Downloaded from YTS.MX
NASIHAT DIBERI MUNGKIN TIDAK SESUAI
DAN BUKAN PENGGANTI BANTUAN PERIBADI PAKAR KEWANGAN.
Official YIFY movies site: YTS.MX
SEBUAH DOKUMENTARI NETFLIX
"PELABURAN ILMU MEMBERI FAEDAH TERBAIK"
Nama saya Paula Pant.
Saya pengasas AffordAnything.com.
Kami datang untuk bantu orang
menyimpan, tingkatkan pendapatan, melabur, bersara.
Cara kita uruskan wang mempengaruhi setiap aspek hidup kita
tapi tiada orang pernah ajarkannya secara formal kepada kita.
Akibatnya, orang terlepas peluang untuk buat duit.
Pakar kita, Ro$$ Mac akan naik ke pentas.
Saya perjuangkan kewangan kulit Hitam.
Saya lakukannya melalui maklumat dan mendidik komuniti.
Selamat menonton Maconomics minggu ini. Saya hos anda, Ro$$ Mac.
Kini kita bersama pakar kewangan Tiffany Aliche
yang juga penulis buku terlaris New York Times
yang bertajuk Get Good with Money.
Saya macam guru tadika pendidikan kewangan.
Saya fokus pada ilmu asas.
Belanjawan, simpanan, kredit, hutang dan belajar cari pendapatan.
Ini langkah pertama kesejahteraan kewangan.
Dia jadi pakar kewangan peribadi, bukan kerana dia jadi kaya,
tapi kerana dia berjimat dengan cara yang radikal.
Dalam Internet, nama saya Mr. Money Mustache,
dan 15 tahun dulu, saya ada impian
untuk mampu bersara sebelum hari jadi ke-31.
Sebenarnya duit ialah perkara yang tak terlalu rumit
tapi kita boleh gunakannya untuk apa selain beli banyak barang?
Kita boleh beli kebebasan dengan duit,
tak perlu risau tentang duit lagi,
tapi kita tak dilatih buat begitu di negara ini.
Semua orang nak pandai uruskan duit.
Mungkin belanjawan anda tak ideal.
Hutang anda meningkat. Anda tak tahu cari duit.
Tahun ini kita akan cuba sesuatu yang aneh, berbeza dan seronok.
Saya nak beri seorang daripada anda
bimbingan kewangan secara peribadi selama setahun.
Anda dapat setahun bimbingan kewangan secara peribadi daripada saya.
Bagaimana nak dapat bimbingan secara peribadi daripada saya?
Kamu perlu buat video
yang menceritakan diri kamu dan masalah yang perlu dibantu.
Saya nak nasihat kewangan kerana kami nak bina keluarga.
Harapnya menjelang hujung tahun…
Saya ada sedikit simpanan.
Saya nak belajar cara supaya ia berkembang.
Saya tak pernah buat belanjawan. Saya tak tahu nak mula.
Saya tak tahu jumlah saya patut bayar,
yang patut disimpan…
Hutang belajar sebanyak $30,000 yang mungkin habis dibayar ketika saya tua…
Cara nak berjaya tanpa buat pinjaman…
Sebenarnya saya tak tahu buat persediaan persaraan.
Gaji saya cukup-cukup setiap bulan…
Duit dalam akaun saya sedikit saja…
Saya tak pernah ada didikan kewangan…
- Adakah kami melabur dengan betul… - Saya perlu dibantu uruskan duit…
- Saya hargai bantuan awak… - Bantulah saya…
Hai, saya Kim dan ini John.
Baru sekarang kami berpendapatan besar.
Kami juga banyak berbelanja dan nak belajar cara uruskan duit itu.
Sama ada untuk persaraan awal atau jika ada pilihan lain.
Kim dan John ialah calon sesuai untuk kebebasan kewangan
dan persaraan awal.
Jadi, ada banyak masa lapang, mental lebih sihat,
boleh selalu bersama anak.
Hai, saya Ariana.
Saya berbelanja ikut emosi.
Saya ditimbus hutang yang banyak.
Saya amat teruja nak jumpa Ariana.
Saya suka ajar wanita dapatkan keyakinan
untuk uruskan wang mereka.
Nama saya Teez. Saya dapat gaji besar.
Ada banyak duit dalam bank.
Saya perlu laburkannya tapi tak tahu caranya.
Teez ialah contoh atlet biasa.
Dia budak miskin bandar dan tiba-tiba dapat banyak wang.
Dia tak tahu cara nak gunakannya.
Hai, saya Lindsey. Gaji saya cukup makan.
Saya buat dua kerja
tapi saya masih tak mampu simpan wang
dan saya cuba keluar daripada kitaran ini.
Lindsay tak sedar dia sebenarnya ada potensi besar.
Jika dia nak ceburi kerjaya baharu,
inilah masa terbaik dalam hidupnya
untuk dia ambil risiko itu.
BULAN PERTAMA
AUSTIN, TEXAS
Semasa di sekolah tinggi, saya tahu cita-cita saya.
Saya teruja nak jayakan impian saya.
Masuk kolej, masuk sekolah fesyen, dapatkan latihan, cari kerja,
dan menjelang umur 35 tahun, jadi pereka jenama sendiri.
Suatu hari saya minta ibu belikan mesin jahit.
Saya mahu jahit rekaan saya.
Kemudian kami cari sekolah fesyen untuk saya.
Di situlah saya belajar mengasah kemahiran.
Saya tak pernah habiskan belajar
tapi saya sempat belajar asasnya.
Saya ada rancangan
tapi perkara berubah.
Hai, apa khabar?
- Baik. Apa khabar? - Baik.
Kami ada satu tong bir.
Jus tembikai, baiklah.
Saya ada dua kerja. Saya pelayan di kedai bir
dan pelayan bar di kilang bir.
Semuanya $7.
Dua kerja, 50 jam seminggu.
- Semua okey? Bagus. - Ya. Terima kasih.
Saya tak ada masa untuk jadi diri saya.
Silakan.
Sebab saya sibuk cari duit untuk hidup.
PENDAPATAN MINGGUAN: $1,000
Bir kamu dah sampai. Maaf lambat.
Apabila saya dapat gaji, pertama sekali saya bayar bil.
Tapi apabila jadi pelayan,
pendapatan kita tak tentu.
Dah 14 bulan saya tak dapat bayar semua bil.
Isu terbesar saya bukan saja saya tak dapat lebih banyak wang,
tapi saya nak insurans kesihatan.
Saya alami kemurungan dan keresahan.
Saya nak dapatkan rawatan
kerana itu boleh membantu saya.
Tapi saya tak mampu.
1 DALAM 5 RAKYAT AS TIDAK MAMPU BELI INSURANS KESIHATAN
Jumlah pendapatan saya buat saya risau.
Dari kecil saya percaya
saya akan berjaya semasa besar.
Tapi saya rasa saya belum capai impian itu.
SIMPANAN: $0
Saya rasa saya banyak bekerja, habiskan banyak tenaga dan masa,
tapi ini saja yang saya mampu buat.
Saya tak nak hidup cukup makan saja.
Hei, Instagram.
Hari ini kita bincang tentang membayangkan semula cara cari wang.
Saya buat begitu ketika saya berhenti kerja tetap
dan mula berniaga dalam talian.
Saya nak bantu anda cari cara berterusan untuk cari wang.
Cara yang sesuai dengan bakat dan mencetuskan minat.
Ceritakan tentang diri awak.
Saya pelayan restoran dan pelayan bar.
Tapi impian utama saya adalah dalam bidang seni.
- Lindsey, berapa umur awak? - Saya 27 tahun.
- 27 tahun. - Ya.
Ini kisah saya ketika saya umur 20-an.
Selepas saya tamat kolej,
saya dapat kerja sebagai wartawan akhbar dengan gaji $21,000 setahun.
Sama macam gaji $11.50 sejam.
Saya memang cermat tapi saya teruskan cuba berjimat.
- Untuk perbaik kewangan saya. - Ya.
Secara purata,
orang Amerika habiskan kebanyakan wang
untuk rumah, pengangkutan dan makanan.
Jika kita berjimat dalam tiga perkara itu,
kita akan dapat penjimatan terbesar.
Pilih rumah lebih kecil,
cari penyewa bilik,
sewakan bilik melalui Airbnb.
Itulah cara untuk turunkan kos rumah dengan ketara.
Okey.
Jika awak tinggal di tempat yang perlukan kereta,
pilih kereta paling murah
yang boleh bawa awak dengan selamat.
Tak perlu yang mewah, yang penting berguna.
Bagus, ceritakan cara pemakanan awak secara amnya.
Kami banyak habiskan wang untuk pesan makanan.
Itulah perkara yang saya nak hentikan.
Saya dan tunang bekerja dalam industri perkhidmatan.
Kami selalu berada di dapur.
Jadi kami tak suka
habiskan masa memasak.
Makanan restoran lebih mahal daripada masakan sendiri.
- Betul. - Ada upah penghantaran.
Awak dalam industri perkhidmatan, tentu awak suka beri tip.
Itu bagus, tapi kosnya bertambah.
Betul.
Daripada pesan makanan, masak untuk beberapa kali makan.
Pergi kedai seminggu sekali.
Masak untuk makan seminggu.
Hebat.
Kurangkan perbelanjaan ialah penyelesaian cepat dan mudah,
tapi penjimatan ada hadnya.
Tapi tiada had untuk cari pendapatan.
Saya harap saya boleh cari lebih banyak wang.
