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UM DOCUMENTÁRIO NETFLIX
"Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros."
O meu nome é Paula Pant. Sou a fundadora do AffordAnything.com.
Estamos aqui para ajudar pessoas a poupar, ganhar mais, investir e reformar-se.
A forma como gerimos o nosso dinheiro influencia tudo na nossa vida,
mas ninguém nos ensina formalmente a geri-lo.
Por isso, há pessoas a perder oportunidades de ganhar dinheiro.
Vamos ter o especialista Ro$$ Mac aqui no palco.
Para mim, a riqueza dos negros importa.
Quis criá-la partilhando conhecimento e ensinando a comunidade.
Bem-vindos ao Maconomics desta semana. Sou o Ro$$ Mac.
Temos connosco a especialista em finanças Tiffany Aliche,
autora do best-seller do New York Times Get Good with Money.
Sou como uma professora de infantário de finanças.
Concentro-me só no básico.
Orçamentos, poupanças, empréstimos, dívidas e aprender a ganhar dinheiro.
São os primeiros passos para ter realização financeira.
É um guru das finanças pessoais,
não por ter ganhado milhões, mas por ter feito cortes radicais.
Na Internet, sou conhecido como Mr. Money Mustache.
Há 15 anos tive um sonho
e consegui reformar-me antes de fazer 31 anos.
O dinheiro não é assim tão complicado.
Para que serve além de para comprar coisas?
Podemos comprar a nossa liberdade
e nunca mais nos preocuparmos com dinheiro,
mas não é isso que nos ensinam a fazer.
Todos querem gerir melhor dinheiro.
Se calhar fazem maus orçamentos.
As dívidas acumulam-se. Não sabem ganhar dinheiro.
Este ano vamos experimentar algo estranho, diferente e divertido, espero.
Vou dar a uma pessoa um ano de mentoria de finanças pessoais.
Vão ganhar um ano de mentoria de finanças e investimentos.
Como é que podem trabalhar comigo individualmente?
Quero que façam um vídeo em que digam quem são e no que precisam de ajuda.
Quero ajuda financeira porque queremos ter filhos.
Espero, ao final de um ano…
Tenho algumas poupanças e adorava saber como as pôr a render…
Nunca fiz um orçamento. Nem sei por onde começar.
Não faço ideia de quanto devia pagar e quanto devia poupar…
A dívida do empréstimo estudantil é 30 mil dólares. Devo pagar aos 50 ou 60…
Como subir na vida sem pedir empréstimos…
Não faço ideia de como vai ser a nossa reforma.
Vivo de salário a salário…
Só tenho o mínimo dos mínimos na conta.
Nunca tive educação financeira…
- Estamos a investir bem… - Preciso de ajuda a gerir o dinheiro…
- A sua ajuda seria muito útil… - Agradecia que me ajudasse…
Olá. Sou a Kim. Ele é o John.
Estamos a ganhar muito dinheiro pela primeira vez.
Também estamos a gastar muito e queremos saber o que fazer com o dinheiro.
Preparamos a reforma antecipada? Que opções temos?
A Kim e o John são perfeitos para terem liberdade financeira e reforma antecipada.
Assim terão mais tempo livre, saúde mental e tempo para os filhos.
Olá. Eu sou a Ariana. Faço compras compulsivas.
Neste momento, estou atulhada em dívidas.
Estou muito entusiasmada por ir conhecer a Ariana.
Ensinar mulheres a sentirem-se confiantes com o seu dinheiro é a minha cena.
Chamo-me Teez. Recebi uma grande quantia.
Tenho dinheiro parado no banco.
Devia investi-lo, mas não sei por onde começar.
Diria que o Teez é o típico atleta.
Veio do bairro e, de repente, recebeu muito dinheiro.
Não sabe bem o que fazer com aquilo.
Olá. Sou a Lindsey. Tenho vivido de salário a salário.
Tenho dois empregos, mas não consigo poupar dinheiro.
Estou a tentar quebrar este círculo vicioso.
A Lindsey não sabe, mas ela tem muito a favor dela.
Se ela quer começar uma nova carreira,
esta é, sem dúvida, a melhor altura para correr riscos.
PRIMEIRO MÊS
Quando estava no secundário, sabia bem o que queria fazer.
Pensava: "Sim, vai ser assim.
Vou para a faculdade, vou estudar moda, vou arranjar um estágio e um emprego
e, quando tiver 35 anos, vou ser uma estilista famosa."
Pedi à minha mãe uma máquina de costura. Queria concretizar as minhas ideias.
Depois procurámos faculdades em que pudesse estudar moda.
Foi aí que aperfeiçoei as minhas técnicas.
Nunca cheguei a acabar a faculdade,
mas pelo menos aprendi o básico.
Tinha aquele plano,
mas as coisas mudam.
Olá. Como estão?
- Bem. E tu? - Também.
Só pediram um jarro de cerveja.
Melancia. Isso mesmo.
Tenho dois empregos. Sou empregada de mesa num café
e sou empregada de balcão numa cervejaria.
O total de hoje é sete dólares.
Dois empregos, 50 horas por semana.
- Tudo bem aqui? Ótimo. - Sim, obrigada.
Não tenho muito tempo para ser eu mesma.
Aqui tem.
Só penso em ganhar dinheiro para sobreviver.
RENDIMENTO SEMANAL
Tenho aqui a vossa cerveja. Desculpem a demora.
Quando recebo o ordenado, a primeira coisa que faço é pagar as contas.
RENDIMENTO MENSAL: 4000
Mas o ordenado de empregada de mesa é incerto.
RENDA: 1450 CARRO: 140
Há 14 meses que não consigo pagar as contas todas.
SUPERMERCADO: 300 TAKEAWAY: 720
O meu maior problema não é não receber mais,
é não ter seguro de saúde.
Sofro de depressão e ansiedade.
Gostava de tomar medicação para isso porque sei que me iria ajudar.
Mas não tenho dinheiro para isso.
UM EM CADA CINCO AMERICANOS NÃO CONSEGUE TER SEGURO DE SAÚDE
O valor que eu ganho é algo que dá cabo de mim, sem dúvida.
Eu tento ser
aquilo que sempre pensei ser uma pessoa bem-sucedida.
Sinto que não estou onde devia estar nesta altura da minha vida.
POUPANÇAS
Sinto que trabalho muito, esforço-me muito e dedico muitas horas
e há um limite para o que consigo dar,
mas não quero continuar a viver de salário a salário.
Olá, Instagram.
Hoje vamos repensar a forma como ganhamos dinheiro.
Foi isso que fiz quando me demiti e criei um negócio online.
Quero ajudar-vos a encontrar uma forma sustentável de ganhar dinheiro.
Algo que junte o vosso talento à vossa paixão.
Fala-me sobre ti.
Sou empregada de mesa e empregada de balcão,
mas o meu sonho é trabalhar com arte.
- Lindsey, que idade tens? - Tenho 27 anos.
- Tens 27. - Sim.
Vou falar-te de mim com essa idade.
Quando acabei a faculdade,
fui trabalhar para um jornal e ganhava 21 mil dólares por ano.
Era como se ganhasse 11,50 dólares/hora.
Nunca gastava muito, mas estava sempre a tentar poupar dinheiro.
- Queria melhorar a minha situação. - Pois.
Por norma, gastamos a maioria do dinheiro em três coisas:
habitação, transporte e alimentação.
Se cortares nisto, vais poupar imenso dinheiro.
Mudar para uma casa mais pequena,
arranjar um colega de casa ou arrendar um quarto no Airbnb
são formas de reduzir o custo da habitação.
Está bem.
Se viveres num sítio em que precisas de carro,
arranja algo barato que te permita ir daqui até ali em segurança.
- Não tem de ser xpto, basta ser prático. - Ótimo.
Fala-me dos teus hábitos alimentares em geral.
Diria que a maioria do dinheiro que gastamos em comida é com takeaway.
É algo que quero parar de fazer.
Eu e o meu noivo trabalhamos os dois em restauração.
Passamos o dia na cozinha.
A última coisa que queremos fazer é passar uma hora a cozinhar.
A comida do restaurante é mais cara do que a comida caseira.
- Sem dúvida. - E depois há a taxa de entrega…
Se trabalhas em restauração, dás boas gorjetas.
- Isso é ótimo, mas tens de somar tudo. - Pois é.
COMIDA: 30 ENTREGA E GORJETA: 12
Em vez de encomendar, prepara as refeições.
Faz compras uma vez por semana.
