Downloaded from YTS.MX
RÅDEN I DENNA FILM KANSKE INTE PASSAR ALLA
OCH ÄR INGEN ERSÄTTNING FÖR INDIVIDUELL HJÄLP
Official YIFY movies site: YTS.MX
FRÅN EN EKONOMISK RÅDGIVARE.
EN DOKUMENTÄR FRÅN NETFLIX
"EN INVESTERING I KUNSKAP GER DEN BÄSTA RÄNTAN."
Jag heter Paula Pant,
grundare av AffordAnything.com.
Vi hjälper människor
att spara, tjäna mer, investera, pensionera sig.
Hur vi hanterar våra pengar påverkar varje del av vårt liv,
och ändå får vi ingen formell utbildning i det.
Därför missar folk möjligheter att tjäna pengar.
Vi kommer att ha experten Ro$$ Mac på scenen.
Jag säger: "Svart välstånd räknas."
Det kan åstadkommas genom information
och folkbildning.
Välkommen till veckans avsnitt av Maconomics. Jag är Ro$$ Mac.
Vi har med oss ekonomiexperten Tiffany Aliche,
också författare till bästsäljaren
Get Good with Money.
Jag är som en förskolelärare i ekonomi.
Jag fokuserar på det grundläggande.
Budget, sparande, kredit, skulder och att lära sig tjäna pengar.
Det är de första stegen mot att bli ekonomiskt hel.
Han är en privatekonomisk guru, inte för att ha tjänat miljoner,
utan för sitt radikala sparande.
På internet heter jag Mr. Money Mustache
och för 15 år sen hade jag en dröm
och kunde pensionera mig precis innan jag fyllde 31.
Det här med pengar är inte särskilt komplicerat,
men vad kan de användas till mer än att köpa saker?
Man kan köpa frihet för pengar,
då man slipper oroa sig för dem igen,
men det tränas vi inte till i det här landet.
Alla vill ju hantera pengar bättre.
Din budget kanske inte går ihop.
Dina skulder ökar. Du vet inte hur du ska tjäna pengar.
I år ska vi prova nåt konstigt, annorlunda och förhoppningsvis roligt.
Jag ska ge en av er
ett års personlig ekonomisk rådgivning.
Du vinner ett års ekonomi- och investeringsrådgivning av mig.
Hur anmäler man sig?
Jag vill att du gör en video, och i den
vill jag att du berättar vem du är och vad du vill ha hjälp med.
Jag vill ha ekonomisk hjälp för att vi försöker bilda familj.
Till slutet på året…
Jag har sparat lite pengar
och skulle vilja lära mig hur de ska växa…
Jag har aldrig gjort en budget. Jag vet inte ens var jag ska börja.
Jag vet inte hur mycket jag borde betala,
hur mycket jag borde spara…
Trettiotusen dollar i studielån, som jag kanske kan betala i 60-årsåldern…
Hur klarar man sig utan att låna…
Jag har ingen aning om hur vi gör med pensionen.
Jag lever från lön till lön…
Just nu har jag väldigt lite på kontot…
Jag har inte lärt mig ekonomi…
-Investerar vi rätt… -Jag behöver hjälp med mina pengar…
-Jag uppskattar hjälp… -Behöver din hjälp…
Hej, jag heter Kim och det här är John.
Vi tjänar mycket för första gången.
Vi spenderar mycket också och undrar vad vi ska göra
med pengarna.
Gå i pension tidigt eller vad vi har för alternativ.
Kim och John är perfekta kandidater
till ekonomisk frihet och tidig pension.
Det betyder bara mer fritid, bättre mental hälsa,
mer tid med barnen.
Hej, jag heter Ariana. Jag spenderar känslomässigt.
NAMN - ARIANA EKONOMISKT MÅL - BETALA SKULDER
Jag är just nu begravd i skulder.
Det ska bli så kul att träffa Ariana.
Att lära kvinnor att hantera pengar
med självförtroende är min grej.
Jag heter Teez. Jag har fått mycket pengar.
Mycket pengar på bankkontot.
Jag borde investera, men vet inte var jag ska börja.
Jag skulle säga att Teez är en typisk idrottare.
Han kommer från innerstan och tjänar plötsligt mycket pengar.
Han vet inte vad han ska göra med dem.
Hej. Jag heter Lindsey. Jag har levt från lön till lön.
NAMN - LINDSEY EKONOMISKT MÅL - TJÄNA MER
Jag har två jobb,
men har ändå inte kunnat spara,
och försöker bryta den cirkeln.
Lindsey inser det inte, men hon har många fördelar.
Om hon vill starta en ny karriär
så är det här den bästa tiden i livet
att kunna ta riskerna.
MÅNAD 1
I gymnasiet visste jag precis vad jag ville göra.
Jag tänkte: "Ja, så här blir det."
Läsa på college, plugga mode, praktisera, få jobb,
och vid 35 års ålder ha ett eget klädmärke.
En dag bad jag min mamma om en symaskin.
Jag ville väcka mina idéer till liv.
Sen började vi leta modeutbildningar jag kunde söka till.
Det var där jag finslipade mina kunskaper.
Jag ska säga att jag inte avslutade utbildningen,
men jag lärde mig grunderna.
Jag hade en plan,
men saker förändras.
Hej, hur är det?
-Bra, själv? -Bra.
Nåt mer än öl?
Vattenmelon, ja för fan.
Nu har jag två jobb. Jag är servitris på en ölträdgård
och bartender på ett bryggeri.
Det blir sju dollar.
Två jobb. 50 timmar i veckan.
-Är det bra? Härligt. -Ja, tack.
Jag har inte mycket tid för att vara mig själv.
Varsågod.
Allt handlar om att tjäna ihop till sitt uppehälle.
VECKOINKOMST: 1 000 DOLLAR
Här kommer era öl. Ursäkta att det tog tid.
Det första jag gör när jag får lön är att betala räkningarna.
Men som servitris vet man inte
hur mycket man kommer att tjäna.
Jag har inte kunnat betala alla räkningar de senaste 14 månaderna.
Jag oroar mig inte bara för att jag inte tjänar mer,
jag skulle vilja ha sjukförsäkring.
Jag kämpar med depression och ångest,
och skulle vilja ta medicin,
för jag vet att det skulle hjälpa.
Men det har jag inte råd med.
EN AV FEM AMERIKANER HAR INTE RÅD MED SJUKFÖRSÄKRING
Mängden jag tjänar tär på mig.
Att kämpa för att nå upp till bilden
av vad jag lärt mig att se som framgång.
Det känns inte som att jag är där jag borde vara
vid min ålder.
BESPARINGAR: 0 DOLLAR
Det känns som att jag lägger ner mycket arbete och många timmar,
och det finns en gräns för vad jag klarar,
men jag vill inte leva från lön till lön längre.
Hej, Instagram.
Idag ska vi tala om att omtolka hur man tjänar pengar.
Det var det jag gjorde när jag slutade jobba 9-17
och startade ett nätföretag.
Och jag vill hjälpa er att tjäna pengar på ett hållbart sätt.
Ett sätt som passar era talanger och tänder ert engagemang.
Berätta om dig själv.
Jag är servitris och bartender,
men min stora dröm är att göra nåt konstnärligt.
-Hur gammal är du? -Jag är 27.
-Tjugosju. Okej. -Ja.
Jag ska berätta om mig själv i 20-årsåldern.
När jag tagit högskoleexamen
fick jag jobb som journalist och tjänade 21 000 dollar per år.
Det motsvarar 11,50 dollar per timme.
Jag var alltid sparsam, men försökte lägga undan pengar.
-För att förbättra min ekonomi. -Just det.
Vad gäller utgifter,
så spenderar en vanlig amerikan mest
på tre saker. Boende, transport, mat.
Om man skär ner på de tre sakerna
så sparar man mest.
Byta till mindre lägenhet eller hus,
skaffa en rumskompis,
hyra ut ett rum på Airbnb,
så kan man minska boendekostnaderna betydligt.
Okej.
Om det är nödvändigt att ha bil där du bor,
välj den billigaste
som tar dig från A till B på ett säkert sätt.
Inget tjusigt, bara funktionellt.
Jättebra. Berätta mer om dina matvanor i allmänhet.
Jag skulle säga att det mesta av våra matpengar går till hämtmat.
Och det är nåt jag vill sluta med.
Både min fästman och jag jobbar i tjänstesektorn.
Vi har varit i köket hela dagen.
Det sista vi vill är
att laga mat i en timme.
För det första är restaurangmat dyrare
än mat man lagar.
-Absolut. -Och sen är det leveransavgifter.
Du jobbar i tjänstesektorn, så du ger säkert bra dricks,
vilket är utmärkt, men det blir mycket till slut.
Det gör det.
Så i stället för hämtmat, börja förbereda måltider.
Åk och handla en gång i veckan.
Laga mat för hela veckan på en gång.
Fantastiskt.
