Downloaded from YTS.MX
RÅDENE SOM GIS PASSER NOK IKKE ALLE
Official YIFY movies site: YTS.MX
OG ERSTATTER IKKE BISTAND AV EN FAGPERSON.
EN NETFLIX-DOKUMENTAR
"EN INVESTERING I KUNNSKAP GIR DEN BESTE RENTEN."
- BENJAMIN FRANKLIN
Jeg heter Paula Pant,
og jeg er grunnleggeren av AffordAnything.com.
Vi er her for å hjelpe folk
med å spare, tjene mer, investere og pensjonere seg.
Måten vi forvalter pengene våre på påvirker alle aspekter av livene våre,
og likevel er det ingen som lærer oss det.
Dermed går folk glipp av muligheter til å tjene penger.
Ekspert Ro$$ Mac kommer på scenen.
Svart velstand teller, var det for meg. Jeg ønsket å bidra med informasjon
og utdanning av samfunnet.
Velkommen til ukens episode av Maconomics. Jeg er Ro$$ Mac.
Med oss er finanseksperten Tiffany Aliche,
og forfatter av Get Good with Money, en New York Times-bestselger.
Jeg er som førskolelæreren i økonomisk utdanning.
Jeg fokuserer på det grunnleggende.
Budsjettering, sparing, kreditt, gjeld og å lære å tjene penger.
Dette er de første trinnene til det jeg kaller økonomisk helhet.
Han har blitt en finansguru, ikke fordi han tjente millioner,
men fordi han reduserte utgifter på radikalt vis.
På Internett heter jeg Mr. Money Mustache.
Jeg hadde en drøm for 15 år siden
og var i stand til å pensjonere meg før jeg fylte 31.
Penger er egentlig ikke så komplisert,
men hva kan de brukes til annet enn å kjøpe ting?
Du kan kjøpe frihet med penger,
eller slippe å bekymre deg for penger,
men det er ikke det vi er opplært til å gjøre.
Alle vil bli bedre med penger.
Kanskje budsjettet ditt er feil,
gjelden øker, du vet ikke hvordan du kan tjene penger.
I år skal vi prøve noe rart og annerledes og forhåpentligvis morsomt.
Jeg skal gi en av dere
ett år med personlig økonomisk coaching.
Jeg gir deg et år med coaching i økonomi og investering.
Hvordan går du frem for å jobbe med meg en-mot-en?
Jeg vil at du skal lage en video der du
forteller hvem du er og hva du trenger hjelp med.
Jeg vil ha økonomisk hjelp fordi vi prøver å starte en familie.
Innen utgangen av året…
Jeg har spart litt penger,
og jeg vil gjerne lære hvordan jeg kan…
Jeg har aldri laget et budsjett. Jeg vet ikke engang hvor jeg skal begynne.
Jeg aner ikke hvor mye jeg skal betale,
hvor mye jeg skal spare…
Studiegjeld på 30 000 dollar, som jeg kan betale når jeg er 50 eller 60…
Hvordan kommer du deg videre uten lån…
Jeg vet ikke hva vi gjør angående pensjonering.
Jeg lever fra lønnsslipp til lønnsslipp…
Jeg har lite kapital på bankkontoen min…
Jeg har ikke lært økonomi…
-Investerer vi riktig? -Jeg trenger hjelp til å forvalte pengene…
-Jeg ville satt pris hjelp. -Jeg trenger hjelp…
Hei, jeg heter Kim, og dette er John.
Vi tjener mye for første gang.
Vi bruker også mye. Vi vil vite hva vi skal gjøre med pengene.
Enten det er førtidspensjonering eller andre alternativer.
Kim og John er perfekte kandidater
for økonomisk frihet og førtidspensjonering.
Det betyr mer fritid, bedre mental helse,
mer tid med barna dine.
Hei, jeg heter Ariana.
Jeg er en emosjonell sløser.
Jeg er for tiden begravd i gjeld.
Jeg er super spent på å møte Ariana.
Å lære kvinner å bli trygge
på økonomien sin gir meg stor glede.
Jeg heter Teez. Jeg har tjent bra.
Jeg har mye penger i banken.
Jeg bør investere dem, men jeg vet ikke hvordan.
Teez representerer den normale idrettsutøveren.
Fra en fattig bydel,
og tjener plutselig mye, men vet kanskje ikke hvordan han forvalter pengene.
Hei, jeg heter Lindsey. Jeg lever fra lønnsslipp til lønnsslipp.
Jeg har to jobber,
men jeg har ikke klart å spare penger,
og jeg prøver å bryte ut av denne syklusen.
Lindsey innser det ikke, men hun har så mange muligheter.
Hvis hun ønsker å starte en ny karriere,
er dette den beste tiden i livet hennes
å kunne ta disse risikoene.
MÅNED 1
AUSTIN I TEXAS
Da jeg gikk på videregående, visste jeg nøyaktig hva jeg ville gjøre.
Jeg tenkte: "Ja, dette skal jeg gjøre.
Gå på college, studere mote, få en praksisplass, få en jobb,
og i en alder av 35, være en merkevaredesigner."
Jeg tryglet moren min om en symaskin.
Jeg ønsket å virkeliggjøre mine ideer.
Så begynte vi å se på moteskoler jeg kunne søke på.
Det var der jeg utviklet ferdighetene mine.
Jeg fullførte aldri skolen,
men jeg lærte det grunnleggende.
Så jeg hadde denne planen,
men ting forandrer seg.
Hei. Hvordan går det?
-Bra. Står til? -Bra.
Har vi en favorittøl så langt?
Vannmelon, ja visst.
Jeg har to jobber nå.
Jeg er servitør på en ølhage,
og jeg er også bartender på et bryggeri.
Jeg har deg til sju dollar i dag.
To jobber, 50 timer i uken.
-Har dere det bra? Herlig. -Ja takk.
Jeg har ikke mye tid til å være meg selv.
Vær så god.
For det handler om å tjene penger for å overleve.
Her er ølet deres. Beklager ventetiden.
Når jeg får lønningene, betaler jeg regningene mine.
Men når du er servitør,
vet du ikke hvor mye du vil tjene.
Jeg har ikke kunnet betale alle regningene på omtrent 14 måneder nå.
Mitt største problem er ikke at det ikke betaler mer penger,
men jeg ønsker helseforsikring.
Jeg sliter med depresjon og angst.
Og jeg vil gjerne ta medisiner for det
fordi jeg vet at det ville ha hjulpet.
Men det har jeg ikke råd til.
EN AV FEM AMERIKANERE HAR IKKE RÅD TIL HELSEFORSIKRING
Mengden penger jeg tjener tærer på meg.
Hvordan jeg streber etter å være dette imaget
som jeg vokste opp til å tro var vellykket.
Jeg føler ikke at jeg er der jeg skal være på dette punktet i livet mitt.
SPARING: $ 0
Jeg føler at jeg legger ned mye arbeid og mange timer,
og det er begrenset hvor mye jeg kan jobbe,
men jeg vil ikke leve fra lønn til lønn lenger.
Hei, Instagram.
Vi prater om å revurdere måten vi tjener penger på.
PODKASTVERT
Noe jeg gjorde da jeg droppet ni-til-fire-jobben
og startet en online business.
Jeg vil hjelpe deg å finne en bærekraftig måte å tjene penger på.
En måte som matcher talentene dine
og vekker lidenskapen din.
Fortell meg om deg selv.
Vel, jeg er servitør og bartender,
men min ultimate drøm er å gjøre noe innen kunst.
-Hvor gammel er du, Lindsey? -Jeg er 27 år.
-Tjuesju. Greit. -Ja.
La meg fortelle deg om tjueårene mine.
Da jeg ble uteksaminert,
fikk jeg jobb som avisreporter, og jeg tjente 21 000 dollar i året.
Det tilsvarer 11,50 dollar i timen.
Jeg var veldig nøysom,
men jeg prøvde å spare penger
-for å forbedre økonomien. -Ja.
Gjennomsnittsamerikaneren bruker mesteparten av pengene sine
på de tre store: bolig, transport, mat.
Ved å kutte ned på de tre tingene
er det muligheter for store besparelser.
Å downsize huset eller leiligheten,
få en romkamerat,
leie ut et rom på Airbnb,
det er måter du kan redusere boligkostnadene på.
Ok.
Hvis du har behov for bil,
gå for det billigste alternativet
som trygt får deg fra A til B.
-Ikke noe fancy, bare utilitaristisk. -Fantastisk.
Fortell meg mer om matvanene dine.
Vi bruker mesteparten av matpengene på takeaway.
Det er en ting jeg vil slutte med.
Forloveden min og jeg
er begge i servicebransjen.
Vi jobber på et kjøkken hele dagen,
og det siste vil vil gjøre
er å bruke en time på å lage mat.
Restaurantmat er dyrere enn mat du lager selv.
-Absolutt. -Og så er det leveringskostnader.
Du er i servicebransjen, så du gir nok mye tips,
som er flott, men det hever beløpet.
Det gjør det.
Så i stedet for takeaway,
begynn å lage mat.
Handle mat en gang i uken.
Lag ferdigkokte måltider for hele uken.
Fantastisk.
Å bruke mindre er den raske og enkle løsningen,
men det er en grense for hvor mye du kan spare.
