Downloaded from YTS.MX
Sfaturile date nu sunt universal valabile și nu înlocuiesc asistența personalizată
Official YIFY movies site: YTS.MX
dată de profesioniști.
UN DOCUMENTAR NETFLIX
„Investiția în cunoaștere are dobânda cea mai mare.”
Mă numesc Paula Pant,
fondatoarea site-ului AffordAnything.com.
Noi vrem să ajutăm oamenii
să economisească, să câștige mai mult, să investească, să se pensioneze.
Felul în care gestionăm banii ne afectează fiecare aspect al vieții,
dar nimeni nu predă așa ceva la nivel formal.
De aceea, oamenii ratează oportunitățile de a face bani.
Pe scenă va urca expertul Ro$$ Mac.
Eu consider că „averea negrilor contează”.
Am vrut să arăt asta prin informarea și prin educarea comunității.
Bun-venit la un nou episod din Maconomics. Sunt gazda Ro$$ Mac.
Alături de noi se află experta financiară Tiffany Aliche,
autor de succes în lista New York Times cu cartea „Get Good with Money”.
Sunt un fel de educatoare în educație financiară.
Mă axez pe noțiunile de bază.
Buget, economii, credit, debit, obținerea de venituri.
Primii pași în ceea ce eu numesc întregul financiar.
El e un guru al finanțelor personale, nu pentru că a făcut milioane,
ci pentru că a economisit în mod radical.
Pe internet sunt dl Banu Mustață
iar acum 15 ani,
am avut un vis care m-a pensionat la 31 de ani.
Treaba cu banii nu este foarte complicată.
La ce îi mai poți folosi în afară de cumpărături?
Poți cumpăra libertatea
sau poți să nu mai ai grija lor,
dar nu asta am fost învățați la noi în țară.
Toți vor să învețe despre bani.
Poate ai un buget aiurea.
Datoriile tale cresc. Nu știi să câștigi bani.
Anul ăsta, vom încerca ceva ciudat, diferit și, sper eu, distractiv.
Voi face cadou unuia dintre voi
un an de instruire financiară personală.
Un an de instruire în investiții și finanțe oferit de subsemnatul.
Cum vă înscrieți pentru a lucra cu mine față în față?
Veți crea un videoclip
în care veți spune cine sunteți și la ce vreți să fiți ajutat.
Vreau să mă ajuți în domeniul financiar fiindcă vrem să întemeiem o familie.
Anul ăsta, sper…
Am niște bani adunați
și mi-ar plăcea să învăț cum să-i pun la treabă…
N-am întocmit un buget niciodată. Nici nu știu de unde să încep.
Nu știu cât am de plătit, cât trebuie să economisesc,
30.000 de dolari facultatea, pe care îi voi returna la 60 de ani.
Cum să mă descurc fără împrumuturi.
Habar n-am ce ai de făcut în cazul pensionării.
Mă zbat de la un salariu la altul.
În prezent, am o sumă minimă în cont.
N-am fost educată financiar.
Investim unde trebuie?
Am nevoie de ajutor în gestionarea banilor.
Ți-aș fi recunoscător.
Eu sunt Kim, iar el e John.
Câștigăm mult, deși suntem la început.
Dar și cheltuim mult.
Am vrea să știm ce să facem cu banii.
Fie că vorbim de pensionat, fie de alte opțiuni.
Kim și John sunt candidații perfecți
pentru libertate financiară și pensionat timpuriu.
Vei avea mai mult timp liber, vei fi mai sănătos mental,
vei avea timp pentru copii.
Bună! Sunt Ariana.
Sunt o cheltuitoare impulsivă.
În prezent, sunt îngropată sub un munte de datorii.
Sunt super încântată s-o cunosc pe Ariana.
Să le învăț pe femei cum să fie încrezătoare
în privința banilor e plăcerea mea.
Eu sunt Teez. Am un salariu uriaș.
Am mulți bani în bancă.
Ar trebui să-i investesc, dar nu știu de unde să încep.
Mă uit la Teez și văd personificarea unui sportiv normal.
Vii dintr-un oraș mic și, brusc, faci mulți bani.
Nu știe neapărat ce să facă cu ei.
Bună! Sunt Lindsey și trăiesc de la un salariu la altul.
Am două slujbe
și tot nu reușesc să pun bani deoparte.
Încerc să ies din acest ciclu.
Lindsay nu-și dă seama, dar are atâtea de partea ei!
Dacă vrea să înceapă o carieră nouă,
acum e cel mai bun moment
în care să-și asume acele riscuri.
PRIMA LUNĂ
AUSTIN, TEXAS
În liceu, știam exact ce voiam să fac.
Ziceam: „Da, asta urmează să se întâmple.”
Facultate, școala de modă, stagiatură, slujbă,
iar la 35 de ani, designer de brand.
Într-o zi, am implorat-o pe mama să-mi ia mașină de cusut.
Voiam să-mi pun ideile în practică.
Am început să căutăm școli de modă la care să mă înscriu.
Atunci mi-am șlefuit abilitățile.
Pot să spun că n-am terminat școala,
dar am învățat lucrurile de bază.
Deci, planul era făcut,
dar situația s-a schimbat.
Bună! Ce faceți?
- Bine. Tu? - Bine.
Avem zece beri până acum.
Pepene, da!
Am două slujbe. Sunt chelneriță la o grădină de vară
și barmaniță la o berărie.
Azi ai șapte dolari.
Două slujbe, 50 de ore pe săptămână.
- E totul OK? - Da, mersi.
N-am mult timp pentru mine.
Poftiți!
Fiindcă sunt ocupată să fac bani ca să supraviețuiesc.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 1.000 DOLARI
V-am adus berile. Scuze de întârziere.
Când iau salariul, mai întâi îmi plătesc facturile.
Dar, când ești chelneriță,
nu știi câți bani vei câștiga.
Nu mi-am plătit în întregime facturile de vreo 14 luni.
DATORIE LUNARĂ
Problema nu e că salariul e prost,
dar aș vrea asigurare de sănătate.
M-am luptat cu depresia și anxietatea
și aș vrea să iau un tratament
fiindcă știu că m-ar ajuta.
Totuși, nu-mi permit.
1 DIN 5 AMERICANI NU-ȘI PERMIT ASIGURARE DE SĂNĂTATE
Mă preocupă mereu cât câștig.
Cum să aspir la acea imagine
despre care știu că are succes de mică.
Nu simt că am ajuns unde trebuie în acest moment al vieții.
ECONOMII: 0 DOLARI
Simt că muncesc mult, că depun eforturi și lucrez multe ore,
iar mai mult de atât nu pot,
însă nu mai vreau să trăiesc de la un salariu la altul.
Bună, Instagram!
Azi vom vorbi despre reinventarea modului de a câștiga bani.
Eu asta am făcut când am renunțat la slujba mea
și mi-am făcut o afacere online.
Vreau să vă ajut să găsiți un mod sustenabil de a face bani.
O cale pe măsura talentului vostru care să vă stârnească pasiunea.
Spune-mi despre tine.
Sunt chelneriță, sunt barmaniță,
dar visul meu e să fac ceva în artă.
- Lindsey, câți ani ai? - Am 27 de ani.
- 27. - Da.
Să-ți spun despre mine la vârsta ta.
Am absolvit facultatea și m-am angajat ziaristă.
Făceam 21.000 de dolari pe an.
Echivalentul a 11,5 dolari pe oră.
Am fost mereu cumpătată și încercam să fac economii.
- Ca să-mi fie mai bine financiar. - Da.
Vorbind de cheltuieli, un american își dă aproape toți banii
pe trei lucruri mari și late: casă, transport, mâncare.
Dacă mai tai din ele,
aici vei obține cele mai mari economii.
Mutatul într-un apartament mai mic,
o colegă de apartament,
închiriatul prin Airbnb,
acestea sunt moduri în care poți reduce mult costurile de locuit.
OK.
Dacă locuiești undeva și mașina e obligatorie,
alege cea mai ieftină variantă
care te duce în siguranță din punctul A în B.
Nimic fițos. Ceva util.
Minunat. Spune-mi despre obiceiurile tale alimentare.
Aș spune că majoritatea banilor se duc pe mâncare la comandă.
Și nu mai vreau să fac asta.
Eu și logodnicul meu lucrăm în industria ospitalității.
Stăm în bucătării toată ziua.
Ultimul lucru pe care ni-l dorim
este să mai gătim și acasă.
Mâncarea de la restaurant e mai scumpă decât cea făcută acasă.
- Absolut. - Mai sunt și taxele de livrare.
Ești în domeniu, deci dai bacșiș gras.
BACȘIȘ 7 DOLARI
E grozav, dar se adună.
Așa e.
În loc să comanzi, începe să gătești.
Du-te la magazin săptămânal.
Ia multe semipreparate pentru toată săptămâna.
Fantastic!
Să cheltuiești mai puțin e o soluție rapidă și ușoară,
dar există o limită până la care poți reduce.