Minskade utgifter är den snabba och enkla lösningen,
men utgiftsminskningar har en gräns.
Inkomst har ingen gräns.
Jag önskar att jag tjänade mer,
och en av de främsta nackdelarna i tjänstesektorn
är bristen på förmåner.
Du kan försöka hitta nåt extraknäck,
eller nåt arbete du gör själv
som ger tillräckligt stor inkomst för att kompensera.
-Okej. -Eller hur?
Låt oss tala om inkomstsidan.
-Det är där den stora potentialen finns. -Ja.
Det jag märkte var att för att tjäna mer behövde jag bli oberoende
och starta ett eget extraknäck, starta ett eget företag.
Det är två sorters extrajobb jag vill att du ska fundera på.
Okej.
Den ena är gig-ekonomin.
Det är omedelbara, kortsiktiga, snabba pengar,
nåt där du kan tjäna pengar idag.
Vad för sorts jobb tror du kan fylla luckan?
Jag har passat hundar åt familjer.
Jag älskar hundar. Jag älskar att vara med djur.
Ett extraknäck som hundrastare eller hundpassare
får in pengar den här veckan.
Sen har vi det konstnärliga.
Jag är bra på att illustrera.
Om du kan skissa snabbt,
tänk om du gick till en hundrastgård
och sa till nån: "Vilken fin hund!
Får jag göra en liten 2-minutersskiss?"
Du ger dem skissen.
Skriver ditt telefonnummer på.
"Jag rastar hundar."
Vilken bra idé!
Och den andra sortens extrajobb är
att starta ett eget företag,
men det tar mycket längre tid.
Nån gång skulle jag vilja lämna tjänstesektorn.
I själ och hjärta
är jag, och har alltid varit, en konstnär.
Jag gör lite av varje.
Jag målar.
Jag gör dräkter.
Och det är det jag har drömt om att göra i hela mitt liv.
Det viktigaste är att du har knäcket.
Jag har drivet och modet.
Jag saknar bara kunnandet.
-Lätt. Det har jag. -Härligt.
Konst är min passion.
Så jag skulle älska att kunna tjäna pengar på min konst.
Det är drömmen.
När man växer upp är den stora drömmen att spela fotboll.
Det förlovade landet.
En person kan bryta generationer av fattigdom
eller liv från lön till lön.
Jag älskar den rosa.
Gå och visa pappa. Du kan visa honom.
Åh, raring. En prinsessa.
Så söt du är!
Du har kronan på.
Vem är din bästa vän?
Min bästa vän är mamma.
Du blåste mig.
Jag trodde pappa var din bästa vän.
Som en ung, svart, afro-amerikansk man
som växte upp där jag gjorde,
var det på fotboll jag kunde tjäna pengar.
Här kommer den! Fångad av Tabor. Tabor springer mot mållinjen!
Efter tredje säsongen på college
talade alla om mig.
En av landets bästa kvartsbackar är Teez Tabor.
Han stjäl bollen! Touchdown! Tabor!
När jag insåg att jag kunde bli proffs
kunde jag inte stanna i skolan.
De säger att man kan tjäna mycket stålar.
Man har folk att ta hand om.
Med det 53:e valet
i NFL-draften 2017
valde Detroit Lions Teez Tabor.
TEEZ TABOR - FLORIDA
På min första lönecheck står det 1,6 miljoner dollar.
En ung kille från Maryland, 21, rik direkt.
Men min agent ska ha sin del, och det är 40 % i skatt.
Jag köpte ett hus till min mamma.
Jag köpte det här huset.
Ett par smycken.
Det var de stora inköpen.
Jag åkte till Paris, Saint Lucia, Hawaii.
Jösses.
Men det gick från 1,6 till två, nånting.
Två och åttio. Jag tänkte: "Det här går undan."
Jag lugnar mig, för jag ser att det går snabbt."
Det viktiga var att fortsätta spela fotboll.
Då kommer pengarna.
Jag spelade två säsonger i Detroit.
Han fångar den mitt framför Teez Tabor.
Alla i NFL vet att om man inte producerar på hög nivå
så åker man ut.
Jag fick sparken.
DETROIT LIONS SPARKAR TEEZ TABOR
Efter Detroit hamnade jag i San Francisco.
Men jag bröt foten precis före träningslägret.
Då fick de sparka mig.
Lite till.
VECKOINKOMST: 0 DOLLAR
Min värld rasade.
Och ner igen.
Det blev några långa nätter.
Långa nätter med tankar som: "Varför jag?
Varför ta mig ända hit och rycka det ifrån mig?"
Jag tog ett steg tillbaka och tittade på mina pengar.
En god vän berättade om en kille som hjälper folk
med sin ekonomi.
-Vad händer? -Jajamän.
-Hur är läget? -Bra, själv?
Bara bra, tack.
Jag utbildar i ekonomi.
Jag skaffade ett mäklarkonto för att köpa aktier när jag var 18.
Nu är jag 31, men jag är nära att vara ekonomiskt fri.
Mina barn kommer att vara det.
Det vi talar om nu är framtiden,
och ni kan investera i den nu
genom att ändra hur ni tänker.
Jag arbetade på Morgan Stanley i tre år
och jag vill bara börja hjälpa vårt folk att få
mer tillgång till investering. Mer tillgång till ekonomisk förmåga.
När började du tänka: "Jag måste investera",
eller nåt åt det hållet?
INVESTERINGAR: 0 DOLLAR
Jag kände efter andra säsongen, när jag blev skadad,
då insåg jag: "Vad ska du göra?"
Fotboll har varit hela mitt liv,
så när jag lämnar det facket
vet jag inte vart jag ska, var jag ska börja.
En fisk på torra land.
Vi måste tänka så här: "Vad händer nu?"
-Om fotbollen inte ger dig mer. -Okej.
Och du undrar var du ska börja.
Den enklaste vägen in i spelet
är att satsa pengar i S&P 500
för det växer 10 % om året i genomsnitt.
Vad är… Du sa S&P S…
S&P 500. De har gjort ett index som säger
att vi ska köpa alla de här 500 företagen.
GRUNDKURS I INVESTERING
Om du funderar på att investera
har du… I lekmannatermer.
Genom att köpa en aktie kan du köpa
en liten del av ett företag.
En indexfond är bokstavligen en korg med aktier.
Man köper inte bara en aktie, man köper en korg med dem.
Och det fina är att det ger en inneboende mångfald.
I S&P 500
finns alla branscher man kan tänka sig.
Detaljhandel. Banker. Sjukvård.
Teknikföretag. Olja och gas, flygbolag.
Marknaden, så klart,
man bör varna för att marknaden kan sjunka.
Vissa år kan marknaden sjunka 10 %,
men Warren Buffet, om du googlar honom,
han säger till alla…
Han är tidernas smartaste investerare. Han tjänar pengar långsamt.
Han skulle säga, till alla därhemma,
mamma och pappa, mormor, farbror Ray-Ray,
lägg pengarna i S&P 500, så växer de med tiden.
-Satsa på det. -Absolut.
-Inte så fort! -Spring i gräset! Försiktigt!
Våra föräldrar har lärt oss att klara oss själva.
En fixarmentalitet.
Det lärde de oss, men sparplaner,
investeringsplaner,
det kan vi inte. Det är ett språk vi inte fått lära oss.
Pappa tar dig.
SVARTA FAMILJER ÄGER MINDRE ÄN 2 % AV ALLA AKTIER I USA
Jag vill upp i himlen.
Vill du upp i himlen?
Jag vill bara hjälpa min dotter.
-Okej. Ett… -Ett, två, tre, fyra.
Jag vill göra det lättare för henne
än mina föräldrar gjorde det för mig.
"Den kvällen när Max hade tagit på sig sin vargdräkt levde han bus på alla
möjliga sätt…" Titta, han jagar valpen.
Han jagar valpen.
"…så hans mamma till slut ropade vilding…
…och Max sa: 'Jag ska äta upp dig!'
och då blev han skickad i säng utan att få något att äta alls."
Åh, nej!
När jag växte upp skulle pengar spenderas.
Vi kom från Dominikanska republiken
när jag var tre.
Och jag minns tydligt att mina föräldrar ofta sa
saker som: "Det här förtjänar vi." eller: "Jag vill ha den så jag köper den."
Jag var först i familjen på college.
Det var bara: "Låna bara. Det går bra."
Men ingen förklarade att mina studielån samlade ränta
från att jag skrev på.
Eller varför de lät en 18-åring ta ut 25 000 dollar per år?
Hur är det okej?
Och nu sitter jag med 108 000 dollar i studielån.
STUDIESKULD: 108 000 DOLLAR
Kreditkortsköpen började när jag var ung.
Jag fick mitt första jobb efter college
och skaffade en lägenhet som jag inte hade råd med.
Utan besparingar.
Och det fortsatte.
Jag kunde lätt bruncha för 100 dollar varje helg.
Och mina vänner gick ut,
och alla köpte nya kläder.
Jag hade inte alltid råd.