Salah satu kelemahan utama industri perkhidmatan
ialah kekurangan faedah pekerja.
Awak boleh cuba cari kerja sampingan
atau kerja yang awak boleh buat sendiri
yang hasilkan cukup wang untuk tampung kekurangan itu.
- Ya. - Betul tak?
Mari bincang tentang pendapatan.
- Di situlah ada potensi sebenar. - Ya.
Untuk buat lebih banyak wang, saya perlu bekerja sendiri
dan buat kerja sampingan sendiri, perniagaan sendiri.
Saya nak awak fikir tentang dua jenis kerja sampingan.
Okey.
Yang pertama, kerja ekonomi gig.
Itu kerja yang segera, jangka pendek, wang segera.
Kerja yang boleh dapatkan wang hari ini.
Kerja apa dalam kategori itu?
Saya pernah jaga anjing untuk keluarga.
Saya suka anjing. Saya suka bersama haiwan.
Kerja bawa anjing berjalan atau jaga anjing
boleh memberi awak wang minggu ini.
Kerja yang berkaitan seni.
Saya pandai buat ilustrasi.
Jika awak boleh lukis cepat,
bayangkan awak pergi ke taman anjing,
pergi jumpa seseorang dan kata, "Saya suka anjing awak.
Boleh saya lukis anjing awak sekejap?"
Beri lukisan itu. Tulis nombor telefon awak di bawah.
- Kata awak ambil upah bawa anjing jalan. - Saya suka idea itu.
Satu lagi jenis kerja sampingan adalah dengan buat perniagaan sendiri.
Tapi ia perlukan masa lebih lama.
Suatu masa nanti saya nak keluar daripada industri perkhidmatan.
Jauh dalam diri saya,
saya memang berjiwa artis.
Saya buat macam-macam.
Saya melukis.
Saya buat kostum.
Itulah impian hidup saya selama ini.
- Paling penting awak ada semangat. - Saya ada semangat dan minat.
Cuma saya tak tahu caranya.
- Mudah saja. Saya ada caranya. - Bagus.
Saya minat seni.
Saya mahu cari jalan untuk buat duit dengan berkarya.
Itulah impian utama saya.
TEEZ TABOR 30 DISEMBER 2018 - PADANG LAMBEAU
PEMBROKE PINES, FLORIDA
Dari kecil, impian saya adalah untuk main bola sepak AS.
Ia janjikan kesenangan.
Ia perlukan seorang untuk keluar daripada kemiskinan turun-temurun
atau hidup cukup makan.
Saya suka merah jambu.
Pergi tunjukkan kepada ayah. Pergilah.
Sayang, ada puteri.
Nampak cantik!
Awak pakai mahkota.
Siapa kawan baik awak?
Ibu kawan baik saya.
Awak tipu ayah.
Ayah ingat ayah kawan baik awak.
Orang macam saya, pemuda kulit Hitam Amerika Afrika,
daripada latar belakang macam saya,
tentu fikir bola sepak saja cara untuk buat banyak duit.
Ofsaid! Dipintas Tabor! Tabor memecut ke zon hujung!
Selepas musim ketiga saya di kolej, semua orang bercakap tentang saya.
Antara quarterback terbaik di AS ialah Teez Tabor.
Ini mungkin pintasan enam! Touchdown! Tabor!
Sebaik saya tahu saya boleh jadikannya kerjaya,
saya enggan sambung belajar.
Mereka cerita tentang buat banyak duit.
Saya perlu sara keluarga.
Dengan pintasan ke-53,
dalam pemilihan liga bola sepak master 2017,
Detroit Lions telah memilih Teez Tabor.
TEEZ TABOR - FLORIDA
Cek pertama saya bernilai 1.6 juta dolar.
Pemuda dari Maryland, umur 21 tahun, tiba-tiba jadi kaya.
Tapi saya perlu segera bayar ejen, dan cukai ialah 40 peratus.
Saya belikan rumah untuk ibu.
Saya beli rumah ini.
Beberapa barang kemas.
PENDAPATAN: $738,000
Itu pembelian besar.
Saya pergi ke Paris. Saya pergi ke Saint Lucia, Hawaii.
Aduhai.
Tapi daripada 1.6 juta, tinggal 280 ribu saja.
Ini akan habis cepat.
Saya perlu berjimat kerana wang cepat habis.
Matlamat saya cuma nak teruskan main bola.
Duit akan masuk.
Saya main dua musim dengan Detroit.
Dia tangkap bola di depan Teez Tabor.
Semua orang NFL tahu jika kita tak kekalkan prestasi,
kita akan dibuang.
Akhirnya saya dibuang.
Lepas dibuang daripada Detroit, saya sertai San Francisco.
Tapi kaki saya patah sebelum latihan.
Jadi, mereka perlu buang saya.
Angkat.
PENDAPATAN MINGGUAN: $0
Dunia saya musnah.
Baiklah, turunkan.
Kadangkala saya tak boleh tidur kerana berfikir, "Kenapa saya?
Kenapa beri kejayaan, kemudian rampas semuanya?"
Itu buat saya fikir tentang wang saya.
Salah seorang kawan saya cakap tentang lelaki
yang boleh bantu hal kewangan.
- Apa khabar? - Baik.
- Apa khabar? - Baik, apa khabar?
Baik, terima kasih.
Saya pendidik kewangan.
Saya buka akaun broker untuk beli saham ketika umur 18 tahun.
Saya baru berumur 31 tahun, tapi hampir capai kebebasan kewangan.
Anak saya pun akan mencapainya.
Kita bincang tentang masa depan
dan cara kamu melabur sekarang
di luar pemikiran logik kamu.
Saya kerja di Morgan Stanley selama tiga tahun.
Saya cuma nak bantu komuniti kita
celik tentang pelaburan dan kewangan.
Bilakah awak terfikir
awak nak melabur?
PELABURAN: $0
Selepas musim kedua ketika saya cedera,
saya terfikir tentang masa depan saya.
Saya main bola sejak empat tahun.
Apabila saya berhenti main bola,
saya tak tahu buat perkara lain.
Saya terkapai-kapai.
Kita perlu fikir, "Bagaimana jika saya takkan main bola lagi?"
- Ya. - Awak tak tahu caranya.
Cara termudah adalah dengan masukkan wang dalam S&P 500.
Sebab secara purata, faedahnya 10 peratus setahun.
Jadi, apa itu S&P…
S&P 500. Mereka buat indeks untuk umumkan
mereka nak beli 500 syarikat.
ASAS PELABURAN
Inilah penjelasan paling mudah tentang melabur.
Apabila kita beli saham, kita dapat beli bahagian kecil syarikat.
Dana indeks ialah macam sebakul saham.
Kita bukan beli satu saham saja. Kita beli sebakul saham.
Yang menariknya, ia beri kepelbagaian.
Dalam S&P 500,
ada semua jenis sektor.
Ada syarikat runcit, bank, syarikat penjagaan kesihatan,
syarikat teknologi, syarikat minyak dan gas, penerbangan.
Jelas sekali
orang kata pasaran boleh jatuh.
Ada masanya pasaran boleh turun 10 peratus,
tapi Warren Buffet akan beritahu sesiapa saja…
Dia pelabur terbijak di dunia. Dia buat duit perlahan-lahan.
Dia akan cakap kepada sesiapa saja,
ibu bapa, datuk nenek, pak cik mak cik,
supaya laburkan dalam S&P 500 dan duit kita lama-lama akan bertambah.
- Ayuh buat. - Ya.
- Hati-hati. Nak laju? - Lari di atas rumput. Hati-hati.
Ibu bapa kita sentiasa ajar kita cara jaga diri.
Cara nak hidup.
Itu yang mereka ajar tapi berkenaan pelan simpanan,
pelan pelaburan…
Itu semua kita tak tahu. Mereka tak pernah ajar hal itu.
Ayah nak tangkap awak.
KELUARGA KULIT HITAM MEMILIKI KURANG DARIPADA 2% SAHAM DI AS
Saya nak terbang.
Nak terbang?
Saya cuma nak bantu anak saya.
- Okey, satu… - Satu, dua, tiga, empat.
Saya nak hidup dia lebih senang
daripada hidup saya.
"Malam itu Max pakai sut serigala dan berbuat nakal
tak henti-henti." Lihat, dia kejar anak anjing.
Dia kejar anak anjing.
"…ibunya gelarkan dia "Budak Liar…"
"Max kata, 'Saya nak makan ibu!'
Jadi, dia disuruh tidur tanpa makan."
Aduhai.
Saya diajar wang perlu dibelanjakan.
Ibu bapa saya datang dari Republik Dominican
semasa saya tiga tahun.
Saya masih ingat ibu bapa saya selalu cakap,
"Kita patut beli benda ini" atau "Saya nak jadi saya akan beli."
Saya orang pertama dalam keluarga yang masuk kolej.
"Buatlah pinjaman. Jangan risau."
Tapi tiada orang cakap faedah pinjaman belajar akan bertambah
dari saat saya tandatanganinya.
Kenapa benarkan budak 18 tahun ambil pinjaman $25,000 setahun?
Adakah itu okey?
Kini saya ada pinjaman belajar sebanyak $108,000.
Saya guna kad kredit sejak muda lagi.
Saya dapat kerja pertama lepas habis kolej
dan sewa pangsapuri yang mahal di New York
dengan tiada simpanan.
Dari situ ia bermula.
Belanja makan di kedai saja $100 setiap minggu.
Kawan-kawan saya pergi melepak,
mereka semua beli pakaian.