Nu există limită la cât poți câștiga.
Aș vrea să câștig mai mult,
iar unul din dezavantajele industriei ospitalității
este lipsa beneficiilor.
Încearcă să găsești un extra job
sau un tip de muncă pe cont propriu
unde să faci banii care să compenseze asta.
- OK. - Da?
Să vorbim acum de partea de venituri.
- Acolo e adevăratul potențial. - Da.
Am constatat că, pentru a câștiga mai mult, trebuia să fiu independentă,
să am un extra job, să-mi încep propria afacere.
Există două tipuri de extra job la care vreau să te gândești.
OK.
Unul sunt joburile part-time.
Ăia sunt bani rapizi, pe termen scurt,
pe care-i poți face brusc astăzi.
Ce joburi crezi că ți s-ar potrivi aici?
Am mai lucrat bonă pentru câini.
Ador câinii. Îmi plac animalele.
Un extra job de bonă pentru câini
o să-ți aducă niște bani săptămâna asta.
Mai e și partea artistică.
Sunt bună la ilustrații.
Dacă poți desena repede,
cum ar fi să mergi într-un parc de câini
și să-i spui cuiva:
„Îmi place câinele tău. Mă lași două minute să-l desenez?”
Le dai desenul. Scrii jos numărul tău de telefon.
„Apropo, plimb câini”.
Îmi place ideea asta!
Un alt tip de extra job ar fi să-ți faci propria afacere,
dar asta va dura mai mult.
La un moment dat, aș vrea să ies din industria ospitalității.
În sufletul meu,
sunt artistă și așa am fost mereu.
Fac câte puțin din toate.
Pictez.
Fac costume.
Asta am visat toată viața că voi face.
Cel mai important este că ai un extra job.
Am voință și pasiune.
Dar simt că nu știu cum.
- Ușor. De asta mă ocup eu. - Minunat.
Arta e pasiunea mea.
Mi-ar plăcea să pot câștiga bani din lucrările mele.
Ăsta e visul meu suprem.
30 DECEMBRIE 2018 TERENUL LAMBEAU
PEMBROKE PINES, FLORIDA
Când crești, visezi să joci fotbal.
Tărâmul făgăduinței.
TABOR CÂȘTIGĂ MECIUL ÎN CICINNATI
O persoană poate să iasă din sărăcia de generații
sau trăitul de la un salariu la altul.
Îmi place roz.
Arată-i lui tati. Poți să-i arăți.
Mămicule! Ce prințesă!
Ești drăgălașă!
Ai coroană.
- Cine ți-e prietenul cel mai bun? - Mama.
M-ai păcălit.
Credeam că vei zice „tati”.
Cineva ca mine, un tânăr negru afro-american,
care vine de unde vin eu,
crede că numai prin fotbal poți face bani mulți.
Pasă greșită! Interceptează Tabor. Acesta fuge spre terenul de țintă.
După al treilea campionat în facultate,
toți vorbeau de mine.
Unul din cei mai buni fundași din țară este Teez Tabor.
Intercepția a șasea! Eseu, Tabor!
Când am văzut că pot face carieră,
n-am mai vrut să fac școală.
Ziceau că faci o grămadă de bani.
Ai în grijă niște oameni.
Cu 53 de intercepții
în selecția ligii de fotbal 2017,
Detroit Lions l-au selecționat pe Teez Tabor.
Primul meu cec a fost de 1,6 milioane.
Un băiat din Maryland, 21 milioane. S-a îmbogățit pe loc.
Dar am plătit mai întâi agentul, iar taxele au fost 40%.
I-am cumpărat mamei o casă.
Încă o casă.
Niște bijuterii.
Achiziții mari.
Am fost la Paris, Sfânta Lucia, Hawaii.
Frate!
Am ajuns de la 1,6 milioane la două sute și ceva de mii.
280.000. Am zis: „Se duc repede.”
O las mai moale, văd că se duc repede.
Nu mă gândeam decât la fotbal. Banii vor continua să vină.
Am jucat două sezoane în Detroit.
Interceptează în fața lui Teez Tabor.
Toți cei din NFL știu că dacă nu produci la nivel înalt,
vor renunța la tine.
Mi-au dat drumul.
DETROIT LIONS RENUNȚĂ LA TABOR
După ce am plecat de la Detroit, am ajuns la San Fran.
Dar mi-am rupt piciorul înainte de cantonament.
Deci și ei mi-au dat drumul.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 0 DOLARI
S-a prăbușit totul.
Bine, pune-l jos.
Au fost nopți lungi.
În care mă gândeam: „De ce eu?
De ce m-ai adus aici ca să-mi iei apoi totul?”
Am făcut un pas înapoi și am fost mai atent cu banii.
Un prieten bun mi-a spus de un tip care ajută oamenii
în privința banilor.
- Ce faci, frate? - Bine,dle.
- Cum o duci? - Bine. Tu?
Sunt bine, mersi.
Sunt educator financiar.
Am un cont de broker cu care cumpăr acțiuni de la 18 ani.
Acum am 31 de ani, dar sunt aproape de a obține libertatea financiară.
Copiii mei vor avea libertate financiară.
Vorbim acum de viitor,
iar modul în care te poți implica în el
este să ieși din tiparul logic al gândirii.
Am lucrat trei ani la Morgan Stanley,
iar acum vreau să ajut oamenii
să înțeleagă mai bine investițiile. Să înțeleagă mai bine finanțele.
Când ți-a venit în minte că trebuie să investești
sau ceva de genul ăsta?
INVESTIȚII: 0 DOLARI
După al doilea sezon, când m-am accidentat,
mi-am spus: „Ce-o să faci?”
Fotbalul a fost viața mea de la patru ani și, dacă ies de-acolo,
nu știu unde să merg, cu ce să încep. Nu sunt în elementul meu.
Trebuie să privim astfel: „Ce urmează acum?”
- Dacă nu mai vin bani din fotbal. - Da.
Nu știi de unde s-o iei.
Cel mai simplu în jocul ăsta
este să-ți pui banii în S&P 500
care, în medie, are o creștere de 10% pe an.
Ce e asta? Ziceai S&P…
S&P 500. Un indice cu ajutorul căruia
poți cumpăra 500 de companii.
BAZELE INVESTIȚIILOR
Când vorbim de investiții,
uite ce înseamnă în termeni simpli.
Cumpărând acțiuni, cumperi o fracțiune din companie.
Un fond de indici este, de fapt, un coș cu acțiuni.
Nu cumperi o singură acțiune, ci un coș întreg.
Un lucru bun este că îți oferă diversitate intrinsecă.
În S&P 500,
ai toate domeniilor posibile.
Magazine, bănci, companii medicale.
Tehnologii, petrol și gaze, linii aeriene.
Desigur, piața…
Precizezi că piața poate cădea.
Sunt ani în care piața a căzut 10%,
dar Warren Buffet, dacă îl cauți pe net,
o să spună tuturor…
E cel mai deștept investitor din istorie. Face bani lent.
O să spună tuturor, familiei tale,
lui mama, tata, bunicul, unchiul Ray,
să-ți bage banii în S&P 500 care va crește pe termen lung.
- S-o facem! - Sigur!
- Nu așa repede! Vrei repede? - Fugi pe iarbă! Ai grijă!
Părinții ne-au învățat cum să avem grijă de noi.
Mentalitatea de descurcăreț.
Ne-au învățat asta, dar, în privința economisirii,
a planurilor de investiții,
nu știm nimic. E un limbaj care nu ni s-a predat.
Tati te prinde!
FAMILIILE DE CULOARE DEȚIN MAI PUȚIN DE 2% DIN ACȚIUNILE DIN SUA
Vreau până la cer.
Vrei până la cer?
Vreau să-mi ajut fiica.
- Bine. Unu… -… doi, trei, patru.
Vreau să-i fac viața mai ușoară
decât mi-au făcut-o ai mei.
SADDLEBROOK, NEW JERSEY
„Noaptea în care Max s-a deghizat în lup și a făcut o poznă,
apoi încă una…” Uite, urmărește cățelul!
Urmărește cățelul.
Da. „Mama lui i-a spus Sălbaticul,
iar Max a zis: «Te voi mânca!»,
și a fost trimis la culcare fără să mănânce nimic.”
Nu!
De mică știu că banii trebuie cheltuiți.
Părinții au venit din Republica Dominica când aveam trei ani.
Îmi amintesc clar numeroasele discuții dintre ei
în care ziceau: „Merităm asta.” sau: „Vreau asta, așa că o voi cumpăra.”
Am fost prima din familie care a făcut facultate.
Ziceau: „Împrumută-te. Va fi bine.”
Dar nimeni nu mi-a explicat că împrumuturile fac dobândă
din momentul semnării.
De ce să-i permiți uneia de 18 ani să împrumute 25.000 de dolari anual?
Cum să fie bine?
Acum am ajuns la 108.000 de dolari împrumutați pentru facultate.