Men jag tänkte: "Jag förtjänar det", eller: "Jag har haft en tuff vecka."
Och sen fick vi barn.
Och sen kom Amazon och Target.
Jag skaffade fler kreditkort.
För att köpa saker åt barnen,
köpa kläder, köpa saker att underhålla oss med.
Jag ser mig omkring,
och ser liksom dollartecken överallt.
Om jag tittar på kreditkortsutdragen
kan jag inte ens säga vad som är vad.
Som att köpa för att köpa.
Min man betalade räkningarna
för att jag skulle betala av.
Och det hände bara inte. Jag försökte.
Jag tog lån för att betala av korten
i enstaka betalningar till en lägre ränta.
Och det minskade mina månadsinbetalningar,
vilket hjälpte eftersom jag inte tjänade så mycket pengar,
men det frigjorde mina kreditkort.
Och de maxades igen.
KREDITKORTSSKULD: 45 000 DOLLAR
Jag känner att jag alltid kommer att ha skulder.
Jag fattar inte rätt beslut.
Ett första steg du måste ta när du har så stora problem
är att be om hjälp.
TIFFANY ALICHE FÖRFATTARE TILL "GET GOOD WITH MONEY"
Jag vet av egen erfarenhet att andra har haft skulder
och inte längre har det.
Tiffany Aliche var en förskolelärare som förlorade allt och blev skuldsatt
under lågkonjunkturen 2008.
Jag var 30 år gammal med mer än 300 000 dollar i skulder.
Jag tänkte: "Okej. Jag börjar med grunderna."
Jag gör en lista på mina räkningar. Jag räknar på mina utgifter.
Hon blev av med sina skulder
och började ge seminarier i ekonomi för kvinnor.
Det jag ska dela med Ariana
är att trots alla misstag jag gjorde med mina pengar
så kom jag på fötter igen,
och det kan hon också.
Så hur tycker du att det går med dina utgifter?
Det är olika.
Vissa dagar är jag duktig
och spenderar bokstavligen inget,
och andra dagar går det inte lika bra,
och jag övertalar mig själv att köpa saker vi egentligen inte behöver.
Innan du spenderar pengar
är det fyra frågor du borde ställa dig.
De fyra frågorna är:
Behöver jag det?
-Älskar jag det? -Okej.
-Gillar jag det? -Okej.
Vill jag ha det?
Behöver, älskar, gillar, vill ha. Jag skriver ner dem.
Okej.
Dina behov är: "Jag måste ha det här
för att hålla mig själv och min familj friska och trygga."
-Okej. -Visst?
-Ge mig exempel på behov. -Bolån, mat.
Sen kommer det du älskar.
Tänk dig att du har… Säg nån riktigt rik människa,
som du verkligen kan kalla förmögen.
-Oprah. -Precis vad jag skulle säga!
-Som alla. Om du hade… -Oprah-pengar.
-Du får en bil! -Alla får en!
Ja!
Ja, med Oprah-pengar, vad skulle du göra?
Gud.
-Åka på semester. Resa med barnen. -Okej.
Ofta skippar vi det vi älskar för att det är dyrt.
-Ja. -Eller hur?
Så vi hoppar till gillar och vill ha.
Det du gillar ger dig lycka
i mindre än ett halvår.
Det du vill ha
ger bara tillfällig tillfredsställelse.
Det mesta jag köper från Amazon hamnar i den kategorin.
-Okej. -Det är…
-Det är lätt att trycka på köp-knappen. -Ja.
Tänk på det du behöver och älskar som en kvadrant.
Det du behöver och älskar är på ena sidan, det du gillar och vill ha på den andra.
När du fokuserar på det du behöver och älskar
lever du mer av ditt liv.
När du fokuserar på det du gillar och vill ha
lever du mindre av ett liv.
I slutet på resan, om jag kan… sluta vara rädd för pengar,
om jag kan känna mig säker på bli skuldfri
och förbli skuldfri
skulle det vara stort.
Barnen eller köket?
Spelar ingen roll.
Okej.
Jag tar barnen.
-Ropa om du behöver mig. -Okej.
Tut.
Sådär, ja! Bra!
Jag är ingenjör.
Bra jobbat!
När covid kom skar de ner på gruppen.
Och jag var en del av nedskärningen.
44 % AV USA:S HUSHÅLL FÖRLORADE ETT JOBB ELLER LÖN UNDER COVID
Jag är hemmapappa nu.
Bra, kompis. Ska vi tanka bilen?
Det är mitt främsta ansvar.
Just nu gör John allt.
Verkligen allt.
Det är mycket.
Och vi har inte alltid haft det så,
men han har fått lära sig allt.
-Jag älskar det. -Ja.
För jag har ett så starkt band till barnen.
Det är så vackert.
Och jag är avundsjuk hela tiden.
Och mitt ego blir avundsjukt på hur framgångsrik du är.
-För du är verkligen framgångsrik. -Ja.
Det är så djupt rotat att jag som man ska bidra genom
att tjäna pengar.
När han först blev hemmapappa
var det kämpigt att vara den enda med inkomst,
och att arbeta så mycket och inte träffa barnen.
Hej!
-Hej! -Hur mår du?
Jag är psykoterapeut och coach i egenmakt för kvinnor.
Det finns många sätt att förkroppsliga en förändring,
en förvandling.
En del av anledningen till att John fick stanna hemma
är att mitt företag växte ekonomiskt.
Det växte exponentiellt.
2018 var det kanske 70 000 om året.
2020 var det runt 150 000,
och i år, i teorin, blir det cirka 300 000.
Men så fort vi tjänar mer spenderar vi mer.
Jag vill göra tvärtom
och lära mig spara,
men vi behöver hjälp med det.
Ja.
Ni ska få träffa en ung man som gick i pension 30 år gammal.
Nu ryker kalufsen.
Om man räknar så har jag sparat cirka 10 000 dollar i klippning
på den här maskinen för 40 dollar.
Han predikar sitt ekonomiska evangelium på sin populära blogg, Mr. Money Mustache.
Den har blivit ett världsfenomen
som har växt till cirka 23 miljoner läsare
sen starten.
Jag har fått mejl från Mr. Money Mustache i åratal,
och trodde inte ens det var möjligt
att gå i tidig pension.
Jag förutsatte att mitt liv skulle bli som förväntat.
Man arbetar till 65, och sen kan man äntligen leva.
MUSTACHE-HÖGKVARTERET
-Kul att äntligen träffa er! -Hur är det?
Varför är ni här,
och vad är målet med er förändring?
Vi är på gränsen till höginkomsttagare.
Nu när vi har den resursen
vill vi ta konkreta steg för att förbereda
en plan för de närmaste fem, tio åren.
Så att vi kan vara ekonomiskt oberoende därefter.
Vad tog du för konkreta steg vid 30 års ålder?
Jag hade en ingenjörslön,
vilket då var 80 000 dollar per år,
och skar ner på våra utgifter så vi levde på 40 000 dollar per år.
Man investerar överskottet i en vanlig indexfond,
så växer det bara.
Och när vi nådde en nivå av investeringar
som vi kunde leva på
kändes det säkert att sluta jobba.
Och definitionen av "kunna leva på"
är grovt räknat att man har 25 gånger sina utgifter
i investeringar.
Om ens utgifter är 100 000 dollar per år
måste man ha investerat 2,5 miljoner för att kunna betala dem.
Så det inte inkomsten som räknas, det är vilka utgifter man väljer.
Det första steget är att se vart era pengar tar vägen,
vad tror ni att ni spenderar mest på?
-Det är det pinsamma. -Det här är bra.
Jag ser att shopping är en stor kategori.
-Ja. -Det är nästan 2 000 dollar i månaden.
-Mycket Amazon. -Ja.
Låt se, jag köpte just hantlar för mina SoulCycle-pass.
Balettskor,
födelsedagstillbehör,
hårgrejor,
mer hundgrejor.
Allas hjärnor har nåt jag kallar IRM.
Det betyder InköpsRättfärdigandeMaskin,
och det är en liten maskin som snurrar i huvudet och…
Den spottar fram ursäkter för att man vill köpa nåt
även om man inte behöver det.
Tanken är att slänga lite grus i maskineriet på ens IRM
och sinka den.
Det innebär att ställa sig frågor
som: "Kommer jag att använda den här? Hur ofta?"
Allt man kan slänga framför kommer att sakta ner ens köp,
så man spenderar mindre.
Den näst högsta kategorin är mat.
-Hur många ostar köpte du den här gången? -Fyra.
Ni lägger 1 200 dollar per månad på mat.
Det är rena bankettnivån för en liten familj.
Så känns det inte för oss.
Ni måste ha kungligheter på besök varje kväll.
Det skulle ni kunna få ner till 500,
det blir 6 000 dollar per år,
60 000 dollar per årtionde, bara genom att se över matkostnaderna.
Jag har bokstavligen ingen aning om hur man ska ändra på det.