Saya tak sentiasa mampu.
Tapi saya rasa, "Saya perlu beli." Atau "Minggu ini sukar. Tak apa."
Kemudian kami ada anak.
Kemudian Amazon dan Target popular.
Saya tambah kad kredit.
Beli barang anak,
beli pakaian, beli barangan hiburan.
Kadangkala saya macam nampak simbol dolar di merata-rata.
Jika saya baca penyata kad kredit,
saya tak tahu saya buat pembelian apa.
Saya memang suka membeli.
Suami saya bayarkan kebanyakan bil supaya saya boleh bayar hutang.
Ia tak berhasil. Saya dah cuba.
Saya ambil pinjaman peribadi untuk bayar kad kredit
dengan buat bayaran besar untuk kurangkan faedah.
Itu kurangkan bayaran bulanan
dan itu membantu kerana saya tak buat banyak duit.
Tapi apabila kad kredit saya boleh diguna semula,
saya gunakan kad kredit hingga maksimum.
HUTANG KAD KREDIT: $45,000
Rasa macam saya akan sentiasa berhutang.
Macam saya tak buat pilihan yang betul.
Apabila kita terperangkap dengan hutang yang banyak,
kita perlu minta bantuan.
Saya sendiri kenal orang lain yang sudah bebas daripada hutang.
Tiffany Aliche ialah guru tadika yang hilang segalanya
dan terperangkap dalam hutang
semasa kemelesetan pada 2008.
Saya berumur 30 tahun dengan hutang $300,000 lebih.
Saya fikir saya nak mula dengan senaraikan perkara asas.
Saya nak senaraikan bil. Saya nak senaraikan perbelanjaan saya.
Dia bebaskan diri daripada hutang
dan mengajar seminar ilmu kewangan kepada wanita.
Saya beritahu Ariana
walaupun saya buat banyak kesilapan dengan wang saya,
saya berjaya bangkit semula,
dan dia juga boleh berjaya.
- Bagaimana cara awak berbelanja? - Bergantung pada minggunya.
Ada hari saya baik
dan tak berbelanja langsung.
Ada hari saya kurang baik
dan saya pujuk diri untuk beli barangan yang tak diperlukan.
Sebelum awak berbelanja,
awak perlu tanya diri empat soalan.
Ini empat soalan itu,
adakah saya perlukannya?
- Adakah saya idamkannya? - Okey.
- Adakah saya sukainya? - Okey.
Adakah saya inginkannya?
Perlu, idam, suka, ingin. Biar saya tuliskan.
Okey.
Keperluan ialah benda yang awak perlukan
untuk kekalkan kesihatan dan keselamatan diri dan keluarga.
- Okey. - Betul tak?
- Saya beri contoh keperluan. - Pinjaman rumah, barang runcit.
Idam pula begini.
Bayangkan jika awak ada…
Siapa orang kaya yang awak nak contohi?
- Oprah. - Ya.
- Semua orang, bukan? Jika awak ada… - Duit Oprah.
- Awak dapat kereta! - Semua orang!
Ya.
Jika awak ada duit Oprah, apa yang awak akan buat?
Tuhanku.
- Bercuti. Melancong dengan anak. - Ya.
Kadangkala kita lupakan idam kerana ia mahal.
- Ya. - Jadi, kita pilih suka dan mahu.
Suka ialah benda yang bawa kegembiraan kurang daripada enam bulan.
Jadi, mahu ialah…
Cuma kepuasan sementara.
Kebanyakan barang daripada Amazon dalam kategori itu.
- Okey. Ya. - Mudah nak tekan butang "beli".
Fikirkan tentang perlu dan idam macam sukuan.
Perlu dan idam di bahagian ini, suka dan mahu pula di sini.
Apabila kita fokus pada perlu dan idam,
hidup kita lebih bererti.
Apa bila kita fokus pada suka dan mahu,
hidup kita kurang bererti.
Pada penghujung pengalaman ini, jika saya tak takut akan duit lagi,
ada keyakinan untuk keluar daripada belenggu hutang
dan kekal bebas hutang,
itu tentu amat bermakna.
BOULDER, COLORADO
- Nak jaga anak atau masak? - Apa-apa saja.
Okey.
Saya jaga anak.
- Jerit jika perlukan saya. - Okey.
Bip.
Begitulah. Bagus!
Saya jurutera.
Syabas!
Apabila COVID melanda, mereka buang sebahagian pekerja.
Saya antara pekerja yang dibuang.
44% KELUARGA AS HILANG KERJA ATAU GAJI SEMASA COVID
Kini saya suri rumah.
Bagus. Nak isi minyak kereta?
Itu tanggungjawab utama saya.
Kini, John buat semuanya.
Semua kerja.
Banyak kerja.
Dulu kami lain,
tapi dia perlu belajar semuanya.
- Saya amat gembira. - Ya.
Sebab saya amat rapat dengan anak.
Ya, itu sungguh bagus.
Saya sentiasa rasa cemburu.
Kemudian saya rasa cemburu dengan kejayaan awak.
- Sebab awak amat berjaya. - Ya.
Dalam diri saya memang tertanam bahawa tugas lelaki
adalah untuk cari wang.
Apabila dia mula jadi suri rumah,
saya benar-benar berusaha keras mencari nafkah dan sibuk bekerja
hingga jarang dapat bersama anak.
Helo.
- Hai. - Apa khabar?
Saya ahli psikoterapi dan jurulatih pemerkasaan wanita.
Ada banyak cara untuk kita tunjukkan perubahan.
Kami pilih John untuk jadi suri rumah
kerana perniagaan saya semakin berkembang.
Ia bertumbuh dengan pesat.
Dalam 2018, saya dapat $70,000.
Pada 2020 pula saya dapat lebih kurang $150,000.
Dalam tahun ini pula secara teorinya saya patut dapat $300,000.
Tapi apabila kami dapat lebih banyak wang, kami belanjakan lebih banyak wang.
Saya nak buat perubahan
dan belajar berjimat,
tapi kami perlukan bantuan seseorang.
Ya.
Anda akan bertemu pemuda yang bersara pada umur 30 tahun.
Mari potong rambut.
Apabila dikira, saya dah jimatkan $10,000 kos gunting rambut
dengan alat $40 ini.
Dia mengajar ilmu kewangannya dalam blognya yang terkenal, Mr. Money Mustache.
Ia telah jadi fenomena seluruh dunia
yang telah berkembang dan mencapai 23 juta orang
sejak dimulakan.
Saya dah lama langgan e-mel Mr. Money Mustache
dan saya tak pernah terfikir
kita boleh bersara awal.
Saya jangka hidup saya akan jadi seperti yang dijangkakan.
Kerja hingga umur 65 tahun dulu sebelum boleh hidup senang.
IBU PEJABAT MUSTACHE
- Gembira bertemu kamu. - Apa khabar?
Apa tujuan kamu datang dan apa matlamat kamu untuk ubah hidup?
Kami mula dapat pendapatan yang tinggi.
Jadi, dengan adanya sumber ini,
kami nak tahu langkah yang kukuh untuk buat rancangan
bagi lima, sepuluh tahun lagi.
Supaya kami capai kebebasan kewangan selepas itu.
Apa langkah kukuh yang awak ambil pada umur 30 tahun?
Saya cuma dapat gaji jurutera
sebanyak $80,000 setahun ketika itu.
Kami potong perbelanjaan dan hidup dengan $40,000 setahun.
Kami laburkan wang lebihan dalam dana indeks standard
dan jumlahnya berkembang.
Apabila pelaburan kami sampai ke tahap yang cukup untuk menyara hidup kami,
ketika itulah kami berhenti kerja.
Makna "cukup untuk menyara hidup"
secara kasarnya kamu ada 25 kali jumlah perbelanjaan hidup
dalam pelaburan.
Jika perbelanjaan kamu $100,000 setahun,
kamu perlukan laburkan 2.5 juta untuk kekalkan gaya hidup itu.
Yang penting, bukan pendapatan. Yang penting pilihan perbelanjaan.
Pertama sekali kamu perlu fikir ke mana pergi wang kamu.
Apa perbelanjaan paling besar?
- Inilah yang memalukan. - Okey, bagus.
Ada kategori membeli-belah, ini kategori yang besar.
- Ya. - Hampir $2,000 sebulan.
- Banyak daripada Amazon. - Ya.
Saya baru beli dumbel untuk kelas senaman.
Kasut balet,
barangan parti hari jadi,
penjagaan rambut, barangan anjing.
Dalam otak kita ada benda yang dipanggil MAP
iaitu Mesin Alasan Pembelian.
Ia mesin dalam kepala
yang beri kita alasan untuk beli sesuatu
walaupun kita tak perlukannya.
Jadi, kita perlu kotorkan gear mesin ini untuk perlahankannya.
Maksudnya, kita perlu tanya diri,
"Adakah saya benar-benar akan guna? Berapa kerap saya akan guna?"
Apa-apa soalan akan perlahankan pembelian kita
dan akhirnya kita kurang berbelanja.
Kategori kedua tertinggi ialah barang runcit.
- Berapa banyak keju awak beli? - Empat.
Kamu belanja $1,200 sebulan untuk barang runcit.
$2,000/BULAN BELI-BELAH $1,200/BULAN BARANG RUNCIT
Kami tak rasa begitu.
Kamu jamu keluarga diraja setiap malam.
Kamu boleh kurangkannya kepada $500
dan itu jadi $6,000 setahun,
$60,000 sedekad, hanya dengan ubah perbelanjaan makanan.
