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NETFLIX 纪录片系列
（“对知识的投资 会带来最大的收益”）
（-本杰明富兰克林）
我叫宝拉潘特
我是应有尽有网站的创始人
我们的目标是帮助人们
省钱、挣更多钱、投资和退休
我们管理金钱的方式影响了 我们生活的方方面面
可没有人正式地教过我们该怎么做
因此 人们错过了赚钱的机会
我们邀请到专家罗斯迈克来到台上
我一直相信 “黑人的钱也是钱”
我想通过信息分享和社区教育
来做到这一点
欢迎来到本周的《迈克经济学》 我是你们的主持人罗斯迈克
今天我们请到的嘉宾是金融专家 蒂凡尼阿莉什
她同时也是《纽约时报》畅销书
《善用金钱》的作者
我几乎就像是金融教育的幼儿园老师
我关注的是基本原则
预算、储蓄、信用、债务和学习赚钱
这些是迈向我所说的 金融完整性的初始步骤
他现在已经成为一名个人理财大师 不是因为他赚了数百万美元
而是因为他采取激进的方式削减开支
在网络上 我的名字是钱胡子先生
15年前 我有个梦想
就是在31岁生日前退休
关于金钱这件事 它其实并不复杂
但除了用来买更多的东西 你还能用它来做什么？
你可以用钱买自由
或者说你永远不必为钱担忧
但在这个国家 我们并没有受过这样的训练
（早上7点半）
所有人都希望能更好地把握金钱
也许你的预算不够理想
你债台高筑 你不知道该怎么赚钱
今年 我们要做一些新奇的 不同的 希望是有趣的尝试
我要给你们中的一个人
为期一年的私人财务指导
你会赢得我为你准备的 一年财务和投资指导服务
那么 你要怎么获得 我给你一对一指导的资格呢？
我需要你们录制一个视频 在视频中
你们要做个自我介绍 并说出需要哪方面的帮助
我想寻求一些财务帮助 因为我们打算建立家庭
但愿到年底…
我存了点钱
我想找到更多办法来增加储蓄…
我从来都没有做过预算 我都不知道该从哪入手
我不知道该付多少钱
该存多少钱…
三万美元的学生贷款 我可能五六十岁才能还清…
背负债务怎么能往前走呢…
老实说我不知道 我们退休后要怎么生活
我陷入了月光的循环中…
我目前银行账户里只有少量资金…
我没有接受过理财教育…
-我们投资的是正确的领域吗… -我需要帮助管理我的金钱…
-我非常感激你的帮助… -我非常需要你的帮助…
嗨 我是金姆 这是约翰
我们第一次赚到了大钱
我们的花费也很高 我们想知道
该怎么处理这些钱
不论是提前退休 还是有其他选项
金姆和约翰是财务自由
和提前退休的
完美候选人
这意味着你有更多空闲时间 更健康的精神状态
和更多时间与孩子相处
嗨 我叫阿丽安娜
我是个冲动型消费者
我目前被债务大山压得喘不过气
我非常期待与阿丽安娜见面
教女性如何在金钱上获得自信
是我最喜欢做的事
我叫泰兹 我收入很高
很多钱放在我的银行账户里
我知道我应该拿去投资 但我不知道从哪开始
泰兹 在我看来 他是普通运动员的缩影
你来自市中心
突然赚到了很多钱
你不一定知道该怎么处理这些钱
你好 我叫琳赛 我一直是个月光族
我有两份工作
但我还是没能存下任何钱
我正在尝试打破这个循环
琳赛没有意识到 但她有很多潜力
如果她想开启全新的职业生涯
现在就是她
冒险的最佳时机
（第一个月）
（德州奥斯丁）
我上高中时 我就知道我想做什么
（琳赛）
我对自己有明确的规划
上大学、念时装学校 实习、找到工作
35岁时成为高端品牌设计师
有一天 我求我妈妈给我买个缝纫机
我想把想法变成现实
然后我们开始筛选 可以申请的时装学校
这时我意识到我必须磨炼我的技艺
我没有念完大学
但至少我学到了基础知识
所以 我做好了计划
但中间发生了变故
嗨 你们今天过得怎么样？
-很好 你呢？ -很好
目前要了一小桶啤酒
西瓜汁 好的
我现在有两份工作 我在一个啤酒花园做服务员
我还在一家啤酒厂做酒保
今天一共是7美元
两份工作 一周工作50个小时
-还满意吗？好的 -是的 谢谢
我没有多少属于自己的时间
来了
因为我必须挣钱生存下去
啤酒来了 抱歉让你们久等了
我拿到工资后第一件要做的事 就是还账单
但是 当你做服务员时
你不知道你能赚多少钱
我已经有14个月没能全额还清账单了
我最大的问题不只是工资不高
而是我希望能有健康保险
我有抑郁症和焦虑症
我希望服药治疗
因为我知道这对我有帮助
但我付不起钱
（20%的美国人无法负担健康保险）
我的收入正在消磨我的意志
我一直在努力贴近那个
我从小到大都相信的成功形象
我只是觉得在人生这个阶段
我并没有达到我的目标
（存款 0）
我觉得我付出了很多工作、很多努力 和很多时间
我能做的也就这么多了
但我不想再继续靠薪资度日了
嘿 照片墙
今天 我们要谈谈 重塑我们赚钱的方式
当我抛弃朝九晚五的工作
开展线上业务时 我到底做了什么
我想帮助你找到一个 可持续的赚钱方法
一个能发挥你的才能 点燃你的激情的方法
跟我说说你自己
我是个服务员 我还是酒保
但我的终极梦想是艺术创作
-琳赛 你多大了？ -我27岁
-27岁 好的 -是的
那么 我来告诉我 我20多岁的人生是怎样的
我从大学毕业后
找到了一份报社记者的工作 年收入是21000美元
相当于是时薪11.5美元
我过得捉襟见肘 但我仍然尝试攒钱
-来改善我的财务状况 -好的
说到花销
大部分美国人会把钱花在三件事上
居住、交通和食物
如果你能在这三件事上削减开支
那你就能省下很多钱
换个更小的房子或公寓
跟别人合租
在爱彼迎上出租一个房间
这些方法都可以 大幅降低你的居住成本
好的
如果你住在一个需要汽车的地方
那就买最便宜的
能够安全将你从A送到B即可
不要花哨的款式 注重实用
很好 再跟我说说你大体的饮食习惯
我认为我们在食物上的大部分花销 都是花在外卖上
我想停止这件事
我和未婚夫都从事服务行业
我们每天都在厨房里
我们最不想干的事就是
花上一小时做饭
首先 饭店的食物
比自己做饭更昂贵
-说得对 -然后还有送餐费用
你是从事服务行业的 我相信你付小费也很大方
这很好 但这增加了成本
确实
所以 别再吃外卖了 开始自己做饭吧
每周去一趟杂货店
买上一周量的家庭装预处理食物
好极了
少花钱是最快最简单的途径
但你能节约的部分是有限的
但你能赚多少钱是没有上限的
我只是希望我能多赚点
服务行业的主要缺点之一
