je voulais développer mes talents là-bas.
Je n'ai jamais fini le cursus,
mais j'ai appris les bases.
J'avais ce plan,
mais les choses évoluent.
Bonjour. Comment ça va ?
- Bien. Et vous ? - Bien.
On a un fût de bière.
Pastèque, bon choix.
J'ai deux boulots. Je suis serveuse dans un bar à bière
et je suis barmaid dans une brasserie.
Ça vous fera 7 $ aujourd'hui.
Deux boulots, 50 heures par semaine.
- Tout va bien ? Super. - Oui, merci.
J'ai peu de temps pour moi.
Voilà.
Car je dois gagner de l'argent juste pour survivre.
REVENU HEBDOMADAIRE : 1 000 $
Voilà vos bières. Désolée pour l'attente.
Quand je suis payée, je commence par régler mes factures.
Mais quand on est serveuse,
on ne sait pas combien on aura.
Je n'ai pas pu payer toutes mes factures depuis 14 mois.
Mon plus gros problème, ce n'est pas le salaire,
mais j'aimerais avoir une assurance maladie.
Je fais de la dépression, j'ai de l'anxiété
et j'aimerais être soignée pour ça,
car ça m'aiderait beaucoup.
Mais je n'ai pas les moyens.
1 AMÉRICAIN SUR 5 NE PEUT PAS SE PAYER D'ASSURANCE MALADIE
Je suis frustrée de voir que je gagne aussi peu d'argent.
Je m'efforce de correspondre à l'image
de la réussite que j'imaginais.
Je sens que je ne suis pas à ma place
dans ma vie.
ÉCONOMIES : 80 $
Je sens que je travaille beaucoup, que je fais beaucoup d'heures
et que je ne peux pas en profiter,
mais je ne veux plus me contenter de payer les factures.
Salut, Instagram.
Aujourd'hui, on réinvente notre manière de faire de l'argent.
C'est ce que j'ai fait quand j'ai lâché mon taf
et monté mon affaire en ligne.
Et je veux vous aider à gagner de l'argent durablement.
En utilisant votre talent et en rejoignant votre passion.
Alors, parle-moi de toi.
Je suis une serveuse et une barmaid,
mais mon rêve est de travailler dans l'art.
- Lindsey, quel âge as-tu ? - J'ai 27 ans.
- Vingt-sept. - Oui.
Je vais te parler de moi à 20 ans.
Quand j'ai eu mon diplôme,
j'ai eu un poste de journaliste et je gagnais 21 000 $ par an.
C'est l'équivalent de 11,50 $ de l'heure.
J'ai toujours été parcimonieuse, mais j'essayais d'épargner.
- Pour une meilleure situation financière. - Oui.
Dans les dépenses,
l'Américain moyen utilise la majorité de ses revenus
dans les grands secteurs. Immobilier, transport, nourriture.
Si tu économises sur ces secteurs,
c'est là que tu économiseras le plus.
Prendre un appartement plus petit,
avoir un colocataire,
louer une pièce sur Airbnb,
ce sont des moyens de réduire le coût du logement.
D'accord.
Si tu vis quelque part où la voiture est nécessaire,
choisis l'option la moins chère
qui t'amènera de A à B.
Rien de beau, juste du pratique.
Super. Dis-m'en plus sur tes habitudes alimentaires.
On dépense le plus dans les plats à emporter.
Et je veux arrêter de faire ça.
Mon fiancé et moi sommes tous les deux dans le secteur du service.
On passe notre temps à la cuisine.
La dernière chose dont on a envie,
c'est cuisiner pendant une heure.
Le restaurant, c'est plus cher
que cuisiner chez soi.
- Tout à fait. - Et il y a les frais de livraison.
Tu es dans le service, tu dois donner un bon pourboire.
C'est bien, mais ça s'ajoute.
En effet.
Alors, au lieu de commander, prépare tes plats.
Va à l'épicerie une fois par semaine.
Prépare une bonne fournée de plats pour toute la semaine.
Génial.
Dépenser moins est la solution facile et rapide,
mais il y a une limite à ce qu'on peut économiser.
il n'y a pas de limite à ce que tu peux faire.
J'aurais aimé faire plus.
Et l'un des inconvénients de l'industrie des services
est le manque d'avantages sociaux.
Tu peux essayer de trouver une activité supplémentaire
ou un travail que tu fais de toi-même
et qui rapporte assez pour compenser cela.
- Je vois. - Vu ?
Parlons de l'aspect revenu.
- C'est là qu'est le vrai potentiel. - Oui.
J'ai réalisé que pour gagner plus, je devais être indépendante
et lancer ma propre activité, ma propre affaire.
Il y a deux types de boulot auxquels je veux que tu réfléchisses.
D'accord.
L'un est le boulot alimentaire.
Donc c'est de l'argent très vite, immédiat, à court terme,
un truc qui te permet de gagner de l'argent le jour même.
Quel autre genre de boulot peut te permettre de compenser ?
Je gardais des chiens pour des familles.
J'adore les chiens. J'aime les animaux.
Promener ou garder un chien,
ça t'apportera de l'argent immédiatement.
Et il y a aussi l'aspect art.
Je fais de belles illustrations.
Si tu peux dessiner rapidement,
imagine-toi dans un parc à chiens,
tu croises quelqu'un et tu dis, "J'adore votre chien.
"Je peux vous faire un petit croquis ?"
Tu leur donnes le croquis.
Tu mets ton numéro en bas. "Au fait, je garde les chiens."
J'adore cette idée !
Et l'autre type de boulot,
c'est monter ta propre affaire,
mais ça sera plus long.
J'aimerais arrêter ce travail au bout d'un moment.
Au fond de moi,
je suis une artiste, je l'ai toujours été.
Je fais un peu de tout.
Je peins.
Je fais des costumes.
Et c'est mon rêve depuis toujours.
Le plus important est d'avoir une activité.
J'ai la motivation et l'envie.
Mais je ne sais pas comment faire.
- Ça, c'est facile. - Super.
L'art, c'est ma passion.
J'aimerais trouver un moyen de gagner de l'argent via mon art.
C'est mon plus grand rêve.
TEEZ TABOR 30 DÉCEMBRE 2018 - LAMBEAU FIELD
PEMBROKE PINES, FLORIDE
En grandissant, on voit le football comme un rêve.
La terre promise.
Il suffit d'une personne pour dépasser la pauvreté et le manque de moyens.
J'aime le rose.
Montre à papa. Tu peux lui montrer.
Oh, maman. Une princesse.
Tu es adorable !
Tu as mis ta couronne.
Qui est ton meilleur ami ?
C'est maman.
Tu m'as trahi.
Je croyais que c'était papa.
Quelqu'un comme moi, un jeune américain noir africain,
qui vient d'où je viens,
le football était pour moi le seul moyen de devenir riche.
C'est parti ! Ramassée par Tabor. Tabor fonce vers la zone de but !
Après ma troisième saison à l'université,
tout le monde parlait de moi.
L'un des meilleurs quarterbacks du pays est Teez Tabor.
L'interception ! Touchdown ! Tabor !
Quand j'ai compris que c'était sérieux,
je ne pouvais pas rester à l'école.
Ils disaient que j'allais palper.
Je dois m'occuper des proches.
Avec la 53ème interception,
dans la draft de la ligue de football 2017,
les Lions de Détroit ont sélectionné Teez Tabor.
Mon premier chèque était de 1,6 million.
Un jeune du Maryland, 21 ans, riche du jour au lendemain.
Mais je dois payer mon agent et les taxes sont de 40 %.
J'ai acheté une maison à ma mère.
J'ai acheté celle-là.
Des bijoux.
C'était les gros achats.
Je suis allé à Paris, à Saint Lucia, à Hawaï.
Mince.
Mais je suis passé de 1,6 à 200...
Deux cent quatre-vingts. Ça va vite.
Je vais ralentir, car je vois que ça part vite.
Mon objectif était de jouer au football.
L'argent continue de rentrer.
J'ai fait deux saisons à Détroit.
La réception juste devant Teez Tabor.
À la NFL, on sait que si on ne donne pas du haut niveau,
ils vous virent.
Je me suis fait dégager.
Après avoir été viré, je suis parti à San Francisco.
Je me suis cassé le pied juste avant le camp d'entraînement.
Ils devaient me lâcher.
Encore un peu.
Mon monde s'est effondré.
Bien, on redescend.
Les nuits étaient longues.
