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DIE RATSCHLÄGE IN DIESEM FILM SIND NICHT FÜR JEDEN DIE BESTEN.
SIE SIND KEIN ERSATZ FÜR DIE INDIVIDUELLE ASSISTENZ
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DURCH EINEN FINANZPROFI.
EINE NETFLIX DOKUMENTATION
"EINE INVESTITION IN WISSEN BRINGT IMMER NOCH DIE BESTEN ZINSEN."
Mein Name ist Paula Pant.
Ich bin die Gründerin von AffordAnything.com.
Wir wollen hier Menschen helfen,
zu sparen, mehr zu verdienen, zu investieren, in Rente zu gehen.
Wie wir unser Geld verwalten, beeinflusst jeden Aspekt unseres Lebens,
und dennoch bringt uns das niemand jemals bei.
Deswegen verpassen Menschen Gelegenheiten, Geld zu machen.
Der Experte Ro$$ Mac wird heute auf der Bühne sein.
Für mich galt immer: Black Wealth Matters.
Ich wollte das mit Infos machen.
Die Gemeinschaft lehren.
Willkommen bei Maconomics. Ich bin euer Gastgeber Ro$$ Mac.
Die Finanzexpertin Tiffany Aliche ist jetzt bei uns,
New-York-Times-Bestsellerautorin
von Get Good with Money.
Ich bin wie eine Grundschullehrerin für Finanzen.
Mir geht es um die Grundlagen.
Budgetierung, Sparen, Kredit, Schulden und Geldverdienen.
Das ist der Anfang zur sogenannten finanziellen Ganzheit.
Er ist ein Finanzguru, nicht weil er Millionen verdient hat,
sondern weil er radikal reduziert hat.
Im Internet heiße ich Mr. Money Mustache.
Vor 15 Jahren hatte ich einen Traum
und bin vor meinem 31. Geburtstag in Rente gegangen.
Die Sache ist: Geld ist nicht besonders kompliziert,
aber wofür verwenden wir es, außer um Zeug zu kaufen?
Freiheit kann man sich kaufen,
sodass man nie wieder über Geld nachdenkt,
aber das lernen wir nicht in diesem Land.
7:30 UHR
Jeder möchte besser mit Geld umgehen.
Vielleicht ist dein Budget falsch.
Mehr Schulden. Du weißt nicht, wie man Geld verdient.
Dieses Jahr versuchen wir etwas Seltsames, das aber hoffentlich Spaß macht.
Ich schenke einem von euch
ein Jahr persönliches Finanzcoaching.
Du gewinnst ein Jahr Finanz- und Investitionscoaching mit mir.
Wie kannst du persönlich von mir betreut werden?
Mach ein Video, und in diesem Video
sagst du mir, wer du bist und wobei du Hilfe brauchst.
Ich brauche Finanzhilfe, weil wir eine Familie gründen wollen.
Hoffentlich Ende des Jahres…
Ich habe etwas gespart
und wüsste gerne, wie ich mein Gespartes mehr…
Ich habe noch nie einen Haushaltsplan gemacht. Wo soll ich anfangen?
Keine Idee, was ich zahlen sollte,
wie viel ich sparen muss…
30.000 $ Studentendarlehen, die zahle ich vielleicht mit 50 oder 60 ab…
Wie kommt man weiter ohne Kredite…
Ich habe keinen Plan, wenn es um die Rente geht.
Ich lebe von einem Gehalt zum nächsten…
Ich habe derzeit wenig Bankguthaben…
Ich weiß nichts über Finanzen…
-Investieren wir richtig… -Ich brauche Hilfe bei meinen Finanzen…
-Danke für deine Hilfe… -Ich brauche deine Hilfe…
Hallo, ich bin Kim, und das ist John.
Wir verdienen zum ersten Mal sehr viel.
Wir geben viel aus und wüssten gerne, wie man
mit dem Geld umgeht.
Ob das für 'ne frühe Rente ist oder was überhaupt möglich ist.
Kim und John, die perfekten Kandidaten
für finanzielle Freiheit und frühe Rente.
Das bedeutet mehr Freiheit und mehr mentale Gesundheit,
mehr Zeit für deine Kinder.
Hallo, ich bin Ariana und gebe gefühlsmäßig Geld aus.
FINANZZIEL: SCHULDEN ABBEZAHLEN
Momentan lastet ein Schuldenberg auf mir.
Ich freue mich wirklich sehr, Ariana zu treffen.
Frauen zu zeigen, wie sie eine bessere Beziehung zum Geld aufbauen,
ist total mein Ding.
Mein Name ist Teez. Ich verdiene viel Geld.
Viel Geld liegt auf der Bank.
Ich muss investieren, aber wo soll ich anfangen?
Ich sehe Teez als Inbegriff eines normalen Sportlers.
Er kommt aus der Armut und verdient plötzlich viel Geld.
Er weiß nicht wirklich, was er damit machen soll.
Hallo. Ich bin Lindsey. Ich lebe von Gehalt zu Gehalt.
FINANZZIEL: MEHR VERDIENEN
Ich habe zwei Jobs
und kann trotzdem nicht sparen.
Ich versuche, aus dem Teufelskreis rauszukommen.
Lindsey weiß es nicht, aber sie hat so viel zu bieten.
Wenn sie eine neue Laufbahn einschlagen will,
ist jetzt die beste Zeit,
diese Risiken einzugehen.
MONAT 1
AUSTIN, TEXAS
Als ich auf der Highschool war, wusste ich genau, was ich machen wollte.
Ich dachte: "Ja, genau das wird passieren."
Geh zur Uni, geh zur Modeschule, such dir ein Praktikum, such dir einen Job,
und mit 35 hast du dein eigenes Designerlabel.
Ich habe meine Mutter um eine Nähmaschine gebeten.
Ich wollte meine Ideen umsetzen.
Dann haben wir Modeschulen gesucht, wo ich mich bewerben konnte.
Dort lernte ich meine Fähigkeiten auszubauen.
Ich gebe zu, ich habe die Schule nicht beendet,
aber ich habe Grundlagen gelernt.
Also, ich hatte diesen Plan,
aber die Dinge ändern sich.
Hey. Wie geht es euch?
-Gut. Und dir? -Gut.
Bis jetzt ein Bierfass.
Wassermelone, aber klar.
Ich habe zwei Jobs. Ich bin Kellnerin in einem Biergarten,
und ich bin Barfrau in einer Brauerei.
Das macht heute sieben Dollar.
Zwei Jobs, 50 Stunden pro Woche.
-Geht's euch allen gut? -Ja, danke.
Ich habe nicht viel Zeit, ich selbst zu sein.
Bitte schön.
Weil es immer nur ums Geld geht, um zu überleben.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 1.000 $
Ich habe euer Bier. Danke fürs Warten.
Wenn ich meinen Lohn bekomme, bezahle ich zuerst meine Rechnungen.
Aber wenn du kellnerst,
weißt du nie, wie viel du verdienst.
Seit ungefähr 14 Monaten kann ich nicht alle meine Rechnungen bezahlen.
Das größte Problem ist, dass nicht mehr dabei rausspringt
und ich keine Krankenversicherung habe.
Ich leide unter Depressionen und Angstzuständen,
und ich würde gerne Medikamente dagegen nehmen,
weil ich weiß, es würde mir helfen.
Aber ich kann es mir nicht leisten.
JEDER FÜNFTE AMERIKANER KANN SICH KEINE KRANKENVERSICHERUNG LEISTEN
Wie wenig ich verdiene, frisst mich definitiv innerlich auf.
Wie sehr ich danach strebe, diesem Bild zu entsprechen,
von dem ich als Kind glaubte, dass es erfolgreich sei.
Ich denke, ich bin nicht dort, wo ich sein sollte
in dieser Lebensphase.
ERSPARTES: 0 $
Ich habe das Gefühl, ich stecke so viel Arbeit und so viele Stunden rein.
Ich kann nicht unbegrenzt arbeiten,
aber ich will nicht mehr von Gehalt zu Gehalt leben.
Hallo, Instagram.
Heutiges Thema ist, wie wir das Geldverdienen neu kreieren können.
Genau das habe ich nach meinem Bürojob gemacht:
ein Online-Geschäft eröffnet.
Ich möchte dir helfen, nachhaltig Geld zu verdienen,
in der Art, die deinen Talenten entspricht und deine Leidenschaft weckt.
Erzähl mir von dir.
Also, ich bin Kellnerin und Barfrau,
aber ich möchte eigentlich etwas mit Kunst machen.
-Wie alt bist du? -Ich bin 27 Jahre alt.
-27. Okay. -Ja.
Ich erzähle dir von mir.
Nach meinem Collegeabschluss
habe ich als Reporterin gearbeitet und verdiente 21.000 $ im Jahr.
Das ergibt einen Stundenlohn von 11,50 $.
Ich war wirklich immer bescheiden und versuchte zu sparen.
-Um mehr Geld zu haben. -Ich verstehe.
Im Durchschnitt
gibt ein Amerikaner das meiste Geld
für die großen Drei aus: Wohnen, Transport, Essen.
Wenn du dich dort einschränkst,
dann kannst du das meiste sparen.
Kleineres Haus oder Wohnung,
Mitbewohner aufnehmen,
ein Zimmer über Airbnb vermieten,
das sind Wege, um die Mietkosten erheblich zu senken.
Okay.
Wenn du irgendwo wohnst, wo du ein Auto brauchst,
suche dir die günstigste Variante,
die dich sicher von A nach B bringt.
Nichts Schickes, einfach was Nützliches.
Wunderbar. Erzähl mir etwas über deine Essgewohnheiten.
Ich würde sagen, wir geben am meisten von unserem Essensgeld für Take-aways aus.
Das ist etwas, womit ich aufhören möchte.
Mein Verlobter und ich arbeiten beide im Service.
Den ganzen Tag in der Küche.
Das Letzte, was wir machen wollen,
ist, eine Stunde zu kochen.
Restaurantessen ist immer teurer
als Selbstgekochtes.
-Absolut. -Und dann hast du noch Liefergebühren.
Du bist im Service, du gibst bestimmt Trinkgeld,
was toll ist, aber es summiert sich.