是没有福利
你可以试着找些副业
或者某种你可以独立完成的工作
能赚到足够的钱 来弥补福利不足的问题
-好的 -对吗？
好了 我们来谈谈收入方面
-这才是真正有潜力的地方 -是的
在我看来 要想赚更多钱 必须独立出来
开启我的副业 创业做生意
我想让你考虑一下 两种不同类型的副业
好的
其中一个是理财
这是最立竿见影 短期就能得到的快钱
如果行情好 你今天就能赚到钱
你觉得还有什么其他类型的工作 是可以填补这个缺口的？
我以前给别人寄养过狗
我喜欢狗 我喜欢跟动物相处
寄养狗或者遛狗的兼职
你这周就能赚到钱
还有艺术方面的工作
我很擅长画插画
如果你画得够快
想象一下如果你去了狗狗公园
你走到一个人身边 说 “嗨 我喜欢你的狗
你介意我花两分钟画个素描吗？”
然后你把那幅画送给他们
在底部写上你的电话号码
顺带一提 我也给人遛狗
我喜欢这个主意！
还有一种兼职是
自己创业
但花费时间会更长
我希望未来的某一天 可以离开服务行业
在我内心深处
我是个艺术家 我一直都是
我涉猎广泛
我会画画
我会做衣服
这是我毕生的梦想 是我真正想做的事
所以最重要的是 你要有兼职
我有动力 也有信心
我觉得我只是缺乏方法
-简单 这个交给我 -太棒了
艺术是我的梦想
所以我很开心能通过艺术赚钱
这是我的终极梦想
（泰兹塔博 2018年12月30日 朗博体育场）
（佛罗里达州 彭布罗克派恩斯）
从小到大 你把踢橄榄球看作是 一个伟大的梦想
是我的应许之地
需要一个人来打破世代的贫困
或者靠薪水过活的日子
我喜欢粉色的
给爸爸看看 你可以给他看一下
哦 孩子妈 一个公主
你真漂亮！
你还戴着王冠呢
你最好的朋友是谁？
我最好的朋友是妈妈
你逗我呢
我以为爸爸是你最好的朋友
像我这样的人 年轻的黑人非裔男性
在我的家乡
我认为橄榄球是唯一能赚大钱的路子
球掉了！被塔博捡起来了 塔博冲向达阵区
我大学的第三个赛季后
所有人都在谈论我
全国最好的四分卫之一是泰兹塔博
这也许是一次反击达阵！ 达阵！塔博！
我意识到我可以以橄榄球为事业时
我就无心念书了
他们说你可以赚很多钱
你有需要照顾的人
第53位选秀
2017年橄榄球联盟选秀大会
底特律雄狮队选中了泰兹塔博
我收到的第一笔收入是160万美元
一个来自马里兰的21岁青年 突然就暴富了
但我得立刻给经纪人付工资 还要交40%的税
我给我妈买了房子
我买了这栋房子
买了几件珠宝
（738000美元）
这些都是大额支出
我去了巴黎 去了圣卢西亚、夏威夷
天啊
但我的存款从160万降到了二十几万
28万 我说：“这样下去很快就没了”
我得冷静下来 因为我知道钱有多不经花
我脑子里只有一个目标 就是继续踢球
会有钱进账
我在底特律踢了两个赛季
他在泰兹塔博眼皮子底下接到了球
国家橄榄球联盟里的人都知道 如果你不能保持高水准
他们就会裁掉你
我最终被解约了
我从底特律离开后 去了旧金山
但我在参加训练营前伤到了脚
所以 他们只能裁掉我
再抬高一点
我的世界崩塌了
好了 我们放下来
很多个不眠的夜晚
我都在问自己：“为什么是我？”
“为什么让我来到天堂 又将我抛到地狱？”
这段经历让我静下心来 审视我的财务状况
我的一个好友跟我说 有个男人能帮助人们
解决财务问题
-有什么好事吗 老兄？ -是的
-你怎么样 笨蛋？ -挺好的 你呢？
老兄 我一切都好 谢谢
我是财务教育家
我18岁就开了经纪人账户 开始买股票
我现在31岁了 但我已经接近财务自由的目标了
我的孩子们会财务自由
我们现在在谈的是未来
以为你现在为未来投资的方法
是跳出原有的思维习惯
我最终在摩根斯坦利工作了三年
所以对我来说 我只是想帮助我们的社区
对投资和金融知识有更多的了解
比如 你什么时候有了 “好吧 我需要投资”的想法
或是类似这种谈话？
我觉得是我打完第二个赛季后 我当时受伤了
我开始思考 “你要怎么做？”
从我四岁起 橄榄球就是我的生命
所以当我离开这个行业时
我不知道该去哪 甚至不知道从哪开始
我就像是离了水的鱼
面对如今的情况 我们要思考的是 “现在怎么办？”
-如果你再也拿不到橄榄球的支票了 -对
你不知道该从哪里入手
成为玩家最简单的方法是
把你的钱投进标准普尔500
因为平均来看 每年能涨10%
所以那是什么…你说标准普尔…
标准普尔500 这是一个指数
意思是我们要买入全部500家公司
说到投资
这是…用外行的话说
购买一只股票 就相当于你购买了
一小部分公司
指数基金是一篮子股票
你买的不是一只股票 而是一篮子股票
这样做的好处是 它能给你一种差异性
在标普500当中
所有你能想到的行业都包含在内
零售公司、银行、医疗保健公司
科技公司、油气公司、航空公司
显然 这个市场
当行情下跌时你就有了保障
年景不好时 市场可能会下跌10%
但沃伦巴菲特 如果你去搜一下他
他会跟任何人说…
他是有史以来最聪明的投资者 他赚慢钱
他会告诉你 你家里的任何人
爸爸妈妈、奶奶、瑞瑞叔叔都知道
只要把你的钱放进标普500 假以时日 你就会得到回报
-我们开始吧 -好的
-别太快！你想快点吗？ -去草坪上跑！当心！
我们的父母总是教导我们 如何自食其力
骗子的思维模式
这是他们教会我们的 但说到储蓄计划
投资计划
我们一无所知 这是一种没有人教过我们的语言
爸爸会接住你的
我想上天
你想上天？
我只是想帮助我女儿
-好的 一… -一、二、三、四
我想让她生活得更容易
比我父母给我创造的环境更好
“这天晚上 迈克斯披着狼皮 把家里搞得鸡犬不宁
而另一个…” 快看 他在追小狗
他在追小狗
“…他妈妈叫他野兽…”
“…然后迈克斯说 ‘我要吃了你！’
于是他饿着肚子上了床”
糟糕！
在我成长过程中 钱就是用来花的
我三岁那年 我们举家从多米尼加共和国
搬到美国
我记得很清楚 我父母的很多谈话都是围绕着
“这是我们应得的” 或是“我喜欢这个 我要买”这种主题
我是我们家第一个考上大学的人
“就贷点款 没事”
但没人跟我说过 我的学生贷款从我签字的那一刻
就开始累积利息
或者为什么你们允许18岁的学生 背上每年两万五的贷款？
这样真的没问题吗？
现在我要还的贷款总额是 108000万美元
我很小的时候就开始刷信用卡了
大学毕业后我找到了第一份工作
我在纽约看好了一个公寓 但我付不起租金
我没有存款