Des nuits à me demander, "Pourquoi moi ?
"Pourquoi aller si loin et tout me retirer ?"
J'ai pris du recul et ouvert les yeux sur l'argent.
Un bon ami m'a parlé du gars qui aide les gens
avec leurs finances.
- Ça roule, vieux ? - Pépère.
- Tout baigne ? - Nickel. Toi ?
Tout va bien, merci.
Je suis éducateur financier.
J'ai ouvert mon compte de courtage pour acheter des actions à 18 ans.
J'ai 31 ans, mais je serai bientôt déjà libre financièrement.
Mes enfants aussi.
Nous parlons du futur en ce moment.
Et la manière dont on investit maintenant
diffère de votre logique de raisonnement.
J'ai bossé chez Morgan Stanley pendant trois ans,
donc je veux juste aider la communauté
à mieux investir, à mieux savoir investir.
Quand a-t-on le déclic, "OK, je dois investir",
ou ce genre de discussion ?
Après ma deuxième saison, quand je me suis blessé,
je me disais, "Qu'est-ce que tu vas faire ?"
Le football, c'est ma vie depuis mes 4 ans,
en dehors de ça,
je ne sais même pas par quoi commencer.
Je suis perdu.
Tu dois te demander, "Et maintenant ?"
- si tu n'es plus rémunéré. - Oui.
Tu ne sais pas où commencer.
Le meilleur moyen de se lancer,
c'est d'investir dans le S&P 500,
car en moyenne, ça grimpe de 10 % par an.
C'est quoi ce... Tu as dit S&P...
S&P 500. C'est l'indice pour dire
qu'on achète ces 500 entreprises.
Quand on pense à investir,
voilà le... Pour faire simple.
En achetant une action, tu achètes
une toute petite part d'une société.
Un fonds indiciel est littéralement un panier d'actions.
Tu n'achètes pas seulement une action, mais un panier.
Et l'avantage, c'est que ça donne une diversité inhérente.
Dans le S&P 500,
tu as tous les secteurs que tu veux.
La vente, les banques, les assurances maladie.
La technologie, le carburant, le gaz, le transport aérien.
Évidemment, le marché,
il y a des clauses comme quoi le marché peut chuter.
Certaines années, ça peut être de 10 %,
mais Warren Buffet, si tu cherches sur Google,
il dira à n'importe qui...
C'est le meilleur investisseur qui soit. Il joue sur le long terme.
Il dira à tout le monde à la maison,
maman et papa, mamie, tonton,
placez votre argent dans le S&P 500, et vous serez gagnants sur le long terme.
- On s'y met. - Oui.
- Pas si vite. Tu veux courir ? - Cours dans l'herbe.
Nos parents nous ont toujours appris à nous débrouiller.
La mentalité de battant.
C'est ce qu'ils nous ont appris, mais pour l'épargne,
l'investissement,
on ne sait rien. C'est un langage inconnu pour nous.
Papa va attraper.
LES FAMILLES NOIRES ONT MOINS DE 2 % DES ACTIONS AUX ÉTATS-UNIS
Je veux voler.
Tu veux voler ?
Je veux juste aider ma fille.
- D'accord, un... - Un, deux, trois, quatre.
Je veux lui offrir plus de chance
que mes parents m'en ont donné.
SADDLEBROOK, NEW JERSEY
"La nuit où Max a mis sa tenue de loup et faisait peur aux uns
"et aux autres..." Regarde, il poursuit le chiot.
Il poursuit le chiot.
"... sa mère l'a appelé la Bête...
"... et Max a dit, 'Je te mangerai !'
"alors il fut envoyé au lit sans dîner."
Oh, non !
L'argent doit être dépensé en grandissant.
Mes parents sont venus de République Dominicaine, j'avais 3 ans.
Et je me souviens que mes parents disaient souvent,
"Nous méritons cela." ou "Je veux acheter ça."
Je suis la première de la famille à aller à la fac.
Ils disaient, "Prends un prêt, c'est bon."
Mais personne ne m'a dit que les prêts étudiants
avaient un taux d'intérêt.
Ou pourquoi laisser une jeune de 18 ans toucher 25 000 $ par an ?
Ça ne va pas.
Et là je me retrouve avec 108 000 $ de prêt étudiant.
J'étais jeune quand j'ai commencé à utiliser ma CB.
J'ai eu mon premier boulot après la fac
et j'ai pris un appartement à New York trop cher pour moi.
Sans économies.
Et c'est parti de là.
Le brunch coûtait facile 100 $ chaque weekend.
Et les amis sortaient
et achetaient des vêtements.
Je ne pouvais pas suivre.
Mais je pensais, "Je le mérite." ou "La semaine était difficile."
Puis on a eu les enfants.
Et Amazon et Target ont explosé.
J'ai eu plus de cartes de crédit.
Acheter des choses pour les enfants,
des vêtements, des jouets.
Parfois, autour de moi,
j'ai l'impression de voir des signes de dollar.
Si je replonge dans les relevés,
je ne sais même plus ce que c'est.
J'achetais pour acheter.
Mon mari payait les factures
pour que je puisse rembourser.
Et je n'y suis pas arrivée. J'ai essayé.
J'ai fini par obtenir des prêts pour payer les cartes
pour avoir un seul forfait, un taux d'intérêt plus bas.
Et ça a fait baisser mes paiements mensuels,
ce qui m'a aidé vu que je ne gagnais pas beaucoup,
mais ça a libéré toutes mes CB.
Et j'ai encore atteint les plafonds.
DETTE CARTE DE CRÉDIT : 45 000 $
J'ai l'impression que je serai toujours endettée.
Que je ne prends pas les bonnes décisions.
La première chose à faire dans une situation aussi difficile
est de demander de l'aide.
Je connais des gens endettés
qui s'en sont sortis.
Tiffany Aliche était une maîtresse de maternelle qui a tout perdu
pendant la récession de 2008.
J'avais 30 ans avec plus de 300 000 $ de dettes.
Je me disais, "Je vais commencer avec les bases les plus simples."
Je prends mes factures. Je calcule mes dépenses.
Elle s'est désendettée
et enseigne la gestion des finances aux femmes.
Notre point commun,
c'est que même si j'ai fait plein d'erreurs avec l'argent,
j'ai pu me relever,
donc elle aussi.
Comment tu t'en sors avec les dépenses ?
Ça dépend des semaines.
Il y a des jours où ça va
et je ne dépense rien,
mais il y a des jours où ça ne va pas
et je m'achète des choses dont je n'ai pas vraiment besoin.
Avant de dépenser,
tu dois te poser quatre questions.
Et ces questions sont :
J'en ai besoin ?
- J'adore ça ? - D'accord.
- J'apprécie ça ? - Oui.
Je veux ça ?
Besoin, adorer, apprécier, vouloir. Je les écris.
D'accord.
Tes besoins sont, "Je dois avoir ça
"pour ma santé et ma sécurité et celles de ma famille."
- Oui. - D'accord ?
- Donne-moi des exemples. - Hypothèque, courses.
Ce que tu adores.
Imagine que tu aies... Qui est la personne la plus riche
qui sait ce que c'est d'être riche ?
- Oprah. - J'allais le dire !
- La référence. - Si tu avais la fortune d'Oprah.
- Tiens, une voiture. - Tout le monde !
Oui !
Si tu avais la fortune d'Oprah, qu'en ferais-tu ?
Mon Dieu.
- Partir en vacances. Avec les enfants. - Oui.
Souvent, on oublie ce qu'on aime à cause du prix.
- Oui. - Non ?
On va direct aux "j'apprécie" et "je veux".
Ce que tu apprécies te satisfera
pendant moins de six mois.
Ce que tu veux...
Il n'y a pas de joie, c'est temporaire.
J'ai l'impression que ce sont mes achats sur Amazon.
- D'accord. - C'est...
- C'est facile de cliquer. - Oui.
Tes besoins et ce que tu adores doivent être tes repères.
Les besoins et les "j'adore" sont là et les "j'apprécie" et "je veux" sont ici.
Quand tu es centrée sur tes besoins et tes "j'adore",
tu vis ta vie plus pleinement.
Et quand tu es centrée sur tes "j'apprécie" et "je veux",
tu vis une vie moins épanouie.
À la fin de tout ça, si je... n'ai plus peur de l'argent,
si je crois que je vais finir par me débarrasser de cette dette
et que ce sera fini,
ce serait incroyable.