Arranja logo refeições para a semana toda.
Ótimo.
Gastar menos é a solução mais rápida e fácil,
mas há um limite para os cortes.
Não há limites para quanto podes ganhar.
Gostava de estar a ganhar mais dinheiro.
Uma das maiores desvantagens da restauração
é a falta de benefícios.
Podes tentar encontrar um biscate ou um trabalho por conta própria
onde ganhes o suficiente para compensar.
- Certo. - Sim?
Vamos falar dos rendimentos. É aí que está o potencial.
Sim.
Eu percebi que, para ganhar mais, teria de trabalhar por conta própria
e fazer biscates, criar o meu negócio.
Há dois tipos de biscates em que quero que penses.
Está bem.
O primeiro é algo temporário.
Algo a curto prazo que te dê dinheiro depressa.
Algo que fazes e recebes logo o pagamento.
Que biscates te ocorrem que se encaixem nesta categoria?
Costumava fazer dog-sitting.
Adoro cães e adoro estar com animais.
Cuidares ou passeares cães é algo que te dá dinheiro que entra logo.
Depois há a parte da arte.
Sou ótima a ilustração.
Se conseguires desenhar depressa, podes ir a um parque,
ir ter com uma pessoa e dizer:
"Adoro o seu cão. Posso fazer um desenho rápido dele?"
Dás-lhe o desenho, pões o teu número e dizes: "Já agora, passeio cães."
Adoro essa ideia.
O outro tipo de biscate é criares o teu próprio negócio,
mas isso vai demorar mais.
Gostava de sair da área da restauração um dia.
No fundo, eu sou e sempre fui artista.
Faço um pouco de tudo.
Pinto.
Costuro.
O meu sonho sempre foi fazer isso.
O mais importante é mexeres-te.
Eu tenho motivação. Sinto é que não tenho conhecimentos.
- Fácil. Eu tenho os conhecimentos. - Ótimo.
A arte é a minha paixão.
Adorava arranjar forma de ganhar dinheiro com a minha arte.
Esse é o meu grande sonho.
Quando era miúdo, achava que jogar futebol americano era o sonho.
Era a terra prometida.
TABOR LEVA EQUIPA A VITÓRIA
É preciso quebrar com gerações de pobreza que viviam de salário a salário.
TABOR EM NOVA IORQUE
Adoro o cor-de-rosa.
Mostra ao pai. Vai mostrar-lhe.
Meu Deus, uma princesa.
Estás linda!
Tens a tua coroa.
Quem é o teu melhor amigo?
É a mamã.
Enganaste-me.
Pensei que era o pai.
Alguém como eu, um jovem negro afro-americano que veio de onde vim,
pensa que só ganha bom dinheiro a jogar.
Lá vai ele! Tabor pegou! Tabor vai para a endzone!
Depois da minha terceira época na faculdade, todos falavam sobre mim.
Um dos melhores quarterbacks do país, Teez Tabor.
Pode conseguir! Touchdown de Tabor!
Quando percebi que podia viver disto, não ia ficar a estudar.
Diziam que ia ganhar uma pipa de massa.
Tinha de cuidar da família.
Para a sua 53.ª escolha
para a equipa principal de 2017,
os Detroit Lions escolheram o Teez Tabor.
O meu primeiro ordenado dizia 1,6 milhões.
Um jovem de Maryland, de 21 anos, rico da noite para o dia.
Mas tive de pagar logo ao meu agente e com os impostos foram 40 %.
Comprei uma casa para a minha mãe e comprei esta casa.
Comprei umas joias.
Foram as maiores compras.
Fui a Paris, a Santa Lúcia, ao Havai…
Fogo.
Mas fui de 1,6 milhões para 200 e tal. Fiquei com 280 e pensei:
"Isto não vai durar. Vou acalmar porque isto desaparece depressa."
Pensei: "Vou continuar a jogar, o dinheiro há de continuar a vir."
Joguei duas épocas em Detroit.
Apanhou mesmo à frente do Teez Tabor.
Toda a gente sabe que, se não mostrarmos resultados, livram-se de nós.
Acabaram por me mandar embora.
LIONS MANDAM TABOR EMBORA
Depois de Detroit, fui para São Francisco.
EXPERIÊNCIA FALHADA
Mas parti o pé antes do início dos treinos.
Também me mandaram embora.
Sobe mais.
RENDIMENTO SEMANAL
O meu mundo desabou.
Boa. Volta a baixar.
Passei muitas noites em claro a pensar: "Porquê eu?
Porque cheguei até aqui para depois me tirarem daqui?"
Isso fez-me parar e pensar no meu dinheiro.
Um amigo falou-me de um tipo que ajuda pessoas com as suas finanças.
- Tudo bem, mano? - Sim.
- Como estás? - Estou bem. E tu?
Estou bem, obrigado.
Sou educador financeiro.
Abri a minha conta numa corretora para comprar ações aos 18.
Agora tenho 31 e estou perto de atingir a liberdade financeira.
Os meus filhos terão isso.
Estamos a falar do futuro.
A forma como podemos investir no futuro agora
é esquecer a nossa forma de pensar.
Trabalhei três anos na Morgan Stanley.
Agora só quero ajudar a nossa comunidade
a saber como se investe e a ter literacia financeira.
Quando é que te bateu que tinhas de começar a investir e afins?
INVESTIMENTOS
Depois da minha segunda época, quando me lesionei,
comecei a pensar no que ia fazer.
O futebol americano é a minha vida desde puto. Quando saio desse mundo…
Não sei aonde ir, por onde começar. Sou um peixe fora de água, sabes?
Temos de olhar para isto e pensar: "E se nunca mais assinares contrato?"
- Certo. - Não sabes por onde começar.
A melhor forma de entrar no jogo é pôr o dinheiro no S&P 500.
Em média, o dinheiro lá cresce 10 % por ano.
O que isso do S&P não sei quê…
O S&P 500 é um índice
que te permite comprar ações de 500 empresas.
O BÁSICO SOBRE INVESTIR
Quando pensamos em investir… É assim que funciona, em termos leigos.
Quando compras uma ação, compras uma parte muito pequena de uma empresa.
Os índices são como cestos de ações.
Não compras apenas uma ação, compras um cesto de ações.
A parte boa é que te dá logo alguma diversidade.
O S&P 500 inclui todos os setores e mais alguns.
Há empresas de retalho, bancos, empresas de cuidados de saúde,
empresas tecnológicas, petrolíferas, companhias aéreas…
Claro que há sempre o aviso de que o mercado pode baixar.
Há anos em que pode baixar 10 %.
Mas o Warren Buffet… Se o pesquisares, ele vai dizer…
É o investidor mais inteligente de sempre. Ganhou aos poucos.
Ele vai dizer a quem quer que seja, à mãe, ao pai, à avô, ao tio,
para investir no S&P 500 porque o dinheiro vai aumentar ao longo do tempo.
- Vá, vamos a isso. - Sim.
- Mais devagar. - Corre na relva. Com cuidado!
Os nossos pais ensinaram-nos a desenvencilharmo-nos.
A pensar de forma expedita.
Eles ensinaram-nos isso, mas, no que toca a poupanças,
investimentos…
Não sabemos nada. Nunca nos ensinam nada sobre isso.
O papá vai apanhar-te.
AS FAMÍLIAS NEGRAS TÊM MENOS DE 2 % DAS AÇÕES AMERICANAS
- Quero ir ao céu. - Queres ir ao céu?
Só quero ajudar a minha filha.
- Pronto. Um… - Um, dois, três, quatro.
Quero tornar a vida dela mais fácil
do que os meus pais tornaram a minha.
"Na noite em que o Max vestiu o seu fato de lobo e fez várias malandrices…"
- Olha, está a ir atrás do cão. - Está a ir atrás dele.
Pois está.
"… a mãe chamou-lhe Coisa Selvagem…"
"E o Max disse: 'Vou comer-te!'
Por isso, foi para a cama sem comer."
Não!
Quando era miúda, o dinheiro era para gastar.
Os meus pais imigraram quando eu tinha três anos.
Lembro-me muito bem de os meus pais terem conversas em que diziam
"Nós merecemos isto" ou "Quero isto, por isso vou comprar".
Fui a primeira a ir para a faculdade.
Pedi um empréstimo, na boa.
Mas ninguém me explicou que o empréstimo acumulava juros
mal assinasse os papéis.
Porque deixam uma jovem de 18 anos receber 25 mil dólares por ano?
Como é que é permitido?
