Downloaded from YTS.MX
СОВЕТЫ В ДАННОМ ФИЛЬМЕ ПОДОЙДУТ НЕ ВСЕМ И НЕ ЗАМЕНЯТ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ
Official YIFY movies site: YTS.MX
ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ ФИЛЬМ NETFLIX
«ИНВЕСТИЦИИ В ЗНАНИЯ ДАЮТ ЛУЧШИЕ ПРОЦЕНТЫ»
БЕНДЖАМИН ФРАНКЛИН
Меня зовут Пола Пент,
и я основатель AffordAnything.com.
Наша задача — помогать людям
экономить, зарабатывать больше, инвестировать, выходить на пенсию.
То, как мы обращаемся с деньгами, влияет на каждый аспект нашей жизни,
но при этом официально нас этому никто не учит.
Из-за этого люди упускают возможности зарабатывать.
На сцену выходит эксперт Росс Мак.
Для меня важнее достаток черных.
И я хотел заниматься этим, информируя и обучая своих людей.
С вами очередной эпизод Maconomics, и я ваш ведущий Росс Мак.
С нами сегодня финансовый эксперт Тиффани Аличе,
автор бестселлера New York Times, книги «Подружитесь с деньгами».
Я как дошкольный учитель по финансовой грамотности —
фокусируюсь на самом главном.
Планирование расходов, сбережения, кредит, долги и учиться зарабатывать.
Это первые шаги того, что я называю финансовой целостностью.
Он стал финансовым гуру, но не потому, что заработал миллионы,
а потому, что научился радикально экономить.
В интернете я известен как Mr. Money Mustache,
а 15 лет назад у меня была мечта.
Я смог выйти на пенсию незадолго до своего 31-летия.
Дело в том, что деньги — не очень сложная штука,
но на что еще их можно потратить, если не на вещи?
За деньги можно купить свободу и больше никогда о них не беспокоиться.
Но нас в этой стране этому не учат.
Все ведь хотят лучше обращаться с деньгами?
Может, у вас всё кисло с бюджетом.
Долги копятся. Вы не знаете, как заработать.
В этом году мы попробуем кое-что новое, странное и, надеюсь, прикольное.
Я подарю одному из вас
один год персонального финансового коучинга.
Выиграете год финансового и инвест-коучинга от вашего покорного.
Итак, как же поработать со мной тет-а-тет?
Запишите для меня видео
и в нём расскажите о себе, а также с чем вам нужна помощь.
Я хочу освоить финансовую грамотность, так как мы думаем завести ребенка.
Надеемся, к концу года…
У меня немного сбережений,
и я хотел бы узнать какие-то способы их увеличить…
Я ни разу не составляла бюджет. Даже не знаю, с чего начать.
Я без понятия, сколько я должен платить,
сколько экономить…
У меня $30 000 студенческого долга, который я выплачу, может, лет в 50–60…
Как жить без того, чтобы набирать кучу…
Я понятия не имею, как работает пенсионная система.
ИМЯ — ЗАК ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ — СБЕРЕЖЕНИЯ
Сейчас у меня минимальная сумма на счету…
Я не училась финансовой грамотности…
- Туда ли мы инвестируем… - Я ищу помощи в управлении деньгами…
- Спасибо за помощь… - Вы бы очень помогли…
Привет, я Ким, а это Джон.
Мы впервые стали много зарабатывать.
Но и тратим много, поэтому хотим знать, что делать с этими деньгами.
Выйти ли досрочно на пенсию, или какие еще есть варианты.
Ким и Джон — идеальные кандидаты
для финансовой свободы и ранней пенсии.
А это больше свободного времени, более здоровая психика,
больше времени на детей.
Привет, я Ариана.
Я импульсивная транжира.
В данный момент у меня куча долгов.
Мне вот прямо не терпится познакомиться с Арианой.
Учить женщин становиться увереннее
при обращении с деньгами — моя тема.
Я Тиз. Я сорвал как-то большой куш.
Большая сумма лежит в банке.
Их надо инвестировать, но я не знаю, как начать.
Для меня Тиз — отличный пример типичного спортсмена.
Ты выходишь из гетто и вдруг срываешь кучу денег.
И он не знает, что с ними делать.
Привет. Я Линдси. Уже давно живу от зарплаты до зарплаты.
У меня две работы,
но всё равно не выходит ничего откладывать,
и я хочу разорвать этот порочный круг.
Линдси этого не осознает, но у нее столько возможностей.
И если она хочет начать новую карьеру,
то это точно лучшее время в ее жизни, чтобы решиться на подобные риски.
МЕСЯЦ ПЕРВЫЙ
ОСТИН, ШТАТ ТЕХАС
В старших класс я точно знала, чем хочу заниматься.
ЛИНДСИ
Думала: «Да, вот как всё будет».
Пойду в колледж, в школу моды, устроюсь на стажировку, работу,
а к 35 года запущу собственный бренд.
Однажды я выпросила у мамы швейную машинку —
хотела воплотить в жизнь свои идеи.
Затем мы начали подбирать для меня школу моды.
Там я и отточила свои навыки.
Скажу сразу: учебу я не закончила,
но хотя бы выучила основы.
В общем, план у меня был такой,
но всё поменялось.
Привет. Как твои дела?
- Хорошо. Ты? - Тоже.
У нас бочонок пива.
Арбуз, точняк.
Сейчас я работаю на двух работах: официанткой в пивной
и за баром в одной пивоварне.
С тебя семь долларов.
Две работы, 50 часов в неделю.
- Хорошо всё? Чудно. - Да, спасибо.
Не очень много времени остается на себя саму.
Пожалуйста.
Поскольку я занята только тем, что зарабатываю на жизнь.
НЕДЕЛЬНЫЙ ДОХОД: $1000
Я принесла ваше пиво. Извините за задержку.
Когда мне платят, я первым делом оплачиваю счета.
Но когда ты официантка, ты не знаешь, сколько заработаешь.
Я не могу полностью оплатить счета уже где-то 14 месяцев.
Моя главная задача не в том, чтобы просто зарабатывать больше.
Я хочу медицинскую страховку.
Я страдаю от депрессии и тревожности.
И я хотела бы принимать нужные лекарства,
так как знаю, что это мне бы помогло.
Однако я не могу их себе позволить.
ОДИН ИЗ ПЯТИ АМЕРИКАНЦЕВ НЕ МОЖЕТ ПОЗВОЛИТЬ СЕБЕ МЕДСТРАХОВКУ
То, сколько я зарабатываю, гложет меня изнутри.
Я ведь стремилась к тому успешному образу,
о котором мечтала для себя в детстве.
Я считаю, что я не там, где нужно, в данный момент своей жизни.
СБЕРЕЖЕНИЯ: $0
Мне кажется, я прилагаю много усилий, усердно и подолгу работаю.
При этом мои силы тоже не безграничны,
и я не хочу больше жить от зарплаты до зарплаты.
Привет, Instagram.
Сегодня поговорим о том, как переосмыслить наш способ заработка.
Именно это я сделала, бросив офисную работу
и построив онлайн-бизнес.
И теперь я хочу помочь вам найти стабильный способ заработка.
Способ, сочетающийся с вашими талантами и зажигающий в вас искру.
Ну, расскажи о себе.
Я работаю официанткой и за баром,
но моя главная мечта — заняться чем-то творческим.
- Линдси, сколько тебе лет? - Мне 27.
- Ясно, 27. - Да.
Расскажу о себе в твоем возрасте.
Когда я закончила колледж,
я устроилась репортером в газету и зарабатывала $21 000 в год.
Это эквивалентно $11,5 в час.
Я всегда была бережливой и пыталась накопить денег.
- Улучшить свое денежное положение. - Ясно.
А что касается трат,
среднестатистический американец большую часть денег
тратит на большую тройку. Жилье, транспорт, еду.
Если сэкономишь на этих трех моментах,
то сможешь прилично отложить.
Переехать в дом или квартиру поменьше, найти сожителя,
сдать комнату на Airbnb.
Все эти решения значительно сократят затраты на жилье.
Хорошо.
Если ты живешь в месте, где машина необходима,
выбирай самый дешевый вариант,
чтобы безопасно доехать из точки А в точку Б.
Никаких излишеств, практичная машина.
Чудно. Расскажи еще про то, как ты в целом питаешься.
Я бы сказала, что большая часть наших денег на питание уходит
на заказ еды.
И это я как раз хочу прекратить.
Мы с моим женихом оба работаем в сфере обслуживания.
Мы стоим на кухне целыми днями.
Последнее, что нам хочется, —
это тратить час на готовку.
Во-первых, заказывать еду дороже, что готовить дома.
- Конечно. - А еще за доставку надо платить.
Ты в сфере обслуживания — уверена, оставляешь щедрые чаевые.
Это, конечно, здорово, но они тоже аккумулируются.
Это правда.
Так что вместо того, чтобы заказывать, начинай готовить.
Ходи в магазин раз в неделю.
Закупись готовыми блюдами на неделю вперед.
Прекрасно.
Уменьшить траты — быстрое и простое решение,
но есть предел тому, как ты сможешь ужаться.
