Downloaded from YTS.MX
ПОРАДИ В ФІЛЬМІ ПІДІЙДУТЬ НЕ ВСІМ І НЕ ЗАМІНЯТЬ ПЕРСОНАЛЬНУ ДОПОМОГУ
Official YIFY movies site: YTS.MX
ФІНАНСИСТА.
ДОКУМЕНТАЛЬНИЙ ФІЛЬМ NETFLIX
«ІНВЕСТИЦІЯ В ЗНАННЯ ПРИНОСИТЬ НАЙБІЛЬШЕ ВІДСОТКІВ».
БЕНДЖАМІН ФРАНКЛІН.
Мене звати Пола Пент,
я засновниця AffordAnything.com.
Ми тут, щоб допомагати людям
економити, більше заробляти, інвестувати, виходити на пенсію.
Те, як ми поводимося з грошима, впливає на кожен аспект нашого життя,
але ніхто й ніколи офіційно нас цього не вчить.
Через це люди втрачають можливості заробляти гроші.
До сцени підходить експерт Росс Мек.
Для мене «Чорне багатство важливе».
Я хотів зробити це через інформацію та освіту для спільноти.
Вітаю в серії «Мекономіки» цього тижня. Я ваш ведучий Росс Мек.
З нами зараз фінансовий експерт Тіффані Аліче,
авторка бестселера «Нью-Йорк Таймз»
«Як поводитися з грошима».
Я, вважайте, перша вчителька з фінансової освіти.
Я зосереджуюся на основах.
Бюджет, економія, кредит, борги й навчання заробітку.
Це перші уроки в тому, що я зву фінансовою цілісністю.
Тепер він фінансовий гуру, і не тому, що заробив мільйони.
а тому, що став радикально економити.
В Інтернеті мене звати містер Грошовитий вусань,
і 15 років тому у мене була мрія,
і я зміг вийти на пенсію до мого 31-го дня народження.
У грошах головне те, що це не дуже складно,
але на що ще їх тратити, як не на купівлю речей?
За гроші можна купити свободу,
більше не тривожитися через гроші,
але в цій країні нас учать не цього.
7:30 РАНКУ
Усі хочуть краще розпоряджатися грошима. Може, у вас не сходиться бюджет.
У вас ростуть борги. Ви не вмієте заробляти.
Цього року спробуймо дещо дивне, інакше і, сподіваюся, цікаве.
Я подарую одному з вас
один рік репетиторства з особистих фінансів.
Ви виграєте рік репетиторства з фінансів та інвестицій від мене.
Як ви будете працювати зі мною сам на сам?
Я хочу, щоб ви записали відео, в якому
я попрошу вас розказати, хто ви і яка допомога вам треба.
Мені потрібна фінансова допомога, бо ми плануємо завести дитину.
Сподіваюся, до кінця року…
Я заощадив трохи грошей,
і хотів би навчитися отримувати з них більше прибутку…
Я ніколи не складала собі бюджет. Навіть не знаю, з чого почати.
Я не знаю, скільки маю платити,
скільки заощаджувати…
У мене $30 000 студентського боргу, який я можу виплатити у віці 50 чи 60…
Як розвиватися, не беручи позик…
Чесно, я не знаю, як нам жити з виходом на пенсію.
Я живу від зарплати до зарплати…
У мене зараз мінімум коштів на рахунку…
Я не маю фінансової освіти…
-Чи правильно ми інвестуємо… -Треба вміти розпоряджатися грошима…
-Ціную вашу допомогу… -Потрібна допомога…
Привіт, я Кім, а це Джон.
Ми вперше багато заробляємо.
Ми також багато тратимо й хочемо знати, що робити
з цими грошима.
Чи це ранній вихід на пенсію, чи взагалі які є варіанти.
Кім із Джоном — ідеальні кандидати на фінансову свободу
та ранній вихід на пенсію.
Тобто у вас буде більше вільного часу, ментального здоров'я,
більше часу на своїх дітей.
Привіт, я Аріана.
Я емоційно витрачаю гроші.
Зараз у мене величезні борги.
Я дуже хочу познайомитися з Аріаною.
Учити жінок, як набувати впевненості
в своїх грошах — це моя фішка.
Мене звати Тіз. Я отримав велику виплату.
Багато грошей лежить у банку.
Я знаю, що маю їх інвестувати, але з чого почати?
Тіз, на перший погляд я б сказав, що він типовий спортсмен.
З небагатої сім'ї,
і от він отримує купу грошей.
Він необов'язково знає, що з ними робити.
Привіт. Я Ліндсі. Я живу від зарплати до зарплати.
У мене дві роботи,
але я ще не змогла заощадити грошей
і намагаюся вирватися з цього зачарованого кола.
Ліндсі цього не усвідомлює, але в неї є всі умови.
І так, якщо вона захоче почати нову кар'єру,
це, безумовно, кращий час у її житті,
щоб вона могла піти на цей ризик.
МІСЯЦЬ 1
ОСТІН, ТЕХАС
У старшій школі я точно знала, що хочу робити.
ЛІНДСІ
Я думала: «Так, ось як усе буде».
Іду в коледж, іду в школу моди, пройду стажування, отримаю роботу,
і до 35 років стану дизайнером бренду.
Одного разу я благала маму про швейну машинку.
Я хотіла втілити свої ідеї в життя.
Тоді ми почали шукати школи моди, куди я можу подати документи.
Тут я навчилася відточувати свої навички.
Скажу, що ту школу я так і не закінчила,
але принаймні засвоїла основи.
Отже, у мене був такий план,
але все змінюється.
Привіт. Як ви тут?
-Добре. А ти? -Добре.
Нам поки що бочку пива.
Кавун, до біса, так.
У мене зараз дві роботи. Я офіціантка у вуличній пивній,
а ще я бармен на пивоварні.
Сьогодні ви маєте 7 доларів.
Дві роботи по 50 годин на тиждень.
-У вас усе гаразд? Чудово. -Так, дякую.
Насправді я не маю багато часу, щоб бути собою.
Ось, прошу.
Тому що головне — заробляти ці гроші, щоб просто вижити.
Я вже несу вам пиво. Вибачте за очікування.
Отримавши зарплату, перше, що я роблю, — це оплачую рахунки.
Але коли ти офіціантка,
ти не знаєш, скільки заробиш.
Я вже близько 14 місяців не можу оплатити всі свої рахунки.
Моя найбільша проблема не лише, що не платять більше грошей,
а ще й нема медичного страхування.
Я борюся з депресією та тривогою,
і я хотіла б приймати від цього ліки,
бо знаю, що вони б мені допомогли.
Однак це мені не по кишені.
1 З 5 АМЕРИКАНЦІВ НЕ МОЖЕ ДОЗВОЛИТИ СОБІ МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ
Сума грошей, яку я заробляю, точно їсть мене зсередини.
Як я прагну втілити цей образ,
який, підростаючи, вважала успішним.
Я не відчуваю, що я там, де мала б бути,
у цей час мого життя.
ЗАОЩАДЖЕННЯ: $0
Я відчуваю, що вкладаю багато праці, багато зусиль і багато годин,
і вони в мене не безмежні,
але я більше не хочу жити від зарплати до зарплати.
Привіт, Інстаграме.
Сьогодні ми говоримо про переосмислення того, як ми заробляємо гроші.
Тож так я й зробила, кинувши роботу в офісі
і створивши онлайн-бізнес.
І я хочу допомогти вам знайти стабільний спосіб заробляти гроші.
Спосіб, який відповідає вашим талантам і розпалює вашу пристрасть.
Отже, розкажіть про себе.
Ну, я офіціантка, і ще я бармен,
але моя головна мрія — робити щось із мистецтвом.
-Ліндсі, скільки вам років? -Мені 27.
-Двадцять сім. Добре. -Так.
Я розповім вам про себе в цьому віці.
Закінчивши коледж,
я знайшла роботу репортера газети і заробляла 21 000 доларів на рік.
Це еквівалент заробітку $11,50 на годину.
Я завжди була економною, але намагалася заощаджувати гроші.
-Щоб покращити фінансове становище. -Так.
У витратах
середній американець витрачає більшу частину грошей
на велику трійку. Житло, транспорт, харчування.
Якщо ви скоротите витрати на ці три речі, саме тут ви отримаєте найбільшу економію.
Переїзд у менший дім чи квартиру,
сусід по кімнаті,
здача кімнати на Airbnb, —
це способи, якими ви можете значно скоротити витрати на житло.
Добре.
Якщо ви живете там, де потрібна машина,
вибирайте найдешевший варіант
що безпечно доставить вас із пункту А в пункт Б.
Нічого особливого, просто утилітарну.
Чудово. Тож розкажіть мені більше про свої харчові звички загалом.
Я б сказала, що більшість наших витрат на їжу, — це їжа на винос.
І це одне, що я хочу припинити робити.
Ми з нареченим працюємо у сфері послуг.
Ми весь день знаходимося біля кухні.
Останнє, що нам хочеться, —
це стояти годину над плитою.
По-перше, ресторанна їжа дорожча
за приготовану власноруч.
-Безперечно. -І ще є плата за доставку.
Ви працюєте в сфері послуг, тож даєте гарні чайові,
це чудово, але це все набігає.
Так.
Тож замість того, щоб їсти на винос, почніть готувати їжу.
Раз на тиждень ходіть по продукти.
Зробіть велику серію попередньо приготованих страв на тиждень.
Фантастично.