Og du kan tjene så mye du vil.
Jeg skulle bare ønske jeg tjente mer,
og en av ulempene med servicebransjen
er mangelen på fordeler.
Du kan prøve å finne en sidejobb
eller en jobb du gjør på egen hånd
som gjør at du tjener nok til at det kompenserer for det.
-Ok. -Ikke sant?
La oss snakke om inntektssiden av ligningen.
-Der er det virkelige potensialet. -Ja.
For å tjene mer, måtte jeg gå egne veier
og starte min egen sidejobb, starte min egen virksomhet.
Det er to typer sidejobber som jeg vil at du skal tenke på.
Ok.
Den ene er gig-økonomi.
Det er umiddelbare, kortsiktige, raske kontanter,
noe du kan tjene penger på i dag.
Hvilke andre typer jobber tror du kan dekke det behovet?
Jeg pleide å passe hunder.
Jeg elsker hunder. Jeg elsker å være med dyr.
En sidejobb som hundelufter eller hundepasser gir inntekt denne uken.
Og så er det også kunstaspektet.
Jeg er god på illustrasjon.
Hvis du kan skissere raskt,
tenk om du dro til en hundepark
og du gikk bort til noen og sa: "Hei, jeg elsker hunden din.
Har du noe imot at jeg tegner hunden din?"
Du gir dem tegningen med telefonnummeret ditt og sier:
-"Forresten, jeg lufter hunder." -For en god idé!
Den andre typen sidejobb er å starte din egen virksomhet,
men det vil til ta lengre tid.
På et tidspunkt vil jeg slutte i servicebransjen.
Jeg er en kunstner, det har jeg alltid vært.
Jeg gjør litt av alt.
Jeg maler.
Jeg lager kostymer.
Det har alltid vært det jeg har lyst til å gjøre.
Det viktigste er at du har en sidejobb.
Jeg har viljen og hjertet, men føler jeg mangler kunnskapen.
-Ingen problem. Jeg har det. -Flott.
Kunst er lidenskapen min.
Så jeg vil gjerne finne en måte å tjene penger på kunsten min.
Det er den ultimate drømmen.
PEMBROKE PINES I FLORIDA
Som barn tenker du at å spille fotball er en stor drøm.
Du vet, det lovede land.
Det tar én person å bryte gjennom generasjoner av fattigdom
eller å leve fra lønn til lønn.
Jeg liker den rosa.
Gå og vis pappa! Du kan vise ham.
Mamma. En prinsesse.
Du ser søt ut!
Du har kronen din på.
Hvem er bestevennen din?
Min bestevenn mamma.
Du lurte meg.
Jeg trodde det var pappa.
En ung, svart afroamerikansk mann som meg,
fra mine trakter, jeg trodde fotball var den eneste måten å tjene penger og mye.
Den er ute! Plukket opp av Tabor!
Tabor løper til endzonen!
Etter min tredje sesong på college
snakket alle om meg.
Teez Tabor er en av landets beste quarterbacker.
Dette kan være en avskjæring! Touchdown! Tabor!
Da jeg innså at det kunne bli en karriere, var det uaktuelt å studere.
De snakker om at du tjener mye penger.
Du har folk du må ta deg av.
Med det 53. picket
i NFL Draft 2017
har Detroit Lions valgt Teez Tabor!
Min første sjekk sier 1,6 millioner.
Ung gutt fra Maryland,
tjueen, øyeblikkelig rik.
Men jeg måtte betale agenten min,
og skatten er 40 prosent.
Jeg kjøpte et hus til mora mi,
jeg kjøpte dette huset,
og et par smykker.
$ 738 000
Det var de store kjøpene. Vi dro til Paris, Saint Lucia, Hawaii.
Utrolig.
Men jeg gikk fra 1,6 til 280. Jeg bare: "Å, dette går fort!
Jeg må roe meg fordi jeg ser hvor fort det går."
Målet mitt var å fortsette å spille fotball for å få mer penger inn.
Jeg spilte to sesonger i Detroit.
Han tar den rett foran Teez Tabor.
Hvis du ikke produserer på et høyt nivå i NFL,
vil de bli kvitt deg.
Det endte med at de lot meg gå.
Jeg dro til San Fran etter at Detroit fristilte meg.
Men jeg brakk foten rett før treningsleiren.
Så de måtte fristille meg.
Opp.
Min verden raste sammen.
Greit, ta den ned igjen.
Det ble noen lange netter, der jeg tenkte: "Hvorfor meg?
Hvorfor få meg helt hit og så ta det fra meg?"
Det fikk meg til å åpne øynene mine for pengene mine.
En venn av meg fortalte meg om en fyr som de føler hjelper folk
med økonomien deres.
-Alt bra, kompis? -Ja.
-Står til? -Bra, hvordan går det?
Jeg har det flott, takk.
Jeg er en økonomisk rådgiver.
Jeg begynte å kjøpe aksjer som 18-åring.
MACONOMICS-VERT
Jeg er 31 nå, men jeg er nær ved å være økonomisk uavhengig allerede.
Barna mine vil få økonomisk frihet.
Det vi snakker om nå er fremtiden,
og måten du investerer i den
er ved å komme ut av ditt eget tankesett.
Jeg jobbet i Morgan Stanley i tre år,
så jeg vil hjelpe samfunnet med å få
bedre eksponering for investeringer og for økonomisk kompetanse.
Når begynte du å tenke: "Jeg må investere,"
eller lignende samtaler?
Jeg følte at etter min andre sesong, da jeg endte opp med å bli skadet,
innså jeg: "Hva skal du gjøre?"
Fotball har vært livet mitt siden jeg var fire, så å gå ut av boksen,
jeg vet ikke hvor jeg skal gå eller hvor jeg skal begynne.
Vi må se tenke: "Hva skjer hvis du aldri får en fotball-sjekk igjen?"
-Ja. -Og du vet ikke hvor du skal begynne.
Den enkleste måten å bli en spiller på, er å investere i S&P 500,-
for i gjennomsnitt vil den vokse med ti prosent hvert år.
Så hva er det? Du sa S-N-P-S?
S&P 500. De lagde en indeks for å si
at vi skal kjøpe alle disse 500 selskapene.
Så når du tenker på å investere,
her er… Med lekmannsord, ok?
Ved å kjøpe en aksje, kan du kjøpe en liten del av et selskap.
Et indeksfond er bokstavelig talt en kurv av aksjer.
Du kjøper ikke bare én aksje, du får kjøpe en kurv med dem.
Og det som er bra med det, det gir deg iboende mangfold.
I S&P 500
har du alle sektorene du kan tenke deg:
detaljhandelsselskaper, banker, helseselskaper, teknologiselskaper,
olje og gass, flyselskaper.
Du kan åpenbart
oppleve at markedet kan falle.
Det er år der markedet kan gå ned ti prosent,
men Warren Buffett, hvis du googler ham nå,
han kommer til å si…
Han er den smarteste investoren. Han tjener penger sakte.
Han vil fortelle deg, alle der hjemme, mor og far, bestemor og onkel Ray Ray vet,
bare putt pengene dine i S&P 500, og det vil vokse over tid.
-La oss gjøre det. -Ja.
-Ikke så fort! Fort? -Løp i gresset! Vær forsiktig!
Foreldrene våre lærte oss hvordan vi skal klare oss selv.
Stå på og jobbe.
Det var det de lærte oss, men når det gjelder spareplaner,
investeringsplaner,
vi vet ikke. Det er et språk vi ikke har lært.
Pappa kommer til å ta deg!
Jeg vil opp til himmelen.
Vil du til himmelen?
Jeg vil hjelpe datteren min.
-Greit. En… -En, to, tre, fire.
Jeg vil gjøre det lettere for henne
enn det folkene mine gjorde for meg.
"Kvelden Max hadde på seg ulvedrakten
og gjorde ugagn av ett og annet slag…"
Se, han jager valpen.
Han jager valpen.
"Moren hans kalte ham 'Villstyring',
og Max sa: 'Jeg skal spise deg opp!'
Så han ble sendt i seng uten noe å spise!"
Å nei!
Penger var noe som skulle brukes i oppveksten.
Mine foreldre kom fra Den dominikanske republikk da jeg var tre.
Jeg husker at foreldrene mine hadde mange samtaler rundt dette, som:
"Vi fortjener dette. Jeg vil ha dette. Så jeg kommer til å kjøpe dette."
Jeg var første i familien som gikk på college. Det var som: "Bare ta lån."
Men ingen fortalte meg at studielånet mitt påløpte renter
fra det øyeblikket jeg fikk det.
Eller hvorfor lar du en 18-åring ta ut 25 000 dollar i året?
Hvordan er det greit?
Og nå sitter jeg her med 108 000 dollar i studiegjeld.
Kredittkortforbruket startet da jeg var ung.
Jeg fikk min første jobb etter college,
og fikk en leilighet i New York som jeg ikke hadde råd til.
Og ingen sparepenger.
Og slik fortsatte det.
Brunsj ble fort 100 dollar hver helg.
Så skulle vennene mine ut,
og de kjøpte alle nye klær.
Jeg hadde ikke alltid råd, men tenkte: "Jeg fortjener dette.