Ja, tut es.
Anstatt Essen zu bestellen, selber kochen.
Geh einmal pro Woche einkaufen.
Bereite dir Mahlzeiten für die ganze Woche vor.
Fantastisch.
Weniger auszugeben, ist eine schnelle und einfache Lösung,
aber es ist begrenzt, wie viel man sparen kann.
Beim Verdienst gibt es keine Grenze.
Ich wünschte einfach, ich würde mehr verdienen.
Einer der größten Nachteile in der Dienstleistungsbranche ist,
dass es keine Sozialleistungen gibt.
Du könntest versuchen, einen Nebenjob zu finden
oder etwas, was du alleine machen kannst,
das dir genug einbringt, um das auszugleichen.
-Okay. -Ja?
Reden wir übers Einkommen.
-Darin liegt das eigentliche Potenzial. -Ja.
Ich wusste, ich muss mich selbstständig machen, um mehr zu verdienen,
einen Nebenjob anfangen, mein eigenes Unternehmen gründen.
Es gibt zwei Arten von Nebenjobs, über die du nachdenken solltest.
Okay.
Eine Variante ist auftragsbasiertes Arbeiten.
Damit hat man sofort kurzfristig schnelles Geld,
etwas, womit du heute Geld verdienen kannst.
Welche anderen Jobs könnten diese Lücke schließen?
Ich war früher Hundesitterin für Familien.
Ich liebe Hunde. Ich bin gerne unter Tieren.
Ein Nebenjob als Hundesitterin
bringt dir Geld in dieser Woche.
Und dann gibt es den Kunstaspekt.
Ich kann sehr gut zeichnen.
Wenn du schnell zeichnest,
dann gehst du in den Hundepark
und sagst zu jemandem: "Ich finde Ihren Hund toll.
Darf ich eine Skizze von ihm machen?"
Das Bild gibst du ab.
Schreib deine Nummer drauf.
"Ich gehe auch Gassi."
Super Idee!
Und die andere Variante ist,
dein Unternehmen aufzubauen,
aber das wird länger dauern.
Ich würde gern irgendwann raus aus dem Service.
Tief in mir drin
bin ich eine Künstlerin und war es immer.
Ich mache vieles.
Ich male.
Ich fertige Kostüme an.
Das möchte ich schon mein ganzes Leben lang machen.
Das Wichtigste ist also der Nebenjob.
Ich habe Lust darauf.
Aber ich weiß einfach nicht wie.
-Einfach. Darum kümmere ich mich. -Großartig.
Kunst ist meine Leidenschaft.
Ich würde gerne einen Weg finden, damit Geld zu verdienen.
Das ist der ultimative Traum.
PEMBROKE PINES, FLORIDA
Wenn du aufwächst, ist Footballspielen der große Traum.
Wie das gelobte Land.
Ein einziges Familienmitglied kann Armut durchbrechen,
die seit Generationen anhält.
Die Pinke ist toll.
Zeig es Papa. Du kannst ihm das zeigen.
Eine Prinzessin.
Du siehst süß aus.
Du hast deine Krone auf.
Dein bester Freund?
Mein bester Freund Mama.
Oh nein, nicht wahr.
Ich dachte, dein Papa ist das.
Jemand wie ich, ein junger Schwarzer Afroamerikaner
von da, wo ich herkomme,
denkt, nur mit Football ist viel Geld zu verdienen.
Und ab geht's! Tabor rennt los in die Endzone.
Nach meiner dritten Saison an der Uni
war ich allbekannt.
Einer der besten US-Quarterbacks ist Teez Tabor.
Das könnte ein Pick Six sein! Touchdown! Tabor!
Ich wusste, das werde ich machen.
Die Uni war für mich vorbei.
Alle reden darüber, wie viel du verdienst.
Du musst dich um Leute kümmern.
Mit dem 53. Pick
in der Auswahl der nationalen Football-Liga 2017
haben die Detroit Lions Teez Tabor gewählt.
TEEZ TABOR - FLORIDA
Auf meiner ersten Gehaltsabrechnung stand 1,6 Millionen.
Ein junger Typ aus Maryland, 21, schlagartig reich.
Aber ich musste von Anfang an 40 % Steuern und meinen Agenten bezahlen.
Ein Haus für meine Mutter.
Dann dieses Haus.
Etwas Schmuck.
Das war das Teuerste.
Ich war in Paris, ich flog nach Hawaii.
Oh, Mann.
Aber aus 1,6 Millionen wurden zwei irgendwas.
Zwei achtzig. Ich so: "Was, so schnell?
Ich muss wieder runterkommen."
Ich wusste, ich muss weiterspielen.
Dann rollt der Rubel.
Ich war zwei Saisons in Detroit.
Er fängt den Ball ab, genau vor Teez Tabor.
In der NFL musst du immer gut sein,
sonst fliegst du raus.
Genau das geschah.
DETROIT LIONS FEUERN TEEZ TABOR
Nach Detroit ging ich nach San Francisco.
Brach meinen Fuß kurz vor dem Trainingslager.
Damit war ich raus.
Ein kleines Stück.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 0 $
Meine Welt brach zusammen.
Gut, leg es wieder ab.
Es gab lange Nächte.
Lange Nächte, in denen ich mich gefragt habe: "Warum ich?
Es bis hierher schaffen, um es jetzt zu verlieren?"
Das brachte mich dazu, mir mein Geld genau anzusehen.
Ein guter Freund erzählte mir von dem Typ, der anderen
in Sachen Geld hilft.
-Alles gut, Bruder? -Ja.
-Wie läuft's? -Gut, wie geht's dir?
Gut, danke.
Ich bin ein Finanzpädagoge.
Ich eröffnete mit 18 mein Börsenkonto, fing an, Aktien zu kaufen.
Jetzt mit 31 bin ich dicht dran, finanziell frei zu sein.
Meine Kinder werden es sein.
Worüber wir jetzt reden, ist die Zukunft.
Die Art, wie ihr euch jetzt mit einbringt,
bringt euch aus euer eigenen Denklogik heraus.
Ich war drei Jahre bei Morgan Stanley.
Ich möchte der Gemeinschaft helfen,
die Bereiche Investment und Finanzen besser kennenzulernen.
Wann war der Moment, als du dachtest: "Okay. Ich muss investieren"?
Wann gab es Gespräche darüber?
INVESTITIONEN: 0 $
Nach meiner zweiten Saison, als ich mich verletzt hatte,
dachte ich: "Was wirst du tun?"
Football ist mein Leben.
Wenn ich mich da herausbewege,
weiß ich nicht, wo ich anfangen soll.
Orientierungslos.
Wir müssen uns überlegen: "Was jetzt?"
-Ohne Footballgehalt. -Genau.
Wo anfangen?
Einfach mitspielen.
Investiere in S&P 500,
weil der im Durchschnitt 10 % pro Jahr wächst.
Und was ist das… Du hast gesagt, S&P S…
S&P 500. Dieser Index umfasst Aktien
von 500 Unternehmen.
INVESTITIONEN 101
Wenn du investieren möchtest,
ist hier die… In Laiensprache.
Wenn du eine Aktie kaufst, kaufst du
ein Stück eines Unternehmens.
Ein Indexfonds ist wie ein Korb mit Aktien.
Du kaufst nicht nur eine Aktie, sondern einen ganzen Korb voll.
Und was toll daran ist, es gibt dir eine große Vielfalt.
Im S&P 500
gibt es alle möglichen Branchen.
Einzelhandel. Es gibt Banken, Gesundheitsunternehmen,
Technologieunternehmen. Es gibt Öl, Gas, Fluggesellschaften.
Klar kommt es vor,
dass der Markt mal runtergeht.
Manchmal geht er 10 % runter.
Frag Warren Buffett, schau in Google nach,
er erzählt allen…
Er ist der beste Investor. Er macht sein Geld langsam.
Er sagt dir, jedem bei dir zu Hause,
Mama und Opa, Oma, Onkel Ray Ray,
investiere dein Geld in den S&P 500, und es wächst mit der Zeit enorm.
-Los geht's. -Klar.
-Nicht so schnell! -Lauf im Gras! Sei vorsichtig!
Unsere Eltern haben uns beigebracht, wie man sich durchbringt.
Eine Arbeitermentalität.
Das haben sie uns beigebracht, aber Sparpläne,
Investitionspläne…
Das ist eine Sprache, die uns nie beigebracht wurde.
Papa fängt dich.
SCHWARZE FAMILIEN BESITZEN WENIGER ALS 2 % ALLER AKTIEN IN DEN USA.
Ich will fliegen.
Du willst fliegen?
Ich will meiner Tochter helfen.
-Okay. Eins… -Eins, zwei, drei, vier.
Ich möchte es ihr einfacher machen,
als meine Leute es für mich gemacht haben.
SADDLE BROOK, NEW JERSEY
"In einer Nacht hatte Max sein Wolfskostüm an und machte allerhand Unfug.
Und in der anderen…" Schaut, er jagt den Hund.
Er jagt den Hund.
"…nannte seine Mutter ihn wildes Ding…
…und Max sagte: 'Ich fresse dich!'
Also wurde er ohne Essen ins Bett geschickt."
Oh nein!
Als ich aufwuchs, war Geld etwas zum Ausgeben.
Meine Eltern sind zugewandert,
als ich drei war.
Und ich erinnere mich ganz genau an Gespräche
wie: "Wir haben uns das verdient", oder: "Ich will das, also kaufe ich es."
Ich war die Erste der Familie an einer Uni.
Ich sagte mir: "Nimm dir ein Darlehen."
Ich wusste nicht, dass künftig Zinsen anfielen,
sobald ich es unterschrieb.
Oder wie kann man 18-Jährigen erlauben, 25.000 $ pro Jahr abzuheben?
Ist das in Ordnung?
Und jetzt sitze ich auf einem Studentendarlehen von 108.000 $.
STUDENTENDARLEHEN: 108.000 $
Eine Kreditkarte benutze ich schon ewig.
Erster Job nach der Uni,
eine Wohnung in New York, die ich mir nicht leisten konnte.
Ohne Ersparnisse.