Витрачати менше – це швидке та просте рішення,
але є межа того, наскільки ви можете економити.
А в тому, скільки заробити, межі немає.
Я хотіла б заробляти більше,
і один із головних недоліків сфери послуг —
відсутність соцпакету.
Ви можете спробувати знайти якийсь приробіток
або якусь роботу, яку ви робите самостійно,
що приносить достатньо грошей, щоб це компенсувати.
-Добре. -Так?
Отже, поговорімо про дохідну частину рівняння.
-Ось де реальний потенціал. -Так.
Я побачила: для того, щоб заробити більше, мені доведеться стати незалежною
і розпочати власний приробіток, відкрити власний бізнес.
Я хочу, щоб ви подумали про два типи приробітків.
Добре.
Один із них – це фриланс.
І це миттєва, короткострокова, швидка готівка,
щось, де бум, ви можете заробити гроші сьогодні.
Які ще типи робіт, на вашу думку, можуть заповнити цю прогалину?
Раніше я сиділа з собаками для сімей.
Я люблю собак. Я люблю бути серед тварин.
Приробіток із вигулу собак чи сидіння з собаками —
це принесе гроші вже цього тижня.
А ще є мистецький аспект.
Я дуже добре ілюструю.
Якщо ви вмієте малювати дуже швидко, уявіть, що на собачому майданчику
ви підійшли до когось і сказали: «Яка класна у вас собака.
Можна зробити маленький 2-хвилинний ескіз?»
І даєте їм той ескіз.
Унизу пишете свій телефон.
Я ще вигулюю собак.
Яка крута ідея!
І ще є інший тип приробітку,
створення власного бізнесу,
але це займе значно більше часу.
У якийсь момент я хотіла б піти зі сфери послуг.
У глибині душі
я художниця і завжди нею була.
Я роблю все потроху.
Я займаюся живописом.
Роблю костюми.
І це все життя була моя мрія про те, чим я хотіла б займатися.
Тож найголовніше, щоб у вас був приробіток.
У мене є драйв і бажання.
Здається, я просто не маю ноу-хау.
-Легко. Я підкажу. -Чудово.
Мистецтво — моя пристрасть.
Тому я хотіла б знайти спосіб заробляти гроші на своєму мистецтві.
Це найбільша мрія.
ТІЗ ТАБОР 30 ГРУДНЯ 2018 Р. — ЛАМБО ФІЛД
ПЕМБРОК-ПАЙНС, ФЛОРИДА
Підростаючи, ти дивишся на гру у футбол як на велику мрію.
Знаєте, земля обітована.
Щоб подолати покоління бідності чи життя від зарплати до зарплати,
потрібна одна людина.
Мені подобається рожева.
Іди покажи таткові. Можеш показати йому.
Ой мамо. Принцеса.
Яка ти мила!
І корону вдягнула.
Хто твій найкращий друг?
Моя найкраща подруга — мама.
Обдурила мене.
Думав, твій найкращий друг — тато.
Для такого, як я, молодого темношкірого афроамериканця,
який походить, звідки і я,
я думав, футбол — єдиний спосіб заробити гроші, багато.
Почали! М'яч у Табора. Табор біжить до кінцевої зони!
Після мого третього сезону в коледжі
всі говорили про мене.
Одним із найкращих захисників країни є Тіз Табор.
Гостра ситуація! Тачдаун! Табор!
Зрозумівши, що можна зробити кар'єру, я не зміг учитися далі.
Вам кажуть, що ви заробите великі гроші.
Є люди, про яких ви маєте дбати.
На 53-му відборі
у драфт головної футбольної ліги 2017 року
«Детройт Лайонс» вибрали Тіза Табора.
У моєму першому чеку написано 1,6 мільйона.
Хлопець із Меріленда, 21 рік, миттєво розбагатів
Але мені довелося зразу платити своєму агенту, а податки становлять 40%.
Я купив мамі будинок.
Я купив цей будинок.
$798 000
$738 000
То були великі покупки.
Я злітав у Париж. Злітав у Сент-Люсію, на Гаваї.
Боже.
Але я перейшов від 1,6 до двох з чимось сотень.
До 280. Я такий: «Це швидко витратиться».
Я охолону, бо бачу, як швидко це може піти.
Єдиною метою було грати у футбол і далі.
Гроші будуть надходити.
Я зіграв два сезони в Детройті.
Він ловить м'яч перед Тізом Табором.
Усі в НФЛ знають: якщо ти не граєш на високому рівні,
вони позбудуться тебе.
Зрештою мене звільнили.
Коли мене звільнили з Детройта, я поїхав у Сан-Франциско.
Але я зламав ногу прямо перед зборами.
Тож довелося мене звільнити.
Ще трохи вище.
Мій світ розвалився.
Добре, тепер опускаємо.
Були довгі ночі.
Довгі ночі, коли я думав: «Чому я?
Нащо тягти мене аж сюди, а тоді забирати це в мене?»
Тож я зробив крок назад і замислився про гроші.
Мій хороший друг розповів мені про хлопця, який допомагає людям
із фінансами.
-Усе добре, брате? -Так, сер.
-Як ти, дурню? -Добре, а ви?
У мене все добре, дякую.
Я вчитель фінансів.
Я відкрив брокерський рахунок, щоб почати купувати акції, у 18 років.
Зараз мені 31, але я вже близький до фінансової свободи.
Мої діти будуть фінансово вільні.
Зараз ми говоримо про майбутнє
і те, як ви інвестуєте в нього прямо зараз, —
це вихід за межі вашої логіки мислення.
Зрештою я три роки пропрацював у Morgan Stanley,
тож я просто хочу допомогти нашій спільноті отримати
кращий доступ до інвестицій. Кращий доступ до фінансової грамотності.
Наприклад, коли в голові прозвучало: «Так, мені треба інвестувати», —
або щось подібне?
Я відчув це після другого сезону, коли я отримав травму,
я усвідомив: «Що ж тепер робити?»
Футбол був моїм життям із чотирьох років, і коли я не граю,
навіть не знаю, куди йти, з чого почати. Не в своїй тарілці.
Треба дивитися й питати: «Що буде прямо зараз?»
-Якщо більше не отримаєш футбольний чек. -Так.
І не знаєш, з чого почати.
Найпростіший спосіб почати —
просто поклади гроші в S&P 500,
бо в середньому вони щороку зростатимуть на 10%.
А що це… Ви кажете S&P…
S&P 500. Люди створили індекс, щоб сказати:
що ми будемо купувати всі ці 500 компаній.
Коли думаєш про інвестування,
ось як… Кажучи простою мовою.
Купуючи акції, ти буквально можеш купити
дуже маленьку частку компанії.
Індексний фонд — це буквально кошик акцій.
Ти не просто купуєш одну акцію. Ти можеш купити їх кошик.
І чудово в цьому те, що це дає притаманну різноманітність.
У S&P 500
є всі сектори, які ти можеш уявити.
Роздрібні компанії. Банки. Медичні компанії.
Технологічні компанії. Нафта і газ, авіалінії.
Очевидно, що на ринку
є застереження, що ринок може впасти.
Є роки, коли ринок може впасти на 10%,
але Воррен Баффет, якщо ти зараз погуглиш його,
він скаже кому завгодно…
Це найрозумніший інвестор усіх часів. Заробляє гроші повільно.
Він скаже, що всі вдома,
мама з татом, бабуся, дядько Рей Рей, усі знають:
просто вклади свої гроші в індекс S&P 500, і з часом вони дійсно зростуть.
-Зробімо це. -Звісно.
-Не так швидко! Хочеш швидко? -Хоч по траві біжи! Обережно!
Батьки завжди вчили нас дбати про себе.
Менталітет того, хто крутиться.
Це те, чого вони вчили нас, але що стосується планів заощаджень,
інвестиційних планів,
ми не знаємо. Це мова, якої нас ніколи не вчили.
Тато тебе спіймає.
Я хочу в небо.
Хочеш злетіти в небо?
Я хочу допомогти своїй доньці.
-Добре. Один… -Один, два, три, чотири.
Я хочу полегшити їй життя,
порівняно з тим, як це робили мої батьки для мене.
«Тієї ночі Макс одягнув свій вовчий костюм і вчиняв то одну,
то іншу біду…» Гляньте, женеться за цуценям.
Він женеться за цуценям.
Женеться за цуценям. «...його мама називала його Диким...»
«…а Макс сказав: "Я тебе з'їм!" —
тому його відправили спати голодним».
О ні!
У дитинстві гроші були для того, щоб їх тратити.
Мої батьки приїхали з Домінікани, коли мені було три роки.
І я чітко пам'ятаю, як мої батьки вели багато розмов
на кшталт: «Ми заслуговуємо на це», — або: «Я хочу це, тому куплю».
Я першою в родині навчалася в коледжі.
Було так: «Просто бери позики. Це можна».
Та ніхто не пояснив: на мої студентські позики нараховуються
відсотки з тієї хвилини, як я підписалася.
Або чому ви дозволяєте 18-річному підлітку брати 25 000 доларів на рік?
Це нормально взагалі?
І зараз я сиджу тут, маючи борг у $108 000 студентської позики.
Витрати з кредитки почалися ще замолоду.
Я знайшла першу роботу після коледжу,
зняла квартиру в Нью-Йорку, яка була мені не по кишені.
Не маючи заощаджень.
Так і почалося.
Бранч легко міг коштувати 100 доларів щовихідних.
Мої друзі кудись ходили,
і всі купували новий одяг.