Saya memang tak boleh fikir cara untuk lakukannya dengan berbeza.
Saya boleh temani kamu membeli barang runcit.
- Ya, saya setuju. - Bagus.
Lima tahun dari sekarang,
apa impian hidup kamu?
Saya amat berminat untuk bersara awal.
Saya juga nak ada lebih banyak ruang dan masa bersama keluarga,
berupaya ada bersama keluarga.
Ya, rancangan itu boleh diterima. Ia tak terlalu sukar.
Saya rasa ia sukar. Gembira awak rasa begitu.
Mari main kereta api.
Beberapa tahun ini, kami benarkan diri berbelanja lebih
untuk tangani tekanan
dan sebagai ganjaran atas kerja keras saya.
Jadi, saya akan beli pakaian untuk diri sendiri
atau beli permainan untuk anak.
Tapi kini kami sedia buat keputusan jangka panjang yang baik
berbanding lalui fasa itu begitu saja.
Jadi, secara realistiknya,
jika semuanya gagal dalam dua tahun ini,
simpanan awak akan habis.
Ya.
Kita perlu senaraikan semua perbelanjaan.
PERBELANJAAN BULANAN: $12,500
Sebab awak perlu laburkan sebahagian daripada simpanan ini.
Betul tak? Dan masih selesa.
Berapa banyak awak belanjakan untuk rantai leher, subang dan jam tangan?
- Sebanyak 60… - $60,000.
Jika kita masukkan $60,000 dalam S&P 500,
tadi kita dah cakap, $60,000 hari ini
akan jadi $112,000.
Betul tak? Ini banyak.
Saya nak awak lihat jumlahnya supaya sedar awak dah rugi.
Faham tak? Satu perkara yang awak terlupa.
Awak gunakannya untuk beli jam.
Yang penting, saya perlu tunjuk cara wang bertambah.
Apabila awak beli saham, awak sertainya.
Awak dah bersedia.
Awak dah masuk padang, awak dalam perlawanan.
Faham? Permainan bermula.
Saya cuma tahu istilah bola.
Itu saja yang saya faham.
Saya cuma tahu saya ada wang tapi saya tak ada ilmu simpan wang.
Atau ilmu untuk buat wang bertambah.
Itulah yang saya nak belajar.
Pertama sekali, apabila buat belanjawan,
belanjawan ialah gambaran perbelanjaan kita.
Jika kita tak suka, kita boleh tukar.
Jadi, inilah senarai "wang keluar" awak.
JUMLAH WANG KELUAR $5,330
Mari bincang tentang "wang masuk". Berapa pendapatan bulanan awak?
Lebih kurang $5,000.
Awak ada kerja kedua, bukan?
Ya, saya kerja sebagai pembantu maya.
Dapat $700 sebulan.
- Betul. - Okey.
Berita baiknya, di sini ada wang.
Ya.
- Pejabat benarkan awak bahagikan gaji? - Ya.
Suruh mereka buat lima bahagian. Bahagikan sebelum awak terima.
Lima bahagian itu ialah akaun bil rumah,
bil Ariana,
akaun perbelanjaan
dan dua simpanan.
Ada dua fungsi. Untuk kecemasan dan impian.
Awak akan bahagikan wang kepada akaun kecemasan
dan akaun impian.
Inilah belanjawan awak. Awak bahagikannya awal-awal.
- Awak tak perlu risau di kedai runcit. - Ya.
Sebab awak dah bahagikan wang awak dahulu.
Awak boleh gunakannya dan tak perlu guna kad kredit.
Saya cuba hampir pelbagai belanjawan yang ada
dan ia tak pernah berkesan.
Inilah peluangnya.
Saya sedia lakukannya.
Saya sedia untuk capai kesejahteraan kewangan
macam yang Tiffany asyik sebut.
BULAN KETIGA
Nina, mari sini.
Hei!
Hai.
Nina! Jangan lari! Mari sini.
Paula nasihatkan saya untuk bawa buku lakaran
dan lakarkan anjing orang dengan cepat.
Hai, maaf mengganggu.
Harap awak tak kisah saya lukis anjing awak kerana ia amat comel.
Ia amat gembira.
Saya juga ada perniagaan jaga anjing dan bawa anjing berjalan.
Maklumat saya ada di belakang.
Wah, cantiknya!
- Terima kasih. - Terima kasih.
Saya tertarik dengan anjing awak.
Ia amat gembira dan comel, saya terpaksa lukis gambarnya.
Jadi, saya nak beri awak lukisan ini.
- Terima kasih. - Sama-sama.
Saya dapat lukis empat anjing dalam dua jam
dan itu mendapat sambutan.
Jika saya nak pergi bercuti, saya akan telefon awak.
- Terima kasih. - Ya.
Kebanyakan orang nak anjing dijaga pada hujung minggu,
tapi saya biasanya sibuk ketika itu
kerana saya dalam industri perkhidmatan.
Selepas kali terakhir kita jumpa,
saya buat keputusan untuk berhenti daripada salah satu kerja saya.
Walaupun saya pernah rasa kerja itu berpotensi,
ia tak beri saya harapan.
Macam bunyi putus cinta.
Ya, betul. Bunyi macam putus cinta.
Ia ada potensi tapi menjadi teruk.
Tapi itulah yang berlaku.
Tapi saya sedang cuba sesuaikan diri kerana kehilangan…
- Okey. - …pendapatan kedua itu.
PENDAPATAN MINGGUAN $800
Kita tak boleh cuai dalam hidup dan kewangan
tapi antara sifat cuai dengan penakut ada keberanian.
Itulah yang saya nampak apabila awak buat keputusan berhenti kerja
yang tak beri pulangan setimpal, tak hargai masa dan bakat awak.
Saya terharu mendengarnya.
Tapi itu membolehkan saya tumpukan perhatian pada kerja sambilan
dan perkara yang saya benar-benar nak buat sepanjang hidup saya,
keluar daripada industri perkhidmatan.
SYARIKAT BIR FAMILY BUSINESS
Saya buka gerai seni saya yang pertama Sabtu lepas.
Gambar itu $20 sehelai.
Okey. Saya suka gambar rusa.
- Yang itu dan ubur-ubur. - Boleh.
- Ini pun cantik. - Terima kasih.
Saya cetak gambar bermutu tinggi daripada lukisan saya.
Gambar bagus kerana jika saya nak cetak semula,
saya cuma perlu ke kedai.
Saya dah ada fail yang perlu dicetak.
Jadi, saya tak perlu susah payah.
- Awak tahu istilahnya? - Apa?
- Boleh skala. - Boleh skala.
- Okey.
Awak boleh gandakan pendapatan tanpa gandakan usaha atau masa.
SIMPANAN: $1,050
Awak rasa ini kerja
yang saya perlu buat setiap minggu?
Awak bukan saja perlu buat kerja ini setiap minggu,
awak juga perlu cari cara lain
untuk besarkan kerjaya seni awak.
- Okey. - Cuba cetak gambar banyak-banyak.
Cuba buat NFT, token tidak sepiawai,
supaya awak boleh jual karya secara digital.
Menarik.
Untuk awak terutamanya,
dan sesiapa yang mahu jadikan kerja sampingan
sebagai kerjaya utama,
lebih masuk akal untuk lakukannya betul-betul.
Okey.
Tiada resipi untuk bina perniagaan daripada bawah.
Lindsey buat kemajuan yang baik, tapi dia juga berhenti jadi pelayan.
Dia perlu segera kenal pasti
mana kerja baharu yang beri paling banyak wang.
Awak rasa di sana sejuk?
Saya perlukan jaket?
Ya.
- Yakah? - Bantu ayah kemas beg.
Ayah nak ke mana?
Stoking.
Awak luculah.
Selepas kaki saya yang patah dah pulih, Chicago telefon saya.
Awak masukkan puteri awak untuk ayah. Bagus.
Kini mereka jemput saya ke kem latihan.
Kem latihan ialah sesi percubaan untuk sertai pasukan.
Seramai 90 orang dijemput dan mereka pilih 53 orang yang terbaik.
Ro$$ beritahu saya,
yang pertama, saya perlu ambil berat hal kewangan
kerana saya tak tahu buat kerja lain.
Yang kedua, saya perlu bekerja keras semula
kerana tiada wang masuk.
Dia buat saya sedar.
Jika saya tak buat dua perkara itu, habislah saya tak lama lagi.
LAPANGAN TERBANG ANTARABANGSA CHICAGO
Kem latihan itu amat penting bagi dia.
Dari segi kewangan.
Saya beritahu Teez, jika dia nak kekalkan gaya hidupnya,
dia wajib masuk pasukan.
Saya juga kata jika dia gagal masuk pasukan, apa dia nak buat?
Awak dah buka akaun broker?
Ya, saya dah buka akaun tapi saya sedikit…
Saya belum masukkan wang. Saya takut.
Ada banyak nombor, saya nampak Nasdaq, Apple, S&P 500.
Ada 0.3%, entahlah. Saya belum buat apa-apa.
Saya dah buka akaun tapi itu sajalah.
Kebanyakan orang takut.
Tapi awak perlu lupakan ketakutan itu.
- Ya. - Terjun saja dan melabur. Cepat.
Langkah terbaik untuk kita buat ialah beli dua dana indeks.
Ada S&P 500 dan Nasdaq.
Awak nak mula laburkan berapa?
- Jika saya awak? - Ya.
Saya mula dengan $10,000 dan biarkannya. Saya tak tipu.