Jeg har hatt en tøff uke. Det er greit."
Og så fikk vi barn.
Og så ble Amazon og Target en greie.
Jeg fikk flere kredittkort.
Jeg kjøpte ting til barna,
kjøpte klær, kjøpte ting for underholdning.
Jeg ser meg rundt,
og det er som om jeg ser dollartegn overalt.
Hvis jeg ser på kredittkortutskriftene,
kan jeg ikke engang si hva det var.
Jeg kjøper bare for å kjøpe.
Mannen min betalte regninger slik at jeg kunne betale gjelden.
Det skjedde ikke. Jeg prøvde.
Jeg tok personlige lån for å betale ned kortene
for å samle lånet og få lavere renter.
Det reduserte de månedlige betalingene,
noe som hjalp, for jeg tjente ikke mye penger,
men kredittkortene ble frigjort.
Og kortene ble overtrukket igjen.
KREDITTKORTGJELD: $ 45 000
Det føles som om jeg alltid vil ha gjeld.
Jeg tar ikke de riktige valgene.
Et av de første stegene du må ta når du er begravd i gjeld,
er at du må be om hjelp.
Jeg vet om folk som hadde gjeld som ikke lenger står i gjeld.
Tiffany Aliche var en barnehagelærer
som mistet alt og havnet i gjeld
under finanskrisen i 2008.
Jeg var 30 år gammel med over 300 000 dollar i gjeld.
Jeg tenkte: "Ok. Jeg starter med det mest grunnleggende.
Jeg fører opp regningene mine. Finner ut hva utgiftene mine er."
Hun fikk seg ut av gjelden
og holdt seminarer om økonomisk kompetanse til kvinner.
Jeg vil fortelle Ariana
at selv om jeg gjorde alle mulige feil med pengene mine,
klarte jeg å få fotfeste igjen,
og det kan hun også.
Hvordan føler du at du gjør det når det kommer til pengeforbruk?
Det kommer an på uken.
Det er dager jeg er flink,
og jeg ikke bruker penger på noe,
så er det dager det ikke går så bra,
der jeg kjøper ting som vi egentlig ikke trenger.
Før du bruker penger,
er det fire spørsmål du burde spørre deg selv. De fire er:
Har jeg behov for det?
-Elsker jeg det? -Ok.
-Liker jeg det? -Ok.
Vil jeg ha det?
Behov, elsker, liker, vil ha.
-Jeg skriver det ned til deg. -Ok.
Behov er: "Jeg må ha denne tingen for å
ivareta helsen og sikkerheten til meg selv og familien min."
-Ok. -Ikke sant?
-Så gi meg noen eksempler på behov. -Boliglån, dagligvarer.
Så har vi det du elsker.
Forestill deg at du hadde…
Hvem er en av de rikeste personene du tenker kan snakke om rikdom?
-Oprah. -Enig!
-Alle sammen. Hvis du hadde… -Oprah-penger.
-Du får en bil! -Alle!
Ja!
Hva ville du ha gjort hvis du hadde Oprah-penger?
Å Gud.
-Dra på ferie. Reise med barna. -Ok.
Ofte forsaker vi det vi elsker fordi det er dyrt.
-Ja. -Ikke sant?
Så vi går rett til det vi liker og vil ha.
Liker er noe som gir deg glede i omtrent mindre enn seks måneder.
Vil ha… Det er ingen glede, bare midlertidig tilfredsstillelse.
Jeg føler det meste jeg kjøper fra Amazon er i den kategorien.
-Ok. -Det er som…
-Det er enkelt å trykke på kjøpsknappen. -Ja.
Tenk på dine behov og det du elsker som en kvadrant.
Behov og det du elsker er på denne siden. Det du liker og vil ha er på denne siden.
Når du fokuserer på behov og det du elsker,
lever du virkelig i mer av livet ditt.
Når du fokuserer på det du liker og vil ha,
lever du faktisk mindre av et liv.
På slutten av denne reisen, hvis jeg kan… ikke være redd for penger,
hvis jeg kan ha troen på at jeg kommer meg ut av gjelden
og holder meg gjeldfri,
ville det vært stort.
Barn eller kjøkken?
Samme for meg.
Ok.
Jeg tar barn.
-Rop om du trenger meg. -Ok.
Der ja! Flott!
Jeg er en ingeniør.
Bra jobbet!
Da covid rammet, kuttet de ned på teamet.
Jeg var en del av det kuttet.
Og nå, hjemmeværende.
Bra, kompis. Skal vi fylle bensin i bilen?
Det er mitt hovedansvar.
John gjør alt nå.
Alt.
Det er mye.
Det har ikke alltid vært slik for oss, men han har måttet lært alt sammen.
-Jeg er kjempeglad for det. -Ja.
Jeg har et fantastisk bånd med barna.
Det har du, og det er så fint.
Og jeg er så sjalu hele tiden.
Så blir egoet mitt sjalu på hvor vellykket du er.
-For du er virkelig vellykket. -Ja.
Det er bare så inngrodd at måten jeg bidrar som mann på
er å tjene penger.
Da han ble en hjemmeværende far,
slet jeg virkelig med å bli familiens eneste inntektskilde
og jobbe så mye og være utilgjengelig for barna mine.
Hallo!
-Hei! -Hvordan har du det?
Jeg er psykoterapeut og coacher kvinner i myndiggjøring.
Det er alle slags måter du kan legemliggjøre en endring,
en transformasjon.
Noe av grunnen til at vi valgte å la John bli hjemme,
var at virksomheten min vokste økonomisk.
Det var eksponentiell vekst.
I 2018 var det kanskje 70 000 for året.
Og så i 2020 var det rundt 150,
og i år, i teorien, blir det rundt 300.
Men hver gang vi tjener mer, bruker vi mer penger.
Jeg vil til den andre enden av spekteret og lære å spare,
men vi trenger noen til å hjelpe oss med det.
Ja.
Du vil få møte en ung mann som pensjonerte seg i en alder av 30.
Bollesveisen skal bort.
Hårklipperen for 40 dollar har spart meg for omtrent 10 000 dollar i hårklipp.
Han forkynner sitt økonomiske evangelium på sin populære blogg, Mr. Money Mustache.
Det har blitt et verdensomspennende kultfenomen
som har nådd rundt 23 millioner mennesker.
TIM FERRISS' STEMME, RADIOVERT
Jeg har fått Mr. Money Mustaches e-poster i årevis,
og jeg visste ikke at det var mulig
å pensjonere seg tidlig.
Jeg antok at livet mitt kom til å bli akkurat som forventet.
Du jobber til du er 65 og da kan du endelig ha et liv.
-Hyggelig å møte dere! -Hvordan går det?
Hva bringer dere til meg, og hva er målet med å endre livene deres?
GRÜNDER
Vi er i ferd med å få en høy inntekt.
Med denne ressursen, ønsker vi konkrete tiltak for å legge opp penger
for de neste fem, ti årene med en plan.
Slik at vi kan være økonomisk uavhengige etter det.
Hvilke konkrete tiltak tok du i en alder av 30?
Jeg hadde en ingeniørlønn,
som den gang var 80 000 dollar i året,
og kuttet utgiftene våre der vi bodde med 40 000 dollar i året.
Du investerer overskuddet i et standard indeksfond,
og det bygger seg bare opp.
Da vi kom til det nivået av investeringer
som var nok til å leve av, var da vi følte vi kunne slutte å jobbe.
Og definisjonen av "nok å leve av"
er at du har 25 ganger levekostnadene dine
i investeringer.
Hvis utgiftene er 100 000 dollar i året,
må du ha 2,5 millioner dollar investert
for å opprettholde den livsstilen.
Det er egentlig ikke inntekten som betyr noe. Det er dine forbruksvalg.
Det første steget ville være å finne ut hvor pengene går.
Hva er de mest kostbare tingene?
-Dette er den pinlige delen. -Dette er bra.
Jeg ser shopping, som er en stor kategori.
-Ja. -Det er nesten 2000 dollar i måneden.
-Mye Amazon. -Ja.
Jeg har kjøpt manualer for mine SoulCycle-timer.
Ballettsko,
bursdagsutstyr,
ting til håret,
mer hundeutstyr.
Alle har denne tingen som jeg kaller KBM.
Kjøpsberettigelsesmaskinen,
en liten maskin som kjører i hodet til folk,
og spytter ut grunner for hvorfor du vil kjøpe noe
selv om du ikke trenger det.
Planen er å kaste litt skitt inn i girene på denne maskinen for å bremse den.
Og da må du stille deg selv spørsmål, som:
"Blir jeg å bruke denne tingen? Hvor ofte ville jeg brukt den?"
Alt du kan kaste foran vil bremse kjøpene,
og du vil bruke mindre penger.
Deretter kommer dagligvarer.
-Hvor mange oster kjøpte du denne gangen? -Fire.
Dere handler mat for 1200 dollar i måneden.
Det er utgifter på bankettnivå for en liten familie.
Det føles ikke sånn for oss.
Dere må mate kongelige hver kveld.
Dere kan få det ned til 500,
og det blir 6000 dollar i året,
60 000 dollar i tiåret, bare ved å modifisere matutgiftene.
Jeg har ingen anelse om hvordan du kan gjøre det annerledes.