Но зарабатывать можно бесконечно.
Я бы очень хотела зарабатывать больше,
и один из главных минусов сферы обслуживания
заключается в отсутствии льгот.
Ты могла бы попробовать найти какую-то подработку
или работу лично для себя,
чтобы зарабатывать достаточно и покрывать это.
- Понятно. - Да?
А теперь давай про доходную часть уравнения.
- Именно там весь истинный потенциал. - Да.
Для того, чтобы зарабатывать больше, мне надо было начинать работать на себя
и запускать собственную халтуру, открывать свой бизнес.
Есть два вида подработки, о которых тебе надо подумать.
Так.
Первый — экономика фриланса.
Это быстрые деньги в краткосрочной перспективе.
То, на чём можно заработать прямо сегодня.
Какие работы приходят тебе в голову в данном контексте?
Я присматривала за собаками для некоторых семей.
Я обожаю собак, люблю проводить время с животными.
Халтура в виде выгула собак или присмотра за ними
принесет тебе денег на этой же неделе.
И еще есть творческий аспект.
Я очень хороший иллюстратор.
Если умеешь быстро рисовать, то сходи в парк для выгула собак,
подойди к кому-нибудь и скажи: «Классная у вас собака,
можно я набросаю ее за пару минут?»
Даешь им набросок,
пишешь там свой номер. «Кстати, я выгуливаю собак».
Классная идея!
А другой тип подработки — выстраивать собственный бизнес.
Но это займет больше времени.
Я хочу когда-нибудь выбраться из сферы обслуживания.
В глубине души
я художница. И всегда ей была.
Я занимаюсь всем понемногу.
Рисую картины.
Шью костюмы.
И всю свою жизнь я мечтала заниматься именно этим.
В итоге самое главное — найти подработку.
Во мне есть рвение и страсть. Мне только ноу-хау не хватает.
- Спокойно. Тут я тебе помогу. - Клево.
Искусство — моя страсть.
Поэтому я бы очень хотела найти способ зарабатывать на своем искусстве.
Вот моя главная мечта.
ТИЗ ТЕЙБОР 30 ДЕКАБРЯ 2018 ГОДА — «ЛЭМБО ФИЛД»
ПЕМБРОК-ПАЙНС, ШТАТ ФЛОРИДА
В детстве ты мечтаешь о том, чтобы играть в футбол.
Это как земля обетованная.
ТЕЙБОР ПРИВОДИТ ШКОЛУ К ПОБЕДЕ
Всего один человек может положить конец поколениям жизни в нищете
или от зарплаты до зарплаты.
ДЖЕЙЛЕН «ТИЗ»
Мне нравится розовая.
Покажи папе. Можешь показать ему.
Ой, прямо принцесса.
Выглядишь мило!
Корону свою надела? Кто твой лучший друг?
Мой лучший друг — мама.
Да ты издеваешься.
Я думал, папа — твой лучший друг.
Для такого человека, как я, молодого мужчины-афроамериканца
из тех мест, откуда я,
много заработать можно было только в футболе.
Мяч в воздухе! Тейбор его принимает. Тейбор мчит к энд-зоне.
После моего третьего сезона в колледже обо мне говорили все.
Один из лучших квотербеков в стране — Тиз Тейбор.
А вот и перехват! Тачдаун! Тейбор!
Я бросил учебу, когда понял, что я могу играть профессионально.
Тебе обещают кучи бабла.
Тебе о родных надо заботиться.
Пятьдесят третьим игроком
в драфте НФЛ 2017 года
«Детройт Лайонс» выбирают Тиза Тейбора.
Первый чек мне выдали на 1,6 миллиона.
Молодой парень из Мэриленда, 21 год, моментально разбогател.
Но надо было сразу же заплатить агенту, а налоги составили 40%.
Я купил дом своей матери.
Купил этот дом.
Пару украшений.
Вот крупные покупки.
Я слетал в Париж. На Сент-Люсию, на Гавайи.
Блин.
Но от 1,6 миллиона осталось 200 с чем-то.
Двести восемьдесят. Понял, что и они улетят.
Надо остыть, а то я вижу, как быстро они тают.
Моей целью было продолжать играть в футбол,
продолжать зарабатывать.
Я отыграл два сезона в Детройте.
У боковой линии он принимает мяч прямо перед Тизом Тейбором.
Все в НФЛ знают, что если ты не показываешь максимум,
то от тебя избавляются.
Меня в итоге отпустили.
После ухода из «Детройта» я поехал в Сан-Франциско.
Но сломал ногу прямо перед сборами.
Так и они от меня отказались.
Чуть выше.
НЕДЕЛЬНЫЙ ДОХОД: $0
Мой мир стал рушиться.
Так, теперь опускаем.
Я ночами не спал, всё думал:
«Почему я?
Зачем было давать мне всё это, а потом отбирать?»
Это заставило меня задуматься о дальнейшем заработке.
Мои хорошие друзья рассказали о человеке, который помогает людям
с их финансами.
- Ты норм, братишка? - Да, сэр.
- Как житуха? - Хорошо, сам как?
Я хорошо, чувак, спасибо.
Я учу финансовой грамотности.
Я открыл брокерский счет, чтобы покупать акции, еще в 18 лет.
Мне уже 31, но я уже близок к тому, чтобы обрести финансовую свободу.
Мои дети будут свободны финансово.
Мы сейчас говорим о будущем,
и то, как вы сейчас инвестируете в него
основано на вашей собственной логике.
Я работал в Morgan Stanley три года,
а теперь хочу помогать нашим людям
лучше понимать инвестиции, обрести финансовую грамотность.
Когда у тебя появилась мысль, что всё, надо начать инвестировать?
Или вообще что-то подобное.
ИНВЕСТИЦИИ: $0
Мне кажется, после второго сезона, когда я травмировался,
я задумался: «А что ты будешь делать?»
Я живу футболом с четырех лет,
а если абстрагироваться от него,
я не знаю, куда податься, с чего начать. Я как рыба на суше.
Тут надо задуматься: «Что теперь, если на футболе уже не заработать?»
- Точно. - И ты не знаешь, что делать.
Простейший способ войти в игру — вложить деньги в S&P 500,
так как в среднем они будут расти на десять процентов в год.
А что это за… Как ты сказал? S&P? S…
S&P 500. Это фондовый индекс,
в который входят акции 500 компаний.
ОСНОВЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Когда ты думаешь инвестировать, есть… Объясню доступным языком.
Покупая акцию, ты буквально покупаешь
маленький кусочек компании.
Индексный фон — это корзина акций.
Мы покупаем не одну акцию, мы покупаем целую корзину.
И классно в ней то, что она обеспечивает их многообразие.
В S&P 500 входят все сектора, которые ты можешь представить.
Розничные компании, банки, медицинские компании,
технологические компании, нефть и газ, авиалинии.
Понятно, что рынок… Будут моменты, когда рынок будет опускаться.
Бывают годы, когда рынок может потерять 10%,
но Уоррен Баффет, хоть сейчас загугли,
он любому скажет…
Он умнейший инвестор всех времен, но зарабатывает медленно.
Он скажет тебе, любому из домашних,
как маме с папой, так и бабушке и дяде,
что, если вложить деньги в S&P 500, со временем их станет больше.
- За дело. - По-любому.
- Притормози. Не хочешь? - Бегай по газону! Осторожно!
Наши родители учили нас, как обеспечивать себя.
Постоянно суетиться.
Этому они нас научили, но про планы накопления сбережений,
инвестиционные планы
мы не знаем. Этому языку они нас никогда не учили.
Папа тебя поймает.
ЧЕРНОКОЖИЕ СЕМЬИ ВЛАДЕЮТ МЕНЕЕ ЧЕМ 2% ВСЕХ АКЦИЙ В США
Хочу в небо.
В небо хочешь?
Я хочу помочь дочери.
- Ладно. Раз… - Раз, два, три, четыре.
Я хочу обеспечить ей более легкую жизнь,
чем та, которую мои родители обеспечили мне.
«В ночь, когда Макс переоделся в волка и сделал одну шалость,
а потом и другую…» Смотри, бежит за щенком.
Бежит за щенком.
Он бежит за щенком. «…его мама прозвала его Диким,
а Макс ответил: "Я тебя съем!"
АРИАНА
Поэтому его отправили спать голодным».
О нет!
В детстве деньги были тем, что надо тратить.
Мои родители приехали из Доминиканы, когда мне было три.
И я четко помню, что они часто говорили
что-то из серии «Мы же это заслужили» или «Хочу, так что куплю».
Я первая в своей семье пошла в колледж.
И все такие: «Бери студенческий кредит».
Но никто не объяснил, что на кредит начисляется процент
с самого момента заключения договора.
Да и как можно позволять 18-летней брать $25 000 в год?
Это разве нормально?
И вот я теперь сижу со студенческим кредитом в $108 000.
А тратить с кредитки я начала еще в юности.
Я устроилась на работу после колледжа
и сняла квартиру в Нью-Йорке, которая была мне не по карману.