Cheltuitul cu cardul a început de tânără.
După facultate, m-am angajat
și am locuit la New York, deși nu-mi permiteam.
Fără economii.
Și s-au tot adunat.
Brunch-ul era 100 de dolari, lejer, în fiecare weekend.
Prietenii mei ieșeau în oraș,
își cumpărau haine noi.
Eu nu-mi permiteam mereu.
Dar îmi ziceam că merit, că am avut o săptămână grea și e OK.
Apoi au venit copiii.
A venit moda cu Amazon și Target.
Am luat mai multe carduri.
Cumpăram pentru copii,
haine, lucruri pentru distracția noastră.
Uneori, mă uit în jur și parcă văd peste tot numai dolari.
Dacă mă gândesc la extrasele bancare, nici nu-mi vine să vă spun ce era.
Cumpăram ca să cumpăr.
Soțul meu plătea mai toate facturile, iar eu făceam cumpărături.
Și nu s-a întâmplat. Am încercat.
Am luat credite ca să plătesc cardurile
și să fac ramburs ca să scadă dobânda.
Asta mi-a redus numărul de rate lunare,
lucru de ajutor, fiindcă nu câștigam mult,
iar astfel cardurile s-au umplut iar.
Dar până la urmă s-au golit din nou.
DATORII CARD CREDIT: 35.000 DOLARI
Simt că voi avea mereu datorii.
Că nu iau deciziile potrivite.
Primul pas de făcut când te-ai afundat prea mult
este să ceri ajutor.
Am văzut oameni care aveau datorii
și care acum nu mai au.
Tiffany Aliche a fost educatoare, a pierdut tot și a intrat în datorii
în timpul recesiunii din 2008.
Aveam 30 de ani și 300.000 de dolari datorie.
Am zis: „OK. Să încep cu chestiile de bază.”
Mi-am notat facturile. Mi-am calculat cheltuielile.
A ieșit din datorii
și a început să țină seminarii financiare pentru femei.
I-am spus Arianei
că, deși am făcut toate greșelile posibile cu banii,
m-am pus iar pe picioare.
Așa poate face și ea.
Ce simți că faci când vine vorba de cheltuit?
Depinde de săptămână.
În unele zile sunt cuminte
și nu dau banii pe nimic.
În altele, nu e așa grozav.
Mă amăgesc că pot cumpăra lucruri de care nu avem neapărat nevoie.
Înainte de a cheltui,
trebuie să-ți pui patru întrebări.
Cele patru sunt:
E o nevoie?
- E o plăcere? - OK.
- E o poftă? - OK.
E o dorință?
Nevoie, plăcere, poftă, dorință. Ți le scriu.
Bine.
Nevoile tale spun: „Îmi trebuie acest lucru
pentru sănătatea și siguranța mea și ale familiei mele.”
- OK. - Da?
- Dă-mi exemplu de nevoi. - Ipoteca, alimentele.
Plăcerile sunt așa:
imaginează-ți că ai avea… Care ar fi cel mai bogat om
cu care să zici că ai putea vorbi despre averi.
- Oprah. - Îmi era pe vârful limbii!
- Toată lumea, nu? Dacă ai avea… -… banii ei.
- Ție o mașină, și ție… - Tuturor!
Da!
Dacă ai avea banii lui Oprah, ce ai face în plus?
Doamne!
Aș face vacanțe. Aș călători cu copiii.
Adesea renunțăm la plăceri fiindcă e cam scump.
- Da. - Știi?
Trecem la pofte și dorințe.
O poftă e cea care îți aduce bucurie pentru mai puțin de șase luni.
Dorințele sunt…
Nu e bucurie, ci satisfacție temporară.
Simt că multe din ce cumpăr pe Amazon intră în categoria asta.
- OK. - E ca și cum…
- E ușor să apeși butonul „cumpără”. - Da.
Vreau să vă imaginați un cadran.
Nevoile și plăcerile într-o parte, poftele și dorințele în cealaltă.
Când te axezi pe nevoi și plăceri,
trăiești viața mai din plin.
Când te axezi pe pofte și dorințe,
nu pre îți trăiești viața.
La sfârșitul acestei călătorii aș vrea să nu-mi mai fie teamă de bani.
Să am încrederea și certitudinea că voi ieși din datorii
și voi rămâne așa,
ar fi ceva uriaș.
BOULDER, COLORADO
- Vrei copiii sau bucătăria? - Indiferent.
OK.
Iau eu copiii.
- Strigă-mă, dacă ai nevoie. - OK.
KIM ȘI JOHN
Bravo! Așa!
Sunt inginer.
Excelent!
Când a venit COVID, au dat afară o parte din echipă.
Printre aceia am fost și eu.
44% DIN FAMILII AU PIERDUT JOBURI PE TIMPUL COVID
Sunt tată casnic acum.
Bine, tati. Punem benzină în mașină?
Asta e responsabilitatea mea de bază.
Acum, John face tot.
Chiar tot.
E mult.
N-a fost mereu așa,
dar a trebuit să învețe totul.
- Sunt super încântat. - Da.
Fiindcă am o legătură uimitoare cu copiii.
Da. Și e ceva frumos.
Iar eu sunt invidioasă mereu.
Iar orgoliul meu e invidios pe succesul tău.
- Fiindcă reușești atâtea. - Da.
S-a încetățenit ideea că felul în care trebuie să contribui ca bărbat
este să fac bani.
Când a început să fie tată casnic,
mă copleșea faptul că sunt singura care are venit,
lucrează mult și nu poate sta cu copiii.
Bună!
- Salut! - Ce faci?
Sunt psihoterapeut și instructor de emancipare a femeilor.
Există multe moduri în care poți concretiza o schimbare,
o transformare.
Am hotărât, în parte, ca John să stea acasă
deoarece afacerea mea creștea financiar.
O creștere exponențială.
În 2018, făceam 70.000 pe an.
În 2020, am ajuns la 150.000,
iar anul ăsta, teoretic, în jur de 300.000.
Dar, de câte ori facem mai mulți bani, cheltuim mai mulți bani.
Vreau să ajung și în cealaltă extremă
și să învăț cum să economisesc,
dar cineva trebuie să ne ajute.
Da.
Veți cunoaște un tânăr care s-a pensionat la 30 de ani.
Să scăpăm de păr.
Dacă faci calculele, economisești 10.000 pe tunsori
cu un aparat de 40 de dolari.
Își propovăduiește evanghelia financiară pe blogul său popular „Dl Banu Mustață”.
A devenit un fenomen mondial
care a stârnit interesul a 23 de milioane de oameni
de la început până acum.
Primesc e-mailuri de la dl Banu Mustață de ani de zile.
Nu m-am gândit că există posibilitatea de a te pensiona devreme.
Am presupus că viața mea va fi conform așteptărilor.
Lucrezi până la 65 de ani, apoi, în sfârșit, te bucuri de viață.
SEDIUL MUSTAȚĂ
- Mă bucur să vă cunosc! - Ce faci?
Ce vă aduce la mine și de ce vreți să vă schimbați viața?
FONDATOR
Am ajuns la un venit uriaș.
Acum, că avem această resursă,
vrem să știm pașii prin care să facem un plan
pe următorii cinci sau zece ani.
Ca să putem fi apoi independenți financiar.
Ce pași concreți ai făcut tu la 30 de ani?
Aveam un salariu de inginer,
luam 80.000 pe an la vremea aceea,
și am redus cheltuielile, ajungând să trăim cu 40.000 pe an.
Investești surplusul într-un fond de indici standard,
iar acesta crește.
Când am ajuns la nivelul de investiții
suficient pentru a trăi, atunci am renunțat la joburi fără teamă.
„Suficient pentru a trăi”
înseamnă să ai de 25 de ori mai mult în investiții decât în cheltuieli.
Dacă ai cheltuieli de 100.000 pe an,
trebuie să investești 2,5 milioane pentru a susține acest nivel de viață.
Nu contează veniturile, contează ce alegi să cheltuiești.
Primul pas ar fi să vedeți unde vi se duc banii,
adică pe ce cheltuiți cel mai mult?
- Urmează partea jenantă. - Excelent.
Văd cumpărături, o categorie importantă.
- Da. - 2.000 pe lună.
Chestii de pe Amazon.
Să vedem: am cumpărat gantere pentru orele de la SoulCycle.
balerini,
obiecte aniversare, chestii pentru păr,
chestii pentru câine.
Creierul are o chestie căreia eu îi spun MJC.
Mașina de Justificat Cumpărăturile,
o mașinuță care ți se învârte în cap
și azvârle cu justificări pentru ceea ce cumperi,
chiar dacă nu-ți trebuie.
Ideea e să aruncăm murdărie și pietriș în angrenajele acestei mașini
ca s-o încetinim.
Asta înseamnă să-ți pui întrebări:
„Voi folosi acest lucru? Cât de des?
Orice îți vine în cap va putea să-ți reducă achizițiile
și vei cheltui mai puțin.