Saya mula dengan $1,000 untuk cuba-cuba.
Cuba-cuba? Jika saya, saya akan jadikannya $10,000.
- Awak nak bantu saya cari duit. - Dan biarkannya.
Beginilah.
- Jika saya awak, secara jujurnya. - Okey.
Perkara terpenting ialah butang kekerapan ini.
Saya cadangkan awak pilih secara bulanan supaya awak tak perlu fikirkannya.
- Setiap bulan. - Saya akan buat begitu.
Macam bayar pinjaman kereta atau rumah setiap bulan,
kemudian bayar e-trade pula, atau bayar e-trade dulu.
Jadi, apabila awak kata nak "cuba-cuba"
dan laburkan seribu saja,
apa yang halang awak melabur lebih banyak?
Sebab ini perkara baharu, faham?
Ia terlalu baharu. Saya tak nak gagal atau tersilap.
Kebanyakan orang teragak-agak nak buat sesuatu
apabila mereka tak tahu dan risau wang mereka hilang.
Tapi apabila kita sedar kita akan hilang wang dengan tak melabur,
ia perkara yang paling…
Akaun bank awak mungkin akan beri 0.06% paling banyak.
Dengan kata lain, tiada faedah.
Dengan tidak melabur,
kita kehilangan nilai wang akibat inflasi.
Inflasi bermakna peningkatan harga barang dari masa ke masa.
Semasa kita kecil, kita boleh pergi ke kedai
dengan sedolar, bukan?
Boleh beli empat bungkus kerepek, gula-gula dan kek 50 sen, bukan?
Kini sedolar,
mujurlah jika dapat sebungkus kerepek dan plastik 10 sen.
Jadi, harga semua benda akan naik.
Bagaimana kita nak pastikan
wang kita masih mampu membeli
benda yang kita nak beli?
Caranya cuma dengan melabur.
Jika saya buat perkara yang sepatutnya
dengan wang ketika mula-mula dipilih bermain,
tentu keadaan saya berbeza,
tentu keadaan kewangan saya lebih baik daripada sekarang.
BEARS DIJANGKA UMUM SENARAI 53 PEMAIN BILA-BILA MASA
Hari pemilihan semakin hampir, mari perhatikan
langkah besar yang Bears mungkin ambil.
Setiap tahun, hari pemilihan 53 pemain
sentiasa bawa kejutan besar.
Secara keseluruhannya, rasanya 53 pemain itu dah dipilih.
Jadi, ketika ini, kita cuma perlu tunggu.
Hei, sayang.
Ayah buat apa?
Ayah berehat. Baru balik kerja.
Ada apa-apa berita?
Tiada, belum lagi.
Sepatutnya tahu sebelum Hari Buruh.
Okey.
Kini, saya 25 tahun.
Harapnya ketika umur 45 tahun,
dengan tenaga, ilmu dan minat saya seperti dalam bola sepak,
jika saya boleh uruskan saham, pelaburan
dan kewangan dengan baik dari umur 25 hingga 45 tahun,
hidup saya sepatutnya senang.
Hai!
Hai, Ariana! Apa khabar?
Baik, awak apa khabar?
Baik. Bagaimana tugasan awak? Ceritalah kepada saya.
Tugasan saya berjalan lancar.
Akaun berasingan itu benar-benar membantu kerana saya tak perlu fikir apa-apa.
Apabila cek dikeluarkan, ia masuk ke saluran berbeza
dan saya cuma bawa kad
yang dikaitkan dengan akaun perbelanjaan.
Ada perubahan besar atau perubahan kecil
yang awak buat berkaitan wang awak?
Adakah soalan "perlu, idam, suka, mahu,"
telah buat saya berhenti berbelanja?
Rasanya tak, tapi setidaknya ia buat saya fikir sekejap.
Saya bangga awak dah sedar.
Kita ada banyak kerja lagi yang perlu dibuat
tapi awak akan berjaya.
- Saya jamin. - Terima kasih.
HUTANG KAD KREDIT: $45,000
Saya tahu ada kemajuan
dan saya tahu saya bekerja keras untuk bayar semua hutang kad kredit.
Ketika kemuncak hutang, saya rasa jumlahnya $65,000.
Saya rasa saya baru separuh jalan.
Letak di situ. Bagus, ia muat.
Tapi saya masih rasa amat bersalah dan malu.
Fokus utama saya
adalah untuk lupakan perasaan itu
kerana itulah yang selalu menghantui saya.
NAFIKAN MASA LAMPAU UNTUK CIPTA MASA DEPAN
Malu ialah emosi paling teruk kerana ia tak kata kita buat silap.
Ia kata kitalah kesilapan.
Ia membelenggu kita dan halang kita daripada penyelesaian.
Jika kita sentiasa takut wang,
itu akan beri kesan negatif terhadap cara kita uruskan wang.
Jika kita positif yang wang
ada banyak dan berkembang,
itu akan mempengaruhi cara wang masuk dalam hidup kita.
Wang kita takkan bertambah tanpa pemikiran yang betul.
Tembak awak.
Saya rasa macam isteri yang teruk,
ibu yang teruk apabila keputusan lampau saya
benar-benar menyusahkan keluarga.
Hakikat saya hutang lebih $2,000 sebulan memang teruk.
Itu separuh daripada gaji saya.
Saya nak beri anak saya banyak pengalaman
tapi saya tak mampu.
Padahal saya bekerja keras dan cuba…
beri keluarga kehidupan lebih baik.
Jika saya tiada bayaran hutang yang besar,
tentu ada banyak perkara boleh dibuat.
Ya.
Dia nak…
Kami tentu mampu beli rumah empat bilik.
Perkara semudah itu.
- Jumpa lagi. - Jumpa lagi.
Suami saya mungkin tak perlu kerja lebih masa setiap minggu.
Cakap selamat jalan!
Setiap bulan saya risau kereta saya akan rosak.
Ia dah bergerak 220,000 kilometer.
Jika kereta saya rosak,
kami tentu tak mampu beli yang baharu.
Ya.
Kita di tempat letak kereta Costco di Superior, Colorado yang indah.
Saya teruja untuk jumpa John untuk ajar cara beli barang runcit.
Dia tak biasa dengan Costco, jadi dia bandingkan semuanya
dengan perbelanjaan mereka sebelum ini.
Ini separuh harga, tapi kami perlu kisar sendiri.
Itu lebih baik.
Itu jauh lebih murah daripada yang dah diparut.
Kami berbelanja sebanyak $400
tapi ini sama macam $800 hingga $1,000 perbelanjaan runcit mereka sebelum ini.
Saya nak yang ini.
Kita tak perlukan mainan anjing.
Awak jumpa apa?
Costco jual barang secara pukal
supaya harga lebih murah.
Ia mengurangkan kos per kalori.
Kita juga boleh buat hidangan lebih besar untuk keluarga dengan murah.
Terima kasih.
Apa pendapat kamu tentang kemajuan kita
setelah beberapa bulan dalam program
untuk optimumkan hidup kamu?
Kami jimatkan lebih kurang $3,000.
Jadi, kini $3,000 sebulan dipotong daripada belanjawan akan datang?
- Ya. - Ya.
Jika kamu buat begitu, itu agak serius
kerana itu macam belanjawan satu keluarga kini dipotong daripada belanjawan kamu.
- Ya. - Belanja runcit dikurangkan jadi $1,000.
Perbelanjaan Amazon dikurangkan jadi $168.
- Itu penurunan yang banyak. - Ya, betul.
Kami dah kurang makan di restoran.
Saya bayangkan lebihan wang ini akan dilaburkan.
Macam dana indeks, pelaburan saham.
Ya.
Sebagai pasangan, adakah ini proses yang harmoni
atau ini memberi tekanan?
Adakah ini menyatukan atau merenggangkan?
Menyatukan,
tapi ia merenggangkan sedikit.
Ada satu minggu.
- Semasa saya buat penjimatan makanan. - Ya.
Awak paksa habiskan semua makanan di dalam peti sejuk.
Itu menimbulkan sedikit perbalahan.
Jimat cermat kadangkala perkataan yang hina di AS.
Tapi untuk jadi jutawan, kita perlu jimat $10 pada satu masa.
Nilai $10 itu macam bata dalam istana untuk jadi jutawan.
Apa-apa pun, itu idea untuk tak galakkan orang
buat pembelian terburu-buru.
Contohnya, "Ada gerai aiskrim.
Saya nak beli aiskrim $10."
Itu boleh berlaku empat kali sehari.
Jadi, $40 sehari menjadi $10,000 dalam setahun.
Hilang begitu saja tanpa hasil.
Adakah kamu ada buat unjuran untuk jangka
bila kamu boleh capai kebebasan kewangan?
Saya buat unjuran ikut tunjuk ajar awak,
iaitu 25 kali perbelanjaan tahunan
ialah nombor FIRE.
Ramai orang guna istilah FIRE
yang bermaksud "kebebasan kewangan, bersara awal."
Saya cuma panggil persaraan awal.
Nombor FIRE bermakna jumlah wang pelaburan yang kita perlukan
untuk tampung gaya hidup idaman kita.
Idea utama kamu adalah untuk ada peruntukan persaraan
sebanyak $9,000 sebulan, bukan?
- Ya. - Darab 12 bersamaan $108,000 setahun.
Jika didarab dengan 25, kamu perlukan pelaburan
lebih daripada 2.5 juta dolar untuk lakukannya.