Skulle jag kunna få följa med när ni handlar mat?
-Ja, det gör vi. -Härligt.
Om fem år,
hur skulle ni vilja att era liv är då?
Tidig pension låter fantastiskt. Jag är helt med på det,
men också att skapa mer utrymme och tid att vara med familjen,
att ha bandbredden för att faktiskt vara närvarande.
Ja. Det låter hållbart. Er plan är inte alls långsökt.
Jag är glad att du tycker det, den känns långsökt.
Vi går och leker med din järnväg.
De senaste åren
har vi tillåtit oss mer konsumtion
för att hantera stressen,
och som belöning för mitt hårda arbete.
Så jag köper kläder till mig själv
eller en leksak till dem,
men nu är vi redo att börja fatta vettiga långsiktiga beslut,
i stället för att bara ta oss igenom den här tidsperioden.
Just nu, realistiskt sett,
har du två år, om inte annat,
innan du tekniskt har bränt dina besparingar.
Precis.
Vi måste sänka utgifterna.
UTGIFTER PER MÅNAD: 12 500 DOLLAR
För du vill investera en del av besparingarna.
Eller hur? Och fortfarande leva bekvämt.
Hur mycket betalade du för ett par kedjor och örhängen,
ett par klockor?
-Sextio… -Sextiotusen.
Då kollar vi.
Om du hade satsat 60 000 dollar på S&P 500,
det vi pratade om, så skulle de 60 000 idag
vara 112 000 dollar.
IDAG 112 000 DOLLAR
Ser du? Den är inte trasig.
Jag vill att du ska se det och tänka: "Jag har missat pengar."
Fattar du? Den lilla saken du glömde.
För vi köpte en klocka och nåt.
Det viktigaste för mig är att visa dig hur pengarna arbetar.
När du äger, är du med i matchen.
Som att du är redo att spela.
Du är mellan linjerna och är med i matchen.
Hänger du med? Det är match.
Jag känner till andra och tio, tredje och fem,
fint och mottagning. Det förstår jag mig på.
Jag har mycket pengar men vet inte hur jag
ska behålla dem.
Eller få dem att löpa maraton åt mig.
Det försöker jag lära mig.
Till att börja med, när du gör en budget
är det bara en bild av vad dina pengar gör.
Och om du inte gillar bilden kan du välja att ändra den.
Din "pengar ut"-lista ser ut så här.
PENGAR UT TOTALT 5 330 DOLLAR
Då talar vi om pengar in. Hur mycket tjänar du i månaden?
Cirka 5 000 dollar.
Och du har ett andra jobb?
Ja, jag skaffade lite virtuellt assistentjobb.
Vilket ger cirka 700 dollar per månad.
-Det stämmer. -Okej.
De goda nyheterna är att det finns pengar här.
Ja.
Kan du få din lön uppdelad?
-Ja. -Kolla om du kan få fem delar.
Uppdelad innan du får den.
Dina fem delar är hushållsräkningar,
dina egna räkningar,
utgiftskonto
och två sparkonton.
De är till nödsituationer och drömmar.
Så du sätter in en del på nödsparkontot
och en del på drömkontot.
Det är din budget. Bara så. Lite automatik,
så måste du inte räkna i affären.
-Ja. -För du vet…
"Jag har lagt undan pengar. De finns. Det ordnar jobbet."
De finns när de behövs, i stället för kreditkortet.
Jag har provat nästan alla sorters budgetar,
och det har aldrig fungerat förut.
Så det här är min chans.
Jag är redo att jobba.
Jag är redo att bli ekonomisk hel,
som Tiffany säger.
MÅNAD 3
Nina, hit!
Hallå!
Hej, du.
Nina! Stanna! Hit!
Paula gav mig rådet att ta med ett skissblock
och rita folks hundar snabbt.
Hej! Hoppas jag inte stör,
men jag ritade av din hund, för hon är så söt.
Hon är så glad.
Och jag jobbar med hundrastning och hundpassning.
Jag skrev kontaktinfo på baksidan.
Oj, så fin!
-Tack så mycket. -Tack själv!
Jag la märke till din hund.
Han är så glad och söt, så jag var tvungen att rita av honom.
Så jag vill ge dig den här teckningen.
-Tack! -Ingen orsak.
Jag tecknade fyra hundar på två timmar,
och det blev succé.
Om jag måste resa så ringer jag dig.
-Tack! -Det var så lite.
Men faktum är att de flesta behöver hundpassning på helgen,
och med jobb i tjänstesektorn
är det oftast då jag är som mest uppbokad.
Efter att vi sågs senast
beslutade jag mig för att sluta på ett av mina jobb.
En gång i tiden såg jag potential i det jobbet,
men det är en återvändsgränd.
Det låter som att du gör slut!
Det låter faktiskt som att jag gör slut!
Jag såg potentialen, men det blev toxiskt.
Men det är precis vad som hände.
Just nu kämpar jag med övergången.
-Okej. -Jag har förlorat en inkomst.
INKOMST PER VECKA: 800 DOLLAR
Du ska inte vara vårdslös med liv och pengar,
men i mitten,
mellan feghet och vårdslöshet, finns mod.
Det är vad jag ser i ditt beslut att sluta på ett jobb
där du inte fick nog betalt, som inte var värt din tid och talang.
Jag blir känslosam bara av att höra det.
Men det låter mig fokusera på extraknäcket
och fokusera på vad jag verkligen vill göra i resten av mitt liv,
lämna tjänstesektorn.
FAMILY BUSINESS ÖLBOLAG
Jag hade min första konstmarknad i lördags.
Trycken kostar 20 styck, förresten.
Okej! Jag älskar hinden.
-Den och maneten! Så coola! -Verkligen!
-Den här är också jättefin. -Tack.
Jag tog foton i hög kvalitet av målningar jag gjort,
och det fina med tryck är att om jag måste återskapa dem
går jag bara till affären.
Jag har redan filerna jag måste skriva ut,
så måste inte lägga ner nån extra energi.
-Vet du vad det kallas? -Vad?
-Skalbart. -Skalbart!
-Det är skalbart. -Okej.
Du kan öka inkomsten utan att öka mängden arbete eller tid.
BESPARINGAR: 1 050 DOLLAR
Tror du det här är nåt
jag borde fundera på att göra veckovis?
Du borde inte bara göra det veckovis,
du borde också fundera på andra sätt
att skala upp din konstkarriär.
-Okej. -Fundera på att massproducera dina tryck.
Fundera på att skapa NFT:er, non-fungible token,
som låter dig sälja din konst digitalt.
Underbart.
För dig specifikt,
och för alla vars extraknäck
är tänkt som en ny karriär,
är det än vettigare att lägga energi på det.
Okej.
Det finns inget rätt sätt att starta ett företag.
Lindsey gör stora framsteg, men hon har också slutat som servitris.
Så hon måste snabbt reda ut
vilket av extraknäcken som ger mest pengar.
Tror du det blir kallt där uppe?
Tror du jag behöver en jacka?
Ja.
-Tror du? -Vi hjälper pappa packa!
Vart ska pappa?
Du har strumpor.
Dummer.
Min brutna fot har blivit bättre igen,
och Chicago ringde.
Packar du dina prinsessor åt pappa? Bra.
Nu har de bjudit mig på träningsläger.
Det är i princip en uttagning. Jag ska försöka komma med i laget.
Nittio blir inbjudna till lägret,
och de 53 bästa blir uttagna.
Ro$$ har sagt åt mig.
För det första måste jag börja ta finansgrejorna på allvar
för jag kan inget annat.
För det andra måste jag börja jobba, för just nu
tjänar jag inga pengar.
VECKOINKOMST: 0 DOLLAR
Han tog ner mig på jorden.
Om jag inte gör de två sakerna kan det snart se illa ut.
CHICAGOS INTERNATIONELLA FLYGPLATS
Att han är på träningslägret är avgörande.
Vad gäller ekonomisk press.
Jag säger till Teez: "Om du vill upprätthålla din livsstil
så ska du in i laget."
Samtidigt: "Om du inte kommer med, vad gör vi då?"
Har det gått bra att öppna ett mäklarkonto?
Jag har öppnat det, men jag var lite…
Jag har inte satt in några pengar än, det var lite läskigt.
Det var en massa siffror, och jag såg Nasdaq, Apple, S&P 500.
0,3 %, vet inte. Jag har inte gjort nåt än.
-Jag har inte kommit så långt. -Så är det.
INVESTERINGAR: 0 DOLLAR
De flesta är rädda.
Vi ska se till att du kommer över det.
-Okej. -Ta din investeringsoskuld. Kom igen.
Det bästa vi ska göra är förstås att köpa två indexfonder.
Du har S&P 500, och så tar vi Nasdaq.
Hur mycket ville du börja med?
-I dina skor? -Ja.
Börja med tio lax, sen väntar du.
Jag börjar med 1 000, bara för att doppa fötterna.
Doppa fötterna! Jag skulle lägga på en nolla.