E agora aqui estou eu, a dever 108 mil dólares pelo empréstimo.
DÍVIDA DO EMPRÉSTIMO ESTUDANTIL
Comecei a usar cartão de crédito nova.
Arranjei emprego quando acabei a faculdade
e arrendei um apartamento que não conseguia pagar.
Não tinha poupanças.
E foi piorando.
Gastava cem dólares em brunches todos os fins de semana.
Os meus amigos iam sair muito e estavam sempre a comprar roupa.
Nem sempre tinha dinheiro, mas pensava: "Eu mereço. Tive uma semana difícil."
Depois tivemos filhos.
Depois surgiram a Amazon e a Target.
Arranjei mais cartões.
Comprava coisas para os miúdos, roupa, coisas para nos entretermos.
Às vezes olho em volta e parece que vejo o custo de tudo.
Se olhar para o extrato bancário, nem vou saber o que é metade das coisas.
Eu só compro por comprar.
O meu marido pagava a maioria das contas para eu pagar as dívidas.
Mas não dava. Eu bem tentava.
Pedi empréstimos pessoais para pagar os cartões
para pagar tudo de uma vez com uma taxa mais baixa.
Isso diminuiu os pagamentos mensais,
o que ajudou porque eu não ganhava muito,
mas voltei a ficar com crédito nos cartões
e voltei a utilizar o crédito todo outra vez.
DÍVIDA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
Sinto que vou sempre ter dívidas.
Não estou a tomar boas decisões.
O primeiro passo quando se está no fundo do poço é pedir ajuda.
Conheço pessoalmente pessoas que tinham dívidas e já não têm.
Tiffany Aliche era uma professora de infantário
que perdeu tudo e contraiu dívidas durante a recessão de 2008.
Tinha 30 anos e uma dívida de mais de 300 mil dólares.
Pensei: "Bem, vamos lá começar pelo básico.
Vou fazer uma lista com as minhas contas e perceber quais as minhas despesas."
Ela conseguiu saldar as dívidas
e começou a ensinar literacia financeira a mulheres.
Disse à Ariana que, apesar de ter cometido todos os erros financeiros e mais alguns,
consegui recuperar o controlo
e ela também pode recuperar.
No que toca a gastar dinheiro, o que é que sentes?
Depende da semana.
Há dias em que me sinto bem e não gasto dinheiro em nada.
Depois há dias em que me sinto pior
e acabo por me convencer a comprar coisas desnecessárias.
Antes de gastares dinheiro, devias fazer quatro perguntas a ti mesma.
Devias perguntar
"Preciso disto?",
"Adoro isto?",
"Gosto disto?"
e "Quero isto?".
Precisar, adorar, gostar, querer. Vou escrever aqui.
Está bem.
Aquilo de que precisas tem de ser necessário
para manter a saúde e a segurança da tua família e de ti.
- Certo. - Sim?
- Dá-me exemplos disto. - O empréstimo da casa, a comida…
Vamos então ao que adoras. Imagina se tivesses…
Diz o nome de uma pessoa rica que sabe o que é ter dinheiro.
- A Oprah. - Era o que eu ia dizer!
- Se tivesses… - O dinheiro da Oprah.
- "Um carro para ti! Outro para ti!" - Exato!
Se tivesses esse dinheiro, o que farias?
Céus.
Ia de férias. Viajava com os miúdos.
Às vezes esquecemos o que adoramos porque pode ser caro.
- Pois. - Não é?
Vamos logo para o que gostamos e queremos.
Aquilo de que gostamos dá-nos prazer por menos de seis meses.
E o que queremos é… Não dá prazer, só satisfação temporária.
Sinto que a maioria das coisas que compro na Amazon é isso.
- É fácil carregar no botão e comprar. - Exato.
Vamos separar aquilo de que precisamos e adoramos.
Temos isso deste lado e neste temos o que gostamos e queremos.
Quando nos concentramos no que precisamos e adoramos, vivemos uma vida mais plena.
Quando nos concentramos no que gostamos e queremos, temos uma vida mais vazia.
No final deste percurso, se conseguir… deixar de ter medo de dinheiro
e ter confiança de que vou saldar as dívidas
e que não voltarei a contrair mais,
seria incrível.
- Miúdos ou cozinha? - É-me indiferente.
Está bem. Eu trato dos miúdos.
- Se precisares de mim, chama. - Está bem.
Isso mesmo. Boa!
Sou engenheiro.
Bom trabalho!
No início da pandemia, despediram imensos funcionários.
Eu fui um dos que foi despedido.
44 % DAS FAMÍLIAS PERDERAM SALÁRIOS NA PANDEMIA
Agora sou pai doméstico.
Boa, filhote. Queres atestar o carro?
É a minha função principal.
Neste momento, o John faz tudo.
Tudo mesmo.
É muita coisa.
Nem sempre foi assim, ele teve de aprender a fazer tudo.
- Deixa-me muito feliz. - Sim.
Tenho uma ligação incrível com os miúdos.
Pois tens. É lindo.
Tenho muita inveja disso.
E eu fico com inveja de seres tão bem-sucedida.
- Porque és muito bem-sucedida. - Pois.
A ideia de que tenho de contribuir com dinheiro está tão enraizada.
Quando ele se tornou pai doméstico,
foi difícil para mim tornar-me a única fonte de rendimento,
trabalhar muito e não ter disponibilidade para os miúdos.
Olá!
- Olá! - Como estás?
Sou psicoterapeuta e dedico-me a empoderar mulheres.
Há várias formas de concretizar uma mudança, uma transformação.
Uma das razões porque decidimos que o John ia ficar em casa
foi o meu negócio estar a crescer financeiramente.
Cresceu exponencialmente.
Em 2018, o rendimento anual foi cerca de 70 mil.
Em 2020, foi cerca de 150 mil.
Este ano, em princípio, será cerca de 300 mil.
Mas quanto mais dinheiro ganhamos, mais dinheiro gastamos.
DESPESAS MENSAIS
Queremos inverter isto e aprender a poupar,
mas precisamos de ajuda com isso.
Sim.
Vão conhecer um jovem que se reformou aos 30.
Vamos livrar-nos da guedelha.
Se fizermos as contas, poupei dez mil dólares em idas ao cabeleireiro
com um aparelho de 40 dólares.
Ele apregoa o seu credo financeiro no seu blogue famoso, Mr. Money Mustache.
Tornou-se um fenómeno de culto mundial
que já chegou a 23 milhões de pessoas desde a sua criação.
Recebo emails do Mr. Money Mustache há anos
e nem sabia que a reforma antecipada era possível.
Pensei que a minha vida ia ser o que se espera que seja.
Trabalhar até aos 65 anos e depois poder viver a vida.
SEDE DO MUSTACHE
- É um prazer conhecer-vos! - Tudo bem?
O que vos trouxe até mim? Qual é o vosso objetivo?
Estamos prestes a aumentar os rendimentos.
Agora que temos este recurso, queremos saber que passos tomar
para nos orientarmos durante os próximos cinco, dez anos
para podermos ter independência financeira.
Que passos tomou quando tinha 30 anos?
Eu recebia o ordenado de engenheiro. Na altura eram uns 80 mil por ano.
Ao cortar as nossas despesas, gastávamos só 40 mil por ano.
Investi o resto num índice e o valor foi crescendo.
Quando chegámos a um valor que dava para nos sustentar,
decidimos demitirmos.
Ter o suficiente para nos sustentarmos
é, assim por alto, ter 25 vezes as nossas despesas em investimentos.
Se as vossas despesas anuais forem dez mil,
precisam de 2,5 milhões de dólares investidos para manter o estilo de vida.
Ou seja, não é o rendimento que importa, são as despesas.
O primeiro passo deve ser perceber onde gastam o dinheiro.
O que é que é mais dispendioso?
- Esta é a parte embaraçosa. - Ótimo.
Estou a ver aqui compras. É sempre uma grande categoria.
- Mesmo. - Gastam quase dois mil por mês.
- Muita Amazon. - Pois.
Deixa cá ver. Comprei uns pesos para as aulas de spinning.
sapatilhas de balé,
coisas para a festa de anos, coisas para o cabelo, coisas para o cão.
Todos temos uma coisa a que chamo MJC, Máquina de Justificação de Compras.
É como uma máquina no nosso cérebro que faz…
Ela cria desculpas para comprarmos coisas de que não precisamos.
A ideia é atirar terra para a engrenagem da MJC para a abrandar.
No fundo, é fazer perguntas tipo:
"Será que vou mesmo usar isto? Quantas vezes o vou usar?"