A doua mare categorie, alimentele.
- Câte feluri de brânză ai luat? - Patru.
Cheltuiți 1.200 de dolari lunar pe alimente.
Asta e la nivel de festin pentru o familie mică.
Nouă nu ni se pare.
Cred că mâncați regește în fiecare seară.
Ați putea reduce până la 500,
adică 6.000 pe an,
60.000 în zece ani, doar din economii la mâncare.
Habar n-am cum aș putea face altfel în acest caz.
Aș vrea să vă însoțesc la cumpărături, ca invitat.
- Da, s-o facem! - Grozav!
Peste cinci ani,
cum ați vrea să arate viața voastră?
Ideea de a ne pensiona devreme pare grozavă.
Sunt de acord. Dar vreau mai mult spațiu și timp cu familia,
acel segment în care să poți fi prezent.
Da, pare sustenabil. Planul vostru nu e deloc exagerat.
Mie așa mi se pare. Mă bucur că asta crezi.
Hai să ne jucăm cu trenulețul.
În ultimii ani,
ne-am lăsat în voia consumerismului
pentru a face față stresului
și ca recompensă pentru munca grea pe care o fac.
La sfârșitul zilei, îmi cumpăr haine
sau le cumpăr jucării,
dar acum suntem pregătiți să luăm decizii pe termen lung
în loc să lăsăm timpul să treacă.
Acum, ca să fim realiști,
dacă totul dă greș, în doi ani,
îți vei fi terminat toate economiile.
Da.
Eu zic că trebuie să reducem cheltuielile.
CHELTUIELI LUNARE: 12.500
Fiindcă vei vrea să investeți o parte.
Da? Și vei avea liniște.
Cât ai spart pe două lanțuri, doi cercei sau două ceasuri?
- 60… - 60.000.
Să vedem.
Dacă ai fi pus 60.000 în S&P 500,
chestia de care vorbeam, acei 60.000 ar fi fost azi…
112.000.
Da? Nu ești falit.
Uită-te la cifre și spune: „OK. Am ratat toți banii ăștia.”
Știi ce zic? Amănuntul de care ai uitat.
Fiindcă ne-am luat ceas.
Eu vreau să-ți arăt cum lucrează banii.
Când le deții, ai intrat în joc.
Ca și când îți legi bocancii.
Ești între liniile cu var și ești în joc.
Știi? Începe jocul.
Eu știu doar două cu zece, trei cu cinci,
ăla s-a tăiat. Astea le pricep.
Primesc atâția bani și n-am cunoștințele de a ști să-i păstrez.
Sau cum să-i fac să alerge la maraton în locul meu.
Asta încerc să învăț.
Deci, la început, când faci un buget…
Bugetul e o imagine cu ce fac banii tăi.
Dacă nu-ți place, ai posibilitatea s-o schimbi.
Lista ta cu „banii dați” arată așa.
BANI DAȚI: 5.350
Acum, să vorbim de banii primiți. Câți bani intră în casă lunar?
Cam 5.000.
Ai zis că mai ai un job?
M-am angajat secretară virtuală.
În jur de 700 pe lună.
- Cam așa. - OK.
Partea bună e că ai un profit.
Da.
La jobul tău, poți primi banii în tranșe?
- Da. - Vezi dacă-i poți lua în cinci tranșe.
Îi împarți mai întâi.
Cele cinci tranșe sunt pentru utilități,
facturile pentru Ariana,
contul de economii,
și două fonduri de economii.
Cu două destinații: urgențele și visurile.
Vei pune o parte în contul pentru urgențe și altă parte în contul visurilor.
Ăsta e bugetul tău, atât. Puțină automatizare
și nu mai calculezi la magazin.
- Da. - Fiindcă știi…
„Am deja bani deoparte. Sunt acolo, i-a pus angajatorul.”
Te poți folosi de ei, nu de cardul de credit.
Am încercat toate bugetele posibile
și n-a funcționat până acum.
Am acum această ocazie.
Sunt gata s-o fac.
Să ajunge la acea împlinire financiară
despre care vorbește Tiffany.
LUNA A TREIA
Nina, aici!
Bună!
Nina, stai! Vino aici!
Sfatul Paulei a fost să iau un caiet de desen
și să desenez rapid câinii oamenilor.
Bună! Scuze de deranj. Sper să nu te superi,
dar ți-am desenat câinele fiindcă mi s-a părut drăguț.
E fericită.
Am început o afacere de plimbat câinii.
Am pus datele de contact pe spate.
E foarte frumos!
- Mersi mult! - Mulțumesc!
V-am remarcat câinele.
E foarte fericit și drăguț, așa că l-am desenat.
Am vrut să vă dau desenul ăsta.
- Mulțumesc! - Cu plăcere!
Am desenat patru câini în două ore
și am avut mare succes.
Dacă voi pleca în excursii, o să apelez sigur la tine.
- Mersi! - Cu plăcere!
Majoritatea oamenilor vor să stai cu câinii în weekend,
iar în industria ospitalității,
atunci lucrez eu cel mai mult.
După ultima noastră întâlnire,
am luat decizia de a renunța la unul din joburi.
Deși acel job mi se părea că are potențial în acel moment,
s-a dovedit a fi o fundătură.
E ca la o despărțire!
Așa și e. Parcă e o despărțire!
Am văzut potențial, dar a devenit ceva toxic.
Exact așa s-a întâmplat.
Acum trec printr-o fază de tranziție…
- Da. -… în care am pierdut un venit.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 800 DOLARI
Nu trebuie să fii nesăbuită cu viața și banii,
dar, undeva la mijloc,
între lașitate și nesăbuință, apare curajul.
Asta văd în decizia ta de a renunța la jobul
care nu-ți aducea bani destui și care nu-ți onora timpul și talentul.
Mă faci să plâng când aud asta.
Dar îmi permite să mă concentrez pe extra joburile mele
și pe ceea ce vreau să fac cu adevărat în viață de acum înainte,
să ies din industria ospitalității.
AFACERE FAMILIALĂ BERĂRIE
Am avut primul meu târg de artă sâmbăta trecută.
Imprimatele sunt 20 bucata, apropo.
OK! Îmi place căprioara.
- Aia și meduza! Sunt mișto! - Așa e!
- Și asta e superbă. - Mulțumesc.
Am făcut niște poze de calitate cu picturile făcute de mine,
iar partea frumoasă cu imprimatele, în caz că trebuie să le recreez,
mă duc la magazin.
Am fișierele cu ce trebuie tipărit
și nu trebuie să depun efort în plus.
- Știi cuvântul pentru asta? - Care?
- Scalabil. - Scalabil!
- E scalabil. - OK.
Îți înmulțești câștigurile fără să-ți înmulțești eforturile.
ECONOMII: 1.050 DOLARI
Crezi că ar fi de considerat să fac asta săptămânal?
Nu doar să-l faci săptămânal,
dar să cauți și alte căi
prin care să-ți faci arta scalabilă.
- OK. - Tipărirea lucrărilor tale în masă.
Crearea de NFT-uri, tokenuri nefungibile,
prin care poți să-ți vinzi arta pe net.
Minunat.
În cazul tău,
dar și pentru cei al căror extra job
poate să devină a doua carieră,
pare firesc să recurgă la așa ceva.
OK.
Nu există rețetă pentru dezvoltarea unei afaceri.
Lindsey face progrese uriașe, dar a renunțat la jobul de chelneriță.
Trebuie să afle rapid care job îi aduce cei mai mulți bani.
Crezi că va fi frig acolo?
Îmi trebuie haină?
Da.
- Da? - Îl ajutăm pe tati la bagaj!
Unde merge tati?
Ai șosete.
Prostuțo!
După ce mi-am rupt piciorul, m-am mai întremat
și m-au sunat din Chicago.
Pui și prințesa pentru tati. Bravo!
M-au chemat în cantonament.
Cantonamentul e, de fapt, un trial. Eu trebuie să prind echipa.
Au chemat 90 de persoane,
din care îi vor lua pe primii 53.
Ro$$ mi-a zis.
Unu, trebuie să fiu mai serios cu banii,
fiindcă nu știu să fac altceva.
Și doi, trebuie să trec la treabă fiindcă acum nu vin bani de nicăieri.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 0 DOLARI
M-a adus cu picioarele pe pământ.
Dacă nu le fac pe astea două, treburile se pot complica urât de tot.
AEROPORTUL INTERNAȚIONAL CHICAGO
Cantonamentul pentru omul meu era totul sau nimic.
Ca presiune financiară.
I-am spus:
„Frate, dacă vrei trai pe picior mare, trebuie să prinzi echipa.”
Totodată: „Dacă nu prinzi echipa, ce faci?”
Merge bine cu contul de tranzacționare?
Da, mi-am făcut cont, dar am fost puțin…
Încă n-am pus bani în el. Mi-a fost cam frică.
O grămadă de numere. Am văzut Nasdaq, Apple, S&P 500.