-Du försöker skaffa mig pengar! -Och vänta.
Okej, så här är det.
-I dina skor, helt ärligt, okej? -Okej.
Det viktigaste är frekvensknappen.
Jag rekommenderar att du ställer in månadsvis. Då slipper du tänka på det.
-Så jag väljer månadsvis. -Det skulle jag.
Precis som du betalar bilen eller bolånet varje månad,
så betalar du nätmäklaren sen, eller den betalar du faktiskt först.
När du säger: "Jag vill bara doppa fötterna"
och bara sätter in 1 000,
vad är det som gör att du inte vill sätta in mer?
För att… Det är nytt, fattar du?
Det är så nytt att jag inte vill… Jag vill inte misslyckas eller göra fel.
De flesta tvekar att göra nåt
som de inte vet mycket om. De tänker: "Jag kan förlora pengar."
Men när du inser att du förlorar pengar genom att inte göra det,
är det den största…
Ditt bankkonto ger dig väl, om du har tur, 0,06 %.
Med andra ord, inga pengar.
Genom att hålla på pengarna
förlorar du pengarnas värde genom nåt som kallas inflation.
Med inflation menar jag det ökande priset på varor över tid.
Tänk på när vi var barn, vi kunde gå till närbutiken
med en dollar.
Vi kunde få fyra chipspåsar.
Vi kunde få lite smågodis. Vi kunde få 50-cents tigerkakor.
Nu, med samma dollar,
har du tur om du får en chipspåse och en påse att bära den i.
Alla priser går upp.
Så hur kan man se till
att ens pengar fortfarande räcker
till det man vill?
Det enda sättet är att investera.
Om jag hade gjort vad jag borde
med pengarna jag hade när jag först draftades,
skulle det kunna se annorlunda ut,
för min ekonomiska situation hade varit lättare än den är.
CHICAGO BEARS TILLKÄNNAGER SITT 53-MANNALAG INOM KORT.
Nu när vi närmar oss uttagningen tittar vi närmare på
alla drag Bears kan tänkas göra.
Varje år bjuder uttagningsdagen
på några stora överraskningar.
På det hela taget känns det som att de 53 är rätt klara.
Så nu är det bara att vänta.
Hej, raring.
Vad gör du, pappa?
Pappa tar det lugnt efter jobbet.
Har du hört nåt?
Nej, inte än.
Jag borde få veta före Labor Day.
Okej.
Nu är jag 25, tills jag är 45 hoppas jag,
med samma energi,
samma kunskap, samma passion som jag lägger på fotbollen,
om jag får mina aktier och mina investeringar
och mina finanser i ordning från 25 till 45,
så borde jag vara trygg vid 45.
Hej!
Hej, Ariana! Hur är det?
Bra. Hur är det själv?
Bra. Hur går det med hemläxan? Berätta.
Hemläxan tycker jag gick bra.
De separata kontona har hjälpt mycket
för jag behöver inte tänka på nåt.
Så fort jag får lönen delas den upp
och jag har bara kortet
som är kopplat till mitt utgiftskonto.
Är det några större eller mindre förändringar
du har gjort när det gäller pengar?
"Behöva, älska, gilla, vilja ha",
har det hindrat mig från ett köp?
Det tror jag inte, men det får mig att stanna till.
Det faktum att du värderar medvetenheten
är jag stolt över. Vi har mycket att göra,
och vi kommer till det, men du är igång!
-Jag lovar, det är du. -Tack.
KREDITKORTSSKULD: 45 000 DOLLAR
KREDITKORTSSKULD: 35 000 DOLLAR
Jag vet att jag gör framsteg,
och att jag jobbar arslet av mig för att betala av kortskulden.
Som mest tror jag den var på 65 000 dollar.
Det känns som att jag är halvvägs.
Jag sätter den där. Den passar perfekt.
Men jag känner fortfarande så mycket skuld och skam.
Att komma över de känslorna
tror jag nästan jag måste fokusera på,
för det är där jag känner mig mest fast.
FÖR ATT SKAPA FRAMTIDEN MÅSTE VI TROTSA DÅTIDENS LOGIK
Skam är en av de värsta känslorna, för den säger inte att man gjort ett misstag,
utan att man är ett misstag,
och den binder fast en. Den håller en ifrån lösningar.
Om man ständigt är rädd för sina pengar
kommer det att negativt påverka hur man handskas med pengar.
JAG ÄR RÄDD FÖR MINA PENGAR
Om man har en inställning som förknippar pengar
med överflöd och tillväxt…
JAG HAR KONTROLL ÖVER MINA PENGAR
…så påverkar det hur ens pengar visar sig i ens liv.
Ens pengar klarar sig inte bättre än ens inställning tillåter.
Där tog jag dig.
Jag känner mig som en dålig partner,
som en dålig mamma,
för att mina tidigare beslut
påverkar min familj så mycket.
Att mina skulder kostar mer än 2 000 dollar i månaden är löjligt.
Det är hälften av vad jag får ut.
Det är så mycket jag vill ge mina barn
som jag inte kan.
Och man arbetar så hårt, och försöker
skapa ett bättre liv för sin familj.
Om jag inte hade de stora avbetalningarna
skulle det vara mycket mer flexibelt.
Sí! Ja!
Hon är redo…
Vi skulle ha råd med ett fyrarumshus.
Nåt så enkelt.
-Hej då! -Hej då!
Min man skulle inte behöva jobba över varje vecka.
Säg: "Hej då, papi!"
Jag lever från månad till månad med rädslan för att bilen ska gå sönder.
Den har gått cirka 23 000 mil.
Om bilen skulle gå sönder
vet jag inte hur vi skulle kunna köpa en ny.
Ja.
Vi är på Costcos parkeringsplats i vackra, parklika Superior i Colorado,
och jag ska träffa John.
Försöka lära honom att handla mat.
Han kände inte till Costco, så han jämförde allt
med deras tidigare utläggsnivå.
Det här kostar hälften så mycket, men vi får mala själva.
Då blir det bättre.
Mycket billigare än en påse strimlad.
Vi har nog handlat för 400 dollar,
men det motsvarar 800 till 1 000 dollar av deras tidigare matutlägg.
Jag vill ha den här!
Jag vet inte om vi behöver hundleksaker.
Vad har du hittat?
Grundtanken är att köpa storpack
och få mindre prispålägg.
Så man minskar egentligen kostnaden per kalori.
Man kan också laga stora måltider till familjen superbilligt.
Tack!
Hur tycker ni det går än så länge,
ett par månader in på vårt lilla program
för att optimera ert liv?
Vi tror att vi har skurit ner cirka 3 000 dollar.
UTGIFTER PER MÅNAD: 10 000 DOLLAR
Så 3 000 dollar per månad har skurits ner från er tänkta framtida budget?
-Ja. -Ja.
Om ni verkligen gör det är det rejält,
för det är som att en hel familjs budget
har skalats av er budget.
-Ja. -Vi sänkte matutlägg till 1 000 dollar.
Shopping från Amazon sjönk till 168 dollar.
-En ordentlig sänkning. -Ja.
Vi gick inte ut lika mycket.
Det här överskottet går väl till investeringar?
Ja, indexfond, aktieinvesteringar.
Ja.
Har det känts som en harmonisk process för er som par
eller har ni känt den vanliga stressen?
Har det varit en enande eller söndrande kraft?
Förenande i slutändan,
men visst, lite söndrande.
Det var den där hela veckan.
-När jag gick in för att spara mat. -Ja.
När allt i frysen måste ätas,
men det rörde upp en del konflikter.
Sparsamhet är ibland ett skällsord i USA,
men tanken är att en miljonär skapas tio dollar i taget.
Tio dollar är som stenarna i ens miljonärsslott.
Tanken med det är att avskräcka folk
från impulsköp.
Som att gå förbi en glasskiosk
och köpa ett par glasstrutar för 10 dollar.
Det kan hända fyra gånger per dag.
Så 40 dollar per dag blir 10 000 dollar på ett år,
bara upp i rök, utan nåt tillbaka.
Har ni gjort några kalkyler
över när ni kan bli ekonomiskt oberoende?
Jag baserade ett kalkylblad på det du sa
om att 25 gånger ens årsförbrukning
är ens FIRE-tal.
Många använder begreppet FIRE,
vilket står för "ekonomiskt oberoende, tidig pension"
Jag kallar det bara tidig pension.
FIRE-talet betyder bara hur mycket investerade pengar man behöver
för att finansiera sin önskade livsstil.
Ni vill ha en pensionsbudget
på 9 000 dollar i månaden, eller hur?
-Ja. -Vilket blir 108 000 dollar per år.
Om ni multiplicerar det med 25 behöver ni lite över 2 miljoner,
2,5 miljoner dollar i investeringar för att täcka det.
Hur lång tid skulle det ta er att spara ihop till den nivån
enligt er nuvarande plan för inkomster och utgifter?
Till 2042.
Så år 21 skulle vi nå vårt FIRE-tal.