Мені це було задорого.
Але я думала: «Я заслуговую на це», — або: — У мене був важкий тиждень. Нехай».
Тоді в нас народилися діти.
Тоді з'явилися Amazon і Target.
Я завела собі нові кредитки.
Купувати речі для дітей,
купувати одяг, купувати товари для розваг.
Часом дивлюся навколо
і майже бачу всюди знаки долара.
Аналізуючи виписки з кредиток, я навіть не скажу вам, куди пішли гроші.
Це як купувати, щоб купувати.
Чоловік покривав більшість рахунків,
щоб я могла віддавати борги.
І цього просто не сталося. Я старалася.
Я взяла споживчі кредити, щоб погасити картки,
щоб платити одну суму за нижчою процентною ставкою.
І це зменшило мої щомісячні платежі,
що допомогло, тому що я не заробляла багато грошей,
але оплатило всі мої кредитки.
І я знову перевищила ліміти всіх витрат по кредитках.
БОРГ ЗА КРЕДИТКАМИ: $45 000
Таке відчуття, що в мене завжди будуть борги.
Я просто не приймаю правильних рішень.
Перший крок, який треба зробити, коли ви так глибоко в ямі, —
це попросити допомоги.
Я не з чуток знаю, що є й інші люди, які були в боргах,
але звільнилися від них.
Тіффані Аліче була вихователькою дитсадка, яка втратила все і влізла в борги
під час рецесії 2008 року.
Мені було 30 років, і я мала борг понад 300 000 доларів.
Я сказала: «Добре. Я почну з найнеобхіднішого».
Складу список своїх рахунків. Зрозумію, які мої витрати.
Вона позбулася боргів
і почала проводити семінари з фінансової грамотності для жінок.
Я щойно сказала Аріані,
що хоч я й зробила всі можливі помилки зі своїми грошима,
я знову відчула землю під ногами,
і вона теж зможе.
Як по-вашому, чи правильно ви витрачаєте гроші?
Залежить від тижня.
Бувають дні, коли я молодець,
буквально ні на що не витрачаю,
а бувають дні, коли все не так добре,
і я вмовляю себе купувати речі, які нам не конче потрібні.
Перш ніж витратити гроші,
вам слід ставити собі чотири питання.
Ці чотири питання такі.
Чи потрібно це мені?
-Чи я це люблю? -Гаразд.
-Чи подобається? -Добре.
Чи хочу я цього?
Потрібно, люблю, подобається, хочу. Я запишу це вам.
Добре.
Ваші потреби: «Я повинна мати цю річ,
щоб зберегти здоров'я та безпеку собі та своїй родині».
-Ясно. -Так?
-Тож наведіть мені приклади деяких потреб. -Іпотека, продукти.
Люблю — це оце.
Якби у вас було... Хто для вас один із найбагатших людей,
який точно все знає про багатство?
-Опра. -Я хотіла сказати про неї, так!
-Як усі, так? Якби ви мали… -Гроші Опри.
-І вам машина! -Усім!
Так!
Маючи гроші Опри, що б ви зробили або робили більше?
Боже.
-Відпустку. Подорожувала з дітьми. -Так.
Ми уникаємо того, що любимо, бо це задорого.
-Так. -Розумієте?
Переходимо до вподобань і бажань.
Уподобання — те, що приноситиме радість десь менше шести місяців.
Бажання — це просто…
Радості нема, лише тимчасове задоволення.
Більшість моїх покупок на Amazon потрапляє в цю категорію.
-Ясно. -Це як…
-Легко натиснути кнопку покупки. -Так.
Думайте про свої потреби та любов як про квадрант.
Потреби та любов знаходяться по цей бік, а вподобання та бажання — по цей.
І коли ви зосереджені на своїх потребах і любові,
ви справді більше живете своїм життям.
А коли ви зосереджені на вподобаннях і бажаннях,
ви менше живете своїм життям.
Під кінець цього навчання, якщо я зможу… не боятися грошей,
якщо я впевнено знатиму, що я виберуся з боргів
і більше не лізтиму в них,
це було б супер.
Ти хочеш дітей чи кухню?
Мені байдуже.
Добре.
Я візьму дітей.
-Кричи, якщо буду потрібна. -Добре.
Біп.
Ось так! Добре!
Я інженер.
Молодець!
Коли почався COVID, частину команди скоротили.
І я потрапив під скорочення.
Тепер я домогосподар.
Добре. Заправимо машинку бензином?
Це мій головний обов'язок.
Зараз Джон робить усе.
Геть усе.
Це важко.
У нас так було не завжди,
але йому довелося всього цього навчитися.
-Я надзвичайно радий цьому. -Так.
Бо в мене чудовий зв'язок із нашими дітьми.
Так, і це прекрасно.
І я справді весь час заздрю.
А моє его заздрить тому, наскільки успішна ти.
-Тому що ти справді успішна. -Так.
Це настільки вкорінилося, що мій внесок як чоловіка –
заробляти гроші.
Коли він став домогосподарем,
мені було дуже важко ставати єдиною годувальницею в сім'ї,
так багато працювати і бути недоступною для своїх дітей.
Алло!
-Привіт! -Як справи?
Я психотерапевт і тренер із розширення прав і можливостей жінок.
Існують різноманітні способи втілення змін,
трансформація.
Почасти ми вирішили, що Джону краще бути домогосподарем
тому, що мій бізнес зростав фінансово.
Ріст був експоненціальним.
У 2018 році це було, можливо, 70 тисяч на рік.
А в 2020 році було близько 150,
а цього року, теоретично, буде близько 300.
Та щоразу, коли ми заробляємо більше грошей, ми більше й тратимо.
Я хочу перейти на інший кінець спектра і навчитися економити,
але нам потрібен той, хто б нам у цьому допоміг.
Так.
Ви познайомитеся з юнаком, який вийшов на пенсію у 30 років.
Позбудьмося патлів.
Якщо порахувати, вийде приблизно 10 000 доларів на стрижки,
які заощадив цей пристрій за $40.
Його фінансове євангеліє — у популярному блозі, містер Грошовитий вусань.
Він став всесвітнім культовим явищем,
який охопив приблизно 23 мільйони різних людей
з моменту заснування.
Я роками отримувала імейли містера Грошовитого вусаня
і навіть не думала, що це можливо —
рано вийти на пенсію.
Я припускала, що моє життя буде саме таким, як я очікувала.
Працюєш, доки не виповниться 65 років, аж тоді нарешті зможеш жити.
-Радий нарешті познайомитися! -Як справи?
Що вас до мене привело
і з якою метою ви хочете змінити життя?
Ми за крок від високого доходу.
І тепер, коли ми маємо цей ресурс,
потрібні конкретні кроки, з якими ми зможемо
підготуватися до наступних п'яти-десяти років.
Щоб після цього ми могли бути фінансово незалежними.
Наприклад, які конкретні кроки зробили ви в 30 років?
Я отримував зарплату інженера,
яка тоді становила 80 000 доларів на рік,
і скорочував наші витрати, коли ми жили на 40 000 доларів на рік.
Ви інвестуєте надлишок у стандартний індексний фонд,
і він просто зростає.
А потім, коли ми вийшли на рівень інвестицій,
якого вистачало на життя, тоді ми відчули, що можна кидати роботу.
А визначення «вистачає на життя»
загалом полягає в тому, що ваші інвестиції у 25 разів
перевищують витрати на життя.
Якщо ваші витрати $100 000 на рік,
вам потрібно інвестувати $2,5 мільйона, щоб підтримувати такий спосіб життя.
Насправді головне — не ваш дохід. А те, на що ви тратите.
Думаю, що першим кроком буде з'ясувати, куди йдуть ваші гроші,
на що, на вашу думку, витрачається найбільше?
-Аж незручно казати. -От і чудово.
Отже, я бачу покупки, які є дуже великою категорією.
-Так. -Це майже 2000 доларів на місяць.
-Багато з Amazon. -Так.
Погляньмо. Я щойно придбала гантелі для занять на велотренажері.
Балетки,
аксесуари до дня народження,
різне для волосся,
ще всяке для собаки.
У кожного в мозку є те, що я називаю МВП.
Машина виправдання покупок,
така машина, яка працює в голові, і це типу…
вона викидає виправдання, чому ви дійсно хочете щось купити,
навіть якщо воно не треба.
Ідея — якось заважати коліщатам у цій машині,
щоб уповільнити.
Для цього ставте собі запитання:
«Я справді використовуватиму це? Як часто я ним користуватимуся?»
Усе, що ви спитаєте, уповільнить процес купівлі,
і ви витратите менше.
Друга за величиною категорія — продукти.
-Скільки сирів ти купив цього разу? -Чотири.
Ви тратите $1200 на місяць на продукти.
Це як витрати на рівні бенкетів для маленької сім'ї.
Нам так не здається.
Ви, певно, щовечора годуєте королівську сім'ю.
Ви потенційно можете зменшити це до 500,
а це 6000 доларів на рік,
60 000 доларів на десять років, просто зменшивши свої витрати на їжу.
Буквально не знаю, як можна зробити це інакше.
Цікаво, чи можна з вами поїхати по продукти як спостерігачеві.
-Так, зробімо це. -Чудово.
Через п'ять років
яким би ви хотіли бачити своє життя?
Ідея раннього виходу на пенсію звучить дивовижно. Я тільки за,
але також більше місця та часу, щоб бути з сім'єю,
щоб мати змогу насправді бути присутньою.