事情就从这里一发不可收拾了
每周早午餐能轻松花掉一百美元
然后和朋友们出去
他们都会买新衣服
我并不总能负担
但我想的是“这是我应得的” 或者“我这周过得很辛苦 没事的”
后来我们有了孩子
然后有了亚马逊和塔吉特百货
我申请了更多张信用卡
为孩子买东西
买衣服 我们自己的娱乐花销
我有时环顾四周
仿佛看到了到处都是美元符号
我月底看信用卡账单时
我都不知道每笔钱花在哪了
好像就是为了花钱而花钱
我丈夫负担了大部分生活开支
所以我可以专注于把账单还掉
但怎么都还不清 我真的尽力了
我最终借了个人贷款来还信用卡
一次付清 利率更低
这能减少我的月还款额
这对我很有帮助 因为我赚的钱不多
但这样我的信用卡额度就空出来了
我又会再次刷爆
（信用卡债：45000美元）
感觉我好像永远要背着债务一样
好像我总在做错误的决定
当你深陷债务深渊时 你要做的第一件事是
寻求帮助
我亲眼见证过其他深陷债务的人
从深坑里爬了出来
蒂凡尼阿莉什曾是一名幼儿园教师 2008年金融危机时
她失去了一切并陷入债务
我当时30岁 债务高达30多万美元
我说：“好吧 让我从最基础的开始”
让我列出我的账单 看看我的钱都花在了什么地方
她靠自己还清了债务
并开始向女性教授金融知识
我跟阿丽安娜分享的是
即使在金钱问题上 我犯了所有能犯的错误
我仍然能重新站稳脚跟
她也一样可以
那么 你觉得你在花钱这件事上 做得怎么样？
看当周的情况
有些日子我觉得自己做得很好
我几乎没有花什么钱
但其他日子 情况不太好
我会说服自己 买一些未必用得上的东西
在你花钱之前
你应该问自己四个问题
这四个问题是
我需要它吗？
-我爱它吗？ -好的
-我喜欢它吗？ -好的
我想要它吗？
需要、爱、喜欢、想要 我要给你写下来
好的
你的必需品是 “我必须买下这个东西
“才能维持我自己和家人的 健康和安全”
-好的 -好吗？
-所以给我几个必需品的例子 -贷款 日用品
接下来是爱的类别
我想让你想象一下如果你有… 你能想到哪个最富有的人
让你想说 “这个人真有钱”
-奥普拉 -我想说 好极了
-所有人都这么想？如果你有… -奥普拉的财富
-送你辆车！ -人人有份！
是啊！
如果你有奥普拉的财富 你会做什么或者更多地做什么？
天啊
-我会去旅行 跟孩子们一起 -好的
通常我们会跳过爱的这部分 因为可能会价格高昂
-是的 -你知道吗？
所以我们直接跳到喜欢和想要的部分
喜欢指的是能给你带来愉悦
不到六个月的短期愉悦的东西
而想要只是…
没有愉悦 只有暂时的满足
我想我在亚马逊上买的大部分东西 都属于这个类别
-好的 -就像…
-按下结账按钮很容易 -是的
我希望你把必需品和爱 想象成象限
这一侧是爱和必需品 另一侧是喜欢和想要的东西
当你专注于必需品和爱的东西
你是在更积极地掌控生活
而当你关注喜欢和想要的东西时
你在被生活掌控
在旅程的终点 如果我能…不再害怕钱
如果我能有信心 相信我能够摆脱债务
我不会再欠债
那对我而言意义重大
你想负责孩子还是厨房？
我无所谓
好的
我负责孩子吧
-需要我就喊我 -好的
哔
你到站了！很好！
我是一名工程师
干得好！
新冠爆发时 公司裁了很多员工
我是其中之一
我现在是居家奶爸
很好 伙计 我们要给车加油吗？
这是我现在的主要职责
现在 约翰负责一切
什么都干
很多事
我们之间并不总是这样
但他学会了一切家务
-我非常开心 -是啊
因为我能跟孩子们建立感情
真的 这很美好
我其实挺嫉妒他的
但我的自尊心让我嫉妒你有多成功
-因为你真的很成功 -是啊
我有一种根深蒂固的想法 我作为男人对家庭的贡献
是赚钱
当他开始成为居家奶爸时
我成为家庭唯一的收入来源 我的内心是很挣扎的
我要加倍努力工作 没时间陪孩子
你好！
-嗨！ -你好吗？
我是心理医生和女性赋权教练
做出改变和转变
有很多不同的方法
我们决定让约翰待在家里的 部分原因是
因为我的生意处于上升期
收入呈指数级增长
2018年 我的年收入大概在7万美元
到了2020年 大约是15万美元
而今年 理论上来说 会在30万左右
但每次我们赚了更多钱 就会花掉更多
我想走到对立面
学习如何攒钱
但我们需要有人帮助我们
是的
你们马上要见到一个 30岁便退休的年轻人
让我们把这乱蓬蓬的头发剪掉
你稍微算一下就知道 这个40美元的工具
帮我节省了一万美元的理发费用
他在自己广受好评的博客 “钱胡子先生”上宣扬他的理财信条
这引发了全球性的小众热潮
从博客诞生之初
观看人数达到两千三百万 涵盖各行各业
我收到钱胡子先生的邮件好多年了
我当时不认为
有提前退休这种可能
我以为我的人生将会在既定轨道行进
工作到65岁 然后才能有自己的生活
-很开心终于见到你们 -你好吗？
是什么让你们找到了我
你们改变生活的目标是什么？
我们站在高收入行业的风口上
所以既然我们有这个资源
我们希望采取切实的步骤 制定计划
为未来五年、十年做好准备
让我们可以在那之后财务独立
你在30岁时采取了哪些切实的步骤？
我拿的是工程师的薪水
当时是8万美元一年
除掉花销 我们每年能剩4万
把结余的钱投资标准指数基金
然后等着钱生钱就行了
之后我们的投资收益
完全能覆盖生活开支
那时我们觉得可以辞掉工作了
“足够生活”的定义
是一个很粗略的概念 把你的生活开支乘以25
用这笔钱去投资
如果你一年的开支是10万美元
你需要投资250万美元 才能维持那种生活方式
所以重要的不是你的收入 而是你的消费选择
所以我认为第一步是 搞清楚你的钱都花哪了
比如你觉得花费最大的是什么？
-这部分很尴尬 -好的 好极了
我看到了购物 这是一个大项
-是的 -差不多每个月两千美元
-很多亚马逊订单 -是的
让我们来看看 我为灵魂动感单车课买了哑铃
芭蕾舞鞋
生日用品
美发产品
更多的狗狗用品
每个人的脑子里都有个 我称之为PJM的东西
消费合理化机器
这是一个在他们脑子里运转的小机器
它制造出借口 说服你为何必须买一件东西
哪怕你根本不需要
所以对策就是朝这个PJM的齿轮里 扔一些泥巴和沙子
来减慢它的运转
意思是你必须问自己一些问题
比如 “我真的能用到这东西吗？ 我使用的频率多少？”
任何你能拿来延缓你下单的东西
这样你最终就会少花钱
支出第二高的类别是杂货
-你这次买了多少奶酪？ -四袋