Не имея сбережений.
И пошло-поехало.
На бранчи в выходные запросто могла потратить $100.
А еще друзья постоянно куда-то ходили,
покупали себе новую одежду.
Не всегда это было по карману, но «я же заслужила»
или «неделя была тяжелая, ничего».
А потом появились дети.
Затем появились Amazon и Target.
Я набрала еще кредиток.
Покупала вещи детям,
покупала шмотки, покупала всякое, чтобы нас развлекать.
Порой смотрю по сторонам и будто вижу только символы доллара.
Если просмотреть выписки по кредиткам, я даже не скажу, на что тратила.
Просто покупаю ради того, чтобы покупать.
Большинство счетов оплачивал муж, чтобы я могла выплатить долги.
Но не получилось. Хоть я и пыталась.
Я набрала потребительские кредиты, чтобы закрыть карты одним платежом
с меньшим процентом.
Это уменьшило сумму ежемесячных платежей,
что мне очень помогло, поскольку я не так много зарабатывала,
но зато освободились кредитки.
И я снова превысила все лимиты.
ДОЛГ ПО КРЕДИТКАМ: $45 000
Такое ощущение, что я всю жизнь буду в долгах.
Я как будто вечно принимаю неправильные решения.
Один из первых шагов в такой безнадежной ситуации —
попросить о помощи.
Я лично знаю людей, которые были в долгах, но сумели их выплатить.
Тиффани Аличе была дошкольной учительницей,
потерявшей всё и влезшей в долги
во время рецессии в 2008 году.
Мне было 30 лет, а долг составлял больше $300 000.
Я подумала: «Так, пожалуй, начну с самых азов».
Составлю список всех счетов. Разберусь, какие у меня расходы.
Она вылезла из долговой ямы
и стала проводить семинары по финансовой грамотности для женщин.
Я рассказала Ариане,
что, даже совершив все возможные ошибки с деньгами,
я смогла снова встать на ноги.
А значит, сможет и она.
Итак, как ты, по-твоему, тратишь?
Зависит от недели.
В иные дни я очень даже молодец и ничего не трачу,
но бывают дни, когда всё не так радужно,
и я уговариваю себя покупать вещи, которые мне не очень-то и нужны.
Перед тем, как потратить деньги, надо задать себе четыре вопроса.
И эти вопросы такие.
Нужно ли мне это?
- Вызывает ли это восторг? - Так.
- Нравится ли? - Так.
Хочу ли я это?
Нужно, восторг, нравится, хочу. Я тебе это запишу.
Хорошо.
Нужные вещи ты покупаешь для того,
чтобы обеспечить здоровье и безопасность себя самой и родных.
- Ясно. - Так?
- Приведи-ка примеры нужного. - Ипотека, продукты.
Восторг значит вот что.
Представь себе, что у тебя… Кто богатейший человек в мире,
с которым ты бы пообщалась о богатстве?
- Опра. - Только хотела сказать, да!
- Логично, да? Будь у тебя… - Денег, как у Опры.
- Тебе машину! - Всем.
Да!
Да, будь у тебя столько денег, что бы ты делала?
Боже.
- Поехала бы в отпуск. С детьми. - Так.
Мы часто упускаем восторг из-за его дороговизны.
- Да. - Понимаешь?
И переходим сразу на то, что нравится и хотим.
Нравится то, что будет тебя радовать
меньше шести месяцев.
А хотелки — это просто… Ноль радости, лишь временное удовлетворение.
Думаю, большая часть вещей, что я покупаю, в этой категории.
- Понятно. - То есть…
- Нажать на кнопку «купить» легко. - Да.
Представьте нужное и восторг в виде частей целого —
нужное и восторг с этой стороны, а то, что нравится и хочется, с другой.
Когда вы сосредоточены на нужном и восторге,
вы живете более полной жизнью.
А с фокусом на том, что нравится, и хотелках
ваша жизнь менее полноценна.
Если в конце этого всего я смогу
не бояться денег,
буду уверенной в том, что вылезу из долгов
и перестану в них влезать…
…это будет серьезный прорыв.
БОУЛДЕР, ШТАТ КОЛОРАДО
- Возьмешь детей или кухню? - Всё равно.
Ладно.
Я займусь детьми.
- Кричи, если буду нужна. - Хорошо.
КИМ И ДЖОН
Вот так! Хорошо!
Я инженер.
Молодец!
Когда началась пандемия, большую часть команды сократили.
И я тоже попал под сокращение.
Я теперь домохозяин.
Молодец, дружочек. Зальем бензин в машину?
Дом стал моей главной ответственностью.
В данный момент Джон занимается всем.
Буквально всем.
Это тяжело.
У нас не всегда всё было так, но ему пришлось всему этому научиться.
- Я очень этим доволен. - Да.
Потому что я чудесно лажу с нашими детьми.
Ладишь. И это прекрасно.
А я тебе вечно завидую.
Тем временем, мое эго завидует тому, как ты успешна.
- Потому что ты ведь очень успешна. - Да.
В нас очень глубоко заложено, что мужчина вкладывает в семью,
зарабатывая деньги.
Когда он стал домохозяином,
мне было очень трудно перейти в режим единственного кормильца,
столько работать и не иметь времени на детей.
Привет!
- Привет! - Как ты?
Я психотерапевт и женский коуч по раскрытию потенциала.
Есть много различных способов радикально измениться,
трансформироваться.
Мы решили, что домом займется Джон в том числе и потому,
что мой бизнес начал расти финансово.
И расти экспоненциально.
В 2018-м я зарабатывала, наверное, 70 000 в год.
В 2020-м — уже примерно 150.
В этом году теоретически я заработаю в районе 300.
Но зарабатывая больше денег, мы и тратим больше.
Я хочу перейти в противоположный режим и научиться экономить.
- Но тут нам явно понадобится помощь. - Да.
Знакомьтесь с молодым человеком, переставшим работать в 30 лет.
Избавимся от шевелюры.
Если посчитать, то $10 000 на стрижках мне сэкономил вот этот девайс за $40.
Свой подход к финансам он проповедует на популярном блоге Mr. Money Mustache.
Он стал культовым мировым явлением,
собрав 23 миллиона человек аудитории
с момента своего создания.
Мне уже несколько лет приходят письма от Mr. Money Mustache
а я даже не знала, что можно рано выйти на пенсию.
Я думала, мне светит типичная жизнь.
Работаешь до 65, а потом можно уже наконец-то пожить.
- Рад наконец-то познакомиться! - Как ты?
Итак, что привело вас ко мне?
И какую вы преследуете цель?
Мы начинаем много зарабатывать.
И раз у нас теперь есть такой ресурс,
мы хотим набросать основательный план на следующие пять — десять лет.
Чтобы спустя это время стать финансово независимыми.
Какие реальные шаги к этому ты сделал в возрасте 30 лет?
Я получал зарплату инженера,
что тогда составляло $80 000 в год,
и сократил свои расходы до $40 000 в год.
Инвестируешь излишки в стандартный индексный фонд
и он просто растет.
А дойдя до уровня инвестиций,
который нас обеспечивал,
мы решили, что можно увольняться.
А обеспечены вы будете,
говоря совсем просто, имея 25-кратную сумму ваших расходов
в виде инвестиций.
Если ваши расходы — $100 000 в год,
придется инвестировать $2,5 миллиона, чтобы поддерживать такую жизнь.
То есть важнее на самом деле не доход, а то, как вы тратите.
Поэтому первым шагом будет понимание, куда уходят ваши деньги,
на что вы тратите большего всего?
- А вот тут становится стыдно. - Отлично.
Я вижу, что шоппинг — очень большая категория.
- Да. - Почти $2000 в месяц.
- Много с Amazon. - Да.
Посмотрим. Я купила гантели для занятий в SoulCycle.
Балетные чешки, вещи для организации день рождения,
средства для волос, что-то для собак.
У всех в мозгах есть то, что я называю МОТ.
Машина по оправданию трат.
Это небольшая машина, работающая в голове, которая такая…
Она выдает отмазки на тему, почему вы хотите что-то купить,
даже если это вам не нужно.
Идея в том, чтобы забить шестеренки этой машины и замедлить ее.
Для этого надо спрашивать себя:
«Правда ли мне это нужно? Часто ли я буду им пользоваться?»
Всё, чем вы сможете ее забить, замедлит импульс покупать,
и вы будете покупать меньше.
Вторая крупная категория — продукты.
- Сколько видов сыра ты теперь купил? - Четыре.
Вы тратите $1200 на продукты.
Для небольшой семьи это траты банкетного уровня.
Нам так не кажется.
Видимо, королевских особ каждый день кормите.
Потенциально можно снизить эти траты до 500,
а это $6000 в год.
За десять лет — $60 000. Банально снизив расходы на еду.
Я реально без понятия, как это можно делать иначе.
А можно я как-нибудь схожу с вами за продуктами в качестве гостя?
- Да, давай. - Здорово.
Какой вы хотели бы видеть свою жизнь через пять лет?