Tudo o que lhe atirarem vai diminuir as compras e vão gastar menos.
Em segundo, está o supermercado.
- Quantos queijos compraste desta vez? - Quatro.
Gastam 1200 dólares/mês no supermercado.
Parece que fazem muitos banquetes, são uma família pequena.
Não achamos isso.
Devem alimentar realeza todos os dias.
Devem conseguir reduzir para 500, o que dá seis mil por ano.
São 60 mil dólares por década só a diminuir os gastos da alimentação.
Não faço a menor ideia de como é possível fazer compras de outra forma.
Pergunto-me se seria possível ir convosco numa ida ao supermercado.
- Vamos a isso. - Ótimo.
Como gostariam que fosse a vossa vida daqui a cinco anos?
A reforma antecipada parece-me incrível. Adoro a ideia.
Mas também quero ter mais tempo para a família
e poder estar mesmo presente.
Sim. Isso parece-me sustentável. Não é um plano rebuscado, de todo.
A mim parece-me. Ainda bem que acha que não é.
Vão brincar com o comboio.
Nos últimos anos, deixámo-nos ser mais consumistas
para lidar com o stress
e para compensar todo o meu trabalho.
No final do dia, compro roupas para mim ou brinquedos para eles.
Mas agora estamos preparados para tomar boas decisões a longo prazo
em vez de pensarmos só no momento em que estamos.
Neste momento, se formos realistas, caso corra tudo mal,
daqui a dois anos ficarias sem poupanças.
Certo.
Na minha opinião, devias diminuir as despesas.
DESPESAS MENSAIS
Vais querer investir uma parte das poupanças.
Certo? E ter uma vida confortável na mesma.
Quanto é que gastaste em colares, brincos e relógios?
- Uns 60… - 60 mil. Vamos ver então.
Se tivesses investido esses 60 mil no tal S&P 500 de que te falei,
atualmente esse valor
já seria 112 mil dólares.
ATUALMENTE
Não é? Isto é assim.
Quero que vejas isto e penses: "Podia ter ganhado dinheiro."
Percebes? Esqueceste-te disso quando compraste o relógio ou o que seja.
Por isso, vou mostrar-te como funciona o dinheiro.
Quando dominas, ganhas.
Percebes? Estás pronto.
Estás em campo e estás a jogar. Percebes? É hora de jogar.
Eu só sei o que é a segunda e a terceira.
Corte deste ou daquele. É isso que eu percebo.
Só sei que tenho este dinheiro e não sei como o manter
ou como o pôr a correr a maratona por mim.
É isso que quero aprender.
Primeiro, quando fizeres um orçamento…
Um orçamento é uma imagem do que o dinheiro faz.
Se não gostares dessa imagem, podes mudá-la.
A tua lista de despesas é assim.
TOTAL DE DESPESAS
Vamos ver os rendimentos. Quanto recebes por mês?
Cerca de cinco mil.
E tens mais outro emprego?
Sim, também sou assistente virtual.
Isso dá-te uns 700 dólares/mês.
- Sim. - Muito bem.
- A boa notícia é que sobra dinheiro. - Pois.
- No trabalho, dá para dividir o ordenado? - Sim.
Vê se dá para dividir em cinco. Divide antes de receberes.
Divide em contas da casa,
dívidas por pagar, dinheiro para gastar
e duas poupanças, uma para emergências e outra para sonhos.
Vais pôr algum dinheiro de parte para emergências e para sonhos.
É o teu orçamento, pronto.
Com alguma automatização, não tens de stressar no supermercado.
- Pois. - Porque já tens o dinheiro de parte.
Foi logo dividido.
Está lá para não teres de pegar no cartão de crédito.
Já experimentei todo o tipo de orçamentos e nunca nenhum resultou.
É a minha oportunidade.
Estou preparada para isto.
Quero chegar à tal realização financeira de que a Tiffany fala.
TERCEIRO MÊS
Nina, anda cá.
Então?
Olá!
Nina, fica. Anda cá.
A Paula aconselhou-me a pegar num caderno
e a desenhar cães rapidamente.
Olá. Desculpe incomodar.
Espero que não se importe, mas desenhei a sua cadela.
Ela é tão linda e alegre.
Eu também cuido e passeio cães, por isso pus o meu contacto atrás.
Ena, que lindo!
- Muito obrigada. - Obrigada.
Reparei no seu cão.
É tão alegre e fofo que não resisti a desenhá-lo.
Tem aqui o desenho.
- Obrigada. - Ora essa.
Consegui arranjar quatro clientes em duas horas,
por isso foi um sucesso.
Às vezes fico presa no trabalho, por isso hei de ligar.
- Obrigada. - Ora essa.
Mas a maioria das pessoas precisa de ajuda ao fim de semana
e, como trabalho em restauração, tenho sempre mais turnos nessa altura.
Depois da última vez em que estivemos juntas,
decidi demitir-me de um dos meus empregos.
Cheguei a ver potencial naquele emprego em tempos,
mas era um beco sem saída.
- Parece o fim de um namoro. - Pois parece!
Tinha potencial, mas tornou-se tóxico.
Mas foi mesmo isso que aconteceu.
Neste momento, estou a ter dificuldades com a transição.
- Certo. - Perdi um rendimento.
RENDIMENTO SEMANAL
Não queres ser imprudente com a vida e o dinheiro,
mas ali no meio, entre a cobardia e a imprudência, está a coragem.
É isso que vejo na tua decisão de te demitires de um emprego
em que não recebias bem e não podias gozar do teu tempo e talento.
Quase que choro só de ouvir isso.
Mas isso permite-me concentrar-me nos biscates,
no que quero mesmo fazer para o resto da vida
e em sair da restauração.
CERVEJARIA
Fui à minha primeira feira de arte no sábado.
- As ilustrações são 20 dólares cada. - Está bem. Quero a da corça.
- Quero essa e a da alforreca. - Boa!
Muito fixes.
- Esta também é linda. - Obrigada.
Tirei fotos de alta qualidade dos desenhos que já tinha feito.
A parte boa das ilustrações é que, para as recriar, basta ir à gráfica.
Já tenho os ficheiros para imprimir, não tenho de perder mais tempo com isso.
- Sabes o que é isso? - O quê?
- É escalável. - Escalável.
- É escalável. - Certo.
Multiplicas o rendimento sem dedicar mais esforço nem tempo.
POUPANÇAS
Achas que devia tentar fazer isto semanalmente?
Não só devias fazer isto semanalmente
como devias procurar outras formas de potenciar a tua carreira artística.
- Está bem. - Produz em massa as ilustrações.
Pensa em criar NFT, ou tokens não fungíveis,
que te irão permitir vender a tua arte digitalmente.
Ótimo.
Para ti em particular e para quem tem como biscate
a sua carreira de sonho,
faz ainda mais sentido apostar em grande nele.
Está bem.
Não há uma forma padrão de criar um negócio.
A Lindsey está a fazer bons progressos, mas demitiu-se.
Ela tem de perceber depressa que biscate lhe vai dar mais dinheiro.
Achas que vai fazer frio lá? Levo um casaco?
Sim.
- A sério? - Vamos ajudar o pai.
Aonde vai o pai?
Tens aqui meias…
És muito tonta.
Depois de partir o pé, recuperei por completo
e Chicago ligou-me.
Estás a pôr as princesas na mala do pai? Boa.
Convidaram-me para treinar lá.
No fundo, é um estágio para tentar entrar na equipa.
Eles convidam 90 pessoas e ficam com os melhores 53.
O Ro$$ disse-me que tenho de levar estas cenas financeiras a sério.
Não sei fazer mais nada.
Também disse que tenho de trabalhar porque não há dinheiro a entrar.
RENDIMENTO SEMANAL
Ele pôs-me os pés na terra.
Se não fizer aquilo, as coisas podem piorar depressa.
AEROPORTO DE CHICAGO
Esta experiência vai decidir tudo do ponto de vista financeiro.
Disse ao Teez: "Se queres manter o teu estilo de vida, tens de ser contratado."
Mas também lhe disse: "Se não fores, que vais fazer?"
Então, conseguiste criar a tua conta na corretora?
Sim, consegui criá-la, mas fiquei um bocado…
Ainda não investi nada. Foi um bocado assustador.
Só vi uma série de números e Nasdaq, Apple, S&P 500.
Vi 0,3 %. Sei lá. Ainda não fiz nada.
Criei a conta, mas não fiz muito mais.