你们每个月在杂货上花费1200美元
对于一个小家庭来说 这相当于宴会级别的花销了
我们觉得没有啊
你们一定每天晚上吃满汉全席
你们可能减到500美元
一年就是6000美元
十年是六万美元 而这只需要调整下食物开支
真的完全不知道怎么能换种方式
我在想我能否去你们家 示范一下怎么购买杂货
-好啊 来吧 -好极了
五年后
你们希望过上怎样的生活？
提前退休的想法很美好 我很感兴趣
还能有更多空间和时间与家人相处
参与家庭事务
是啊 听上去很稳妥 你的计划并非遥不可及
我觉得挺遥不可及的 我很高兴你不这么认为
我们去玩你的小火车吧
过去的几年里
我们允许自己在消费上更大手大脚
来缓解压力
并作为我辛苦工作的奖励
所以我会给自己买衣服
或是给他们买玩具
但现在我们已经准备好 开始做长期决策
而不是得过且过
所以现在 现实地来看
如果其他路都走不通 那么两年内
你就会花光积蓄
是的
在我看来 我们必须得缩减开支
因为你要把积蓄的一部分用来投资
是吧？同时要过得舒服
你买了几条项链 几对耳环 几只手表
挥霍了多少钱？
-6… -6万
这么说吧
如果你现在把这6万拿来投资标普500
就是我们说的东西 那今天的6万美元
会变成112000美元
对吗？你就不会破产了
我希望你看着这个数字说 “好吧 我错过了一个亿”
你明白我的意思吗？ 你错过了赚钱的机会
因为我们拿来买表和其他东西了
所以在我看来 最重要的是 让你看到钱是如何生钱的
当你掌握了秘诀 你就无往不利了
打个比方 就像上场前你得做好准备
你站在了白色码线之间 你就进入状态了
明白我的意思吗？现在是比赛时间
我唯一知道的是 跑完两次还剩10码 跑完三次还剩5码
X接球员接到远端峰长传 我只懂这些
我只知道我有钱 但我没有相关知识
留住这笔钱
或是怎么让它长远地给我赚钱
所以我想学习
首先 每当你在做预算的时候
预算只是大体描绘了 你的钱将花在哪里
如果你不喜欢这幅图画 你可以做修改
所以你的“钱流出”列表长这样
我们来谈谈钱流入 你每个月拿回家多少钱？
大约五千美元
你说你还有第二份工作？
对 我会做些虚拟助理的工作
每个月大约是700美元
-是这样 -好的
好消息是 还有省钱的余地
是的
你的公司允许你分割工资吗？
-是的 -看看他们能不能分成五份
在你拿到钱之前就分好
五部分分别是 家庭账单
阿丽安娜个人账单
你的支出账户
剩下两份是存款
存款有两个功能 用于紧急情况和梦想
所以你要在你的紧急存款账户里
和你的梦想账户里放些钱
这就是你的预算 自动分好
这样你就不必去杂货店争抢了
-是的 -因为你知道…
“我已经把钱预留出来了 就在那 我让公司分好的”
你可以依靠这些钱 而不是信用卡
我几乎试遍了所有做预算的办法
但都没用
所以这是我最后的机会
我准备好了
我准备好达到蒂凡尼总说的
财务完整性
（第三个月）
妮娜 过来！
嘿！
你好
妮娜！别跑！过来
宝拉给我的建议是带个速写本
给别人的狗画速写
嗨！抱歉打扰你了 希望你不要介意
但我自作主张给你的狗画了幅画 因为它很漂亮
它很开心
另外 我开启了我自己的 遛狗、寄养狗的业务
所以我在背面写上了我的信息
哇 太漂亮了！
-非常感谢 -谢谢！
我忍不住会注意到你的狗
它很开心 很可爱 我必须给它画幅画
所以我想把这幅画送给你
-谢谢！ -不客气
我能在两小时内画好四只狗
这让我很受欢迎
如果有需要的话 我肯定会给你打电话
-谢谢！ -不客气！
但事实是大部分人需要周末有人遛狗
但因为我从事服务业
周末通常是我最忙的时候
我们上次见面后
我决定辞掉其中一份工作
我一度认为这份工作是有潜力的
但现在已经走进了死胡同
听上去像是分手！
确实像分手！
我以为能行 但结果这关系有毒
事实确实如此
但现在 我正在艰难的过渡期…
-好的 -…因为少了那份收入
（周收入：800美元）
你不能草率地对待人生和金钱
但在二者之间
在懦弱和草率之间的是勇气
你辞掉了这份收入不高
也不值得你花费时间和才能的工作 我在你身上看到了勇气
你这番话让我鼻子发酸了
但这个决定让我能专注于我的副业
专注于我离开服务业后
这辈子真正想做的事
（家族生意 啤酒公司）
上个周六 我第一次参加了艺术市集
顺便说一句 每幅画20美元
好的 我喜欢狗的这张
-那张还有水母这张！太酷了！ -是啊
-这张也很漂亮 -谢谢
我挑了些画 打印了一些高质量的照片
这些打印品的好处在于 如果我需要更多的话
只要去店里就行
我已经有了需要打印的文件
所以不需要额外花费精力了
-你知道这叫什么吗？ -什么？
-规模化 -规模化
-好的
你可以使你的收入成倍增加 而不需要付出成倍的努力或时间
（存款：1050美元）
你觉得我应该
把这变成每周的固定项目吗？
你不仅每周都要去
你还要寻找其他办法
来拓展你的艺术事业
-好的 -大批量打印你的画作
制作非同质化商品
这让你能用数字化的方式 卖掉你的作品
好极了
尤其是对你而言
对那些想把副业
发展成第二职业的人而言
要更努力地投入其中
好的
没有白手起家建立企业的蓝图
琳赛取得了很大进步 但她也辞掉了服务员的工作
所以她需要快速弄清楚
这些新副业当中 哪个是赚钱最多的
嘿 你觉得那里会冷吗？
我需要外套吗？
是的
-真的吗？ -我们得帮爸爸收拾行李！
爸爸要去哪？
要带袜子
你这傻瓜
我伤到脚之后 我最终痊愈了
芝加哥给我打了电话
你要把你的娃娃 放在爸爸的行李中 干得好
他们邀请我参加训练营
训练营是一个试炼 对我来说 是为了加入这个球队
有90个人收到了邀请
他们会挑出最好的53个
罗斯跟我说
第一 我要认真对待财务问题
因为除了踢球之外 我什么都不会
第二 我需要努力工作了 因为现在
我已经没有收入了
他让我重新活过来了
如果我不做这两件事 现实会再次变得可怕
（芝加哥国际机场）
我哥们参加训练营是有原因的
因为财务压力太大
我告诉泰兹：“兄弟 如果你想维持 现有的生活方式
你必须要加入球队”
但与此同时 “假设你没能进入 我们要怎么办？”
你那个经纪人账户收益不错吧？
对 我注册了账户 但我有点…
我还没往里面存钱 我觉得有点害怕
那是一堆数字 我看到纳斯达克、苹果、标普500
0.3% 我不知道 我还什么都没做
我注册好了 但没什么进展 这是事实
大部分人都害怕 你明白我的意思吗？