Da fing es an.
Brunchen kostete locker 100 $ jedes Wochenende.
Meine Freunde sind ausgegangen
und haben sich alle neue Sachen gekauft.
Ich hatte das Geld nicht.
Aber ich sagte mir: "Ich verdiene das", oder: "Es war eine harte Woche. Ist okay."
Und dann kamen die Kinder.
Amazon und Target wurden bekannt.
Also mehr Kreditkarten,
Dinge für die Kinder kaufen,
Kleidung und Dinge kaufen, mit denen wir uns die Zeit vertreiben konnten.
Manchmal sehe ich
überall Dollarzeichen um mich herum.
Meine Kreditkartenauszüge…
Keine Ahnung, wie viel es war.
Es war Kaufen um des Kaufens willen.
Mein Mann hat die Rechnungen bezahlt
und ich meine Schulden.
Es ging nicht. Ich habe es versucht.
Ich nahm Kredite auf, um die Kreditkarten
auf einmal abzubezahlen und Zinsen zu sparen.
Die monatlichen Ausgaben wurden geringer,
was geholfen hat, weil ich nicht so viel verdient habe,
aber die Karten gingen wieder.
Und sie wurden wieder maximal ausgereizt.
KREDITKARTENSCHULDEN: 45.000 $
Ich werde wohl mein Leben lang Schulden haben.
Ich entscheide oft falsch.
Wenn du so tief drinsteckst, ist einer der ersten Schritte,
dir Hilfe zu holen.
AUTORIN VON "GET GOOD WITH MONEY"
Ich kenne viele, die Schulden hatten
und sie loswurden.
Tiffany Aliche war Erzieherin. Sie verlor alles und verschuldete sich
während der Rezession 2008.
Ich war 30 Jahre alt und hatte mehr als 300.000 $ Schulden.
Ich sagte: "Okay, ich fange mal mit den nackten Tatsachen an.
Ich schreibe meine Rechnungen auf. Was sind meine Ausgaben?"
Sie hat es rausgeschafft
und fing an, Seminare über Finanzen für Frauen zu geben.
Ich möchte mit Ariana teilen,
dass ich es, trotz der zahlreichen Fehler,
da rausgeschafft habe.
Und das kann sie auch.
Wie gut stellst du dich an, wenn es ums Geldausgeben geht?
Hängt von der Woche ab.
Manchmal bin ich richtig gut
und gebe kein Geld aus,
und manchmal läuft es nicht so gut
und ich kaufe Dinge, die wir nicht unbedingt brauchen.
Bevor du Geld ausgibst,
solltest du dir vier Fragen stellen.
Und diese sind:
Brauche ich das?
-Liebe ich es? -Gut.
-Mag ich es? -Gut.
Will ich es?
Brauchen, lieben, mögen, wollen. Ich schreib's dir auf.
Gut.
Ein Bedürfnis ist: "Ich muss das haben, um Gesundheit
und Sicherheit von mir und meiner Familie beizubehalten."
-Gut. -Ja?
-Gib mir Beispiele deiner Bedürfnisse. -Hypothek, Lebensmittel.
Dinge, die wir lieben.
Stell dir vor, du hättest… An welche Person denkst du,
wenn es um das Thema Reichtum geht?
-Oprah. -Wollte ich auch gerade sagen!
-Also, wenn du… -So viel Geld wie Oprah hätte.
-Du bekommst ein Auto. -Jeder!
Genau!
Was würdest du machen oder mehr machen?
Oh Gott.
-Mit meinen Kindern verreisen. -Oder?
Oft übergehen wir Lieben, weil es teuer sein kann.
-Ja. -Oder?
Wir gehen über zu Mögen und Wollen.
Mögen ist was, das dir für sechs Monate
Freude bringt.
Wollen ist nur…
Keine Freude, nur kurzfristig.
Fast alles, was ich bei Amazon kaufe, gehört dazu.
-Gut. -Es ist wie…
-Es ist einfach, den Kaufknopf zu drücken. -Ja.
Stellt euch das wie ein Viereck vor.
Brauchen und Lieben auf der einen, Mögen und Wollen auf der anderen Seite.
Fokussiert ihr euch auf das, was ihr braucht und liebt,
dann wird euer Leben reichhaltiger.
Fokussiert ihr euch auf Mögen und Wollen,
wird euer Leben weniger reich.
Am Ende dieses Weges, wenn ich… keine Angst mehr vor Geld habe,
wenn ich vertraue, dass ich es schaffe, aus meinen Schulden rauszukommen
und auch rauszubleiben,
wäre das riesig.
BOULDER, COLORADO
Kinder oder Küche?
Ist mir egal.
Gut.
Ich nehme die Kinder.
-Sag, wenn du mich brauchst. -Okay.
Na bitte. Super.
Ich bin Ingenieur.
Gut gemacht!
Als Covid anfing, haben sie viele vom Team entlassen.
Und ich war einer von ihnen.
44 % DER HAUSHALTE IN DEN USA VERLOREN WÄHREND COVID IHREN JOB ODER AN GEHALT
Ich bin jetzt Hausmann.
Gut, Kumpel. Sollen wir tanken?
Das ist jetzt meine Hauptaufgabe.
Momentan macht John alles.
Wirklich alles.
Es ist viel.
Das war bei uns nicht immer so,
aber er musste einfach alles lernen.
-Ich bin total froh darüber. -Ja.
Weil ich viel Zeit mit unseren Kindern habe.
Das hast du, was toll ist.
Und ich bin die ganze Zeit total neidisch.
Und dann wird mein Ego neidisch, dass du so erfolgreich bist.
-Weil du das wirklich bist. -Ja.
Es ist so verwurzelt, dass ich als Mann
das Geld verdiene.
Als er anfing, Hausmann zu sein,
war es wirklich schwer für mich, der einzige Verdiener zu sein,
so viel zu arbeiten und nicht für meine Kinder da zu sein.
Hallo!
-Hi! -Wie geht's dir?
Ich bin Psychotherapeutin und Empowerment-Coach für Frauen.
Es gibt viele Wege, mit Veränderungen umzugehen,
mit einer Verwandlung.
Ein wichtiger Grund bei der Entscheidung, dass John zu Hause bleibt, war,
dass mein Unternehmen immer mehr abwarf.
Es wuchs stetig.
2018 waren es vielleicht 70.000 $ pro Jahr.
Und 2020 waren es dann 150.000 $,
und dieses Jahr werden es voraussichtlich 300.000 $ sein.
Aber jedes Mal, wenn wir mehr verdienen, geben wir auch mehr aus.
Ich möchte davon weg
und lernen, wie man spart,
aber wir brauchen Hilfe.
Ja.
Jetzt kommt jemand, der mit 30 in Rente ging.
Runter mit der Mähne.
Wenn du mal nachrechnest, hat mir dieses 40-Dollar-Gerät
etwa 10.000 $ beim Frisör gespart.
Er predigt sein Finanz-Evangelium auf dem beliebten Blog Mr. Money Mustache.
Es ist ein weltweites Kultphänomen,
das mittlerweile so gewachsen ist, dass es
23 Millionen Leute kennen.
Ich bekomme Mr. Money Mustaches E-Mails seit Jahren
und dachte nicht, dass es möglich ist,
in den Vorruhestand zu gehen.
Ich dachte, mein Leben verläuft wie erwartet.
Du arbeitest, bis du 65 bist, und dann kannst du endlich dein Leben leben.
MUSTACHE-ZENTRALE
-Freut mich, euch zu sehen! -Wie geht's?
Was führt euch zu mir?
Was wollt ihr im Leben verändern?
Wir sind dabei, viel Geld zu verdienen.
Jetzt, wo wir die Mittel haben,
wollen wir was Konkretes, einen Plan, mit dem wir
in fünf, zehn Jahren gut dastehen.
Damit wir danach finanziell unabhängig sind.
Welche konkreten Schritte hast du mit 30 gemacht?
Ich hatte ein Ingenieursgehalt,
was damals 80.000 $ pro Jahr waren.
Wir schraubten die Ausgaben so runter, dass uns 40.000 $ reichten.
Man investiert das Mehr einfach in ganz normale Indexfonds,
und es wird einfach mehr.
Dann waren wir beim Investment an dem Punkt angekommen,
an dem es genug abwarf.
Wir konnten unsere Jobs kündigen.
Der Satz "genug, um davon zu leben"
geht davon aus, dass du in etwa 25-mal die Summe deiner Ausgaben
in Investitionen hast.
Hast du Ausgaben von 100.000 $,
musst du 2,5 Millionen Dollar investieren, um deinen Lebensstil zu erhalten.
Dein Einkommen ist unwichtig. Es zählt, wie viel Geld du ausgibst.
Zuerst müssen wir wissen, wo euer Geld hinfließt.
Was, denkt ihr, ist das Teuerste?
-Das ist peinlich. -Ok, das ist gut.
Hier steht Shoppen, das ist ein großer Bereich.
-Ja. -Es sind fast 2.000 $ pro Monat.
-Viel über Amazon. -Ja.
Mal sehen. Ich habe Hanteln gekauft, für meine SoulCycle-Kurse.
Ballettschuhe,
Dinge für den Geburtstag,
Haarzeug,
noch mehr Hundesachen.
Jeder hat eine KRM in seinem Kopf.
Es ist die Kaufrechtfertigungsmaschine,
und diese kleine Maschine läuft in unserem Kopf und macht…
Sie gibt dir Entschuldigungen, warum du das kaufen willst,
obwohl du es nicht brauchst.
Die Idee ist es, Dreck und Streugut ins Getriebe der KRM zu werfen,
zum Abbremsen.
Du musst dich fragen:
"Werde ich das wirklich nutzen? Wie oft werde ich es nutzen?"
Alles, was du vor die Maschine legst, bremst sie ab,
und du gibst weniger aus.
Nächster Bereich: Lebensmittel.
-Wie viele Käsesorten hast du geholt? -Vier.
Monatlich 1.200 $ für Lebensmittel.
Das ist Bankettniveau und nicht für eine kleine Familie.
Fühlt sich nicht so an.
Ihr versorgt jeden Abend wohl ein Königshaus.