BOULDER, COLORADO
- Tu fais les enfants ou la cuisine ? - Comme tu veux.
D'accord.
Je m'occupe des enfants.
- Dis-moi si tu as besoin de moi. - Oui.
Te voilà. C'est bien.
Je suis ingénieur.
Beau travail !
Avec la COVID, ils ont viré beaucoup de monde.
Et j'en faisais partie.
Je suis père au foyer.
Bien, mon pote. On fait le plein ?
C'est ma mission principale.
Là, John s'occupe de tout.
Vraiment tout.
C'est beaucoup.
Ça n'a pas toujours été comme ça,
mais il a dû tout apprendre.
- Ça me fait très plaisir. - Oui.
Car j'ai un lien profond avec nos enfants.
Oui, c'est beau.
Et je suis tout le temps jalouse.
Et mon égo est jaloux de ta réussite.
- Car tu as du succès. - Oui.
C'est tellement ancré, ce rôle de l'homme qui doit
rapporter de l'argent.
Quand il a commencé à rester à la maison,
j'ai eu du mal à accepter que j'étais la seule avec un revenu
et qui travaillait sans être disponible pour mes enfants.
Bonjour !
- Bonjour ! - Comment ça va ?
Je suis psychothérapeute et coach en émancipation des femmes.
Il y a plein de moyens différents d'initier un changement,
une transformation.
L'une des raisons pour lesquelles John reste à la maison
est que mon entreprise se développait financièrement.
Une croissance exponentielle.
En 2018, ce devait être 70 000 par an.
Et en 2020, 150 000,
puis cette année, en théorie, ce sera 300 000.
Mais à chaque fois qu'on gagne plus, on dépense plus.
DÉPENSES MENSUELLES : 13 000 $
Je veux aller à l'opposé
et apprendre à économiser,
mais on a besoin de l'aide de quelqu'un.
Oui.
Voici un jeune homme qui a pris sa retraite à 30 ans.
Enlevons tout ça.
Quand on fait le calcul, ça revient 10 000 $ pour les coupes
remplacés par cet outil à 40 $.
Il prêche son Évangile financier sur son blog, Mr. Money Mustache.
C'est devenu un phénomène culte mondial,
qui a touché 23 millions de personnes
depuis sa création.
Je reçois les emails de Mr. Money Mustache depuis des années
et je n'aurais jamais cru qu'on pouvait
prendre une retraite anticipée.
Je me disais que ma vie serait déjà planifiée.
On travaille jusqu'à 65 ans et on peut enfin avoir une vie.
- Ravi de vous rencontrer ! - Ça va ?
Qu'est-ce qui vous amène
et pourquoi voulez-vous changer de vie ?
On est sur le point d'avoir un revenu élevé.
Et maintenant qu'on a ces ressources,
on veut connaître les étapes pour préparer
un plan sur les cinq, dix prochaines années.
Pour devenir indépendants financièrement.
Quelles étapes avez-vous suivies à 30 ans ?
J'avais un salaire d'ingénieur,
ce qui représentait 80 000 $ par an
et j'ai diminué les dépenses qui s'élevaient à 40 000 $ par an.
Vous investissez le surplus dans un fonds indiciel standard
et ça grossit.
Puis, quand on est arrivés au niveau d'investissement
suffisant pour vivre,
on pouvait arrêter de travailler.
La définition de "suffisant pour vivre",
c'est grosso modo quand on investit 25 fois le coût
de nos dépenses courantes.
Si vos dépenses s'élèvent à 100 000 $ par an,
vous avez besoin de 2,5 millions d'investissements pour garder ce niveau.
Ce n'est pas le revenu qui importe. Ce sont vos choix de dépense.
La première étape serait donc de voir où va votre argent,
qu'est-ce qui vous coûte le plus cher ?
- C'est la partie embarrassante. - Super.
Je vois le shopping, une grosse catégorie.
- Oui. - C'est presque 2000 $ par mois.
- Beaucoup d'Amazon. - Oui.
J'ai acheté des haltères pour mes cours de SoulCycle.
Des ballerines,
des trucs pour l'anniversaire,
pour les cheveux,
pour le chien.
Dans notre cerveau, il y a la MJA.
Machine de Justification d'Achat.
C'est comme une machine qui tourne dans la tête et elle fait...
et elle fabrique des prétextes pour les achats qu'on veut faire,
même si on en a pas besoin.
L'idée, c'est d'enrayer les mécanismes de cette MJA
et la ralentir.
C'est-à-dire, se questionner.
"En ai-je vraiment besoin ? L'utiliserai-je beaucoup ?"
N'importe quoi qui puisse ralentir le processus d'achat
et vous dépenserez moins.
Juste après, il y a les courses.
- Combien de fromages avez-vous achetés ? - Quatre.
Vous dépensez 1 200 $ par mois en courses.
C'est du niveau d'un banquet pour une petite famille.
On a pas l'impression.
Vous vous faites plaisir tous les soirs.
Vous pourriez descendre à 500,
soit 6 000 $ par an,
60 000 $ les dix ans, juste en ajustant vos dépenses d'alimentation.
Je ne vois pas comment faire différemment.
Je me demande si je pourrais faire les courses en tant qu'invité.
- Oui, on va faire ça. - Super.
Dans cinq ans,
comment voyez-vous vos vies ?
L'idée de la retraite anticipée me séduit. Je suis pour.
Et je veux pouvoir passer plus de temps avec ma famille,
pour avoir l'occasion d'être présente.
Oui. Ça semble faisable. Ce n'est pas tiré par les cheveux.
Ça l'est pour moi. Votre opinion me rassure.
On va jouer avec ton train.
Les dernières années,
on s'est permis de consommer plus
pour supporter le stress
et comme récompense pour le travail acharné.
À la fin de la journée, je m'achète des vêtements
ou je leur achète des jouets.
Mais maintenant, on est prêts à prendre des décisions sur le long terme
au lieu de subir cette période.
Maintenant, de manière réaliste,
si tout échoue, dans deux ans,
tu auras épuisé tes économies.
Oui.
D'après moi, il faut réduire ces dépenses.
DÉPENSES MENSUELLES : 12 500 $
Car tu veux investir ces économies.
Non ? Et avoir de la marge.
Combien tu as claqué dans des chaînes, des boucles,
des montres ?
- 60... - 60 000.
On y va.
Là, si tu avais mis 60 000 dans le S&P 500,
les trucs dont on parle, ces 60 000 $ aujourd'hui
seraient 112 000 $.
AUJOURD'HUI 112 000 $
C'est pas rien.
Je veux que tu regardes les chiffres et te dises, "J'ai perdu de l'argent."
Tu comprends ? Ce petit truc que tu as oublié.
Car on a acheté une montre.
Moi, je dois juste te montrer comment ça fonctionne.
Quand tu as compris, tu es dedans.
Tu captes ? Tu es paré.
Tu rentres dans leur zone, tu es dedans.
Tu captes ? C'est l'heure du match.
Je sais juste que c'est deuxième et dix, troisième et cinq,
X reçoit un croisé. C'est ce que je comprends.
Je sais juste que j'ai tant et je ne sais pas
comment le garder.
Ou comment faire durer comme un marathon.
J'essaie d'apprendre.
Tout d'abord, quand tu fais un budget,
un budget représente ton argent.
Si tu n'aimes pas ce que ça donne, tu peux le changer.
Ta liste des "sorties" ressemble à ça.
TOTAL DES SORTIES $ 5 330
Parlons des entrées. Combien tu gagnes par mois ?
Environ 5 000 $.
Et tu as un deuxième boulot ?
Oui, je suis assistante virtuelle.
Ce qui rapporte 700 $ par mois.
- C'est ça. - Bien.
La bonne nouvelle, c'est qu'on a de l'argent.
Oui.
Tu as le droit de fractionner ton salaire ?
- Oui. - Regarde si tu peux l'avoir en cinq fois.
Fractionne-le avant de l'avoir.
Tes parts sont, les factures du foyer,
la facture d'Ariana,
tes dépenses personnelles
et tu as deux épargnes.
Deux utilités. Les urgences et les rêves.
Tu vas mettre un peu de côté pour les urgences
et un peu de côté pour tes rêves.
Voilà ton budget. Un peu d'automatisation,
et plus de cafouillage à l'épicerie.
- Oui. - Car tu sais
que tu as mis ton argent de côté. Mon employeur l'a fait.