INVESTIMENTOS
A maioria das pessoas tem medo, mas quero é que o superes.
- Pois. - Temos de te tirar a virgindade. Bora lá.
O melhor passo é obviamente comprar dois índices, sim?
Tens o S&P 500 e vais comprar também o Nasdaq.
Com quanto dirias para começar?
- No teu lugar? - Sim.
Eu começaria com 10 mil, sinceramente.
Vou começar só com mil, para testar as águas.
Isso. Se fosse eu, punha aí mais um zero nesse número.
- Queres é pôr-me a ganhar. - É por ti.
Agora é assim.
- Vou ser sincero e dizer-te o que faria. - Sim.
O mais importante é o botão de frequência.
Recomendo pores mensalmente para não teres de pensar nisso.
- Ponho "mensalmente". - É o que faria.
Todos os meses pagas o carro e a casa
e depois pagas à corretora, ou antes até.
Quando dizes que queres testar as águas e pôr só mil,
o que te está a impedir de pôr mais?
Porque não… É uma coisa nova, sabes?
É tudo tão novo que não quero… falhar ou fazer asneira.
A maioria das pessoas hesita quando não sabe muito.
Pensam: "Posso perder dinheiro."
Mas, quando percebem que perdem dinheiro ao não fazer nada,
aí é que…
Se tiveres o dinheiro no banco, com sorte rende 0,06 %.
Ou seja, nada.
Se guardarmos só o dinheiro sem o investirmos,
ele perde valor por causa de algo a que chamamos "inflação".
A inflação é a subida dos preços dos bens com o tempo.
Quando éramos crianças, podíamos ir à loja da esquina com um dólar.
Dava para comprar quatro pacotes de batatas, rebuçados e um bolo.
Agora, com um dólar, já é uma sorte comprar um pacote de batatas e um saco.
O preço das coisas vai subir.
Por isso, como é que podes garantir
que o teu dinheiro ainda vai dar para o que queres?
Para isso, tens de o investir.
Se tivesse feito o que devia
com o dinheiro que recebi quando fui contratado,
as coisas seriam diferentes agora.
A minha situação financeira estaria melhor do que está.
OS BEARS VÃO ANUNCIAR AS CONTRATAÇÕES.
À medida que nos aproximamos do dia D, vamos ver o que os Bears vão fazer.
Todos os anos, a escolha dos 53 jogadores traz sempre grandes surpresas.
De forma geral, a equipa já parece estar definida.
Por isso, neste momento, é uma questão de esperar para ver.
Olá, fofinha.
- Que estás a fazer, papá? - Estou a descansar, vim do trabalho.
Já se sabe alguma coisa?
Ainda não.
Devo saber antes do feriado.
Está bem.
Tenho 25 anos. Espero que, quando tiver 45,
se dedicar a mesma energia, conhecimento e paixão que dedico ao futebol americano…
Se conseguir tratar das minhas ações, investimentos
e vida financeira entre os 25 e os 45 anos,
devo estar orientado aos 45.
- Olá! - Olá, Ariana! Como estás?
Estou bem. E tu?
Também. Como vai o trabalho de casa? Conta-me tudo.
Acho que o trabalho de casa correu bem.
As contas separadas têm ajudado imenso. Não tenho de pensar em nada.
Mal recebo, vai tudo para sítios diferentes.
Só ando com o cartão que tem o dinheiro para gastar.
Sentes alguma mudança, grande ou pequena, em relação à forma como geres o dinheiro?
Queres saber se perguntar se preciso, adoro, gosto ou quero
me impediu de concluir alguma compra?
Acho que não, mas pelo menos faz-me pensar.
Celebrares o facto de teres essa consciência deixa-me orgulhosa.
Temos muito trabalho pela frente e vamos fazê-lo, mas estás a conseguir!
- Juro que estás. - Obrigada.
DÍVIDA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
Sei que estou a conseguir.
Sei que me estou a esforçar para saldar as minhas dívidas.
No seu auge, a dívida era de 65 mil dólares.
Sinto que metade já está.
Vou pôr isto. É perfeito, cabe mesmo aqui.
Mas ainda me sinto muito culpada e envergonhada.
É em superar esses sentimentos
que eu tenho de me concentrar.
É o que me faz sentir mais presa.
CRIA O FUTURO AO DESAFIAR O PASSADO
A vergonha é dos piores sentimentos.
Não nos faz sentir que cometemos um erro, faz-nos sentir que somos um erro.
É algo que nos prende e nos impede de ver soluções.
Se passarmos a vida com medo de dinheiro,
isso vai ter um impacto negativo na forma como lidamos com dinheiro.
TENHO MEDO DE DINHEIRO
Se a nossa mentalidade for de abundância e crescimento,
isso afeta a forma como o dinheiro aparece.
CONTROLO O MEU DINHEIRO
Quanto melhor a nossa mentalidade, melhor o dinheiro é gerido.
Eu ajudo.
Faz-me sentir uma má companheira
e uma má mãe
que as minhas decisões
afetem tanto a minha família.
Pagar mais de dois mil por mês em dívidas é ridículo.
É metade do meu rendimento.
Há tantas experiências que gostava de dar aos meus filhos e não posso.
Uma pessoa esforça-se e tenta…
… dar uma vida melhor à família.
Se não tivesse estes pagamentos enormes,
haveria muito mais flexibilidade.
Si! Pois é!
Ela está pronta…
Teríamos dinheiro para um T4. Algo tão simples quanto isso.
- Adeus! - Adeus!
O meu marido não teria de trabalhar horas extras.
Diz adeus!
Vivo cada mês com medo de que o meu carro avarie.
O carro já tem 225 mil quilómetros.
Se ele avariar,
não sei como vamos comprar outro.
Pois.
Estamos no parque de estacionamento do Costco de Superior, no Colorado.
Estou entusiasmado por ir ensinar o John a fazer compras.
Ele não estava habituado, por isso comparava tudo ao que gastavam antes.
É metade do preço, mas temos de ser nós a moer.
Sabe melhor assim.
Este é bem mais barato do que o outro.
Acho que gastámos uns 400 dólares,
mas comprámos o que antes teriam sido entre 800 e mil dólares de compras.
Quero este.
Acho que não precisamos disto.
O que encontraste?
Ao comprarmos em maiores quantidades, pagamos menos.
É cortar no preço por caloria.
Também permite fazer refeições maiores mais baratas.
Obrigado.
Como é que acham que se estão a sair
após os primeiros meses deste programa para tentar otimizar a vossa vida?
Achamos que conseguimos cortar uns três mil dólares.
DESPESAS MENSAIS
Então cortaram três mil do vosso orçamento mensal futuro?
- Sim. - Sim.
Terem conseguido isso é incrível.
Tiraram o orçamento de uma família inteira do vosso orçamento.
- Sim. - Baixámos as compras para mil.
As compras na Amazon baixaram para 168 dólares.
- É bastante. - Pois é.
Poupámos em comida, saímos menos.
O ideal é o excedente ser investido.
- Investir em índices, em ações… - Certo.
Tem sido um processo harmonioso para vocês enquanto casal
ou tem gerado aquele stress típico?
É algo que vos tem unido ou dividido?
Acima de tudo, uniu-nos,
mas também nos dividiu um bocado.
Houve aquela semana.
- Entrei em modo poupança de comida. - Sim.
Era tipo: "Temos de comer tudo o que está no frigorífico."
Mas sim, gerou conflitos.
A frugalidade é quase uma asneira nos EUA.
Mas é com dez dólares de cada vez que nos tornamos milionários.
Cada nota de dez é como um tijolo que constrói o nosso castelo de dinheiro.
Essa ideia tem como objetivo desincentivar as pessoas de fazer compras impulsivas.
Passamos por uma gelataria e pensamos: "Vou só comprar uns gelados por 10."
Isso pode acontecer quatro vezes por dia.
Quarenta dólares por dia são dez mil num ano.
Desaparecem sem deixar rasto.
Fizeram alguns cálculos para perceber do que precisariam
para ter independência financeira?
Fiz uma folha de cálculo com o que disse.
Multipliquei os nossos gastos anuais por 25 para chegar ao valor do IFRA.
Muita gente anda a falar em IFRA,
que significa "independência financeira, reforma antecipada".
Prefiro chamar-lhe "reforma antecipada".
O valor do IFRA é o dinheiro que temos de ter investido
para viver com o nosso estilo de vida.
Então a vossa ideia é ter uma reforma de nove mil dólares por mês.
- Certo? - Sim.