但我们要确保你克服了恐惧
-好的 -凡事都有第一次 来吧
我们现在最好的策略显然是 购买两只指数基金 好吗？
你买了标普500 然后我们要买纳斯达克 好吗？
你觉得要先投多少钱？
-如果我是你的话？ -对
我会从一千开始 然后你拿住就行了 我不骗你
我要从一千开始 先试试水
试试水！如果是我的话 我会再加个零
-来帮我赚点钱吧 -你要拿住了
有一件事你要知道
-如果我是你 我说实话 好吗？ -好
最重要的是这个频率按钮
我建议你设置成每月 你就不用总想着这事了
-所以我每个月往里打钱 -对
就像你每月付车贷或房贷
接下来你要付清网络账单 或者先付网络账单
所以当你说：“老兄 我只想试试水”
只买一千块
你为什么不愿意多放些钱进去？
因为我不想…这对我而言是新事物 你明白吗？
太新鲜了 所以我不想… 我猜我是不想失败或搞砸
大部分人进入未知领域
都是犹豫不决的 他们害怕损失钱
但当你真正意识到 你不做才是损失钱的时候
这才是最大的损失…
你的银行账户可能只会给你 0.06%的利息 如果你走运的话
换句话说 就是没有利息
把钱紧紧攥在手里
你会失去你的钱 因为有个东西叫通货膨胀
我指的通货膨胀 是商品价格随着时间上涨
还记得我们小时候会拿着一块钱
到街角的商店 对吗？
我们能买到四包薯片
能买到一分钱的糖果 50美分的斑马蛋糕 对吗？
现在同样的一块钱
老兄 你能买到一包薯片 和10美分的塑料袋 都算运气好
所以所有东西的价格都会上涨
那我怎么确保
我的钱能买到
我想买到的东西呢？
唯一的办法就是投资
如果我能好好利用
我第一次选秀的那笔钱
也许今时今日便是另一番景象了
因为我的财务状况会比现在更好
（芝加哥熊队随时都会公布 他们的53名球员名单）
距离名单公布日越来越近了 我们会密切关注
熊队所有的重大举措
每年 53名球员名单公布日
都会带来惊喜
总体来说 感觉53个人已经定好了
所以此时此刻 只能等待公布结果了
嘿 孩子妈
你在干什么 爸爸？
爸爸在放松 刚结束工作
有什么消息吗？
暂时还没有
在劳动节之前应该会有消息
好的
我现在25岁 希望等到我45岁时
我投入到橄榄球事业中的
同样的能量 同样的知识和热情
如果我能在25岁到45岁之间
把我的股票和投资经营好
那到了45岁 应该就能高枕无忧了
嗨！
嗨 阿丽安娜 你好吗？
很好 你呢？
我也挺好的 家事进展如何？ 跟我说说
家事 我觉得很顺利
目前为止 独立账户帮助很大
因为我不需要再伤脑筋了
工资一发放 就会进入不同的账户
我现在只带一张
与支出账户关联的卡
所以 你发现自己做了什么 与金钱有关的
重大甚至微小的改变吗？
“需要 热爱 喜欢 想要”策略
让我…停止买买买了吗？
我觉得没有 但至少让我迟疑了
你能意识到自己的改变 这件事本身
让我非常为你感到骄傲 我知道我们还有很多工作要做
我们都会一一去做 但你做得很棒！
-我向你保证 你真的很棒 -谢谢
（信用卡债：45000美元）
我知道我在取得进步
我知道我正在拼尽全力 还清信用卡债
最多的时候 我记得是65000美元
我觉得我已经成功了一半
我要把这个贴在这儿 大小正好
但我心中仍有很多内疚和羞愧
克服这些情绪
是我当下的重点
因为那是真正阻碍我的地方
（要创造未来 我们必须推翻过去的逻辑）
羞愧是最糟糕的情绪之一 因为它不是在说你犯了错
而是说你本身是个错误
这会捆住你的手脚 让你看不到解决方案
如果你害怕你的钱
那会对你使用金钱的方式 造成负面影响
如果你对金钱的富足和增长
有良好的心态
那也会影响金钱在你生活中的实相
你的财务状况取决于你的理念
抓到你了！
我觉得自己是个糟糕的伴侣
一个坏妈妈
我过去的决定
正在严重影响我的家庭
我每月还债超过两千块 这太荒谬了
这是我工资的一半
我有很多经验想传授给我的孩子
但我现在做不到
你那么辛苦的工作 你努力…
想为你的家人创造更好的生活
如果我没有这些巨额债务
我们的生活会轻松很多
是的
她准备好了…
我们就能买得起四个卧室的房子了
这种简单的小事
-再见！ -再见！
我丈夫可能就不必每周加班了
跟爸爸说再见！
而我每个月都要精打细算 害怕我的车会突然坏掉
我已经开了22万公里
如果我的车坏了
我不知道我们要怎么再买一辆
是的
我们在科罗拉多公园般的苏必利尔市 好事多超市的停车场
我很高兴能见到约翰
看看我们能不能教会他 如何购买杂货
他对好事多不熟悉 所以每样东西
他都会拿来跟之前买的 同类产品做对比
这个便宜一半 但我们得自己磨
那味道更好了
这个比切碎的便宜太多了
我想我们这一趟可能花了400美元
但买到的商品与他们之前 支出800到1000美元时相当
我想要这个！
我不知道我们是否需要这些狗狗玩具
你找到了什么？
基本原则是批发价格
意思是更低的加价率
所以 它降低了你每卡路里的成本
同时还能让你以非常便宜的价格 为家人做更多的美食
谢谢！
那么 到目前为止
我们尝试优化你的生活的计划 已经实施了几个月
你觉得有什么成效？
我想我们省下了3000美元
那么你们可以在未来的每月预算中 减掉3000美元了？
-对 -是的
如果你们真的那么做了 那是件大事
因为这相当于整个家庭的预算
从总预算中削减掉了
-是的 -我们把杂货预算减到1000美元了
亚马逊购物预算减到168美元
-这个降低的幅度很大 -是啊 降了很多
吃喝方面 我们不怎么下馆子
所以这部分结余应该会拿来投资
指数基金 股票
对
那么 作为夫妻 你们觉得这个过程是和谐的
还是感受到了某种压力？
你们的力量是团结的还是分裂的？
大体上看是团结的
但可能有点分裂吧
有整整一周时间
-我进入了节约食物模式 -是的
你要求冰箱里的东西必须全部吃掉
这确实引发了一些冲突
在美国节俭有时是个贬义词
但我们的想法是 百万富翁也是十块十块积攒起来的
而每个十块都是建造城堡的砖瓦 为你的百万富翁之路贡献力量
说到底 这样做只是为了
打消人们冲动购物的念头
比如 “我路过了一个冰淇淋摊
我想花十块钱买几个冰淇淋甜筒”
这种事一天之内可能发生四次
每天40美元 一年就是一万美元
这笔钱就这么蒸发掉了 没有带来任何成效
所以你们有没有算过
你们什么时候才能有 足够财务独立的钱？
我根据你的公式做了个表格
就是年支出乘以25
等于你的FIRE金额
很多人在使用FIRE这个词