Идея досрочно выйти на пенсию звучит прекрасно, я только за,
но еще хотелось бы иметь больше времени на семью,
иметь возможность находиться рядом с ними.
Да. Звучит вполне себе достижимо.
Ваш план вовсе не далек от реальности.
По мне, очень далек. Рада, что ты считаешь иначе.
Пойдем поиграем в паровозики.
В последние несколько лет мы позволили себе уйти в консьюмеризм,
чтобы справляться со стрессом.
И в качестве награды за мою упорную работу.
Вот и заканчивалось всё тем, что я покупала себе шмотки
или игрушки детям.
Но теперь мы готовы начать принимать долгосрочные решения,
а не просто проживать данный период.
Если посмотреть на всё реалистично,
при прочих равных
через два года
ты потратишь все свои сбережения.
Верно.
Я считаю, надо снижать расходы.
МЕСЯЧНЫЕ ТРАТЫ: $12 500
Ты ведь хочешь инвестировать часть сбережений.
Так? И всё еще жить комфортно.
Сколько ты слил на пару цепочек, парочку сережек и какие-то часы?
- Шестьдесят. - Шестьдесят кусков. Давай так.
А вот если бы ты вложил $60 000 в S&P 500, о котором мы говорили,
эти $60 000 сегодня
превратились бы в $112 000.
СЕГОДНЯ $112 000
Да? Тут всё верно.
Я хочу, чтобы ты увидел суммы и понял, что просто терял деньги.
Понимаешь? Из-за этой мелочи, о которой забыл.
Потому что купил часы и еще что-то.
Моя главная задача — показать тебе, как работают деньги.
Врубишься — будешь в игре.
Понимаешь? Будешь готов к рывку.
Встанешь между белых линий и реально заиграешь. Пора играть.
Я только знаю «двойки», «десятки», «тройки», «пятерки», разрезающие пасы.
Я не… Вот это вот я понимаю.
Я заработал деньги и не обладаю знанием о том, как их сохранить.
Или как увеличивать их количество в долгосрочной перспективе.
Поэтому я пытаюсь учиться.
Итак, начнем с главного. Что такое твой бюджет?
Бюджет — лишь картина того, куда уходят твои деньги.
И если тебе эта картина не по душе, ты можешь ее изменить.
Твой список трат выглядит вот так.
РАСХОДЫ $5330
Давай поговорим о доходах. Сколько ты зарабатываешь в месяц?
Около $5000.
И у тебя ведь вторая работа?
Да, я устроилась удаленной помощницей.
И получаешь около $700 в месяц.
- Примерно. - Ясно.
Хорошая новость — деньги у тебя остаются.
Да.
На работе позволяют делить зарплату?
- Да. - Попроси разделить на пять частей.
Раздели перед получкой.
Твои пять частей — это аренда за дом,
все счета Арианы,
твой расходный счет,
и два счета для сбережений.
У них две функции. На ЧП и на мечты.
Поэтому ты будешь откладывать часть на счет для ЧП
и часть на мечты.
Вот и весь твой бюджет. Немного автоматизации,
и не придется мяться в продуктовом.
- Да. - Потому что…
«Я уже отложила деньги. Они там. Работодатель это сделал».
Будешь полагаться на них, а не на кредитку.
Я перепробовала почти все существующие бюджеты,
и это никогда раньше не работало.
Так что вот он мой шанс.
Я готова к этой работе. Готова достичь финансовой целостности,
о которой говорит Тиффани.
МЕСЯЦ ТРЕТИЙ
Нина, ко мне!
Привет!
Привет.
Нина! Стой! Ко мне.
Пола мне посоветовала носить с собой альбом для зарисовок
и по-быстрому рисовать собак.
Привет! Извините за беспокойство. Надеюсь, вы не против,
но я вот нарисовала вашу собачку.
Она просто такая милая,
такая счастливая.
А еще я начала выгуливать собак и присматривать за ними,
и записала туда свои данные.
Ого, очень красиво!
- Спасибо большое. - Тебе спасибо!
Не могла не заметить вашего пса. Он такой счастливый и милый,
что я его даже нарисовала.
Вот хочу вручить вам набросок.
- Спасибо! - С радостью.
Я смогла нарисовать четырех собак за два часа,
и это в итоге стало хитом.
Если зависну в командировках, то обязательно наберу тебе.
- Спасибо! - Не вопрос!
Но многим нужно, чтобы за собакой присматривали на выходных,
а я, работая в сфере обслуживания, в эти дни работаю больше всего.
После нашей последней встречи
я приняла решение уйти с одной из моих работ.
Когда-то я думала, что у меня там есть перспективы,
но она оказалась тупиковой.
Звучит как расставание!
Так и есть. Это правда звучит именно так.
Я видела перспективы, но она становилась токсичной.
Но как раз это и случилось.
Однако сейчас мне тяжело дается переход…
- Хорошо. Ясно. - Без второго дохода.
НЕДЕЛЬНЫЙ ДОХОД $800
Не надо быть безрассудной в жизни и с деньгами,
но прямо посередине,
между трусостью и безрассудством находится храбрость.
И именно ее я вижу в твоем решении уволиться с работы,
которая недостаточно оплачивалась, не уважала твое время и способности.
От таких слов я аж растрогалась.
Но это позволяет мне сосредоточиться на подработках
и на том, чем я действительно хочу заниматься всю оставшуюся жизнь,
на выходе из сферы обслуживания.
ПИВОВАРНЯ FAMILY BUSINESS
В прошлую субботу я организовала свой первый арт-маркет.
- Принты по 20 за штуку, кстати. - Ладно!
Хочу тот, что с оленем.
- Этот и с медузой! Клевые такие! - Не вопрос!
- О, и этот замечательный. - Спасибо.
Я сделала фото нескольких своих картин в высоком качестве.
А самое прекрасное в принтах то, что, если их надо повторить,
то я просто иду в печать.
У меня уже есть файлы, которые надо распечатать,
так что я больше не трачу на них никаких сил.
- Знаешь, как это называют? - Как?
Масштабирование.
- Ты масштабируешь. - Понятно.
Можешь умножать свой доход, не умножая усилия или время.
СБЕРЕЖЕНИЯ: $1050
Думаете, стоит начинать заниматься этим на еженедельной основе?
Этим надо не только заниматься каждую неделю,
но еще и надо искать другие варианты масштабирования в твоей арт-карьере.
Ладно.
Изучи массовое производство принтов,
попробуй создавать NFT, уникальные токены,
это позволит продавать картины в цифровом формате.
Чудесно.
Для тебя особенно
и для всех, у кого подработка —
желаемая ими вторая карьера,
очень полезно активно взяться за это.
Хорошо.
Не существует программы по выстраиванию бизнеса с нуля.
Линдси делает большие успехи, но она уволилась с одной работы.
Поэтому ей надо быстро понять, какая из новых подработок выгоднее.
Думаешь, холодно будет? Мне брать куртку?
Да.
- Правда? - Поможем папе собраться.
Куда папа едет?
Носки ты взял.
Глупышка.
Когда я вылечил сломанную ногу, мне позвонили из «Чикаго».
Ты папе принцесс своих пакуешь. Молодец.
Они пригласили меня на сборы.
Сборы — испытание для меня, чтобы попытаться попасть в команду.
На сборы приглашают 90 человек,
а выберут 53 лучших.
Росс мне сказал, что, во-первых,
мне надо начать воспринимать эти
финансовые темы всерьез, так как я ничего другого не умею.
И во-вторых, надо начинать работать, поскольку сейчас
у меня нет дохода.
НЕДЕЛЬНЫЙ ДОХОД: $0
Он спустил меня с небес на землю.
Если я не сделаю эти две вещи, то скоро всё будет очень грустно.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ АЭРОПОРТ ЧИКАГО
Тренировочные сборы для Тиза — момент истины.
Из-за финансового давления.
Я говорю Тизу: «Бро, если хочешь и дальше так жить,
надо попасть в команду».
Но при этом: «Допустим, тебя не взяли, тогда что?»
Ну что, получилось у тебя открыть брокерский счет?
Да, я его открыл, но это было слегка…
Я пока не закинул туда денег. Страшновато что-то стало.
Там куча каких-то цифр, и я увидел Nasdaq, Apple, S&P 500.
Какие-то 0,3%. Ничего пока не сделал.
Я открыл счет, но на этом всё. Факт.
Тут большинство людей испугаются.
- Но я помогу тебе это осилить. - Да.
Лишу тебя инвестиционной девственности. Поехали.
Итак, лучший вариант для нас — купить два индексных фонда, так?
Ты уже в курсе про S&P 500, а еще мы зайдем на Nasdaq. Лады?
С какой суммы ты готов начать?
- На твоем месте… - Да.
Я бы начал с десятки и держал бы их там. Не буду врать.
Я начну с тысячи, промочу ноги просто.
Ноги промочишь. Я бы вот добавил туда еще один ноль.
- Ты хочешь навариться! - И держи их там.
А теперь вот что.
- Я бы на твоем месте, вот честно… - Так.
Самое важное здесь — кнопка частоты.
Я рекомендую настроить ее на месячный режим. Не придется думать.