Berapa lama masa yang diperlukan untuk menyimpan hingga ke tahap itu
mengikut rancangan pendapatan dan perbelanjaan terkini kamu?
Menjelang 2042.
Tahun ke-21 baru kami capai nombor FIRE itu.
Begitu. Kamu rasa tempohnya 21 tahun…
- Ya. - …untuk capai kebebasan kewangan.
Itu bukan persaraan awal.
- Ya. - Betul.
Tapi jika saya terus kembangkan perniagaan
dan berusaha keras selama lima tahun,
kami boleh bersara dalam lima tahun.
Itu bergantung pada cara kami seimbangkan kerja
dengan masa bersama keluarga.
Cara kami belanjakan duit.
Jika ada perubahan besar, kita ubah unjuran supaya lebih tepat.
- Bagus. - Ya.
- Pandai awak kayuh. - Ya.
Saya rasa penghalangnya cuma perbelanjaan mereka masih tinggi
walaupun lepas buat perubahan.
Awak boleh buat!
Mereka masih berbelanja dua kali ganda
daripada jumlah maksimum yang munasabah untuk keluarga empat beranak.
Saya harap mereka boleh lebih berjimat.
Saya tahu sebelum ini saya pernah cerita kepada semua orang
yang saya alami keresahan dan kemurungan.
Saya tak tahu penyebabnya.
Saya tak tahu kenapa saya cepat teruja,
harapan nampak cerah dan saya buat kemajuan.
Kemudian saya rasa saya tak cukup bagus.
Itulah antara sebab utama saya nak dapatkan insurans kesihatan,
dan cari orang yang boleh dengar masalah saya
kerana saya rasa satu-satunya perkara yang boleh membantu
ialah terapi secara berterusan.
Kini susah untuk saya bezakan
antara masalah kewangan sebenar atau saya cuma risau tanpa sebab.
Senarai 53 pemain Chicago Bears telah ditentukan!
Teez Tabor lemah dan perlahan. Itu tak bagus untuk…
Teez Tabor tak boleh main cornerback. Tak boleh main dalam pasukan…
Teez Tabor berpindah-randah.
Kini dia bersama skuad latihan Bears.
JANGANLAH PILIH TEEZ TABOR!
SELALU LUPA TEEZ TABOR.
BEARS TAKKAN MENANG.
KENAPA TEEZ TABOR MASIH DALAM LIGA?
TEEZ TABOR MASIH DALAM NFL?
TEEZ TABOR MASIH DALAM LIGA?
Baru pulang dari tempat latihan.
Ada berita baik dan buruk.
Rasa kecewa sedikit tentang berita itu.
Saya gagal sertai senarai 53 pemain, tapi saya dipanggil ke skuad latihan.
Itu berita baik dan buruk.
Tak gembira sangat dengan keadaan saya sekarang.
Tapi ada peluang lagi menanti saya,
saya perlu terus berusaha.
Saya nak cakap sekejap saja
kerana ada banyak hal berlaku dan saya sedang sibuk.
Kereta saya rosak semalam.
Andrew sedang…
Syukurlah dia mekanik. Dia sedang baikinya.
Dia beli altenator baharu,
radiator baharu, bateri baharu.
Saya cuma harap ia boleh dibaiki.
- Siap! - Terima kasih.
Sebab saya tak mampu bayar kereta sekarang
dan tiada simpanan yang cukup untuk beli kereta.
RAKYAT AMERIKA BIASA TIADA SIMPANAN KECEMASAN $400
Okey, berita terkini.
Saya rasa kami sampai ke titik perubahan dalam hidup.
Daripada bergelut untuk menyimpan wang
kepada benar-benar menyimpan wang.
Saya nak ada senario berjaga-jaga
atau senario terbaik.
Jika kita buat begitu, kita masih perlu simpan 136,000.
Kami perlu simpan 50% daripada pendapatan
jika nak bersara awal
tapi kami belum sampai sasaran itu.
Itu cabaran besar bagi kami.
BULAN KEENAM
Tipulah jika saya kata saya dah tak alami kemurungan.
Menyesuaikan diri bekerja sendiri dan perubahan mental itu
amat sukar bagi saya.
Namun begitu, jika saya kemurungan lagi,
saya beritahu diri saya, "Awak boleh jayakannya.
Tiada sebab awak tak boleh buat perkara yang awak impikan."
Baiklah. Apa perkembangannya?
Nak cerita yang mana dulu?
Projek yang paling mengujakan saya
ialah projek lukis mural.
Ada 11 tiang konkrit
dan saya diminta untuk lukis latar belakang abstrak,
dan kemudian lukis watak pada setiap tiang itu.
- Sebelas tiang? Itu projek besar! - Ya!
Oleh sebab itu projek besar, saya buat senarai
jumlah kos semua bahan.
Saya buat kajian dan kaji jumlah bayaran pelukis mural.
Saya berjaya minta bayaran $3,500.
- Wah! - Ya.
Itu boleh tahan.
Saya rasa saya boleh lakukannya secara profesional.
Apabila difikir semula, itulah antara sebab saya pindah ke Austin.
Saya suka mural Austin.
Saya fikir mungkin nanti saya boleh cari jalan
untuk buat perniagaan ini dan akhirnya saya berjaya.
Hebatnya!
Satu lagi perkara besar,
seorang pelanggan tetap tempat kerja saya ada syarikat fesyen.
Dia tak dapat penuhi permintaan.
Saya hidang bir, rapatkan diri dan kata, "Awak tahu saya belajar fesyen, bukan?"
- Apa khabar? Gembira jumpa. - Gembira jumpa.
Kami sedang buat rekaan yang hebat.
Kami sedang buat jaket dan lain-lain.
Awak boleh mula jahit ini.
Okey.
Saya menangis sedikit kerana saya sedar
akhirnya saya dapat guna kemahiran yang saya belajar.
Saya nampak masa depan saya dengan syarikat ini.
- Siapkannya. Saya letak di sini. - Terima kasih.
Pemikiran awak sekarang,
"Saya dikelilingi peluang. Saya dikelilingi rezeki."
Pemikiran itu menunjukkan kejayaan yang awak ada.
Awak buat saya berusaha dan saya sukainya.
Kini saya sentiasa mencari kenalan, sentiasa cari peluang.
- Hebat. - Ya.
Bagaimana hasil kerja sambilan awak?
Bagi projek mural itu, saya dapat 35% bayaran pendahuluan,
jadi saya tambah dengan pendapatan gerai seni.
Kadangkala saya ambil upah jaga anjing.
- Ya. - Semuanya lebih kurang $2,800.
Hebatnya.
Menakjubkan.
Dah lama saya tak simpan wang sebanyak ini.
Saya tahu jumlahnya kecil, tapi saya bangga
berjaya sampai ke tahap ini.
Kerjaya kreatif awak semakin maju
dari awal proses ini hingga sekarang.
Ada Syarikat Lindsey iaitu perniagaan awak
dan ada Lindsey si individu iaitu awak.
- Ini cadangan saya. - Okey.
Buka akaun bank baharu
untuk semua pendapatan perniagaan awak.
Semua pendapatan daripada projek kerjaya kreatif awak
perlu terus masuk akaun bank itu.
Apabila awak perlu failkan cukai, lebih mudah untuk cari potongan.
Ia membolehkan kewangan Syarikat Lindsey berkembang
dan membolehkan awak senang membuat pinjaman.
Bayangkan hantar invois kepada klien mural baharu
daripada akaun perniagaan.
Ia memberi awak kredibiliti sebagai usahawan.
Itu langkah pertama
untuk mengembangkan sesuatu yang lebih besar daripada awak.
Seronoknya.
Bagi saya, ini bererti akhirnya buat sesuatu dengan seni.
Bunyinya sentimental,
tapi ini macam sesuatu yang ditakdirkan bagi saya.
Cabarannya besar, tapi saya bermula dengan baik.
Saya boleh nampak diri saya buat kerja ini untuk tempoh yang lama,
dan lama-lama simpanan akan semakin banyak.
Itu perkara paling memuaskan di dunia.
- Hai. - Apa khabar?
Apa khabar? Saya ada cerita.
- Apa khabar? - Baik, awak?
Khabar baik.
Ceritakan perkembangan pasukan awak.
Apa maksud skuad latihan?
Skuad latihan bererti
jika sesuatu berlaku kepada pemain utama,
ada pemain gantian yang dah dilatih.
Orang yang tahu sistemnya dan boleh bermain untuk pasukan.
Itulah skuad latihan.
Kami berlatih sama macam pemain utama.
- Tiada beza. - Okey.
Cuma kami tak main masa perlawanan.
Faham. Dari sudut kewangan, berapa gaji ahli skuad latihan?
Dapat $10,000 seminggu.
Dijamin?
- Atau awak boleh dibuang? - Ya, bila-bila masa saja.
Wah.
PENDAPATAN MINGGUAN: $10,000
Potensi pendapatan orang biasa linear.
Ia meningkat. Semakin bijak, naik pangkat, gaji pun naik.
Tetapi bagi atlet,
potensi pendapatan mereka mendatar sebelum umur 30 tahun
dan kemudiannya menurun.
Atlet perlu rancang untuk bersara sejak awal.
SERAMAI 78% PEMAIN NFL ADA MASALAH KEWANGAN SELEPAS BERSARA
Awak dah melabur! Ceritakan.
Ada soalan? Awak melabur dalam S&P dan Nasdaq, bukan?
- Saya beli dua lagi. - Iaitu?
Apple dan Facebook.
Bagus.