Multiplicando por 12, são 108 mil dólares por ano.
Se multiplicarem por 25, vão precisar de pouco mais de dois milhões…
Vão precisar de 2,5 milhões investidos para isso.
Quando conseguiriam ter este valor poupado
tendo em conta o que ganham e gastam agora?
Em 2042.
Ou seja, chegaríamos a esse valor em 21 anos.
OBJETIVO: 2,7 MILHÕES ATUAL: 474 MIL
Então acham que vão demorar 21 anos até terem independência financeira.
- Mas isso não é uma reforma antecipada. - Pois não.
Não, mas, se o meu negócio continuar a crescer
e me esforçar mais nos próximos cinco anos,
percebemos que podíamos reformar-nos daqui a cinco anos.
Ou seja, depende do quanto nos queremos esforçar
sem descurar no tempo com a família.
Como queremos gastar o dinheiro…
Se houver mudanças, ajustam a folha de cálculo e isto melhora.
- Ótimo. - Sim.
- Isso é que é pedalar. - Sim.
Acho que o único obstáculo
é continuarem com bastantes gastos mesmo após cortarem.
Tu consegues.
Eles gastam o dobro do que me parece ser o máximo razoável
para quatro pessoas.
Gostava que fossem ainda mais radicais.
Penso que já tinha dito anteriormente
que sofro de ansiedade e depressão.
Não sei porque fico assim.
Não sei porque fico entusiasmada no princípio.
Tudo me parece possível e faço imensos progressos.
Mas depois chega um momento em que sinto que não sou boa o suficiente.
Essa é uma das principais razões porque quero muito ter seguro de saúde,
para arranjar alguém com quem falar.
A única coisa que me ajuda de verdade
é ir regularmente ao psicólogo.
Neste momento, é difícil perceber
o que são preocupações financeiras legítimas e o que é neura minha.
A equipa dos Chicago Bears está escolhida…
Teez Tabor está fraco e lento. Não está bonito para…
Teez Tabor não pode jogar como cornerback, muito menos…
Tabor saltou entre clubes.
Agora é suplente nos Bears.
FOGO, O TEEZ TABOR NÃO!
ESQUEÇO-ME SEMPRE DO TABOR
OS BEARS NUNCA VÃO GANHAR
COMO É QUE ELE AINDA JOGA?
O TABOR AINDA ESTÁ NA LIGA?
O TABOR CONTINUA NA LIGA?
Voltei agora de lá.
Tenho boas e más notícias.
Estou um bocado em baixo.
Não entrei na equipa, mas querem-me como suplente.
É bom e mau.
Não me sinto muito feliz com a posição em que estou,
mas há mais oportunidades para mim.
Só tenho de continuar a esforçar-me.
Bem, vai ser uma atualização rápida porque aconteceu muita coisa e estou a trabalhar.
Portanto…
O meu carro avariou ontem.
O Andrew… Ainda bem que é mecânico e está a tratar dele.
Ele teve de me comprar um alternador, um radiador e uma bateria.
Eu só rezava para que tivesse conserto.
- Já está. - Obrigada.
Não consigo pagar um carro a prestações
nem tenho dinheiro guardado para comprar um.
A MAIORIA DOS AMERICANOS NÃO CONSEGUE COBRIR UMA EMERGÊNCIA DE 400 DÓLARES
Muito bem.
Novidades sobre as coisas…
Começámos este processo numa fase de mudança na nossa vida.
Antes era difícil poupar
e agora conseguimos mesmo poupar dinheiro.
Gostava de ver aqui algo mais conservador.
No melhor dos casos.
Sim, mas mesmo assim ainda teríamos de poupar 136 mil.
Devíamos poupar 50 % dos rendimentos para poder fazer a reforma antecipada,
mas estamos bastante longe disso.
Parece-nos um grande desafio.
SEXTO MÊS
Estaria a mentir se dissesse que já não fico em baixo.
Habituar-me a ser dona de mim mesma e mudar a minha mentalidade
tem sido difícil para mim.
Porém, quando volto a entrar neste estado de espírito,
digo a mim mesma: "Conseguiste chegar até aqui.
Não há razão para não conseguires fazer o que te espera."
Então?
Como vai isso?
Por onde começo?
A novidade que me deixa mais entusiasmada
foi ter sido contratada para fazer um mural.
São onze pilaretes de betão.
Querem que pinte um fundo abstrato
e que depois desenhe personagens em todos.
- Onze? É um projeto grande! - Pois é.
E, por ser um projeto grande,
criei logo um orçamento tendo em conta o custo dos materiais.
Investiguei o valor que se costuma cobrar por murais.
Os meus chefes aceitaram o orçamento de 3500 dólares.
Sim, não é nada mau. Consigo ver-me a fazer disto uma carreira.
Na verdade, foi uma das razões que me levou a vir para Austin.
Apaixonei-me pelos murais daqui.
Pensei: "Talvez um dia descubra como vingar neste negócio."
- E consegui. - Isso é incrível.
A outra novidade
é que um cliente do trabalho tem uma empresa de moda
e não tem conseguido dar vazão aos pedidos.
Estava a servi-lo e disse-lhe:
"Eu estudei moda, sabes?"
- Olá. É bom ver-te. - Olá. Igualmente.
Estamos a trabalhar em cenas porreiras.
Temos estado a tratar dos casacos e afins.
- Tens aqui isto para começar. - Está bem.
Até chorei um bocado porque percebi
que estava finalmente a utilizar técnicas que aprendi no curso.
Vejo mesmo um futuro nesta empresa.
- Acaba este. Vou pôr aqui. - Obrigada.
Essa mentalidade de te sentires rodeada de oportunidades e abundância…
Isso diz muito do teu sucesso.
Mudaste a minha forma de pensar e eu adoro isso.
Sinto que estou sempre a criar contactos e à procura de oportunidades.
- Isso é fantástico. - Sim.
RENDIMENTO SEMANAL
Quanto é que os biscates estão a render?
Então, no projeto do mural pagaram-me 35 % adiantado.
A isso junto o dinheiro que ganhei na feira.
- E faço dog-sitting às vezes. - Certo.
Ao todo, já poupei uns 2800 dólares.
Fogo, incrível.
É mesmo incrível.
Nem me lembro da última vez que tive tanto nas poupanças.
Sei que é pouco, mas para mim é mais saber que consegui chegar aqui.
A tua carreira artística está a progredir.
Desde o início disto até agora, já…
Há a Lindsey Lda., que é o teu negócio,
e depois há a Lindsey, que és tu.
- Eis a minha sugestão. - Sim.
Abre uma conta bancária nova
só para os rendimentos do teu negócio.
Todo o dinheiro que venha dos teus projetos artísticos
recebes logo nessa conta.
Quando tratares dos impostos, será mais fácil ver o que é dedutível.
Assim a Lindsey Lda. poderá crescer financeiramente
e dá-te seriedade quando precisares de um empréstimo.
E imagina enviares uma fatura para um cliente da tua conta profissional.
Dá-te logo credibilidade enquanto empresária.
Esse é o primeiro passo para criares algo que será maior do que tu.
Que entusiasmante.
Para mim, fazer finalmente algo relacionado com arte…
Pode parecer um bocado foleiro, mas sinto que era o meu destino.
Pode ser uma luta, mas acho que estou a começar bem.
Imagino-me a fazer isto a longo prazo.
Ao fim de um tempo, vai crescer.
Isso é a coisa mais gratificante do mundo.
- Olá. - Então?
- Tudo bem? - Como vai isso? Tudo em altas?
- Como estás? - Bem. E tu?
Estou bem, mano.
Diz-me como estás na equipa e afins.
O que significa ser suplente?
No fundo, é assim:
acontece algo a alguém da equipa.
Eles querem pôr alguém preparado, que os conheça e possa jogar com eles.
É isso que é ser suplente.
Faço tudo o que um jogador principal faz.
- É igual. - Certo.
Mas, quando há jogo, não jogo.
Já percebi. Em termos financeiros, quanto ganhas enquanto suplente?
Ganho dez mil por semana.
E é com contrato ou podem mandar-te embora?
- Podem mandar-me embora quando quiserem. - Fogo.
RENDIMENTO SEMANAL
Para a maioria das pessoas, o salário vai aumentando.
Com a experiência, são promovidas e por aí fora.
Já os atletas atingem o seu potencial antes dos 30
e depois vai baixando.
Têm de planear a reforma desde o início.