- Поставить на месяц? - Я бы так сделал.
Точно также, как ты платишь за машину или по ипотеке,
ты теперь будешь платить за онлайн-торговлю. Первым делом.
Вот ты говоришь, что хочешь ноги промочить
и вложить только тысячу.
Что заставляет тебя не вкладывать больше?
Я ведь не… Это всё для меня в новинку, понимаешь?
Настолько в новинку, что я не хочу…
Наверное, не хочу облажаться.
Большинство людей сомневаются,
когда не очень разбираются, думают: «Я могу потерять деньги».
Но когда ты понимаешь, что теряешь деньги, не делая этого,
вот самая главная…
Твой банковский счет, наверное, даст тебе, если повезет, 0,06%.
Другими словами, ничего.
Просто держа деньги на счете,
вы теряете стоимость своих денег из-за такого явления, как инфляция.
А под инфляцией понимается рост цен на товары с течением времени.
Помните, в детстве, мы могли пойти в магазин за углом с одним долларом?
Могли купить пакет чипсов.
Могли купить конфет, Zebra Cake за 50 центов, так?
Теперь за тот же доллар,
вам повезет, если купите чипсы и пакет за десять центов.
Цены на всё будут расти.
Хорошо, как тогда сделать так,
чтобы деньги могли покупать то, что я хочу покупать?
Единственный способ — инвестировать.
Если бы я сделал то, что должен был
с деньгами, что у меня были, когда меня только взяли играть,
всё могло бы сложиться иначе —
моя финансовая ситуация была бы намного проще.
«БЕАРЗ» СКОРО ОБЪЯВЯТ СОСТАВ ИЗ 53 ИГРОКОВ
«Беарз» скоро объявят состав, и мы следим за всеми их решениями.
Каждый год при объявлении состава из 53 человек
они умудряются нас удивлять.
В общем и целом есть ощущение, что состав почти отобран.
Поэтому сейчас остается только ждать.
Привет, мама.
Что делаешь, папуль?
Отдыхаю. Только закончил работать.
Ну что, есть новости?
Пока никаких.
Должны что-то сказать до Дня труда.
Хорошо.
Сейчас мне 25, а к 45, надеюсь,
если такую же энергию,
такие же знания и рвение, которые я вкладываю в футбол,
я смогу вкладывать в свои акции, инвестиции
и другие финансовые темы,
то к 45 я должен быть в порядке.
Привет!
Привет, Ариана! Как ты?
Хорошо, ты как?
Хорошо. Как там дела с домашкой? Ну-ка, рассказывай.
С домашкой, по-моему, всё хорошо.
Раздельные счета очень помогли, потому что мне не надо ни о чём думать.
Мне переводят зарплату, и она падает на нужный счет,
а я с собой ношу только карту, привязанную к расходному счету.
А еще какие-то принципиальные изменения появились в твоем обращении с деньгами?
«Нужно, восторг, нравится, хочу».
Остановили ли они меня
от какой-либо покупки?
Не думаю.
Но я хотя бы теперь беру паузу.
Ты довольна своей осознанностью,
я тобой горжусь. У нас еще много работы,
и мы за нее возьмемся, но ты молодец!
- Честно, ты молодец. - Спасибо.
ДОЛГ ПО КРЕДИТКЕ: $45 000
ДОЛГ ПО КРЕДИТКЕ: $35 000
Я знаю, что делаю успехи
и прилагаю все свои усилия, чтобы выплатить долг по кредитке.
Максимальный долг по ней составлял около $65 000.
Мне кажется, я прошла полпути.
Вот сюда приклею, идеально, кстати, подходит.
Но во мне из-за всего этого еще столько вины и стыда.
Именно на преодолении этих эмоций,
мне кажется, я должна сосредоточиться.
Из-за них я не могу двигать вперед.
РАДИ БУДУЩЕГО ОТКАЖИСЬ ОТ ЛОГИКИ ПРОШЛОГО
Стыд в числе худших эмоций.
Он говорит не то, что вы совершили ошибку,
а что вы сами ошибка,
тем самым связывая вас и не позволяя находить решения.
Если вы пребываете в вечном страхе перед деньгами,
это негативно повлияет на то, как вы с ними обращаетесь.
Я БОЮСЬ СВОИХ ДЕНЕГ
А вот классная ментальная установка
на изобилие и рост
повлияет так, что деньги будут сами появляться в вашей жизни.
Именно образ мыслей управляет тем, как у вас всё хорошо с деньгами.
Попался!
Мне кажется, что я плохой партнер,
плохая мама,
раз мои прошлые решения
оказывают такое влияние на мою семью.
Нелепо, что я выплачиваю по $2000 в месяц, чтобы погасить долг.
Это половина моей чистой зарплаты.
Я хочу дать своим детям столько всего, но не в состоянии это сделать.
А ты столько работаешь и пытаешься…
…обеспечить своей семье лучшую жизнь.
Если бы у меня не было
этих огромных долгов,
мы были бы более гибкими.
Si! Да!
А, она готова…
Мы бы могли купить себе дом с четырьмя спальнями.
Что-то такое банальное.
- Пока! - Пока!
Мужу не пришлось бы перерабатывать каждую неделю.
Пока, папа!
А я каждый месяц живу со страхом, что моя машина вот-вот сломается.
У нее пробег 225 000 километров.
Если машина сломается…
…я не знаю, как мы купим новую.
Да.
Мы на парковке у Costco в прекрасном Сьюпириоре, Колорадо,
и я с нетерпением жду Джона. Буду учить его покупать продукты.
Он впервые закупался в Costco, поэтому сравнивал всё
с их прежними ценами на продукты.
Вдвое дешевле нашего кофе, но придется молоть самим.
Значит, оно лучше.
Это значительно дешевле, чем в пакетах.
Мне закупились, наверное, на $400,
но это эквивалентно тому, что они покупали на $800 или $1000.
Это хочу!
Не знаю, нужны ли нам эти игрушки.
Что ты нашла?
Основополагающая идея такая: оптовые цены означают низкие надбавки.
Вы буквально платите меньше за калорию.
Также это позволяет готовить больше за очень дешево.
Спасибо!
Ну что? Как вам кажется, как у вас дела
после пары месяцев нашей программы
по оптимизации вашей жизни?
Кажется, что мы стали экономить $3000.
То есть на $3000 меньше с вашего ожидаемого будущего бюджета?
- Да. - Да.
Если так, то вы большие молодцы,
потому что это бюджет целой семьи
слетел с вашего бюджета.
- Да. - Мы стали тратить на еду всего $1000.
Шоппинг на Amazon упал до $168.
- Серьезное падение. - Да, немалое такое.
Ужины и бары… Мы не очень часто выбирались.
Я полагаю, этот избыток уйдет в какие-то инвестиции.
Да, индексные фонды, инвестиции в акции.
Да.
А для вас как пары это был гармоничный процесс,
или вы ощутили присущий этому процессу стресс?
Вас это объединяло или разделяло?
В целом объединяло.
Но да, конечно, порой и разделяло.
Была одна непростая неделя.
- Когда я вошел в режим экономии еды. - Да.
Он говорил, что всё в холодильнике должно быть съедено.
Это явно стало причиной пары конфликтов.
«Бережливость» — нехорошее слово в США,
но суть в том, что миллионерами становятся, откладывая по $10.
Десять долларов — кирпичики в замке вашего становления миллионером.
Суть идеи — отвадить людей
от импульсивных покупок. Например, увидев лавку с мороженным
я решаю купить парочку за $10. Так можно сделать четыре раза за день.
А $40 в день превращаются в $10 000 в год.
Просто испаряются без всякого смысла.
Вы начали набрасывать таблицы с прогнозами,
сколько вам хватит для финансовой независимости?
Я сделал таблицу на основе твоих слов
о том, что годовые расходы, умноженные на 25,
дают в итоге число FIRE.
Многие используют аббревиатуру FIRE,
означающую «финансовая независимость, ранний выход на пенсию».
Для меня это просто ранняя пенсия.
Число FIRE показывает, сколько вам нужно инвестировать денег,
чтобы обеспечить себе желаемую жизнь.
Итак, ваша главная идея — иметь пенсионный бюджет
в размере $9000 в месяц, верно?
- Да. - Что в год будет составлять $108 000.
Если умножить это на 25,
то вам понадобится чуть больше двух миллионов,
2,5 миллионов долларов инвестиций, чтобы это обеспечить.
Сколько времени у вас уйдет на то, чтобы скопить столько денег
в рамках текущего плана по расходам и сбережениям?
До 2042 года.
То есть на 21-м году мы достигнем числа FIRE.
Понятно. Вы считаете, вам потребуется 21 год.
- Да. - До финансовой независимости.
А это не ранний выход на пенсию.
- Явно не ранний. - Нет.
Но если я продолжу развивать бизнес и очень усердно работать
следующие пять лет,
то мы могли бы выйти на пенсию через примерно пять лет.
Тут всё зависит от того, насколько сильно мы хотим работать
или уделять время семье.
Как мы хотим тратить деньги.