Tu peux t'appuyer dessus à la place de ta carte de crédit.
J'ai essayé presque tous les budgets qui existent
et ça n'a jamais fonctionné.
C'est l'occasion.
Je vais m'y mettre.
Je veux atteindre cette complétude financière
dont parle Tiffany.
TROISIÈME MOIS
Nina, viens !
Hé !
Coucou.
Nina ! Au pied ! Viens là.
Le conseil que Paula m'a donné était d'amener un carnet de croquis
pour dessiner les chiens de gens.
Bonjour. Excusez-moi, j'espère que ça ne vous embête pas,
j'ai dessiné votre chienne car elle est très mignonne.
Elle est heureuse.
Et j'ai monté mon entreprise de garde de chiens.
Mes infos sont au dos.
Ouah, c'est très joli !
- Merci beaucoup. - Merci !
J'ai remarqué votre chien.
Il est si heureux et mignon, et je voulais le dessiner.
Donc je voulais vous donner ce croquis.
- Merci ! - Avec plaisir.
J'ai pu dessiner quatre chiens en deux heures
et j'ai eu du succès.
Si mes voyages se prolongent, je vous appellerai.
- Merci ! - De rien.
Mais la plupart des gens n'ont besoin de moi que le weekend,
mais travaillant dans le service,
c'est là que je suis le moins disponible.
La dernière fois qu'on s'est vu,
j'ai décidé d'arrêter l'un de mes boulots.
Je voyais du potentiel dans ce travail à un moment,
mais ça ne va rien donner.
On dirait une rupture !
Oui, c'est exactement ça !
J'ai vu le potentiel, mais c'est devenu toxique.
C'est ce qui s'est passé.
Là, je galère dans la transition...
- D'accord. - ... si je perds ce deuxième revenu.
REVENU HEBDOMADAIRE : 800 $
Tu dois faire attention à ta santé et ton argent,
mais juste au milieu,
entre la peur et l'inconscience, il y a le courage.
Et c'est ce que je vois dans ta décision de quitter ce travail
qui ne payait pas assez bien et n'était pas à la hauteur de ton talent.
Ça me touche d'entendre ça.
Mais ça me permet de me centrer sur mes activités annexes
et sur ce que je veux vraiment faire dans ma vie,
sortir du secteur du service.
ENTREPRISE FAMILIALE SOCIÉTÉ DE BIÈRE
J'ai fait mon premier marché d'art samedi dernier.
Les estampes sont à 20 $.
D'accord ! J'aime la biche.
- Celui-là et la méduse. Superbes ! - Carrément !
- C'est magnifique. - Merci.
J'ai pris des photos haute définition des peintures que j'ai faites.
Et ce qui est génial avec les impressions, c'est que si je veux les refaire,
je fais un tour au magasin.
J'ai déjà les fichiers que je veux imprimer,
donc je n'ai pas besoin d'y mettre trop d'énergie.
- Il y a un mot pour ça. - Lequel ?
- Adaptable. - Adaptable.
- C'est adaptable. - D'accord.
Tu peux multiplier tes revenus sans multiplier tes efforts ni ton temps.
ÉCONOMIES : 1 050 $
Tu penses que je devrais
en faire quelque chose d'hebdomadaire ?
Non seulement ça,
mais tu devrais aussi chercher d'autres moyens
de développer ta carrière d'artiste.
- Je vois. - Produire en masse.
Créer des NFT, des jetons non fongibles,
qui te permettront de vendre ton art numériquement.
Génial.
Pour toi en particulier
et pour tous ceux dont l'activité secondaire
est la seconde carrière visée,
ça a encore plus de sens d'en faire une priorité.
Oui.
Il n'y a pas de mode d'emploi pour monter ton entreprise.
Lindsey fait des progrès, mais elle a arrêté son boulot de serveuse.
Donc elle doit vite trouver
lequel de ces boulots lui rapportera le plus.
Tu penses qu'il va faire froid ?
Je prends une veste ?
Oui.
- Ah oui ? - Il faut aider papa !
Où va papa ?
Les chaussettes.
Coquine.
Après ma blessure, je me suis refait une santé
et Chicago m'a appelé.
Oh, tu prends la princesse pour papa. Bien vu.
Ils m'ont proposé de venir m'entraîner.
Le camp d'entraînement, c'est le test. Je dois rejoindre l'équipe.
Il y a 90 candidats
et ils vont garder les 53 meilleurs.
Ro$$ me l'a dit.
De un, je dois prendre les finances au sérieux,
car je ne sais rien faire d'autre.
Et de deux, je dois me remettre à bosser parce que là,
il n'y a rien qui rentre.
REVENU HEBDOMADAIRE : 0 $
Il m'a ramené les pieds sur terre.
Si je ne fais pas ça, ça peut se compliquer très vite.
AÉROPORT INTERNATIONAL DE CHICAGO
Le camp d'entraînement, c'est tout pour lui.
D'un point de vue financier.
Je dis à Teez, "Mec, si tu veux garder ton rythme de vie,
"tu dois rejoindre l'équipe."
Mais à la fois, "Si tu n'y arrives pas, que feras-tu ?
Tu as créé ton compte de courtage ?
Oui, c'est fait, mais c'était un peu...
Je n'ai encore rien mis dessus. C'était un peu flippant.
Plein de chiffres et j'ai vu Nasdaq, Apple, S&P 500.
0.3 %, j'y connais rien. Je n'ai rien fait.
Il est créé, mais ça s'arrête là.
INVESTISSEMENTS : 0 $
La plupart des gens ont peur.
Mais on veut dépasser ça.
- Oui. - Dépucelle-toi. Allez.
La première étape est d'acheter deux fonds indiciels.
Tu as le S&P 500 et on va aller sur le Nasdaq, OK ?
Tu veux commencer avec combien ?
- À ta place ? - Oui.
Avec une brique et tu tiens. Je vais pas mentir.
Je vais commencer avec 1 000 juste pour m'habituer.
T'habituer ? Si c'était moi, je rajouterais un petit zéro !
- Tu vas me faire gagner un max ! - Et tu tiens
Voilà le truc.
- Et à ta place, honnêtement. - Oui.
Le plus important, c'est ce bouton de fréquence.
Je te conseille de choisir chaque mois. Tu n'y penseras pas trop.
- Je devrais le faire chaque mois. - Oui.
Chaque mois, tu paies les frais de voiture ou l'hypothèque,
ensuite, tu paies ton E-Trade, ou plutôt en premier.
Donc quand tu dis, "Je veux juste m'habituer"
et que tu ne mets que 1 000,
pourquoi tu ne veux pas mettre plus ?
Parce que c'est nouveau, tu vois ?
C'est tellement nouveau que je ne veux pas tout foirer.
La plupart des gens hésiteront
s'ils ne s'y connaissent pas. Ils se diront, "Je vais perdre de l'argent."
Mais quand tu réalises que tu perds de l'argent en ne le faisant pas,
c'est le déclic important...
Ton compte en banque te rapportera 0.06 % si tu as de la chance.
Autrement dit, rien.
En gardant votre argent simplement,
vous perdez sa valeur à cause de l'inflation.
Ce que j'entends par inflation, c'est la montée des prix.
Quand on était petits, on pouvait aller au magasin du coin
avec un dollar.
On pouvait acheter quatre chips.
On avait des bonbons à 1 centime, des Zebras Cakes à 50.
Aujourd'hui, avec ce même dollar,
tu auras de la chance si tu trouves un paquet de chips.
Le prix de tout augmente.
Comment garantir
que mon argent puisse toujours payer
ce que je veux acheter ?
Le seul moyen, c'est en investissant.
Si j'avais fait ce qu'il fallait
avec l'argent que j'avais quand j'ai été sélectionné,
ma situation serait différente,
car ma situation financière aurait été meilleure.
LES BEARS VONT BIENTÔT ANNONCER LEURS 53 JOUEURS.
Le jour de la sélection approche, et on surveille
les mouvements des Bears.
Chaque année, le jour de la sélection des 53 joueurs
réserve toujours des surprises.
Globalement, il semble que les 53 sont bien définis.
Donc c'est juste une question de patience.
Salut, maman.
Tu fais quoi, papa ?
Papa se détend. J'ai fini le travail.
Du nouveau ?
Non, pas encore.
Je devrais le savoir, avant la Fête du Travail.
D'accord.