Ihr könnt das bis auf 500 $ reduzieren,
also auf 6.000 $ im Jahr.
60.000 $ in zehn Jahren, nur indem ihr den Lebensmitteleinkauf optimiert.
Ich weiß wirklich nicht, wie wir das anders machen könnten.
Vielleicht kann ich mal Gast sein bei eurem Einkauf.
-Ja, gut. -Großartig.
In fünf Jahren,
wie soll euer Leben dann aussehen?
Frühe Rente klingt wirklich gut,
und auch mehr Zeit zu haben für die Familie,
die Bandbreite zu haben, wirklich anwesend zu sein.
Ja. Das ist absolut möglich. Euer Plan ist wirklich nicht weit hergeholt.
Für mich klingt's weit hergeholt. Gut, dass du so denkst.
Lass uns mit deiner Bahn spielen.
Die letzten Jahre
haben wir uns erlaubt, mehr zu konsumieren,
um Stress auszuhalten,
und als Belohnung für meine harte Arbeit.
Also kaufe ich mir Kleidung
oder ich kaufe Spielzeug.
Aber jetzt möchten wir gute Entscheidungen treffen,
im Gegenteil zu vorher, wo wir nur irgendwie durch diese Zeit kommen wollten.
Und jetzt, ganz realistisch,
wenn alles schiefläuft, hast du in zwei Jahren
nichts mehr von deinem Geld.
Verstehe.
Wir müssen die Ausgaben reduzieren.
MONATLICHE AUSGABEN: 12.500 $
Du möchtest Ersparnisse investieren.
Ja? Und trotzdem soll es dir gut gehen.
Wie viel Geld hast du ausgegeben für den Schmuck
und den Uhren?
-60… -60.000.
Los geht's.
Wenn du die 60.000 $ in den S&P 500 investiert hättest,
das, wovon wir geredet haben, wären die 60.000 $ heute
112.000 $.
HEUTE - 112.000 $
Ja?
Schau dir die Zahlen an und sag: "Ich habe Geld verschenkt."
Verstehst du? Das, was du schon vergessen hast.
Weil die Uhr damit gekauft wurde.
Für mich ist es das Wichtigste, dir zu erklären, wie Geld funktioniert.
Gehört dir was davon, bist du dabei.
Du hast dir die Schuhe zugeschnürt.
Du stehst auf dem Spielfeld.
Verstehst du? Das Spiel beginnt.
Ich kenne nur Second and Ten, Third and Five,
X bekommt einen Teilbetrag. Das verstehe ich.
Ich weiß nur, was ich habe. Keine Ahnung,
wie ich es behalte.
Oder wie es mir richtig viel einbringen kann.
Und das will ich lernen.
Zuallererst: Immer wenn du ein Budget erstellst,
ist es nur ein Bild davon, was dein Geld macht.
Und wenn dir das Bild nicht gefällt, kannst du es ändern.
Also, dein Geldausgang sieht so aus.
GESAMTAUSGABEN: 5.330 $
Schauen wir uns den Geldeingang an. Was kommt im Monat rein?
Ungefähr 5.000 $.
Und du hast noch einen Job?
Ja, ich habe angefangen, online zu arbeiten.
Was etwa 700 $ pro Monat bringt.
-Müsste stimmen. -Gut.
Das Gute ist, es ist wirklich Geld da.
Ja.
Kann dein Gehalt geteilt gezahlt werden?
-Ja. -Frage, ob sie es durch fünf teilen.
Teile es, bevor du es hast.
Deine fünf Teile sind für dein Haus,
dein Ariana-Rechnungstopf,
deine Ausgaben
und zwei Sparteile.
Die Sparteile für Notfälle und Träume.
Also legst du etwas für Notfälle zurück
und was für deine Träume.
Dein Budget. Das war's. Ein bisschen Struktur,
dann musst du im Laden nicht so rechnen.
-Ja. -Weil du weißt:
"Mein Geld ist weggelegt. Es ist da. Mein Boss macht das."
Darauf kannst du dich ausruhen und nicht auf deinen Karten.
Ich habe alle möglichen Budgets probiert,
und es hat nie funktioniert.
Das hier ist die Chance.
Ich bin bereit hierfür.
Bereit für die finanzielle Ganzheit,
von der Tiffany immer spricht.
MONAT 3
Nina, hier!
Hey!
Hallo.
Nina, Stock. Komm her.
Paula hat mir empfohlen, einen Skizzenblock mitzunehmen
und die Hunde von anderen schnell zu zeichnen.
Hallo! Entschuldigen Sie. Ich hoffe, Sie haben nichts dagegen,
dass ich Ihren Hund gezeichnet habe, weil er so schön ist.
Und so fröhlich.
Und übrigens: Ich habe mein eigenes Hundesitterunternehmen.
Meine Nummer steht hinten drauf.
Oh, das ist so schön!
-Ich danke Ihnen sehr. -Danke Ihnen!
Mir ist Ihr Hund aufgefallen.
Er ist so fröhlich und süß, ich musste ihn einfach zeichnen.
Und ich wollte Ihnen die Skizze geben.
-Danke! -Sehr gerne.
Ich konnte vier Hunde in zwei Stunden zeichnen,
was ein großer Erfolg wurde.
Wenn ich Hilfe brauche, rufe ich Sie definitiv an.
-Danke! -Sehr gerne.
Die meisten brauchen am Wochenende jemanden für ihre Hunde,
und weil ich im Service arbeite,
ist das meine Hauptarbeitszeit.
Nach unserem letzten Treffen
habe ich mich entschieden, einen meiner Jobs zu kündigen.
Auch wenn ich irgendwann dachte, dass dieser Job für mich gut wäre,
war er doch eine Sackgasse.
Klingt wie eine Trennung!
Ist es auch. Es klingt wie eine Trennung.
Ich sah das Potenzial, aber es war einfach ungesund.
Doch genau das ist passiert.
Aber momentan habe ich Schwierigkeiten mit der Umstellung…
-Verstehe. -…das Gehalt zu verlieren.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 800 $
Kümmer dich um dein Geld und dein Leben,
aber genau hier in der Mitte,
zwischen Feigheit und Leichtsinnigkeit, da liegt Mut.
Und ich sehe deinen Mut, deinen Job zu kündigen.
Er hat nicht viel gebracht, deine Zeit und Talente nicht honoriert.
Ich weine gleich, wenn ich das höre.
Aber jetzt kann ich mich auf meine Nebenjobs konzentrieren,
und auf das, was ich für den Rest meines Lebens wirklich machen will,
raus aus der Dienstleistungsbranche.
Ich hatte vergangenen Samstag meinen ersten Kunstmarkt.
Die Drucke kosten 20 das Stück.
Der mit dem Hasen ist toll.
-Der hier und der mit der Qualle. So cool. -Voll.
-Oh, das hier ist auch superschön. -Danke.
Ich habe ein paar hochwertige Fotos von meinen Werken gemacht,
und das Tolle an Drucken ist: Wenn ich mehr brauche,
gehe ich einfach in den Laden.
Ich habe die Dateien, die ich ausdrucken muss,
also muss ich keine Energie mehr reinstecken.
-Weißt du, wie man das nennt? -Was?
-Skalierbar. -Skalierbar!
-Es ist skalierbar. -Gut.
Dein Einkommen vervielfachen ohne mehr Aufwand oder Zeit.
ERSPARTES: 1.050 $
Meinst du, das ist etwas,
das ich wöchentlich machen sollte?
Du solltest nicht nur das wöchentlich machen,
sondern auch sonst nach Möglichkeiten schauen,
deine Kunstkarriere auszubauen.
-Gut. -Mach Massenanfertigungen von den Drucken.
Schau, dass du NFTs hast, Non-Fungible Tokens,
wodurch du deine Kunst digital verkaufen kannst.
Wunderbar.
Besonders für dich,
und für jeden, der seinen Nebenjob
zur Karriere ausbauen will,
macht es Sinn, sich voll darauf zu konzentrieren.
Gut.
Es gibt keinen Masterplan für den Aufbau einer Firma.
Lindsey macht Riesenfortschritte, hat aber auch gekündigt.
Sie muss bald herausfinden,
welcher Job ihr das meiste Geld bringt.
Hey, meinst du, es wird kalt da?
Brauche ich eine Jacke?
Ja.
-Echt jetzt? -Wir helfen Papa!
Wo geht Papa hin?
Du hast Socken.
Du bist albern.
Ich habe mich gut auskuriert nach dem gebrochenen Fuß.
Dann rief Chicago an.
Du packst deine Prinzessinnen für Papa? Das ist gut.
Ich wurde zum Trainingslager eingeladen.
Das ist wie ein Probelauf. Ich versuche ins Team zu kommen.
Neunzig Spieler kommen ins Lager,
und sie nehmen die besten 53.
Ro$$ hat mir gesagt:
Erstens muss ich den finanziellen Kram ernst nehmen,
weil ich nichts anderes kann.
Und zweitens muss ich wieder spielen, weil momentan
kein Geld reinkommt.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 0 $
Er hat mich wieder geerdet.
Wenn ich diese Dinge nicht mache, geht es bald bergab.
INTERNATIONALER FLUGHAFEN CHICAGO
Mein Mann im Lager, das bedeutet alles oder nichts.
Vom finanziellen Druck.
Ich sage ihm: "Wenn du weiter so leben willst wie bisher,
musst du es schaffen."
Und dann: "Stell dir vor, du schaffst es nicht, was dann?"
Hast du dir ein Aktienkonto zugelegt?
Ja, habe ich, aber ich war ein bisschen…
Ich habe noch nichts gemacht. Ich bin ein bisschen ängstlich.
Da waren so viele Zahlen, und ich sehe nur Nasdaq, Apple, S&P 500.
0,3 %, weiß nicht. Ich hab noch nichts gemacht.
Ich hab ein Aktienkonto, aber tue nichts.
INVESTITIONEN: 0 $
Die meisten haben Angst, weißt du?
Aber du kommst darüber hinweg.
-Gut. -Weg mit der Aktien-Jungfräulichkeit. Los.
Wir fangen am besten damit an, zwei Indexfonds zu kaufen.