78 % DOS JOGADORES DE FUTEBOL AMERICANO
TÊM DIFICULDADES FINANCEIRAS APÓS A REFORMA
E já andas a investir. Tens perguntas? Investiste no S&P 500 e no Nasdaq, certo?
- Comprei mais ações. - Do quê?
Apple e Facebook.
Melhor é impossível.
Sim. Um dia entrei na aplicação e vi que estavam a vermelho.
E se o S&P 500 baixar?
Não é "se", vai baixar, ponto. Disso podes ter a certeza.
É uma montanha-russa diária, ora sobe, ora desce.
Mas, quando baixar, não entres em pânico.
Não tires de lá o dinheiro porque vai voltar a subir.
Todos os meses vais investir e, daqui a cinco anos, vais olhar e pensar:
"Fogo, devia ter investido mais."
Devias investir mais de mil por mês.
- Mais. Cinco mil! Dez mil! - Isso, cinco mil por mês.
INVESTIMENTOS
Da última vez, querias começar só com mil.
Agora já falas em cinco mil por mês. Porquê?
Porque vi que aquilo é bom.
Pus lá mil e agora tenho lá mais de mil. E eu nem fiz nada.
À medida que aumenta, vais ficar mais à vontade com isso.
E gerir o dinheiro é um estilo de vida.
Acho que te vais adaptar a isso
e vais começar a tomar melhores decisões financeiras
e a fazer bons investimentos.
O reboque mais as peças do carro custou-me 1200 dólares no total.
Fiquei tipo: "Pronto."
Ficou mesmo consertado ou foi só para safar?
Ficou mesmo consertado, mas não parece porque já é de 2004.
Estou a tentar poupar dinheiro para a entrada de um carro novo.
Tiveste uma emergência, que era o teu maior medo,
mas trataste dela porque tinhas dinheiro de lado para emergências.
Eu só ouvia a tua voz na minha cabeça a dizer:
"O fundo de emergência é para isto. É uma emergência. Gasta o dinheiro."
A automatização disciplina-nos. Merece ser celebrado.
Vamos falar dos cartões de crédito. Quantos tens atualmente?
Um, dois, três, quatro, cinco, seis, sete…
Um, dois, três, quatro, cinco, seis…
A MAIORIA DOS AMERICANOS TEM QUATRO CARTÕES
- Certo. - Nove com o PayPal.
O que se passa nos cartões? Para que os usas?
A Target é a minha inimiga e a de muitas outras pessoas.
- Tenho feito encomendas da Whole Foods… - Ou seja, compras de supermercado.
DÍVIDA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
É assim: utilizar o cartão de crédito é como pedir um empréstimo.
Se não conseguirmos pagar o valor total todos os meses,
devemos perguntar-nos se queremos pagar mais 16 % por aquilo.
Em média, é essa a taxa de juros.
Quero que deixes de comprar a crédito e passes a comprar a débito.
Está bem.
Quero que, no próximo mês, não uses o cartão de crédito.
É para te reorganizares. É a tua palavra do dia.
Está bem.
Pode dar-me um café gelado médio, por favor?
Adorava ver a Ariana a pagar os cartões de crédito
de forma consistente todos os meses.
Adorava que deixasse de usar os cartões de crédito por completo
e só contasse com o dinheiro que tem para gastar.
Acabei de sair da Target.
Segui a lista.
Comprei só umas coisas para os miúdos
e paguei com o cartão de débito, apesar de me ter dado ansiedade.
É engraçado porque sabia que tinha lá dinheiro para comprar tudo,
mas não o queria usar.
Ele disse-nos para irmos ainda mais além.
Fizemos as coisas mais básicas,
menos compras na Amazon, idas ao supermercado mais conscientes.
Por isso, decidimos mudar para uma casa mais pequena e vender esta.
VENDE-SE
Não podemos reduzir as despesas muito mais.
A nossa maior despesa é a casa.
Anualmente, pagamos uns 36 mil dólares pelo empréstimo da casa.
Se conseguirmos cortar esse valor para metade,
podemos investir esses 18 mil dólares.
E podemos mudar para uma casa em que possamos arrendar uma parte
para pagar o novo empréstimo.
Assim podemos atingir a independência financeira mais cedo
e deixamos de estar dependentes do trabalho.
Se a habituação for cara, temos de ser mais eficientes.
Podemos atingir a independência financeira mais cedo se formos mais audazes.
OBJETIVO: 2,7 MILHÕES
VALOR ATUAL: 482 MIL
A ideia é ter a casa em boas condições.
- Para parecer melhor quando venderem. - Sim.
- Então o plano… - Sim.
- Vamos pôr aqui umas prateleiras. - Sim.
Vamos pôr umas de 45 cm e de 20 cm… Aliás, de 40 cm e de 20 cm até lá acima.
Está bem.
Às vezes demora mais encontrar um empreiteiro para fazer uma coisa
do que fazermos nós.
Aprendam, dá muita satisfação.
E, além disso, poupa-nos uma pipa de massa.
Agora vai ser a sério.
- Ainda tenho frio, não vou despir. - Pronto.
O Pete tem muitos recursos sobre como poupar,
mas com ele temos sobretudo mudado a nossa mentalidade financeira.
Sim.
A mentoria do Pete
tem-nos ajudado a tomar decisões mais deliberadas e responsáveis.
Acho que o que mais aprendemos com o Pete
foi a viver a nossa vida de uma forma feliz e responsável.
Acho que ele não nos ensinou a poupar dinheiro, ponto.
Ele ensinou-nos a poupar,
mas também a não esperar para viver e passar tempo com os miúdos.
NONO MÊS
Queres que prepare as tortilhas ou…
Olha, vou cortar uma cebola
e depois podes saltear.
Está bem.
- Ponho manteiga? - Sim.
Aprendi muito sobre o dinheiro que gastamos com comida.
Já não gastamos tanto quanto gastávamos a mandar vir comida todos os dias.
Que estás a fazer?
- Estou a cortar um abacate. - Está bem.
Deixar de utilizar a Uber Eats e de mandar vir comida
ajudou muito para deixar de viver de salário a salário.
Isso ajudou-me a poupar o dinheiro que ganhava com os projetos artísticos.
Há mais espaço de manobra.
POUPANÇAS
O Carey foi promovido a cozinheiro principal.
Oferecem seguro de saúde.
Como companheira dele, posso ter acesso por um preço reduzido.
Quando tiver seguro de saúde,
o que mais quero é cuidar da minha saúde mental.
É sempre boa ideia fazer terapia.
Estou ansiosa por voltar a fazer.
Pintar os pilaretes na Hop Squad tem uma coisa muito fixe.
As pessoas vêm ter comigo, pedem para tirar fotos e para lhes dar o meu cartão.
Alguns querem pintar uma vedação ou um mural no seu bairro e afins.
Isso gerou alguns contactos.
A Hop Squad quer muito apoiar a minha arte.
Deram-me a oportunidade de dar aulas de arte uma vez por mês lá.
Têm aqui marcadores. São fáceis de utilizar.
Não têm de se preocupar com pinceladas.
A melhor parte é que, quando dou as aulas,
querem que monte uma banca e venda os meus quadros.
O meu objetivo era sair da restauração.
Sinto que estou a plantar as raízes do meu futuro e está a florir.
Quando comecei isto, achava que não estava onde devia estar,
mas acabei por perceber quando comecei a fazer o que adoro
e a construir algo, criar algo do zero,
que o sucesso para mim é isso.
O sucesso é ser feliz.
Que prazer. Boa noite. Temos os Bears e os Buccaneers em Tampa.
Recebi uma ótima notícia. Foi uma chamada entusiasmante.
Vou jogar o meu primeiro jogo nos Bears após seis semanas como suplente.
Vou jogar contra o Tom Brady e os Bucs. Vai ser divertido.
Teez! Vamos lá! Tinha de vir ao teu primeiro jogo.
Terceira, dez.
Bloqueou.
Foi o Teez Tabor que bloqueou.
Isso mesmo, Teez! Dá-lhe!
Fiquei entusiasmado porque não jogava num jogo da liga há quase três anos.
Já fazia falta.
Ir de suplente a jogador principal traz mudanças no salário.
RENDIMENTO SEMANAL
Não estou a gerir o dinheiro como quando comecei a jogar.
Já sei que devo investir uma parte no S&P 500. É como pagar uma conta.
INVESTIMENTOS
Ainda estou a começar, mas estou a criar um futuro melhor para a minha família.
- O cabelo do papá tem nós. - Está cheio de nós?
Pois é.
Quando olho para a Chelsea e a Ariah, sinto que as sustento melhor.