J'ai 25 ans et j'espère qu'à 45,
j'aurai la même énergie,
le même savoir, la même passion pour le football,
si je peux gérer mes actions, mes investissements
et mes finances de 25 à 45 ans,
à 45 ans, ça devrait être bon.
Bonjour !
Bonjour, Ariana ! Ça va ?
Oui. Et toi ?
Très bien. Le travail se passe bien ? Raconte.
Je m'en sors bien.
Les comptes séparés m'ont bien aidée,
car je n'ai pas à réfléchir.
Dès que je reçois le chèque, ça va dans ces entonnoirs
et je n'utilise que la carte
associée à mes dépenses personnelles.
Tu as observé des changements
vis-à-vis de toi-même concernant ton argent ?
Le "j'ai besoin, j'adore, j'apprécie, je veux,"
est-ce que ça m'a empêché d'acheter ?
Non, mais ça me fait réfléchir.
Le fait que tu célèbres la prise de conscience
me rend fière de toi. On a du boulot
et on y arrivera, mais tu es dedans !
- Tu es bien partie. - Merci.
DETTE CARTE DE CRÉDIT : 45 000 $
DETTE CARTE DE CRÉDIT : 35 000 $
Je fais des progrès
et je sais que je fais des efforts pour rembourser cette dette.
Au plus haut, elle était de 65 000 $.
Je suis à mi-chemin.
Je vais mettre ça ici. Parfait, ça rentre.
Mais je me sens encore coupable et honteuse.
Dépasser ces sentiments,
c'est ce que je dois essayer de faire,
car c'est là que je me sens coincée.
POUR BÂTIR LE FUTUR COMBATTONS LE PASSÉ
La honte est un des pires sentiments, car elle ne dit pas qu'on s'est trompé.
Elle fait de nous l'erreur.
Elle nous paralyse et nous prive des solutions.
Si vous avez toujours peur de votre argent,
cela affectera négativement votre gestion de l'argent.
Si vous êtes quelqu'un qui a cette mentalité
d'abondance et de croissance,
cela affectera la façon dont votre argent se manifestera dans la vie.
Votre argent sera toujours guidé par votre état d'esprit.
Je te tiens !
J'ai l'impression d'être une mauvaise partenaire,
une mauvaise mère,
que mes décisions passées
se répercutent lourdement sur ma famille.
Le fait que je paie plus de 2 000 $ de dettes par mois est absurde.
C'est la moitié de mon salaire net.
J'aimerais faire faire tant de choses à mes enfants,
mais je ne peux pas.
On travaille dur et on essaie...
d'offrir une meilleure vie à sa famille.
Si je n'avais pas ces dettes énormes,
il y aurait plus de souplesse.
Si ! Oui !
Elle est prête.
On pourrait avoir une maison avec quatre chambres.
Aussi simple que ça.
Au revoir !
Mon mari ne ferait pas d'heures supplémentaires.
Dis, "Au revoir, papa."
Et je loue la maison au mois en craignant que ma voiture tombe en panne.
Elle a 225 000 kilomètres.
Si ma voiture tombait en panne,
j'ignore comment on en rachèterait une.
Oui.
Nous sommes au parking de Costco dans le parc de Superior dans le Colorado
et j'ai hâte de voir John
pour lui apprendre à faire ses courses.
Il ne connaît pas Costco, donc il comparait tout
à leur ancien mode de dépense.
C'est la moitié du prix, mais on devra le moudre.
C'est encore mieux.
C'est nettement moins cher que le sac en fibres.
On en a eu pour 400 $,
mais c'est l'équivalent de 800 à 1 000 $ pour nos anciennes courses.
Je veux celui-là !
On a pas besoin de ces jouets pour chien.
Qu'as-tu trouvé ?
L'idée, c'est la tarification en gros,
donc des marges plus faibles.
Ça diminue le coût par calorie.
On peut faire des repas plus copieux pour moins cher.
Merci !
Comment on s'en sort jusque-là
depuis deux mois avec notre programme
d'optimisation de votre vie ?
On pense avoir économisé environ 3 000 $.
DÉPENSES MENSUELLES : 10 000 $
Donc on enlève 3 000 $ par mois sur votre futur budget ?
Oui.
Si vous avez réussi, c'est sérieux,
car c'est le budget d'une famille entière
qu'on retire du vôtre.
- Oui. - On a réduit les courses à 1 000 $.
Le shopping Amazon est descendu à 168 $.
- Sacrée baisse. - Oui, en effet.
Les repas et boissons, ce n'est pas autant.
On suppose que le surplus est investi ailleurs.
Donc oui, fonds indiciel, actions.
Oui.
Avez-vous trouvé que c'était un processus harmonieux en tant que couple
ou avez-vous senti le stress ?
Ça vous a rapprochés ou éloignés ?
Au final, rapprochés,
mais il y a eu un peu de divergences.
Il y a eu une semaine intense.
- Où je suis passé en mode économie. - Oui.
Tout devait être fini dans le frigo,
mais ça a suscité quelques conflits.
La frugalité est mal vue aux États-Unis,
mais l'idée est qu'on devient millionnaire à coup de 10 $.
Dix dollars sont comme des briques pour votre château de millionnaire.
Le principe est d'éloigner les gens
des achats compulsifs.
"Je passe devant un glacier
"donc je vais acheter un cône pour 10 $."
Ça peut arriver quatre fois par jour.
Donc 40 $ deviennent 10 000 $ par an,
ils disparaissent sans laisser de traces.
Est-ce que vous avez fait des calculs
pour estimer votre indépendance financière ?
J'ai fait un calcul basé sur vos conseils,
où les 25 X les dépenses annuelles
est le nombre FIRE.
Beaucoup emploient le terme FIRE,
pour "Retraite Anticipée et Indépendance Financière."
Moi, j'appelle ça la retraite anticipée.
Le nombre FIRE représente combien d'argent on doit investir
pour mener la vie qu'on veut.
L'idée principale est d'avoir un budget retraite
de 9 000 $ par mois, d'accord ?
- Oui. - Soit fois 12, 108 000 par an.
Si on multiplie ça par 25, il vous faudrait un peu plus de 2 millions.
2,5 millions de dollars d'investissement pour couvrir ça.
Combien ça vous prendrait pour mettre de côté cette somme
avec votre plan de revenus et de dépenses actuel ?
Jusqu'en 2042.
La 21ème année, on atteindrait notre nombre FIRE.
Je vois. Donc, ça serait dans 21 ans...
- Oui. - ... que vous aurez votre indépendance.
Ce n'est pas une retraite anticipée.
- Non, en effet. - Non.
Mais si mon entreprise continue de grandir
et que je charbonne les cinq prochaines années,
on pourrait prendre notre retraite dans cinq ans.
Ça dépend à quel point on veut faire vite
ou si on veut passer du temps avec la famille.
Comment dépenser notre argent, etc.
Si ça change beaucoup, on ajustera le tableur.
Et ce sera mieux.
- Super. - Oui.
- Oh, beau coup de pédale. - Oui.
Le seul obstacle
est qu'ils ont encore des dépenses élevées
même après les ajustements.
Tu vas y arriver !
Ils dépensent encore deux fois
ce que je considère comme raisonnable
pour une famille de quatre.
J'aimerais les pousser un peu.
J'ai dit précédemment que j'avais des troubles de l'anxiété
et que je faisais de la dépression.
J'ignore d'où ça vient.
Je ne sais pas pourquoi je m'enthousiasme au début,
que tout me paraît possible et que je fais des progrès.
Et puis, quelque chose me dit que je ne fais pas le poids.
C'est surtout pour ça que je veux une assurance maladie,
pour avoir quelqu'un à qui parler, car la seule chose qui puisse m'aider
serait de suivre une thérapie.
Là, c'est dur de dire
quelles sont les inquiétudes financières fondées et ce qui est dans ma tête.
Les 53 joueurs des Chicago Bears sont sélectionnés !
Là, Teez Tabor est faible et lent. Ce n'est pas bon pour...
Teez Tabor ne peut pas être cornerback. Il ne peut pas jouer...
On ne veut pas de lui.
Il reste avec les Bears dans l'équipe réserve.
NON, PAS TEEZ TABOR !
J'OUBLIE TOUJOURS TEEZ TABOR.
LES BEARS NE GAGNERONT JAMAIS.
IL EST TOUJOURS DANS LA LIGUE ?
TEEZ TABOR ? ENCORE DANS LA NFL ?
TOUJOURS DANS LA LIGUE ?