Так. Звучить досить реалістично. Ваш план зовсім не химерний.
А мені здається химерним. Рада, що ви так думаєте.
Давай пограємо з твоїм потягом.
Останні роки
ми дозволили собі бездумно витрачати,
щоб упоратися зі стресом
і як винагороду за мою важку роботу.
Тому зрештою я купую собі одяг
або купую їм іграшку,
але тепер ми готові приймати хороші довгострокові рішення,
а не просто проживати цей період часу.
Тож прямо зараз, реалістично,
якщо все інше не вдасться, через два роки
ти по суті витратиш усі свої заощадження.
Так.
Ми повинні скоротити всі витрати.
Бо ти хочеш інвестувати частину цих заощаджень.
Так? І при цьому комфортно жити.
Скільки ти витратив на пару ланцюжків, пару сережок,
пару годинників?
-60… -60 тисяч.
Зробімо це.
Зараз, якби ти вклав 60 000 доларів в індекс S&P 500,
про який ми говорили, ті $60 000 сьогодні
становили б $112 000.
Так? Це не «без копійки».
Я хочу, щоб ти побачив цифри і сказав: «Так. Я втрачаю гроші».
Розумієш, про що я? Ця дрібниця, про яку ти забув.
Бо ми купили годинник і ще щось.
Тож для мене головне — показати тобі, як працюють гроші.
Коли ти володієш ними, ти в грі.
Тобто ти вже зашнурував бутси.
Стоїш між білими лініями, ти справді в грі.
Розумієш? Гра починається.
Я розумію лише мову футболу,
хто на якій позиції тощо. Оце я розумію.
Я знаю, що отримав гроші, але не маю знань,
як їх зберегти.
Або як змусити їх бігти для мене марафон.
Тому я намагаюся вчитися.
Отже, про головне. Щоразу, коли складаєш бюджет,
це лише картинка того, що роблять твої гроші.
І якщо ця картинка не подобається, ви можете її змінити.
Ваш список «виведення грошей» виглядає так.
І про надходження грошей. Скільки ви щомісяця заробляєте чистими?
Десь $5 000.
Ще ви казали, що є друга робота?
Так, я погодилася на роботу віртуального помічника.
Це десь 700 доларів на місяць.
-Десь так. -Добре.
Хороша новина: тут дійсно є гроші.
Так.
Вам на роботі дозволяють ділити зарплату?
-Так. -Спитайте, чи можна на п'ять частин.
Діліть, перш ніж отримати.
Ваші п'ять частин — оплата комунальних послуг,
ваші, Аріано, рахунки,
рахунок для витрат,
і два види заощаджень.
Там дві функції. На чорний день і на мрії.
Частина грошей ітиме на ваш екстрений ощадний рахунок,
а частина — на мрії.
Отже, це ваш бюджет. І все. Трохи автоматизації,
і вам не доведеться панікувати в продуктовому.
-Так. -Бо ви знаєте…
«Я вже відклала гроші. Вони там. Я просила роботу зробити це».
Ви можете розраховувати на них замість своєї кредитки.
Я пробувала майже всі бюджети, які тільки є,
і ніколи раніше це не спрацьовувало.
Тож це дійсно шанс.
Я готова це зробити.
Я готова дійти до точки фінансової цілісності,
про яку постійно говорить Тіффані.
МІСЯЦЬ 3
Ніно, сюди!
Гей!
Привітик.
Ніно! Стій! Іди сюди.
Пола дала мені пораду: взяти з собою альбом для малювання
і дуже швидко малювати чужих собак.
Привіт! Вибачте, що турбую вас. Сподіваюся, ви не проти,
але я намалювала ваше цуценя, тому що вона така гарна.
Така щаслива.
Ще я відкрила власний бізнес із вигулу й догляду за собаками.
Тож я додала свої дані на звороті.
Нічого собі, це так гарно!
-Дуже дякую. -Вам дякую!
Я тут помітила вашого песика.
Такий щасливий і милий, що я мусила його намалювати.
Тому я хотіла дати вам цей ескіз.
-Дякую! -Була рада.
Я змогла намалювати чотирьох собак за дві години,
і це стало великим хітом.
Якщо застрягну в якихось поїздках, я обов'язково вам подзвоню.
-Дякую! -Звичайно!
Але більшості людей потрібен догляд за собаками на вихідні,
а оскільки я в сфері послуг,
зазвичай саме тоді мене ставлять у зміни.
Після нашої минулої зустрічі
я вирішила звільнитися з однієї роботи.
Хоча в певний момент я вбачала потенціал на цій роботі,
вона стала глухим кутом.
Схоже на розрив стосунків!
Так і є. Дійсно схоже!
Я бачила потенціал, але місце ставало токсичним.
Це саме те, що сталося.
Але зараз мені важко дається цей перехід…
-Так. -...через втрату другого доходу.
ТИЖНЕВИЙ ДОХІД: $800
Безрозсудності з життям і грошима не треба,
але саме посередині
між боягузтвом і безрозсудністю є мужність.
Це те, що я бачу у вашому рішенні кинути роботу,
де вам не платили достатньо, не цінували ваш час і талант.
Мені хочеться плакати від таких слів.
Але це дозволяє мені зосередитися на моїх приробітках,
і на тому, чим я дійсно хочу займатися все життя,
коли піду зі сфери послуг.
СІМЕЙНИЙ БІЗНЕС ПИВОВАРНА КОМПАНІЯ
Отже, минулої суботи у мене був мій перший арт-ринок.
Принти по 20 за штуку, до речі.
Добре! Оцей із ланню класний.
-Той і з медузою! Так круто! -Чорт, так!
-Ой, цей теж розкішний. -Дякую.
Я зробила кілька високоякісних фотографій картин, які я вже написала,
і в принтах добре те, що якщо мені потрібно буде їх відтворити,
я просто піду в магазин.
У мене вже є файли, які потрібно роздрукувати,
тож мені не треба витрачати на це зайву енергію.
-Знаєте, як це називається? -Як?
-Масштабованість. -Так!
-Масштабованість. -Ясно.
Можна збільшити дохід, не витрачаючи більше зусиль і часу.
ЗАОЩАДЖЕННЯ: $1050
Як ви думаєте, чи варто
мені зробити цю подію щотижневою?
Вам слід не тільки робити це щотижня,
але й шукати всі інші способи, якими можна просувати свою мистецьку кар'єру.
-Добре. -Розгляньте масовий друк ваших принтів.
Розгляньте створення NFT, колекційних токенів,
що дозволять продавати своє мистецтво в цифровому вигляді.
Чудово.
Особливо для вас
і для всіх, чий приробіток
є їхньою бажаною другою кар'єрою,
є ще більший сенс вкластися в нього.
Ясно.
Немає готового плану розвитку вашого бізнесу з нуля.
Ліндсі досягає великих успіхів, але вона ще кинула роботу офіціантки.
Їй потрібно швидко з'ясувати,
котрий із нових приробітків найприбутковіший.
Думаєш, там буде холодно?
Мені взяти куртку?
Так.
-Так? -Допоможімо татові зібратися!
Куди тато їде?
Шкарпетки є.
Дурненька.
Після того, як я зламав ногу, вона добре зрослася,
і мені дзвонили з Чикаго.
Ти пакуєш татові своїх принцес. Молодець.
Зараз мене запросили на збори.
По суті, збори – це випробування. Для мене це спроба потрапити в команду.
На збори запрошують 90 людей,
а візьмуть 53 найкращих.
Мені Росс казав.
По-перше, я маю нарешті сприймати фінансові питання серйозно,
бо це вся робота, яку я вмію робити.
І по-друге, мені треба викладатися на повну, бо зараз
грошей я не заробляю.
Він повернув мене з неба на землю.
Якщо я не зроблю ці дві речі, скоро це все може стати дуже страшно.
МІЖНАРОДНИЙ АЕРОПОРТ ЧИКАГО
Для нього бути на зборах — найважливіше.
Через фінансовий тиск.
Я кажу Тізу: «Брате, якщо ти хочеш і далі добре жити,
маєш потрапити в команду».
У той же час: «Припустимо, тебе не взяли, наші дії?»
То що, ти відкрив собі брокерський рахунок?
Так, відкрив, але я був трохи…
Я ще не вкладаю туди грошей. Тому було трохи страшно.
Там була купа цифр, і я бачив Nasdaq, Apple, S&P 500.
0,3%, не знаю. Я ще нічого не роблю.
Я його відкрив, але й усе. Це факт.
Більшість людей бояться, розумієш?
Але ми простежимо, щоб ти подолав страх.
-Так. -Позбавимо інвестиційної невинності. Іди.
Найкраще, що ми збираємося зробити, це, очевидно, купити два індексних фонди.
У тебе є S&P 500, і ще візьмемо Nasdaq, чи не так?
Скільки грошей пропонуєте вкласти?
-На твоєму місці? -Так.
Я почну з десяти штук і триматиму. Я не буду брехати.
Я почну лише з 1000, щоб спробувати.
Спробувати! Я б зараз додав ще нуль до тієї суми!
-Хочете заробити мені гроші. -І триматимеш.
Річ ось у чому.
-І на твоєму місці, якщо чесно, так? -Ага.
Найголовніше — ця кнопка частоти.
Рекомендую виставити на щомісяця. Тобі не доведеться про це думати.
-Я маю класти стільки щомісяця. -Я б клав.
Так, як ти щомісяця оплачуєш автомобіль або іпотеку,
далі ти оплачуєш електронну торгівлю, чи навіть у першу чергу.