意思是“财务独立 提早退休”
我一般就简称为提早退休
FIRE金额意思是 你需要多少钱
才能支撑你想要的生活方式？
你们的退休预算是
每个月9000美元 是吗？
-对 -再乘以12 那一年就是108000美元
如果你乘以25 你总共需要两百多万
250万美元的投资来覆盖支出
以你们目前的收入和支出情况
你们多久能攒到这笔钱？
2042年
所以第21年 我们就能达到FIRE目标了
明白了 所以你们认为21年后…
-对 -…能达到财务独立
这可不算提早退休啊
-这不算早 -是啊
但如果我继续发展我的事业
我在接下来的五年再加把劲
我们可以把退休时间提前5年
这取决于我们想花多少时间搞钱
以及腾出多少时间陪伴家人
我们怎么花钱 所有这些
如果你们做出了重大改变 我们就调整下表格
那看起来就更有希望了
-好极了 -是的
-用脚蹬地真棒！ -是啊
我认为唯一的障碍是
他们在做了改变之后
他们的支出基线依然很高
你能行！
他们的花费仍然是
我认为一个四口之家
最高合理花费的两倍
我希望能让他们对自己下手更狠些
我知道我之前提过
我有抑郁症和焦虑症
我不知道我为什么会这样
我不知道为什么我前一秒 还对事情充满信心
一切都看起来有盼望 我取得了很大进步
但下一秒我就会觉得自己不够好
而这是我想要医疗保险的 主要原因之一
找个人听我倾诉 因为我发现唯一有效的帮助
就是持续的心理治疗
现在 我很难分辨
哪些是真正的金钱担忧 哪些是我的想象
芝加哥熊队的53名球员已经敲定！
现在 泰兹塔博很虚弱 动作迟缓 状态不在线…
泰兹塔博不能踢角卫 肯定不能在…
泰兹塔博几经辗转
目前在熊队的练习队
（可恶 不要泰兹塔博！）
（我总是记不住他的名字）
（熊队这下别想赢了 老天）
（泰兹塔博怎么还在联盟里？）
（泰兹塔博？还在联盟里？）
（泰兹塔博仍在联盟里？）
刚从球场回来
得到了一些好消息和坏消息
有些郁闷
我没进入53人阵容 但他们想让我回去练习队
所以好坏各一半吧
我对目前的处境很不满意
但我还有更多机会
只能继续加油了
好了 这会是个简短的更新
因为发生了很多事 而且我正在工作
我的车昨天坏掉了
安德鲁正在…
谢天谢地他是个机械师
他在给我修车
他给我买了个新的交流发电机
一个新的散热器和一个新电池
我只有一个念头 就是我希望这个车能修得好
-好了！ -谢谢！
因为我现在负担不起车贷
我也没有攒到足够多的钱 可以一次全款付清
（普通美国人拿不出 400美元的救急钱）
好了 更新下现状
我想目前我们进入了过渡期
从艰难省钱
到终于有了可行的省钱方案
我倾向于有一个保守的
或者说最好的情况
如果我们那么做的话 那就能省下136000美元
如果你想提早退休
必须存下收入的一半
但我们还差得远
所以这对我们而言是个很大的挑战
（第六个月）
如果我说我没有再心情低落 那是在撒谎
调整到重新掌控情绪 这种心态的转变
于我而言是非常艰难的
但是 如果我再次陷入那种情绪当中
我会安慰自己 “听着 你可以做到”
“你没理由不能克服摆在面前的难题”
好了
生意怎么样？
我该从哪说起呢？
我最开心的是
我签了一个壁画项目
一共是11个混凝土塔柱
他们想让我画一些抽象的背景
然后在所有塔柱上画上角色
-11个？那是个大项目啊！ -确实！
因为这是个大项目 我起草了一个完整的计划
列出需要多少耗材
我查了下壁画艺术家的收入
我让老板同意支付我3500美元
-哇 -是啊
还不错
我绝对可以想象日后专职做这件事
我现在回想起来 当初搬到奥斯丁
这也是原因之一 因为我爱上了奥斯丁的壁画
所以我想着也许有一天
我能进入这个行业 现在终于实现了
太棒了！
另一件大事是
我们酒吧的一位常客 他有自己独立的时尚公司
他的产量一直跟不上
我给他上完啤酒后 就靠过去小声跟他说
“你知道我念过时装学校 对吧？”
-嘿！怎么样？很高兴见到你 -嘿！很高兴见到你
我们在有一个很棒的项目
我们在做成衣加工 夹克之类的
你可以从这些开始
好的
我感动得哭了 因为我意识到
我终于用上了我在学校里学到的技能
所以我觉得在这家公司很有前途
-把这个做完 我放这儿了 -谢谢
你的心态是
“我周围都是机遇”
“我被富足环绕”
这种心态对你的成功有很大帮助
你真的让我有了商人思维 我很喜欢
我觉得现在我一直在与人建立联系 我一直在寻找机会
-太好了 -是啊
你的收入情况怎么样？
我那个壁画项目拿到了35%的预付款
再加上我在市场摆摊赚的钱
我偶尔还会帮人照顾狗
-是的 -我一共存了2800美元
哇 好厉害
真了不起
我记不清上次攒到这么多钱 是什么时候了
我知道数额不多 但这证明了
“我可以做到”
你的创意事业正在蓬勃发展
从开始到现在 这是…
我们有琳赛公司 就是你的生意
还有琳赛本人 是你这个人
-所以我的建议是这样 -好的
重新开一个银行账户
只存你做生意赚的钱
你所有创意工作的收入
都要直接存到这个账户里
等你要报税时 扣除额一目了然
这能让琳赛公司在经济上得到增长
从借贷角度 也能让你看起来很靠谱
想象一下从公司账户
给你的壁画新客户发账单
这会立刻增加你作为企业家的可信度
这是建立企业
打造企业形象的第一步
太令人激动了
对我来说 这代表我终于 从事艺术相关的工作了
或许听起来有些做作
但感觉这是我命中注定要做的事
也许前路艰难 但我觉得我开了个好头
我想长久地做下去
一段时间后 就会积少成多
而这本身就是世界上 最令人欣慰的事情
-嗨 -你好吗？
你最近怎么样？ 你知道我得跟你坦白
-你怎么样？ -挺好的 你呢？
老兄 我挺好的
跟我聊聊你在球队的情况
练习队是什么意思？
练习队就像
“如果我们现有球员名单中的 哪个人出了状况”
“我们需要一个受过训练的人”
“了解我们体系 可以为我们踢球的人”
这就是练习队
你跟上场球员一样训练
-没有区别 -好的
只是在比赛日时 你不会上场踢球
明白了 从财务角度来看 在练习队里你能赚多少钱？
练习队 每周一万美元
这是固定的收入吗？
-还是说你可能会被裁掉？ -对 他们随时可以裁掉你
哇
（周收入：一万美元）
普通人的收入潜力是线性的
往上走 你变得更聪明 升职加薪
但对于运动员
他们的收入潜力在30岁前进入平台期
然后开始下降
你需要从第一天就未雨绸缪
（78%的国家橄榄球联盟球员 在退役后面临经济困难）