С одним серьезным изменением можно поправить таблицу, будет лучше.
- Здорово. - Да.
- Отлично ножками катишься. - Да.
Единственная засада в том, что они всё еще многовато тратят,
даже изменив свои привычки.
Ты сможешь!
Они всё еще тратят вдвое больше,
как я считаю, разумного максимума
на семью из четырех.
Я бы хотел затянуть их ремни потуже.
В общем, я вам уже говорила,
что страдаю от тревожности и депрессии.
Я не знаю, откуда это всё.
Не знаю, почему я сначала очень сильно вдохновляюсь
и думаю, что всё возможно, что я делаю большие успехи,
а потом что-то
говорит мне, что я недостаточно хороша.
И в этом одна из главных причин,
почему я так хочу медицинскую страховку
и найти специалиста, чтобы пообщаться, так как я поняла, что единственное,
что поможет…
…это последовательная терапия.
Сейчас очень трудно сказать,
какие из денежных проблем реальны, а какие я только выдумала.
Состав «Чикаго Беарз» из 53 человек готов!
В данный момент Тиз Тейбор слаб и неповоротлив. Не лучший вариант…
Тиз Тейбор не подходит на роль квотербека. Не сможет играть…
Тиз Тейбор покочевал
и присоединился к тренировочному составу «Беарз».
ТОЛЬКО НЕ ТИЗ ТЕЙБОР!
ВЕЧНО ЗАБЫВАЮ ПРО ТЕЙБОРА.
С НИМ «БЕАРЗ» НИКОГО НЕ ОБЫГРАЮТ
ПОЧЕМУ ТИЗ ТЕЙБОР ЕЩЕ В ЛИГЕ?
ТИЗ ТЕЙБОР? ВСË ЕЩЕ В НФЛ?
ТИЗ ТЕЙБОР ЕЩЕ В ЛИГЕ?
Только что вернулся с базы.
Есть хорошие и плохие новости.
Новости немного обломали.
Меня не взяли в состав из 53 игроков, но приглашают в тренировочный состав.
А это хорошо и плохо.
Так себе ощущения по поводу ситуации, в которой я сейчас оказался, но…
У меня есть еще шансы, так что надо продолжать пахать.
Так, вкратце сейчас расскажу новости,
потому что много всего произошло, а я работаю.
В общем…
Моя машина вчера сломалась.
Эндрю сейчас… Слава богу, что он механик.
Он сейчас ее чинит.
Он купил мне новый генератор,
новый радиатор, новую батарею.
Мне лишь оставалось надеяться, что ее получится починить.
- Готово! - Спасибо.
Я не могу взять машину в кредит,
и мне хватило бы сбережений на полную стоимость.
СРЕДНЕСТАТИСТИЧЕСКИЙ АМЕРИКАНЕЦ НЕ МОЖЕТ УСТРАНИТЬ ЧП СТОИМОСТЬЮ В $400
Итак.
Очередные новости о состоянии дел.
Мне кажется, мы успешно запустили процесс трансформации нашей жизни —
сначала нам было сложно экономить,
а теперь мы наконец-то можем откладывать деньги.
Знаешь, мне бы хотелось увидеть консервативный
и самый оптимистичный сценарий.
Да, если сделаем вот так, всё равно придется накопить 136 000.
Надо откладывать 50% своего дохода, если хочешь рано выйти на пенсию,
но нам до этого очень далеко.
Это нам кажется очень сложной задачей.
МЕСЯЦ ШЕСТОЙ
Я совру, если скажу, что больше не занимаюсь самобичеванием.
Привыкать к тому, что я сама себе босс и к этому ментальному сдвигу
мне было непросто.
Однако, если и когда я снова вхожу в подобные режимы,
я успокаиваю себя: «Смотри, это ты уже смогла воплотить.
Нет ни одной причины, почему не получится всё остальное».
Итак.
Какие движения?
С чего бы начать?
Самое главное — я дико радуюсь тому,
что подписалась на проект по муралу.
В общем, есть 11 бетонных столбов,
и меня попросить закрасить их абстрактным фоном,
а затем нарисовать персонажей на всех этих столбах.
- Одиннадцать? Большой проект! - Да!
И поскольку проект большой, я составила целый план того,
сколько будут стоить материалы.
Я всё изучила, посмотрела, сколько зарабатывают на муралах.
И смогла договориться с клиентом на 3500.
- Ого. - Да.
Очень неплохо.
Я определенно вижу себя занимающейся этим профессионально.
И я вспоминаю, что одной из причин
моего переезда в Остин было то, что я влюбилась в местные муралы.
Я думала, что может, однажды смогу понять,
как превратить это в бизнес, и вот это наконец-то происходит.
Это же потрясающе!
Еще одна важная новость.
Один мой постоянный клиент владеет независимым брендом одежды.
И при этом он не поспевает за спросом.
Я подала ему пива, наклонилась и сказала:
«Ты в курсе, что я училась на это?»
- Привет! Как ты? Взаимно. - Привет! Рада видеть.
Мы сейчас занимаемся очень классными штуками.
Собираем куртки из разных частей и всё такое.
Вот с этими можешь начинать.
Ладно.
Я даже пустила слезу, осознав,
что наконец-то занимаюсь тем, на что училась.
Я правда вижу перспективы в этой компании.
- Закончи эту. Оставлю тут. - Спасибо.
Твой образ мышления сейчас, когда ты такая
«Вокруг меня одни возможности.
Вокруг меня изобилие»,
много говорит об успехе, которого ты успела добиться.
Вы привили мне деловой менталитет, это классно.
Я сейчас будто постоянно в нетворкинге, ищу возможности.
- Потрясающе. - Да.
Как у тебя откладывается с подработок?
Итак. С муралов, которые я начала, я отложила 35%
и прибавила это к тому, что заработала на маркете.
И мне всё еще поручают посидеть с собаками, но иногда.
- Да. - В итоге всего я накопила где-то 2800.
Ого, замечательно.
Замечательно.
Не помню, когда в последний раз столько откладывала.
Понимаю, сумма небольшая, но тут важен сам факт,
что я смогла этого достичь.
Твоя творческая карьера развивается.
Даже с самого начала этого пути и до этого момента она…
Есть юридическое лицо «Линдси», и это твой бизнес,
и есть физическое лицо Линдси, это ты.
- Вот тебе мое предложение. - Так.
Открой новый счет в банке,
настроенный исключительно на доходы с твоего бизнеса.
Всё, что придет с твоих творческих проектов,
сразу пойдет на этот счет.
При подаче налоговых деклараций будет проще выделять вычеты.
Это позволит компании «Линдси» расти финансово
и откроет для тебя возможности для займов и кредитов.
И представь, что ты выставишь счет новому клиенту с бизнес-счета.
Это мгновенно придаст тебе авторитет предпринимателя.
Это первый шаг
при развитии того, что в итоге будет больше тебя.
Это очень здорово.
Я наконец-то занимаюсь искусством.
Прозвучит банально,
но я воспринимаю это как свою судьбу.
Возможно, мне предстоит упорная борьба, но начало уже хорошее.
Я могу представить, что буду долго этим заниматься,
а по прошествии какого-то времени, бизнес начнет расти.
А это уже само по себе самая отрадное ощущение в жизни.
- Привет. - Как ты?
Вижу, Yeezy напялил.
Чем живешь? Давай, выкладывай.
- Как дела? - Хорошо. Сам как?
У меня всё хорошо, чувак.
Давай новости насчет команды и вот этого всего.
Что такое «тренировочный состав»?
Это типа:
«Так, что-то случилось с игроком из нашего первого состава.
Нужен тип, которого мы тренировали.
Тип, который знает нашу систему, который может выйти сыграть за нас».
Вот это тренировочный состав.
Делаешь всё то же, что и первый состав.
- Ноль разницы. - Ясно.
Просто на игру не выходишь.
Понял. А с финансовой точки зрения
сколько зарабатывают в этом составе?
В нём зарабатываешь десятку в неделю.
Гарантированные деньги?
- Или могут сократить? - Да. Могут уволить в любой момент.
Ого.
НЕДЕЛЬНЫЙ ДОХОД: $10 000
У обычного человека зарплата растет линейно.
Вы набираетесь опыта, вас повышают и так далее.
У спортсменов же
зарплатный потенциал выходит на плато до возраста 30 лет
и начинает снижаться.
К своему последнему дню надо готовиться сразу.
78% ИГРОКОВ НФЛ СТАЛКИВАЮТСЯ С ФИНАНСОВЫМИ ТРУДНОСТЯМИ
ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ КАРЬЕРЫ
А теперь инвестиции! Выкладывай. Какие у тебя вопросы? S&P и Nasdaq, да?
- Но я купил еще две. - Какие?
Apple и Facebook.
Лучше не придумаешь.
А еще я как-то в приложении увидел,
что линия была слегка красной.
Что будет, если S&P пойдет вниз?
Не «что если», он пойдет вниз.
Ясно? В этом можешь не сомневаться. Там каждый день американские горки.
Порой он поднимается. Порой падает. Но только если падает, не паникуй.