Kanskje jeg kunne bli med på en dagligvarehandel?
-Ja, la oss gjøre det. -Utmerket.
Om fem år,
hvordan vil dere at livene deres skal være?
Ideen om tidlig pensjonering høres fantastisk ut. Det vil jeg,
men også å skape mer plass og tid til å være sammen med familien,
for å ha kapasitet til å faktisk være tilstede.
Ja. Det høres bærekraftig ut. Planen er ikke urealistisk.
Det føles urealistisk for meg. Jeg er glad du tror det.
La oss gå å leke med togsettet.
De siste årene
har vi tillatt oss å være mer forbrukeristiske
for å takle stress
og som en belønning for det harde arbeidet jeg gjør.
Så jeg kjøper klær til meg selv,
eller kjøper dem et leketøy,
men nå er vi klare til å begynne å ta gode langsiktige beslutninger
i motsetning til å bare komme gjennom den tidsperioden.
Akkurat nå, realistisk sett,
om alt annet mislykkes, om to år
vil du teknisk sett ha brukt sparepengene dine.
Akkurat.
Vi må få ned alle utgiftene.
Fordi du ønsker å investere noe av besparelsene.
Ikke sant? Og fremdeles være komfortabel.
Hvor mye brukte du på et par kjeder, et par øredobber,
et par klokker?
-Seksti… -Seksti tusen. Så la oss se.
Hvis du hadde lagt 60 000 dollar i S&P 500,
det vi snakket om, ville de 60 000 i dag
vært 112 000 dollar.
Ikke sant?
Jeg viser deg tallene så du ser at du har gått glipp av penger.
Skjønner du? Den lille tingen du glemte.
Fordi vi kjøpte en klokke og noe.
Jeg vil bare vise deg hvordan pengene fungerer.
Når du eier det, er du med i spillet.
Du er klar.
Du er mellom de hvite linjene, du er med i spillet. Det er spilletid.
Eneste jeg vet, det er andre og ti, tredje og fem,
X får en avskjæring. Det er det jeg forstår.
Jeg har penger,
men vet ikke hvordan jeg beholder dem.
Eller hvordan få pengene til å løpe et maraton for meg.
Det er derfor jeg vil lære.
Så først og fremst, når du lager et budsjett,
et budsjett er bare et bilde av hva pengene dine gjør.
Hvis du ikke liker bildet, kan du endre det.
Utgiftslisten din ser slik ut.
La oss snakke om inntekten. Hva er månedsinntekten din?
Rundt 5000 dollar.
Du sa at du hadde en annen jobb?
Ja, jeg har en virtuell assistentjobb.
Som er rundt 700 dollar i måneden.
-Høres rett ut. -Ok.
Den gode nyheten er at det er penger her.
Ja.
Kan du få delt opp lønningen?
-Ja. -Sjekk om du kan få opp til fem delinger.
Del den før du får den.
De fem delingene er husregninger,
bøssen for Arianas regninger,
du har forbrukskontoen din
og for sparing har du to.
Sparing er for nødstilfeller og drømmer.
Sett noe inn på krisesparingskontoen din
og noe på drømmesparingen.
Dette er budsjettet ditt. Litt automatisering,
så slipper du å tenke på det i matbutikken.
-Ja. -Fordi du vet
at du ba jobben om å legge til side pengene.
Det er der for deg i stedet for kredittkortet ditt.
Jeg har prøvd nesten alle budsjetter,
og det har aldri fungert før.
Så dette er virkelig sjansen.
Jeg er klar for å gjøre dette, og for å oppnå den økonomiske helheten
som Tiffany snakker om.
MÅNED 3
Nina, her!
Hei!
Hei der.
Nina! Bli! Kom her.
Paula rådet meg til å ha med meg en tegnebok
og tegne folks hunder veldig raskt.
Hei! Beklager forstyrrelsen. Jeg håper du ikke har noe imot
at jeg tegnet valpen din, hun er bare så nydelig.
Hun er så glad.
Jeg har startet en hundelufting- og hundepasservirksomhet.
Kontaktinfoen min er på baksiden.
Jøss, så fin den er.
-Tusen takk. -Takk.
Jeg la merke til hunden din.
Han er så glad, og så søt, og jeg måtte tegne ham.
Så jeg ville gi deg denne skissen.
-Takk! -Ingen årsak.
Jeg klarte å tegne fire hunder på to timer,
og det ble en stor suksess.
Jeg vil ringe deg om jeg får behov for en hundepasser.
-Takk! -Selvfølgelig!
Men faktum er at de fleste trenger hundepass i helgene,
og i servicebransjen
er det vanligvis da jeg jobber mest.
Siden sist vi møttes,
tok jeg beslutningen om å slutte i en av jobbene mine.
Mens jeg så meg selv med potensial på den jobben på et tidspunkt,
ble det en blindvei.
Det høres ut som et brudd!
Det er det. Ja, det høres ut som et brudd!
Jeg så potensialet, men det ble giftig!
Men det var det som skjedde.
Men nå sliter jeg med overgangen
-til å miste den andre inntekten. -Ok.
UKEINNTEKT: $ 800
Du vil ikke være skjødesløs med livet og pengene, men midt imellom
feighet og skjødesløshet, er det mot.
Det er det jeg ser i din beslutning om å slutte i jobben
som ikke betalte deg nok, ikke hedret tiden din og talentet ditt.
Jeg blir emosjonell av å høre deg si det.
Men det tillater meg å fokusere på sidejobbene mine
og fokusere på det jeg virkelig vil gjøre resten av livet,
komme meg ut av servicebransjen.
FAMILIEBEDRIFT BRYGGERI
Jeg hadde mitt første kunstmarked
sist lørdag.
Trykkene er forresten 20 per stykk.
Ok. Jeg elsker den med hinden.
-Den og maneten! Så kult! -Absolutt!
-Denne er også nydelig. -Takk.
Jeg tok noen bilder av høy kvalitet av maleriene som jeg har laget,
og det vakre med bilder er at hvis jeg trenger å gjenskape dem,
går jeg bare til butikken.
Jeg har filene jeg trenger å skrive ut,
så jeg trenger ikke å bruke ekstra energi på det.
-Vet du hva ordet for det er? -Hva?
-Skalerbarhet. -Skalerbarhet.
-Det er skalerbart. -Greit.
Du kan øke inntekten uten å øke innsatsen eller tiden.
SPARING: $ 1050
Tror du dette er noe
jeg bør se på og gjøre det til en ukentlig ting?
Ikke bare bør du gjøre dette til en ukentlig ting,
du bør også se på alle de andre måtene
du kan skalere kunstkarrieren din på.
-Greit. -Se på masseprodusering av bildene dine.
Se på å lage NFT-er, non-fungible token,
som lar deg selge kunsten din digitalt.
Fantastisk.
Spesielt for deg,
og for alle hvis sidejobb
er deres tiltenkte andre karriere,
er det enda mer fornuftig å ta initiativ til det.
Ok.
Det finnes ingen plan for å bygge opp en virksomhet.
Lindsey gjør store fremskritt, men hun sa også opp servitørjobben.
Så hun må raskt finne ut hvilke
av disse nye jobbene som gir mest penger.
Tror du det blir kaldt der?
Trenger jeg en jakke?
-Ja. -Seriøst?
Vi må hjelpe pappa å pakke!
Hvor skal pappa?
Du har sokker.
Tøysekopp.
Jeg ble rehabilitert etter benbruddet,
og Chicago ringte meg.
Så flink du er, pakker prinsessen din for pappa.
De har invitert meg på treningsleir.
En treningsleir er som en prøve. Jeg vil prøve å komme inn på laget.
Nitti personer blir invitert til treningsleir, og de tar de 53 beste.
Ro$$ fortalte meg
at jeg må begynne å ta disse økonomiske tingene seriøst
fordi jeg ikke kan noe annet,
og at jeg må komme i gang, fordi nå kommer det ingen penger inn.
Han fikk meg tilbake til jorden.
Hvis jeg ikke følger hans råd, kan det se mørkt ut snart.
CHICAGO INTERNASJONALE LUFTHAVN
Det er vinn eller forsvinn for fyren min på treningsleir.
Fra et økonomisk press.
Jeg sier til Teez: "Hvis du vil fortsette denne livsstilen,
må du komme på laget."
Men samtidig: "Hva gjør vi hvis du ikke kommer på laget?"
Har det gått bra med å sette opp meglerkontoen?
Ja, jeg satte den opp, men jeg var…
Jeg legger ikke inn penger ennå. Det var litt skremmende.
Det var en haug med tall, og jeg så Nasdaq, Apple, S&P 500.
Og 0,3 prosent. Jeg satte den opp, men har ikke kommet langt.
Det er sant.
De fleste synes det er skummelt.
Vi vil sørge for at du kommer over det.
-Ja. -Gjøre din første investering.
Det beste steget er åpenbart å kjøpe to indeksfond.
Så du har S&P 500, og vi skal gjøre Nasdaq, ok?
Hvor mye vil du starte med?
-Hvis jeg var deg? -Ja.
Jeg ville startet med ti tusen, for sparing.
Jeg begynner med 1000 bare for å starte forsiktig.