现在 你开始投资了 跟我说说
你遇到了什么问题？ 你买了标普500和纳斯达克 对吗？
-我又买了另外两只 -是什么？
苹果和脸书
再好不过了
对 有一天我登录了E-Trade应用
我发现红了
如果标普下跌会怎样？
这不是“如果”的问题 而是一定会下跌
好吧 这一点是确定的
每天的行情都像过山车一样
有时上涨 有时下跌
但关键是 如果下跌了 不要惊慌
不要急着把钱取出来 因为它还会涨起来的
我们每个月买一点 等你五年后再回头看
你会说 “天哪 真希望我当初多买点”
我觉得你应该每个月再追加一千块
-我觉得要再多些 -我们可以多投点
-五千美元 一万美元 -可以 每月五千
（投资：22000美元）
好吧 上次你说你只想投一千试试
现在你说每个月投五千 为什么？
因为我尝到了甜头
我在里面放了一千 现在我的账户里不止一千了
而我什么都没做
随着行情上涨
你会变得越来越舒适
还有理财 这是一种生活方式 对吗？
我想你会适应的
会做出更好、更明智的财务决策
以及更好的投资
把车拖回家
再加上零部件的费用 一共是1200美元
我说 好吧
车完全修好了吗 还是只能凑合用？
完全修好了 但感觉像凑合 因为这辆车是2004年买的
-所以我在努力攒钱 -好的
为新车攒首付
所以危机发生了 你最害怕的危机发生了
但你处理好了
因为你的应急账户里有钱
我脑子里仿佛响起了你的声音
“应急资金就是干这个用的”
“这是紧急情况 好的 把钱花掉”
自动化是新潮流
我们应该庆祝一下
现在我们来聊聊信用卡 你现在有多少张信用卡？
-一二三四五六七… -好吧
一二三四五六七八
-好吧 -如果算上贝宝 共有9张
你的信用卡使用情况如何？ 你刷得频吗？
跟很多人一样 塔吉特百货是我的宿敌
我经常下单“全食物”送货到家
-因为… -购买食物
（目前欠债：35000美元）
（信用卡债：23000美元）
是这样的
你每刷一次信用卡 就代表你借了一笔钱
所以如果你每月不能全额还掉 问问自己
“我愿意为此多付16%的利息吗？ 因为这就是平均利率”
所以我希望你从用信用卡消费
转变为刷借记卡消费
好的
我希望下个月杜绝使用信用卡
因为这样会重塑你的消费习惯
这就是你的关键词 重塑
好的
我要一杯冰美式 谢谢
我真正想看到的是阿丽安娜
每个月都能足额还清信用卡
我想看到她彻底停止
信用卡消费
她能够去动用预留给开支的那部分钱
好了 我刚从塔吉特出来
我严格按照清单来的
我只给孩子买了几样东西
我是用借记卡付的钱
虽然这让我感到很焦虑
很奇怪 我知道我借记卡里 有足够多的钱
可以覆盖任何我想买的东西 但我还是不愿意那么做
他说要找对方向
感觉我们做了很多简单的事
比如减少在亚马逊购物 购买杂货的时候更为理智
所以我们决定把科罗拉多的房子卖掉 换个小的
（出售）
我们没法进一步削减开支了
所以我们最大的开支是房子
每年 我们要还36000美元的房贷
如果我们能把这项减半
我们就能把省下的18000美元 用于投资
而且 在换房期间
我们可以把房产短期出租
希望租金能支付我们新房的房贷
这样我们就能更快达到FIRE的目标
有工作上有更多选择权
如果你住的房子太贵 那你应该更高效
如果你愿意迈出大胆的一步
你真的可以让自己提前很多年退休
（投资目标：270万美元）
（目前投资：482000美元）
我们的想法是让房子保持良好的状态
-这样卖房时卖相会更好 -是的
-好了 那计划是… -对
我们要在这个区域做满架子
好的
先装几个45厘米的 然后是38厘米的…
其实是40厘米和38厘米
-一直做到顶 -好的
通常要找到承包方来帮忙
需要花费更久的时间
不如自己动手 多开发一个技能
很有成就感
而且还能帮你省下一大笔钱
这个时候 我们得动真格了
-我还是很冷 我就穿着吧 -好
皮特对节俭有独特见解
但我们和皮特的合作是围绕着
我们对金钱的态度展开的
是的
皮特给出的建议
更多是关于深思熟虑和负责任的选择
我想我们从皮特身上学到的 最主要的一点是
要开心和负责地过我们的生活
我想他想传达给我们的 绝不是“只省钱”
而是“省钱 但也要享受生活
多花些时间陪伴孩子”
（第九个月）
要我准备好墨西哥薄饼还是…
你来吧 我去切洋葱
然后你把它们炒一下
好的
-你想放些黄油吗？ -嗯
我在这个过程中学到了很多 食物开支有关的知识
我们不再像之前一样 每天晚上叫外卖
你在干什么？
-我在切牛油果 -好的
摆脱优步外卖和外带订餐
我想这对摆脱月光有很大帮助
这让我们能省下
我通过艺术项目赚的钱
我们有更多喘息空间了
卡瑞刚刚升到厨师长了
他们给他提供免费医保
而作为他的伴侣 我可以花很少的钱 就能用到他的医保
所以不管我何时能有医保
我首先要解决的是我的心理健康问题
我一直都认为心理咨询是个好主意
所以我想赶紧重新开始看心理医生
我的绘画工作在继续
HopSquad酿酒厂的塔柱项目很酷
人们开始找到我
要求拍照片 他们问我要名片
还有人跟我说 他们想在小区的篱笆上
画壁画装饰 诸如此类
于是我又多了几个客户
HopSquad很支持我的艺术
他们给了我一个很棒的机会
我每个月给他们上一堂艺术课
这是油漆笔 很容易使用
所以你不必担心笔刷什么的
意外之喜是 每当我晚上来教课
他们都希望我能支起摊子 把我的画拿去卖
我的目标是离开服务业
我觉得我正在为我的未来
打基础 而这个基础变得越来越牢固
最初的时候
我认为我的人生偏离了航向
但在这个过程中 我发现
一旦我开始做自己喜欢的事
开始从无到有去建立和创造
那对我而言就是成功 成功就是幸福
很荣幸 晚上好 观众在入场
熊队和海盗队在坦帕比赛
我收到了好消息
接到了一通令人兴奋的电话
在练习队待了六个月后
我要第一次代表熊队上场比赛了
我的对手是汤姆布兰迪和海盗队
应该会很精彩
泰兹！加油！ 我必须来观看你的第一场比赛 宝贝
跑完三次 还剩10码
传球失败
被泰兹塔博打掉的
好样的 泰兹！干得好！
我很激动 因为我已经三年
没能参加橄榄球联盟的比赛了
我等这一天很久了
从练习队到上场队员
在薪水上区别很大
我现在的收入与初入联盟时 有很大不同
我已经知道我要把一部分放进标普 就像付账单一样
我现在刚起步
但我一定会让家人的生活更好
-爸爸的头发好乱！ -乱了吗？
是啊 你要给我梳顺了