Не выводи деньги, потому что он снова поднимется.
Каждый месяц мы покупаем по чуть-чуть, а через пять лет ты скажешь:
«Блин, надо было больше покупать!»
Я считаю, тебе надо накидывать по тысяче каждый месяц.
- Я хотел больше. - Да.
- А то и пять! Десять! - Да, пятерку в месяц.
ИНВЕСТИЦИИ: $22 000
Хорошо, а в прошлый раз ты хотел начинать с косаря.
Теперь ты говоришь про пятерку. Почему?
Потому что вижу, что это хорошо.
Вкладываю тысячу сейчас, а моя тысяча уже больше, чем тысяча.
А я ничего не делаю.
По мере нашего роста
тебе будет всё более комфортно.
А управление деньгами — образ жизни. Понял?
Я думаю, ты адаптируешься к этому
и начнешь зарабатывать лучше, принимать лучшие решения
и делать отличные инвестиции.
Буксировка машины домой
и все нужные запчасти обошлись в $1200.
Я решила, что ладно уж.
А машину починили или просто скотчем заклеили?
Починили, но такое ощущение, что скотчем, потому что она 2004 года.
- Вот пытаюсь отложить денег. - Так.
Чтобы взять машину в кредит.
То есть случилось ЧП, которого ты так сильно боялась,
но ты справилась,
потому что у тебя были деньги на счете на случай ЧП.
И еще, кстати, твой голос крутился у меня в голове:
«За тем и нужен счет для ЧП.
Это как раз ЧП, всё нормально, трать эти деньги».
Автоматизация — новая наука.
Это надо отметить.
А теперь давай про кредитки. Сколько у тебя сейчас их?
Одна, две, три, четыре, пять…
- Шесть, семь. - Ясно.
Одна, две, три, четыре, пять, шесть, семь, восемь.
- Понятно. - Девять с PayPal.
И что на них происходит? На что ты с них тратишь?
Мой главный враг — Target. Как и у многих людей.
Я много заказывала с Whole Food.
- Потому что становится… - Значит, на еду.
ТЕКУЩИЙ ДОЛГ: $35 000
ДОЛГ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ: $23 000
Тут вот в чём дело.
Каждый раз, проводя кредиткой, вы по факту берете кредит.
А если вы не можете выплачивать их полностью каждый месяц, спросите себя:
«Хочу ли я лишние 16% на этот товар?» Это как раз средний процент.
Теперь я хочу, чтобы ты перешла с кредиток
на дебетовые карты.
Ладно.
Чтобы следующий месяц прошел без использования кредиток.
Это тебя переформатирует.
И это будет твоим словом дня — переформатирование.
Хорошо.
Можно мне большой американо со льдом, пожалуйста?
Я бы очень хотела, чтобы с кредитных карт Ариана
каждый месяц полностью и последовательно выплачивала долги.
Хотелось бы, что она вообще перестала тратить с кредиток,
чтобы полагалась на деньги, которые она отложила на свои траты.
Ну вот, я вышла из Target.
Придерживалась списка.
Купила только пару вещей для детей
и заплатила дебетовой картой, хоть и было очень тревожно.
Забавно, я же знаю, что на дебетовой есть деньги,
чтобы заплатить за покупки, но всё равно как-то не хотелось.
Он говорил о том, чтобы двигаться в нужном направлении.
Нам кажется, что мы изменили множество простых моментов —
стали меньше тратить на Amazon, покупать продукты более осознанно.
А теперь решили ужаться и продать наш дом в Колорадо.
ПРОДАЕТСЯ
Мы не можем еще сильнее сократить наши расходы,
а самая большая статья расходов — дом.
Каждый год ипотека на этот дом составляет около $36 000.
А если получится сократить ее вдвое,
мы сможем инвестировать $18 000.
Кроме того, когда мы переедем,
мы сможем сдать тот дом на короткий период
и, как мы надеемся, оплатить новую ипотеку.
Так мы можем достичь числа FIRE гораздо раньше,
а потом уже выбирать, как работать.
Если жилье обходится дорого, будьте эффективнее.
Вы сможете выйти на пенсию гораздо раньше,
если пойдете на такой смелый шаг.
ИНВЕСТИЦИОННАЯ ЦЕЛЬ: $2 700 000
АКТУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: $482 000
Идея в том, чтобы привести дом в хороший вид.
- Чтобы выглядел лучше при продаже. - Именно.
- Ладно, план тут… - Да.
Увеличим площадь тут при помощи полок.
Да.
Начнем с 18-х, а потом уйдем на 15-е… Вообще, 16-е и 15-е.
- До потолка. - Ладно.
Зачастую много времени уходит на поиски мастера,
который придет вам помогать.
Лучше сделать это самому, набить руку.
Это очень приятно.
К тому же, это сэкономит вам хренову тучу денег.
Пора браться за дело по-серьезному.
- Мне всё же холодно. Не буду снимать. - Ага.
У Пита куча ресурса по бережливости,
но наша работа с ним сосредоточена
на менталитете по поводу денег.
Да.
Коучинг Пита
больше касался продуманности и ответственности при выборе.
Я думаю, главное, чему мы учимся у Пита, —
это тому, как проживать нашу жить
в более счастливом и ответственном ключе.
Мне кажется, его главный посыл для нас
был не «Только откладывайте деньги»,
а скорее «Откладывайте деньги, но не откладывайте жизнь
и проводите время со своими детьми».
МЕСЯЦ ДЕВЯТЫЙ
Мне приготовить тортильи или…
Вот. Я начну жарить лук,
а потом можешь их пассеровать.
Ладно.
- Закинуть туда масла? - Да.
Я научились многому в том, что касается расходов на еду.
Мы уже не тратим столько денег на доставку каждый вечер.
Ты что делаешь?
- Режу авокадо. - Ладно.
Отказ от Uber Eats и еды навынос
сильно повлияло на то, что я перестала жить от зарплаты до зарплаты.
Это позволило мне откладывать деньги,
которые я зарабатывала на своих арт-проектах.
Я задышала свободнее.
Компания Кери повысила его до главного шеф-повара,
предлагают бесплатную медстраховку.
А я могу присоединиться к ней за небольшую сумму как его партнер.
И когда у меня появится страховка,
я первым делом займусь своим психологическим здоровьем.
Я считаю, терапия — всегда хорошая идея.
Так что мне не терпится снова к ней вернуться.
Пока я рисовала на столбиках
в рамках этого клевого проекта для Hop Squad, ко мне подходили люди,
хотели их сфотографировать и просили у меня визитки.
Кое-кто сказал, что хотел бы
мурал на заборе на своем районе и тому подобное.
Так я получила еще пару вариантов.
Hop Squad очень хотят поддержать мое творчество,
поэтому предложили мне потрясающий шанс:
раз в месяц проводить у них арт-семинары.
Здесь вот маркеры. Ими просто пользоваться,
но придется морочиться с кисточками.
Еще одно преимущество этого в том,
что на каждом семинаре
они просят меня поставить стенд и продавать мои картины.
Моей главной целью было выбраться из сферы обслуживания,
и мне кажется, что я уже делаю шаги навстречу будущему, и оно приближается.
Начиная этот процесс,
мне казалось, что я не на своем месте,
но по мере движения я осознала: занявшись тем, что я люблю делать,
и выстраивая что-то, создавая что-то с нуля…
Вот что сейчас для меня значит успех. Успех — это счастье.
Добрый вечер всем. «Беарз» и «Бакканирс» играют сегодня в Тампе.
Мне сообщили отличное новости.
Позвонили и сказали,
что я отыграю первую игру с «Чикаго Беарз»
после шести недель в тренировочном составе.
Сыграю против Тома Брэди и «Баксов». Должно быть прикольно.
Тиз! Вперед! Я не мог не прийти на твою первую игру!
Третий и десятка.
Перехвачено.
Сделал это Тиз Тейбор.
Давай, Тиз! Да, сэр!
Я был очень доволен, так как не играл в НФЛ почти три года.
То есть очень давно.
В первом составе по сравнению с тренировочным платят гораздо больше.
Сейчас я зарабатываю не так, как когда начинал играть в лиге.
Я уже знаю, что вкладываю в S&P определенную сумму каждый месяц.
Я только начинаю, но уже ясно, что обеспечу семье лучшее будущее.
- У папы волосы растрепались! - Растрепались?
Да, давай-ка причеши.
С этим знанием, когда я вижу Челси и Арайю, я однозначно ощущаю,
что я хороший кормилец.
Глаз!
Его голубые глаза.
Я смогу помогать, особенно этим двум людям в моей жизни…
Ну-ка, глянем.
…всю жизнь.
И это самое главное.
Выглядит чудесно.
Ему только блеска для губ не хватает.
Ты такой красивый!
Мне не терпится передать эти новые знания дальше.
Помогать по-другому смотреть на деньги и обращение с ними.
Когда я попал в НФЛ, для меня настал звездный час.
Я теперь клево выгляжу. Наконец-то покупаю себе кроссы.
Купил себе хату. Врубаетесь?
Купил себе украшения. Тратил до того, как зарабатывал.