Кажучи: «Я хочу тільки спробувати», —
і вкладаючи лише штуку, тисячу,
чому ти кажеш, що не хочеш вкласти більше?
Бо я не… Це нове, розумієте, що я кажу?
Настільки нове, що я не хочу… Певно, я не хочу зазнати невдачі чи облажатися.
Більшість людей вагаються робити щось,
мало про це знаючи. Вони думають: «Я можу втратити гроші».
Але коли ти зрозумієш, що втрачаєш гроші, не роблячи цього,
це найбільша…
Банківський рахунок, ймовірно, дасть тобі в кращому випадку 0,06%.
Іншими словами, нічого.
Просто тримаючи гроші на рахунку,
ти втрачаєш вартість своїх грошей через те, що називається інфляцією.
Під інфляцією я маю на увазі зростання цін на товари з часом.
Пам'ятаєш, у дитинстві ми могли піти в магазин на розі
з доларом, чи не так?
Купити чотири пачки чіпсів.
Купити цукерку за цент. І тістечка за 50 центів, так?
Тепер на той самий долар
добре, якщо вийде купити пачку чіпсів і пакетик до неї.
Тому ціна на все зростатиме.
Тому як мені переконатися,
що мої гроші все ще зможуть купити те, що я хочу купити?
Єдиний спосіб зробити це – інвестувати.
Якби я робив те, що треба було,
із грошима, що мав після першого драфту,
зараз у мене все було б інакше,
тому що моя фінансова ситуація була б легшою, ніж є.
«БЕАРС» ОГОЛОСЯТЬ 53 ВІДІБРАНИХ ГРАВЦІВ.
Усе ближче до дня відбору, і ми стежимо
за кроками, які зроблять «Беарс».
Щороку день відбору 53 гравців на зборах
приносить великі сюрпризи.
Загалом відчувається, що 53 гравців уже визначені.
Тому зараз нам залишається лише чекати.
Привіт, мамо.
Що ти робиш, тату?
Тато відпочиває. Щойно з роботи.
Є новини?
Ні, ще нема.
Я маю взнати до Дня праці.
Ясно.
Тепер, коли мені 25, сподіваюся, коли мені виповниться 45,
та сама енергія,
ті самі знання, той самий запал, які я вклав у футбол,
якщо я зможу розібратися з акціями, інвестиціями
і з фінансами з 25 до 45 років,
то в 45 я маю жити без турбот.
Привіт!
Привіт, Аріано! Як ви?
Добре. А ви?
Добре. Як справи з домашнім завданням? Розказуйте мені щось.
Домашнє завдання, я вважаю, виконала добре.
Окремі рахунки були справді корисними,
бо не треба ні про що думати.
Щойно мій чек видається, він потрапляє в різні лійки,
і я ношу лише ту карту,
що пов'язана з рахунком на витрати.
Є якісь важливі чи навіть незначні зміни,
які ви внесли стосовно ваших грошей?
Оце «потрібно, люблю, подобається, хочу»
чи змусило це мене… Зупинитися й не купити річ?
Навряд, але це змушує мене принаймні зупинитися.
Те, що ви святкуєте усвідомлення, —
я пишаюся вами. Я знаю, в нас багато роботи,
і ми впораємося з нею, але ви це робите!
-Клянуся, так і є! -Дякую.
БОРГ ЗА КРЕДИТКОЮ: $45 000
Я знаю, що роблю успіхи,
що працюю на повну, щоб погасити заборгованість по кредитці.
На піку, думаю, сума була десь 65 000 доларів.
Я відчуваю, що я на півдорозі.
Приклею це туди. Власне, ідеально. Підходить.
Але я все ще відчуваю через це стільки провини й сорому.
Подолання цих почуттів –
це те, на чому мені потрібно зосередитися,
тому що саме тут я відчуваю, що застрягла.
МАЙБУТНЄ СУПЕРЕЧИТЬ ЛОГІЦІ МИНУЛОГО
Сором — одна з найгірших емоцій, тому що він не означає, що ви зробили помилку.
Він каже, що ви помилка,
і тримає вас у рабстві. Не дає приймати рішень.
Якщо ви постійно боїтеся своїх грошей,
це негативно вплине на те, як ви розпоряджаєтеся грошима.
Якщо ви маєте прекрасне уявлення про гроші
як про достаток і зростання,
це вплине на те, як ваші гроші з'являються у вашому житті.
Гроші ніколи не принесуть кращого результату, ніж дозволить уявлення.
Давай я!
Я почуваюся поганим партнером,
поганою мамою,
бо мої минулі рішення
так сильно впливають на мою сім'ю.
Те, що я щомісяця виплачую понад $2000 боргу, — ні в які ворота.
Це половина моєї чистої зарплати.
Є стільки всього, що я хочу показати дітям, але не можу.
І от так багато працюєш, і намагаєшся…
покращити життя своєї сім'ї.
Якби ж я не мала цих величезних боргових виплат,
було б набагато більше гнучкості.
Сі! Так!
Вона готова…
Ми могли б дозволити собі дім із чотирма спальнями.
Щось таке просте.
-Бувай! -Бувай!
Чоловік не мав би щотижня працювати понаднормово.
Скажи: «Бувай, тату!»
А я живу від зарплати до зарплати й боюся, що моя машина зламається.
У неї пробіг 225 000 кілометрів.
Якби моя машина зламалася,
я не знаю, як би ми купили іншу.
Так.
Ми знаходимося на парковці Costco у схожому на парк Суперіор, Колорадо,
і я чекаю зустрічі з Джоном.
Навчимо його купувати продукти?
Він не був знайомий із Costco, тому порівнював усе
з попереднім рівнем витрат.
Це половина ціни, але нам доведеться самим молоти.
Тому це краще.
Це значно дешевше, ніж пакет тертого сиру.
Гадаю, ми накупили там усього на $400,
але це еквівалентно $800–1000 їхніх попередніх витрат на продукти.
Я хочу цей!
Нам не треба іграшки для собак.
Що ти знайшла?
Основна ідея — оптова ціна,
що означає нижчі націнки.
Отже, насправді це зменшує ціну кожної калорії.
Це також змога готувати більші страви для сім'ї дуже дешево.
Дякую!
КІМ І ДЖОН
То як у нас справи на даний момент,
коли наша програма триває вже пару місяців,
і ви оптимізуєте своє життя?
Ми думаємо, що зекономили приблизно 3000 доларів.
Тобто мінус $3000 на місяць від вашого очікуваного майбутнього бюджету?
-Так. -Так.
Якщо все справді так, це серйозно,
тому що це як бюджет цілої родини, що відмінусовано від вашого бюджету.
-Так. -Знизили витрати на продукти до $1000.
По суті, покупки на Amazon впали до $168.
-Це чимале падіння. -Так, це суттєве зменшення.
Їжа поза домом, ми нечасто вибиралися.
Імовірно, цей надлишок іде кудись на інвестиції.
Так, індексний фонд, інвестиції в акції.
Так.
Чи відчували ви як пара, що це був гармонійний процес,
чи це був типовий стрес?
Це була сила, яка об’єднувала чи роз’єднувала?
Зрештою об'єднувала,
але так, звісно, трохи роз'єднувала.
У нас був цілий тиждень.
-Де я перейшов у режим економії їжі. -Так.
Ти казав, що все, що є в холодильнику, треба з'їсти,
але це однозначно викликало конфлікт.
У США іноді ощадливість є лайливим словом,
але ідея в тому, що мільйонери робляться по $10 за раз.
$10 — це як цеглинки у вашому замку перетворення на мільйонера.
Зрештою, ідея в тому, щоб відохочувати людей
від імпульсивних покупок.
Типу: «Ось кіоск із морозивом,
куплю пару ріжків морозива за 10 доларів».
І так чотири рази на день.
Таким чином, $40 на день перетворюються на $10 000 за рік,
вони зникли, нема чого показати.
Ви вже підраховували в електронній таблиці,
скільки треба для фінансової незалежності?
Я склала електронну таблицю на основі слів,
що якщо наші щорічні витрати помножити на 25,
це буде наше число ФНРП.
Багато хто використовує термін ФНРП,
тобто «фінансова незалежність, рання пенсія».
Я називаю це раннім виходом на пенсію.
Число ФНРП означає, скільки інвестованих грошей вам треба,
щоб фінансувати бажаний спосіб життя.
Скажімо, ви б хотіли мати пенсійний бюджет у розмірі
9000 доларів на місяць, чи не так?
-Так. -І множимо на 12, це $108 000 на рік.
Якщо ви помножите це на 25, вам знадобиться трохи більше 2 мільйонів,
2,5 мільйонів доларів інвестицій, щоб покрити це.
Скільки часу вам знадобиться, щоб заощадити до цього рівня
із вашим поточним планом заробітку та витрат?
До 2042 року.
На 21-й рік ми вийдемо на число ФНРП.
Ясно. Тобто ви очікуєте, що мине 21 рік…
-Так. -…до фінансової незалежності.
Що не є раннім виходом на пенсію.
-Аж ніяк. -Ні.
Але якщо я продовжу розвивати свій бізнес і дуже крутитимуся наступні п'ять років,
ми з'ясували, що зможемо вийти на пенсію років за п'ять.
Це залежить лише від того, наскільки ми хочемо крутитися,
а не знаходити час для своєї сім'ї.
Як ми хочемо витрачати гроші.
За великих змін ми відкоригуємо таблицю.
Виглядатиме краще.