INVESTERINGSMÅL: 2 700 000 DOLLAR NUVARANDE INVESTERINGAR: 474 000 DOLLAR
Jag förstår. Så ni tänker att det skulle ta 21 år.
-Ja. -Till ekonomiskt oberoende.
Vilket inte är tidig pension.
-Det är det inte. -Nej.
Men om mitt företag växer mer,
och jag jobbar hårt de närmaste fem åren,
kom vi fram till att vi kan gå i pension om cirka fem år.
Det beror bara på hur hårt vi vill jobba
i stället för att skapa tid för familjen.
Hur vi vill spendera pengarna.
Vid förändring justerar vi kalkylbladet.
Sen ser det bättre ut.
-Bra. -Ja.
-Bra trampat! -Ja.
Det enda hindret
är att de fortfarande har en hög utgiftsnivå
även efter förändringarna.
Du kan!
Den är fortfarande dubbelt så hög som
det jag tycker är ett rimligt maxbelopp
för en familj på fyra.
Jag önskar att vi kunde få dem lite tuffare.
Jag har ju nämnt tidigare
att jag kämpar med ångest och depression.
Jag vet inte varför.
Jag vet inte varför jag först blir entusiastisk över saker,
och det verkar så möjligt, och jag gjorde såna framsteg,
och sen är det bara nåt som säger att jag inte är bra nog.
Det är en av de främsta anledningarna till att jag vill ha en sjukförsäkring
och få nån att tala med, för det enda
som verkligen hjälper är regelbunden terapi.
Just nu är det svårt att avgöra
vad som är verkliga pengaproblem och vad som bara finns i mitt huvud.
Chicago Bears 53-mannatrupp är klar!
Just nu är Teez Tabor svag och långsam. Ser inte bra ut för…
Teez Tabor kan inte spela cornerback. Inte i det system…
Teez Tabor studsade omkring.
Nu håller han till i Bears träningslag.
FAN, INTE TEEZ TABOR!!!
JAG GLÖMMER ALLTID TEEZ TABOR.
BEARS KOMMER ALDRIG ATT VINNA
HUR KAN TEEZ TABOR VARA KVAR I LIGAN?
TEEZ TABOR? KVAR I NFL???
ÄR TEEZ TABOR KVAR I LIGAN?
Kom precis tillbaka från anläggningen.
Har bra och dåliga nyheter.
Lite besviken över nyheten.
Jag kom inte med i 53-mannatruppen, men de vill ha mig i träningslaget.
Så det är bra och dåligt.
Det känns inte så bra att vara där jag är nu,
men det kommer möjligheter,
så det är bara att kämpa på.
Okej, det här blir en snabb uppdatering
för det har hänt så mycket och jag jobbar.
Min bil gick sönder igår.
Andrew håller på…
Han är mekaniker.
Han jobbar med det.
Han har köpt en ny generator,
en ny kylare, ett nytt batteri.
Jag hoppas bara att det går att laga.
-Klart! -Tack.
För jag har inte råd med bilutgifter
och jag har inte råd med en ny bil.
MEDELAMERIKANEN KAN INTE BETALA 400 DOLLAR I NÖDFALL
Okej, fler uppdateringar.
Vi har nog landat i den här processen vid en vändpunkt i våra liv,
där vi övergår från att ha svårt att spara
till ett läge där vi faktiskt kan spara.
Jag skulle gärna ha ett försiktigt,
eller bästa möjliga scenario.
Om vi gör det måste vi fortfarande spara 136.
Man bör spara 50 % av sin inkomst
om man vill gå i tidig pension,
men vi är inte i närheten av det,
så det känns som en stor utmaning.
MÅNAD 6
Jag skulle ljuga om jag sa att jag inte är nere ibland.
Jag anpassar mig till att vara min egen chef, och den mentala omställningen
har varit mycket för mig.
Men om och när jag hamnar i det läget
så peppar jag mig: "Du fick allt det här att hända.
Det finns ingen anledning att du inte skulle klara det."
Okej.
Hur går knäcket?
Var ska jag börja?
Det som jag ser mest fram emot
är att jag har anlitats för att göra en väggmålning.
Det är 11 betongstolpar,
och de vill att jag ska måla en abstrakt bakgrund
och sen måla figurer på alla stolpar.
-Elva? Det är ett stort projekt! -Ja!
Och eftersom det är ett stort projekt gjorde jag en plan
för materialkostnaderna.
Jag gjorde efterforskningar och kollade hur mycket väggmålare tjänar.
Mina chefer gick med på 3 500 dollar.
-Oj. -Ja.
Det är inte illa.
Det här kan jag tänka mig att göra professionellt.
Och det var en av anledningarna
till att jag flyttade till Austin. Jag blev förälskad i väggmålningarna.
Så jag tänkte att en dag kan jag fundera ut
hur jag ska komma in i branschen, och nu händer det.
Fantastiskt!
Nästa stora grej,
en av mina stamkunder på jobbet äger ett eget modeföretag.
Det är högre efterfrågan än han kan leverera.
Jag gav honom en öl och lutade mig fram:
"Du vet väl att jag har pluggat mode?"
-Hej! Hur är det? Kul att ses. -Hej! Trevligt.
Vi jobbar med några fantastiska grejor.
Vi har satt ihop jackor och annat.
Du kan börja med de här.
Okej.
Jag började gråta lite, för jag insåg
att jag äntligen gör nåt med det jag lärde mig i skolan.
Jag kan verkligen tänka mig en framtid med det företaget.
-Gör klart den. Jag lägger den här. -Tack.
Inställningen du har som är:
"Jag är omgiven av möjligheter.
Omgiven av överflöd."
Den säger mycket om den framgång du har haft.
Du har väckt en fixarmentalitet hos mig.
Det känns som att jag alltid nätverkar, alltid letar möjligheter.
-Härligt. -Ja.
VECKOINKOMST: 1 500 DOLLAR
Hur mycket får du för dina extraknäck?
För väggmålningsprojektet jag påbörjat fick jag 35 % i förskott,
jag lägger till det jag tjänade på marknaden.
Jag får fortfarande sporadiska hundpassningsjobb.
-Ja. -Totalt har jag sparat cirka 2 800 dollar.
Det är fantastiskt.
Fantastiskt.
Jag minns inte när jag senast hade så mycket sparat.
Jag vet att det är lite, men det är mer principen:
"Jag tog mig så här långt."
Din kreativa karriär växer.
Från början av din resa till nu, är det…
Du har Lindsey AB, det är din verksamhet,
och sen har du individen Lindsey, och det är du.
-Här är mitt förslag. -Okej.
Öppna ett nytt bankkonto
specifikt för alla dina företagsinkomster.
Allt du får in från din kreativa karriär
ska gå direkt till det kontot.
När du ska deklarera blir det lättare att hitta avdrag.
Det ger Lindsey AB möjlighet att växa ekonomiskt,
och gör dig trovärdig ur ett lån- och kreditperspektiv.
Tänk dig att fakturera dina väggmålningskunder
från ett företagskonto.
Det ger dig trovärdighet som entreprenör.
Det är första steget
för att bygga nåt som ska bli större än bara du.
Det är så spännande.
Att äntligen göra nåt konstnärligt betyder för mig,
och det kan låta fånigt,
men det känns som det jag är ämnad att göra.
Det kan kännas trögt, men jag har fått en bra start.
Jag kan tänka mig att göra det här länge,
och efter hand kommer det att bli mer.
Och det är det mest tillfredsställande.
-Hej. -Hur är det?
Hur går det? Helt ärligt.
-Går det bra? -Det går bra.
Det är bra med mig.
Berätta hur det går med laget och allt.
Vad innebär träningslaget egentligen?
Träningslaget är, typ:
"Nåt har hänt med en av våra ordinarie spelare.
Vi behöver nån som vi har tränat.
Nån som kan vårt system och kan spela för oss."
Det är träningslaget.
Man gör allt som de aktiva gör.
-Samma sak. -Okej.
Fast man spelar inte matcherna.
Jag fattar. Rent ekonomiskt, vad tjänar du i träningslaget?
I T-laget får man 10 000 i veckan.
Garanterad inkomst?
-Eller kan du få sparken? -Man kan få sparken när som helst.
Ojdå.
VECKOINKOMST: 10 000 DOLLAR
För de flesta är inkomstpotentialen linjär.
Den ökar. Man blir klokare, blir befordrad, så fortsätter det.
För idrottare
planar inkomstpotentialen ut före 30 års ålder,
och sen sjunker den.
Man måste planera för slutet från början.
78 % AV NFL-SPELARNA HAR EKONOMISKA SVÅRIGHETER EFTER ATT DE SLUTAT
Och nu investerar du! Berätta.
Har du några frågor? Du har väl S&P och Nasdaq?
-Jag har köpt två till. -Vad då?
Apple och Facebook.
Kunde inte vara bättre.
En dag tittade jag på e-handelsappen
och det var på rött.