В детстве у вас нет денег,
вот вы и не знаете, как ими управлять. Этому не учат в школе.
Нас учат быть потребителями.
Нас учат влезать в долги.
А не экономить.
Но нам свойственно хотеть разбогатеть быстро.
Я хочу разбогатеть быстро. Да?
Ничего постыдного в этом нет, верно?
Но я слил столько денег на…
…фальшивую жизнь, которой мы хотим жить. Реально.
Забудьте про Instagram, про блеск и гламур. Забудьте всё это, это фейк.
Все эти цепочки — бред, вот реально.
Самое реальное — инвестировать свои деньги.
Всё то, чему я научился у Росса, однозначно изменило мою жизнь.
Изменило мой менталитет.
Изменило мой взгляд на жизнь.
Мой фокус переместился на самое главное.
А на такое ценник не повесишь.
Знания, которые я приобрел, бесценны.
Я знаю, мы шли верной дорогой, но как ты?
- И где ты? Есть большие новости? - Вообще-то, да!
Мне повысят зарплату на работе.
- Класс! - Да.
Недавно об этом сообщили, вот жду, когда это наконец-то случится.
Смотри, как твой… Деньги приходят в твою жизнь.
Когда ты бережешь деньги,
тебе их будет приходить больше, поскольку ты о них заботишься.
Вот что тут.
Ты избавляешься от того, что я называю «посттравматический синдром банкрота»
- Ты знаешь, и я это переживала. - Очень точно.
- Можно еще новость расскажу? - Да, конечно.
Я погасила все долги с десятью процентами или выше.
Да!
Остались только те, в которых десять процентов или меньше.
Хорошо, это же прекрасно!
Не помню, когда мои долги по кредиткам были такими низкими.
Я уже не ощущаю горы на своих плечах. Теперь я будто сама иду вверх.
И это не кажется чем-то недостижимым.
Чувствую, что я почти на финишной прямой.
И это прекрасное чувство.
Итак, долг по кредиткам будет скоро погашен.
- Да. - Теперь подумай вот о чём…
У меня вот была задолженность по кредиткам в $35 000.
И я очень агрессивно ее погасила.
Прямо как ты. И потом такая: «Студенческий кредит, твоя очередь!»
Я тоже сейчас так думаю!
- Но вот в чём дело. - Так. Да.
- Долг по кредиткам — рак. - Это правда.
- Его надо убирать. - Да.
Но в студенческих кредитах процент небольшой.
- Зачастую ниже 5%. - Да.
С ними можно не так сильно торопиться.
Я хочу, чтобы ты начала наслаждаться
деньгами, которые к тебе приходят.
- Понимаешь меня? - Да, было бы классно.
Обращаясь с деньгами так, как сейчас, ты сможешь это сделать.
Разве не клево?
Это типа скульптура.
Поначалу деньги нужны для стабильности. А затем они для чего?
Поедем куда-нибудь. Я хочу на пирамиды, они там рядом.
Деньги нужны для того, чтобы познавать мир,
они для того, чтобы испытывать новое.
Деньги нужны для того, чтобы построить желаемую жизнь,
и в этом как раз награда за то, что ты их бережешь.
У них есть метро, что очень круто, а Uber стоит три доллара.
Тиффани заставила меня создать счет на мечту.
И вот мы с Эндрю планируем поездку в Мехико.
Будет очень прикольно. Только ты и я.
Мне эта очень понравилась.
- Casa Boho? - Casa Boho.
Эти деньги я отложила как раз на эту поездку.
Поэтому они не связаны с чувством вины. Они не были выделены
на долги или еще что.
Хочу парочку приятных ужинов.
Начав работать с Тиффани, я перестала думать о бюджете.
Мой зарплатный перевод настроен так, что нужная сумма уходит на нужный счет.
Мне стало гораздо легче жить
со знанием, что всё настроено, больше ничего не требуется.
Мой образ мышления изменился, и я стала счастливее,
терпеливее с самой собой и обращаюсь с деньгами так,
чтобы иметь возможность заниматься тем, что для меня важно,
и при этом выплачиваю долги.
Это изменило мою жизнь.
Я СВОБОДНА
Готов? Куда мы летим?
В аэропорт.
Мы летим в Коста-Рику!
Мы отправились отдыхать.
Когда я советую людям снизить траты,
я предлагаю убрать ненужные расходы.
Семейная поездка в Коста-Рике — совсем другое дело.
Это вы запомните навсегда. Дети когда-нибудь вырастут.
Поэтому, если вам это по карману, то это стоит того.
Я собираю вещи.
Ура!
Надолго вы уезжаете?
На пять недель в общей сложности.
Довольно разумный тест ранней пенсии.
Да, минипенсия. Недавно выучили это слово.
Мне по душе идея делать так раз в год — уезжать в долгий отпуск,
а не ждать, пока мы…
- Да, думаю, идея хорошая. - Да.
А как у вас обстоят дела с домом в Колорадо,
пока вы в отпуске?
Мы сумели сдать его на две недели.
- Чего? Это же потрясающе! - Да.
Вся идея заключалась в том, как использовать наши ресурсы.
Деньги — один из ресурсов для того, чтобы проводить больше времени
с детьми в первую очередь.
Речь не о материальных вещах. Нам важно время.
Я никогда не отрывалась от работы на такой долгий срок.
Самым главным в нашей минипенсии
стало то, что мы стали ближе и еще лучше узнали друг друга,
чего в обычной жизни мы не успеваем.
Еще одного слизня нашла?
Только аккуратно с ним, ладно?
У нас нет времени сидеть на пляже
и обсуждать ракушки.
Этого не происходит.
Так что это было чем-то особенным.
Поездка стала олицетворением следующей идеи:
«Мы можем пахать и зарабатывать деньги,
но не тратить их, а закидывать на биржу».
Или же можем сейчас выделить время, чтобы провести время друг с другом
и наслаждаться здоровыми и счастливыми отношениями.
По-моему, определение денег сместилось со способа создать
краткосрочный комфорт или облегчение
на долгосрочную свободу.
Я определенно изменила свое мнение об Amazon
и тратах в общем, так как у нас появилась четкая цель,
к которой мы идем.
Иметь возможность выйти на пенсию через пять, шесть, семь лет —
награда намного больше того,
что я когда-либо могла бы себе купить.
ГОД
Основная задача денег — перестать думать о деньгах.
Если у вас низкие траты, то остальные проблемы как-то исчезают.
Я надеюсь, что Ким и Джон уже более уверены в себе, им проще.
Уверен, их траты еще будут снижаться.
Но еще важнее то, что их ментальная установка о том,
каким ярким станет их будущее, должна укорениться еще глубже,
и после этого у них появится еще больше сил и желаний меняться.
КИМ И ДЖОН ПЕРЕЕХАЛИ В ДОМ ПОМЕНЬШЕ.
ВОСЕМЬ ТЫСЯЧ, КОТОРЫЕ ОНИ ЭКОНОМЯТ, УХОДЯТ НА ИХ ПЕНСИОННЫЙ СЧЕТ.
Деньги — только инструмент.
Их можно использовать, чтобы финансово состояться,
но ими также можно финансово разрушить себя.
Но хорошие новости в том, что решать в итоге придется вам.
Всё зависит от вас.
Больше всего я рада тому, что Ариана видит свою конечную цель.
Я уже общаюсь не с женщиной, лишившейся надежды.
ДОЛГ АРИАНЫ ПО КРЕДИТКАМ СНИЗИЛСЯ С $65 000 ДО $5000.
ДАЛЬШЕ ОНА ЗАЙМЕТСЯ СВОИМ СТУДЕНЧЕСКИМ КРЕДИТОМ.
Я не просто учу человека составлять бюджет или инвестировать.
Это образ жизни.
Если Тиз будет инвестировать в S&P 500 в таком же темпе
на ежемесячной основе, дисциплинированно и последовательно,
то через 20 лет у него будет порядка $4 000 000.
ТИЗ ЕЖЕМЕСЯЧНО ВКЛАДЫВАЕТ В S&P 500
И ДИВЕРСИФИЦИРУЕТ ИНВЕСТИЦИИ НЕДВИЖИМОСТЬЮ.
ЕГО НЕДАВНО ПОДПИСАЛИ «АТЛАНТА ФЭЛКОНС».
Меняя свой фокус и думая о том, что вы можете заработать
и как увеличить свой доход,
частично вы фокусируетесь на том,
чтобы задаться вопросом: «Что ценное я могу дать этому миру?»
В Линдси столько креатива и умений,
что, начав творческую карьеру, она точно заработает больше денег,
ведь вы зарабатываете исходя из того, насколько редко и ценно то,
что вы предлагаете.
ЛИНДСИ ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО ОПЛАЧИВАЕТ СВОИ СЧЕТА И УВЕЛИЧИВАЕТ СБЕРЕЖЕНИЯ.
ОНА СТАЛА УВЕРЕННЕЕ В СВОЕЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ
И ВЕРНУЛАСЬ НА ТЕРАПИЮ.
Перевод субтитров: Исмаил Дибиров