Semasa guna aplikasi E-Trade,
saya nampak warnanya merah.
Apa jadi jika S&P merosot?
Bukan "jika" tapi mesti.
Itu memang pasti.
Setiap hari turun naik.
Kadangkala naik, kadangkala turun.
Tapi kalau turun, jangan cemas.
Jangan keluarkan wang kerana ia akan naik semula.
Setiap bulan, beli sedikit. Lima tahun lagi,
awak akan menyesal tak beli lebih banyak.
- Laburkan $1,000 setiap bulan. - Patut lebih lagi.
- Lima! Sepuluh! - Ya, $5,000 sebulan.
PELABURAN: $22,000
Dulu awak nak mula dengan seribu saja.
Kini nak labur $5,000 sebulan. Kenapa?
Saya nampak faedahnya.
Saya masukkan $1,000, kini nilainya dah lebih.
Tanpa buat apa-apa.
Semakin wang berkembang,
awak akan semakin selesa.
Pengurusan wang ialah gaya hidup.
Awak akan terbiasa
dan buat keputusan kewangan yang lebih baik
serta pelaburan yang bagus.
Kos untuk tunda kereta pulang
dan alat ganti kereta ialah $1,200.
Saya fikir, okey.
Kereta dah dibaiki sepenuhnya atau untuk sementara saja?
Sepenuhnya tapi rasa macam sementara kerana itu kereta tahun 2004.
- Saya nak simpan wang. - Okey.
Untuk bayaran muka.
Kecemasan yang awak takuti telah berlaku
tapi awak dapat uruskannya
kerana awak ada wang simpanan kecemasan.
Saya dengar suara awak dalam kepala saya.
"Ini gunanya simpanan kecemasan.
Ini kecemasan. Tak apa. Gunalah duit itu."
Automasi ialah disiplin baharu.
Itu perlu diraikan.
Mari bincang tentang kad kredit. Berapa kad kredit awak ada?
Satu, dua, tiga, empat, lima, enam, tujuh…
Satu, dua, tiga, empat, lima, enam, tujuh, lapan.
- Okey. - Sembilan termasuk PayPal.
Bagaimana cara awak guna kad kredit?
Kelemahan saya ialah Target. Macam ramai orang lain.
- Penghantaran barang runcit. - Beli makanan.
HUTANG TERKINI: $35,000
HUTANG KAD KREDIT: $23,000
Beginilah.
Setiap kali awak guna kad kredit, awak ambil pinjaman.
Jika awak tak boleh bayar penuh setiap bulan, tanya diri sendiri,
"Sanggupkah saya bayar faedah 16%?" Itulah kadar faedah purata.
Ubah daripada guna kad kredit
kepada akaun simpanan.
Okey.
Jangan guna kad kredit bulan depan.
Ubah cara berfikir.
Itu pelajaran awak hari ini. Ubah cara berfikir.
Okey.
Saya nak Americano ais saiz grande.
Saya teringin lihat Ariana bayar penuh
kad kreditnya setiap bulan.
Saya nak lihat dia berhenti berbelanja dengan kad kredit,
guna duit belanja yang telah diasingkan.
Saya baru keluar dari Target.
Saya ikut senarai saya.
Saya cuma beli barang anak sedikit
dan bayar guna kad debit
walaupun rasanya mencemaskan.
Yang anehnya, saya tahu duit kad debit saya cukup
untuk bayar pembelian, tapi saya tak mahu gunakannya.
Dia cakap tentang bertindak ikut arah yang betul.
Kami banyak buat perkara yang mudah,
macam kurangkan pembelian Amazon, beli barang runcit dengan lebih bijak.
Jadi, kami nak cari rumah lebih kecil dan jual rumah di Colorado ini.
UNTUK DIJUAL
Kami tak boleh kurangkan perbelanjaan sebanyak itu.
Jadi, perbelanjaan terbesar ialah rumah kami.
Setiap tahun, bayaran pinjaman rumah ini sebanyak $36,000.
Jika kami boleh potong separuh,
kami boleh laburkan $18,000 itu.
Dengan beli rumah kecil,
kami juga boleh sewakan rumah lama buat sementara
untuk bayar pinjaman baharu.
Kami boleh capai nombor FIRE lebih cepat
dan boleh buat pilihan tentang kerja.
Jika rumah di tempat kita mahal, kita perlu lebih cekap.
Kita boleh bersara jauh lebih awal jika kita sanggup ambil langkah berani.
MATLAMAT PELABURAN: $2,700,000
PELABURAN TERKINI: $482,000
Kita nak rumah dalam keadaan yang baik.
- Lebih cantik apabila dijual. - Ya.
- Ini rancangannya. - Ya.
- Penuhkan bahagian ini dengan rak. - Ya.
Mula dengan 46 cm, kemudian 38 cm… Sebenarnya 41 cm dan 38 cm.
- Hingga ke atas. - Ya.
Biasanya perlukan masa yang lama untuk cari kontraktor
bantu kita buat kerja.
Buat saja sendiri, bina kemahiran.
Ia amat memuaskan.
Ia juga menjimatkan begitu banyak wang.
Sekarang, masa untuk kerja dengan serius.
- Saya masih sejuk. Saya tak tanggalkan. - Ya.
Pete ada banyak idea berjimat,
tapi kerjasama kami dengan Pete tertumpu pada
pemikiran kami tentang wang.
Ya.
Pete lebih banyak melatih kami
untuk lebih bijak dan bertanggungjawab dalam membuat pilihan.
Perkara utama yang kami belajar daripada Pete
adalah untuk hidup dengan gembira dan bertanggungjawab.
Dia bukan mengajar kami untuk simpan wang semata-mata.
Dia ajar untuk simpan wang, nikmati hidup
dan habiskan masa dengan anak.
BULAN KESEMBILAN
Saya patut buat tortilla atau…
Begini. Saya potong bawang,
kemudian awak sauté bawang itu.
Okey.
- Nak letak mentega? - Ya.
Saya belajar banyak tentang perbelanjaan makanan dalam proses ini.
Kami dah tak belanjakan wang dengan buat pesanan makanan setiap malam.
Awak buat apa?
- Saya potong avokado. - Okey.
Dengan berhenti pesan makanan,
itu banyak membantu saya jimatkan banyak wang.
Itu membolehkan saya simpan
wang yang saya dapat melalui projek seni.
Ada lebih banyak ruang bernafas.
Carey baru naik pangkat sebagai ketua cef di syarikatnya.
Ada penjagaan kesihatan percuma.
Sebagai pasangannya, saya boleh dapat penjagaan kesihatan dengan harga murah.
Apabila saya ambil insurans kesihatan,
antara perkara utama, saya nak rawat kesihatan mental saya.
Terapi memang idea yang bagus.
Jadi, saya cemas untuk jalani terapi semula.
Projek melukis tiang
di Hop Squad memang hebat.
Orang akan datang,
minta izin bergambar dan minta kad perniagaan saya.
Ada orang beritahu saya mereka mahu pagar
di kejiranan mereka dilukis mural.
Jadi, saya dapat beberapa peluang.
Hop Squad benar-benar nak bantu kerjaya seni saya.
Mereka beri peluang hebat
untuk saya buat kelas seni bagi mereka sebulan sekali.
Ada pen cat. Ia mudah digunakan.
Kamu tak perlu risau tentang berus.
Yang seronoknya, apabila saya buat malam seni,
mereka suruh saya buka gerai untuk jual lukisan saya.
Matlamat saya adalah untuk keluar daripada industri perkhidmatan
dan saya telah menanam benih untuk masa depan saya dan ia tumbuh subur.
Ketika saya mula proses ini,
saya tak rasa hidup saya berada di tempat yang betul,
tapi saya sedar
apabila saya mula buat perkara yang saya suka,
bina dan cipta sesuatu dari bawah,
itulah kejayaan bagi saya.
Kejayaan ialah kegembiraan.
Seronoknya. Selamat sejahtera semua. Bears dan Buccaneers di Tampa.
Saya terima berita baik. Ada panggilan telefon yang seronok.
Saya main untuk Chicago Bears buat pertama kali
selepas enam minggu dalam skuad latihan.
Saya lawan Tom Brady dan Buccaneers.
Tentu seronok.
Teez! Ayuh! Saya perlu tonton perlawanan pertama awak.
Ketiga dan sepuluh.
Dipatahkan.
Teez Tabor yang jatuhkannya.
Bagus, Teez! Hebat!
Saya amat gembira kerana hampir tiga tahun
saya tak dapat main dalam perlawanan NFL.
Saya dah lama tunggu saat ini.
Daripada skuad latihan kepada pemain utama memberi beza pendapatan yang besar.
Pendapat sekarang berbeza berbanding ketika mula sertai liga.
Saya masukkan sejumlah wang dalam S&P seperti membayar bil.
Saya baru mula,
tapi saya dah buat rancangan yang baik untuk keluarga.
- Rambut ayah tak kemas. - Tak kemas?
Ya, saya perlu kemaskannya.
Apabila saya lihat Chelsea dan Ariah
dengan ilmu baharu ini, saya rasa saya pencari nafkah yang baik.
Mata.
Mata biru.
Untuk dapat bantu dua orang dalam hidup saya itu…
Okey, mari lihat.
…selama-lamanya.
Itu perkara terbesar.
Itu nampak cantik.
Dia perlukan pengilat bibir. Kemudian siap.
Ayah nampak cantik.
Saya amat teruja untuk sebarkan ilmu yang saya dapat kepada komuniti.