Starte forsiktig! Jeg ville puttet en null til inn der.
-Du vil skaffe meg penger! -Som du skal holde på.
Så nå, her er greia, ok?
-Hvis jeg var deg, helt ærlig. -Ok.
Det viktigste er denne frekvensknappen.
Jeg anbefaler å sette det opp månedlig, så du ikke trenger å tenke på det.
-Hver måned? -Ja, jeg ville ha gjort det.
På samme måte som du betaler ned bilen eller huslånet,
betaler du så e-handelen, eller betal e-handelen din først.
Så når du sier at du vil starte forsiktig
og bare sette inn tusen,
hva får deg til å ikke ville sette inn mer?
Fordi jeg ikke… Det er nytt, skjønner du?
Det er så nytt at jeg ikke vil… Jeg vil vel ikke feile eller rote det til.
De fleste nøler med å gjøre noe
når de ikke vet så mye om det. De tror at de kan tape penger.
Men når du innser at du taper penger ved å ikke gjøre det,
er det den største…
Banken vil sannsynligvis gi deg, hvis du er heldig, 0,06 prosent.
Med andre ord, ingen penger.
Ved å sitte på pengene dine,
mister pengene verdien på grunn av noe som kalles inflasjon.
Med inflasjon mener jeg stigende priser på varer over tid.
Da vi var barn kunne vi gå til butikken med en dollar.
Vi fikk fire poser chips.
Vi fikk smågodt. Vi fikk Zebra Cakes til 50 cent.
For den dollaren i dag,
er du heldig hvis du får en pose chips og en handlepose.
Prisen på alt vil gå opp.
Det er som, hvordan kan jeg sikre
at pengene mine fortsatt vil kunne kjøpe det jeg ønsker å kjøpe?
Det er bare mulig ved å investere.
Hvis jeg hadde gjort det jeg skulle gjøre med pengene jeg hadde
da jeg først ble draftet,
kunne det vært annerledes for meg nå,
fordi min økonomiske situasjon ville vært litt bedre enn den er.
BEARS RØPER SNART SPILLERLISTEN.
Nedskjæringsdagen nærmer seg, og vi følger med på trekkene til Bears.
Hvert år bringer nedskjæringsdagen
alltid noen store overraskelser.
Totalt sett føles det som spillerlisten er relativt klar.
Så på dette tidspunktet handler det bare om å vente.
Hei, mamma.
-Hva gjør du, pappa? -Pappa slapper av. Akkurat ferdig på jobb.
Så, har du hørt noe?
Nei, ikke ennå.
Jeg burde vite noe før Labor Day.
Ok.
Nå som jeg er 25, forhåpentligvis når jeg er 45,
den samme energien,
samme kunnskapen, samme lidenskapen for fotball,
hvis jeg kan få orden på aksjene og investeringene
og økonomien fra 25 til 45,
burde jeg være på plass ved 45.
-Hei! -Hei, Ariana! Hvordan går det?
Bra. Hvordan har du det?
Jeg har det bra. Hvordan går det med leksene? Fortell.
Leksene gikk bra.
De separate kontoene har vært nyttige fordi jeg ikke trenger å tenke på noe.
Når lønnen min blir frigitt, går den i ulike trakter,
og jeg har bare kortet
som er knyttet til forbrukskontoen min.
Har du gjort noen store eller små endringer
når det gjelder pengene dine?
"Behov, elsker det, liker det, vil ha det"
har nok ikke stoppet meg fra å handle,
men det får meg i det minste til å ta en pause.
Du har blitt bevisst, og jeg er stolt av deg.
Vi har mye arbeid å gjøre
og vi skal klare det, men du gjør det!
-Jeg lover, du gjør det. -Takk.
KREDITTKORTGJELD: $ 45 000
Jeg vet at jeg gjør fremskritt,
og at jeg jobber ræva av meg for å betale ned kredittkortgjelden.
På det meste tror jeg den var på 65 000 dollar.
Jeg føler at jeg er halvferdig.
Jeg fester det der. Det passer perfekt.
Men jeg føler mye skyld og skam over det.
Å komme over de følelsene
er noe jeg må fokusere på
fordi det er der jeg føler meg fastlåst.
TROSS FORTIDEN, SKAP FRAMTIDEN
Skam er en av de verste følelsene fordi den sier ikke at du gjorde en feil.
Den sier at du er en feil, og den holder deg i trelldom.
Den skjermer deg fra løsninger.
Hvis du konstant er redd for pengene dine,
vil det påvirke måten du styrer penger negativt.
Hvis du er en som har denne fantastiske pengetankegangen
om overflod og vekst,
så vil det påvirke måten pengene dukker opp i livet ditt.
Pengene dine gjør det aldri bedre enn det tankesettet ditt tillater.
Jeg fikk deg!
Det får meg til å føle meg som en dårlig partner,
som en dårlig mor, at mine tidligere beslutninger
påvirker familien min så mye.
Det er teit at jeg betaler gjeld for over 2000 dollar i måneden.
Det er halvparten av lønnen min.
Det er så mange opplevelser jeg vil gi barna mine som jeg ikke kan.
Og du jobber så hardt, og du prøver…
…å skape et bedre liv for familien din.
Hvis jeg ikke hadde disse enorme gjeldsbetalingene,
ville vi hatt mye mer fleksibilitet.
Si!
Ja!
Hun er klar…
Vi ville hatt råd til et hus med fire soverom.
Noe så enkelt som det.
-Ha det! -Ha det!
Mannen min ville nok ikke trenge å jobbe overtid.
Si ha det!
Og jeg lever fra måned til måned og frykter at bilen skal bryte sammen.
Den har gått 225 000 km.
Hvis bilen min skulle bryte sammen,
vet jeg ikke hvordan vi ville kjøpt en ny.
Ja.
Vi er på den vakre parklignende Costco-parkeringsplassen i Colorado,
hvor jeg skal møte John for å lære ham økonomisk handling.
Han var fremmed for Costco,
og sammenlignet alt med deres tidligere utgiftsnivåer.
Dette er halve prisen, men vi må male den selv.
Det gjør den bedre.
Det er betydelig billigere enn en ferdig kuttet pakke.
Jeg tror vi handlet for 400 dollar,
men det tilsvarer 800 til 1000 dollar av deres tidligere dagligvareutgifter.
Jeg vil ha denne!
Jeg vet ikke om vi trenger de hundelekene.
Hva fant du?
Grunnideen er masseprising,
som betyr lavere påslag.
Så det kutter kostnadene per kalori.
Det lar deg også lage store familiemåltider superbillig.
Takk!
Hvordan føler dere vi gjør det så langt
med at vi er et par måneder inn i programmet vårt der vi prøver
å optimalisere livene deres?
Vi tror vi har kuttet rundt 3000 dollar.
Så 3000 dollar hver måned er nå avskåret fra deres forventede fremtidige budsjett?
-Ja. -Ja.
Hvis dere gjorde det, er det seriøst
for det er som om en hel families budsjett
nå er kuttet av budsjettet deres.
-Ja. -Vi minket matvarer til 1000 dollar.
Amazon-handlingen falt til 168 dollar.
-Litt av et fall. -Ja, det var litt av et fall.
Middager og drinker, vi gikk ikke så mye ut.
Antagelig går dette overskuddet
til investeringer.
Så ja, indeksfond, aksjeinvesteringer.
Ja.
Har dere følt at dette har vært en harmonisk prosess som et par,
eller har dere følt noe stress?
Har det vært en forenede eller splittende kraft?
Forenede,
men ja, litt splittende.
Det var en solid uke der.
-Der jeg gikk inn i matsparing-modus. -Ja.
Der du fant ut at alt i kjøleskapet måtte bli spist,
men det ble det litt konflikter av.
Nøysomhet kan være et stygt ord i USA,
men ideen er at en millionær blir til ti dollar om gangen.
Ti dollar er som en murstein i slottet ditt for å bli en millionær.
Så tanken er å fraråde folk
fra å gjøre impulskjøp.
Som: "Jeg går forbi en iskiosk,
så jeg kjøper is for ti dollar."
Det kan skje fire ganger om dagen.
Så 40 dollar daglig blir 10 000 dollar over et år
som forsvinner uten noe å vise til.
Har dere laget noen regnearkprojeksjoner,
der dere kan oppnå økonomisk uavhengighet?
Jeg lagde et regneark basert på tesen
om at 25 ganger det årlige forbruket ditt
er FIRE-tallet ditt.
Mange bruker FIRE-bevegelsen,
som står for "Financial Independence, Retire Early".
Jeg kaller det bare førtidspensjonering.
FIRE-tallet er hvor mye investerte penger du trenger
for å finansiere ønsket livsstil.
Så dere vil ha et pensjonsbudsjett
på 9000 dollar per måned, ikke sant?
-Ja. -Som er 108 000 dollar i året.
Om dere ganger det med 25,
vil dere trenge investeringer for 2,5 millioner dollar for å dekke det.
Hvor lang tid vil det ta dere å spare opp til det nivået
med deres nåværende plan for inntjening og forbruk?
Innen 2042.
Så om 21 år vil vi nå FIRE-tallet vårt.
Jeg skjønner. Så dere tenker at det vil være 21 år
-til økonomisk uavhengighet. -Ja.