0.3%, nu știu. N-am făcut încă nimic.
N-am ajuns prea departe, asta-i sigur.
INVESTIȚII: ZERO
Multă lume se teme, înțelegi?
Dar trebuie să treci peste asta.
- Da. - Să nu mai fii virgin în investiții. Hai!
Cel mai bine ar fi, în continuare, să cumpărăm două fonduri de index, da?
Ai S&P 500, apoi vom lua Nasdaq, da?
Cu cât ai începe?
- În locul tău? - Da.
Cu zece mii. Și le-aș ține, nu te mint.
O să încep cu 1.000 ca să văd cum e.
Să vezi cum e! În locul tău, aș mai pune un zero!
- Vrei să-mi aduci bani! - Și o să le ții.
Uite care-i treaba.
- În locul tău, sincer? - OK.
Cel mai important e butonul de frecvență.
Îți recomand să-l setezi pe „lunar”. Nu te mai gândești la el.
- Deci, în fiecare lună. - Așa aș face.
Așa cum plătești lunar mașina sau ipoteca,
îți plătești apoi tranzacțiile pe net, adică le plătești primele.
Când spui că vrei să vezi cum e
și pui doar o mie
ce te oprește să pui mult mai mult?
Păi, pentru mine e ceva nou, știi ce zic?
E nou și nu vreau să… Nu vreau să dau greș sau să stric ceva.
Mulți ezită să facă ceva
când nu sunt informați. Se gândesc că vor pierde bani.
Dar, când realizezi că, de fapt, pierzi bani dacă n-o faci,
e cea mai mare…
Banca îți dă, dacă ești norocos, 0,06%.
Cu alte cuvinte, mărunțiș.
Dacă ții, pur și simplu, banii,
pierzi valoarea lor din cauza inflației.
Inflația reprezintă creșterea prețurilor la produse.
PE VREMURI
Mai știi când eram copii și mergeam la magazin cu un dolar?
Luam patru pungi de chipsuri.
Niște bomboane, fursecuri cu 50 de cenți?
Acum, cu același dolar,
poate iei o pungă de chipsuri și o pungă de 10 cenți.
Deci, prețurile cresc.
Cum pot să mă asigur
că banii mei vor putea cumpăra
ceea ce vreau să cumpăr?
Singura cale e să-i investești.
Dacă aș fi făcut ce trebuia
cu banii din prima convocare,
ar fi fost altă poveste acum,
fiindcă situația mea financiară ar fi fost mult mai bună.
BEARS VA ANUNȚA LISTA CU CEI 53
Ziua anunțării listei se apropie, iar noi stăm cu ochii
pe toate mișcările echipei Bears.
În fiecare an, ziua anunțării listei 53
vine mereu cu surprize mari.
În general, lista e stabilită.
În acest moment, rămâne doar să așteptăm.
Mami!
Ce faci, tati?
Tati se relaxează. Am venit de la muncă.
Știi ceva?
Încă nu.
Aflu înainte de Ziua Muncii.
OK.
Acum am 25 de ani, iar, când voi avea 45 de ani,
aceeași energie,
cu aceeași știință și pasiune pe care o pun în fotbal
și cu acțiunile și investițiile
care să dea roade de la 25 la 45 de ani,
ar trebui să fiu aranjat.
Bună!
Bună, Ariana! Ce faci?
Bine. Dar tu?
Bine. Cum merge cu temele? Spune-mi.
Cred că tema a mers bine.
Conturile separate m-au ajutat mult fiindcă nu mă mai gândesc la nimic.
Când mi se dă salariul, totul se împarte pe categorii,
iar eu am la mine doar cardul pentru contul de economii.
Au avut loc schimbări majore sau minore
pe care le-ai făcut în privința banilor?
„Nevoie, plăcere, poftă, dorință”
m-a făcut să nu cumpăr ceva?
Nu prea cred, dar măcar am ezitat.
Faptul că te bucuri de conștientizare
mă face mândră de tine. Știu că mai avem de lucrat
și că vom ajunge unde trebuie, dar deja acționezi!
- Îți promit. - Mersi.
DATORIE CARD: 45.000 DOLARI
DATORIE CARD: 35.000
Știu că fac progrese
și știu că muncesc pe brânci să-mi plătesc datoria.
Cel mai mult a fost 65.000 de dolari.
Simt că sunt la jumătate.
O pun aici. E perfect, se potrivește.
Dar încă simt multă vină și rușine.
Să scap de sentimentul ăsta
e lucrul pe care trebuie să mă concentrez,
fiindcă aici simt că m-am împotmolit.
CREĂM VIITORUL SFIDÂND TRECUTUL
Rușinea e cea mai urâtă emoție fiindcă nu-ți spune că ai greșit
ci că tu ești greșeala.
Te ține încătușat. Îți blochează soluțiile.
Dacă te temi constant de banii tăi,
o să-ți fie afectat modul în care îi vei gestiona.
Dacă ești o persoană cu mentalitate financiară grozavă,
de abundență și dezvoltare,
asta va influența modul în care banii vor veni în viața ta.
Banii nu vor face decât ceea ce le permite mentalitatea ta.
Te ajut eu!
Mă simt un partener prost,
o mamă rea,
ale cărei decizii
îmi afectează familia.
E ridicol că plătesc peste 2.000 de dolari lunar pe datorii.
E jumătate din salariul meu.
Aș vrea să trăiesc atâtea cu copiii mei,
dar nu-mi permit.
Lucrezi din greu și încerci…
să oferi o viață mai bună familiei tale.
Dacă n-aș avea datoriile astea uriașe,
ar exista mai multă flexibilitate.
Si! Da!
E pregătită…
Ne-am permite o casă cu patru dormitoare.
Ceva atât de simplu.
- Pa! - Pa!
Soțul meu n-ar mai face ore suplimentare.
La revedere, Papi!
Trăiesc de la lună la lună cu teama că mi se poate strica mașina.
Are 225.000 de kilometri la bord.
Dacă mi s-ar strica mașina,
nu știu cum am putea cumpăra alta.
Da.
Suntem în parcarea Costco, în verdele oraș Superior din Colorado,
unde mă voi întâlni cu John.
Îl învăț cum să cumpere alimente.
Nu cunoștea Costco, deci compara totul
cu ceea ce cheltuia până acum.
Asta e la jumătate de preț, dar trebuie s-o macini.
Așa e mai bună.
E mult mai ieftin ca la pungă.
Cred că am dat vreo 400 de dolari,
dar e echivalentul a 800-1.000 de dolari pe care-i dădeau până acum.
Vreau asta!
N-avem nevoie de jucării pentru câini.
Ce-ai găsit?
Ideea de bază e să iei en-gros,
la prețuri mai mici.
Reduci costurile per calorie.
Îți permite mese mai consistente și super ieftine în familie.
Mersi!
Cum vi se pare până acum,
după ce au trecut două luni, micul nostru program
de îmbunătățire a vieții?
Cred că am redus cam 3.000 de dolari.
Deci, ați tăiat 3.000 de dolari lunar din viitorul vostru buget?
Da.
Dacă ați făcut asta, e foarte bine
fiindcă ăsta e bugetul unei familii
pe care ați reușit să-l economisiți.
- Da. - La alimente, am ajuns la 1.000.
Iar cumpărăturile pe Amazon au scăzut la 168 de dolari.
- Reducere mare. - Da, foarte mare.
Restaurant și băuturi. N-am prea ieșit.
Se presupune să investiți acest surplus.
Fond de indici, acțiuni.
Da.
L-ați simțit ca pe un proces armonios în cuplu
sau ați simțit stresul obișnuit?
V-a unit sau v-a dezbinat?
Cred că ne-a unit,
dar ne-a și dezbinat puțin.
A fost o săptămână…
- Când am economisit pe mâncare. - Da.
Când tot ce e în frigider trebuia mâncat.
A stârnit niște conflicte.
Frugalitatea este, uneori, un cuvânt urât în SUA,
dar milioanele se fac câștigând și câte zece dolari odată.
Bancnotele de zece dolari sunt cărămizile castelului tău de milionar.
Ideea este de a descuraja oamenii
să cumpere impulsiv.
„Am trecut pe lângă înghețată
și o să cumpăr două cornete cu zece dolari.”
Dacă faci asta de patru ori pe zi,
40 de dolari pe zi ajung 10.000 pe an.
Care se duc fără folos.
Ați făcut niște proiecții
despre cât v-ar trebui să fiți independenți financiar?
Am făcut un tabel, cum ne-ai spus,
în care cheltuielile înmulțite cu 25
reprezintă numărul FIRE.
Multă lume folosește termenul FIRE,
adică „independență financiară, pensionare timpurie”.
Eu o numesc pensionare timpurie.
Numărul FIRE înseamnă banii care trebuie investiți
ca să duci stilul de viață dorit.
Deci, v-ați dori un buget de pensionare
de 9.000 de dolari pe lună, nu?
- Da. - Deci, 108.000 pe an.