Je reviens du centre.
J'ai des bonnes et mauvaises nouvelles.
Un peu déprimé par les nouvelles.
Je n'ai pas été sélectionné, mais ils me veulent dans l'équipe réserve.
C'est bien et pas bien.
Je n'aime pas trop ma situation,
mais j'ai d'autres opportunités,
donc je dois m'accrocher.
Je vais faire un topo rapide,
car il y a plein de nouveautés et je suis en plein boulot.
Donc... ma voiture est tombée en panne hier.
Andrew essaie de...
Heureusement, c'est un mécano. Il la répare.
Il a acheté un alternateur,
un radiateur, une batterie.
J'espérais juste que ce soit réparable.
- C'est bon ! - Merci !
Car je ne peux pas payer le garage
et j'ai pas assez pour en racheter une nouvelle.
L'AMÉRICAIN MOYEN NE PEUT PAS COUVRIR UNE URGENCE DE 400 $
Il y a du nouveau.
On est arrivé à une période charnière de notre vie
où on oscille entre les économies difficiles
et l'équilibre qui nous permettra de mettre de côté.
J'aimerais qu'on mette de côté
au cas où.
Oui, si on fait ça, il nous restera 136 000.
On est censé épargner 50 % de nos revenus
si on veut une retraite anticipée,
mais on en est loin.
Donc c'est un gros défi pour nous.
SIXIÈME MOIS
Je mentirais si je disais que je ne m'en veux plus parfois.
Apprendre à être ma propre patronne et changer de mentalité
m'a posé des difficultés.
Mais si je retombe dans ces travers,
je me rassure, "Écoute, tu as fait tout ce chemin.
"Il n'y a pas de raison que tu ne puisses pas continuer."
Bon.
Ça avance ?
Par quoi commencer ?
Ce qui m'a le plus plu
était de signer un projet de fresque.
Ce sont 11 pylônes de béton,
et ils veulent que je peigne un arrière-plan abstrait
et des personnages sur les pylônes.
- Onze ? C'est un gros projet ! - Oui !
Et comme c'est un gros projet, j'ai établi un plan complet
de ce que ça allait coûter.
J'ai fait des recherches et j'ai regardé le revenu des artistes de fresques.
J'ai pu négocier avec mes employeurs pour 3 500.
- Ouah. - Oui.
Pas mal du tout.
Je me vois bien en faire mon métier.
Et quand j'y pense, c'est l'une des raisons
pour lesquelles j'ai déménagé à Austin. J'ai adoré les fresques.
Je me suis dit qu'un jour, je trouverai
comment en faire mon métier et ce jour arrive enfin.
C'est fantastique.
L'autre point majeur,
l'un de mes habitués a sa propre société de mode.
Il n'a pas pu suivre la demande.
Je lui servais une bière et je lui ai dit,
"Vous savez que j'ai fait une école de mode ?"
- Salut ! Ça va ? Ravi de te voir. - Salut ! Moi aussi.
On travaille sur des trucs incroyables.
On a assemblé et fait les vestes et tout.
Il y a ça pour toi pour commencer.
Très bien.
J'ai commencé à pleurer car j'ai réalisé
que j'utilisais enfin les compétences de mon école.
Je vois un réel avenir ici.
- Termine ça. Je le pose là. - Merci.
Ton état d'esprit où tu te dis,
"J'ai plein d'opportunités."
"C'est l'abondance."
Cette mentalité joue beaucoup dans ta réussite.
Vous m'avez donné cet état d'esprit de fonceuse, j'adore.
Je développe mon réseau. Je suis à l'écoute des opportunités.
- Génial. - Oui.
REVENU HEBDOMADAIRE : 1 500 $
Ton activité annexe te rapporte bien ?
Avec le projet de fresque que j'ai commencé, ça a baissé de 35 %
et j'ajoute à cela ce que j'ai obtenu au marché.
Et je continue de m'occuper des chiens, ponctuellement.
- Oui. - Au total, j'ai économisé 2 800.
Ouah, impressionnant.
C'est super.
La dernière fois que j'avais autant remonte à loin.
C'est peu, mais c'est le principe,
"J'ai pu en arriver là."
Ta carrière créative est en plein essor.
Depuis le début de cette aventure jusqu'à maintenant, c'est...
Il y a Lindsey Incorporated, ton entreprise
et il y a Lindsey l'individu, toi.
- Voilà ce que je te propose. - Oui.
Ouvre un nouveau compte bancaire
automatisé et dédié à tes revenus d'entreprise.
Tout ce qui rentre grâce à tes projets créatifs,
ça va directement sur ce compte.
Quand tu feras ta déclaration d'impôts, les abattements seront plus visibles.
Cela permet à Lindsey Incorporated de se développer financièrement
et ça te donne plus d'aplomb pour les prêts ou les crédits.
Et imagine-toi facturer un nouveau client
avec un compte pro.
Cela te donne de la crédibilité en tant qu'entrepreneuse.
C'est la première étape
pour développer quelque chose qui te dépasse.
C'est passionnant.
Pour moi, faire enfin quelque chose avec l'art,
ça va faire sentimental,
mais c'est comme si j'étais née pour faire ça.
Ça sera peut-être difficile, mais je suis bien partie.
Je me vois faire ça pendant longtemps
et au bout d'un moment, ça va s'accumuler.
Et c'est la chose la plus gratifiante au monde.
- Salut. - Ça va ?
Tu t'en sors ? Je ne peux rien te cacher.
- Ça roule ? - Oui, et toi ?
Oui, tout va bien.
Raconte-moi où ça en est avec l'équipe, tout ça.
C'est quoi, l'équipe réserve ?
Voilà le topo,
"Bon, quelque chose est arrivé à quelqu'un sur notre liste active.
"On a besoin d'un gars qu'on a formé."
"Un gars qui connaît notre fonctionnement et qui pourrait jouer pour nous."
Voilà ce qu'est c'est.
Tu fais la même chose que les actifs.
- Pareil. - OK.
Mais le jour du match, tu ne joues pas.
Compris. Et financièrement, combien ça te rapporte ?
On gagne 10 000 par semaine.
C'est une somme garantie ?
- Ou ça pourrait baisser ? - Oui. Tu peux te faire virer direct.
Ouah.
REVENU HEBDOMADAIRE : 10 000 $
En moyenne, le gain potentiel est linéaire.
Ça grimpe. On s'assagit, on a une promotion, ça continue.
Pour les athlètes,
les gains potentiels atteignent un plafond avant leurs 30 ans
et ça commence à baisser.
Il faut préparer son dernier jour dès le début.
À LEUR RETRAITE, 78 % DES JOUEURS DE NFL CONNAISSENT DES DIFFICULTÉS FINANCIÈRES
Et là, tu investis ! Dis-moi.
Tu as des questions ? Tu es dans le S&P 500 et le Nasdaq, non ?
- J'en ai acheté deux autres. - Lesquels ?
Apple et Facebook.
Meilleure décision.
J'ai vu ça sur l'application E-Trade,
c'était un peu dans le rouge.
Que se passe-t-il si le S&P chute ?
Pas "si", il va chuter.
Tu peux en être sûr.
C'est les montagnes russes.
Ça monte, ça descend.
Mais si ça chute, ne panique pas.
Ne retire pas ton argent, car ça va remonter.
Chaque mois, on achète un peu et tu y repenseras dans cinq ans,
"Zut, j'aurais dû acheter plus !"
Tu devrais sortir 1 000 dollars chaque mois.
- Plus encore. - Pour investir.
- Plutôt cinq ! Dix ! - Oui, 5 000 chaque mois.
INVESTISSEMENTS : 22 000 $
La dernière fois, tu voulais commencer avec 1 000.
Et là, tu parles de 5 000. Pourquoi ?
Je vois que c'est bien.
J'ai mis 1 000 et je vois que j'ai plus, maintenant.
Et les bras croisés.
À mesure que tu investiras,
tu te sentiras plus à l'aise.
La gestion d'argent, c'est un style de vie.
Et tu t'y habitueras,
tu prendras de meilleures décisions,
tu feras de meilleurs investissements.
Donc, le remorquage de la voiture,
plus les pièces à réparer, ça fait 1 200 $ en tout.
J'étais là, "Bon."
La voiture est-elle vraiment réparée ? Ou c'est du bidouillage ?
Elle est réparée, mais c'est temporaire, car elle date de 2004.
- Donc j'essaie de mettre de côté. - OK.