Vad händer om S&P sjunker?
Det är inget "om", det kommer att sjunka.
Det kan du vara säker på.
Varje dag är en berg- och dalbana.
Det går upp och ner.
Men man ska inte få panik när det går ner.
Ta inte ut pengarna, för det kommer att gå upp igen.
Varje månad köper vi lite, och du kommer att se tillbaka om fem år
och önska att du hade köpt mer.
Du borde sätta in uppemot 1 000 dollar per månad.
-Mer. -Då kan vi investera.
-Hellre fem! Tio! -Ja, fem lax i månaden.
INVESTERINGAR: 22 000 DOLLAR
Senast ville du bara börja med tusen.
Nu vill du lägga fem lax i månaden. Varför?
För att jag ser att det funkar.
Jag satte in 1 000, och nu är mina 1 000 mer än 1 000.
Och jag gjorde inget.
När vi växer
kommer det att kännas mer bekvämt.
Pengahantering är en livsstil.
Jag tror att du kommer att anpassa dig
och fatta bättre, sundare ekonomiska beslut
och göra bra investeringar.
Bärgningen av bilen
plus bildelar kostade 1 200 dollar totalt.
"Okej", tänkte jag.
Är bilen ordentligt lagad eller hoplappad?
Den är ordentligt lagad, men den känns hoplappad eftersom det är en 2004.
-Så jag försöker spara. -Okej.
Till en handpenning eller nåt.
Så det blev en nödsituation, din största rädsla,
men du hanterade den
för att du hade pengarna på ditt nödsparkonto.
Och jag hör din röst i huvudet:
"Nödsparkontot är till för det.
Det är ett nödfall. Det är okej. Lägg ut pengarna."
Automatisering är disciplin.
Vi borde fira.
Nu talar vi om kreditkort. Hur många kreditkort har du nu?
-Ett, två, tre, fyra, fem, sex, sju… -Okej.
Ett, två, tre, fyra, fem, sex, sju, åtta.
-Okej. -Nio om man räknar PayPal.
Vad händer med dina kreditkort? Hur använder du dem?
Target är min huvudfiende. Som för många andra.
Jag har köpt mycket ekologisk mat.
-För det blir… -Handlar mat, alltså.
KREDITKORTSSKULD: 35 000 DOLLAR
KREDITKORTSSKULD: 23 000 DOLLAR
Så här är det.
Varje gång du drar ditt kreditkort tar du bokstavligen ett lån.
Om du inte kan betala av dem varje månad ska du fråga dig själv:
"Vill jag spendera 16 % extra på det här?" För det är den genomsnittliga räntan.
Jag vill att du byter från att betala med kredit
till att betala från konto.
Okej.
Jag vill att du avstår från kreditkort nästa månad.
För då måste du tänka om.
Och det är dagens ord, att tänka om.
Okej.
Kan jag få en Iced grande americano, tack?
Det jag skulle vilja att Ariana gör med kreditkorten
är att betala av dem helt varje månad.
Jag skulle vilja att hon slutar betala
med kreditkort helt,
att hon använder pengarna hon har avsatt för utgifter.
Jag kom just ut från Target.
Jag höll mig till listan.
Jag köpte bara lite åt barnen
och betalade med kontokortet
trots att det gav mig ångest.
Jag vet att det finns nog med pengar på kontot
för att betala mina inköp. Jag ville ändå inte.
Han talade om att få bollen i rätt riktning.
Vi gjorde mycket av de enkla sakerna,
som mindre köp på Amazon, mer medvetna matinköp.
Så vi har beslutat oss för att sälja huset här i Colorado.
TILL SALU
Vi kan inte minska våra utgifter så mycket.
Vår största kostnad är huset.
Bolånet kostar 36 000 dollar om året.
Så om vi kan halvera det
kan vi investera 18 000 dollar.
Och när vi byter ner oss
kan vi hyra ut fastigheten under en tid,
och förhoppningsvis betala för vårt nya bolån.
Vi kan definitivt nå vårt FIRE-tal mycket tidigare
och sen välja om vi vill arbeta.
Om man bor dyrt så bör man bli effektivare.
Och man kan verkligen nå pensionen mycket tidigare
om man vågar ta ett så stort steg.
INVESTERINGSMÅL: 2 700 000 DOLLAR
NUVARANDE INVESTERINGAR: 482 000 DOLLAR
Tanken är väl att huset ska vara i gott skick.
-Så det ser bättre ut när ni säljer. -Ja.
-Så planen här… -Ja.
Vi ska fylla ytan med hyllor.
Ja.
Börja med 45 cm och sen 38…
…faktiskt 40 och 38.
-Hela vägen upp. -Okej.
Det tar ofta längre tid att hitta en hantverkare
för att hjälpa en med nåt.
Gör det själv, lär dig.
Det är tillfredsställande.
Och det råkar spara en massa pengar.
Nu ska vi börja på allvar.
-Jag fryser, så jag behåller min på. -Ja.
Pete har mycket materiel om sparande
men vårt jobb med Pete har kretsat kring
vår inställning till pengar.
Ja.
Petes coachande har mest
handlat om att vara medveten och ansvarsfull i våra val.
Jag tror att det vi främst har lärt oss av Pete
är att leva lyckligt och ansvarsfullt.
Hans främsta budskap har aldrig varit: "Spara bara pengar."
Det har varit: "Spara pengar, och vänta inte med att leva era liv
och tillbringa tid med era barn."
MÅNAD 9
Ska jag förbereda tortillas eller…
Jag börjar skära lök,
så kan du fräsa dem.
Okej.
-Ska jag ha i smör? -Ja.
Jag har lärt mig mycket om matutlägg under den här processen.
Vi spenderar inte pengar på hämtmat varje kväll som förut.
Vad gör du?
-Jag skär avokado. -Okej.
Att komma bort från Uber Eats och hämtmat
har bidragit mycket till att vi inte lever från lön till lön längre.
Det gjorde att jag kan spara
pengarna jag tjänar på mina konstprojekt.
Vi har mer andrum.
Carey blev just befordrad till kökschef på sitt företag.
De erbjuder honom gratis sjukvård.
Och som hans partner ingår sjukvård för mig till ett lågt pris.
När jag får sjukförsäkring
är det första jag vill ta hand om min psykiska hälsa.
Terapi är alltid en bra idé.
Så jag vill gärna komma igång med det igen.
Medan jag har målat på
betongstolpeprojektet, det är rätt coolt,
så kommer folk fram,
ber att få ta bilder och ber mig om visitkort.
Folk har sagt att de har ett staket
de vill ha en målning på, och såna saker.
Så jag har fått några kunder.
Hop Squad vill verkligen stödja min konst,
och de gav mig en fantastisk möjlighet
där jag ska hålla konstkurser åt dem en gång i månaden.
Vi har märkpennor här. De är lätta att använda
så ni behöver inte tänka på penseldrag.
Det bästa med det är att när jag har mina konstkvällar
vill de att jag säljer mina målningar också.
Hela mitt mål var att lämna tjänstesektorn,
och det känns som att jag skapar rötter
för min framtid, och det blomstrar.
När jag startade processen
trodde jag inte att det var rätt läge,
men jag insåg längs vägen,
när jag började göra det jag älskar
och bygga nåt från grunden,
att det är framgång för mig nu. Framgång är lycka.
Ett rent nöje. God afton, alla nya.
Bears mot Buccaneers i Tampa.
Jag fick just goda nyheter.
Fick ett spännande samtal.
Jag ska spela min första match med Chicago
efter sex veckor i träningslaget.
Vi spelar mot Tom Brady och Bucks.
Borde bli kul.
Teez! Kom igen! Jag måste komma på din första match.
Tredje och tio.
Brytning.
Det var Teez Tabor som stoppade den.
Sådär, ja, Teez! Bra!
Jag var glad, för jag har inte fått spela
en NFL-match på nästan tre år,
så det har varit en lång väntan.
Att gå från träningslaget till ordinarie
gör stor skillnad i lön.
Pengarna jag får in nu är annorlunda än när jag började.
Jag sätter en del på S&P som om jag betalar en räkning.
INVESTERINGAR: 40 000 DOLLAR
Jag har bara börjat,
men jag ser definitivt till att min familj får det bra.
-Pappas hår är rufsigt! -Är det rufsigt?
Ja, du måste rätta till det.
När jag ser på Chelsea och Ariah nu
så känner jag mig som en bättre försörjare.
Öga!
Hans blå ögon!
Att kunna hjälpa särskilt de två människorna i mitt liv…
Okej, låt mig titta!
…i hela livet.
Och det är det största.
Det ser fantastiskt ut.
Lite läppglans också, så är han klar.
Du är så vacker!
Jag känner starkt för
att dela min kunskap med folk.
Hjälpa dem att ändra syn på pengar och hur man använder dem.
När jag kom till NFL var det rena lekstugan.
Allt är bra. Jag kan köpa egna skor nu.
Jag har ett eget hus. Fattar ni?