Înmulțești cu 25 și vezi că îți trebuie vreo două milioane,
2,5 milioane în investiții care să acopere asta.
Cât v-ar lua să economisiți până la acel nivel
în ritmul actual de cheltuieli și venituri?
Până în 2042.
În anul 21, am ajunge la numărul FIRE.
Înțeleg. Credeți că ar dura 21 de ani.
- Da. - Până la independența financiară.
Care nu e pensionare timpurie.
- Nu e. - Nu.
Dacă afacerea mea crește
și trag din greu următorii cinci ani,
am stabilit că ne putem pensiona în cinci ani.
Depinde de cât de mult muncim
în raport cu timpul acordat familiei,
cum cheltuim banii, toate alea.
Dacă apar schimbări, vom modifica tabelul.
Și va fi mai bine.
- Grozav. - Da.
- Ce frumos pedalezi! - Da.
Singurul obstacol
ar fi că ei încă sunt la un nivel ridicat de cheltuieli,
chiar după unele ajustări.
Te descurci!
Cheltuiesc de două ori mai mult
decât cred eu că este maxim rezonabil pentru o familie cu patru membri.
Mi-aș dori să facă mai multe sacrificii.
Deci, știu că am spus tuturor mai devreme
că lupt cu anxietatea și depresia.
Nu știu de ce sunt așa.
Nu știu de ce, mai întâi, mă entuziasmez la orice,
mi se pare posibil, făceam atâtea progrese.
Apoi, ceva îmi spune că nu sunt destul de bună.
Ăsta e unul din motivele principale pentru care vreau asigurare medicală,
să pot discuta cu cineva, fiindcă mi se pare că singurul lucru
care m-ar ajuta ar o terapia continuă.
Acum e greu de spus
care sunt grijile mele legitime cu banii și ce e imaginar.
Lista 53 pentru Chicago Bears e gata!
Acum, Teez Tabor e slăbit și lent. N-are o perspectivă bună…
Teez Tabor nu poate juca fundaș. Și nici pe alt post…
Teez Tabor a hoinărit.
Acum e la antrenament cu Bears.
NU TEEZ TABOR!
UIT MEREU DE TEEZ TABOR.
BEARS NU VOR CÂȘTIGA.
CUM DE MAI E ÎN LIGĂ?
TEEZ TABOR? E ÎNCĂ ÎN NFL?
E ÎNCĂ ÎN LIGĂ?
Tocmai m-am întors din complex.
Am vești bune, dar și rele.
Sunt cam supărat din cauza lor.
N-am ajuns pe lista 53, dar mă vor la echipa a doua.
E bine, dar și rău.5
Nu prea îmi place situația momentan,
dar vor mai fi oportunități pentru mine,
deci trebuie să trag tare.
OK, o să fac o actualizare rapidă
fiindcă s-au întâmplat multe și lucrez.
Deci… ieri mi s-a stricat mașina.
Acum, Andrew…
Noroc că e mecanic!
Lucrează la ea.
Mi-a cumpărat alternator nou,
radiator, baterie.
Speram doar s-o poată repara.
- Gata! - Mersi!
Nu-mi permit să dau bani pe mașină acum.
Și nu am bani să cumpăr altă mașină.
UN AMERICAN OBIȘNUIT NU ARE 400 DE DOLARI PENTRU URGENȚE
OK, alte noutăți despre situația noastră.
Am dat peste această activitate într-un punct de tranziție al vieții
în care trecem de la a ne zbate să economisim
la a economisi pe bune.
Mi-ar plăcea să avem un scenariu conservativ
sau unul ideal.
În cazul ăsta, tot trebuie să economisim 136.000.
Trebuie să economisești 50% din venituri dacă vrei să te pensionezi devreme,
iar noi suntem departe de asta.
Deci, provocarea e mare pentru noi.
LUNA A ȘASEA
Aș minți dacă aș spune că nu sunt critică cu mine uneori.
Adaptarea la a fi propriul tău șef, schimbarea de mentalitate
m-au copleșit.
Oricum, dacă și când o să mai am aceste stări,
mă voi încuraja: „Ai fost în stare să faci asta.
N-ai cum să nu reușești în ceea ce te așteaptă.”
Bine.
Cum merge?
De unde să încep?
Chestia majoră de care sunt super încântată
a fost că am semnat pentru un proiect mural.
11 piloni de beton
pe care să pictez un fundal abstract
și personaje pe toți pilonii.
- 11? E un proiect mare! - Da!
Și fiindcă e un proiect mare, am întocmit o listă întreagă
cu materiale și costuri.
Am căutat și m-am uitat cât câștigă artiștii murali.
I-am făcut pe șefii mei să accepte 3.500 de dolari.
Da, nu-i rău!
Mă văd făcând asta la nivel profesionist.
Dacă mă gândesc bine, ăsta e motivul
pentru care m-am mutat în Austin. Ador picturile murale de aici.
M-am gândit că, într-o zi, o să găsesc o cale
de a reuși în domeniu, iar acum asta se întâmplă.
Grozav!
Celălalt lucru important…
Un client de la berărie are o companie de modă independentă.
Nu face față cererilor.
L-am servit cu bere, m-am aplecat și i-am zis:
„Știi că am făcut școala de modă?”
- Bună! Mă bucur să te văd. - Și eu.
Lucrăm la niște modele grozave.
Am cusut geci și multe altele.
Poți începe cu astea.
OK.
Mi-a dat o lacrimă fiindcă am realizat
că, în sfârșit, fac ceva ce am învățat în școală.
Deci, văd un viitor cu această companie.
- Termină asta. O pun aici. - Mersi.
O mentalitate care te face să zici:
„Sunt asaltată de oportunități.
De abundență.”
Acea mentalitate spune multe despre succesul avut.
Mi-ai dat mentalitatea de descurcăreț și îmi place.
Simt că îmi fac relații mereu. Caut mereu oportunități.
- Uimitor! - Da.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 1.500
La cât ajunge venitul tău?
Cu proiectul mural început am economisit 35%,
mai adaug ce iau din piață.
Mai plimb uneori câini.
- Da. - În total, am economisit 2.800.
Impresionant!
Uimitor!
Nu știu dacă am economisit vreodată atât.
Știu că nu e mult, dar principiul contează:
„Am ajuns în acest punct.”
Cariera ta creativă se dezvoltă.
De la începutul călătoriei până acum…
Lindsey Incorporated, afacerea ta,
și persoana Lindsey, adică tu.
- Iată ce sugerez. - OK.
Deschide un cont bancar nou,
automatizat pentru veniturile de afaceri.
Tot ce intră de la proiectele tale de creație…
DESCHIDE UN CONT
…să meargă direct în acel cont.
Când vei calcula impozitele, va fi mai ușor să găsești deducerile.
Lindsey Inc. va putea astfel să crească financiar
și te va face eligibilă pentru împrumuturi și credite.
Vei putea factura noii clienți cu proiecte murale
din contul de afaceri.
Asta îți oferă pe loc credibilitate ca antreprenor.
Ăsta e primul pas.
Să crești ceva care va fi mai mare decât tine.
Ce palpitant!
Pentru mine, faptul că realizez ceva cu arta mea,
deși sună banal,
pare ceva ce mi-a fost menit.
E o luptă grea, dar simt că am început bine.
Mă văd făcând asta multă vreme.
Iar, după o vreme, va fi din ce în ce mai bine.
Asta poate fi, în sine, cel mai satisfăcător lucru din lume.
- Bună! - Ce faci?
Cum merge? Știi că sunt sincer.
- Ce faci? - Sunt bine. Tu?
Sunt OK, frate.
Spune-mi cum stai cu echipa și toate alea.
Ce înseamnă echipa a doua?
Echipa a doua…
„S-a întâmplat ceva la prima echipă.
Ne trebuie unul pe care l-am crescut.
Unul care cunoaște sistemul și care va putea juca pentru noi.”
Asta e echipa a doua.
Faci tot ce face prima echipă.
- La fel. - OK.
Dar în ziua meciului, tu nu joci.
Am înțeles. Financiar vorbind, cât câștigi la echipa a doua?
La echipa a doua, iei 10.000 lunar.
Ăștia sunt garantați?
- Sau te pot da afară? - Da. Te pot concedia oricând.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 10.000
În mod normal, veniturile sunt liniare.
Ele cresc. Știi mai multe, ești promovat, se duc în sus.
În cazul sportivilor,
potențialul de câștig se plafonează la 30 de ani,
iar apoi merge în jos.
Din prima zi trebuie să te gândești la ultima.
78% DIN JUCĂTORII NFL AU PROBLEME FINANCIARE LA RETRAGERE
Acum ești investitor! Spune-mi.
Ce vrei să mă întrebi? Ești în S&P și Nasdaq, nu?
- Am mai cumpărat două. - Care?
Apple și Facebook.
Nu se putea mai bine.
Într-o zi eram pe platforma E-Trade
și eram puțin în zona roșie.