Noe som ikke er en førtidspensjonering.
-Det er ikke det. -Nei.
Men hvis virksomheten min vokser,
og jeg jobber hardt de neste fem årene,
fant vi ut at vi kunne pensjonere oss om fem år.
Det kommer an på hvor mye vi ønsker å jobbe
kontra å skape tid for familien vår. Hvordan vi vil bruke pengene, alt det.
Vi justerer planen om det blir en endring. Da ser det bedre ut.
-Flott. -Ja.
-Fin pedal! -Ja.
Jeg tror eneste hindring er
at de har høye utgifter selv etter å ha gjort noen endringer.
Du klarer dette!
De bruker omtrent det dobbelte
av det jeg vil tro er et rimelig maksimum
for en familie på fire.
Jeg skulle ønske vi kunne få dem litt mer hardcore.
Så, jeg nevnte tidligere
at jeg sliter med angst og depresjon.
Jeg vet ikke hvorfor jeg blir slik. Jeg blir gira for ting til å begynne med,
og det virker så oppnåelig og jeg gjorde så gode fremskritt.
Og så sier noe meg at jeg ikke er god nok.
Og det er en av hovedgrunnene til at jeg ønsker å få helseforsikring
og få noen jeg kan snakke med
fordi det eneste som hjelper er terapi.
Akkurat nå er det vanskelig å si
hva som er legitime pengeproblemer
og hva som bare er i hodet mitt.
Chicago Bears' spillerliste er satt!
Teez Tabor er svak og treg. Det ser ikke bra ut for…
Teez Tabor kan ikke spille cornerback. Iallfall ikke i systemet…
Teez Tabor var overalt.
Nå er han i Bears' treningsstall.
IKKE TEEZ TABOR!!!
JEG GLEMMER ALLTID TEEZ TABOR.
BEARS VILLE ALDRI VINNE
HVORDAN ER TABOR ENNÅ I LIGAEN?
TEEZ TABOR? ENNÅ I NFL???
ER TEEZ TABOR ENNÅ I LIGAEN?
Kom akkurat tilbake fra anlegget.
Jeg har gode og dårlige nyheter.
Jeg er skuffet over nyhetene.
Jeg kom ikke på laget, men de vil ha meg i treningsstallen.
Så det er bra og dårlig.
Jeg er ikke så fornøyd med den posisjonen jeg er i nå,
men det er flere muligheter der ute,
så det er bare å fortsette.
Dette blir en veldig rask oppdatering
fordi så mye har skjedd og jeg er midt i arbeidet.
Så, bilen min brøt sammen i går.
Andrew driver å… Så glad han er mekaniker.
Han jobber med den.
Han har kjøpt meg en ny dynamo,
en ny radiator, et nytt batteri.
Alt jeg tenkte var: "Jeg håper at den kan fikses."
-Fikset! -Takk!
Fordi jeg har ikke råd til en bilregning
og jeg har ikke penger til å kjøpe en ny.
GJENNOMSNITTSAMERIKANEREN HAR IKKE RÅD TIL 400 DOLLAR I BILREPARASJON
Ok, flere oppdateringer om ting.
Jeg tror vi landet i denne prosessen på et overgangspunkt i livene våre
der vi går fra å slite med å spare
til å faktisk ha mulighet for å spare.
Jeg vil gjerne ha et konservativt
eller et "best case"-scenario.
Ja, hvis vi gjør det, må vi fremdeles spare 136.
Du skal spare halve inntekten din hvis du vil førtidspensjonere deg,
men vi kommer ikke i nærheten av det.
Så det føles som en stor utfordring for oss.
MÅNED 6
Jeg ville løyet hvis jeg sa at jeg ikke lenger ble nedtrykt.
Å tilpasse seg å være min egen sjef og det mentale skiftet
har vært mye for meg.
Men hvis og når jeg kommer i disse sinnstemningene igjen,
forsikrer jeg meg selv:
"Du fikk til dette. Det er ingen grunn til at du ikke klarer det som er foran deg."
Ok. Hvordan går opplegget?
Hvor skal jeg begynne?
Det jeg er veldig begeistret for
er at jeg har fått et muralprosjekt.
Så det er elleve betongsøyler,
og de vil at jeg skal male en abstrakt bakgrunn
og deretter male figurer på alle søylene.
-Elleve? Det er et stort prosjekt! -Ja.
Og fordi det er et stort prosjekt,
utarbeidet jeg en plan
for hvor mye materialene ville koste.
Jeg sjekket hvor mye en muralkunstner tjener,
og fikk sjefene mine til å gå med på 3500.
-Jøss. -Ja.
Ikke verst.
Jeg kunne definitivt ha gjort dette profesjonelt.
En av grunnene til at jeg flyttet til Austin,
var at jeg ble forelsket i Austins veggmalerier.
Så jeg håpet at jeg ville klare
å komme inn i den virksomheten,
og endelig skjer det.
Det er fantastisk!
En annen stor ting er
at en av mine faste kunder, som har et eget moteselskap,
klarte ikke å dekke etterspørselen.
Jeg serverte ham øl, og sa: "Du vet at jeg studerte mote, ikke sant?"
-Hei! Står til? Godt å se deg. -Hei! Hyggelig.
Vi har noen fantastiske ting vi jobber med.
Vi har satt sammen og gjort jakkene og alt.
Du kan begynne med disse her.
Ok.
Jeg gråt litt fordi jeg innså
at jeg endelig gjør noe med ferdighetene jeg gikk på skolen for.
Så jeg ser virkelig en fremtid med dette selskapet.
-Gjør ferdig den. Legger den her, ok? -Takk.
Tankegangen din der du:
"Jeg er omgitt av muligheter. Jeg er omgitt av overflod,"
den mentaliteten taler mye om suksessen du har hatt.
Du har gitt meg en stå på-vilje, og jeg elsker det.
Jeg føler at jeg bygger nettverk og leter etter muligheter hele tiden.
-Utrolig. -Ja.
Hva gir sidejobben i inntekt?
Med muralprosjektet, jeg har 35 prosent igjen,
så jeg legger det sammen med det jeg fikk fra markedet.
Hundepass får jeg sporadisk.
-Ja. -Til sammen har jeg spart rundt 2800.
Det er fantastisk.
Fantastisk.
Jeg husker ikke sist jeg hadde så mye penger oppspart.
Det er lite, men det er mer prinsippet: "Jeg klarte å komme til dette punktet."
Din kreative karriere vokser.
Fra begynnelsen av denne reisen til nå, er det…
Du har Lindsey AS, firmaet ditt,
og du har Lindsey, individet.
-Så her er mitt forslag. -Ok.
Åpne en helt ny bankkonto
for alle virksomhetsinntektene dine.
Alt som kommer inn gjennom dine kreative prosjekter,
setter du direkte inn på den bankkontoen.
Når du skal sende inn skatt, blir det lettere å se fradragene.
Det setter Lindsey AS i en posisjon til å vokse økonomisk,
og det gjør deg legitim fra et utlåns- og kredittperspektiv.
Og tenk deg å fakturere en av dine mural-klienter
fra en bedriftskonto.
Det gir deg troverdighet som gründer.
Det er første steg
for å skape noe som vil bli større enn bare deg.
Det er så spennende.
Å endelig få gjøre noe innen kunst,
dette høres kanskje teit ut,
men det føles som noe jeg var ment å gjøre.
Det kan bli en tøff kamp, men jeg føler at jeg er godt i gang.
Jeg kan se meg gjøre disse tingene i lang tid,
og etter en stund vil det begynne å bringe inn penger.
Og det i seg selv er det mest tilfredsstillende i verden.
-Hei. -Står til?
Hva skjer? Jeg må fortelle noe.
-Står til? -Bra. Og med deg?
Jeg har det bra.
Fortell hvordan det går med laget og alt det der.
Hva er egentlig treningsstallen?
Treningsstallen er som:
"Ok, noe har skjedd med en på det aktive laget vårt.
Vi trenger en fyr som vi har trent opp, en som kjenner systemet vårt
som vi føler kan spille for oss."
Det er en treningsstall.
Du gjør alt som det aktive laget gjør.
-Det samme. -Ok.
Men på kampdagen spiller du ikke.
Skjønner. Fra et finansperspektiv, hvor mye tjener du på treningslaget?
Du får ti tusen i uken.
Er de pengene garantert?
-Eller kan de stoppe betalingen? -De kan si deg opp når som helst.
Jøss.
UKEINNTEKT: $ 10 000
Folk flest har lineær inntektspotensiale.
Det går opp. Du blir klokere, får forfremmelse, det fortsetter.
Idrettsutøvere derimot,
deres inntjeningspotensiale er på topp før fylte 30 år,
deretter går det nedover.
Du må planlegge din siste dag, fra dag én.
78 PROSENT AV NFL-SPILLERE SLITER ØKONOMISK ETTER PENSJONERING
Og nå investerer du! Fortell.
Hvilke spørsmål har du? Du er i S&P og Nasdaq?
Jeg kjøpte to til.
-Hvilke? -Apple og Facebook.
Kunne ikke gjort bedre.
Ja, jeg så det, jeg gikk inn på E-Trade-appen en dag
og den var litt rød.
Hva skjer hvis S&P går ned?