Dann hast du S&P 500, und wir nehmen Nasdaq.
Mit wie viel soll ich anfangen?
-Wenn ich du wäre? -Ja.
Mit 10.000 $, dann bleibst du dabei. Ich lüge nicht.
Ich steige mit 1.000 $ ein, für den Anfang.
Für den Anfang! Wenn ich du wäre, würde ich da noch eine Null ranhängen.
-Du hilfst mir, Geld zu machen! -Und dann halten.
Also, es ist so.
-Wenn ich du wäre… Ganz ehrlich? -Ja.
Das Wichtigste ist der Wiederholungsknopf.
Mach es monatlich, dann musst du nicht mehr daran denken.
-Also monatlich? -Ja, würde ich machen.
Genauso, wie du jeden Monat fürs Auto oder deine Hypothek zahlst.
Das Nächste ist dein E-Trade, oder eigentlich kommt das zuerst.
Du sagst: "Ich will nur einen Anfang haben",
und investierst nur 1.000.
Warum willst du nicht viel mehr anlegen?
Weil ich nicht… Es ist neu, verstehst du?
Es ist so neu, und ich will es nicht versauen oder versagen.
Die meisten zögern, etwas zu machen,
wenn sie nicht viel wissen. "Ich könnte Geld verlieren."
Aber wenn du verstehst, dass du Geld verlierst, wenn du es nicht anlegst,
ist es der größte…
Dein Bankkonto zahlt dir vielleicht 0,06 %, wenn du Glück hast.
Anders ausgedrückt, nichts.
Wenn du dein Geld festhältst,
verlierst du den Wert deines Geldes, wegen der Inflation.
Inflation bedeutet steigende Preise für Sachen im Laufe der Zeit.
Als wir Kinder waren, konnten wir zum Laden gehen,
mit einem Dollar.
Dafür gab's vier Tüten Chips.
Für ein paar Penny gab's Bonbons, für 50 Cent Zebrakuchen.
Heute bekommst du
für einen Dollar eine Tüte Chips und eine 10-Cent-Tüte.
Alles wird teurer.
Denk nach: "Wie kann ich sichergehen,
dass mein Geld weiter kaufen kann,
was ich kaufen möchte?"
Das funktioniert nur mit Anlagen.
Hätte ich getan, was ich hätte tun sollen,
als ich das erste Mal rekrutiert wurde,
wäre es jetzt anders für mich,
meine Finanzen wären glatter gelaufen.
DIE BEARS GEBEN SEHR BALD IHRE 53-MANN-LISTE BEKANNT.
Der Tag der Auswahl rückt näher. Schauen wir,
was die Bears so vorhaben.
Jedes Jahr bringt der 53-Mann-Listen-Tag
große Überraschungen.
Es scheint allerdings, als ob die 53 schon feststehen.
Jetzt kann man nur noch warten.
Hallo, Mama.
Was machst du, Papa?
Papa ruht sich von der Arbeit aus.
Und? Hast du schon was gehört?
Nein, noch nicht.
Vorm Feiertag sollte ich es wissen.
Gut.
Jetzt bin ich 25. Wenn ich bis 45
dieselbe Energie,
dieselbe Leidenschaft wie für den Football
in meine Aktien, Investitionen
und meinen Finanzkram stecke, müsste ich ausgesorgt haben,
wenn ich 45 bin.
Hi!
Hi, Ariana! Wie geht's dir?
Gut. Und dir?
Gut. Wie laufen deine Hausaufgaben? Erzähl mal.
Die Hausaufgaben, denke ich, laufen gut.
Die getrennten Konten sind sehr gut,
weil ich an nichts denken muss.
Wenn ich mein Geld bekomme, wird alles aufgeteilt.
Ich habe nur die Karte
von meinem Ausgabenkonto dabei.
Gab es sonst noch Veränderungen,
wie du mit deinem Geld umgehst?
Ob "Brauch ich, lieb ich, mag ich, will ich"
mich vom Kaufen abgehalten hat?
Ich denke nicht, aber ich halte wenigstens inne.
Dass du das Bewusstsein zelebrierst…
Ich bin stolz auf dich. Es gibt viel zu tun,
und wir machen uns daran, aber das schaffst du!
-Du schaffst das. -Danke.
KREDITKARTENSCHULDEN: 45.000 $
KREDITKARTENSCHULDEN: 35.000 $
Ich weiß, ich komme voran.
Ich mache alles, um die Kreditkartenschulden abzuarbeiten.
Auf dem Höchststand, glaube ich, waren es so 65.000 $.
Ich bin bei der Hälfte.
Hierhin. Das passt eigentlich perfekt.
Ich fühle mich immer noch schuldig, schäme mich dafür.
Darüber hinwegzukommen,
glaube ich, ist das, worauf ich mich konzentrieren muss,
weil ich mich dort so festgefahren fühle.
UM DIE ZUKUNFT ZU GESTALTEN, MÜSSEN WIR DER LOGIK DER VERGANGENHEIT ENTGEGENWIRKEN
Scham, ein schlimmes Gefühl. Dass du einen Fehler gemacht hast, sagt es nicht.
Es sagt, du bist einer,
und es hält dich gefangen. Es hält Lösungen fern.
Wenn du permanent Angst vor deinem Geld hast,
dann beeinflusst das negativ, wie du mit deinem Geld umgehst.
ICH HABE ANGST VOR MEINEM GELD
Wenn du eine tolle Einstellung zum Geld hast,
vom Reichtum und Wachstum…
ICH HABE MEIN GELD UNTER KONTROLLE
…dann hat das einen Einfluss auf deine Finanzen.
Dein Geld wird nie besser sein, als deine Einstellung zulässt.
Hab dich!
Ich fühle mich als schlechte Partnerin,
als schlechte Mutter,
dass meine Vergangenheit
meine Familie so beeinflusst.
2.000 $ im Monat an Schulden zu zahlen, ist absurd.
Die Hälfte von meinem Nettogehalt.
So viel, was ich für meine Kinder will,
geht einfach nicht.
Und du arbeitest und versuchst…
…ein besseres Leben zu schaffen.
Wenn ich diesen riesigen Schuldenberg nicht hätte,
wären wir einfach viel flexibler.
Sí! Ja!
Oh, sie…
Wir könnten uns ein Haus mit vier Schlafzimmern leisten.
So was ganz Einfaches.
-Tschüss! -Tschüss!
Mein Mann müsste keine Überstunden mehr machen.
Sag Tschüss, Papi!
Und ich lebe von Monat zu Monat mit der Angst, dass mein Auto kaputtgeht.
Es hat 225.000 km auf dem Tacho.
Wenn mein Auto kaputtginge…
…könnten wir uns kein weiteres leisten.
Ja.
Wir sind hier auf dem Costcoparkplatz im wunderschönen Superior in Colorado,
und ich freue mich auf John.
Wir kaufen Lebensmittel ein.
Er kannte Costco nicht und hat beim Einkauf
alle Einkaufspreise verglichen.
Das kostet die Hälfte vom bereits Gemahlenen.
Das ist sogar besser.
Der ist erheblich günstiger als der Geriebene.
Ich glaube, wir haben für 400 $ eingekauft,
aber vorher haben sie dafür 800 bis 1000 $ ausgegeben.
Ich will das hier.
Ich weiß nicht, ob wir das brauchen.
Was hast du da?
Die Idee ist, große Packungen zu kaufen,
was günstiger ist.
Es verringert die Kosten pro Kalorie.
Du kannst auch echt günstig mehr für deine Familie kochen.
Danke!
Was meint ihr, wie gut ist es uns bisher gelungen,
nach ein paar Monaten unseres kleinen Programms,
euer Leben zu optimieren?
Wir glauben, wir haben ungefähr 3.000 $ gespart.
MONATLICHE AUSGABEN: 10.000 $
Also sind es zukünftig 3.000 $ pro Monat weniger Ausgaben?
-Ja. -Ja.
Dann ist es euch ernst,
weil die Summe, die ihr jetzt weniger ausgebt,
den Ausgaben einer Familien entspricht.
-Ja. -Wir haben 1.000 $ beim Essen gespart.
Amazoneinkäufe sind auf 168 $ runter.
-Das ist schon gut. -Ja, es war ein gutes Stück.
Essen gehen: Wir waren kaum aus.
Ich nehme an, der Überschuss wird irgendwo investiert.
Also Indexfonds und/oder Aktien.
Ja.
War das ein harmonischer Prozess als Paar,
oder gab es den typischen Streit?
War es eine vereinende oder teilende Kraft?
Letztlich vereinend,
aber sicher auch etwas teilend.
Da war diese ganze Woche,
-in der ich im Sparmodus war. -Ja.
Wo alles aus dem Kühlschrank aufgegessen werden muss,
und das hat Konflikte ausgelöst.
Sparsamkeit ist in den USA nicht sehr hoch angesehen,
aber der Gedanke ist, dass eine Million aus lauter Zehnern besteht.
10 $ sind wie Steine in deiner Burg, auf dem Weg, Millionär zu werden.
Letztendlich soll es Menschen entmutigen,
Impulskäufe zu tätigen.
"Ich gehe am Eisstand vorbei
und kaufe einfach zwei Eistüten für 10 $."
Und das ist viermal am Tag möglich.
Und diese 40 $ am Tag werden dann 10.000 $ im Jahr
und verpuffen, ohne etwas zum Vorzeigen.
Habt ihr schon Tabellen angelegt, um zu sehen,
wann ihr finanziell unabhängig sein könnt?
Ich habe eine Tabelle gemacht,
in der die 25-fache Summe der Jahresausgaben das Ziel ist
für einen früheren Ruhestand.
Viele benutzen den Begriff FIRE,
was übersetzt für "finanziell unabhängig, frühe Rente" steht.
Ich nenne es einfach Vorruhestand.
Die FIRE-Zahl gibt an, wie viel Geld du für deinen gewünschten Lebensstil
investieren musst.
Also, ihr wollt ein Vorruhestands-Budget
von 9.000 $ pro Monat, ja?
-Ja. -Das sind 108.000 $ im Jahr.