Olho!
Os teus olhos vão ser azuis.
Poder ajudar estas duas pessoas da minha vida…
Deixa-me cá ver.
… para sempre é o mais importante.
Acho que está fantástico.
Só lhe falta batom e está feito.
Estás tão lindo.
Quero muito partilhar os meus conhecimentos com a comunidade.
Quero ajudá-los a mudar a forma como veem e usam o dinheiro.
Quando fui para a liga, foi o meu momento.
Agora estou bem na vida. Posso comprar os meus ténis.
Tenho uma casa. Sabem? Tenho joias.
Gastei antes de ter sequer.
Cresci pobre. Não tinha de lidar com dinheiro.
Não nos ensinam isso na escola. Ensinam-nos é a gastar.
Ensinam-nos a ter dívidas, não a poupar.
Às vezes, queremos enriquecer depressa.
Eu quero enriquecer depressa. Não há que ter vergonha disso.
Mas gastei tanto dinheiro
no estilo de vida falso que queremos ter.
Esqueçam o Instagram. Esqueçam o glamour e afins.
Esqueçam isso. É falso.
As correntes e o raio não valem nada.
O que vale é investir o meu dinheiro.
Tudo o que aprendi com o Ro$$ mudou a minha vida.
A minha mentalidade, a minha forma de pensar.
Fez-me concentrar-me no que devia
e isso não tem preço.
O conhecimento que adquiri não tem preço.
Sei que te tens saído bem, mas como estás?
- Alguma novidade? - Por acaso, sim. Vou ser aumentada.
- Boa! - Sim.
Disseram-me há algum tempo e estou à espera para ver quando entra em vigor.
Vê como estás a atrair dinheiro.
Quando cuidas do teu dinheiro,
vais receber mais dinheiro porque cuidas do que já tens.
É o que está a acontecer. Chamo-lhe "perturbação de pobreza pós-traumática".
- Já passei por isso. - É mesmo isso que sinto.
- Posso contar mais uma coisa? - Claro.
Paguei tudo o que tinha uma taxa de juro acima de 10 %.
Boa!
Tudo o que falta pagar tem uma taxa inferior a 10 %.
Muito bem. Isso é fantástico.
DÍVIDA DOS CARTÕES DE CRÉDITO
Não me lembro da última vez que tive um valor tão baixo.
Agora, em vez de sentir que é uma montanha, sinto que é uma colina.
Já não me parece algo insuperável. Sinto que estou quase na meta.
É uma ótima sensação.
Estás quase a saldar a dívida dos cartões.
Quero que penses nisto.
Comigo foi assim: tinha uma dívida de 35 mil.
Paguei tudo ao ser radical, tal como tu.
Depois pensei: "Agora vai o empréstimo estudantil."
É o que eu penso!
- Mas é assim. - Sim.
- A dívida dos cartões é cancerígena. - Sim.
Tem de ir logo.
Mas o empréstimo estudantil tem uma taxa baixa. É inferior a 5 %.
Não tens de pagar tão depressa.
Quero que comeces a aproveitar o dinheiro que estás a receber, percebes?
Isso seria fantástico.
Da forma como estás a gerir o teu dinheiro, consegues.
Não é fixe?
Parece uma escultura.
No início, o dinheiro dá segurança. Depois disso, para que serve?
Visitas de um dia. Queria ir ver as pirâmides.
O dinheiro é para explorar o mundo. É para ter novas experiências.
É para ajudar a criar a vida que queres
e essa é a tua recompensa por cuidares dele.
Têm metro, o que é fixe, e um Uber lá custa três dólares.
A Tiffany incentivou-me a criar um fundo para sonhos.
Por isso, vamos à Cidade do México.
Seria muito divertido. Só nós dois.
Achei isto lindo.
- Casa Boho. - Casa Boho.
O dinheiro foi posto de parte para isto, por isso sinto-me menos culpada.
Não é como se fosse para abater dívidas ou assim.
Quero ir jantar fora.
Não penso em orçamentos desde que comecei isto com a Tiffany.
O depósito está programado para enviar a quantia certa para cada conta.
Tirou-me um peso enorme de cima
saber que está tudo programado e não tenho de fazer nada.
Esta mudança de mentalidade que me permitiu perdoar-me,
ser paciente comigo mesma e gerir o meu dinheiro
de forma a ter espaço para o que mais me importa
enquanto pago as minhas dívidas
mudou a minha vida.
SOU LIVRE
Estás preparado? Aonde vamos?
Para o aeroporto.
Vamos à Costa Rica! Estamos no avião. Vamos lá passar férias.
Quando digo para se cortar nas despesas, é para cortar nas coisas superficiais.
Ir de férias com a família para a Costa Rica é diferente.
É algo que nunca se esquece. Os miúdos depois crescem.
Se tiverem dinheiro para isso, vale a pena gastá-lo nisso.
A desfazer as malas.
Quanto tempo vão aí ficar?
Cinco semanas ao todo.
É um bom teste para a reforma antecipada.
"Minirreforma". Aprendemos o termo há pouco.
Gosto da ideia de ter umas férias prolongadas uma vez por ano em vez de…
- Parece-me bem. - Sim.
Como está a vossa bela casa no Colorado enquanto estão de férias?
Arrendámo-la durante duas semanas.
- O quê? Isso é incrível! - Sim.
Isto ajudou-nos a aprender a utilizar os nossos recursos.
O dinheiro é um recurso que nos dá mais tempo e prioridade aos nossos filhos.
Não ligamos aos bens materiais e sim ao tempo.
Nunca tinha ficado tanto tempo sem trabalhar.
A parte mais especial da nossa minirreforma
foi criar ligações e ficarmos a conhecer-nos melhor.
Não há tempo para isso no dia a dia.
Encontraste outra lesma?
Tem cuidado, sim?
Não temos tempo para nos sentarmos na praia e falarmos sobre conchas.
Isso não acontece.
Por isso, isso foi muito especial.
A viagem representou o nosso pensamento de:
"Podemos trabalhar, ganhar muito dinheiro, não o usar e investi-lo todo em ações."
OBJETIVO: 2,7 MILHÕES ATUAL: 597 MIL
"Ou podemos tirar um tempo para estar lá uns para os outros
e ter relações saudáveis e felizes."
Sinto que o dinheiro deixou de ser
uma forma de criar conforto e alívio a curto prazo
para criar liberdade a longo prazo.
Mudei a minha forma de ver a Amazon e despesas no geral
porque temos um objetivo concreto em mente.
Poder reformar-me daqui a cinco, seis ou sete anos
é muito mais gratificante do que o que quer que eu possa comprar.
UM ANO
O grande objetivo do dinheiro é não ter de pensar nele.
Se gastarmos pouco, os outros problemas evaporam-se.
Espero que a Kim e o John se sintam mais confiantes e menos assoberbados.
Acredito que vão melhorar nas despesas.
Mas mais do que isso é eles compreenderem que vão ter um grande futuro pela frente.
Quando se aperceberem, vão ter mais força para fazer mais mudanças.
Kim e John mudaram para uma casa menor.
Os oito mil dólares que poupam por mês estão a ir para um PPR.
O dinheiro é uma ferramenta.
Podemos usar o dinheiro para crescer,
mas ele também nos pode destruir.
Mas a boa notícia é que quem decide isso somos nós.
Depende de nós.
O que me deixa mais feliz é ver a Ariana na meta.
Ela já não é uma mulher sem esperança.
A dívida de Ariana baixou de 65 mil para 5000 dólares.
Depois irá tratar do empréstimo estudantil.
Não basta ensinar a fazer orçamentos ou a investir. É um estilo de vida.
Se o Teez continuar a investir no S&P 500 todos os meses
de forma disciplinada e consistente,
daqui a 20 anos é capaz de ter uns quatro milhões.
Teez continua a investir no S&P 500, mas também investiu em imobiliário.
Recentemente assinou contrato com os Atlanta Falcons.
Quando pensamos no que podemos ganhar e em como aumentar os rendimentos,
em parte é como se pensássemos
e nos perguntássemos o que podemos acrescentar ao mundo.
A Lindsey é tão criativa e habilidosa
que, ao fazer disso a sua carreira, vai ganhar muito mais dinheiro.
Porque nós ganhamos dinheiro
consoante o quão raro e valioso aquilo que oferecemos é.
Lindsey paga as contas todos os meses e continua a poupar.
Sente-me mais confiante com o dinheiro e voltou a fazer terapia.
Legendas: Susana Loureiro