Pour verser un acompte.
Il y a eu une urgence, celle que tu redoutais le plus,
mais tu l'as gérée,
car tu avais de l'argent sur ton compte "urgences".
Et ta voix résonnait dans ma tête,
"Les fonds d'urgence servent à ça."
"C'est une urgence, c'est bon. Dépense l'argent."
L'automatisation est la nouvelle règle.
Il faut fêter ça.
Parlons des cartes de crédit. Combien en as-tu ?
Une, deux, trois, quatre, cinq, six, sept...
L'AMÉRICAIN MOYEN A 4 CARTES DE CRÉDIT
Huit.
- OK. - Neuf si on compte PayPal.
Ça donne quoi ? Quelle en est ton utilisation ?
Target est ma bête noire. Comme pour beaucoup de gens.
J'ai souvent commandé avec Whole Food.
- Car c'est... - Des courses alimentaires.
DETTE ACTUELLE : 35 000 $
DETTE DE CARTES DE CRÉDIT : 23 000 $
Voilà le souci.
À chaque utilisation de votre carte, vous contractez un prêt.
Donc si vous ne pouvez pas le rembourser chaque mois, demandez-vous,
"Est-ce que je veux dépenser 16 % en plus ?" C'est le taux d'intérêt moyen.
Je veux que tu passes des dépenses à crédit
aux dépenses par compte.
D'accord.
Le mois prochain, tu n'utiliseras pas ta carte de crédit.
Ce sera un recadrage.
C'est le mot du jour, recadrage.
D'accord.
Je peux avoir un Americano glacé grande, s'il vous plaît ?
J'aimerais beaucoup voir Ariana rembourser
systématiquement ses cartes de crédit chaque mois.
J'aimerais qu'elle arrête
de toutes les utiliser,
qu'elle dépense l'argent mis de côté pour les dépenses.
Je viens de sortir du Target.
J'ai respecté ma liste.
J'ai juste pris des trucs pour les enfants
et j'ai utilisé ma carte de débit,
même si ça m'angoissait un peu.
C'est drôle, car je sais qu'il y a assez d'argent dessus
pour couvrir mes achats. Mais je n'aime pas ça.
Il disait d'avancer dans la bonne direction.
On a fait beaucoup de choses simples,
comme des dépenses Amazon, des courses plus raisonnables.
Donc on a décidé de déménager et vendre notre maison dans le Colorado.
À VENDRE
On ne peut pas autant diminuer nos dépenses.
Et la plus grosse dépense est la maison.
Chaque année, notre prêt immobilier est de 36 000 $.
Donc si on peut le diviser par deux,
on peut investir ces 18 000 $.
Et en prenant une maison plus petite,
on aura une location à court terme sur cette propriété
et on paiera notre nouveau prêt.
Donc on atteindra notre nombre FIRE bien plus tôt
et on aura le choix pour travailler.
Si le logement est trop cher, il faut être rationnel.
Et vous pouvez vous catapulter vers une retraite anticipée plus tôt
si vous avez le cran de faire ça.
INVESTISSEMENT VISÉ : 2 700 000 $
INVESTISSEMENT ACTUEL : 482 000 $
L'idée est d'avoir une maison en bon état.
- Qu'elle fasse plus joli à la vente. - Oui.
- Le plan... - Oui.
C'est remplir cette zone d'étagères.
Oui.
On commence avec des 18, puis des 15.
Ou plutôt 16 et 15.
- Jusqu'en haut. - Bien.
Ça prend plus de temps de trouver un professionnel
qui va venir vous aider.
Faites-le vous-même, développez vos compétences.
C'est très satisfaisant.
Et ça vous économise un paquet d'argent.
Maintenant, on passe aux choses sérieuses.
- J'ai encore froid. Je garde le mien. - Oui.
Pete est calé en économies,
mais notre travail avec lui s'est articulé
autour de l'état d'esprit relatif à l'argent.
Oui.
Le coaching de Pete
consistait à assumer et être responsable de ses propres choix.
Ce qu'on retient surtout de lui,
c'est de vivre notre vie en étant heureux et responsables.
Le message qu'il nous adressait n'a pas juste été, "Économisez."
C'était, "Économisez, mais n'attendez pas pour vivre votre vie
"et passer du temps avec vos enfants."
NEUVIÈME MOIS
Je prépare les tortillas ou...
Je coupe l'oignon
et tu le fais revenir.
D'accord.
- Je mets du beurre ? - Oui.
J'ai beaucoup appris sur les dépenses alimentaires.
On ne dépense plus notre argent dans les livraisons.
Qu'est-ce que tu fais ?
- Je coupe l'avocat. - Je vois.
Arrêter Uber Eats et les commandes
a beaucoup contribué à ne plus être limite à la fin du mois.
Ça m'a permis d'économiser
l'argent que je gagnais avec mes projets artistiques.
J'ai plus de marge.
Carey a été promu chef cuisinier dans son entreprise.
Ils lui offrent l'assurance maladie.
Et en tant que compagne, j'ai sa mutuelle pour un prix réduit.
Quand j'aurai l'assurance maladie,
je m'occuperai avant tout de ma santé mentale.
La thérapie est toujours une bonne idée.
Je suis impatiente de commencer.
Quand je peignais
pour le projet des pylônes à Hop Squad,
on venait me voir
pour prendre des photos, me demander ma carte de visite.
Certains me disaient qu'ils cherchaient une clôture
dans leur quartier peinte avec une fresque, des trucs comme ça.
J'ai eu quelques pistes.
Hop Squad veulent vraiment soutenir mon art
et ils m'ont donné cette super opportunité
où je vais donner des cours d'art une fois par mois.
Vous avez des feutres ici. Ils sont faciles à utiliser,
c'est plus précis que le pinceau.
Le meilleur dans tout ça, c'est que lors de mes soirées art,
ils veulent que je tienne un stand où je vendrai mes tableaux.
Mon but était de sortir du secteur du service
et je sens que je sème des graines
pour mon avenir, et ça porte ses fruits.
Quand j'ai mis en place tout ça,
je n'étais pas à ma place dans ma vie,
mais j'ai compris entre temps
qu'une fois qu'on fait ce que l'on aime
et qu'on construit quelque chose depuis la base,
ça nous réussit. La réussite, c'est être heureux.
C'est un plaisir. Bonsoir à tous, ils entrent.
Les Bears et les Buccaneers à Tampa.
J'ai d'excellentes nouvelles.
J'ai eu un super appel.
Je joue mon premier match avec les Chicago Bears
après six semaines dans l'équipe réserve.
J'affronte Tom Brady et les Bucks.
Ça va être drôle.
Teez ! Je devais venir pour ton premier match !
Troisième et dix.
C'est intercepté.
C'est Teez Tabor qui l'a fait tomber.
C'est ça, Teez. Oui, monsieur !
J'étais très heureux, car je n'avais pas joué
dans un match de la NFL depuis trois ans.
Ça fait long.
De l'équipe réserve à la liste active,
la paie n'a rien à voir.
REVENU HEBDOMADAIRE : 25 000 $
Mes revenus sont différents de mes débuts dans la ligue.
J'investis pas mal dans le S&P comme si c'était une facture.
INVESTISSEMENTS : 40 000 $
Je n'en suis qu'au début,
mais je prépare un avenir pour ma famille.
- Les cheveux de papa sont emmêlés ! - Ah bon ?
Oui, tu dois les coiffer.
Quand je regarde Chelsea et Ariah en sachant ça,
je me dis que je m'occupe mieux d'elles.
L'œil.
Ses yeux bleus.
Pouvoir aider ces deux personnes dans ma vie...
Bon, voyons ça.
... toute la vie.
C'est le plus important.
Ça rend très bien.
Un coup de gloss et c'est bon.
Tu es très beau.
Je suis enthousiaste à l'idée
de partager mon savoir avec la communauté.
Les aider à voir l'argent différemment et savoir l'utiliser.
Quand j'ai rejoint la NFL, c'était la fête.
J'ai la classe maintenant, je peux m'acheter mes chaussures.
J'ai ma piaule. Vous captez ?
J'ai mes bijoux.
Je dépensais avant d'être payé.
Quand on est petit, on est à sec,
on apprend pas à gérer sa tune. Il n'y a aucun cours pour ça.
On nous apprend à consommer.
On nous apprend à nous endetter.
Pas à garder l'argent.
Mais dans notre culture, on veut vite devenir riche.