Wenn ihr das mit 25 multipliziert, braucht ihr gut 2 Millionen,
2,5 Millionen Dollar in Investitionen, um das abzudecken.
Wie lange würde es dauern, unter den momentanen Umständen,
bis ihr auf diese Summe kommt?
Bis 2042.
Also in 21 Jahren würden wir die FIRE-Zahl erreichen.
INVESTITIONSZIEL: 2.700.000 $ MOMENTANE INVESTITIONEN: 474.000 $
Verstehe. Also ihr vermutet, es wären noch 21 Jahre…
-Ja. -…bis zu eurer Unabhängigkeit.
Was nicht einer frühen Rente entspricht.
-Nein. -Nein.
Wenn meine Firma weiter so wächst
und ich wirklich Gas gebe in den nächsten fünf Jahren,
könnten wir uns doch in fünf Jahren zur Ruhe setzen.
Es hängt eigentlich nur davon ab, wie viel wir bereit sind, dafür zu tun,
und wie viel Zeit wir für die Familie haben wollen.
Wie wir Geld ausgeben und alles.
Wenn ihr große Änderungen einarbeitet,
wirken die sich enorm aus.
-Wunderbar. -Ja.
-Oh, tolle Beinarbeit! -Ja.
Das Problem ist,
dass ihre Ausgaben immer noch hoch sind,
auch nach Veränderungen.
Du kannst das!
Sie geben das Doppelte von dem aus,
was ich für angemessen
für eine Familie halte.
Ich würde sie gerne ein bisschen weitertreiben.
Ich weiß, dass ich jedem erzählt habe,
dass ich unter Depressionen leide.
Ich weiß nicht warum.
Ich weiß nicht, wieso ich anfangs so begeistert bin
und alles möglich scheint, ich bin so gut vorangekommen,
und mir dann irgendwas sagt, ich sei nicht gut genug.
Und das ist einer der Hauptgründe, wieso ich eine Krankenversicherung möchte
und mit jemandem reden möchte, weil es das Einzige zu sein scheint,
was mir wirklich hilft: konsequente Therapie.
Derzeit ist es schwer zu sagen,
was wirkliche Geldsorgen sind und was nur in meinem Kopf ist.
Die 53-Mann-Liste der Chicago Bears ist fertig!
Teez Tabor ist schwach und langsam. Sieht nicht gut aus für…
Teez Tabor ist kein Cornerback. Er kann nicht im System spielen…
Teez ist mal hier, mal da.
Gerade ist er im Bears-Trainingskader.
VERDAMMT, NICHT TEEZ TABOR!!!
ICH VERGESSE TEEZ TABOR IMMER.
DIE BEARS WERDEN SO NIE GEWINNEN, MANN
WIESO IST TEEZ TABOR NOCH IN DER LIGA?
TEEZ TABOR? NOCH IN DER NFL???
TEEZ TABOR IST NOCH IN DER LIGA?
Ich komme gerade vom Verein.
Gutes und Schlechtes.
Bin ein bisschen deprimiert.
Ich bin nicht im Team, aber sie wollen mich im Trainingskader.
Es ist gut und schlecht.
Die jetzige Lage ist nicht besonders gut,
aber es gibt mehr Möglichkeiten für mich.
Ich muss weitermachen.
Das wird ein ganz schnelles Update.
Es ist viel passiert, und ich arbeite gerade.
Also… Mein Auto ist gestern kaputtgegangen.
Andrew ist momentan…
Er ist Mechaniker.
Er arbeitet gerade am Auto.
Er hat mir eine neue Lichtmaschine,
Batterie und einen neuen Kühler gekauft.
Ich habe nur gehofft, dass man es noch reparieren kann.
-Fertig! -Danke dir.
Ich kann mir keine Raten für ein Auto leisten
und habe nicht genug Erspartes, um es bar zu kaufen.
DER DURCHSCHNITTLICHE AMERIKANER KANN KEINEN 400-$-NOTFALL ABDECKEN
Also, weiter Updates.
Wir sind hier an einem ganz bestimmten Punkt in unserem Leben angekommen,
an dem wir nicht mehr jeden Cent umdrehen müssen,
sondern endlich Geld sparen können.
Ich sähe gern die strenge Variante.
Oder das Best-Case-Szenario.
Wenn wir das so machen, müssen wir immer noch 136 $ sparen.
Man soll 50 % von seinem Einkommen sparen,
für eine frühere Rente,
aber wir sind weit davon entfernt.
Das ist sehr schwierig für uns.
MONAT 6
Ich würde lügen, wenn ich sagte, ich mache mich nicht mehr fertig.
Mich mental umzustellen, mein eigener Chef zu sein,
war wirklich viel für mich.
Aber wenn das passiert,
sage ich mir: "Schau, wie weit du schon gekommen bist.
Kein Grund, wieso du das, was kommt, nicht schaffen solltest."
Gut.
Wie läuft's?
Wo soll ich anfangen?
Das Größte, worüber ich mich total freue,
ist: Ich habe einen Vertrag für ein Wandmalprojekt.
Es sind elf Pylonen,
und sie wollen einen abstrakten Hintergrund,
und dann sollen Figuren darauf gemalt werden.
-Elf davon? Ein großes Projekt! -Ja!
Und weil es ein großes Projekt ist, habe ich einen Plan erstellt,
wie viel die Materialien kosten werden.
Ich habe nachgeschaut, wie viel andere Wandmalkünstler verdienen.
Und ich habe mich mit meinen Chefs auf 3.500 $ geeinigt.
-Wow. -Ja.
Das ist gut.
Ich kann mir vorstellen, das professionell zu machen.
Das ist ein Grund, wieso ich hier bin.
Ich habe mich in Austins Wandmalereien verliebt.
Ich dachte, irgendwann mache ich vielleicht
daraus ein Unternehmen, und endlich ist es so weit.
Das ist wunderbar!
Die andere große Sache ist,
dass einer meiner Stammkunden eine eigene Modefirma hat.
Er kommt nicht mit den Aufträgen hinterher.
Ich brachte ihm sein Bier und meinte so:
"Du weißt, ich habe das studiert?"
-Hallo. Schön, dich zu sehen. -Hi! Freut mich.
Wir machen gerade ein paar tolle Sachen.
Wir haben gesammelt und machen diese Jacken und so daraus.
Mit denen hier kannst du anfangen.
Gut.
Ich fing an zu weinen,
denn ich mache endlich etwas, wofür ich zur Schule gegangen bin.
Das mit dieser Firma ist was für die Zukunft.
-Mach das bitte. Ich lege es hierhin. -Danke.
Deine Einstellung, wenn du denkst:
"Überall sind Gelegenheiten.
Überall ist Reichtum…"
Diese Mentalität spricht für den Erfolg, den du hattest.
Du hast mich so angesteckt, und ich liebe es.
Ich habe immer mehr Kontakte und schaue immer nach Gelegenheiten.
-Großartig! -Total.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 1.500 $
Wie viel bringt dein Nebenjob ein?
Also, für die Wandmalerei, die ich mache, habe ich schon 35 % bekommen,
plus das vom Kunstmarkt.
Ich bekomme auch noch Hundesitterzeug, ganz sporadisch.
-Ja. -Zusammen habe ich ca. 2.800 gespart.
Wow, das ist toll.
Das ist toll.
Ich weiß nicht, wann ich mal so viel gespart habe.
Es ist nicht viel, aber es geht mehr ums Prinzip:
"Ich bin so weit gekommen."
Deine Kunstkarriere wächst.
Vom Anfang unserer Reise bis jetzt…
Da gibt es Lindsey Incorporated, das ist dein Unternehmen,
und Lindsey, das Individuum, das bist du.
-Ich hab folgenden Vorschlag… -Ja?
Eröffne ein neues Konto,
das nur für deine Geschäftseinnahmen ist.
Alles, was aus deinen Kreativprojekten fließt,
überweist du direkt auf dieses Konto.
Bei deiner Steuererklärung ist es leichter, die Abzüge zu erkennen.
Das bringt Lindsey Incorporated dazu, finanziell zu expandieren,
und es macht dich kreditwürdig.
Und stell dir vor, deine neuen Kunden laufen
über dein Firmenkonto.
Das verleiht dir Glaubwürdigkeit als Unternehmerin.
Das ist der erste Schritt,
wenn du etwas aufbauen willst, das größer ist als du.
Echt aufregend.
Was es für mich bedeutet, endlich mit Kunst zu arbeiten?
Es klingt vielleicht komisch,
aber es fühlt sich an wie etwas, was vorbestimmt war.
Es kann hart werden, aber ich habe einen guten Anfang.
Ich kann mir vorstellen, das alles sehr lange zu machen,
und irgendwann rechnet sich dann alles.
Und das ist wirklich sehr zufriedenstellend.
-Hallo. -Wie geht's?
Ich komme, um Farbe zu bekennen.
-Wie geht's? -Gut. Und dir?
Mann, mir geht's richtig gut.
Klär mich auf. Was ist mit dem Team und alles?
Was bedeutet "Trainingskader"?
"Trainingskader" heißt,
wenn irgendeinem im aktiven Kader was passiert,
dann nehmen sie einen trainierten,
jemanden, der ihr System kennt und direkt einsteigen kann.
Das ist das Trainingskader.
Du machst alles, was die anderen machen.
-Dasselbe. -Aha.
Aber wenn ein Spiel ist, dann spielst du nicht.
Verstanden. Und wie viel verdienst du als Teil des Trainingskaders?
10.000 $ pro Woche.
Ist das garantiert?
-Kannst du rausfliegen? -Ja. Die können mich jederzeit rauswerfen.
WÖCHENTLICHES EINKOMMEN: 10.000 $
Eigentlich wächst der Verdienst linear.
Du wirst weiser, wirst befördert, und so geht's weiter.
Sportler hingegen
können am meisten verdienen, bevor sie 30 sind,
und dann geht es bergab.
Am ersten Tag planst du für deinen letzten.
78 % DER NFL-SPIELER HABEN ES FINANZIELL SCHWER, WENN SIE AUFHÖREN
Du investierst doch, ja?
Was willst du wissen? S&P und Nasdaq, ja?
-Noch zwei andere. -Welche?