Jag har egna smycken.
Jag spenderade mer än jag hade.
Om man växer upp utan pengar
behöver man inte hantera pengar. Det lär man sig inte i skolan.
De lär oss att bli konsumenter.
De lär oss att skaffa skulder.
Inte att spara pengar.
Men ibland i vår kultur vill vi bli rika snabbt.
Jag vill bli rik snabbt.
Ingen skam i det, väl? Ingen skam.
Men jag brände så mycket på
den fejkade livsstil som vi vill leva på riktigt.
Glöm allt Instagram. Glöm allt glitter och glamour.
Glöm det. Det är fejk.
Alla små kedjor, det är inte på riktigt.
Att investera pengarna är på riktigt.
Allt jag har lärt mig av Ro$$ har verkligen förändrat mitt liv.
Ändrat min attityd.
Ändrat mitt synsätt.
Det har flyttat mitt fokus dit det ska vara.
Det går inte att sätta pris på.
Kunskapen jag har fått är ovärderlig.
Vi har varit på rätt väg, men hur känns det?
-Och var står du? Några nyheter? -Ja, faktiskt!
Jag ska få en löneförhöjning.
-Okej! -Ja.
Jag fick veta för ett litet tag sen, och väntar på att det ska hända.
Titta på… Du får in mer pengar.
När man sköter pengar
kommer mer pengar till en
för att man sköter dem man har.
Det är det som händer. Du är på väg ut ur
posttraumatiskt panksyndrom.
-Jag har varit där. -Precis så känner jag.
-Får jag säga nåt mer? -Ja, så klart.
Jag har betalat av allt med en ränta på 10 % eller mer.
Ja!
Det enda som är kvar är sånt som har 10 % eller mindre.
Okej, härligt!
Jag minns inte när mina kreditskulder
var så låga senast.
Berget jag klättrade uppför har blivit en kulle.
Det känns inte oöverstigligt längre.
Det känns som att jag närmar mig mållinjen.
En riktigt skön känsla.
Kreditkortsskulden är snart borta.
Så nu ska du tänka efter,
för jag hade 35 000 dollar i kreditkortsskuld.
Jag betalade av den väldigt aggressivt,
precis som du.
Och sen tänkte jag att det var studielånets tur.
Så känner jag nu!
-Men så här är det. -Okej. Ja.
-Kreditkortsskuld är som cancer. -Ja.
-Den ska skäras bort. -Ja.
Men på studielån är räntan vanligtvis ganska låg.
-Ofta under 5 %. -Ja.
Så de behöver inte betalas av så snabbt.
Jag vill att du ska börja njuta
av pengarna som händer dig.
-Förstår du? -Det skulle vara härligt.
Du kan hantera din ekonomi nu.
Är inte den cool?
Som en skulptur.
Först ska pengar ge trygghet.
Vad ska man ha dem till därefter?
Några dagsturer. Jag vill se pyramiderna i närheten.
Pengarna ska hjälpa en att utforska världen.
Pengarna ska ge nya erfarenheter.
Pengarna ska hjälpa en att skapa det liv man önskar sig,
och det är ens belöning för att ta hand om dem.
De har en fin tunnelbana, och Uber kostar visst tre dollar.
Tiffany fick mig att starta en drömfond.
Så vi planerar en resa till Mexiko City.
Det skulle vara kul. Bara du och jag.
Det här är vackert.
-Casa Boho. -Casa Boho.
Pengarna avsattes för just den här resan.
Så det är mindre skuldkänslor inblandade. Pengarna var inte märkta
för skulder eller nåt.
Jag vill ha ett par fina middagar.
Jag har inte funderat över budgeten sen jag träffade Tiffany.
Rätt mängd pengar sätts automatiskt
in på varje konto.
Det har lyft en stor tyngd
att veta att allt är ordnat och jag inte behöver röra det.
Det ändrade tänkesättet kring att visa mig själv välvilja
och tålamod, och ordna mina pengar på ett sätt
som ger mig utrymme att göra det som räknas för mig
och samtidigt betala skulder.
JAG ÄR LYCKLIG - JAG HAR ÖVERFLÖD JAG ÄR FRAMGÅNGSRIK - JAG ÄR VÄRDIG
Det har förändrat livet.
JAG ÄR FRI
Klar? Vart ska vi?
Till flygplatsen.
Vi ska till Costa Rica! Vi är på väg.
Och vi ska på semester.
När jag säger att folk ska skära ner
menar jag skära ner på slösandet.
Att åka på semester,
som till Costa Rica, är nåt annat.
Det minns man. Barnen är inte små för evigt.
Har man råd med det är det antagligen värt pengarna.
Jag packar.
Hurra!
Hur lång resa blir det?
Fem veckor. Totalt fem veckor.
Det är ett rimligt smakprov på tidig pension.
Ja, minipensionering, det är ett begrepp vi lärt oss.
Jag gillar tanken på att ta en lång paus varje år
i stället för att vänta tills vi är…
-Det låter som en bra idé. -Ja.
Vad händer med ert fina hus i Colorado?
Medan ni är på semester.
Vi lyckades hyra ut det i två veckor.
-Vad? Fantastiskt! -Ja.
Hela processen har handlat om hur vi använder våra resurser.
Pengar är en resurs för att utöka mängden tid
och prioritera våra barn.
Det är inte det materiella. Det är tiden vi bryr oss om.
Jag har aldrig tagit ledigt från jobbet så länge.
Det speciella med minipensioneringen
var att vi fick vara tillsammans och lära känna varandra.
Det har vi inte tid med i vardagen.
-Här. -Hittade du en snigel till?
Var försiktig med den.
Vi har inte tid att sitta på stranden
och prata om skal.
Det händer inte.
Så det var speciellt.
Resan representerade liksom:
"Vi kan jobba hårt och tjäna en massa pengar
och inte använda dem utan satsa allt på börsen."
INVESTERINGSMÅL: 2 700 000 DOLLAR NUVARANDE INVESTERINGAR: 597 000 DOLLAR
"Eller så kan vi ta oss tid nu att vara tillgängliga och närvarande för varandra
och ha friska, lyckliga relationer."
Det känns som att definitionen av pengar har ändrats från ett sätt att skapa
kortsiktig komfort, kortsiktig lättnad,
till långsiktig frihet.
Jag har definitivt ändrat synsätt på Amazon
och utgifter i allmänhet eftersom vi har ett verkligt mål
vi jobbar mot.
Att kunna pensionera sig inom fem, sex, sju år
är en så mycket större belöning
än nåt jag kan köpa.
1 ÅR
Slutmålet med pengar är att inte behöva tänka på pengar.
Har du låga utgifter går alla andra problem
liksom upp i rök.
Jag hoppas att Kim och John känner sig mer självsäkra
och mindre överväldigade,
och de blir säkert bättre med utgifterna.
Men det viktigaste är att deras mentala förståelse
av hur ljus deras framtid ser ut behöver sjunka in,
för då får de kraften att göra fler förändringar.
KIM OCH JOHN HAR FLYTTAT TILL ETT MINDRE HEM.
DE 8 000 DOLLAR DE SPARAR PER MÅNAD GÅR TILL ETT PENSIONSKONTO.
Pengar är bara ett verktyg.
Man kan använda pengar för att bygga upp sin ekonomi,
men de kan också användas för att förstöra ens ekonomi.
De goda nyheterna är att man själv väljer.
Du bestämmer.
Det som gläder mig
är att se att Ari ser mållinjen.
Jag pratar inte med en kvinna utan hopp längre.
ARIANAS KREDITKORTSSKULD HAR MINSKAT FRÅN 65 000 TILL 5 000 DOLLAR.
HON SKA BÖRJA TA ITU MED STUDIELÅNET HÄRNÄST.
Det är inte bara att lära nån om budget
eller att investera. Det är en livsstil.
Om Teez fortsätter att investera i S&P 500
varje månad, med disciplin och regelbundenhet,
så kommer han att ha fyra miljoner dollar om tjugo år.
TEEZ SÄTTER FORTFARANDE IN PENGAR I S&P 500 VARJE MÅNAD,
OCH DIVERSIFIERAR MED FASTIGHETSINVESTERINGAR.
HAN HAR SKRIVIT KONTRAKT MED ATLANTA FALCONS.
När man byter fokus och funderar på vad man kan tjäna
och hur man kan öka sin inkomst,
är en del av det att byta fokus
till att verkligen fråga sig vad man kan bidra med i världen.
Lindsey har så mycket kreativitet och kompetens
att med det som karriär kommer hon att tjäna mycket mer pengar,
för saken är
att du tjänar pengar beroende på hur sällsynt och värdefullt
det du kan erbjuda är.
LINDSEY BETALAR SINA RÄKNINGAR OCH HENNES BESPARINGAR VÄXER.
HON KÄNNER SIG SÄKRARE EKONOMISKT OCH GÅR I TERAPI IGEN.
Undertexter: Erik Jon-And