Je veux devenir riche vite.
Il n'y a pas de honte.
Mais j'ai tellement claqué
dans la vie fausse que je voulais avoir.
Oubliez Instagram. Oubliez le bling-bling et le glamour.
Oubliez tout ça. C'est faux.
Toutes ces petites chaînes, ce n'est pas réel.
Ce qui est réel, c'est placer son argent.
Tout ce que j'ai appris de Ro$$ a changé ma vie,
mon état d'esprit,
ma vision.
Ça m'a permis de me concentrer sur l'essentiel.
Et ça, ça n'a pas de prix.
Le savoir que j'ai acquis est inestimable.
On est bien parties, mais tu en penses quoi ?
- Et où tu en es ? Du nouveau ? - Oui, en effet !
Je vais avoir une augmentation.
- Cool ! - Oui.
On me l'a dit il y a un moment et j'attendais la confirmation.
Tu vois que... Tu as de plus en plus d'argent.
Quand tu cherches l'argent,
l'argent viendra à toi,
car tu cherches l'argent que tu as.
C'est ce qu'il se passe. Tu passes de l'autre côté,
le syndrome de dette post-traumatique.
- Je suis passée par là. - C'est ce que je ressens.
- Tu veux savoir la suite ? - Bien sûr.
J'ai remboursé ce qui avait un taux d'intérêt de 10 % ou plus.
Génial !
Il ne reste que des trucs avec des taux de moins de 10 %.
Je vois, c'est super !
DETTE DE CARTE DE CRÉDIT : 16 000 $
Je ne me rappelle plus quand ma dette
était si basse.
Maintenant, ce n'est plus une montagne, mais une colline.
Ça ne me paraît plus insurmontable.
Je suis presque arrivée au bout.
C'est un sentiment merveilleux.
Tes cartes seront bientôt remboursées.
Maintenant, tu dois penser...
Car voilà où j'en étais, j'avais 35 000 $ de dettes.
Je les ai réglées en me battant.
Tout comme toi.
Et je me suis dit, "Prêt étudiant, à ton tour !"
Je pense la même chose !
- Mais... Il y a un hic. - Oui.
- Les cartes de crédit sont un poison. - Oui.
- Il faut arrêter. - Oui.
Mais le taux d'intérêt des prêts étudiants reste faible.
Souvent inférieur à 5 %.
Inutile de les rembourser rapidement.
Je veux que tu profites
de l'argent que tu as gagné.
- Tu me suis ? - Oui, ça serait super.
Avec ta gestion des finances actuelle, tu peux te le permettre.
Chouette, non ?
C'est une sculpture.
Au début, c'est la sécurité qui prime.
Après, à quoi sert l'argent ?
Des excursions d'un jour. Je veux voir les pyramides.
L'argent sert à explorer le monde.
À vivre de nouvelles expériences.
À mener la vie dont tu as toujours rêvé
et c'est ta récompense pour en prendre soin.
Il y a un métro, trop bien, et les Uber coûtent 3 $.
Tiffany m'a vraiment poussée à créer un budget rêve.
Andrew et moi préparons un voyage à Mexico.
Ce serait amusant. Juste toi et moi.
Je trouvais ça magnifique.
Casa Boho.
On a mis de côté juste pour ce voyage.
Il y a moins de culpabilité. Cet argent n'a pas été affecté
aux dettes ou autre.
Je veux faire des bons restaurants.
Je ne pensais pas au budget avant de travailler avec Tiffany.
La bonne somme d'argent est virée automatiquement
sur chacun de mes comptes.
Ça m'a enlevé un poids énorme
de savoir que tout est réglé et que je n'ai rien à faire.
C'est la mentalité d'être plus indulgente avec moi-même,
plus patiente et gérer mon argent de telle sorte que
je puisse faire ce qui me tient à cœur
tout en remboursant la dette.
Ça change la vie.
JE SUIS LIBRE
Prêt ? Où on va ?
À l'aéroport.
On va au Costa Rica ! On est en route.
On part en vacances.
Quand je dis de réduire les dépenses,
j'entends par là, réduire le gaspillage.
Partir en vacances
comme au Costa Rica, c'est différent.
Vous n'oublierez jamais. Les enfants grandissent.
Si c'est dans vos moyens, ça vaut le coup de dépenser.
Je fais mon sac.
Vous partez longtemps ?
Cinq semaines en tout.
C'est un test de préretraite raisonnable.
Oui, mini-retraite, on a appris ce mot récemment.
J'aimerais faire ça une fois par an, avoir une longue pause
au lieu d'attendre, vous savez...
- Oui, c'est une bonne idée. - Oui.
Et votre maison dans le Colorado ?
Pendant votre voyage.
On a pu la louer pour deux semaines.
- Quoi ?! C'est super ! - Oui.
Tout ce procédé a porté sur l'utilisation des ressources.
L'argent étant l'une des ressources permettant d'avoir plus de temps
et privilégier nos enfants.
Ce n'est pas l'aspect matériel, mais le temps qui importe.
Je n'ai jamais arrêté de travailler aussi longtemps.
Le meilleur dans la mini-retraite
était qu'on a pu développer nos liens et apprendre à nous connaître.
On a pas le temps au quotidien.
Tu as trouvé un autre mollusque ?
Sois gentil avec lui, d'accord ?
On a pas le temps de s'assoir à la plage
et parler de coquillages.
Ça n'arrive jamais.
C'était vraiment précieux.
Le voyage était une représentation de,
"Bon, on peut cravacher et économiser,
"puis ne pas dépenser et tout investir."
INVESTISSEMENT VISÉ : 2 700 000 $ ACTUELLEMENT : 597 000 $
Ou on peut prendre du temps pour être là les uns pour les autres
et avoir des relations saines et épanouies.
La définition de l'argent est passée d'un moyen de créer
du confort, du bien-être à court terme
à la liberté à long terme.
Je ne vois plus Amazon de la même manière,
ni les dépenses de manière générale, car on a un objectif réel
vers lequel on tend.
Pouvoir prendre notre retraite dans les cinq, six, sept prochaines années
est une récompense bien plus grande
que tous les achats du monde.
UN AN
L'objectif final de l'argent est de ne plus y penser.
Si vos dépenses sont basses, tous vos problèmes disparaissent.
J'espère que Kim et John se sentent plus confiants
et moins dépassés.
Je suis sûr qu'ils dépenseront mieux.
Mais au-delà de ça, qu'ils comprendront
qu'un avenir meilleur les attend
et ils se sentiront plus libres de faire des changements après.
KIM ET JOHN ONT PRIS UNE MAISON PLUS PETITE.
LEURS 8 000 $ D'ÉCONOMIE PAR MOIS VONT DANS UN COMPTE RETRAITE.
L'argent est un outil.
Vous pouvez l'utiliser pour vous enrichir,
mais il peut aussi vous ruiner.
Mais au bout du compte, c'est votre choix.
C'est vous le boss.
Ce qui me réjouit le plus,
c'est qu'Ariana voit enfin le bout.
Ce n'est plus une femme désespérée.
LA DETTE DE CRÉDIT D'ARIANA EST PASSÉE DE 65 000 $ À 5 000 $.
ELLE S'OCCUPERA ENSUITE DE LA DETTE DE SON PRÊT ÉTUDIANT.
Ce n'est pas juste apprendre à budgétiser
ou à investir. C'est un style de vie.
Si Teez continue d'investir dans le S&P 500
chaque mois, d'être discipliné, régulier,
il aura quatre millions de dollars dans 20 ans.
TEEZ CONTINUE D'INVESTIR DANS LE S&P 500.
IL S'EST DIVERSIFIÉ DANS L'IMMOBILIER.
IL A RÉCEMMENT SIGNÉ POUR REJOINDRE LES FALCONS D'ATLANTA.
Quand on se recentre sur ce qu'on peut gagner
et comment gagner plus,
cela consiste en partie
à se poser la question, qu'est-ce que je peux apporter au monde ?
Lindsey a tellement de créativité et de talent
qu'en en faisant son métier, elle gagnera naturellement plus,
car de fait,
nos gains vont dépendre de la valeur et de la rareté
de ce que l'on propose.
LINDSEY PAIE TOUTES SES FACTURES ET ARRIVE À ÉPARGNER PLUS.
ELLE SE SENT PLUS À L'AISE DANS SES FINANCES ET SUIT UNE THÉRAPIE.
Sous-titres : Amnaï Guedah