Det er ikke et "hvis", den vil gå ned.
Det kan du være sikker på.
Det er en berg-og-dal-bane.
Den går opp, den går ned.
Men du må ikke få panikk hvis den går ned.
Ikke ta ut pengene dine fordi den vil gå opp igjen.
Hver måned kjøper vi litt, og om fem år vil du tenke:
"Jeg skulle ønske jeg hadde kjøpt mer!"
Jeg synes du bør gå opp tusen dollar hver måned.
-Mer. -Som vi kan investere.
-Eller fem! Ti! -Ja, fem tusen hver måned.
INVESTERINGER: $ 22 000
Ok, sist ville du bare starte med tusen.
Nå vil du bruke fem tusen i måneden. Hvorfor?
For jeg ser at det er bra.
Jeg satt inn tusen der, og nå er tusen mer enn tusen.
Jeg gjorde ikke noe.
Etter hvert som vi vokser
vil du bli mer komfortabel med det.
Og pengeforvaltningen er en livsstil.
Og jeg tror du vil tilpasse deg det
og ta bedre, fornuftige økonomiske beslutninger,
i tillegg til gode investeringer.
Så, tauing av bilen hjem,
pluss alle bildelene, ble 1200 dollar.
Jeg bare: "Ok."
Er bilen fikset eller er den gaffateip-fikset?
Den er fikset, men den føles gaffateipet fordi det er en 2004-modell.
-Så jeg prøver å spare penger. -Ok.
For å nedbetale noe.
Så en nødssituasjon kom, den du fryktet ville komme,
men du håndterte det
fordi du hadde pengene som strømmet til krisekontoen din.
Stemmen din er i hodet mitt.
"Det er dette krisesparingen er for. Dette er en nødssituasjon. Det er ok.
Bruk pengene."
Automatisering er den nye disiplinen. Det må feires.
La oss nå snakke om kredittkort. Hvor mange kredittkort har du nå?
-En, to, tre, fire, fem, seks, syv… -Ok.
En, to, tre, fire, fem, seks, syv, åtte.
-Ok. -Ni hvis du regner med PayPal.
Hva skjer med kredittkortene? Hvordan ser sveipene ut?
Target er min nemesis. Slik det er med mange folk.
Jeg har hatt mange Whole Foods leveringer.
-Fordi det blir… -Så matinnkjøp.
GJELD: $ 35 000
KREDITTKORTGJELD: $ 23 000
Det fungerer slik
at hver gang du bruker kredittkortet
tar du et lån.
Hvis du ikke kan betale dem i sin helhet hver måned, spør deg selv:
"Vil jeg bruke 16 prosent ekstra på dette?"
Fordi det er den gjennomsnittlige renten.
Jeg vil at du skal gå fra å bruke kredittkort til å bruke debetkort.
Ok.
Jeg vil ha en måned uten kredittkortbruk neste måned.
Det blir en omstilling.
Det er ditt ord for dagen, omstilling.
Ok.
Kan jeg få en stor Iced Americano, takk?
Jeg vil at Ariana skal betale kredittkortforbruket sitt
i sin helhet hver måned.
Jeg vil at hun skal slutte å bruke kredittkort,
og heller bruke pengene som hun har satt av til forbruk.
Jeg har handlet på Target.
Jeg holdt meg til listen.
Jeg kjøpte bare et par ting til barna,
og jeg betalte med debetkortet mitt selv om det var angstfremkallende.
Jeg vet at det er nok penger på debetkortet til å betale varene.
Likevel ville jeg ikke det.
Han snakket om å dytte ballen fremover i riktig retning.
Det føles som om vi gjorde mange av de enkle grepene,
som mindre Amazon-handel, mer bevisst mathandel.
Så vi bestemte oss for å downsize
og selge huset vårt her i Colorado.
TIL SALGS
Vi kan ikke redusere utgiftene våre så mye.
Den største utgiften vi har er huset vårt.
Hvert år er boliglånet vårt på dette huset 36 000 dollar.
Så hvis vi kan halvere det,
kan vi investere 18 000 dollar.
Dessuten, når vi downsizer,
kan vi ha korttidsutleie på den eiendommen
og forhåpentligvis betale for det nye boliglånet vårt.
Så vi kan nå FIRE-tallet vårt tidligere
og deretter ha et valg om å jobbe.
Hvis bolig er dyrt der du bor, bør du effektivisere.
Du kan virkelig katapultere deg selv til førtidspensjonering mye tidligere
hvis du er så dristig.
INVESTERINGSMÅL: $ 2 700 000
NÅVÆRENDE INVESTERINGER: $ 482 000
Tanken er at huset skal være i god stand.
-Så det ser finere ut når dere selger det. -Ja.
-Ok, så planen er… -Ja.
-Vi skal utnytte plassen her med hyller. -Ja.
Starter med 18-ere og deretter 15…
-Faktisk 16-ere og 15-ere helt til toppen. -Ok.
Ofte tar det lenger tid å finne en byggmester
til å hjelpe deg med noe.
Gjør det selv, tilegne deg ferdighetene.
Det er veldig tilfredsstillende. Og det sparer deg for mye penger.
Nå skal vi bli seriøse.
-Jeg er kald, så jeg beholder min på. -Ja.
Pete har mange ressurser på nøysomhet,
men vårt arbeid med Pete har sentrert seg rundt
tankesettet vårt angående penger.
Ja.
Petes coaching har
handlet mer om å være bevisst og ansvarlig i dine valg.
Jeg tror det viktigste vi lærte av Pete
var å leve livet vårt på en gledelig og ansvarlig måte.
Jeg tror ikke hovedbudskapet hans var:
"Bare spar penger."
Det var: "Spar penger, men ikke vent med å leve livet
og å tilbringe tid med barna deres."
MÅNED 9
Skal jeg lage tortillaene?
Her. Jeg begynner å kutte en løk,
så kan du sautere dem.
Ok.
-Skal jeg ta litt smør i? -Ja.
Jeg har lært mye om matforbruk i denne prosessen.
Vi bruker ikke pengene vi gjorde før med takeaway hver kveld.
Hva gjør du?
-Jeg kutter avokado. -Ok.
Å slutte med Uber Eats og takeaway
bidro nok til at jeg ikke lever fra lønn til lønn lenger.
Det gjorde at jeg kunne
spare pengene jeg tjente gjennom kunstprosjektene mine.
Det er mer pusterom.
Carey ble forfremmet til kjøkkensjef.
De tilbyr ham gratis helsetjeneste.
Og som partner kan jeg komme under helsetjenesten hans for en liten sum.
Så når jeg får helseforsikring,
vil jeg prioritere min mentale helse.
Jeg tror terapi er en god idé.
Jeg er veldig gira med å komme i gang med det igjen.
Mens jeg malte
søyleprosjektet på Hop Squad
kom folk til meg
og ba om å få ta bilder og om å få visittkortet mitt.
Folk har sagt at de ønsker
å få et gjerde malt som et muralmaleri,
eller slike ting.
Så jeg har noen oppdrag.
Hop Squad ønsker å støtte kunsten min,
og de ga meg denne fantastiske muligheten
der jeg nå skal holde kunstkurs en gang i måneden for dem.
Her er tusjer. De er enkle å bruke, for å ikke bekymre deg for penselstrøk.
Det beste med det er at når jeg holder kunstkveldene mine,
vil de at jeg skal sette opp en stand og selge maleriene mine.
Målet mitt var å komme meg ut av servicebransjen,
og jeg føler at jeg faktisk planter røtter
for fremtiden min, og det blomstrer.
Da jeg startet denne prosessen
trodde jeg ikke at jeg var på rett sted i livet,
men jeg innså underveis
da jeg begynte å gjøre ting som jeg elsker
og bygger noe, og skaper noe fra bunnen,
at det er suksess for meg. Suksess er lykke.
For en glede. God kveld, alle sammen. Bears og Buccaneers i Tampa.
Jeg fikk noen gode nyheter.
Fikk en spennende telefon.
Jeg spiller min første kamp for Bears etter seks uker i treningsstallen.
Jeg spiller mot Tom Brady og Buccaneers.
Det blir gøy.
Kom igjen, Teez! Jeg måtte komme på din første kamp!
Tredje og ti.
Det er brutt opp.
Teez Tabor er den som slo den ned.
Sånn skal være, Teez! Ja, sir!
Jeg var så gira fordi jeg ikke har spilt
i en NFL-kamp på nesten tre år.
Det er lenge.
Fra treningsstall til aktiv spillerstall er det stor forskjell på lønnen.
Pengene jeg tjener nå er annerledes enn da jeg kom i ligaen.
Jeg legger et visst beløp i S&P som om jeg betaler en regning.
Så jeg har så vidt begynt,
men jeg legger opp penger til familien min til det bedre.
-Pappas hår er rotete! -Er det rotete?
Ja, du må ordne det.
Med min nye kunnskap føler jeg meg
som en bedre forsørger for Chelsea og Ariah.
Øye!
Hans blå øyne!
Å kunne hjelpe spesielt de to menneskene i livet mitt…
Ok, få se!
…for livet.
Og det er det største.
Det ser fantastisk ut. Han trenger bare lipgloss, så er han klar.
Du er så vakker!