-Чудово. -Так.
-Іде ногами, а не їде. -Так.
Єдина перешкода —
їхні досить високі базові витрати
навіть після деяких змін.
Ти зможеш!
Вони досі тратять десь удвічі більше,
ніж я вважаю розумним максимумом для сім'ї з чотирьох осіб.
Я хотів би більше їх у цьому радикалізувати.
Отже, я знаю, що раніше я всім говорила,
що борюся з тривогою та депресією.
Не знаю, чому я така.
Я не знаю, чому я спочатку від чогось у захваті,
усе здається можливим, і я досягала такого значного прогресу.
А потім щось підказує мені, що я недостатньо вмію щось робити.
Це одна з головних причин, чому я дуже хочу отримати медичну страховку
і знайти людину, з якою я можу поговорити, бо виявилося, що єдине,
що справді допомагає, — це послідовне лікування.
Зараз мені дуже важко сказати,
що є реальним занепокоєнням щодо грошей, а що існує лише в моїй уяві.
Відбір 53-х гравців для «Чикаго Беарс» завершено!
Зараз Тіз Табор слабкий і повільний. Невдалий імідж для…
Тіз Табор не може бути захисником. Явно не може грати в системі…
Тіз Табор де тільки не грав.
Зараз він із «Беарс», тренується.
ЧОРТ, НЕ ТІЗ ТАБОР!
Я ВСЕ ЗАБУВАЮ ПРО ТІЗА ТАБОРА.
«БЕАРС» НІКОЛИ НЕ ВИГРАЮТЬ
ЯК ТІЗ ТАБОР ДОСІ В ЛІЗІ?
ТІЗ ТАБОР? ДОСІ В НФЛ?
ТІЗ ТАБОР ДОСІ В ЛІЗІ?
Щойно повернувся з закладу.
Гарна новина й погана новина.
Трохи засмучений цими новинами.
Мене не обрали в ті 53 гравці, але хочуть, щоб я знову тренувався.
Це й добре, і погано.
Не надто добре почуваюся щодо своєї теперішньої ситуації,
але для мене є й інші можливості,
тому працюватиму далі.
Я дуже швидко про наші новини,
бо стільки всього сталося, і я саме працюю.
Отже… вчора зламалася моя машина.
Ендрю зараз…
Слава богу, він механік.
Він зараз її ремонтує.
Він купив мені новий генератор,
новий радіатор, новий акумулятор.
Я думала лише: «Сподіваюся, це можна відремонтувати».
-Готово! -Дякую!
Бо зараз платежі за авто мені не по кишені,
і в мене нема грошей, щоб купити машину відразу.
СЕРЕДНІЙ АМЕРИКАНЕЦЬ НЕ МОЖЕ ПОКРИТИ НАДЗВИЧАЙНУ СИТУАЦІЮ В $400
Так, додаткові новини.
Я думаю, що ми потрапили в цей процес у перехідний момент нашого життя,
коли ми переходимо від неможливості економії
до того, що можна реально заощадити гроші.
Я хотіла б мати консервативний
або найкращий сценарій.
Якщо ми це зробимо, треба буде заощадити ще 136 тисяч.
Ви повинні відкладати 50% свого доходу,
якщо мрієте про ранню пенсію,
але в нас усе й близько не так.
Для нас це надзвичайно складно.
МІСЯЦЬ 6
Я брехатиму, якщо не скажу, що часом я жорстока до себе.
Адаптація до того, що тепер я сама собі бос, ця ментальна зміна
далися мені важко.
Але коли я таки знову переходжу в цей режим,
я заспокоюю себе: «Дивися, ти змогла це зробити.
Отже, зможеш зробити й те, що ще треба».
Гаразд.
-Виходить крутитися? -Із чого взагалі почати?
Головне, що мене дуже радує, —
це підписання угоди щодо створення муралу.
Отже, є 11 бетонних опор,
вони хочуть, щоб я зобразила абстрактний фон,
і персонажів на всіх опорах.
-Одинадцять? Це великий проєкт! -Так і є!
І оскільки це великий проєкт, я склала повний план того,
скільки коштуватимуть матеріали.
Я провела дослідження й дізналася, скільки заробляють творці муралів.
Я вмовила своїх босів погодитися на $3500.
-Ух ти. -Так.
Зовсім непогано.
Я точно могла б займатися цим професійно.
Якщо подумати, це одна з причин,
чому я взагалі переїхала до Остіна. Я закохалася в мурали Остіна.
Я мріяла, можливо, якось придумати,
як добитися успіху в цьому бізнесі. І нарешті це реалізується.
Круто!
Інша велика новина —
один мій клієнт на роботі володіє незалежною фірмою одягу.
Він не встигає за попитом.
Я подала йому пиво, тоді нахилилася й кажу:
«Я вчилася в школі моди, знаєте?»
-Привіт! Як ти? Радий бачити. -Привіт, навзаєм.
У нас є чудові речі, над якими ми працюємо.
Ми збираємо й робимо куртки та інше.
Ось ці можеш уже робити.
Добре.
Я почала трохи плакати, бо зрозуміла,
що нарешті щось роблю з тими навичками, яких мене вчили в школі.
Я справді бачу майбутнє в цій компанії.
-Доший це. Я покладу тут. -Дякую.
Настрій тут такий:
«Куди не глянь, скрізь можливості.
Скрізь повно всього».
Цей настрій багато в чому говорить про успіх, якого ви досягли.
Ви справді почали крутитися, і я в захваті.
Я ніби постійно налагоджую зв'язки. Тепер я в пошуку можливостей.
-Круто. -Так.
Приробіток приносить дохід?
Отже, проєкт із муралом, який я почала. Я отримала аванс 35%,
тож додала це до того, що купила на ринку.
І час від часу я сиджу з собаками.
-Так. -А разом я заощадила близько $2800.
Ого, це неймовірно.
Круто.
Я не пам'ятаю, коли востаннє я мала стільки заощаджень.
Я знаю, що це невелика сума, але це більше принцип:
«Я змогла це зробити».
Ваша творча кар'єра йде вгору.
Із самого початку цього навчання і дотепер усе йде…
Тепер є корпорація «Ліндсі», це ваш бізнес,
а ще є особистість Ліндсі, це ви.
-Ось що я пропоную. -Так.
Відкрийте новий банківський рахунок,
автоматизований спеціально для доходів вашого бізнесу.
Усе, що надходить завдяки усім вашим творчим кар'єрним проєктам,
має йти прямо на цей банківський рахунок.
Коли прийде час декларувати податки, буде легше помітити відрахування.
Так корпорація «Ліндсі» може рости фінансово,
і це узаконює вас з точки зору позик і кредитів.
Уявіть, що виставляєте рахунок новому клієнту з муралу
з бізнес-рахунку.
Це миттєво підвищує довіру до вас як до підприємця.
Це перший крок
до вирощування того, що стане більшим за вас.
Як це хвилює.
Для мене те, що я нарешті роблю щось мистецьке,
хай це звучить сентиментально,
але відчувається як те, що мені судилося робити.
Може бути важко, але я відчуваю, що початок покладено.
Я бачу себе в цій роботі на довгу перспективу,
і через якийсь час гроші почнуть додаватися.
І це саме по собі найприємніше на світі.
-Привіт. -Як справи?
Як живеш? Мушу зізнатися.
-Як ти? -Я добре. А ти?
Я теж добре.
Розказуй, що нового з командою і всім цим.
Що таке ця тренувальна група?
Тренувальна група — це:
«Щось трапилося з кимось із нашого активного складу.
Потрібен той, кого ми готували.
Той, хто знає нашу систему, він може вийти й грати за нас».
Оце і є тренувальна група.
Ти робиш усе те, що й активний склад.
-Різниці нема. -Ясно.
Тільки в день гри ти не граєш.
Зрозумів тебе. З точки зору фінансів, скільки ти заробляєш у тренувальній групі?
У цьому складі 10 штук на тиждень.
Гроші гарантовані?
-Чи можуть скоротити? -Так. Можуть звільнити у будь-який час.
Ясно.
ТИЖНЕВИЙ ДОХІД: $10 000
У середньої людини потенціал заробітку є лінійним.
Він росте. Ви мудрішаєте, вас підвищують, і це триває.
Але в спортсменів
їхній потенційний заробіток виходить на плато до 30 років
і починає знижуватися.
З першого дня треба планувати останній день.
78% ГРАВЦІВ НФЛ ЗІТКНУЛИСЯ З ФІНАНСОВИМИ ТРУДНОЩАМИ ПІСЛЯ ВИХОДУ НА ПЕНСІЮ
А тепер про інвестиції! Кажи.
Які маєш питання? Ти в S&P і Nasdaq, так?
-Я купив ще два. -Що ти купив?
Apple і Facebook.
Краще годі й шукати.
Одного разу я зайшов у додаток E-Trade,
і там трохи було в червоному.
Що буває, якщо S&P падає?
Мова не про «що, як», він буде падати.
Це те, в чому ти можеш бути впевнений.
Щодня американські гірки.
Іноді йде вгору. Іноді вниз.
Але справа в тому, що якщо все ж упаде, не панікуй.
Не забирай свої гроші, бо все знову піде вгору.
Щомісяця ми трохи купуємо, і ти озирнешся назад через п'ять років
і подумаєш: «Чорт, треба було брати більше!»
Тобі треба вкладати більше тисячі доларів щомісяця.
-Чи більше. -Можна інвестувати.