Ce se întâmplă dacă S&P cade?
Nu „dacă”, ci „când”.
Va cădea, asta e sigur.
Fiecare zi e ca la carusel.
Uneori, urcă. Apoi, coboară.
Dacă va merge în jos, nu te panica.
Nu scoate banii, fiindcă va urca la loc.
În fiecare lună mai cumperi puțin, iar, peste cinci ani, vei zice:
„Fir-ar! Trebuia să cumpăr mai mult!”
Ar trebui să aloci până la o mie de dolari lunar.
- Mai mult. - Să investim.
- Mai bine cinci mii! Zece! - Da, cinci mii.
INVESTIȚII: 22.000
Ultima dată, voiai să începi cu doar o mie.
Acum zici că te bagi cu cinci mii. De ce?
Fiindcă văd că merge.
Dacă pun o mie acum, o să valoreze mai mult.
Fără să fac nimic.
Pe măsură ce crești,
te vei obișnui tot mai mult.
Gestionarea banilor e un stil de viață, nu?
Cred că te vei adapta
vei lua decizii financiare din ce în ce mai bune,
la fel vei și investi.
Tractarea mașinii până acasă
plus piesele au costat 1.200 cu totul.
Am zis: „OK.”
E reparată bine sau e doar peticită?
E reparată bine, dar parcă e peticită, fiindcă mașina e din 2004.
- Încerc să fac economii. - OK.
Ca să pot rambursa banii.
Deci ai avut o urgență, cea de care te temeai,
dar te-ai descurcat
fiindcă aveai bani în contul de urgențe.
Îți spun, vocea ta îmi suna întruna în cap:
„Pentru asta e fondul de urgențe.
E o urgență, OK. Cheltuie banii.”
Automatizarea e noua disciplină.
Trebuie să sărbătorești.
Să vorbim despre cardurile de credit. Câte ai acum?
- Unu, doi, trei, patru, cinci, șase… - OK.
AMERICANUL OBIȘNUIT ARE 4 CARDURI DE CREDIT
…șapte, opt.
- OK. - Nouă cu PayPal.
Ce ai pe aceste carduri? Pe ce dai banii?
Limita e dușmanul meu. Ca la toată lumea, de altfel.
Am cumpărat multe de la Whole Food.
- Fiindcă… - Deci, alimente.
DATORIE CURENTĂ: 35.000 DOLARI
DATORIE CREDIT CARD: 23.000 DOLARI
Uite ce e…
Fiecare trecere a cardului înseamnă, de fapt, că iei împrumut.
Dacă nu le returnezi complet în fiecare lună, întreabă-te:
„De ce să cheltuiesc încă 16% așa?” Fiindcă atât e dobânda.
Trebuie să treci de la cheltuieli pe credit
la cheltuieli din cont.
OK.
Luna viitoare să fie fără cumpărături pe credit.
Asta va fi o regândire.
Ăsta va fi cuvântul zilei: regândire.
OK.
Îmi dați un Americano mare cu gheață, vă rog?
Mi-ar plăcea să văd că Ariana
își achită complet și lună de lună cardurile de credit.
Aș vrea să văd că nu mai cheltuie
de pe carduri deloc,
că folosește banii pe care i-a alocat pentru cheltuieli.
Am ieșit de la Target.
Am respectat lista.
Am luat doar două lucruri la copii,
dar am plătit cu cardul,
chiar dacă m-am stresat puțin.
E ciudat, fiindcă știu că sunt bani pe el
ca să ajungă pentru tot ce am luat. Dar tot n-am vrut s-o fac.
Vorbea de mersul în direcția potrivită.
Cred că am făcut multe din lucrurile simple:
mai puține cheltuieli pe Amazon, cumpătare la alimente.
Dar am decis să ne mutăm la ceva mai mic, aici în Colorado.
DE VÂNZARE
Nu putem reduce prea mult cheltuielile.
Cea mai mare cheltuială e cu casa.
Anual, ipoteca pe casă ajunge la 36.000 de dolari.
Dacă am reduce asta la jumătate,
am putea investi restul de 18.000.
După ce ne mutăm,
putem închiria acea proprietate pe termen scurt
și să plătim noua ipotecă.
Deci, putem ajunge la numărul FIRE mult mai curând.
Și am avea de ales cu munca.
Dacă locuitul e prea scump, trebuie să eficientizezi.
Te poți catapulta către o pensionare mult mai timpurie,
dacă ai curajul să faci acest pas.
SUMA ȚINTĂ PENTRU INVESTIȚII: 2.700.000 DOLARI
INVESTIȚII CURENTE: 482.000 DOLARI
Ideea e să păstrezi casa în stare bună.
- Să arate mai bine când o vinzi. - Da.
- Planul ar fi… - Da.
Vom umple locul cu rafturi.
Da.
Începem cu cele de 18, apoi 15…
De fapt, 16 și 15.
- Până sus. - OK.
De obicei, durează până găsești un meseriaș
care să te ajute.
Fă-o singur, învață!
E foarte satisfăcător.
Și te ajută să economisești o grămadă de bani.
De aici încolo, treaba devine serioasă.
- Mi-e încă frig. Eu n-o dau jos. - Bine.
Pete știe multe despre frugalitate,
iar activitatea noastră cu el s-a axat
pe mentalitatea legată de bani.
Da.
Pete ne-a învățat…
să fim atenți și responsabili în alegerile noastre.
Ceea ce am învățat de la Pete
a fost să ne trăim viața într-un mod plăcut și responsabil.
Mesajul lui către noi n-a fost numai „economisiți bani”.
A fost „economisiți, dar trăiți-vă și viața,
stați cu copiii voștri.”
LUNA A NOUA
Să pregătesc lipiile…
O să tai eu ceapa,
apoi călește tu totul.
bine.
- Vrei să pun și unt? - Da.
Am învățat multe despre cheltuitul pe mâncare în acest proces.
Nu dăm aceeași bani pe care-i dădeam când comandam zilnic.
Ce faci?
- Tai avocadoul. - OK.
Am renunțat la Uber Eats și comenzi la domiciliu,
lucru ce m-a ajutat mult să nu mai trăiesc de la un salariu la altul.
Am putut astfel economisi
ceea ce am câștigat din lucrările mele.
Simt că am mai mult spațiu.
Carey a fost promovat bucătar-șef la firmă.
Are asigurare medicală gratuită.
Ca partener, intru și eu pe polița lui pentru o sumă mică.
De câte ori am asigurare medicală,
lucrul important de care am grijă a fost mereu sănătatea mea mentală.
Cred că terapia e bună oricând.
Abia aștept să încep din nou.
În timp ce pictam la proiectul cu pilonii,
mi s-a părut mișto.
Oamenii veneau și voiau să facă poze cu mine,
apoi îmi cereau cartea de vizită.
Unii m-au întrebat dacă nu știu un gard în cartier
care să fie pictat și multe alte lucruri.
Mi-am făcut câteva relații astfel.
Hop Squad a vrut să-mi susțină arta
și mi-au dat această șansă uriașă
de a ține cursuri de artă acolo la ei, în fiecare lună.
Aici aveți markere.
Sunt ușor de folosit, nu mai aveți grija pensulei.
Partea bună la cursul de artă pe care-l țin seara
este că au vrut să-mi fac un stand în care să-mi expun lucrările.
Scopul meu era să ies din industria ospitalității.
Simt că azi prind rădăcini
pentru viitorul care începe să răsară.
La începutul acestui proces,
știam că nu mă aflu la locul potrivit,
dar mi-am dat seama pe parcurs
că, începând să-mi fac ceea ce-mi place,
construind și creând ceva de la zero,
asta înseamnă succes pentru mine. Succesul e fericirea.
A fost o plăcere. Bună seara tuturor. Bears contra Buccaneers în Tampa.
Am vești foarte bune.
Am fost sunat.
Voi juca primul meu meci la Chicago Bears după șase săptămâni la echipa a doua.
Împotriva lui Tom Brady și a echipei Bucks.
Va fi distractiv.
Hai, Teez! Am venit la primul tău meci!
A treia cu zece.
Intercepție.
Teez Tabor a prins-o.
Așa, Teez! Da, domnule!
Eram entuziasmat fiindcă nu mai jucasem în NFL
de aproape trei ani.
Așteptam asta de mult.
Dacă treci de la echipa a doua la prima,
diferența de salariu e mare.
VENIT SĂPTĂMÂNAL: 25.000
Banii pe care-i fac acum sunt alții decât la început.
Acum pun o parte din ei în S&P așa cum aș plăti o factură lunară.
INVESTIȚII: 40.000 DOLARI
Sunt la început, dar știu că familia mea o va duce mai bine.
- Părul lui tati e încâlcit! - Încâlcit?
Da, ai dreptate.
Când mă uit la Chelsea și Ariah cu ceea ce știu acum,
mă simt un tată de familie mai bun.
Ochi!
Ochii lui albaștri!