Apple, Facebook.
Bestens.
Letztens habe ich auf meine App geschaut,
und die Zahlen waren rot.
Was passiert, wenn der S&P runtergeht?
Nicht "was, wenn". Es wird passieren.
Da kannst du dir sicher sein.
Jeder Tag ist eine Achterbahn.
Er geht hoch, er geht runter.
Aber keine Panik, wenn er runtergeht.
Hol nicht dein Geld raus. Er geht auch wieder hoch.
Kaufe jeden Monat etwas. In fünf Jahren schaust du zurück und denkst:
"Ich hätte mehr investieren sollen!"
Du solltest 1.000 $ pro Monat investieren.
-Mehr. -Was geht.
-Eher fünf! Zehn! -Ja, 5.000 pro Monat.
INVESTITIONEN: 22.000 $
Letztes Mal wolltest du nur wenig anlegen.
Auf einmal sind es 5.000. Warum?
Weil ich sehe, dass es gut ist.
Ich habe 1.000 eingezahlt, und jetzt sind es mehr als 1.000.
Ohne was zu tun.
Wenn es weiterwächst,
wirst du dich wohler damit fühlen.
Geldmanagement ist ein Lebensstil. Ok?
Und du wirst dich darauf einstellen
und anfangen, gute Entscheidungen zu treffen
und gut investieren.
Das Abschleppen
plus alle Teile macht zusammen 1.200 $.
Ich dachte so: "Na super."
Ist das Auto gut repariert, oder hält das nur kurzfristig?
Gut, aber es fühlt sich an wie kurzfristig, weil es von 2004 ist.
-Ich versuche, Geld zu sparen. -Ja.
Um etwas anzahlen zu können.
Du hattest einen Notfall, deine größte Angst traf ein,
und du hast es geschafft,
weil du dein Notfallkonto hast.
Ich höre dich immer sagen:
"Dafür ist das Konto gedacht.
Es ist ein Notfall, das ist okay. Gib das Geld aus."
Automatisierung statt Disziplin.
Wir sollten das feiern.
Was ist mit deinen Kreditkarten? Wie viele hast du jetzt?
-Eins, zwei, drei, vier, fünf, sechs… -Okay.
Eins, zwei, drei, vier, fünf, sechs, sieben, acht.
-Okay. -Neun, mit PayPal.
Was läuft noch auf Karte? Wo benutzt du die?
Target ist mein Feind, wie für viele andere auch.
Ich bekomme viel von Whole Foods geliefert.
-Weil es… Genau. -Also Essenseinkäufe.
KREDITKARTENSCHULDEN: 35.000 $
KREDITKARTENSCHULDEN: 23.000 $
Es ist so:
Jedes Mal beim Einsatz deiner Kreditkarte holst du dir ein Darlehen.
Wenn du sie nicht jeden Monat abbezahlen kannst, stell dir die Frage:
"Möchte ich dafür 16 % Zinsen zahlen?" Das sind die durchschnittlichen Zinsen.
Ich möchte, dass du von deinen Kreditkarten
zur Bankkarte wechselst.
Gut.
Nächsten Monat gibt es keine Kreditkartenbelastung mehr.
Das ändert die Perspektive.
Und das ist dein Wort des Tages: Perspektivenwechsel.
Gut.
Kann ich bitte einen großen Americano mit Eis haben?
Ich würde gerne sehen, dass Ariana
ihre Kreditkartendarlehen jeden Monat komplett abbezahlt.
Sie soll aufhören, mit Kreditkarten
Geld auszugeben,
und vertrauen auf das, was sie zum Ausgeben zur Seite gelegt hat.
Ich komme gerade von Target.
Ich habe wenig gekauft,
nur ein paar Sachen für die Kinder,
und mit Bankkarte gezahlt,
auch wenn es mir Angst machte.
Ich weiß, es ist genug da, um alles zu bezahlen,
was ich gekauft habe. Ich wollte sie aber nicht nehmen.
Er meinte, wir sollten diesen Weg weitergehen.
Wir haben viele von den einfachen Dingen gemacht,
weniger Amazonausgaben, bewussteren Lebensmitteleinkauf.
Jetzt haben wir uns entschieden, unser Haus in Colorado zu verkaufen.
ZU VERKAUFEN
Wir können unsere Ausgaben nicht allzu sehr reduzieren.
Das Teuerste ist unser Haus.
Jedes Jahr kostet uns das Haus 36.000 $ an Hypothek.
Wenn wir das halbieren können,
können wir die 18.000 $ investieren.
Und wenn wir kleiner wohnen,
können wir das Haus kurzfristig vermieten
und damit hoffentlich unsere neue Hypothek bezahlen.
Damit können wir unsere FIRE-Zahl viel früher erreichen
und entscheiden, was wir arbeiten.
Wohnst du teuer, musst du effizienter sein.
Somit kommst du viel schneller zu deiner frühen Rente,
wenn du mutig genug bist.
INVESTITIONSZIEL: 2.700.000 $
MOMENTANE INVESTITIONEN: 482.000 $
Wir bringen jetzt das Haus in Schuss.
-Für den Verkauf. -Ja.
-Hier ist der Plan… -Genau.
Die ganze Fläche für Regale.
Gut.
Ein paar 18er und dann 15er…
Nein, 16er und 15er.
-Bis oben hin. -Gut.
Oft dauert es lange, bis man Auftragnehmer bekommt,
um dir bei etwas zu helfen.
Mach es selber, lerne es.
Das ist sehr befriedigend.
Und zufällig spart es dir sehr viel Geld.
Jetzt geht es richtig los.
-Mir ist noch kalt. Ich lass sie an. -Ja, gut.
Pete hat so viele Ideen zur Sparsamkeit.
Aber bei der Arbeit mit ihm ging es hauptsächlich darum,
unsere Denkweise zu ändern.
Ja.
Petes Coaching besagt,
dass man verantwortungsvoll und überlegt entscheiden soll.
Ich glaube, das Wichtigste, was wir von ihm gelernt haben,
ist, unser Leben verantwortungsvoll und mit Freude zu leben.
Seine Botschaft an uns war nicht: "Ihr müsst sparen",
sondern: "Spart Geld, aber lebt auch,
habt Zeit für eure Kinder."
MONAT 9
Soll ich Tortillas machen oder…
Hier. Ich schneide schon mal eine Zwiebel,
und dann kannst du die dünsten.
Gut.
-Mit Butter? -Ja.
Ich habe in dieser Zeit so viel übers Geldausgeben für Essen gelernt.
Wir geben nicht mehr so viel aus wie vorher mit den Take-aways.
Was machst du?
-Ich schneide Avocado. -Gut.
Wegzukommen von Uber Eats und Lieferservices,
hat viel dazu beigetragen, nicht mehr von einem Gehalt zum nächsten zu leben.
Dadurch konnte ich das Geld
von meinen Kunstprojekten wirklich sparen.
Ich kann jetzt mehr durchatmen.
Carey wurde gerade zum Küchenchef befördert.
Inklusive Krankenversicherung.
Und als seine Freundin kann ich mich für kleines Geld bei ihm mitversichern.
Ganz klar: Sobald ich versichert bin,
kümmere ich mich zuerst um meine mentale Gesundheit.
Therapie ist immer eine gute Idee.
Ich kann's kaum erwarten, damit anzufangen.
Wenn ich male,
bei Hop Squad, das ist schon cool.
Die Leute kommen,
fragen nach Fotos, fragen mich nach meiner Karte.
Manche suchen jemanden, der den Zaun
in ihrer Nachbarschaft bemalen kann oder so was.
Ich habe jetzt ein paar Kontakte.
Hop Squad möchte meine Kunst unterstützen.
Man hat mir die tolle Möglichkeit geboten,
für sie einmal im Monat Kunstunterricht zu erteilen.
Hier sind Farbstifte. Die sind einfach zu benutzen,
keine Pinselstriche.
Das Beste ist: Jedes Mal, wenn ich dort Kunst unterrichte,
möchten sie, dass ich meine Werke zum Verkauf anbiete.
Mein Ziel war es, vom Service wegzukommen.
Jetzt schlage ich Wurzeln
für meine Zukunft, und sie gedeiht.
Als ich angefangen habe,
fand ich, ich war nicht am richtigen Punkt.
Aber ich habe gemerkt,
als ich anfing, Dinge zu tun, die ich mag,
und etwas aufzubauen, etwas ganz aus dem Nichts zu erschaffen:
Das ist jetzt mein Erfolg. Erfolg ist Glück.
Guten Abend, alle, die gerade ankommen.
Die Bears und Buccaneers.
Ich habe gute Nachrichten.
Bekam einen super Anruf.
Mein erstes Spiel mit den Chicago Bears
nach sechs Wochen im Training.
Ich spiele gegen Tom Brady und die Bucks.
Das wird gut.
Teez! Los geht's! Ich schaue dein Spiel an, Baby!
Third and Ten.
Unterbrochen.
Knockdown durch Teez Tabor.
Na bitte, Teez! Ja!
Ich freute mich, weil ich seit 3 Jahren
nicht mehr in der NFL gespielt hatte.
Ich habe lange darauf gewartet.
Von der Trainingsgruppe ins aktive Kader
ist ein Gehaltsunterschied.
Die Summe, die heutzutage gezahlt wird, ist anders als damals.
Ich zahle für S&P-Anteile eine fixe Summe, als ob ich eine Rechnung zahle.
INVESTITIONEN: 40.000 $
Es geht gerade erst los,
aber ich werde gut für meine Familie sorgen können.
-Papas Haare sind durcheinander! -Alle durcheinander?
Ja, mach das mal richtig.
Ich schaue Chelsea und Ariah an
und fühle mich jetzt als besserer Versorger.
Auge!
Seine blauen Augen.
Vor allem diesen beiden Menschen in meinem Leben zu helfen…
Okay, lass mal sehen.
…das Leben lang.
Das ist das Größte.
Das sieht toll aus.
Noch etwas Lippenstift, fertig.
Du siehst wunderschön aus!
Es ist wichtig für mich,
mein Wissen an die Gemeinschaft weiterzugeben.