Jeg brenner veldig for
å gi kunnskapen jeg fikk tilbake til samfunnet.
Hjelpe dem å få et annet syn på penger og pengeforvaltning.
Da jeg kom til NFL, var det showtime for meg.
Jeg har det bra nå. Jeg kan endelig kjøpe mine egne sko.
Jeg har eget hus. Skjønner dere?
Jeg har smykker. Jeg brukte penger før jeg fikk dem.
I oppveksten hadde du ikke penger, og trengte ikke å forvalte dem.
Vi lærer ikke dette på skolen.
Vi lærer oss å være forbrukere
og hvordan vi tar på oss gjeld,
ikke å beholde pengene.
Men av og til vil vi bli rike raskt i vår kultur.
Jeg vil bli rik fort.
Det er ingen skam i det.
Jeg sløste vekk så mye penger på
den falske livsstilen som vi ønsker å leve, på ekte.
Glem Instagram. Glem alt det glamorøse.
Glem alt det. Det er uekte.
Alle de små babykjedene, det er ikke ekte.
Det som er ekte er å investere pengene.
Alt jeg har lært av Ro$$ har definitivt forandret livet mitt.
Det endret tankegangen min, endret innstillingen min.
Det flyttet fokuset mitt på hva det måtte være.
Du kan ikke sette en prislapp på det.
Kunnskapen jeg har fått er uvurderlig.
Jeg vet at vi er på god vei, men hva føler du?
-Og hvor er du? Noen store nyheter? -Faktisk ja!
Jeg skal få lønnsøkning.
-Ok! -Ja.
Jeg fikk nylig vite det, så jeg får se når det skjer.
Se hvordan… Du får mer penger i livet ditt.
Når du passer på pengene,
vil mer penger komme
fordi du passer på pengene du har.
Du er på den andre siden av noe jeg kaller posttraumatisk blakklidelse.
-Jeg har vært der. -Det er akkurat det jeg føler.
-Kan jeg gi deg en ny oppdatering? -Ja.
Jeg betalte ned alt med en rente på ti prosent eller høyere.
Ja!
Det eneste som er igjen er ting på ti prosent eller lavere.
Ok, det er fantastisk!
Jeg husker ikke når kredittkortgjelden min var så lav.
Det føles ikke lenger som å gå opp et fjell, men som en bakke.
Det føles ikke uoverkommelig ut lenger.
Det føles som om jeg nesten er i mål.
Det er virkelig en god følelse.
Så kredittkortgjelden er snart slettet.
Jeg vil at du skal tenke nå,
for jeg var her, jeg hadde 35 000 i kredittkortgjeld.
Jeg betalte alt ved å være aggressiv.
Akkurat som deg.
Så sa jeg: "Studiegjeld, du er neste!"
Det er det jeg føler nå!
-Men… her er greia. -Ok. Ja.
-Kredittkortgjeld er kreft. -Ja.
-Vi må fjerne det. -Ja.
Men studiegjeld har vanligvis lav rente.
Ofte under fem prosent.
Du trenger ikke å nedbetale den fort.
Jeg vil at du skal begynne å nyte
pengene du har nå, ok?
Ja. Det ville vært flott.
Slik du navigerer økonomien din nå,
kan du gjøre det.
Se så kul!
Som en skulptur.
I starten er pengene for sikkerhet.
Etter det, hva er pengene til?
Noen dagsturer. Jeg ville se pyramidene i nærheten.
Pengene bidrar til å utforske verden.
Pengene kan gi deg nye opplevelser.
Pengene bidrar til å skape det livet du ønsker,
og det er din belønning for å ta vare på dem.
De har en kul T-bane og Uber er visstnok bare tre dollar.
Jeg skaffet meg et drømmefond. Så Andrew og jeg planlegger en tur til Mexico City.
Dette blir gøy. Bare vi to.
Dette stedet er fint.
-Casa Boho. -Casa Boho.
Pengene ble satt til side for denne turen.
Det gir mindre skyldfølelse.
Pengene var ikke øremerket for gjeld eller annet.
Jeg vil ha et par fine middager.
Jeg har ikke trengt å tenke på et budsjett siden Tiffanys hjelp.
Mitt direkte innskudd er satt opp slik at rett beløp
går inn på hver konto.
Det har vært en stor lettelse
å vite at alt er satt opp og jeg trenger ikke å gjøre noe.
Denne endrede tankegangen der jeg gir meg selv nåde
og er tålmodig med meg selv og setter opp penger på en måte
som gir meg rom til å gjøre det som er viktig for meg
samtidig som jeg betaler gjelden.
Det har forandret livet.
JEG ER FRI
Klar? Hvor skal vi?
Til flyplassen.
Vi skal til Costa Rica! Vi er på vei.
Og vi skal på ferie!
Når jeg ber folk om å kutte ned på utgiftene sine,
mener jeg det unødvendige.
En familieferie til Costa Rica er helt annerledes.
Et minne for livet. Barna er bare små én gang.
Hvis du har råd til det, er det nok verdt å bruke penger på.
Jeg pakker.
Jippi!
Hvor lenge varer turen?
Fem uker.
Det blir en førtidspensjons-test.
Ja, mini-pensjonering, vi lærte det begrepet nylig.
Jeg liker tanken om å ha en lang feire en gang i året
i stedet for å vente til vi er…
-Ja, det er en god idé. -Ja.
Så hva er statusen til huset deres i Colorado?
Mens dere er på ferie.
Vi fikk leid det ut to uker.
-Hva! Det er fantastisk! -Ja.
Prosessen har handlet om hvordan vi bruker ressursene våre.
Penger er en av ressursene til å få bedre tid
og prioritere barna våre.
Vi bryr oss ikke om det materielle. Vi bryr oss om tiden.
Jeg har aldri tatt så mye fri fra jobben.
Det som var mest spesielt med minipensjonisttilværelsen
var at vi knyttet bånd og virkelig ble kjent med hverandre.
Det er det ikke tid til i hverdagen.
Fant du en annen snegl?
Vær forsiktig med ham, ok?
Vi har ikke tid til å sitte på en strand
og snakke om skjell.
Det skjer ikke.
Så det var veldig spesielt.
Turen var en slags representasjon av:
"Vi kan jobbe hardt og tjene masse penger,
og ikke bruke dem og slenge alt på aksjemarkedet."
Eller vi kan være tilgjengelige og tilstede for hverandre nå
og ha et sunt og lykkelig forhold.
Jeg føler at definisjonen av penger har endret seg fra en måte å skape
kortsiktig komfort, kortsiktig lettelse
til langsiktig frihet.
Jeg har definitivt endret måten jeg tenker på Amazon
og utgifter generelt fordi vi har et veldig solid mål
som vi jobber mot.
Å pensjonere seg i løpet av de neste fem, seks, syv årene
er en større belønning
enn noe jeg noen gang kan kjøpe.
1 ÅR
Målet med penger er å slippe å tenke på penger.
Med lavt forbruk, vil de andre problemene
forsvinne på en måte.
Jeg håper at Kim og John føler seg mer trygg
og mindre overveldet,
og forbruket deres vil nok bli bedre.
Men enda viktigere enn det er at deres mentale forståelse
av hvor lys fremtiden vil bli, som må synke inn,
og så vil de føle at de kan gjøre flere endringer etter det.
KIM OG JOHN HAR DOWNSIZET TIL ET MINDRE HJEM.
SPARINGEN PÅ 8000 PER MÅNED GÅR NÅ INN PÅ EN PENSJONSKONTO.
Penger er bare et verktøy.
Du kan bruke penger til å bygge deg opp økonomisk,
men penger kan også ødelegge deg økonomisk.
Men den gode nyheten er at du får bestemme.
Du er ansvarlig.
Det som gleder meg mest
er at Ariana ser målstreken.
Jeg snakker ikke med en kvinne som er uten håp lenger.
ARIANAS GJELD ER GÅTT FRA 65 000 TIL 5000 DOLLAR.
SENERE VIL HUN STARTE NEDBETALINGEN AV STUDIEGJELDEN SIN.
Det er ikke bare å lære noen å budsjettere
eller å investere. Dette er en livsstil.
Hvis Teez holder dette tempoet med å investere i S&P 500
på månedlig basis, være disiplinert, være konsekvent,
vil han om 20 år ha nesten fire millioner dollar.
TEEZ SETTER PENGER I S&P 500 HVER MÅNED
OG UTVIDER MED EIENDOMSINVESTERINGER.
HAN SIGNERTE NYLIG FOR ATLANTA FALCONS.
Når du skifter fokus og du tenker på hva du kan tjene
og hvordan du kan øke inntekten,
en del av det er å skifte fokus
for å spørre deg selv: Hvilken verdi kan jeg tilføre verden?
Lindsey har kreativitet og dyktighet
og ved å gjøre det til karrieren sin, vil hun naturligvis tjene mye mer,
fordi saken er
at du tjener penger basert på hvor sjelden og verdifull
tingen du bringer til bordet er.
LINDSEY BETALER REGNINGENE SINE OG SPAREKONTOEN VOKSER.
HUN FØLER SEG MER ØKONOMISK SELVSIKKER
OG ER TILBAKE I TERAPI.
Tekst: Linn Sandberg