Ajar mereka pandang wang dengan berbeza dan ajar cara gunakannya.
Apabila saya sertai NFL, itulah peluang besar saya.
Kini saya nampak bergaya. Akhirnya saya boleh beli kasut.
Saya ada rumah sendiri.
Saya ada barang kemas sendiri.
Saya boros berbelanja.
Semasa kecil kita tiada wang, jadi kita tak perlu uruskan wang.
Ini tak diajar di kelas.
Mereka ajar kita jadi pengguna.
Mereka ajar berhutang.
Bukan ajar simpan wang.
Kadangkala dalam budaya kita, kita nak kaya cepat.
Saya nak kaya cepat.
Itu tak memalukan, bukan?
Tapi saya banyak bazirkan wang
pada gaya hidup palsu yang kita impikan.
Lupakan Instagram. Lupakan nak menunjuk-nunjuk dan glamor.
Lupakan semua itu. Itu palsu.
Semua rantai leher itu tak penting.
Yang penting ialah melabur wang.
Semua ilmu yang Ro$$ ajar telah ubah hidup saya.
Ia ubah pemikiran saya.
Ia ubah pandangan saya.
Ia ubah fokus saya pada perkara yang penting.
Itu memang amat berharga.
Ilmu yang saya belajar tak ternilai harganya.
Awak ada kemajuan, tapi bagaimana perasaan awak?
- Bagaimana? Ada berita besar? - Ya, ada.
Saya dinaikkan gaji.
- Okey! - Ya.
Saya baru diberitahu dan saya tunggu ia bermula.
Lebih banyak wang masuk dalam hidup awak.
Apabila awak jaga wang,
lebih banyak wang akan masuk kerana awak jaga wang yang ada.
Itu yang berlaku. Saya gelarkannya sindrom pokai pascatrauma.
- Saya pernah alaminya. - Itulah yang saya rasa.
- Nak tahu satu lagi perkara? - Ya.
Saya bayar semua hutang yang ada kadar faedah 10% atau lebih.
Bagus!
Jadi, yang tinggal cuma kadar 10% atau kurang.
Okey, itu bagus!
Dah lama baki kad kredit saya
tak serendah ini.
Kini saya rasa macam mendaki bukit, bukan lagi mendaki gunung.
Ia tak rasa macam perkara yang mustahil.
Rasa macam dah hampir garisan penamat.
Rasa sangat gembira.
Tak lama lagi hutang kad kredit akan habis.
Jadi, kini saya nak awak fikir.
Sebab dulu saya pun begini. Hutang kad kredit saya $35,000.
Saya selesaikannya dengan agresif.
Sama macam awak.
Kemudian saya kata, "Giliran hutang belajar pula!"
Itu saya sedang rasa!
- Tapi dengar sini. - Okey. Ya.
- Hutang kad kredit macam barah. - Betul.
- Perlu buang. - Ya.
Tapi kadar faedah hutang belajar biasanya rendah.
- Biasanya bawah 5%. - Ya.
Jadi, tak perlu langsaikan segera.
Saya nak awak nikmati
wang yang awak dapat.
- Faham? - Ya, itu tentu hebat.
Berdasarkan cara awak uruskan wang kini, awak boleh lakukannya.
Hebat, bukan?
Itu macam arca.
Pada awalnya, wang adalah untuk jaminan hidup.
Kemudian, nak guna wang untuk apa?
Lawatan balik hari. Saya nak pergi lihat piramid.
Wang itu untuk meneroka dunia.
Wang itu untuk cuba pengalaman baharu.
Wang itu untuk cipta kehidupan idaman awak
dan itulah ganjaran kerana awak jaga wang.
Ada kereta api bawah tanah. Hebat. Tambang Uber pula $3.
Tiffany benar-benar paksa saya buat simpanan impian.
Saya dan Andrew nak melawat Mexico City.
Ini tentu amat seronok. Kita berdua saja.
Saya rasa ini cantik.
- Casa Boho. - Casa Boho.
Wang ini diasingkan untuk lawatan ini.
Jadi, saya kurang rasa bersalah.
Duit ini bukan disimpan untuk bayar hutang.
Saya nak makan malam di restoran.
Saya tak perlu fikir tentang belanjawan sejak dibimbing Tiffany.
Deposit langsung saya ditetapkan supaya jumlah wang yang betul
masuk dalam setiap akaun.
Ia telah hilangkan beban besar
kerana semuanya telah ditetapkan dan tak perlu disentuh.
Perubahan pemikiran ini buat saya lega
dan sabar dengan diri.
Ia juga membolehkan saya uruskan wang
dan beri saya ruang untuk buat perkara yang penting bagi diri saya
sambil membayar hutang.
Ia mengubah hidup saya.
SAYA BEBAS
Sedia? Kita nak ke mana?
Ke lapangan terbang.
Kami dalam perjalanan ke Costa Rica!
Kami nak pergi bercuti.
Apabila saya suruh orang potong perbelanjaan,
saya cuba pujuk mereka supaya tak membazir.
Percutian keluarga macam percutian ke Costa Rica itu lain.
Itu kenangan yang kekal. Anak-anak cuma kecil sekali.
Jika anda mampu, itu perbelanjaan yang berbaloi.
Ayah mengemas beg.
Hore!
Berapa lama percutian itu?
Semuanya lima minggu.
Itu ujian persaraan awal yang munasabah.
Persaraan mini. Kami baru tahu istilah itu.
Saya berminat untuk ambil cuti panjang setahun sekali
daripada tunggu hingga kami…
- Ya, itu idea yang bagus. - Ya.
Apa perkembangan rumah cantik kamu di Colorado
semasa kamu bercuti?
Kami berjaya sewakannya selama dua minggu.
- Apa? Hebat! - Ya.
Seluruh proses ini adalah tentang cara kita gunakan sumber.
Wang antara sumber untuk kembangkan jumlah masa
dan utamakan anak-anak.
Kami pentingkan masa, bukan kebendaan.
Saya tak pernah cuti kerja yang lama begini.
Yang paling istimewa tentang persaraan mini
ialah kami dapat eratkan hubungan dan benar-benar saling mengenali.
Dalam kehidupan seharian, kami tiada masa.
Kamu jumpa lintah bulan lain?
Perlahan-lahan, okey?
Kami tiada masa untuk duduk di pantai
dan berbual tentang cangkerang.
Itu tak berlaku.
Jadi, itu benar-benar istimewa.
Percutian itu menunjukkan
kami boleh bekerja dan buat duit,
tak gunakannya, masukkannya dalam bursa saham.
Atau kami boleh ambil masa untuk bersama pasangan
dan nikmati hubungan yang gembira dan sihat.
Saya rasa takrif duit telah berubah daripada memberi
keselesaan dan kelegaan jangka pendek
kepada kebebasan jangka panjang.
Pemikiran saya tentang Amazon dan perbelanjaan secara umumnya
telah berubah kerana kami ada matlamat kukuh
yang kami usahakan.
Kejayaan untuk bersara dalam lima, enam, tujuh tahun lagi
ialah ganjaran yang jauh lebih besar
daripada apa-apa yang saya boleh beli.
1 TAHUN
Matlamat wang adalah untuk tak perlu fikir tentang wang.
Jika perbelanjaan rendah, segala masalah lain akan hilang.
Saya harap Kim dan John lebih yakin
dan kurang risau.
Perbelanjaan mereka akan jadi lebih baik.
Tapi yang lebih penting, jika mereka sedar
bahawa masa depan mereka akan cerah,
mereka akan rasa lebih yakin untuk buat lebih banyak perubahan.
KIM DAN JOHN BELI RUMAH LEBIH KECIL.
SIMPANAN $8,000 SEBULAN KINI MASUK DALAM AKAUN PERSARAAN.
Wang cuma alat.
Kita boleh guna wang untuk bina diri
tapi kita juga boleh guna wang untuk musnahkan diri.
Tapi apa-apa pun, kita yang tentukannya.
Kita yang bertanggungjawab.
Saya paling gembira
kerana Ariana nampak garisan penamat.
Dia bukan wanita yang lemah lagi.
HUTANG KAD KREDIT ARIANA BERKURANG DARIPADA $65,000 KEPADA $5,000.
DIA AKAN LANGSAIKAN HUTANG BELAJAR SELEPAS INI.
Ia bukan hanya ajar orang untuk buat belanjawan atau melabur.
Ini gaya hidup.
Jika Tezz teruskan melabur dalam S&P 500
setiap bulan dengan berdisiplin dan konsisten,
dalam 20 tahun lagi, dia ada hampir empat juta dolar.
TEEZ MASIH SIMPAN WANG DALAM S&P 500 SETIAP BULAN
DAN MELABUR DALAM HARTA TANAH.
DIA BARU TANDATANGANI KONTRAK DENGAN ATLANTA FALCONS.
Apabila kita fikir tentang duit yang kita boleh dapat
dan cara kembangkan pendapatan,
kita juga perlu fikir
untuk tanya diri kita apa nilai yang kita boleh bawa kepada dunia?
Lindsey ada banyak kreativiti dan kemahiran
yang boleh dijadikan kerjaya untuk buat lebih banyak duit,
kerana kita buat duit berdasarkan betapa langkanya atau bernilainya
benda yang kita tawarkan.
LINDSEY SELALU MEMBAYAR BIL DAN MENGEMBANGKAN SIMPANAN.
DIA LEBIH YAKIN DENGAN KEWANGANNYA DAN KEMBALI JALANI TERAPI.
Terjemahan sari kata oleh Majdi Omar