Um eine andere Sicht von Geld und Geldausgeben zu zeigen.
Die Anfangszeit bei der NFL war Showtime für mich.
Jetzt stehe ich gut da. Ich kann meine eigenen Schuhe kaufen.
Ich habe mein eigenes Haus. Versteht ihr?
Habe meinen eigenen Schmuck.
Ich gab es aus, bevor es da war.
Du bist ohne Geld aufgewachsen
und hast nicht gelernt, damit umzugehen. Niemand erklärte es.
Sie bringen uns bei, wie man konsumiert.
Und wie man Schulden macht.
Nicht wie man spart.
In unserer Kultur will man schnell reich werden.
Ich möchte das.
-Ich auch. -Nicht schlimm, oder?
Ich habe Geld verschwendet
für diesen unechten Lifestyle, den wir wollen.
Vergesst Instagram. Vergesst all den Glanz und Glamour.
Vergesst das alles.
Diese ganzen kleinen Ketten sind nicht die Realität.
Es zählt, Geld zu investieren.
Alles, was ich von Ro$$ gelernt habe, hat mein Leben verändert.
Mein Denken.
Es hat meine Ansicht verändert.
Es hat meinen Fokus auf das Wichtige gelenkt.
Und das kann man nicht in Geld bezahlen.
Das Wissen, das ich gewonnen habe, ist unbezahlbar.
Wir waren gut dabei. Wie fühlst du dich?
-Irgendwas Neues? -Ja, tatsächlich!
Ich bekomme eine Gehaltserhöhung.
-Okay! -Ja.
Sie haben es mir schon gesagt, und ich warte darauf, dass es losgeht.
Schau mal, wie du… Mehr Geld fließt in dein Leben.
Wenn du dich kümmerst,
kommt auch mehr rein,
weil du dich um dein Geld kümmerst.
So läuft das. Du kommst auf die andere Seite
der Posttraumatischen Pleitestörung.
-Ich war auch da. -Ja, so fühlt sich das an.
-Kann ich noch was erzählen? -Ja, klar.
Ich habe alles abbezahlt, was 10 % Zinsen oder mehr kostete.
Super!
Die restlichen Kredite haben nur 10 % oder weniger Zinsen.
Okay, das ist doch großartig!
Wann war mein Kreditkartenauszug
jemals so niedrig?
Es ist kein Berg mehr, es ist jetzt ein Hügel.
Es fühlt sich nicht mehr so riesig an.
Ich spüre schon fast die Ziellinie.
Was für ein tolles Gefühl.
Also, die Kreditkarten sind bald abbezahlt.
Und jetzt denk nach…
-Ich hatte 35.000 $ Kreditkartenschulden… -Ja.
…und habe alles abbezahlt.
Genau wie du.
Und dann: "Studentenkredit, jetzt bist du dran."
Da bin ich auch gerade!
-Aber… Hör zu. -Okay. Ja.
-Kreditkarten sind krebsartig. -Ja.
-Die müssen weg. -Gut.
Ein Studentenkredit hat weniger Zinsen.
-Oft unter 5 %. -Ja.
Das muss nicht so schnell gehen.
Genieße jetzt das Geld,
das gerade reinkommt.
-Verstehst du? -Ja, das wäre toll.
So, wie du jetzt mit Geld umgehst, kannst du das machen.
Toll, oder?
Wie eine Skulptur.
Anfangs ist Geld für Sicherheit.
Danach, was kommt danach?
Ein paar Ausflüge. Die Pyramiden in der Nähe.
Geld ist dafür da, die Welt zu erkunden.
Geld ist dafür da, neue Erfahrungen zu machen.
Geld ist dafür da, das Leben aufzubauen, das du dir wünschst.
Das ist deine Belohnung, weil du aufgepasst hast.
Und U-Bahn, was echt cool ist. Und Ubers kosten nur 3 $.
Tiffany drängte mich, einen Traumfonds anzulegen.
Andrew und ich wollen nach Mexiko-Stadt.
Das wäre toll. Nur du und ich.
Das hier ist total schön.
-Casa Boho? -Casa Boho.
Das Geld war für diese Reise zur Seite gelegt.
Das gibt weniger Schuldgefühle. Das Geld war nicht
für Schulden gedacht.
Ich will ein paar schöne Abendessen.
Seitdem ich mit Tiffany arbeite, denke ich nicht mehr ans Budget.
Es ist alles eingerichtet, das Geld geht direkt
auf jedes einzelne Konto.
Es hat mir eine große Last von den Schultern genommen,
zu wissen, es ist alles organisiert.
Die veränderte Denkweise, mir selbst zu verzeihen
und geduldig mit mir zu sein und Geld so zu organisieren,
dass es mir Platz gibt, Dinge zu tun, die mir wichtig sind,
und trotzdem weiter abzuzahlen.
ICH BIN FRÖHLICH. ICH BIN REICH. ICH BIN ERFOLGREICH. ICH BIN WERTVOLL.
Es hat alles verändert.
ICH BIN FREI.
Bereit? Wo fliegen wir hin?
Zum Flughafen?
Wir fliegen nach Costa Rica!
Wir fliegen in den Urlaub.
Wenn ich Leuten sage, sie sollen sparen,
heißt das, sie sollen auf Kram verzichten.
Ein Familienurlaub
nach Costa Rica ist was anderes.
Eine Erinnerung. Kinder werden schnell groß.
Wenn man es sich leisten kann, lohnt sich diese Ausgabe allemal.
Ich packe.
Ja!
Wie lange bleibt ihr dort?
Fünf Wochen.
Das ist ein guter Rententest.
Mini-Vorruhestand, den Begriff haben wir gerade gelernt.
Ich möchte das einmal im Jahr machen, eine lange Auszeit haben,
anstatt zu warten, bis wir…
-Das ist eine gute Idee. -Ja.
Und was ist mit eurem Haus in Colorado?
Wenn ihr im Urlaub seid?
Wir konnten es für zwei Wochen vermieten.
-Wie bitte? Das ist großartig! -Ja.
Es geht darum, wie wir das nutzen, was wir haben.
Geld ist etwas, das uns ermöglicht, mehr Zeit
mit den Kindern zu verbringen.
Nichts Materielles. Es ist die Zeit, die uns wichtig ist.
Ich habe noch nie so lange freigenommen.
Das Beste an diesem Mini-Vorruhestand war,
dass wir so eng zusammen waren und uns wirklich kennengelernt haben.
Das schaffen wir sonst nicht.
-Da. -Hast du noch eine gefunden?
Sei vorsichtig damit, ja?
Wir haben keine Zeit, am Strand zu sitzen
und über Muscheln zu reden.
Das machen wir nicht.
Das war also wirklich was Besonderes.
Diese Reise war repräsentativ für:
"Wir können Gas geben und Geld verdienen
und es direkt für Aktien ausgeben."
INVESTITIONSZIEL: 2.700.000 $ MOMENTANE INVESTITIONEN: 597.000 $
"Oder wir können uns jetzt Zeit nehmen und füreinander da sein
und gesunde, glückliche Beziehungen haben."
Die Definition von Geld scheint sich geändert zu haben:
von kurzfristigem Komfort, kurzfristiger Entlastung
zu langfristiger Freiheit.
Ich denke jetzt ganz anders über Amazon
und Geldausgeben allgemein, weil wir ein ganz klares Ziel haben,
worauf wir hinarbeiten.
In den nächsten fünf, sechs, sieben Jahren in Rente zu gehen,
ist eine größere Belohnung
als alles, was ich jemals hätte kaufen können.
1 JAHR
Ziel ist es, nicht mehr über Geld nachdenken zu müssen.
Sind die Ausgaben gering, verschwinden auch
andere Probleme.
Ich hoffe, Kim und John fühlen sich sicherer
und weniger überfordert.
Ihre Ausgaben werden sicher noch geringer.
Aber noch viel wichtiger ist ihr Verständnis dafür,
wie gut ihre Zukunft aussieht. Das muss ins Bewusstsein.
Das macht sie stark für noch mehr Veränderungen.
KIM UND JOHN SIND IN EIN KLEINERES HAUS GEZOGEN.
DIE 8.000 $ ERSPARNIS PRO MONAT GEHEN JETZT IN EINEN RENTENFONDS.
Geld ist nur ein Werkzeug.
Du kannst es nutzen, um dich finanziell aufzubauen,
aber Geld kann dich finanziell auch zerstören.
Die gute Nachricht ist: Du hast die Wahl.
Du hast das Sagen.
Das Tolle ist,
dass Ari die Ziellinie sieht.
Sie ist nicht mehr diese hoffnungslose Frau.
ARIANAS KREDITKARTENSCHULDEN SIND VON 65.000 $ AUF 5.000 $ GESUNKEN.
ALS NÄCHSTES NIMMT SIE SICH DEN STUDENTENKREDIT VOR.
Es geht nicht nur um Budgetierung
oder Investitionen. Es ist ein Lebensstil.
Wenn Teez weiter so viel in den S&P 500 investiert
und monatlich Disziplin zeigt und dabeibleibt,
dann hat er in 20 Jahren ca. vier Millionen Dollar.
TEEZ INVESTIERT WEITERHIN JEDEN MONAT IN DEN S&P 500,
UND ER BRINGT MIT IMMOBILIENANLAGEN MEHR VIELFALT REIN.
ER HAT VOR KURZEM BEI DEN ATLANTA FALCONS UNTERSCHRIEBEN.
Wenn du nachdenkst, wie viel du verdienen kannst
und wie du mehr machen kannst,
musst du deinen Fokus ändern
und dich fragen: "Was kann ich der Welt geben?"
Lindsey ist so kreativ und hat viele Fähigkeiten.
Wenn sie damit Karriere macht, verdient sie automatisch viel mehr Geld,
denn es ist so:
Wie viel Geld du verdienst, hängt davon ab, wie selten
und wertvoll das ist, was du mitbringst.
LINDSEY ZAHLT REGELMÄSSIG IHRE RECHNUNGEN, UND IHRE ERSPARNISSE WACHSEN.
SIE FÜHLT SICH FINANZIELL SICHERER UND IST WIEDER IN THERAPIE.
Untertitel von: Andrea