当我带着全新的知识 看着切尔西和艾瑞尔的时候
我觉得自己是个更称职的养家人了
眼睛！
他的蓝眼睛！
能够帮助别人 尤其是我生命中的这两个人…
好了 我们来看看！
…过上更好的生活
这才是最重要的
我觉得很棒
再给他涂个口红 就齐活了
你看上去美极了！
我热衷于将我的知识
回馈给社区
帮助他们从不同的角度看待金钱 以及如何使用金钱
我刚进联盟时很虚荣
我不可一世 我终于能给自己买鞋了
给自己买房子 明白我的意思吗？
我给自己买了珠宝
钱还没拿到手就被我花掉了
成长过程中 你没有钱
所以也不需要管理钱 学校里没人教过我们
他们教我们怎么消费
他们教我们欠债
而不是如何守住钱
但在我们的文化中 我们期待一夜暴富
我想一夜暴富
这没什么好羞耻的 好吗？
但我把太多钱花在了…
我们渴望的虚假的生活方式上
忘掉照片墙 忘掉那些浮华和奢侈
全都忘掉 那都是假的
那些金链子 都是假的
而真正要做的是投资我的钱
我从罗斯那里学到的一切 彻底改变了我的生活
改变了我的心态
改变了我的观念
改变了我的焦点
而这些是无价的
我得到的知识是无价的
我知道我们进展地很顺利 但你感觉如何？
-你处在什么位置？有大新闻吗？ -是的
我的工作加薪了
-不错啊！ -是啊
他们早先就告诉我了 但我在等钱入账
看看你…有更多的钱进入你的生活
当你去管理钱的时候
就会得到更多钱
因为你是在管理你已有的钱
事情就是这样 你现在完全克服了
我称之为“破产后应激障碍”
-你知道我也经历过 -这就是我的感受
-我能再跟你分享一件事吗？ -当然
我把所有利率高于10%的债务 都付清了
太棒了！
所以剩下的都是利率低于10%的
好的 很棒！
我不记得我的信用卡欠款
上一次这么低是什么时候
现在债务不再像大山 而像是可以走上去的山丘
那种无法逾越的感觉没有了
我觉得我就快跑到终点线了
这种感觉真好
信用卡很快就会还清了
现在我希望你能思考一下
因为我当年的情况是 我有35000美元的卡债
我用非常激进的方式完全还清
就像你一样
然后我想的是 “学生贷款 下一个轮到你！”
这就是我现在的感觉！
-但是…有个问题 -好的
-信用卡负债就像癌症 -是的
-我们必须把它切除 -对
但学生贷款通常利息很低
-一般都在5%以下 -是的
你不必急着尽快还完
我希望你能享受
你赚到的钱
-明白我的意思吗？ -是的 那一定很开心
以你目前对金钱的掌控能力 你可以的
是不是很酷？
就像雕塑
一开始 赚钱是为了安全感
之后 赚钱是为了什么？
出去旅游 我想近距离看看金字塔
赚钱是为了探索世界
赚钱是为了有更多新奇的体验
赚钱是为了帮助创造你想要的生活
而这些都是你付出的回报
他们有地铁 这很棒 而且优步只要3美元
蒂凡尼强烈要求我建立这个梦想基金
所以我和安德鲁计划去墨西哥城旅游
这次旅程一定很开心 就你和我
这真的很美
-波西米亚之家 -波西米亚之家
这笔钱就是为这次旅行准备的
所以我不会那么内疚 这笔钱没有被打上
债务或别的什么标签
我想去吃几顿丰盛的晚餐
自从我和蒂凡尼工作起 我就没想过预算的事了
我已经设置好了工资自动存入 所以正确的金额
会直接转入对应的每个独立账户
我感觉如释重负
我知道一切都设置好了 不需要我做什么
这种心态的转变让我变得从容
对自己更有耐心 并给了我更多空间
去做那些对我而言真正重要的事
同时在慢慢还清债务
这改变了我的人生
（我是自由的）
准备好了吗？我们要去哪？
去机场
我们要去哥斯达黎加！ 我们已经在路上了
我们要去度假
当我告诉人们削减开支时
我是要他们削减浪费
一家人出游
比如去哥斯达黎加 则完全是另一回事
你会留下永生难忘的回忆 孩子们只年轻一次
如果你的能力允许 这笔钱花得值
我在打包
耶！
这次旅行会去多久？
五周 一共五周
这是很合理的提早退休测试
是啊 迷你退休 我们最近才学会了这个词
我喜欢这个主意 每年出游一次 给自己放个长假
而不是等我们…
-对 我认为这是个好主意 -是的
你们在科罗拉多的房子 目前是什么情况？
你们在度假的时候
我们租出去了两周
-什么！太棒了！ -是啊
这整个过程是关于 如何使用我们的资源？
金钱这种资源可以为我们腾出时间
让我们把重点放在孩子身上
我们在乎的不是物质 而是时间
我从未休过这么久的假
这个迷你退休最特别的地方是
我们能加深感情 真正地了解彼此
我们平日没有这个时间
你又找到了一只鼻涕虫？
对它温柔点 好吗？
我们没有时间坐在沙滩上
谈论贝壳
不可能
所以这次旅行真的很特别
这次旅行代表了
“好的 我们可以努力搞钱
但不花 全部丢进股市”
或者我们可以抽出时间陪伴彼此
拥有健康快乐的关系
我觉得金钱的定义已经从
短期的愉悦和释放
变成长期的自由
我对亚马逊和消费的观念
已经改变了 因为我们正在朝着
坚实的目标迈进
能在未来的五六七年内退休
相比我购买过的任何东西
都是更大的奖励
（一年）
钱的最终目标是不必再考虑钱
如果你花得很少 那其他问题
都会烟消云散
我只是希望金姆和约翰会更自信
不再那么不堪重负
我相信他们的消费会有改善
但更重要的是 他们对于美好未来的理解
要更加深入
然后他们才会觉得有能力 做出更多的改变
（金姆和约翰换到更小的房子）
（他们每月省下的八千美元 都存入了退休账户）
金钱只是工具
你可以用金钱建立自己的财务状况
但金钱也可以用来毁掉你的财务状况
但最终 好消息是这由你来决定
你说了算
我最开心的是
阿丽安娜看到了终点线
这不再是一个毫无希望的女人
（阿丽安娜的信用卡债从65000美元 降到5000美元）
（她接下来会解决她的学生贷款）
这不仅是教会人们如何做预算
如何投资 这是一种生活方式
如果泰兹能继续每月投资标普500
克制自律 持之以恒
那20年后 他将拥有近400万美元
（泰兹仍然每月投资标普500）
（此外 他开始投资房地产 实现投资多元化）
（他最近签约加盟亚特兰大猎鹰队）
当你转移你的关注点 思考你能赚到多少
如何增加你的收入
其中一部分就是转移你的关注点
真正问自己这个问题 我能给世界带来什么价值？
琳赛有非凡的创造力和技能
通过打造她自己的事业 她很自然地会赚到更多钱
因为说到底
你能赚多少钱取决于
你能贡献的东西有多稀有和珍贵
（琳赛一直在支付账单 并增加积蓄）
（她在财务上愈加自信 并重新开始接受心理治疗）
字幕翻译：肖雪