-Скоріше п'ять! Десять! -П'ять штук щомісяця.
ІНВЕСТИЦІЇ: $22 000
Минулого разу ти хотів почати лише зі штуки.
Тепер готовий до п'яти штук на місяць. Чому?
Бо бачу, що це класно.
Я зараз поклав туди тисячу, і моя тисяча вже більше тисячі.
І я нічого не робив.
Із часом ми будемо рости,
і тобі це буде все більш звично.
І керування грошима. Це стиль життя, правда?
І я думаю, ти звикнеш до цього,
почнеш приймати кращі, розумні фінансові рішення,
а також робити чудові інвестиції.
Отже, буксирування машини додому
разом із усіма запчастинами коштувало десь $1200.
Я така: «Ну добре».
Машина добре відремонтована чи це більше як пластир?
Добре відремонтована, але схоже на пластир, бо вона 2004 року.
-Тому я заощаджую гроші. -Добре.
На перший внесок абощо.
Виникла надзвичайна ситуація, ваш найгірший сценарій,
але ви впоралися,
бо на ваш рахунок на чорний день надходили гроші.
І щоб ви знали, я чую в голові ваш голос: «Ось для чого є гроші на чорний день».
«Це екстрена ситуація, нічого страшного. Витрать ці гроші».
Автоматизація — нова дисципліна.
Це привід відсвяткувати.
Тепер поговорімо про кредитки. Скільки у вас зараз кредиток?
-Раз, два, три, чотири, п'ять, шість, сім… -Добре.
Одна, дві, три, чотири, п'ять, шість, сім, вісім.
-Ясно. -Дев'ять, якщо рахувати PayPal.
Що там із вашими кредитками? За що ви платите?
Target — мій ворог. Як у багатьох людей.
Було багато доставок із Whole Food.
-Бо це купівля… -Отже, купівля продуктів.
ПОТОЧНИЙ БОРГ: $35 000
БОРГ ЗА КРЕДИТКАМИ: $23 000
Ось у чому річ.
Щоразу, коли ви використовуєте свою кредитку, ви буквально берете позику.
Отже, якщо ви не можете виплачувати їх повністю щомісяця, запитайте себе,
«Чи хочу я витратити на це додаткові 16%?» Тому що це середня відсоткова ставка.
Тож я хочу, щоб ви перейшли від витрат із кредиту
до витрат із поточного рахунку.
Добре.
Хай наступний місяць буде місяцем без використання кредитки.
Бо так буде зміна парадигми.
Хай це буде ваше слово дня, зміна парадигми.
Добре.
Можна мені гранде американо з льодом, будь ласка?
Мені б дуже хотілося, щоб щодо кредиток Аріана
постійно оплачувала їх щомісяця в повному обсязі.
Я хотіла б побачити, що вона перестала користуватися кредитками,
щоб вона брала лише з тих грошей, які вона виділила на витрати.
Отже, я щойно вийшла з Target.
Я купувала за списком.
Я купила лише пару речей для дітей
і розрахувалася дебетовою карткою, хоча це й викликало тривожність.
Дивно, бо я знаю: на дебетці достатньо грошей,
щоб покрити мої покупки. Але я не хотіла цього робити.
Він казав про штовхання м'яча в потрібному напрямку.
Таке відчуття, що ми зробили багато дуже простих речей,
наприклад, менше витрат на Amazon, більш свідомі покупки продуктів.
Ми вирішили переїхати в менший дім і продати наш дім тут у Колорадо.
ПРОДАЄТЬСЯ
Ми не можемо настільки скоротити наші витрати.
А найбільші наші витрати – це наш будинок.
Щороку наша іпотека на цей будинок становить близько 36 000 доларів.
І якщо в нас вийде зменшити її вдвічі,
ми зможемо інвестувати ці $18 000.
Ще, переїхавши в менший дім,
можна здавати те житло на короткий термін,
і, сподіваюся, оплачувати нашу нову іпотеку.
Так ми вийдемо на наше число ФНРП значно раніше,
а тоді матимемо вибір щодо роботи.
Якщо там, де ви живете, житло дороге, будьте практичнішими.
Так ви зможете катапультувати себе на ранню пенсію швидше,
якщо відважитеся на радикальний крок.
ІНВЕСТИЦІЙНА ЦІЛЬ: $2 700 000
ПОТОЧНІ ІНВЕСТИЦІЇ: $482 000
Ідея в тому, щоб будинок був у хорошому стані.
-Щоб виглядав краще, коли його продають. -Так.
-Отже, план тут… -Так.
Ми раціоналізуємо цю зону полицями.
Так.
Почнемо з 18-ок, тоді 15-ки…
Власне, 16-ки й 15-ки.
-Аж до стелі. -Добре.
Часто більше часу йде на пошук такої людини, як підрядник,
який би тобі допоміг.
Просто зробіть це самі, розвивайте навички.
Це неймовірно задовольняє.
Та ще й заощадить вам купу грошей.
На цьому етапі ми підійдемо серйозно.
-Мені ще холодно. Я не зніму свою. -Так.
Піт багато чого знає про економію,
але наша робота з Пітом зосереджена навколо
мислення, коли мова йде про гроші.
Так.
Пітове репетиторство —
більше про усвідомлений, відповідальний підхід до вибору.
Головне, чого ми навчилися в Піта, —
це жити радісно, але й відповідально.
Його головним посланням до нас ніколи не було «Тільки економте гроші».
Швидше: «Економте гроші, але й не відкладайте життя на потім,
проводьте час зі своїми дітьми».
МІСЯЦЬ 9
Мені підготувати тортильї чи…
Так. Я почну різати цибулю,
а ти потім потушкуєш.
Добре.
-Додати туди масла? -Так.
У цьому процесі я багато чого дізналася про витрати на їжу.
Ми не витрачаємо гроші, які раніше щовечора йшли на їжу на винос.
Що ти робиш?
-Ріжу авокадо. -Добре.
Ми відмовилися від Uber Eats і замовлення їжі додому,
і це допомогло з тим, щоб уже не жити від зарплати до зарплати.
Це дало мені фактично заощадити гроші,
які я заробляла на своїх мистецьких проєктах.
Можна дихати легше.
Кері щойно підвищили до шеф-кухаря його компанії.
Пропонують безплатне медичне страхування.
Як його партнерка, я матиму право на його страховку за невеликі гроші.
І коли я отримаю ту страховку,
один із пріоритетів — зайнятися своїм психічним здоров'ям.
Думаю, терапія — це завжди гарна ідея.
Тож дуже хочу почати її знову.
Те, що я малюю,
той проєкт із опорами — він досить крутий.
Підходять люди,
просять сфотографуватися, просять мою візитівку.
Були люди, які казали, що хочуть бачити
мурал на паркані в їхньому районі, щось таке.
Тому тут є кілька зачіпок.
Hop Squad хочуть підтримувати моє мистецтво,
і вони дали мені цю дивовижну можливість,
я тепер раз на місяць проводитиму для них уроки мистецтва.
Тут є маркери. Користуватися ними дуже легко,
за помітні мазки не хвилюйтеся.
Найкраще в цьому ще й те, що коли я проводжу свої художні вечори,
вони хочуть, щоб я ставила стенд і виставляла свої картини на продаж.
Моєю основною метою було піти зі сфери послуг,
і я відчуваю, що насправді пускаю коріння
у своє майбутнє, і воно прийнялося.
Коли я почала цей процес,
я не думала, що це вдалий час у моєму житті,
але в процесі зрозуміла,
почавши робити те, що люблю,
будувати щось, творити з нуля,
що оце і є для мене успіх. Успіх — це щастя.
Був радий. Добрий вечір усім, хто тут.
«Беарс» і «Бакканірс» у Тампі.
У мене є крута новина.
Мені подзвонили.
Я гратиму в першій грі з «Чикаго Беарс», провівши шість тижнів у тренуванні.
Гратиму проти Тома Брейді й «Бакс».
Має бути весело.
Тізе! Давай! Я мав прийти на твою першу гру!
Третій і десять.
Невдала передача.
Їй завадив Тіз Табор.
Ось так, Тізе! Молодець!
Я був дуже схвильований, бо не мав змоги
брати участь у грі НФЛ майже три роки,
тож я давно цього чекав.
Перехід із тренувальної групи в актив —
це велика різниця в оплаті.
Гроші, які є зараз, інші порівняно з тими, коли я вперше потрапив у лігу.
Я вже знаю, що вкладаю певну суму в S&P, ніби оплачую рахунок.
Тож я тільки починаю,
але точно налаштовую свою сім'ю на краще життя.
-У татка волосся розпатлане! -Розпатлане?
Так, треба розчесати.
Дивлячись на Челсі й Арію з цим новим знанням,
я точно почуваюся кращим годувальником.
Око!
Його сині очі!
Мати змогу допомагати, особливо цим двом у моєму житті…
Ну, подивімося!
…усе життя.
Це найважливіше.
Виглядає неймовірно.
Йому треба блиск для губ, і готово.
Який ти красень!
Я дуже пристрасно хочу
ділитися своїм знанням зі спільнотою.
Навчити їх інших поглядів на гроші та на те, як ними користуватися.
Коли я потрапив у НФЛ, це був мій зоряний час.
Я тепер у шоколаді. Нарешті куплю собі власні кросівки.
Маю власне житло. Розумієте, про що я?
Я купив собі прикраси.
Тратив гроші, ще не отримавши.
Коли я ріс, грошей не було,
не треба було розпоряджатися грошима. Цього не вчать у школі.