Pot, mai ales, să ajut cele două persoane din viața mea…
Hai să vedem!
…toată viața.
Asta contează.
Eu cred că arată uimitor.
Mai pune-i luciu de buze și gata.
Arăți foarte frumos!
Am acea pasiune
de a înapoia comunității tot ceea ce am învățat.
Să-i ajut să vadă și să folosească banii altfel.
Când am ajuns în NFL, a început spectacolul.
Sunt aranjat acum. Pot să-mi cumpăr pantofi.
Am bârlogul meu. Știți ce zic?
Am bijuterii.
Înainte, cheltuiam.
Când erai mic, n-aveai bani
și nu-ți băteai capul cu ei. Asta nu ne-au învățat la școală.
Ne-au învățat să fim consumatori.
Ne-au învățat să ne îndatorăm.
Nu cum să păstrăm banii.
Uneori, cei ca noi vor să se îmbogățească rapid.
Și eu vreau.
Nu e ceva rușinos, nu?
Dădeam atâția bani
pe un stil de viață fals fiindcă ni-l doream.
Uitați de Instagram, de fițe și strălucire.
Uitați de ele. Sunt false.
Toate lanțurile alea nu sunt reale.
Real este să investești banii.
Tot ce m-a învățat Ro$$ mi-a schimbat viața.
Mentalitatea.
Perspectiva.
Mi-a schimbat orientarea pe direcția necesară.
Pe asta nu poți să pui preț.
Ceea ce am învățat este de neprețuit.
Știu că mergem bine, dar cum te simți?
- Cum ești? Ai vreo veste mare? - De fapt, da!
Mi-au mărit salariul.
- OK! - Da.
Mi s-a spus de ceva vreme și aștept să văd când se va întâmpla.
Uite cum deja vin mai mulți bani în viața ta.
Când ai grijă de bani,
îți vor veni și mai mulți fiindcă ai grijă de cei pe care îi ai.
Asta se întâmplă.
Treci dincolo de „sindromul post-traumatic falimentar”.
- Am pățit și eu. - Exact așa mă simt.
- Vrei să-ți mai spun ceva? - Da.
Am achitat toate sumele cu dobândă mai mare de 10%.
Da!
N-au mai rămas decât sumele și lucrurile sub 10%.
OK! Excelent!
Nu-mi amintesc ca datoriile cu cardul să fi fost așa mici ca acum.
În loc să urc un munte, acum urc un deal.
Nu pare ceva de netrecut.
Mă simt aproape de finiș.
Un sentiment extraordinar.
Deci vei achita curând datoriile cu cardul.
Vreau să te gândești acum…
Uite unde eram eu! Aveam datorii de 35.000 de dolari.
Am plătit tot în mod agresiv.
Ca tine.
Am zis apoi: „Urmează datoriile cu facultatea!”
Așa simt și eu acum!
Dar, uite care-i chestia.
- Datoria pe card e canceroasă. - Da.
- Trebuie eliminată. - Da.
Dar, la împrumuturile pentru studenți, dobânda e mică.
- Deseori sub 5%. - Da.
Nu te grăbește nimeni să le achiți.
Vreau să te bucuri
de banii pe care-i faci.
- Știi ce zic? - Ar fi uimitor!
După cum îți gestionezi banii acum, poți face asta.
Nu e mișto?
E ca o sculptură.
La început, banii îți oferă siguranță. După aceea, ce faci cu ei?
Excursii de o zi. Vreau să văd piramidele.
Banii te ajută să explorezi lumea.
Banii îți aduc noi experiențe.
Banii îți creează viața pe care ți-o dorești cu adevărat,
iar asta e răsplata pentru grija ce le-o porți.
Au metrou, lucru fain, și mergi cu taxiul pe trei dolari.
Tiffany a insistat să-mi fac un fond pentru visuri.
Eu și Andrew vrem să mergem în Ciudad de Mexico.
Va fi mare distracție. Doar noi doi.
Asta mi s-a părut frumoasă.
Casa Boho.
Banii i-am pus deoparte special pentru excursie.
Deci, nu mă simt așa vinovată.
Banii ăștia nu erau pentru datorii sau altceva.
Vreau să ies la cină.
Nu m-am gândit la buget de când am început să lucrez cu Tiffany.
Depozitul direct e astfel făcut încât sumele corecte
să intre în fiecare cont.
M-a scăpat de o povară uriașă,
știind că totul e aranjat și nu trebuie să fac nimic.
O nouă mentalitate de a-mi recăpăta grația,
de a fi răbdătoare cu mine și de a gestiona banii
în așa fel încât să pot face ceea ce contează pentru mine,
plătindu-mi totodată datoriile.
AM SUCCES
Mi-a schimbat viața.
SUNT LIBERĂ
Ești gata? Unde mergem?
La aeroport.
Mergem în Costa Rica! Suntem pe drum.
Mergem în vacanță.
Când spun oamenilor să economisească,
mă refer la eliminarea celor inutile.
Vacanțele cu familia, cum e excursia în Costa Rica, e altceva.
N-o vei uita niciodată. Copiii sunt mici doar o dată.
Dacă-ți permiți, merită banii.
Fac bagajul.
Ura!
Cât va dura excursia?
Cinci săptămâni. Cu totul.
E un test destul de rezonabil pentru pensionarea timpurie.
Da, mini-pensionare. Am auzit recent termenul.
Îmi place ca, o dată pe an, să luăm o pauză mai lungă,
nu să așteptăm până vom fi…
- Da, o idee bună. - Da.
Ce-mi spuneți de locșorul vostru din Colorado?
Cât veți fi în vacanță.
Am închiriat casa pe două săptămâni.
- Ce? Grozav! - Da.
Tot procesul se referă la cum îți folosești resursele.
Banii fiind o resursă cu care îți expandezi timpul
și pui copiii pe primul loc.
Nu contează materialul. Ne pasă doar de timp.
Nu mi-am luat atâta concediu niciodată.
Un lucru special la mini-pensionarea asta
a fost că ne-am apropiat mai mult și ne-am cunoscut mai bine.
În viața normală, n-avem timp de asta.
Ai găsit alt vierme?
Ai grijă cu el, da?
Nu avem timp să stăm la plajă
și să vorbim despre scoici.
Nu se întâmplă.
Deci, a fost foarte special.
Excursia se poate caracteriza astfel:
„Lucrăm, facem banii ăștia,
dar nu-i folosim, ci îi punem pe piața de capital.
SUMĂ ȚINTĂ: 2.700.000 INVESTIȚII CURENTE: 597.000
Sau profităm de acest moment pentru a fi disponibil pentru celălalt,
și a avea o relație sănătoasă și fericită.”
Definiția banilor a trecut de la modul de a crea
confort și eliberare pe termen scurt
la libertatea pe termen lung.
Acum gândesc altfel despre Amazon
și despre cheltuieli, în general, fiincă avem un scop solid
spre care tindem.
Să te pensionezi în cinci, șase sau șapte ani
e o răsplată mai mare
decât orice aș putea cumpăra vreodată.
UN AN
Esența banilor constă în faptul de a nu te gândi la ei.
Dacă ai cheltuieli mici, restul problemelor se evaporă.
Sper că Kim și John sunt mai încrezători și mai puțin copleșiți.
Sunt sigur că vor progresa cu cheltuielile.
Mult mai important este abilitatea de a înțelege
că vor avea un viitor strălucit.
Asta au de priceput și, atunci, vor avea puterea să mai facă schimbări.
Kim și John s-au mutat într-o casă mai mică.
Cei 8.000 de dolari economisiți merg în contul de pensionare.
Banii sunt un instrument.
Cu banii poți crește financiar,
dar te și poți distruge financiar.
Până la urmă, vestea bună e că poți alege.
Tu decizi.
Mă bucur mult când văd că Ariana vede linia de finiș.
Nu e femeia disperată de la început.
Datoriile Arianei pe card au scăzut de la 65.000 la 5.000.
Va începe acum să-și plătească împrumutul pentru facultate.
Nu înveți pe cineva cum să facă un buget
sau cum să investească și atât. Ăsta e un stil de viață.
Dacă Teez menține ritmul ăsta de a investi în S&P 500,
lună de lună, în mod disciplinat, constant,
peste 20 de ani va avea aproape patru milioane de dolari.
Teez pune lunar bani în S&P 500
și și-a adăugat la portofoliu investiții imobiliare.
A semnat recent cu Atlanta Falcons.
Când schimbi perspectiva și te gândești cât poți câștiga
și cum să-ți crești veniturile,
trebuie să te reorientezi
și să te întrebi care poate fi contribuția ta.
Lindsey are multă creativitate și mult talent,
astfel că alegând să facă o carieră din asta, va face firesc mulți bani
deoarece
banii se fac în funcție de cât de rară și valoroasă
este contribuția ta.
Lindsey își plătește constant facturile și își crește economiile.
Se simte mai încrezătoare financiar și a reînceput terapia.
Subtitrarea: Dan Butuza