Нас учать бути споживачами.
Учать лізти в борги.
А не як зберегти гроші.
Та часом у нашій культурі ми хочемо швидко розбагатіти.
Я хочу швидко розбагатіти.
Тут нема чого соромитися, так?
Але я стільки розтринькав на…
фальшивий спосіб життя, яким ми хочемо жити насправді.
Забудьте про Instagram. Забудьте про блиск і гламур.
Забудьте все це. Це фейк.
Усі ті ланцюжки, це не справжнє.
А справжнє — це інвестувати свої гроші.
Усе, чого я навчився від Росса, безумовно, змінило моє життя.
Це змінило моє мислення.
Змінило мій світогляд.
Це перемкнуло мій фокус на те, що треба.
А на таке цінник не наліпиш.
Знання, які я отримав, безцінні.
Я знаю, справи непогано, але як почуваєтеся?
-І де ви? Є якісь важливі новини? -Власне, так!
Мене підвищують на роботі.
-Добре! -Так.
Мені вже давно сказали, і я чекаю, коли це вступить у дію.
Подивіться, як… У ваше життя приходить більше грошей.
Коли піклуєшся про гроші,
до вас іде більше грошей,
бо ви дбаєте про гроші, які маєте.
Ось що відбувається. Ви видужуєте від, як я кажу,
посттравматичного безгрошів'я.
-Я була в цій ситуації. -Саме це я й відчуваю.
-Сказати іншу новину? -Так, звичайно.
Я виплатила все, що мало відсоткову ставку 10% і вище.
Ура!
Тож єдине, що залишилося, — це там, де 10% або менше.
Гаразд, це чудово!
Не пам'ятаю, коли мої борги за кредитками були такі малі.
Тепер попереду ніби не гора, а невеликий пагорб.
Це не здається чимось непереборним.
Таке відчуття, що я майже на фініші.
Справді чудове відчуття.
Борг по кредитках незабаром буде погашено.
Тепер я хочу, щоб ви думали,
я була в цій ситуації. Мала $35 000 боргу по кредитці.
Я все дуже агресивно виплатила.
Як ви.
І тоді сказала: «Борг за студентську позику, тепер ти!»
Це я зараз і відчуваю!
-Але… річ ось у чому. -Так.
-Борг по кредитці є злоякісним. -Так.
-Позбудьмося його. -Так.
Але в боргу по студентській позиці відсотки досить низькі.
-Часто менше 5%. -Так.
Не потрібно так швидко виплачувати їх.
Почніть отримувати задоволення
від грошей, які отримуєте.
-Знаєте, про що я? -Було б казково.
Те, як ви зараз даєте раду зі своїми фінансами, дозволяє це.
Хіба не круто?
Це як скульптура.
Спочатку гроші йдуть на безпеку.
Після цього для чого потрібні гроші?
Екскурсії. Я хотіла подивитися на піраміди поблизу.
Гроші допомагають досліджувати світ.
Гроші — щоб насолоджуватися новими враженнями.
Гроші допомагають створити життя, якого ви дійсно бажаєте,
і це ваша нагорода за турботу про них.
У них є метро, що круто, а Uber коштує приблизно 3 долари.
Тіффані підказала мені ідею відкладати гроші на мрію.
Тож ми з Ендрю плануємо поїздку до Мехіко.
Це буде дуже весело. Тільки я і ти.
По-моєму, це така краса.
-Каса Бохо. -Каса Бохо.
Гроші були спеціально відкладені на цю поїздку.
Тож із цим пов'язано менше почуття провини. Ці гроші не були
призначені на борги.
Хочу вечеряти в ресторані.
Я не мусила думати про бюджет, відколи почала працювати з Тіффані.
Зарахування коштів налаштоване так, щоб на кожен рахунок
надходила правильна сума.
Це зняло з плечей великий тягар,
знання, що все налаштовано і мені не треба цим займатися.
Ця зміна мислення щодо милосердя до себе,
терпіння до себе та розпоряджання своїми грошима так,
щоб я могла робити те, що для мене важливе,
але й виплачувати борг.
Це змінило моє життя.
Я ВІЛЬНА
Готові? Куди ми летимо?
В аеропорт.
Ми летимо в Коста-Рику! Ми в дорозі.
Будемо відпочивати.
Коли я кажу людям скоротити витрати,
я переконую відмовитися від марнотратства.
Сімейна відпустка,
як-от подорож у Коста-Рику, — зовсім інше.
Ви запам'ятаєте її назавжди. Діти маленькі лише один раз.
Якщо вам це по кишені, це гроші, які варто витратити.
Я пакую речі.
Ура!
Скільки часу займе поїздка?
П'ять тижнів. Разом п'ять тижнів.
Це непоганий тест на ранній вихід на пенсію.
Так, міні-пенсія, ми нещодавно вивчили цей термін.
Мені подобається ідея робити це раз на рік, брати довгу відпустку,
а не чекати, доки ми, знаєте…
-Так, думаю, це гарна ідея. -Так.
То що там із вашим гарним будинком у Колорадо? Поки ви в цій відпустці.
Ми змогли здати його в оренду на два тижні.
-Що? Це круто! -Так.
Увесь процес був про те, як ми використовуємо наші ресурси.
Гроші є одним із ресурсів, щоб вивільнити більше часу
та ставити на перше місце дітей.
Це не матеріальні речі. А час, який нам дорогий.
Я ще ніколи не брала таких довгих відпусток.
Найособливішим у міні-виході на пенсію
було те, що ми зблизилися і справді краще взнали одне одного.
Зазвичай ми не маємо на це часу.
Знайшли ще одного слимака?
Обережно з ним, добре?
У нас немає часу сидіти на пляжі
й говорити про мушлі.
Такого не буває.
Тож це було справді щось особливе.
Поїздка була своєрідною репрезентацією:
«Так, можна крутитися, заробляти всі ці гроші,
не використовувати їх і вкинути на фондовий ринок».
Або ми можемо знайти час зараз, щоб бути доступними та присутніми
і мати справді здорові та щасливі стосунки.
Я відчуваю, що визначення грошей змінилося зі способу створення
короткострокового комфорту, короткострокового полегшення
на довгострокову свободу.
Я точно змінила своє ставлення до Amazon
і витрат загалом, тому що ми маємо серйозну мету,
над якою ми працюємо.
Шанс вийти на пенсію в наступні п'ять, шість, сім років –
це настільки більша винагорода,
ніж будь-що, що я могла б купити за все життя.
1 РІК
Кінцева мета грошей — не мати потреби думати про гроші.
Якщо ви мало тратите, усі інші проблеми
просто зникають.
Я сподіваюся, що Кім і Джон почуваються більш впевнено
і менш дезорієнтовано,
і я впевнений, що їхні витрати оптимізуються.
Та навіть важливішим за це є їхнє осягнення того,
наскільки яскравим буде їхнє майбутнє, вони це збагнуть
і відчують себе в силі вносити більше змін.
КІМ І ДЖОН ПЕРЕЇХАЛИ В МЕНШИЙ ДІМ.
$8000, ЯКІ ВОНИ ЕКОНОМЛЯТЬ НА МІСЯЦЬ, ТЕПЕР ІДУТЬ НА ПЕНСІЙНИЙ РАХУНОК.
Гроші — це лише інструмент.
Грошима можна користуватися, щоб зміцнити себе фінансово,
але ними можна також фінансово себе знищити.
Зрештою, хороша новина полягає в тому, що вирішувати вам.
Ви за головного.
Найбільше я рада,
що Аріана бачить фінішну пряму.
Я вже не говорю з безнадійною жінкою.
БОРГ АРІАНИ ЗА КРЕДИТКАМИ ЗНИЗИВСЯ З $65 000 ЛИШЕ ДО $5 000.
ДАЛІ В НЕЇ НА ЧЕРЗІ БОРГ ЗА СТУДЕНТСЬКОЮ ПОЗИКОЮ.
Це не просто навчити людину складати бюджет
або навчити її інвестувати. Це стиль життя.
Якщо Тіз триматиме цей темп щомісячних інвестицій у S&P 500,
дисципліновано, послідовно, так?
Буквально за 20 років він матиме чотири мільйони доларів.
ТІЗ ЩОМІСЯЦЯ ВКЛАДАЄ ГРОШІ В S&P 500
І ДИВЕРСИФІКУЄ ІНВЕСТИЦІЯМИ В НЕРУХОМІСТЬ.
НЕДАВНО ЙОГО ВЗЯЛИ В «АТЛАНТА ФЕЛКОНС».
Коли ви зміщуєте фокус і думаєте про те, скільки заробити
та як збільшити свій дохід,
почасти зміщення фокусу допомагає
поставити собі запитання: яку цінність я можу принести світу?
У Ліндсі стільки творчих здібностей і навичок,
що, зробивши це своєю кар'єрою, вона природно заробить значно більше грошей.
Справа в тому,
що ви заробляєте залежно від того, наскільки рідкісним і цінним
є те, чим ви займаєтеся.
ЛІНДСІ ПОСТІЙНО ОПЛАЧУЄ СВОЇ РАХУНКИ І ЗБІЛЬШУЄ ЗАОЩАДЖЕННЯ.
ВОНА ПОЧУВАЄТЬСЯ БІЛЬШ ФІНАНСОВО ВПЕВНЕНОЮ І ПОВЕРНУЛАСЯ НА ТЕРАПІЮ.
Переклад субтитрів: Владислава Бурмістрова